Минфин подготовил законопроект, согласно которому участники СВО освобождаются от уплаты процентов по потребкредитам после окончания льготного периода - "кредитных каникул", которые предоставляются на срок участия в СВО + период нахождения в госпитале в случае ранения + 30 дней. Военнослужащие будут выплачивать только основную часть долга, а оставшееся бремя ляжет в равной степени на финансовые организации и государство.

➡️При этом, если к моменту вступления законопроекта в силу заемщик уже уплатит проценты за время льготного периода - средства будут направлены на погашение основного долга. А если тело кредита будет полностью погашено - средства пойдут на обслуживание других займов клиента.

🟡Предполагается, что дополнительные расходы бюджета в связи с данным законопроектом составят 5,7 млрд рублей. Финансовым организациям вернут 50% недополученного дохода.

🛡Выявлен новый вид финансового мошенничества. От имени банков на почту потенциальным жертвам приходит письмо, в котором содержится предупреждение о скором списании налога на СВО. Жертве предлагается перейти по ссылке, чтобы не перечислять ежемесячно десятки тысяч рублей.

✉️Ссылка ведет на сайт, очень похожий на настоящий. Все данные, которые человек вносит там, используются мошенниками для вывода средств со счетов жертвы, а также для оформления кредитов.

➡️Еще один сценарий действия мошенников: предложение щедрого кешбэка от банка, но при условии обновления данных через Госуслуги или прохождения проверки ФНС. И в том, и в другом случае мошенники также используют данные жертвы для организации хищения средств и других преступных действий.

По итогам 2023 года портфель займов МФО составил 365,7 млрд рублей. В 2022 году показатель был на уровне 294,5 млрд рублей.

📈При этом, доля онлайн-займов выросла на 8,1% - до 60,2%. По мнению экспертов, "перекос" в сторону онлайн-займов к концу 2024 года может стать еще более значительным, поскольку портфель офлайн-займов "достиг плато" и теперь будет сокращаться.

📊По данным исследования Webbankir, основным фактором при выборе МФО для 76% заемщиков является возможность взять заем онлайн. На втором месте - скорость одобрения заявки (64,8%). А величина ставки важна для 52,8% респондентов.

Минюст разработало законопроект для защиты граждан от чрезмерной навязчивости коллекторов. За это в документе предусмотрен ряд штрафов:
😊 для физлиц от 50 000 до 500 000 рублей
😊 для должностных лиц от 100 000 до 1 млн рублей
😊 для юрлиц - до 2 млн рублей

📄Как указано в пояснительной записке, принятие законопроекта позволит усовершенствовать механизмы защиты прав граждан от недобросовестных действий при возврате просроченной задолженности и создаст условия для административного наказания.

📊Статистика от Банка России за 2023 год по МФО:
🟢 Общий объем займов МФО превысил 1 трлн рублей.
🟢 Объем потребительских займов вырос на 28% и составил 900 млрд рублей.
🟢 Объем займов малому и среднему бизнесу увеличился на 50% до 105 млрд рублей.
🟢 Доля онлайн-займов достигла 75%, это на 9% больше, чем в 2022 году.

Банк России готовит поправки в законодательство, согласно которым штраф за мисселинг для банков может увеличиться до 1% от капитала. Сейчас штраф составляет до 0,1%. И по мнению ЦБ, это совершенно несущественная сумма.

🗣️Нынешние пределы штрафных санкций - это, по сути, до 0,1% минимального размера уставного капитала банка. Это практически ни о чем, это нематериально для банков и никак не перекрывает выгоду от неправомерных действий", прокомментировала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече банкиров с Банком России.

📊По данным НБКИ, средний размер микрозайма (до 30 тыс. рублей) в январе 2024 года составил 9,57 тыс. рублей. Это выше на 4,5% по сравнению с аналогичным показателем 2023 года и на 0,3% - с предыдущим месяцем.

🔝Лидерами по среднему размеру микрозайма среди регионов стали:
- Москва - 11,53 тыс. рублей
- Санкт-Петербург - 10,68 тыс. рублей
- МО - 10,42 тыс. рублей
- Ханты-Мансийский АО - 9,99 тыс. рублей
- Краснодарский край - 9,73 тыс. рублей

29 февраля 2024 года состоялось второе заседание Организационного комитета XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

💬Члены Оргкомитета обсудили возможные темы и ключевые вопросы повестки предстоящей XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. По традиции мероприятие пройдет в конце года - с 27 по 29 ноября. В рамках конференции планируется подвести итоги года, обсудить текущие вызовы отрасли и перспективы развития рынка микрофинансирования. На заседании отметили ценность получения отклика по формированию темы от всех секторов микрофинансового рынка. Предложения принимаются Оргкомитетом до 11 марта, после чего начнется разработка подробной программы конференции.

❓Также коллеги рассмотрели вопрос места проведения конференции. В выборе площадки Оргкомитету важно услышать голоса постоянных участников мероприятия. В связи с чем, принято решение провести предварительный опрос по данной теме и определить наиболее удобный для всех вариант.

