💰#потребкредитование
«Ипотека 24» повышает ставку по кредиту под залог недвижимости
📌 Банк «Ипотека 24» повысил процентную ставку по потребительскому кредиту на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
📌 Сейчас ставка по кредиту наличными под залог недвижимости для новых клиентов составляет от 16,99% годовых. Сумма от 500 тыс до 20 млн рублей. Срок от 1 до 20 лет.
Максимум можно получить до 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
«Ипотека 24» повышает ставку по кредиту под залог недвижимости
📌 Банк «Ипотека 24» повысил процентную ставку по потребительскому кредиту на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
📌 Сейчас ставка по кредиту наличными под залог недвижимости для новых клиентов составляет от 16,99% годовых. Сумма от 500 тыс до 20 млн рублей. Срок от 1 до 20 лет.
Максимум можно получить до 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
💰#потребкредитование
В России ожидается спад кредитования
📌 Центробанк рассчитывает в скором времени на замедление кредитования, в связи с повышением ключевой ставки. В первую очередь уменьшится выдача потребительских кредитов и кредитование малого и среднего бизнеса. Ипотечное кредитование это коснётся в меньшей степени, пишет «Коммерсант».
В России ожидается спад кредитования
📌 Центробанк рассчитывает в скором времени на замедление кредитования, в связи с повышением ключевой ставки. В первую очередь уменьшится выдача потребительских кредитов и кредитование малого и среднего бизнеса. Ипотечное кредитование это коснётся в меньшей степени, пишет «Коммерсант».
💰#потребкредитование
ВТБ повысил ставку по кредитам под залог недвижимости
📌 ВТБ повысил ставку на кредиты на любые цели под залог недвижимости. Повышение составило 1%.
📌 Теперь кредит под залог недвижимости возможно оформить в банке новым клиентам по ставке 16% годовых при условии оформления договора комплексного страхования, 17% годовых — при отказе от страхования. Продукт доступен на срок до 30 лет в сумме до 20 млн рублей, но не менее 10% и не более 70% от стоимости объекта залога.
📌 В качестве залога банком могут быть приняты квартира в многоквартирном доме или готовые апартаменты. При подаче заявки онлайн или электронной регистрации сделки в банке действует скидка 0,3 п. п. к ставке.
ВТБ повысил ставку по кредитам под залог недвижимости
📌 ВТБ повысил ставку на кредиты на любые цели под залог недвижимости. Повышение составило 1%.
📌 Теперь кредит под залог недвижимости возможно оформить в банке новым клиентам по ставке 16% годовых при условии оформления договора комплексного страхования, 17% годовых — при отказе от страхования. Продукт доступен на срок до 30 лет в сумме до 20 млн рублей, но не менее 10% и не более 70% от стоимости объекта залога.
📌 В качестве залога банком могут быть приняты квартира в многоквартирном доме или готовые апартаменты. При подаче заявки онлайн или электронной регистрации сделки в банке действует скидка 0,3 п. п. к ставке.
💰#потребкредитование
Кредитный рейтинг от Газпромбанка
📌 Газпромбанк запустил новый сервис для физических лиц — «Кредитный рейтинг». С его помощью можно управлять своим персональным кредитным рейтингом и видеть, как он влияет на финансовую репутацию потребителя. У любого клиента есть возможность взглянуть на свой кредитный профиль глазами банков совершенно бесплатно.
📌 Заказать «Кредитный рейтинг» можно на сайте банка онлайн, оформление не займет более 5 минут, авторизация происходит через «Госуслуги».
С его помощью можно получить:
🔹 подробную оценку вашего кредитного профиля с анализом информации из кредитных бюро, государственных и других официальных источников;
🔹 расчет долговой нагрузки и список открытых кредитов;
🔹 персональные рекомендации по улучшению или сохранению высокого кредитного рейтинга, основанные на ваших данных, которые написаны понятным и доступным языком.
