8,29% - средняя ставка по ипотеке в России
★ по кредитам, выданным на 1 августа 2023
Проценты по займам на жилье в разных регионах страны оценил Центробанк. И вот что получилось.
▪️ Наибольшая средняя ставка по ипотеке - в Чечне (11,16%). На втором месте - Карачаево-Черкесия (9,83%), на третьем — Ингушетия (9,81%). Таким образом, максимумы отмечены в Северо-Кавказском федеральном округе.
▪️ Наименьшая средняя ставка - 6,11% - в Республике Саха (Якутия). Чуть выше - в Амурской области (6,31%) и в Хабаровском крае (6,54%). Соответственно, минимумы наблюдаем в Дальневосточном федеральном округе.
▪️ В Москве средняя ставка находится на уровне 8,31%, в Московской области — 8,39%.
#Ипотека #Аналитика
@novostroyman
★ по кредитам, выданным на 1 августа 2023
Проценты по займам на жилье в разных регионах страны оценил Центробанк. И вот что получилось.
▪️ Наибольшая средняя ставка по ипотеке - в Чечне (11,16%). На втором месте - Карачаево-Черкесия (9,83%), на третьем — Ингушетия (9,81%). Таким образом, максимумы отмечены в Северо-Кавказском федеральном округе.
▪️ Наименьшая средняя ставка - 6,11% - в Республике Саха (Якутия). Чуть выше - в Амурской области (6,31%) и в Хабаровском крае (6,54%). Соответственно, минимумы наблюдаем в Дальневосточном федеральном округе.
▪️ В Москве средняя ставка находится на уровне 8,31%, в Московской области — 8,39%.
#Ипотека #Аналитика
@novostroyman
Рынок недвижимости глазами ЦБ
Не опять, а снова, не снова, а опять... Глава регулятора Эльвира Набиуллина в очередной раз порассуждала о ситуации на рынке недвижимости, и мы по традиции собрали для вас главные тезисы. Увы, о результатах этих воздушных вибраций все еще писать не приходится.🤷♀️
▪️ Банк России будет пристально следить за качеством ипотеки, чтобы не допускать системных рисков, и при необходимости будет принимать более жесткие меры.
▪️ ЦБ видит в ипотеке признаки перегрева. #Ипотека растет высокими темпами, регулятор обеспокоен и качеством кредитов, и их влиянием на рынок жилья.
▪️ Для населения важна не доступность ипотеки, привлекательность низких ставок, а доступность жилья.
▪️ Совсем явные схемы на рынке ипотеки ушли в прошлое, но все-таки есть элементы схемности. Регулятор работает над стандартами ипотечного кредитования для борьбы со схемами на рынке и для исключения недобросовестных практик.
▪️ Комиссия застройщика или банка не может использоваться в качестве первоначального взноса и признаваться надлежащим источником.
▪️ Банк-кредитор не может получать вознаграждение от продавца недвижимости за факт снижения процентной ставки по кредиту.
▪️ ЦБ беспокоит отрыв цен на первичном рынке жилья от вторичного, сейчас он составляет 40% и может достигать 50%.
@novostroyman
Не опять, а снова, не снова, а опять... Глава регулятора Эльвира Набиуллина в очередной раз порассуждала о ситуации на рынке недвижимости, и мы по традиции собрали для вас главные тезисы. Увы, о результатах этих воздушных вибраций все еще писать не приходится.🤷♀️
▪️ Банк России будет пристально следить за качеством ипотеки, чтобы не допускать системных рисков, и при необходимости будет принимать более жесткие меры.
▪️ ЦБ видит в ипотеке признаки перегрева. #Ипотека растет высокими темпами, регулятор обеспокоен и качеством кредитов, и их влиянием на рынок жилья.
▪️ Для населения важна не доступность ипотеки, привлекательность низких ставок, а доступность жилья.
▪️ Совсем явные схемы на рынке ипотеки ушли в прошлое, но все-таки есть элементы схемности. Регулятор работает над стандартами ипотечного кредитования для борьбы со схемами на рынке и для исключения недобросовестных практик.
▪️ Комиссия застройщика или банка не может использоваться в качестве первоначального взноса и признаваться надлежащим источником.
▪️ Банк-кредитор не может получать вознаграждение от продавца недвижимости за факт снижения процентной ставки по кредиту.
▪️ ЦБ беспокоит отрыв цен на первичном рынке жилья от вторичного, сейчас он составляет 40% и может достигать 50%.
@novostroyman
Нас не догонят: еще немного об ипотеке
Запомните 2023 год! По его итогам ждем исторический рекорд по оформлению жилищных кредитов — порядка 6,9 трлн рублей. Уже сейчас выдача ипотеки в России составляет 5,4 трлн рублей, и это на 10% больше показателя прошлого года в целом. Такие данные и прогнозы озвучили в банке ВТБ.
Сам ВТБ за январь-сентябрь 2023 оформил ипотеку 214 тыс. заемщикам на 1,1 трлн рублей. По объему это больше результата за весь 2022 и сопоставимо с историческим максимумом 2021. Самые высокие выдачи пришлись на первый осенний месяц.
