Как правильно рефинансировать ипотеку

Многие ипотечные заёмщики попадаются на «удочку» низкой ставки по программам рефинансирования, а потом вынуждены кусать локти за потраченное время и возросшие расходы по кредиту. Чтобы избежать этого, нужно при принятии решения учитывать не только проценты, но и «подводные камни», которые сопровождают этот продукт.

Статья #Ипотека

«Не только уровень дохода»: кому банки дадут ипотеку в 2020 году

Вместе с аналитиками рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку

Читать в браузере #Ипотека

#Ипотека

💥 Нужна ли заемщику регистрация в РФ, чтобы получить ипотеку?

🔸 Вопросы?==> @kkoleso

#ипотека
⭐️Господдержка 2021

По новым условиям Господдержки заявки принимают:

• Альфа-Банк
• Банк Санкт-Петербург
• ВТБ Банк
• ДОМ.РФ /Базис
• Металлинвестбанк
• Промсвязьбанк
• Банк Уралсиб
• УБРиР Банк

🔥Условия:
– Ставка от 11%
– ПВ от 15%
– Кредит до 12 000 000 руб. по Москве и Моск. области,Санкт-Петербургу и Лен. области

💥С 26.07 Росбанк Дом снижает процентные ставки на 1.3% по всем ипотечным продуктам (кроме госпрограмм)

Для готового и строящегося жилья базовая ставка 10,2%

С учетом доп.скидок:

✅«Крупный чек» (-0.3%)
✅«Скидка для зарплатных клиентов» (- 0.5%)
✅Назначь свою ставку «Ультра» (-1.5%)

ставка составит 7.9%!
#новости #ипотека

С 27 сентября в Сбербанке снижен минимальный размер ПВ по ипотечным программам. Теперь для покупки квартиры, находящейся в залоге другого банка, достаточно предоставить собственные средства в размере 10% от ее стоимости.

Кредитуемым объектом недвижимости должна быть квартира, расположенная в многоквартирном доме (за исключением таун-хаусов и домов с внешними деревянными стенами).

Если заемщик не имеет достаточной суммы, он может воспользоваться частью кредитных средств для погашения первоначального кредита продавца.

Ставка по программе - от 9,9%, максимальная сумма кредита – 100 млн рублей, а максимальный срок – 30 лет.

#ипотека #новости

РОСБАНКДОМ

Базовая ставка при ПВ 20%= 10,7% для сотрудников по найму
Первоначальный взнос можно снизить до 15%: подтвердив весь доход через портал гос.услуг либо перейти на зп проект Росбанка

Бесплатно можно снизить:
✅Если сумма кредита от 7 млн и выше - 0,3%
✅Если перейти на зп проект РБ - 0,5%
✅Если открыть вклад в Росбанке мин на 1 мес - 0,25%

Платное снижение:
Стоимость снижения ставки:
❇️ Снижение на 0,5% стоит 1% от суммы кредита
❇️ Снижение на 1% стоит 2,5% от суммы кредита
❇️ Снижение на 1,5% стоит 4% от суммы кредита
Сумму по снижению ставки можно включить в тело кредита

Все снижения суммируются 💪
Минимальная ставка 8,4%🔥

Так же действуют гос программы:
Семейная ипотека = 5,7%
Льготная новостройка = 6,7%
IT ипотека = 4,7%
#новости #ипотека @TarasovMike

С 1 декабря 2022 года Центральный банк ужесточает требования к ипотеке с низким первоначальным взносом на первичном рынке жилья и вводит надбавку к коэффициенту риска по Договорам участия в долевом строительстве оформленным с условиями ипотечного кредитования.

Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Низким значением принят первоначальный взнос в размере до 10% включительно.

#новости #ипотека @TarasovMike

Центральный банк РФ планомерно ужесточает регулирование льготной ипотеки от застройщиков

📍Что уже сделано:
-Массовой льготной ипотекой на новостройки можно воспользоваться только 1 раз
-Базовая ставка повышена до 8%

📍Запланированные изменения:
-С 1 мая 2023 г повышаются надбавки и коэффициенты риска по ипотечным кредитам

📍Обсуждаемые варианты:
-Выделить ипотеку по всем видам программ от застройщиков с нерыночными ставками в отдельный сегмент
-Установить для данного сегмента специальные нормы регулирования

🎯Основная цель Банка России:
- Закрыть субсидируемую ипотеку от застройщиков со ставками 0,01%
- Перевести основной объём выдач жилищных кредитов по льготным программам на базовые величины - семейная ипотека 6%, льготная ипотека на новостройки 8%, ИТ-ипотека 5%.
- Снизить риски по ипотеке на недвижимость от застройщиков с удорожанием

#ипотека @ipotekainstateka

Эльвира Набиуллина: из выступления на ХХ Международном банковском форуме

Основное

⬩ Разрыв цен между первичным и вторичным рынками сейчас составляет 40% и может достигнуть 50%.

