🛍 Спрос на украшения в России растет, несмотря на обратный тренд в мире

Общий вес проданных в России ювелирных украшений за шесть месяцев 2024 года составил 17,2 т — это на 4% больше, чем за аналогичный период годом ранее, подсчитали «Ведомости» на основе статистики Всемирного золотого совета.

В то же время в мире общий вес проданных во втором квартале года украшений составил 390,6 т (-19% год к году), что стало минимальным значением с 2020-го.

Спрос на драгоценности в России увеличивается вопреки росту цен на золото и мировой тенденции сокращения продаж. Этот тренд, в частности, связан с увеличением доходов населения и достижения в летние месяцы максимума индекса потребительской уверенности Росстата.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 ЦБ будет готов применить регуляторные меры в случае роста NPL 90+ в ипотеке

Сейчас доля ипотечных кредитов с просрочкой на срок более 90 дней (NPL 90+) сохраняется на низком уровне — всего 0,7% от общего портфеля ипотечных жилищных кредитов (к тому же такие кредиты на 67% покрыты резервами). Но если объемы NPL 90+ продолжат активно расти, Банк России готов принять необходимые регуляторные меры, заявил представитель ЦБ «Известиям».

По оценке коллекторского агентства «Долговой консультант», объем просроченных ипотечных кредитов по результатам 2024 года может превысить 100 млрд рублей. Объем NPL 90+ по ипотеке растет лишь из-за общего увеличения портфеля, считает руководитель Аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

Доля неплатежей в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41% на 1 сентября, что, как объясняет «Долговой консультант», может быть связано с тем, что «двузначные ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚖️ ВС: выдача займов под проценты не подпадает под 6% налога самозанятого

Верховный суд (ВС) рассмотрел спор между компанией «Автобаза-М» и московской налоговой инспекцией №35 о том, каким налогом облагается доход от выданного гражданином займа, если тот является самозанятым, пишет «Коммерсантъ».

Учредитель и гендиректор «Автобазы-М» Дмитрий Молодцов в 2019 году выдал своей компании заем на сумму 4,25 млн рублей под 30% годовых. Сначала компания как налоговый агент удерживала 13% НДФЛ с выплачиваемых процентов и перечисляла их в бюджет.

Однако затем бизнесмен получил статус самозанятого и с 2021 года стал сам платить налог на профессиональный доход (НПД) в размере 6%. ВС счел необходимым доначисление подоходного налога по ставке 13%, поскольку доходы гражданина в виде процентов по займу относятся к «пассивному доходу», то есть в понимании Налогового кодекса РФ они «не связаны с активной деятельностью лица».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❌ Банк международных расчетов начал обсуждение закрытия проекта mBridge

Банк международных расчетов (BIS) начал обсуждать вопрос о закрытии пилотируемого сейчас проекта mBridge – платформы трансграничных расчетов, пишет Bloomberg со ссылкой на собственные источники. Как отмечает агентство, это произошло после того, как президент России Владимир Путин «назвал лежащую в его основе технологию инструментом для обхода санкций и потенциального подрыва доминирования доллара [США] в мировой финансовой системе».

Проект mBridge, который должен был позволить перевод средств по всему миру без использования банковской системы корреспондентских отношений, обсуждался на прошлой неделе представителями центральных банков и финансовых институтов на ежегодных встречах МВФ и Всемирного банка, рассказали Bloomberg несколько его собеседников. По их словам, в рамках этих дискуссий, в частности, рассматривалось закрытие этого проекта как один из возможных исходов.

Современная система корреспондентских отношений во многом опирается на банки США и на американский доллар, а значит, ее участники сильно зависят от возможного санкционного воздействия со стороны Соединенных Штатов. Проект же mBridge, который первоначально разрабатывался центробанками Китая, Гонконга, Таиланда и ОАЭ на базе инновационного центра BIS, устанавливает прямые цифровые связи между ЦБ участвующих стран, то есть действует в обход нынешней системы банков-корреспондентов.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👨‍⚖️ Верховный суд запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии

Верховный суд России пришел к выводу, что банки не имеют права в одностороннем порядке повышать комиссии или вводить новые условия по договорам займам, пишут “РИА Новости” со ссылкой на обзор судебной практики ВС. 

Поводом стало дело жителя Мурманска, оформившего кредитную карту, с которой можно было без комиссии снимать наличные. Его банк позднее в одностороннем порядке изменил договор и ввел комиссию за снятие денег. 