В банке убеждены, что рекордно высокий спрос сменится охлаждением рынка в 4 квартале 2023, и на фоне этого прогнозируют выдачу на уровне 6,9 трлн рублей. «Дом. РФ», кстати, озвучивает чуть более скромные ожидания: по оценкам его аналитиков, всего в 2023 году может быть оформлено 1,6–1,7 млн жилищных кредитов на 6,3–6,4 трлн рублей.
#Ипотека #Аналитика
@novostroyman
Запомните 2023 год! По его итогам ждем исторический рекорд по оформлению жилищных кредитов — порядка 6,9 трлн рублей. Уже сейчас выдача ипотеки в России составляет 5,4 трлн рублей, и это на 10% больше показателя прошлого года в целом. Такие данные и прогнозы озвучили в банке ВТБ.
Сам ВТБ за январь-сентябрь 2023 оформил ипотеку 214 тыс. заемщикам на 1,1 трлн рублей. По объему это больше результата за весь 2022 и сопоставимо с историческим максимумом 2021. Самые высокие выдачи пришлись на первый осенний месяц.
В банке убеждены, что рекордно высокий спрос сменится охлаждением рынка в 4 квартале 2023, и на фоне этого прогнозируют выдачу на уровне 6,9 трлн рублей. «Дом. РФ», кстати, озвучивает чуть более скромные ожидания: по оценкам его аналитиков, всего в 2023 году может быть оформлено 1,6–1,7 млн жилищных кредитов на 6,3–6,4 трлн рублей.
#Ипотека #Аналитика
@novostroyman
Льготная ипотека уходить не спешит...
ЦБ выступает против программы, лимиты выдач почти исчерпаны, а 1 июля 2024 она и вовсе должна приказать долго жить... Но, похоже, не все так просто.
▪️ Во-первых, власти готовят постановление о расширении лимитов по льготным ипотечным программам
Об этом сообщили в Минфине, добавив, что дополнительное финансирование потребовалось в связи с повышением ключевой ставки и ростом спроса на госпрограммы. Если лимиты закончатся раньше, чем выйдет постановление, кредитные организации не смогут получить субсидии из бюджета по новым выданным займам.
По данным на 25 ноября, Сбер выдал кредитов на новостройки (под 8%) на 2,221 трлн рублей из заложенных 2,249 трлн. При этом по семейной банк израсходовал лимиты, оформив на 52 млрд больше, чем было предусмотрено. ПСБ сможет выдать льготной ипотеки только на 7,1 млрд рублей (из выделенных 134 млрд), Совкомбанк — на 6,8 млрд (из 55 млрд), а МКБ — на 6,1 млрд (из 66 млрд).
▪️ Во-вторых, льготная ипотека в каком-то виде будет сохранена после 1 июля
Данную информацию озвучил министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин, подчеркнув, что говорить об отмене программы рано, к тому же обсуждается несколько вариантов ее сохранения. Но окончательного решения еще нет.
#ипотека
@novostroyman
ЦБ выступает против программы, лимиты выдач почти исчерпаны, а 1 июля 2024 она и вовсе должна приказать долго жить... Но, похоже, не все так просто.
▪️ Во-первых, власти готовят постановление о расширении лимитов по льготным ипотечным программам
Об этом сообщили в Минфине, добавив, что дополнительное финансирование потребовалось в связи с повышением ключевой ставки и ростом спроса на госпрограммы. Если лимиты закончатся раньше, чем выйдет постановление, кредитные организации не смогут получить субсидии из бюджета по новым выданным займам.
По данным на 25 ноября, Сбер выдал кредитов на новостройки (под 8%) на 2,221 трлн рублей из заложенных 2,249 трлн. При этом по семейной банк израсходовал лимиты, оформив на 52 млрд больше, чем было предусмотрено. ПСБ сможет выдать льготной ипотеки только на 7,1 млрд рублей (из выделенных 134 млрд), Совкомбанк — на 6,8 млрд (из 55 млрд), а МКБ — на 6,1 млрд (из 66 млрд).
▪️ Во-вторых, льготная ипотека в каком-то виде будет сохранена после 1 июля
Данную информацию озвучил министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин, подчеркнув, что говорить об отмене программы рано, к тому же обсуждается несколько вариантов ее сохранения. Но окончательного решения еще нет.
#ипотека
@novostroyman
Это покушение? Или предупреждение? Или просто факт? Снова о льготной ипотеке
«Пока действуют льготные программы ипотеки, снижения цен на жилье ждать не стоит», - если бы эту мысль родил кто-то не из ЦБ, мы бы прошли мимо... Но из уст представителей регулятора это уже звучит как покушение на кредиты с лояльной ставкой. Девелоперы, обратите внимание!
Ну а если говорить по существу, таким мнением поделился директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов:
©️ «Цены на первичку где-то на 40% выше, чем на вторичку. Частично это, конечно, оправдано, потому что качество жилья повыше, оно более новое. Но эта разница очень сильно выросла. Если несколько лет назад она была 10-15%, то сейчас она около 40%. То есть, завышение где-то 20-25%. Стоит ли ждать снижения? Пока действуют льготные программы широкомасштабные, которые и разгоняют эти цены, пока нет».
#ипотека
@novostroyman
«Пока действуют льготные программы ипотеки, снижения цен на жилье ждать не стоит», - если бы эту мысль родил кто-то не из ЦБ, мы бы прошли мимо... Но из уст представителей регулятора это уже звучит как покушение на кредиты с лояльной ставкой. Девелоперы, обратите внимание!