➡️Кроме того, члены Оргкомитета обсудили Рекомендации по итогам XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности, проведенной Ассоциацией НАУМИР в конце прошлого года в г. Санкт-Петербурге. Рекомендации охватили наиболее актуальные вопросы и предложения спикеров и участников конференции. На заседании наметили план первоочередных действий по их реализации.

✔️Следующее заседание Организационного комитета запланировано на 28 марта.

Банк России разработал веб-сервис, который позволяет после автоматизированной обработки запроса получить данные об участнике финансового рынка.

➡️Сведения могут быть получены по регистрационным данным участника рынка, типу/виду деятельности, субъекту Российской Федерации, наличию права (лицензии) на конкретную дату и за период времени.

🔖18 марта с 10:00 до 12:30 по Мск Ассоциация НАУМИР проведет вебинар «Воинский учет: весенняя кампания – призыв».

➡️На вебинаре мы рассмотрим важные вопросы:
- Что делать работодателю в связи с весенним призывом?
- Электронные повестки: миф или уже реальность?
- Какие штрафы будут, если не сообщить сотруднику о повестке? Как её вручать?
- Госуслуги – что нового?
- Что делать, если нет работника, а повестка для него есть?
- А если ваша компания не подавала сведения, а повестка пришла, то будут ли штрафы на компанию и должностное лицо?
- Надо ли «бежать» организации вставать на учет?

✔️А также:
- новый приказ об альтернативной гражданской службе;
- позиция Верховного Суда по вопросам мобилизации.

📄В программу вебинара войдут изменения, которые появились с 1 января до даты вебинара, а также проекты, которые уже приняли, но вступят в силу позже.

Подробнее о вебинаре, условиях участия и скидках на сайте НАУМИР>>

🎤Спикер вебинара:
Ирина Петракова, эксперт в области трудового законодательства, кадрового делопроизводства, коуч, бизнес-тренер, кадровый аудитор, автор более 100 семинаров-практикумов для руководителей ОК, HRD, HRBP, HR и кадровых специалистов.

🖥РЕГИСТРАЦИЯ

Присоединяйтесь!

Банки и МФО при оценке рисков заемщика стали учитывать вероятность личного банкротства. Связано это с упрощением самой процедуры, которое спровоцировало рост внесудебных банкротств.

💬По мнению участников финансового рынка, данный факт может серьезно отразиться на существующих кредитных процессах. Прогнозируемый уровень одобрения заявок заемщиков с высоким риском банкротства может быть ниже на 15-20%, чем по клиентам, у которых вероятность стать банкротом стремиться к нулю. А общее количество одобрений может упасть на 20-30%.

📊Сервис онлайн-кредитования "Робот Займер" сравнил показатели спроса на займы в предпраздничную неделю марта со среднегодовыми значениями и выяснил:
🔹доля заявок от мужчин выросла на 5 п.п. - с 59% до 64%, а по среднесрочным займам - на 8 п.п., с 51% до 59%;
🔹средняя сумма, запрашиваемая заемщиками-мужчинами, также увеличилась - с 13,1 тыс. рублей до 14,2 тыс. рублей.
При этом аналогичные показатели среди женщин не изменились.

➡️Аналитики сервиса "Робот Займер" отмечают: "Важной особенностью "предпраздничных" займов является их низкая степень дефолтности. Мужчины подходят ответственно к покупке подарков и организации досуга для дам и не менее ответственно к возмещению задолженности за их оплату".

💐Ассоциация НАУМИР поздравляет очаровательных женщин с наступающим весенним праздником!

🌈Желаем вам как можно больше поводов для улыбок, самых счастливых событий, солнечного тепла и весеннего настроения!
Пусть праздник будет радостным и наполненным искренними и добрыми пожеланиями!

Минюст предложило законопроект, направленный на повышение эффективности использования инструментов досудебного урегулирования споров в отношении просроченной задолженности и на снижение нагрузки по данному вопросу на суды и органы принудительного исполнения.

➡️Ключевым нововведением законопроекта является процедура взыскания оплаты с банков, микрофинансовых организаций и коллекторов за привлечение ФССП. Министерство считает, что в настоящее время банки, МФО и коллекторы практически не взаимодействуют с должниками до начала исполнительного производства установленными законом способами. И используют преимущественно ресурсы ФССП для взыскания просрочки. Предполагается, что новые правки в 51 статью Бюджетного кодекса замотивируют банки, МФО и коллекторов на самостоятельное решение вопросов по просроченной задолженности.

Банк России, Минцифры, Роскомнадзор, МВД, крупные финансовые организации и операторы связи обсуждают создание единой антифрод-платформы - "централизованной системы противодействия операциям без согласия клиента на основе данных финансовых организаций и операторов связи".

💬Отношение к проекту разное. Например, банки поддерживают идею, а вот операторы связи относятся к ней с осторожностью, опасаясь потери дохода за предоставление банкам данных. По мнению ЦБ, "целесообразно выстраивать информационный обмен через действующие каналы взаимодействия, на базе инфраструктуры ФинЦЕРТ".