Гражданин обратился в нижестоящий суд, который определил, что банк вправе вносить изменения в условия договора и в тарифы в одностороннем порядке было прописано в кредитном договоре. Однако, ВС не согласился с таким выводом.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Рынок автокредитования уже несколько кварталов находится вблизи исторических максимумов 

⏺ По данным Frank RG, в августе было выдано 152,4 тысячи автокредитов на 221,2 млрд рублей, в сентябре — 173,8 тысяч на 247,9 млрд рублей.
По прогнозам ВТБ, выдачи автокредитов по итогам 2024 года могут составить 2,5 трлн рублей, что станет рекордом для российского рынка.
⏺ По итогам девяти месяцев, по оценкам Frank RG, он уже достиг 1,88 трлн рублей.

⏺При этом ЦБ намерен получить полномочия, которые позволяют ограничивать долю выданных рискованных автокредитов, вводя макропруденциальные лимиты (МПЛ). В октябре президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ проработать изменения законодательства, которые бы дали регулятору полномочия на введение МПЛ в автокредитовании.

⭐️ О том, как рынок автокредитования воспринимает усиление внимания со стороны ЦБ и как планирует адаптироваться к новым вызовам 2025 года, поговорим 6 ноября на митапе Frank RG «Маржинальность автокредитования в период высоких ставок и новых ограничений»

⏺Программа и обязательная регистрация по ссылке

#FrankRG

📱 «Яндекс» более чем вдвое увеличил уставный капитал дочернего банка

Компания «Яндекс» более чем в два раза увеличила уставный капитал своего дочернего банка — Яндекс-банка — с 560 млн рублей до 1,185 млрд рублей. Компания провела докапитализацию менее чем через месяц после того, как Яндекс-банк был исключен из перечня кредитных организаций, смена акционеров которых требовала разрешения президента России.

"Яндекс" приобрел банк «Акрополь», который в последствии переименовал, в середине 2021 года за 1,1 млрд рублей. В компании отмечали, что лицензии «Акрополя» позволят" Яндексу" развивать направление финансовых сервисов и создавать новые продукты для пользователей и партнеров.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❌ Бизнес начал отказываться от сделок с активами уходящих иностранцев

После ужесточения правил продажи уходящими иностранцами российских активов бизнес начал отказываться от сделок, договоренность о которых была достигнута на уровне сторон, но которые пока не были одобрены властями. Об этом Forbes рассказали источники.

Об изменении условий выхода «недружественных» иностранцев стало известно в первой половине октября. Минимальный обязательный дисконт при продаже активов иностранцами вырос с 50% до 60% от рыночной стоимости, а размер добровольного взноса, который по итогам сделки уплачивается в федеральный бюджет, увеличился с 15% до 35% от рыночной стоимости.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⏺ВНЖ Греции можно использовать, чтобы получить безвизовый доступ к странам Шенгена или чтобы открыть счет в банке, или, очень популярный сейчас запрос, чтобы разморозить заблокированные активы в ЕС. Статус резидента Греции, то есть Евросоюза, сейчас скорее инструмент для преодоления международных ограничений⏺ — считает Александр Косовский, иммиграционный эксперт и директор компании Astons в РФ.

⭐️ Редакция спецпроектов Frank Media поговорила с Александром о том, как изменились условия получения «золотой визы» Греции и чего ждать российским инвесторам, которые хотят приобрести недвижимость за границей.

⏺ Читайте подробнее на сайте

#FrankPartners

💳 ОТП-банк станет самым финансово успешным иностранным банком в России — S&P

Российский ОТП-банк имеет шансы увеличить чистую прибыль и доходы как в третьем квартале, так и по итогам всего 2024 года, тогда как результаты ближайших конкурентов — австрийского Райффайзенбанка и итальянского UniCredit — скорее всего покажут снижение прибыли, прогнозируют аналитики Visible Alpha — аналитической платформы, входящей в структуру S&P Global Market Intelligence.

В компании ожидают, что чистая прибыль российского подразделения венгерского банка в июле-сентябре достигнет 81,4 млн евро (на 15,6% больше по сравнению с кварталом ранее и на 49,1% больше уровня 2023 года). Российская “дочка” Raiffeisen Bank International (RBI), напротив, покажет падение прибыли на 38% по сравнению со вторым кварталом и более чем на 30% — по сравнению с предыдущим годом.

В подразделении S&P отмечают, всем трем упомянутым банкам их регуляторы (для Райффайзенбанка и UniCredit это Европейский центральный банк, а для ОТП — Национальный банк Венгрии — прим. FM) рекомендовали сократить бизнес в России, но роста финансовых показателей удастся добиться только ОТП-банку. Выгоду от операций в России венгерскому банку обеспечивает процентный разрыв между ставками для вкладчиков и ключевой ставкой ЦБ РФ в 21%, несмотря на сокращение корпоративного кредитования, отмечают аналитики.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇧🇩 ЦБ Бангладеш обвинил прежнее руководство страны в краже $17 млрд из банков

Новый глава центрального банка Бангладеш обвинил магнатов, связанных со свергнутым режимом бывшего премьер-министра страны Шейх Хасины, в выводе $17 млрд из банковского сектора в период ее правления. Об этом назначенный в августе глава ЦБ Ахсан Мансур заявил в интервью изданию Financial Times.

