🔹Сбербанк в июле этого года выдал вдвое меньше жилищных кредитов, чем месяцем ранее.

Банк за июль выдал ипотечных кредитов на сумму 208 млрд рублей. В ажиотажном июне было выдано на сумму 415 млрд рублей.

"Рост ипотеки м/м ожидаемо замедлился после рекордных выдач месяцем ранее в преддверии завершения государственных льготных программ", объясняет банк.

Напомним, по предварительным данным Frank RG в июле всего по РФ было выдано 348,5 млрд руб (тогда как в июне по данным ЦБ на сумму 788,5 млрд руб), т.е. в июле выдано примерно 44% от объемов июня. По Сберу получилось 50%, т.е. даже выше, чем по стране в целом.

#сбербанк

🔹 МТС Банк. Новости подробности

С  13 августа

🔘 Рыночные ипотечные программы

Повышаются ставки по базовым программам.

Теперь так:

Новостройка и вторичный рынок - от 22,1%*
На покупку дома - от 22,5%*
Кредит под залог - от 23,1%*
Коммерческая недвижимость - от 22,5%*

*Ставки указаны для внешних клиентов, для зарплатников и работников ГК АФК есть скидки.

🔘Семейная ипотека

- Ставка повышена с 5,8% до 6%
- ПВ увеличен до 50% для клиентов "с улицы". Для зарплатных клиентов ПВ остается прежним 20,1%.

ВАЖНО: Ранее одобренные заявки будут пересмотрены на новых условиях.
 
#ипотека #банки #мтсбанк

🔹Сургутнефтегазбанк (СНГБ). Новости ипотеки

С 13 августа

🔘Рыночные ипотечные программы

Базовые ставки повышены на 1,4 п.п.. Теперь так*:

Покупка жилья на первичном и вторичном рынках (квартира, апартаменты): 19,5-22,2%* (от ПВ и от суммы кредита при ПВ от 50%).
*есть скидка к ставке -0,1% за электронную регистрацию

Покупка коммерческой недвижимости: 21,85-23,2% (от ПВ) - БЕЗ изменений

Паркинг: 21,7% - БЕЗ изенений

Покупка жилого дома, в т.ч. недостроенного, или земельного участка или ИЖС: 21,85%

Под залог нецелевой: 22,9%

*Ставки указаны для клиентов СЗФО. В Москве и базовом регионе (Сургут, Тюмень) ставки выше.
Есть скидки зарплатникам.

🔘Семейная ипотека

Введена зависимость ставки от наличия факта регистрации залога в пользу Банка: если 20 календарных дней после выдачи кредита  документы, подтверждающие регистрацию залога  в пользу Банка не предоставлены - ставка увеличивается до ставки ЦБ+2 п.п.

Важно: ранее одобренные заявки могут быть выданы на прежних условиях до 24.08.24.

#ипотека #банки #снгб

🔹ВТБ банк. Новости ипотеки

С 13 августа

Повышена максимальная сумма кредита по продукту «Ипотека. Для собственников жилья» (Нецелевой).
 
Новое значение 40 млн. рублей (ранее 20 млн. рублей) при подтверждении дохода.
 
Важно: Изменения касаются вновь принимаемых заявок. Для заявок, поданных до 12.08.2024 включительно, применяются предыдущие значения максимальной суммы кредита.

#банки #ипотека #втб

↔️ Новая ИТ-ипотека 2024 (июль). Было-стало

Важно: разделение на старое и новое действует по дате заключения кредитного договора. До 31.07.2024 - старое, с 01.08.2024 - новое.

▪️Программа теперь регулируется Решением о порядке предоставления субсидии № 23-68902-00855-Р (ранее Постановление от 30.04.2022 № 805).

▪️Программа продлена до 31.12.2030 года (ранее 31.12.2024)

▪️Предельная ставка - 6% годовых (ранее 5%).

▪️Максимальная сумма кредита на льготных условиях теперь 9 млн ₽ (ранее 18 млн ₽ для регионов-миллионников и 9 млн ₽ для всех остальных).

Теперь сумму кредита можно увеличить до 18 млн для всех регионов в сочетании с рыночной ипотекой (комбо ипотека). Ранее до 30 млн для городов-миллионников, 15 млн для иных.

▪️Уровень зарплаты до вычета НДФЛ теперь:
от 150 тыс. ₽ для жителей городов-миллионников, а также Московской и Ленинградской областей
от 90 тыс. ₽ — для остальных.
*Зарплата считается за последние 3 мес до вычета НДФЛ.

Ранее:
от 150 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в Москве
от 120 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках, кроме Москвы
от 70 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных во всех городах и иных муниципальных образованиях, кроме городов-миллионников

И еще ранее требования по доходу привязывались к возрасту, т.е. это требование для заемщиков 36-50 лет. Если младше 35 лет, то привязки к уровню дохода не было. Теперь, привязки дохода к возрасту НЕТ ни у кого.

▪️Компания - работодатель теперь помимо требования аккредитации как IT-организации Минцифры, должна получать налоговые льготы, и не может находиться в Москве и СПБ.

▪️Заемщик теперь должен работать на протяжении всего срока действия ипотечного договора в аккредитованных ИТ-компаниях, соответствующих критериям получателей налоговых льгот. Иначе ставка поменяется на рыночную. На поиск новой подходящей работы дается 6 месяцев.
Если заемщик за это время не устроится в правильную IT-компанию, то ставка может быть повышена, но теперь не более действующей на момент оформления кредита КС+1,5п.п. +2,5 п.п (если был ИЖС кредит, ставка = КС+2п.п. 4,5 п.п).