Ну а если говорить по существу, таким мнением поделился директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов:
©️ «Цены на первичку где-то на 40% выше, чем на вторичку. Частично это, конечно, оправдано, потому что качество жилья повыше, оно более новое. Но эта разница очень сильно выросла. Если несколько лет назад она была 10-15%, то сейчас она около 40%. То есть, завышение где-то 20-25%. Стоит ли ждать снижения? Пока действуют льготные программы широкомасштабные, которые и разгоняют эти цены, пока нет».
#ипотека
@novostroyman
ЦБ об ипотеке и рынке недвижимости
Вопросы ипотеки, в первую очередь льготной, а также «пузырящейся» ситуации на рынке недвижимости продолжают беспокоить ЦБ. Вчера вышла очередная порция информации от регулятора по данным поводам.
Во-первых, ряд заявлений сделала глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. По ее словам:
▪️ ЦБ предлагает повысить первоначальный взнос по льготной программе. Сейчас эту возможность обсуждает правительство.
▪️ Главная задача сейчас — не допустить формирования «пузыря». Для этого важно модифицировать льготные программы в пользу адресных, а также улучшать стандарты кредитования.
▪️ Объем выдачи льготных ипотечных кредитов в ноябре этого года оставался на уровне октября.
▪️ ЦБ совместно с депутатами Госдумы и заинтересованными ведомствами начал работу над законопроектом о праве регулятора устанавливать количественные лимиты для банков в выдачах ипотеки.
Во-вторых, регулятор выпустил Обзор финансовой стабильности. Согласно материалам:
▪️ На 1 ноября 2023 года прирост ипотеки в годовом выражении достиг 34%.
▪️ В 3 квартале 2023 на льготные ипотеки пришлось 63% от общего объема выданных жилищных кредитов, а в октябре - 71%.
▪️ В 3 квартале цены на первичку на 42% выше, чем на вторичку. До запуска массовой льготной ипотеки разница не превышала 10%.
▪️ За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в 2 раза и составила 47%.
▪️ Доля кредитов для приобретения жилья с низким первоначальным взносом (до 20%) превысила половину от всех ипотечных выдач.
▪️ Задолженность россиян по ипотечным кредитам в октябре 2023 года достигла рекордных 17,4 трлн рублей.
▪️ В 4 квартале 2023 года и в 2024 году ожидается переход ипотечного кредитования к сбалансированным темпам роста.
#Ипотека #Аналитика
@novostroyman
Вопросы ипотеки, в первую очередь льготной, а также «пузырящейся» ситуации на рынке недвижимости продолжают беспокоить ЦБ. Вчера вышла очередная порция информации от регулятора по данным поводам.
Во-первых, ряд заявлений сделала глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. По ее словам:
▪️ ЦБ предлагает повысить первоначальный взнос по льготной программе. Сейчас эту возможность обсуждает правительство.
▪️ Главная задача сейчас — не допустить формирования «пузыря». Для этого важно модифицировать льготные программы в пользу адресных, а также улучшать стандарты кредитования.
▪️ Объем выдачи льготных ипотечных кредитов в ноябре этого года оставался на уровне октября.
▪️ ЦБ совместно с депутатами Госдумы и заинтересованными ведомствами начал работу над законопроектом о праве регулятора устанавливать количественные лимиты для банков в выдачах ипотеки.
Во-вторых, регулятор выпустил Обзор финансовой стабильности. Согласно материалам:
▪️ На 1 ноября 2023 года прирост ипотеки в годовом выражении достиг 34%.
▪️ В 3 квартале 2023 на льготные ипотеки пришлось 63% от общего объема выданных жилищных кредитов, а в октябре - 71%.
▪️ В 3 квартале цены на первичку на 42% выше, чем на вторичку. До запуска массовой льготной ипотеки разница не превышала 10%.
▪️ За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в 2 раза и составила 47%.
▪️ Доля кредитов для приобретения жилья с низким первоначальным взносом (до 20%) превысила половину от всех ипотечных выдач.
▪️ Задолженность россиян по ипотечным кредитам в октябре 2023 года достигла рекордных 17,4 трлн рублей.
▪️ В 4 квартале 2023 года и в 2024 году ожидается переход ипотечного кредитования к сбалансированным темпам роста.
#Ипотека #Аналитика
@novostroyman
Ипотека вне запретов
Законопроект о самозапрете на оформление кредитов благополучно прошел первое чтение. Но, как выяснилось, в списке возможных «табу» не значатся ипотека и займы на покупку авто. Причина - отсутствие у злоумышленников интереса к оформлению таких долгов.
Согласно документу, граждане смогут в своей кредитной истории установить запрет на заключение кредитных договоров (кроме обозначенных выше) с банками и микрофинансовыми организациями. Предполагается, что это поможет в борьбе с мошенническими схемами. Ввести или снять ограничение получится через портал «Госуслуги» с использованием СНИЛС.
#Ипотека
@novostroyman
Законопроект о самозапрете на оформление кредитов благополучно прошел первое чтение. Но, как выяснилось, в списке возможных «табу» не значатся ипотека и займы на покупку авто. Причина - отсутствие у злоумышленников интереса к оформлению таких долгов.
