Определение ВС 04.04.2023 по иску КонсалтЮрист

Дело Шудрик

 📮ПЛОХАЯ ИДЕЯ
Ч.1 ПРЕТЕНЗИЯ

На данном кейсе прокомментирую почему расторгать договор плохая идея. Предистория на целый пост

В компанию поступила претензия из г.Когалым, от заемщицы Ирины, 45 лет.
Работая банке, И. в 2016г. взяла кредит 2,1 млн.р. на 20 лет. Тогда же заключила многолетний договор страхования.

🤰После третьих родов, в конце 2022г, возникли проблемы с молочными железами и обнаружила опухоль в правой груди.

Операцию провели в феврале 2023 - сделали резекцию правой молочной железы с одновременной маммоплатиской с мастопексией (увеличение груди с подтяжкой). Исследование вырезанной опухоли показало рак.

Летом 2023 года установлена инвалидность 2 группы в результате заболевания.

📝 И. обратилась в СК о наступлении страхового события.

❌СК отказало в выплате, так как не признало событие страховым случаем.

🗓В январе 2024 наступил очередной период страхования. И. не стала оплачивать договор и направила претензию в СК.

◼️Ссылаясь:
➡️ на ст.16 Закона «О защите прав потребителей» о ничтожности условий ущемляющих права потребителей, 
➡️ на п.2 ст.935 ГК РФ что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону,
➡️ на п.2 ст.927 ГК РФ что для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (не поняла почему на нее🤷‍♀) просила:

1⃣ вернуть страховую премию за все периоды, уплаченные с 2016 года
2⃣ осуществить выплату в размере остатка долга по кредиту
3⃣ осуществить выплату за период ее нетрудоспособности с марта 2023г. по январь 2024г.
 
По п.1: вернуть уплаченную премию невозможно, т.к. страховая услуга оказывалась в каждый момент времени в объеме и за цену, согласованные сторнами в договоре. Договор не признан недействительным. Услуга оказана – услуга д.б. оплачена.

❓Почему отказали в выплате

По договору были застрахованы события:
▫️Смерть в результате несчастного случая и заболевания
▫️Установление инвалидности 1 или 2 группы в результате  несчастного случая (❗️)
▫️Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая (❗️)
 
🔸Внимательные уже догадались, "заболевание" в рамках "инвалидности" и "временной нетруд-ти" не было застраховано, поэтому событие по данному договору не может быть признано страховым случаем. Т.е. п.2 и п.3 претензии выполнить не представляется возможным.
 
❓Почему в ее случае расторгать договор плохая идея?

🔥ЛЕД ТРОНУЛСЯ, ГОСПОДА ПРИСЯЖНЫЕ ЗАСЕДАТЕЛИ!

ФАС согласилась рассматривать дело «Сбера» об ипотечном страховании в закрытом заседании

В декабре прошлого года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело в отношении «Сбербанка» и «Сбербанк страхования жизни». Ранее в ФАС России поступили обращения граждан о навязывании пакета услуг «Домклик Плюс», в который входят услуги страховщика. Служба выявила в действиях организаций признаки заключения антиконкурентного соглашения.

🪤Банк обязали предоставить много документов, в том числе:
▪️обоснование (экономическое, правовое и иное) включения страховых услуг именно ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пакет услуг «Домклик Плюс»,
▪️информацию и о том, возможно ли было снижение процентных ставок для заёмщиков, предоставивших полисы сторонних страховщиков (не «Сбербанк страхования жизни»).
▪️информация о количестве клиентов ПАО «Сбербанк», которые в день оформления ипотечного кредита отказались от нефинансовых сервисов, входящих в состав пакета услуг «Домклик Плюс», а затем подключили весь пакет услуг «Домклик Плюс».
▪️скрипты (типовые формы) ответов сотрудников ПАО Сбербанк, содержащие информацию, доводимую до сведения клиентов,
▪️ «всю переписку» между «Сбербанком» и «Сбербанк страхованием жизни» относительно пакета «Домклик Плюс
И др.

Неудивительно что
Банк ходатайствовал о проведении заседания 25.04.24 в закрытом режиме.

Ждём 🍿🍿🍿

via www.asn-news.ru

📮ПЛОХАЯ ИДЕЯ
Ч.2 Аргументы
Ч.1 тут

С начала нового периода договор еще не оплачен, скоро истечет «льготный период» для оплаты очередного взноса, и тогда договор будет расторгнут страховщиком в одностороннем порядке.