Кредитный рейтинг от Газпромбанка
📌 Газпромбанк запустил новый сервис для физических лиц — «Кредитный рейтинг». С его помощью можно управлять своим персональным кредитным рейтингом и видеть, как он влияет на финансовую репутацию потребителя. У любого клиента есть возможность взглянуть на свой кредитный профиль глазами банков совершенно бесплатно.
📌 Заказать «Кредитный рейтинг» можно на сайте банка онлайн, оформление не займет более 5 минут, авторизация происходит через «Госуслуги».
С его помощью можно получить:
🔹 подробную оценку вашего кредитного профиля с анализом информации из кредитных бюро, государственных и других официальных источников;
🔹 расчет долговой нагрузки и список открытых кредитов;
🔹 персональные рекомендации по улучшению или сохранению высокого кредитного рейтинга, основанные на ваших данных, которые написаны понятным и доступным языком.
💰#потребкредитование
Газпромбанк повысил ставку на рефинансирование
📌 Газпромбанк повысил процентные ставки по потребительскому кредиту на цели рефинансирования.
📌 Теперь денежные средства на рефинансирование кредитов выдаются в банке новым клиентам по ставке от 6,9% до 16,8% (ранее от 3,9% до 15,9%) годовых при оформлении договора личного страхования, от 18,9% до 31,8% (ранее от 11,9% до 30,9%) годовых — при отказе от страхования.
Газпромбанк повысил ставку на рефинансирование
📌 Газпромбанк повысил процентные ставки по потребительскому кредиту на цели рефинансирования.
📌 Теперь денежные средства на рефинансирование кредитов выдаются в банке новым клиентам по ставке от 6,9% до 16,8% (ранее от 3,9% до 15,9%) годовых при оформлении договора личного страхования, от 18,9% до 31,8% (ранее от 11,9% до 30,9%) годовых — при отказе от страхования.
💰#потребкредитование
Выдача кредитов наличными и автокредитов резко снизилось
📌 Выдачи кредитов наличными снизились на 21,9% к августу, в результате составив 579,2 млрд рублей в сентябре. В количественном выражении было выдано почти в десять раз меньше кредитов, чем в предыдущем месяце.
📌 Рынок автокредитов также показал снижение. В сентябре было на 7,16% меньше выдач, чем в августе 2023 года.
Крупнейшие банки ожидают дальнейшего снижения кредитования до конца года
Выдача кредитов наличными и автокредитов резко снизилось
📌 Выдачи кредитов наличными снизились на 21,9% к августу, в результате составив 579,2 млрд рублей в сентябре. В количественном выражении было выдано почти в десять раз меньше кредитов, чем в предыдущем месяце.
📌 Рынок автокредитов также показал снижение. В сентябре было на 7,16% меньше выдач, чем в августе 2023 года.
Крупнейшие банки ожидают дальнейшего снижения кредитования до конца года
💰#потребкредитование
Хоум кредит стал лидером на рынке POS-кредитования
📌 По данным ежемесячного мониторинга Frank RG Хоум Банк в сентябре вновь стал лидером рынка POS-кредитования, заняв первое место по объему выдач.
📌 Выдачи Хоум Банка в сентябре относительно августа в сегменте бытовая техника/электроника выросли на 58%, «связь» – на 17%. Закономерным для осеннего периода стал рост выдач в сегменте новых автомобильных шин и дисков – они выросли в 2,3 раза.
📌 Также увеличилась востребованность платных услуг: в том числе образовательных – на 32%, стоматологических – на 13%. Рост объема вновь выдаваемых POS-кредитов произошел не только за счет увеличения числа таких выдач, но и за счет среднего чека.
Хоум кредит стал лидером на рынке POS-кредитования
📌 По данным ежемесячного мониторинга Frank RG Хоум Банк в сентябре вновь стал лидером рынка POS-кредитования, заняв первое место по объему выдач.
📌 Выдачи Хоум Банка в сентябре относительно августа в сегменте бытовая техника/электроника выросли на 58%, «связь» – на 17%. Закономерным для осеннего периода стал рост выдач в сегменте новых автомобильных шин и дисков – они выросли в 2,3 раза.