Согласно документу, граждане смогут в своей кредитной истории установить запрет на заключение кредитных договоров (кроме обозначенных выше) с банками и микрофинансовыми организациями. Предполагается, что это поможет в борьбе с мошенническими схемами. Ввести или снять ограничение получится через портал «Госуслуги» с использованием СНИЛС.
#Ипотека
@novostroyman
Novostroyman. Москва. Недвижимость
Не более одной льготной ипотеки в одни руки Такое решение предлагает ЦБ, чтобы избежать инвестиционного спроса на недвижимость, который разгоняет стоимость жилья и делает его менее доступным. Соответствующее заявление сделала директор департамента финансовой…
Одна льготная #ипотека в одни руки - апдейт
Принцип однократности выдачи уже благополучно распространен на классическую ипотеку с господдержкой на новостройки и кредиты для айтишников. Тем не менее, в новых правилах льготных ипотечных программ, которые вступят в силу 23 декабря, есть дополнительный акцент на данном ограничении, плюс прописаны дополнительные нюансы.
▪️ Главное. Предоставляется только одна льготная ипотека. Например, если оформлена ипотека по господдержке, программой для IT или любой другой воспользоваться в будущем не получится.
▪️ Семейная ипотека станет исключением, но только при соблюдении ряда требований: первое - рождается последующий ребенок, второе - площадь приобретаемой квартиры больше, чем у имеющейся, третье - предыдущая ипотека закрыта.
▪️ Тем, кто уже получил вторую льготную ипотеку, ничего не надо делать. Кредитные договоры, подписанные до 23 декабря 2023 года, не подпадают под новое постановление.
@novostroyman
Принцип однократности выдачи уже благополучно распространен на классическую ипотеку с господдержкой на новостройки и кредиты для айтишников. Тем не менее, в новых правилах льготных ипотечных программ, которые вступят в силу 23 декабря, есть дополнительный акцент на данном ограничении, плюс прописаны дополнительные нюансы.
▪️ Главное. Предоставляется только одна льготная ипотека. Например, если оформлена ипотека по господдержке, программой для IT или любой другой воспользоваться в будущем не получится.
▪️ Семейная ипотека станет исключением, но только при соблюдении ряда требований: первое - рождается последующий ребенок, второе - площадь приобретаемой квартиры больше, чем у имеющейся, третье - предыдущая ипотека закрыта.
▪️ Тем, кто уже получил вторую льготную ипотеку, ничего не надо делать. Кредитные договоры, подписанные до 23 декабря 2023 года, не подпадают под новое постановление.
@novostroyman
«Бюджетная ипотека» - такая тоже есть
... и она уже заработала в Московской области. Что за программа, кто может ей воспользоваться - рассказываем.
Для кого это всё? В списке счастливчиков - медработники, педагоги, ученые и специалисты в области оборонно-промышленного комплекса.
В чем фишка? Участники получат субсидию на оплату первоначального взноса по кредиту в размере 15% от расчетной стоимости жилья и снижение ставки по на 2% на весь срок.
Что можно прикупить? Допускается приобретать квартиру (в том числе на этапе строительства), а также дом с участком.
А есть нюанс?. Максимальный размер кредита - 15 млн рублей. Специалисты должны заключить трудовой договор с организацией не менее чем на 5 лет. Если у участника программы уже имеется собственное жилье, его метраж не должен превышать 18 кв. метров на одного члена семьи.
Как вам программа? 👇
#ипотека
@novostroyman
... и она уже заработала в Московской области. Что за программа, кто может ей воспользоваться - рассказываем.
Для кого это всё? В списке счастливчиков - медработники, педагоги, ученые и специалисты в области оборонно-промышленного комплекса.
В чем фишка? Участники получат субсидию на оплату первоначального взноса по кредиту в размере 15% от расчетной стоимости жилья и снижение ставки по на 2% на весь срок.
Что можно прикупить? Допускается приобретать квартиру (в том числе на этапе строительства), а также дом с участком.
А есть нюанс?. Максимальный размер кредита - 15 млн рублей. Специалисты должны заключить трудовой договор с организацией не менее чем на 5 лет. Если у участника программы уже имеется собственное жилье, его метраж не должен превышать 18 кв. метров на одного члена семьи.
Как вам программа? 👇
#ипотека
@novostroyman
ЦБ продолжит заботиться о банках и ипотечниках
И снова сделает это своим традиционным способом - повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Более строгие нормы заработают 1 марта 2024 года.
Конечно же, изменения коснутся заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Так, при ПДН выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка достигнет 9 (сейчас - шесть), при взносе 15-20% - 8 (сейчас - четыре) и т.д. Подробнее - в табличке. 👆
#ипотека
@novostroyman
И снова сделает это своим традиционным способом - повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Более строгие нормы заработают 1 марта 2024 года.