🔷Заемщице нельзя доводить ситуацию до расторжения договора:

1️⃣     С имеющейся инвалидностью другие СК её не возьмут на страхование. А если согласятся, то предложат заООблачную цену (заградительную), страховая премия будет ЗНАЧИТЕЛЬНО выше текущей по договору, может раз в 10 больше. А если скроет от СК про инвалидность, то при наступлении смерти точно будет отказ в выплате, т.к. заболевание диагностировано ДО заключения договора о чем СК не была уведомлена.

2️⃣ Точно такое же покрытие как сейчас ("инвалидность в результате несчастного случая»), чтобы "подешевле стоило" в другой СК ей предложить не смогут, так как согласно Указаниям ЦБ № 6139-У минимальное стандартное покрытие по ипотечному договору это смерть и инвалидность в результате НС и болезни.

3️⃣ Если договор страхования будет расторгнут и она не сможет заключить новый, банк поднимет ставку по кредиту на 1%, так прописано в условия её КД.

4️⃣ Идти в суд (грозилась в претензии) – трата денег: "заболевание" не покрывается страховкой в рамках «инвалидности», поэтому нет перспективы выиграть суд.

5️⃣     Заемщица по действующему договору застрахована на случай «СМЕРТИ в результате несчастного случая И БОЛЕЗНИ». Т.е. при неблагоприятном развитии болезни, при наступление смерти, событие БУДЕТ признано страховым случаем.

6️⃣  На текущий момент нет требования банка о включении риска «временная нетрудоспособность в результате НС», т.е. в другой СК это будет как дополнительная опция за дополнительные деньги. Да и сомнения, что другая СК индивидуально рассмотрит расширение ипотечного покрытия, отойдет от типового договора. А наличие дополнительного покрытия никогда не бывает лишним!
 
Надеюсь в ответе на претензию ей донесут пользу действующего договора.
Надеюсь, исключив эмоции, сохранив рациональный подход, она оплатит очередной период страхования.

❓Какие еще назовёте аргументы для сохранения страховки?

Риэлтор: Расскажите немного о доме, который хотите продать.

Клиент: Да как у всех,
соседи – сказочные твари,
консьерж – говорящий осел,
район - на болоте.

Риэлтор: Ни слова больше!!

Клиент всегда прав

🔮КТО ОНА

👍Спасибо всем кто проявляет активность и ответил на вопрос поста КТО ОНА!
Все предложенные варианты были возможными, поэтому каждый прав по-своему.
 
🥇Самый популярный вариант – супруга Дениса. Нет! Возможно у него и супруги то не было.
 
На квартиру претендует наследник одного из участников сделки!
Вариант 4⃣
Как же так?
 
🧐Если предположить, что после сделки участник скончался, а наследник пошел оспаривать права, то должно быть основание «недееспособность стороны или не понимал значения своих действий», но в подсказке я сразу исключила это основание. Возможно поэтому вариант 4 выбрало так мало подписчиков. Никто не обещал, что будет всё очевидно😊
 
📖История наследника из иска:

В октябре 2023 года Светлана решила зарегистрировать свои права на 1/ 2 долю квартиры после смерти отца Владимира, на основании свидетельства о праве на наследстве по закону, полученного в 2013 году. Однако Росреестр приостановил регистрацию прав, так как право собственности зарегистрировано за иным лицом.
 
Другая 1/2 доля принадлежала ее матери Алле. После смерти матери в 2012 году, она не открыла наследственное дело, т.е. юридически пропустила срок вступления в наследство.
 
🔹Сейчас в требованиях иска она просит восстановить срок вступления в наследство после смерти матери, а не признать ее фактически вступившей в наследство🤷‍♀ В самом иске, как подтверждение вступления, маленькое короткое упоминание, что она оплачивала коммунальные платежи, при этом никаких платежей и справок об отсутствии задолженности к иску не приложено. И обычные требования: признание сделки недействительной, признание залога отсутствующим, истребования из чужого незаконно владения.
 
Да, произошло мошенничество🤡

Некто, действуя за Владимира и Аллу, продали квартиру. Хотя договор они подписывали лично, сдавали на регистрацию в МФЦ.

