Банки показали двойное дно: как выглядит банковский договор без мелкого шрифта
Все знают, как банки любят указывать большие ставки по депозитам. А когда приходишь к ним, оказывается, что такая ставка – это исключительный случай, который возможен в при наступлении нескольких обстоятельств сразу. То есть практически никогда. Изменит ли ситуацию новое указание Центробаанка?
#банк #банки #депозит
В рекламе депозитов должна быть минимальная ставка
Итак, Банк России рекомендовал кредитным организациям указывать минимальную гарантированную ставку по депозитам - в рекламе, при консультациях и на самом видном месте договора об открытии вклада или счета.
Причина этому, по мнению ЦБ, много случаев, когда банки сообщают только о максимально возможной доходности вклада, зависящей от соблюдения вкладчиком ряда условий (например, приобретения страховки к вкладу), или указывают доходность только за отдельный период.
А что такое гарантированная ставка(ГС)? ЦБ рекомендует рассчитывать ГС исходя из значения процента, который банк обязан уплатить на минимальную сумму вклада без учета дополнительных условий, увеличивающих ставку. Для мультивалютных вкладов показатель рекомендуется раскрывать в каждой из валют.
Нужно понимать, что примерно треть всех вкладов в РФ имеют варьирующуюся в зависимости от условий ставку, так же распределяются средства вкладчиков, вложенные под переменную (1/3 объема вкладов) и постоянную (2/3) ставку. То есть для злоупотребления банками рекламой с указанием максимальной ставки – поле не паханное.
А вот минимальная ставка по депозиту – это именно та цифра, на которой банку очень невыгодно заострять внимание потенциального клиента ЦБ именно это и просит сделать).
То есть в чем стандартная банковская манипуляция, а проще говоря, введение в заблуждение: банк закладывает разные уровни ставок для разных промежутков времени, например, с 1 по 100-й день вклада ставка может быть 9,5%, со 101 по 200-й день – 9%, а с 201 по 300-й день она снижается до 8,5%.
В рекламе указывается максимальное значение ставки, а обычный клиент банка не утруждает себя подсчетом средней ставки, зачастую даже не знает, как ее правильно посчитать. На этом и играют маркетологи, указывая максимальную ставку.
Так вот теперь, гарантированная ставка будет указываться на первой странице договора вклада в квадратной рамке в правом верхнем углу и хорошо читаемым шрифтом.
Сейчас такие же требования обязательны для размещения информации о полной стоимости потребительского кредита в договорах о кредитах, с тем исключением, что ПСК должна раскрываться не только в процентах, но и в денежном выражении.
Мера хоть и запоздалая, но правильная. На всех форумах и встречах я говорил об этом давно. Да и сами банковские работники, кулуарно, подтверждали справедливость такой новеллы. Я бы еще обязал банковских работников заострять на этом внимание. А то ведь опять мудрить начнут. Впрочем? это уже совсем другая история.
@larinprav
Все знают, как банки любят указывать большие ставки по депозитам. А когда приходишь к ним, оказывается, что такая ставка – это исключительный случай, который возможен в при наступлении нескольких обстоятельств сразу. То есть практически никогда. Изменит ли ситуацию новое указание Центробаанка?
#банк #банки #депозит
В рекламе депозитов должна быть минимальная ставка
Итак, Банк России рекомендовал кредитным организациям указывать минимальную гарантированную ставку по депозитам - в рекламе, при консультациях и на самом видном месте договора об открытии вклада или счета.
Причина этому, по мнению ЦБ, много случаев, когда банки сообщают только о максимально возможной доходности вклада, зависящей от соблюдения вкладчиком ряда условий (например, приобретения страховки к вкладу), или указывают доходность только за отдельный период.
А что такое гарантированная ставка(ГС)? ЦБ рекомендует рассчитывать ГС исходя из значения процента, который банк обязан уплатить на минимальную сумму вклада без учета дополнительных условий, увеличивающих ставку. Для мультивалютных вкладов показатель рекомендуется раскрывать в каждой из валют.
Нужно понимать, что примерно треть всех вкладов в РФ имеют варьирующуюся в зависимости от условий ставку, так же распределяются средства вкладчиков, вложенные под переменную (1/3 объема вкладов) и постоянную (2/3) ставку. То есть для злоупотребления банками рекламой с указанием максимальной ставки – поле не паханное.
А вот минимальная ставка по депозиту – это именно та цифра, на которой банку очень невыгодно заострять внимание потенциального клиента ЦБ именно это и просит сделать).
То есть в чем стандартная банковская манипуляция, а проще говоря, введение в заблуждение: банк закладывает разные уровни ставок для разных промежутков времени, например, с 1 по 100-й день вклада ставка может быть 9,5%, со 101 по 200-й день – 9%, а с 201 по 300-й день она снижается до 8,5%.
В рекламе указывается максимальное значение ставки, а обычный клиент банка не утруждает себя подсчетом средней ставки, зачастую даже не знает, как ее правильно посчитать. На этом и играют маркетологи, указывая максимальную ставку.
Так вот теперь, гарантированная ставка будет указываться на первой странице договора вклада в квадратной рамке в правом верхнем углу и хорошо читаемым шрифтом.
Сейчас такие же требования обязательны для размещения информации о полной стоимости потребительского кредита в договорах о кредитах, с тем исключением, что ПСК должна раскрываться не только в процентах, но и в денежном выражении.
Мера хоть и запоздалая, но правильная. На всех форумах и встречах я говорил об этом давно. Да и сами банковские работники, кулуарно, подтверждали справедливость такой новеллы. Я бы еще обязал банковских работников заострять на этом внимание. А то ведь опять мудрить начнут. Впрочем? это уже совсем другая история.
@larinprav