❌Москва и Санкт-Петербург, а также муниципальные образования в их составе, теперь вообще «под запретом». Здесь теперь нельзя купить жилье в рамках программы. Компания-работодатель теперь НЕ может быть зарегистрирована в этих регионах. Но глава Минцифры дал комментарий, что, если заемщик работает в зарегистрированном региональном филиале или обособленном подразделении московской или питерской компании, то проблем для участия в программе быть не должно (регион определяется по КПП в справке о доходах).

▪️Цели кредита:
• Покупка жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с земельными участками, в т.ч. в границах территорий малоэтажных ЖК, у юр лиц по ДДУ
• Покупка жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с земельными участками, у ЮЛ или или УК ЗПИФ или ИП-первых собственников, являющихся застройщиками, по ДКП (кроме Москвы и СПБ)
• NEW Покупка готовой квартиры у Фонда развития территорий
• Покупка готового жилого дома у первого собственника (застройщика) — юрлица или инвестфонда (УК) или ИП (кроме Москвы и СПБ)
• Строительство дома по договору подряда (ИЖС) с ЮЛ или ИП. Теперь только с эскроу
• Покупка земельного участка для строительства дома по договору подряда. Теперь только с эскроу.
❌Рефинансирования на ИТ НЕТ
❌Вторички НЕТ
❌ДУПТ НЕТ (ни от ЮЛ, ни от ФЛ)

Что не поменялось:

▪️Возраст заемщика - с 18 до 50 лет (вкл)
▪️Гражданство заемщика - РФ
▪️Минимальный ПВ - 20% от стоимости объекта
▪️Маткапитал использовать можно, как на ПВ, так и на погашение ипотеки
▪️Кредит можно взять только раз, а с 23.12.23 - раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы уже созаемщик/поручитель у кого-то по ИТ-ипотеке, а с 23.12.23 по любой льготной ипотеке, лично вам льготную ИТ-ипотеку уже не дадут (ну или повысят ставку до рыночной, если выявят).

©ipotekahouse #итипотека

🔹Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

С 12 августа

Запустили программы на цели индивидуального жилищного строительства – «ИЖС» , «Семейная ипотека. ИЖС». Пока это пилотный проект.

🔘ИЖС

Цели кредитования

▪️строительство индивидуального жилого дома (далее – ИЖД) по договору строительного подряда (ДСП) на земельном участке, принадлежащем Заемщику;
▪️приобретение ЗУ по договору купли – продажи и строительство на нем ИЖД;
▪️завершение строительства ИЖД (объект незавершенного строительства-ОНС) по ДСП. При этом, ОНС должен быть поставлен на кадастровый учет и зарегистрирован в ЕГРН. ОНС и ЗУ должны принадлежать Заемщику на праве собственности;
▪️приобретение Заемщиком по ДКП ОНС с ЗУ и завершение строительства ОНС. При этом, ОНС должен быть поставлен на кадастровый учет и зарегистрирован в ЕГРН.

Условия

ПВ - от 30,01%
Ставка - 17,7%
Сумма - до 15 млн руб
Срок - 3-30 лет

🔘Семейная ипотека. ИЖС

Цели кредитования

▪️строительство ИЖД на ЗУ, принадлежащем Заемщику. Строительство ИЖД должно осуществляться подрядчиком по ДСП, заключаемому Заемщиком с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
▪️приобретение ЗУ по ДКП и строительство на нем ИЖД, осуществляемое подрядчиком по ДСП, заключаемому Заемщиком с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. ЗУ можно приобрести у физического лица, юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Условия

ПВ - от 20,01%
Ставка - 6%
Сумма - до 6 млн руб (до 12 млн Москва, МОЮ Санкт-Петербург, ЛО)
Срок - 3-30 лет

Важно: На первом этапе программы доступны для оформления в следующих Ипотечных центрах:

▪️Москва и Московская область
▪️Краснодар
▪️Казань
▪️Севастополь
▪️Калининград
▪️Саратов

#ипотека #банки #псб

🔹Банк «Санкт-Петербург» с 13 августа возобновил выдачи кредитов по программе «Семейная ипотека» на новых условиях.
 
Ставка 6% при условии страхования жизни (здоровья).
При отсутствии страхования действует надбавка +1 п.п.

#бспб

🔹РНКБ. Новости подробности

С 14 августа

Повышаются ставки по ипотечным программам на +2 п.п.

Теперь так*:

Новостройки, Вторичка (квартиры, жилые дома с земельными участками) - от 20,65%

Нецелевой кредит под залог недвижимости (кредит/залог 70%) - от 21,9%

Рефинансирование - от 20,5%

Ипотека на строительство дома ИЖС - от 20,65%

Военная ипотека - от 18,6%

*Ставки указаны для внешнего клиента, для зарплатников есть скидки.

Важно: К ранее одобренным заявкам применяются новые ставки.

#ипотека #банки #рнкб

🔹ВТБ:

"В результате [действий ЦБ по охлаждению рынка ипотеки] уровень маржинальности и рентабельности по госпрограммам остается на "околонулевом" уровне. ВТБ в этих условиях смещает фокус с количества на качество выдаваемых ипотечных кредитов"

#втб

🔹 Севергазбанк завтра повышает на 1 п.п. ставки по рыночным программам.
По заявкам, направленным в рассмотрение до 15.08.2024, выход на сделку по прежним условиям возможен по 20.08.2024 включительно (подписание кредитного договора) #сгб