📌 Также увеличилась востребованность платных услуг: в том числе образовательных – на 32%, стоматологических – на 13%. Рост объема вновь выдаваемых POS-кредитов произошел не только за счет увеличения числа таких выдач, но и за счет среднего чека.
💰#потребкредитование
В России в октябре резко удали объёмы кредитования населения
📌 Российские банки в октябре снизили объём выданных кредитов на 12,3% по сравнению с сентябрём.
📌 Месячное снижение объема выдач зафиксировано в двух сегментах кредитования: кредиты наличными и ипотека. При этом наибольший рост показало автокредитование, достигнув абсолютного максимума по выдачам за все время.
🔹 В частности, объем выдачи ипотеки в октябре сократился на 19,4% по сравнению с сентябрем, до 775,6 млрд рублей. Средний размер выдаваемого кредита, после четырех месяцев роста, за октябрь снизился на 3% и составил 4 млн рублей.
🔹 Выдачи кредитов наличными снизились на 9% к сентябрю, до 537,4 млрд рублей. В количественном выражении было выдано на 1% больше кредитов, а средний объем выданного кредита за месяц снизился на 10%, и составил 177 тысяч рублей.
🔹 На рынке автокредитования в октябре зафиксировали рост, после двух месяцев снижения, на 17,4% — до 166,5 млрд рублей. Это абсолютный максимум за все периоды.
В России в октябре резко удали объёмы кредитования населения
📌 Российские банки в октябре снизили объём выданных кредитов на 12,3% по сравнению с сентябрём.
📌 Месячное снижение объема выдач зафиксировано в двух сегментах кредитования: кредиты наличными и ипотека. При этом наибольший рост показало автокредитование, достигнув абсолютного максимума по выдачам за все время.
🔹 В частности, объем выдачи ипотеки в октябре сократился на 19,4% по сравнению с сентябрем, до 775,6 млрд рублей. Средний размер выдаваемого кредита, после четырех месяцев роста, за октябрь снизился на 3% и составил 4 млн рублей.
🔹 Выдачи кредитов наличными снизились на 9% к сентябрю, до 537,4 млрд рублей. В количественном выражении было выдано на 1% больше кредитов, а средний объем выданного кредита за месяц снизился на 10%, и составил 177 тысяч рублей.
🔹 На рынке автокредитования в октябре зафиксировали рост, после двух месяцев снижения, на 17,4% — до 166,5 млрд рублей. Это абсолютный максимум за все периоды.
💰#потребкредитование
Лимиты на потребительские кредиты смягчать пока не собираются
📌 Макропруденциальные лимиты на необеспеченные потребительские кредиты ослаблять пока не планируется, об этом заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова в интервью «Известиям». Сейчас банки могут выдать до 30% кредитов заемщикам с ПДН (показатель долговой нагрузки) 50–80%, не более 5% — с ПДН свыше 80%.
📌 Другими словами, получить дополнительный кредит к уже имеющимся становится очень сложно. Помимо этого в 2024-м ЦБ ожидает получить новый инструмент на ипотечном рынке — количественные ограничения на выдачу кредитов, в том числе по первоначальному взносу.
Лимиты на потребительские кредиты смягчать пока не собираются
📌 Макропруденциальные лимиты на необеспеченные потребительские кредиты ослаблять пока не планируется, об этом заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова в интервью «Известиям». Сейчас банки могут выдать до 30% кредитов заемщикам с ПДН (показатель долговой нагрузки) 50–80%, не более 5% — с ПДН свыше 80%.
📌 Другими словами, получить дополнительный кредит к уже имеющимся становится очень сложно. Помимо этого в 2024-м ЦБ ожидает получить новый инструмент на ипотечном рынке — количественные ограничения на выдачу кредитов, в том числе по первоначальному взносу.
💰#потребкредитование
ЦБ ужесточил требования для кредитования заёмщиков с высокой нагрузкой
📌 Центробанк установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Они должны ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку.
Для прочих кредитов лимит также ужесточается, но в меньшей степени.