❗️Мошенники воспользовались тем, что наследник не зарегистрировал свое право на наследство в Росреестре с 2013 года. И не открыл другое наследство, чтобы оформить вторую половину.
 
🎲Мошенничество это сложный для выявления риск. И порой только через глубокие и «неофициальные» проверки  можно добраться до истины. У СК таких правомочий нет. Она берет эти риски на свою ответственность.

💰Мошенников ищи ветра в поле, а СК готовь резерв для выплаты.

🔞ЦИФРОВАЯ ЗРЕЛОСТЬ

В декабре 2023 с руководителем провели в управлении воркшоп по идеям продвижения, улучшения, роста и пр. в ипотеке. И у андеррайтеров, не продающего подразделения от слова совсем, были хорошие идеи, в том числе по цифровизации отдельных процессов. Сейчас часть сотрудников взяли некоторые в проработку как годовую задачу.

Вчера, листая ленту одного канала, нашла инфо про компанию SDI360 продвигает свои услуги: цифровой аудит и цифровые решения компаний, через масштабные отраслевые исследования.

В 2023 году провели Исследование СК в части цифровизации ОСАГО и ипотечного страхования

💠 Оценивалась цифровизация по факторам:
▪️ представленность страховых в онлайн-среде,
▪️продвижение и коммуникации
▪️онлайн-продажи.

🗣Павел Мянник,
Управляющий партнер агентства:

Две компании, «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах», подтвердили лидерство в отрасли (прошлое исследование было 2 года назад) по уровню цифровой зрелости, набрав более 300 баллов из 360 возможных:

🏆«АльфаСтрахование» — лидер в 3 категориях! 325 баллов.
Момент гордости🔥😇

🥈«Ингосстрах» улучшил результаты в 2 категориях. Набрал 305 баллов.

У Альфы еще есть пробелы в цифровизации, и разрыв с максимальным баллом не маленький, но это лишь означает что ещё много интересной работы 🔥🔥🔥

Кто из Альфы 🔥
Кто рад за успехи других 🔥🔥

Отчет⬇️

Цифровая зрелость СК 2023, SDI360

🔷Ситуация:

По результату МРТ терапевт ставит диагноз - онкология. Собирается консилиум врачей, который рекомендует пациенту госпитализацию для верификации диагноза. По результату госпитализации онкологами поставлен окончательный онкологический диагноз.
 
ℹ️ Верификация — это метод проверки информации на правдивость.

Верификация опухоли — это медицинская процедура, целью которой служит перепроверка и подтверждение онкологического диагноза, используются  морфологические и цитологические методы. 
 
⛳️ Выберите тезис, который считаете для себя верным:
 
Тезис 1⃣:

По результатам МРТ терапевтом поставлен онкологический диагноз. Есть процедура верификации диагноза, поэтому окончательный диагноз тот, который верифицирован онкологом, хотя и был поставлен терапевтом.
 
Тезис 2⃣:

По результатам МРТ терапевтом поставлен онкологический диагноз. Верификация только подтвердила первичный диагноз, как окончательный, верно поставленный терапевтом.
 
Голосуем!

👨‍👩‍👦СЕМЕЙНЫЕ РЕШЕНИЯ И ЮРИДИЧЕСКИЕ РЕАЛИ

В феврале ко мне обратилась риелтор с кейсом, который заставил меня задуматься и колебаться в решении.

🍳История началась совершенно обыденно: в 2018 году сын, отправившись в далекие страны, оставил заботу о своем имуществе своим родителям. Доверенность с обширными полномочиями, как магический жезл, перешла в руки отца и матери.

😈Как известно, в каждой сказке найдется своя зловещая тень. В 2022 году, на фоне потрясений, решено было "переоформить" недвижимость сына. Не знаю, что там за семейный совет собирался, но вышло все довольно криво: отец по доверенности "продал" квартиру матери.

Но, когда решили продавать по-настоящему, покупатель стучит в дверь, выясняется, что страховщики в глубоком замешательстве: "продажа" не продажа, сделка с близким родственником, безденежная расписка, действия по доверенности слишком давней даты, да и вообще, история пахнет семейным конфликтом. И шлейфом завершает аромат — решение суда о снятии сына с регистрационного учета, вступившее в силу в начале марта. Для страховщика этот юридический парфюм как тройной одеколон.