Конечно же, изменения коснутся заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Так, при ПДН выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка достигнет 9 (сейчас - шесть), при взносе 15-20% - 8 (сейчас - четыре) и т.д. Подробнее - в табличке. 👆
#ипотека
@novostroyman
Novostroyman. Москва. Недвижимость
😳 Сбер меняет правила Шустренький Сбер решил поменять условия выдачи льготной ипотеки в связи с новым постановлением правительства - тем самым, которое вступило в силу 23 декабря. Вот только речь в банке идет совсем не об изменении размеров первоначального…
Льготная ипотека: пример, который заразителен
Не Сбером единым. Вслед за «детищем» Германа Грефа условия выдачи льготной ипотеки меняет и ВТБ. Разумеется, в том же направлении - с 12 января кредиты по ипотечным госпрограммам будут доступны только при покупке жилья у аккредитованных банком застройщиков. Поговаривают, что к этой схеме с 15 числа присоединится «Альфа-банк».
Примерно тем же самым с 1 января занялся Совкомбанк, но с заморочками в виде применения всяких опций или субсидирования процентной ставки девелопером придется столкнуться при оформлении льготной ипотеки с первоначальным взносом менее 50%. #ипотека
UPD. Поползла информация, что в Газпромбанке все еще «веселее». С 1 января организация оформляет ипотеку с господдержкой только зарплатным клиентам. Для всех остальных программы временно заморожены.
@novostroyman
Не Сбером единым. Вслед за «детищем» Германа Грефа условия выдачи льготной ипотеки меняет и ВТБ. Разумеется, в том же направлении - с 12 января кредиты по ипотечным госпрограммам будут доступны только при покупке жилья у аккредитованных банком застройщиков. Поговаривают, что к этой схеме с 15 числа присоединится «Альфа-банк».
Примерно тем же самым с 1 января занялся Совкомбанк, но с заморочками в виде применения всяких опций или субсидирования процентной ставки девелопером придется столкнуться при оформлении льготной ипотеки с первоначальным взносом менее 50%. #ипотека
UPD. Поползла информация, что в Газпромбанке все еще «веселее». С 1 января организация оформляет ипотеку с господдержкой только зарплатным клиентам. Для всех остальных программы временно заморожены.
@novostroyman
Точечная, комплексная и семейная - Минфин об ипотеке
Свершилось. Минфин перестал ограничиваться общими фразами вроде «мы мониторим» и «мы обеспокоены» и детально высказался о ситуации на рынке недвижимости. В первую очередь - о льготных ипотечных программах. Герой, взявший слово - замглавы ведомства Иван Чебесков. Ловите основные мысли.
▪️ Семейная ипотека в России будет продлена, но она нуждается в трансформации, как и другие льготные программы.
▪️ Данные, которые есть, показывают, что сейчас эффективной мерой поддержки льготные программы не являются.
▪️ Выдача больших субсидий в рамках льготной ипотеки при сохранении высокой ключевой ставки является системно неправильным подходом.
▪️ Минфин готовит комплексные предложения по всем программам.
▪️ Льготные ипотечные программы должны быть точечными и не охватывать большую часть рынка.
▪️ Сокращение участия в льготной ипотеке должно быть постепенным, чтобы не оказать влияние на строительную отрасль. #ипотека
@novostroyman
Свершилось. Минфин перестал ограничиваться общими фразами вроде «мы мониторим» и «мы обеспокоены» и детально высказался о ситуации на рынке недвижимости. В первую очередь - о льготных ипотечных программах. Герой, взявший слово - замглавы ведомства Иван Чебесков. Ловите основные мысли.
▪️ Семейная ипотека в России будет продлена, но она нуждается в трансформации, как и другие льготные программы.
▪️ Данные, которые есть, показывают, что сейчас эффективной мерой поддержки льготные программы не являются.
▪️ Выдача больших субсидий в рамках льготной ипотеки при сохранении высокой ключевой ставки является системно неправильным подходом.
▪️ Минфин готовит комплексные предложения по всем программам.
▪️ Льготные ипотечные программы должны быть точечными и не охватывать большую часть рынка.
▪️ Сокращение участия в льготной ипотеке должно быть постепенным, чтобы не оказать влияние на строительную отрасль. #ипотека
@novostroyman
Novostroyman. Москва. Недвижимость
Страсти по IT-ипотеке Простите, но хороших новостей у нас для вас сегодня нет. Банки ПСБ, МТС, РНКБ и Банк Санкт-Петербурга перестали принимать заявки на оформление IT-ипотеки, а Сбер и ВТБ снизили объемы выдачи. Что бы это значило? 🔥 - Новый заговор банков.…
Страсти по IT-ипотеке - апдейт
Снижение Сбером и ВТБ объемов выдачи IT-ипотеки и стопы по программе в ПСБ, МТС, РНКБ и Банке Санкт-Петербурга - это были «цветочки». Теперь пошли «ягодки»...
«Зеленый» банк, занимающий более половины доли на рынке ипотеки, перестал принимать заявки на жилищные кредиты для IT-сектора. Та же история - в банках «Альфа», «Ак Барс», «Кубань-кредит» и «Центр-инвест». Итого 8 финансовых организаций в выдачах на данный момент не участвуют. (МТС, по последним данным, снова в деле).
В общем, деньги для айтишников заканчиваются... 🤷♀️
#ипотека
@novostroyman
Снижение Сбером и ВТБ объемов выдачи IT-ипотеки и стопы по программе в ПСБ, МТС, РНКБ и Банке Санкт-Петербурга - это были «цветочки». Теперь пошли «ягодки»...