➡️Роскомнадзор проверяет сведения об утечке данных российских клиентов двух МФО: МФО "Займер" и МКК "А Деньги". Сообщение об этом поступило от Минцифры Казахстана. Первоначально ведомство обнаружило утечку 2 млн персональных данных казахстанских клиентов "Займера", но затем были зафиксированы утечки 16,8 млн данных российских клиентов "Займера" и 6,8 млн данных российских клиентов дочки Альфа-банка.

🔍Предположительно, утечка могла произойти из-за взлома финтех-компании Robo.finance. В следствие чего в Telegram в открытом доступе появились файлы с базами данных клиентов МФО.

🗣️На сайте казахстанского "Займера" сообщается: "Компания предпринимает все меры для расследования инцидента, проверку достоверности информации о данных клиентов, появившейся в Интернете. Личные кабинеты заемщиков МФО Робокэш.кз надежно защищены. Информацию о банковских картах и счетах своих клиентов МФО не хранит, так как процесс выдачи микрокредита электронным способом с использованием таких данных проходит только через независимую стороннюю процессинговую компанию, которая занимается обработкой платежей".

Участники финансового рынка активно обсуждают с ЦБ и Генпрокуратурой поправки в закон "О рекламе", запрещающие рекламу услуг "раздолжнителей" в интернете. Об этом сообщил РБК представитель Банка России.

📊Согласно исследованию коллекторской компании АБК, россияне ежегодно отдают "раздолжнителям" порядка 50 млрд рублей. А взамен зачастую получают совсем не то, что обещали в рекламе компании, занимающиеся банкротством физических лиц.
🚫Недобросовестные "раздолжнители" "забывают" предупредить клиентов о последствиях банкротства (продажа имущества, оспаривание сделок, невозможность взять кредит после и т.д.). И клиенты несут финансовые потери.

💬По мнению юристов, на рынке действительно присутствуют "раздолжнители", оказывающие некачественные услуги. Но их не большинство. Поэтому изменения в законодательстве о рекламе - механизм приемлемый, но его нужно использовать осторожно, чтобы не затронуть добросовестных профессионалов.

❌Банки же придерживаются более радикального взгляда на вопрос и уже предлагают соответствующие меры. Например, Росбанк считает необходимым:
- запрет на использование формулировок о "гарантии положительного результата" в виде освобождения гражданина от долгов;
- запрет на введение в заблуждение относительно простоты процедуры банкротства;
- обязательное указание последствий процедуры банкротства.

ЦБ обновил рекомендации для банков по информированию клиентов о рисках мошенничества, которые начнут действовать с 25 июля 2024 года.

➡️Банк России считает необходимостью разработку сценария диалога сотрудников банка с клиентами, в случае подозрения, что человек находится под влиянием мошенников и может понести финансовые потери.

✔️Также ЦБ рекомендует внедрение двухфакторной аутентификации, которая позволит проследить связь между держателем электронного средства платежа и лицом, осуществляющим операцию в банкомате.

🔄 Коллеги, внимание, вебинар «Воинский учет: весенняя кампания – призыв» ПЕРЕНОСИТСЯ на 25 марта.

❗️Регистрация на вебинар завершается 22 марта в 14:00 по мск.

Присоединяйтесь!

⚡️27 марта с 10.00 до 12.00 по Мск состоится вебинар НАУМИР «Новые обязанности у субъектов 115-ФЗ с 01.02.2024 года. Рекомендации по внедрению контрсанкционного комплаенса в организации».

⚠️РЕГИСТРАЦИЯ

В программе вебинара:
🔹 Актуальные изменения в законодательстве: Федеральный закон № 422-ФЗ – «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который дополняет положения ряда федеральных законов, в том числе Федерального закона от 30.12.2006 N281-ФЗ «О специальных экономических мерах и принудительных мерах».
🔹Новые понятия: «блокируемое лицо», «критерий контроля» и
«блокирование (замораживание) активов».
🔹В чем заключается замораживание (блокирование) активов и рассмотрим права блокируемых лиц.
🔹Необходимость предоставления отчетности ЦБ РФ и другим госорганам.
🔹Понятие «недружественных лиц» и регулируемые сделки с ними. Перечень стран, признанных недружественными.
🔹Новые основания для отзыва лицензий на право осуществление
профессиональной деятельности субъектов ФЗ N115-ФЗ.
🔹Меры ответственности.

🔗Подробности вебинара, условия участия и скидки на сайте НАУМИР >>

Спикер вебинара:
Алена Орлова, эксперт НАУМИР, практикующий юрист, сертифицированный преподаватель, эксперт 115-ФЗ, член Национальной Ассоциации Комплаенс, принимает участие в работе научно-образовательного центра при МГУ им. Ломоносова по выработке нового профессионального стандарта в сфере комплаенса.

❓Вы можете заранее задать вопросы эксперту в форме РЕГИСТРАЦИИ >>