Согласно его утверждению, близкие к окружению Шейх Хасины бизнесмены и агенты военной разведки DGFI содействовали незаконным захватам банков и выводили огромные суммы из финансовой системы страны с использованием кредитов и завышенных цен на импорт. Так, в частности, Мухаммед Сайфул Алам и основанная им группа компаний S Alam, одна из крупнейших промышленно-финансовых групп в Бангладеш, “выкачали” по меньшей мере $10 млрд из банков. Как утверждает Мансур, во время правления сбежавшей в Индию Хасины руководителей банков похищали из домов, угрожали оружием и заставляли передавать контроль над кредитными организациями.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

✨Чистая прибыль австрийской RBI в России за III квартал выросла на 7,9%

Чистая прибыль российского бизнеса Raiffeisen Bank International (RBI) в третьем квартале составила 409 млн евро, что на 7,9% больше, чем кварталом ранее и на 21% больше аналогичного периода прошлого года. Это следует из отчетности международной финансовой группы, опубликованной на ее сайте. Доля российской “дочки” в консолидированной прибыли австрийской группы, достигшей 817 млрд евро, таким образом, составила более 50%.

В отчете отдельно сказано, что публикация прогноза по прибыли и убыткам группы на 2024 год, включающего Россию и Беларусь, «приостановлен в связи с ускоренным сокращением бизнеса в России».

📌 Чистые процентные доходы в третьем квартале достигли 411 млн евро (+8,9% квартал к кварталу к/к; +12,4% год к году, г/г), а чистые комиссионные доходы – сократились на 12,2% до 193 млн евро (-35,7% г/г). Операционные доходы от российского бизнеса RBI в июле-октябре увеличились по сравнению с предыдущим кварталом на 5,2%, составив 629 млн евро, но сократились год к году (-13,5%).

📌 В третьем квартале, согласно отчетности, активы Райффайзенбанка сократились по сравнению со вторым кварталом 2024 года на 18,7% — с 22,4 млрд евро до 18,2 млрд евро (-18,2% г/г). Кредитный портфель сократился на 23,3% к/к, до 4,5 млрд евро (и на 28,9% г/г). Средства клиентов на конец сентября составили почти 11 млрд евро (-24,6% к/к; — 30,7% г/г).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 29 октября 2024 года:

👉 Чистая прибыль австрийской RBI в России за III квартал выросла на 7,9% и достигла половины всей прибыли группы

👉 Банк международных расчетов начал обсуждение закрытия проекта mBridge

👉 ОТП банк станет самым финансово успешным иностранным банком в России — S&P

👉 Верховный суд запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии

👉 «Яндекс» более чем вдвое увеличил уставный капитал дочернего банка

👉 ЦБ будет готов применить регуляторные меры в случае роста NPL 90+ в ипотеке

👉 Бизнес начал отказываться от сделок с активами уходящих иностранцев

👉 ВС: выдача займов под проценты не подпадает под 6% налога самозанятого

👉 Альфа-банк выкупит бизнес-центр «Росбанк Плаза» в центре Москвы

👉 Банкам хотят увеличить финансовую базу для рекламы своих продуктов

👉 Количество атак умных ботов на МФО выросло с января по октябрь на 20–25%

👉 Спрос на украшения в России растет, несмотря на обратный тренд в мире

👉 ЦБ Бангладеш обвинил прежнее руководство страны в краже $17 млрд из банков

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 IPO «Ламбумиз» пройдет по нижней границе – 425 рублей за акцию

👉 «Финам» отказался от идеи криптобиржи и брокера в Беларуси

👉 «Сбер» дал доступ к фондовому рынку подросткам старше 14 лет

👉 АРИ предложила ввести требование по публикации точной даты раскрытия

@frank_media @fm_invest

#digest

💸Доходы от вкладов свыше 210 тысяч подпадут под налог по итогам года

Доход с процентов по вкладам, с которого не нужно будет платить налог по итогам года, составит 210 тысяч рублей, выяснили «Известия». Сумма свыше этой облагается сбором по ставке НДФЛ в 13%, а если доходы более 5 млн рублей — 15%. Налог подлежит оплате до 1 декабря 2025 года.

При этом до 1 декабря 2024-го россияне должны будут заплатить налог по итогам 2023-го. Тогда необлагаемая база была 150 тысяч рублей. Показатель повысился из-за поднятия 25 октября ключевой ставки до 21%.