«Зеленый» банк, занимающий более половины доли на рынке ипотеки, перестал принимать заявки на жилищные кредиты для IT-сектора. Та же история - в банках «Альфа», «Ак Барс», «Кубань-кредит» и «Центр-инвест». Итого 8 финансовых организаций в выдачах на данный момент не участвуют. (МТС, по последним данным, снова в деле).
В общем, деньги для айтишников заканчиваются... 🤷♀️
#ипотека
@novostroyman
Сбер назвал «оброк» для застройщиков временной мерой
Снова в эфире — новости «ипотечного ига». Сбер как предводитель «банды» все еще стоит на своем, несмотря на то, что месяц назад «группировку» покинул Промсвязьбанк, а сегодня одумался ВТБ. «Зеленый банк» в очередной раз пояснил, что без «оброка» было никак не обойтись, и нашел виновных, вынудивших его принять данное решение.
Итак.... Слово взял Глава Сбера Герман Греф. Главное:
▪️ Комиссии — это временная мера. Банку приходится балансировать, чтобы обеспечить качество ипотечного портфеля и выживаемость девелоперских компаний.
▪️ Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки — типичная ошибка в принятии решения. Банки лишили стимула заниматься ипотекой, потому что она стала убыточной.
#ипотека
@novostroyman
Снова в эфире — новости «ипотечного ига». Сбер как предводитель «банды» все еще стоит на своем, несмотря на то, что месяц назад «группировку» покинул Промсвязьбанк, а сегодня одумался ВТБ. «Зеленый банк» в очередной раз пояснил, что без «оброка» было никак не обойтись, и нашел виновных, вынудивших его принять данное решение.
Итак.... Слово взял Глава Сбера Герман Греф. Главное:
▪️ Комиссии — это временная мера. Банку приходится балансировать, чтобы обеспечить качество ипотечного портфеля и выживаемость девелоперских компаний.
▪️ Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки — типичная ошибка в принятии решения. Банки лишили стимула заниматься ипотекой, потому что она стала убыточной.
#ипотека
@novostroyman
Ипотека ушла на минимум
И объемы выданных кредитов на жилье, и их количество в январе оказались минимальными с июня 2022 года. По данным ЦБ в первом месяце текущего года:
▪️ Объем выданной ипотеки — 271 млрд рублей (в декабре 2023 показатель достиг 785,5 млрд рублей).
▪️ Количество оформленных кредитов — 76 тысяч (в 2,6 раза меньше, чем в январе 2023).
В результате ипотечный портфель вырос лишь на 0,8%.
Кроме того, в январе снизился срок кредитования — почти на полгода, до 296,6 месяцев (24 года и около 9 месяцев). В декабре показатель был рекордным — 302,3 месяца. Средняя ставка увеличилась до 8,43% с 7,91% месяцем ранее.
#Аналитика #Ипотека
@novostroyman
И объемы выданных кредитов на жилье, и их количество в январе оказались минимальными с июня 2022 года. По данным ЦБ в первом месяце текущего года:
▪️ Объем выданной ипотеки — 271 млрд рублей (в декабре 2023 показатель достиг 785,5 млрд рублей).
▪️ Количество оформленных кредитов — 76 тысяч (в 2,6 раза меньше, чем в январе 2023).
В результате ипотечный портфель вырос лишь на 0,8%.
Кроме того, в январе снизился срок кредитования — почти на полгода, до 296,6 месяцев (24 года и около 9 месяцев). В декабре показатель был рекордным — 302,3 месяца. Средняя ставка увеличилась до 8,43% с 7,91% месяцем ранее.
#Аналитика #Ипотека
@novostroyman
Ипотека в январе-феврале: взлеты и падения
Начнем с января и ипотеки в целом, без выделения льготных программ. Данными за первый месяц 2024 года поделилось Объединенное кредитное бюро (ОКБ):
▪️ По сравнению с декабрем 2023 объемы ипотечного кредитования сократились на 70%, количество выдач — на 66%, средний чек — на 11%.
▪️ По сравнению с январем 2023 объемы упали на 12%, количество — на 18%, средний чек вырос на 8%.
▪️ Лидеры среди регионов по объему выданной ипотеки — Москва (5,82 тыс. кредитов на 40,54 млрд руб.) и Мособласть (4,56 тыс. кредитов на 24,82 млрд руб.).
Подробности и другие оценки в прикрепленных табличках.
Теперь пару слов про февраль и льготку отдельно. По информации Дом. РФ в заключительном зимнем месяце 2024 наблюдалось следующее:
▪️ Льготная на новострой: выдано 16 тыс. кредитов на 69,4 млрд руб. (+21,7% по количеству и +20,8% по объему к январю 2024 года; –10% по числу и –20% по объему к февралю 2023).
▪️ IT-ипотека: 2,6 тыс. договоров на 24,1 млрд руб. (+17,3% по количеству и +27,9% по объему к январю 2024; рост почти в 2,1 раза по числу и почти в 2,3 раза по стоимости к февралю 2023).
▪️ Семейная: 20,1 тыс. кредитов на 107,9 млрд руб. (+2% по числу и +3% по объему к январю 2024; –6% по количеству и +4,5% по объему к февралю 2023).
▪️ Дальневосточная и арктическая: 2,3 тыс. кредитов на 11,5 млрд руб. (+8,7% по количеству и объему относительно января 2024).