ЦБ ужесточил требования для кредитования заёмщиков с высокой нагрузкой
📌 Центробанк установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Они должны ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку.
Для прочих кредитов лимит также ужесточается, но в меньшей степени.
💰#потребкредитование
МФО предлагают банкам кооперацию
📌 Крупные МФО начали предлагать банкам сотрудничество в технологической сфере. Они предлагают банкам IT-решения для запуска собственного МФО.
📌 Для банков это возможность сократить число собственных отказов в кредитах и сохранить высокий уровень выдачи в условиях ужесточения макропруденциальных лимитов. МФО же, в свою очередь, могут получить доступ к банковским фондированию и клиентской базе.
Однако, как отмечает «Коммерсант», ЦБ может не оценить подобное сотрудничество.
МФО предлагают банкам кооперацию
📌 Крупные МФО начали предлагать банкам сотрудничество в технологической сфере. Они предлагают банкам IT-решения для запуска собственного МФО.
📌 Для банков это возможность сократить число собственных отказов в кредитах и сохранить высокий уровень выдачи в условиях ужесточения макропруденциальных лимитов. МФО же, в свою очередь, могут получить доступ к банковским фондированию и клиентской базе.
Однако, как отмечает «Коммерсант», ЦБ может не оценить подобное сотрудничество.
💰#потребкредитование
С 1 января 2024 года начнёт действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам
📌 По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода заемщика и один раз – если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно будет на срок до шести месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев, сообщает тг-канал Центробанка.
📌 Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ.
На данный момент установлены следующие предельные значения:
◾️1,6 млн рублей — по автокредитам
◾️450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам
◾️150 тысяч рублей — по кредитным картам.
📌 В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
С 1 января 2024 года начнёт действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам
📌 По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода заемщика и один раз – если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно будет на срок до шести месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев, сообщает тг-канал Центробанка.
📌 Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ.
На данный момент установлены следующие предельные значения:
◾️1,6 млн рублей — по автокредитам
◾️450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам
◾️150 тысяч рублей — по кредитным картам.
📌 В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
💰#потребкредитование
С 1 января банки и МФО обязаны будут предупреждать клиентов о рисках закредитованности
📌 С 1 января 2024 года банки и МФО должны при кредитовании граждан письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов.
📌 Обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) теперь будет распространяться даже на кредиты и займы до 10 тысяч рублей.
📌 Также такая необходимость возникает и при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию. Кроме того, требования по расчету ПДН применяются при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее.
Исключения: ПДН не рассчитывается, если заемщик обращается за кредитными каникулами или если увеличение среднемесячного платежа обусловлено событиями, предусмотренными договором. Например, если при отказе заемщика от продления страховки повышается процентная ставка по кредиту.
С 1 января банки и МФО обязаны будут предупреждать клиентов о рисках закредитованности
📌 С 1 января 2024 года банки и МФО должны при кредитовании граждан письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов.
📌 Обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) теперь будет распространяться даже на кредиты и займы до 10 тысяч рублей.
📌 Также такая необходимость возникает и при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию. Кроме того, требования по расчету ПДН применяются при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее.
Исключения: ПДН не рассчитывается, если заемщик обращается за кредитными каникулами или если увеличение среднемесячного платежа обусловлено событиями, предусмотренными договором. Например, если при отказе заемщика от продления страховки повышается процентная ставка по кредиту.
💰#потребкредитование
В России вдвое увеличилось число граждан с пятью и более кредитами
📌 По данным «Скоринг бюро», число россиян с пятью и более кредитами удвоилось с 2021 года. На конец 2023 года доля российских заемщиков, которые имеют пять и более активных кредитов, достигла 8,6%. За январь—декабрь она выросла на 1,5 процентного пункта, обновив рекорд. За последние два года доля этой категории банковских клиентов практически удвоилась (на конец 2021 года она составляла 4,7%).