☀️Тем не менее, риелтор не теряет надежды: "Скажите, что нужно сделать, я приложу все усилия".

🪄💫И вот я, в роли юридического фокусника, начинаю создавать текст заверений для сына, чтобы было отражено и о доверенности, и об одобрении полномочий по продаже конкретной квартиры, одобрение сделки с матерью, о цене сделки, о получении им денег, информации о новой сделке, о вынесенном решении суда. В консульстве РФ сделать не смог, хотя договаривались именно в этом формате. Сделал апостиль, доставили в Россию.

💥И внезапно, на финальной ноте, на сделке, покупатель решает отказаться от страховки титула.
Его аргументы: планы на погашение кредита в течение года и застрахованная ответственность риелтора.

❓Как считаете, коллеги, доводы покупателя отказа от страховки убедительны?
Будучи его риелтором, какой бы дали совет? А может нашли бы контраргументы?

Простая и понятная схема мыслей юриста при разработке правовой позиции по делу

Не сложней, чем собрать "цепочку" из 10 объектов😉

Брачный договор и женское коварство

История наша начиналась максимально прозаично. Александр (имена в тексте изменены для конфиденциальности) - менеджер в государственном банке, только перешедший через рубеж 40 лет в паспорте и месячной зарплаты в шесть нулей, повстречал Оксану. Она оказалась широко известным в узких кругах дизайнером с голубеньким Maserati от бывшего ухажера и громко транслируемым всем окружающим желанием успеть родить до тридцати.

Завязался бурный роман. Пара месяцев отношений и девушка активно начинает намекать на брак, а Александр, понимая, почему Оксана не хочет тянуть, дарит ей свои руку и сердце.

«Типичная история про охотницу», - подумали вы, а вот нет и ещё раз нет. Девушка оказалась самых честных правил, как писал известный поэт. Она сразу предложила Александру заключить брачный договор, ведь двум успешным людям есть что терять. Юристы согласовали условия. По договору вводился режим раздельной собственности супругов, но с нюансом: вложения одного партнёра в имущество другого не возмещаются. Все честно, не подкопаться. 

Дальше ЗАГС, клятва умереть в один день, кольца и подписание брачного договора у нотариуса.

Спустя месяц Оксана вновь шокирует Александра. Девушка за свои кровные деньги покупает для молодой семьи квартиру без отделки в элитной новостройке «Prime Park». Было лишь одно маленькое «но». На ремонт не хватило, и она просит супруга помочь с этим. Александр до брака тоже откладывал на жильё и накопленные 8 миллионов рублей без сомнений перевёл любимой на карту с указанием: «на ремонт». Вот оно - равенство партнёров.

А теперь начинается самое интересное. Новоселья не случилось. Однажды, вернувшись из командировки, мужчина обнаружил в квартире смененные замки. В ту ночь он ночевал в отеле. На все вопросы супруга отвечала: «Брак окончен, я подаю на развод». В чем же причина? Любовник появился? Всё проще: наша невеста оказалась не просто брачной аферисткой, а безумно креативной мошенницей.😈

Заключив брачный договор, она убедила своего мужчину в том, что честна и бескорыстна. А после ещё и семейное гнёздышко приобрела. Не женушка, а мечта. Финальный шаг – воззвать к мужскому самолюбию и предложить вложить копеечку в семейный капитал. Наш клиент, будучи порядочным мужчиной, не отказал жене и потратил на это все свои накопления. Красавчик! Только вот он забыл, что по брачному договору у пары не может быть общего имущества, а квартира, пусть даже со свежим ремонтом, продолжает являться личной собственностью супруги. На консультацию к юристу он, разумеется, сходить забыл.

Забегая вперёд, скажу: история у нас с хеппи эндом. Мы обратились в суд за взысканием неосновательного обогащения. 
К счастью, Александр оказался педантичен и вел бюджет, собирая все расходы. Нам помогли переписки, где жена манипулировала совестью мужа, убеждая, что жильё будет общим и поэтому он обязан вложиться в ремонт. Кроме того мы доказали, что мужчина действительно передал девушке собственные и именно добрачные накопления путём разовой безналичной транзакции с указанием, на что предназначена сумма.

Суд удовлетворил наши требования. Идеальных преступлений не бывает. Александр отделался лёгким испугом. Опыт, что сказать.😎