В целом по всем ипотечным госпрограммам выдачи в феврале увеличились на 10,3% по числу (почти до 41,2 тыс. договоров) и на 11,1% по совокупной стоимости (до 213 млрд руб.). По сравнению с февралем 2023 года число договоров снизилось почти на 3,8%, но совокупный объем вырос на 1,2%.
#аналитика #ипотека
@novostroyman
Начнем с января и ипотеки в целом, без выделения льготных программ. Данными за первый месяц 2024 года поделилось Объединенное кредитное бюро (ОКБ):
▪️ По сравнению с декабрем 2023 объемы ипотечного кредитования сократились на 70%, количество выдач — на 66%, средний чек — на 11%.
▪️ По сравнению с январем 2023 объемы упали на 12%, количество — на 18%, средний чек вырос на 8%.
▪️ Лидеры среди регионов по объему выданной ипотеки — Москва (5,82 тыс. кредитов на 40,54 млрд руб.) и Мособласть (4,56 тыс. кредитов на 24,82 млрд руб.).
Подробности и другие оценки в прикрепленных табличках.
Теперь пару слов про февраль и льготку отдельно. По информации Дом. РФ в заключительном зимнем месяце 2024 наблюдалось следующее:
▪️ Льготная на новострой: выдано 16 тыс. кредитов на 69,4 млрд руб. (+21,7% по количеству и +20,8% по объему к январю 2024 года; –10% по числу и –20% по объему к февралю 2023).
▪️ IT-ипотека: 2,6 тыс. договоров на 24,1 млрд руб. (+17,3% по количеству и +27,9% по объему к январю 2024; рост почти в 2,1 раза по числу и почти в 2,3 раза по стоимости к февралю 2023).
▪️ Семейная: 20,1 тыс. кредитов на 107,9 млрд руб. (+2% по числу и +3% по объему к январю 2024; –6% по количеству и +4,5% по объему к февралю 2023).
▪️ Дальневосточная и арктическая: 2,3 тыс. кредитов на 11,5 млрд руб. (+8,7% по количеству и объему относительно января 2024).
В целом по всем ипотечным госпрограммам выдачи в феврале увеличились на 10,3% по числу (почти до 41,2 тыс. договоров) и на 11,1% по совокупной стоимости (до 213 млрд руб.). По сравнению с февралем 2023 года число договоров снизилось почти на 3,8%, но совокупный объем вырос на 1,2%.
#аналитика #ипотека
@novostroyman
Обнаружено ощутимое охлаждение ипотеки? Или нет?
Центробанк, вероятно, достиг цели, которая неоднократно озвучивалась, обсуждалась, маячила на горизонте, но все никак не хотела становиться реальностью. И сегодня чудо свершилось: заявлено об ощутимом охлаждении в ипотечном сегменте по сравнению с ажиотажем во втором полугодии 2023, и произошло оно после ужесточения условий по льготной программе.
Инфа содержится в бюллетене департамента исследований и прогнозирования Банка России. Вот только есть очень интересная деталька. Дополнительно подчеркнуто, что выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Центробанка. 🤷♀️
Продолжаем гадать, что в итоге с охлаждением, особенно ощутимым.... А пока ловите небольшие комменты аналитиков из данной работы:
▪️ Выдачи в начале года по льготным программам значительно снизились, но их уровень остался выше, чем в соответствующем периоде предыдущих лет.
▪️ Снижение числа ипотечных сделок и одобренных ипотечных заявок позволяет ожидать более медленного роста ипотечного кредитования, чем в 2023 году.
▪️ Рост кредитования в начале года оказался ниже темпов лета-осени 2023, чему способствовали повышение ставок, ужесточение условий по льготным программам и действие макропруденциальных лимитов и надбавок.
#Аналитика #Ипотека
@novostroyman
Центробанк, вероятно, достиг цели, которая неоднократно озвучивалась, обсуждалась, маячила на горизонте, но все никак не хотела становиться реальностью. И сегодня чудо свершилось: заявлено об ощутимом охлаждении в ипотечном сегменте по сравнению с ажиотажем во втором полугодии 2023, и произошло оно после ужесточения условий по льготной программе.
Инфа содержится в бюллетене департамента исследований и прогнозирования Банка России. Вот только есть очень интересная деталька. Дополнительно подчеркнуто, что выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Центробанка. 🤷♀️
Продолжаем гадать, что в итоге с охлаждением, особенно ощутимым.... А пока ловите небольшие комменты аналитиков из данной работы:
▪️ Выдачи в начале года по льготным программам значительно снизились, но их уровень остался выше, чем в соответствующем периоде предыдущих лет.
▪️ Снижение числа ипотечных сделок и одобренных ипотечных заявок позволяет ожидать более медленного роста ипотечного кредитования, чем в 2023 году.
▪️ Рост кредитования в начале года оказался ниже темпов лета-осени 2023, чему способствовали повышение ставок, ужесточение условий по льготным программам и действие макропруденциальных лимитов и надбавок.
#Аналитика #Ипотека
@novostroyman
Ипотека и ипотечники — оценка ЦБ
В своей новой аналитике Центробанк вернулся во вторую половину 2023 года и оценил ипотечный рынок (а особенно счастливых — очень и не очень — обладателей жилищных кредитов). Данные показательные, так что делимся.