📌 По словам директора по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игоря Лисянского, прирост доли россиян с пятью и более кредитами обеспечил распространение кредитных карт — потребители наращивают количество кредиток в кошельке. Кредитная карта считается активной, если клиент использовал хотя бы часть предоставленного по ней лимита.
В России вдвое увеличилось число граждан с пятью и более кредитами
📌 По данным «Скоринг бюро», число россиян с пятью и более кредитами удвоилось с 2021 года. На конец 2023 года доля российских заемщиков, которые имеют пять и более активных кредитов, достигла 8,6%. За январь—декабрь она выросла на 1,5 процентного пункта, обновив рекорд. За последние два года доля этой категории банковских клиентов практически удвоилась (на конец 2021 года она составляла 4,7%).
📌 По словам директора по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игоря Лисянского, прирост доли россиян с пятью и более кредитами обеспечил распространение кредитных карт — потребители наращивают количество кредиток в кошельке. Кредитная карта считается активной, если клиент использовал хотя бы часть предоставленного по ней лимита.
💰#потребкредитование
В России ставки по розничным кредитам достигли максимума
📌 Средневзвешенная процентная ставка по розничным кредитам на срок свыше трех лет в январе достигла 17,3%.
📌 Это максимум с августа 2015 года, когда она доходила до 17,8% годовых, пишет газета «Коммерсант». В последние полтора года она не поднималась выше 14% годовых.
В России ставки по розничным кредитам достигли максимума
📌 Средневзвешенная процентная ставка по розничным кредитам на срок свыше трех лет в январе достигла 17,3%.
📌 Это максимум с августа 2015 года, когда она доходила до 17,8% годовых, пишет газета «Коммерсант». В последние полтора года она не поднималась выше 14% годовых.
💰#потребкредитование
Полную стоимость микрозаймов ограничат
📌 Полную стоимость микрозаймов хотят ограничить 100% годовых (сейчас она не может быть выше 292%). Такой законопроект внесут в Госдуму 22 апреля, пишут «Известия».
📌 В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что за последний год был зафиксирован резкий рост уровня закредитованности населения. Согласно данным ЦБ РФ на сентябрь 2023-го, суммарная задолженность россиян перед банками составляет 30,22 трлн рублей. А общий размер просроченных обязательств по отношению к началу прошлого года увеличился с 1,08 до 1,11 трлн рублей.
Полную стоимость микрозаймов ограничат
📌 Полную стоимость микрозаймов хотят ограничить 100% годовых (сейчас она не может быть выше 292%). Такой законопроект внесут в Госдуму 22 апреля, пишут «Известия».
📌 В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что за последний год был зафиксирован резкий рост уровня закредитованности населения. Согласно данным ЦБ РФ на сентябрь 2023-го, суммарная задолженность россиян перед банками составляет 30,22 трлн рублей. А общий размер просроченных обязательств по отношению к началу прошлого года увеличился с 1,08 до 1,11 трлн рублей.
💰#потребкредитование
Центробанк с 1 июля повышает требования по необеспеченным потребам и автокредитам
📌 Банк России повышает с 1 июля 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам.
📌 Мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам.
Это значит что взять кредит с 1 июля будет ещё сложнее.
Центробанк с 1 июля повышает требования по необеспеченным потребам и автокредитам
📌 Банк России повышает с 1 июля 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам.
📌 Мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам.
Это значит что взять кредит с 1 июля будет ещё сложнее.
💰#потребкредитование
Количество выданных микрозаймов населению снижается
📌 За апрель месяц МФО выдали на 6% меньше микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) по сравнению с мартом, сообщает НБКИ.
📌 После всплеска в марте, в апреле динамика выдачи микрозаймов вернулась к тренду начала года – постепенному снижению. Во многом это объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, которые были им предприняты в последнее время.
Количество выданных микрозаймов населению снижается
📌 За апрель месяц МФО выдали на 6% меньше микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) по сравнению с мартом, сообщает НБКИ.
📌 После всплеска в марте, в апреле динамика выдачи микрозаймов вернулась к тренду начала года – постепенному снижению. Во многом это объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, которые были им предприняты в последнее время.