В следующем году поступления в бюджет от налога на доходы по вкладам составят 251,5 млрд рублей, следует из проекта плана Минфина на трехлетку. Это вдвое больше, чем в 2024-м.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👇 Индекс кредитной сознательности россиян упал до минимума с 2020 года

По итогам третьего квартала индекс кредитной сознательности российских заемщиков снизился до 1,51 пункта — минимума с середины 2020 года. Об этом пишет РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг Бюро». Тогда показатель упал до 1,35 п. во втором квартале на фоне кризиса и пандемии коронавируса.

Индекс кредитный сознательности снижается с конца 2023 года — это самое длительное падение за все время замеров, с 2011 года. За это время он сократился на 0,27 пункта. За июль—сентябрь этого года индекс уменьшился на 0,06 пункта.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 “Сбер” повысил ставки по семейной комбо-ипотеке на 1-4 п.п.

Сбербанк с 30 октября повысил средневзвешенные ставки по «Семейной ипотеке” со сверх лимитом денежных средств — так называемый комбо-кредит — на 1-4 п.п. в зависимости от суммы кредита. Минимальная ставка в зависимости от региона составит от 9,4% до 10%, пишет ТАСС со ссылкой на пресс-службу банка.

🔺 Таким образом, минимальная ставка по программе на «Домклик» для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 12,5 млн рублей составит 9,4%. Для иных регионов при сумме кредита свыше 6,5 млн рублей составит 10%», — указали в банке.

Впрочем, банк приостанавливает запись на сделки по «Семейной ипотеке» из-за исчерпания лимита, однако он продолжит принимать заявки по программе, раскрыла пресс-служба банка.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Объем переводов через «Золотую корону» в Казахстане продолжает падать

Доля денежных переводов через российскую платежную систему «Золотая Корона» от общей суммы международных переводов в Казахстан по итогам сентября упала до 47,8% после 51,7% в августе, говорится в оперативной статистике Нацбанка республики.

Показатель по переводам из Казахстана за рубеж с помощью этой платежной системы также снизился: с 86,4% в августе до 71,2% в сентябре.

Такая тенденция наблюдается еще с августа после приостановки сотрудничества местных банков с сервисом из-за санкций США. Сейчас переводы из Казахстана в Россию через «Золотую корону» доступны в семи организациях — ForteBank, «Центркредите» (БЦК), Bereke Bank, Евразийском банке, Freedom Bank, Нурбанке и Altyn Bank.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👑 Финансовые компании сохраняют лидерство по тратам на интернет-рекламу

За первые девять месяцев 2024 года финансовые компании вложили больше средств в интернет-продвижение, чем остальные рекламодатели — на финсектор пришлось 11% всех затрат. Об этом пишет РБК со ссылкой на данные компании Digital Budget.

По сравнению с данными 2023 года ничего не изменилось. Так, по данным AdIndex, по итогам прошлого года на сегмент финансовых услуг приходилось 11,9% расходов на интернет-рекламу.

Крупнейшим рекламодателем в интернете был и остается «Сбер». За девять месяцев 2024 года банк вложил в digital-продвижение 16 млрд рублей — это уже больше, чем за весь 2023 год. В прошлом году кредитная организация, по разным подсчетам, вложила 12,5-15 млрд рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💻 Т-банк нашел способ устанавливать клиентам «партизанское приложение» из AppStore

Т-банк ввел новую услугу по установке своего приложения. Для того чтобы скачать сервис кредитной организации из AppStore, клиенту необходимо получить данные от временного Apple ID, который доступен от 30 до 60 минут, убедились корреспонденты Frank Media.

После входа в AppStore в разделе «Приложения» необходимо найти приложение под названием «Выбери твой банк (YourMoney)» и скачать его. После чего клиент может вернуться в свой Apple ID.

Новый способ для скачивания приложения появился и у «Уралсиба». Теперь при оформлении карты этого банка его представитель выдает клиентам специальный QR-код. Но для начала необходимо скачать приложение «My Little WishList». После чего клиенты банка сканируют выданный им QR-код и могут пользоваться приложением.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📌 ВС определит обязанности управляющего при исполнении плана реструктуризации

Верховный суд определит пределы прав и обязанностей арбитражного управляющего в рамках исполнения плана реструктуризации долгов, пишет «Коммерсантъ».

Вышеуказанный план — это процедура реабилитации по закону о банкротстве, в которой должнику дается рассрочка выплат кредиторам.

Должница по рассматриваемому в ВС делу настаивает на привлечении к ответственности арбитражного управляющего, который не дал разрешение на разблокировку ее счета.

Если ВС признает вину управляющего, это может позволить в дальнейшем взыскать с арбитражных управляющих убытки.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media