Итак, во втором полугодии 2023:
▪️ Доля ипотеки со сроком погашения более 25 лет выросла до 57% (+10% по сравнению со второй половиной 2022).
▪️ Доля заемщиков, чей возраст достигнет или превысит 65 лет на момент плановой выплаты кредита, достигла 42% (+11%).
▪️ В среднем у каждого (!) заемщика, получившего ипотеку в 4 кв. 2023 года, уже был один действующий кредит.
▪️ Количество заемщиков, имеющих жилищный и хотя бы еще один необеспеченный кредит выросло до 6 млн человек (+1,1 млн за год).
#ипотека #аналитика
@novostroyman
В своей новой аналитике Центробанк вернулся во вторую половину 2023 года и оценил ипотечный рынок (а особенно счастливых — очень и не очень — обладателей жилищных кредитов). Данные показательные, так что делимся.
Итак, во втором полугодии 2023:
▪️ Доля ипотеки со сроком погашения более 25 лет выросла до 57% (+10% по сравнению со второй половиной 2022).
▪️ Доля заемщиков, чей возраст достигнет или превысит 65 лет на момент плановой выплаты кредита, достигла 42% (+11%).
▪️ В среднем у каждого (!) заемщика, получившего ипотеку в 4 кв. 2023 года, уже был один действующий кредит.
▪️ Количество заемщиков, имеющих жилищный и хотя бы еще один необеспеченный кредит выросло до 6 млн человек (+1,1 млн за год).
#ипотека #аналитика
@novostroyman
Novostroyman. Москва. Недвижимость
Ключ - 16%. Кто удивлен? 🔥 — никто не удивлен 👍🏻 — все удивлены 👎🏻 — все уже устали. Дайте нормально пожить @novostroyman
Минутка заявлений главы ЦБ
Доклад Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания по ключевой ставке уже стал традиционным. А вместе с ним — и наши небольшие посты с главными заявлениями главы регулятора. Встречайте сегодняшние тезисы:
▪️ Денежно-кредитная политика Банка России была бы жестче, если бы в июле не планировалось сворачивание массовой льготной ипотеки.
▪️ Доля льготки должна быть значительно ниже, потому что за тех, кто имеет возможность получать ипотеку по льготным ставкам, платят все остальные заемщики более высокой ставкой.
▪️ Если произойдет «повышение адресности», это может снизить долю льготной ипотеки с нынешних 75% до 20-30%.
▪️ ЦБ рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится в июле.
#ипотека
@novostroyman
Доклад Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания по ключевой ставке уже стал традиционным. А вместе с ним — и наши небольшие посты с главными заявлениями главы регулятора. Встречайте сегодняшние тезисы:
▪️ Денежно-кредитная политика Банка России была бы жестче, если бы в июле не планировалось сворачивание массовой льготной ипотеки.
▪️ Доля льготки должна быть значительно ниже, потому что за тех, кто имеет возможность получать ипотеку по льготным ставкам, платят все остальные заемщики более высокой ставкой.
▪️ Если произойдет «повышение адресности», это может снизить долю льготной ипотеки с нынешних 75% до 20-30%.
▪️ ЦБ рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится в июле.
#ипотека
@novostroyman
Доплимиты на IТ-ипотеку уже с нами
Ну и с банками. Институт развития ДОМ. РФ завершил распределение дополнительных лимитов по ипотеке для айтишников, а именно 200 млрд рублей.
Что в итоге имеем:
▪️ Средства распределены между кредиторами пропорционально объему требований на основе поданных заявок.
▪️ За счет выделенной суммы улучшить жилищные условия в рамках программы смогут более 15 тыс. семей.
▪️ Квоты увеличились для Сбера, ВТБ, Банка ДОМ.РФ, Альфа-банка, Росбанка и других. Всего 33 банка могут выдавать IT-ипотеку.
▪️ Общий лимит выдачи по программе теперь составляет 700 млрд рублей.
Что ж, ждем выдач.
По данным ДОМ. РФ 2 мая прежний общий лимит выдачи IТ-ипотеки в 500 млрд рублей был перерасходован на 11,5% (оформлены займы на 557,6 млрд рублей). Самое большое превышение собственных квот было у Банка ДОМ.РФ — на 77,8% и ВТБ — на 18,4%.
#ипотека
@novostroyman
Ну и с банками. Институт развития ДОМ. РФ завершил распределение дополнительных лимитов по ипотеке для айтишников, а именно 200 млрд рублей.
Что в итоге имеем:
▪️ Средства распределены между кредиторами пропорционально объему требований на основе поданных заявок.
▪️ За счет выделенной суммы улучшить жилищные условия в рамках программы смогут более 15 тыс. семей.
▪️ Квоты увеличились для Сбера, ВТБ, Банка ДОМ.РФ, Альфа-банка, Росбанка и других. Всего 33 банка могут выдавать IT-ипотеку.
▪️ Общий лимит выдачи по программе теперь составляет 700 млрд рублей.
Что ж, ждем выдач.
По данным ДОМ. РФ 2 мая прежний общий лимит выдачи IТ-ипотеки в 500 млрд рублей был перерасходован на 11,5% (оформлены займы на 557,6 млрд рублей). Самое большое превышение собственных квот было у Банка ДОМ.РФ — на 77,8% и ВТБ — на 18,4%.
#ипотека
@novostroyman