⬩ О дальнейшем повышении ставки — все будет зависеть от развития ситуации, эффекта от уже принятых решений;

⬩ До сих пор сохраняются элементы «схемности» в ипотеке. Банки предлагают очень низкие ставки не на весь срок кредита, а на один-два года, чтобы привлечь потребителя, который до конца не понимает, какая стоимость кредита будет по итогу.

⬩ ЦБ будет пристально следить за качеством ипотеки: если надо, то будут приниматься более жесткие меры.

⬩ Необходим стандарт ипотечного кредитования. Он закроет все схемы, блокирует их.

⬩ В ипотеке есть признаки перегрева, она растет очень высокими темпами. 

⬩ Снижение процентных ставок по кредитам должно быть честным, а не завышающим цены на квартиру.

@developers_policy #ипотека

Абсолют банк. Новости ипотеки.

Банк информирует об изменениях по госпрограммам с 22.01.2024г.

Доступны следующие варианты кредитования:

1) Выдача кредита с опцией «Абсолютная ставка» (без субсидии от застройщика).

✔ IT ипотека: первоначальный взнос от 20,01%, ставка от 3,74%
✔ Семейная ипотека: первоначальный взнос от 20,01%, ставка от 4,74%
✔ Господдержка: первоначальный взнос от 30,01%, ставка от 6,74%

Абсолютная ставка - разовая оплата клиентом 3% или 6% от суммы кредита для получения дополнительной скидки к ставке
Максимальный срок кредита: до 20 лет


2) Первоначальный взнос от 50 % - без покупки опции «Абсолютная ставка» (без субсидии от застройщика).

✔ IT ипотека: ставка от 4,74%
✔ Семейная ипотека: ставка от 5,74%
✔ Господдержка: ставка от 7,74%
✔ Максимальный срок кредита: до 30 лет

С 22.01.2024г. Отменены сделки по ДУПТ (договор уступки прав требования) при сделках с обременением по Семейной и IT- ипотеке,
если продавец является/являлся заемщиком/созаёмщиком/поручителем по сделке по госпрограммам начиная с 23.12.2023г.
(иные схемы сделок по ДУПТ сохраняются).

#ипотека

ВТБ про ИТ-ипотеку

В соответствии с требованиями постановления Правительства № 805 от 30.04.2022 заемщик, оформивший кредит по ИТ-ипотеке, обязан предоставлять в банк документы, подтверждающие, что заемщик продолжает работать в аккредитованной ИТ-компании.

Важно:
🔹Документы должны предоставляться дважды в год, не позже чем за 14 дней до наступления даты проверки (1 апреля и 1 октября);
🔹Документы должны предоставляться в течение 5 лет с даты заключения кредитного договора;
🔹В случае непредоставления/ несвоевременного предоставления документов ставка по кредиту будет повышена до размера «штрафной» ставки, указанной в КД и действующей при нарушении заемщиком условий участия в госпрограмме. Ставка будет повышаться с процентного периода, следующего за датой проверки;
🔹Если заемщик впоследствии предоставит документы, подтверждающие трудоустройство в аккредитованной ИТ-компании, обратного снижения ставки НЕ предусмотрено.

Если клиент в течение 5 лет уволился с работы:

Ставка будет повышена:
🔹Если клиент своевременно предоставил документы о трудоустройстве, но согласно им заемщик уволился из аккредитованной ИТ-компании и в течение 6 мес с даты увольнения не устроился в эту же или иную аккредитованную ИТ-компанию и не предоставил в Банк подтверждающие документы. Ставка будет повышаться с процентного периода после истечения 6 мес. с даты увольнения.

Ставка НЕ будет повышена:
🔹Если клиент уволился из аккредитованной ИТ-компании, но в течение 6 месяцев с даты увольнения устроился в эту же или иную аккредитованную ИТ-компанию и предоставил в банк подтверждающие документы;
🔹Если клиент работает в ИТ-компании, которая на дату проверки исключена из реестра аккредитованных, при этом на дату заключения КД клиент работал в этой же компании, и она на тот момент входила в реестр аккредитованных;
🔹Если клиент уволился из аккредитованной ИТ-компании по истечении 4 лет и 6 месяцев с даты заключения КД (т.к. у заемщика есть 6 мес для трудоустройства в другую ИТ-компанию, при этом мониторинг трудоустройства прекращается через 5 лет с даты заключения КД)
 
❗️Первая дата проверки трудоустройства заемщиков Банка по ИТ-ипотеке – 01 апреля 2024 года и это не первоапрельский розыгрыш.

#ипотека