💐Первые мысли о пенсии в начале весны

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Мосбиржа недавно обновила максимум за два года, и в этот раз мы решили сосредоточиться на облигациях.

Пополнили портфель на наши привычные 25 000. И вот что мы взяли в портфель на эту сумму и полученные купоны:

▪️Купили юани и на них приобрели юаневые облигации Металлоинвест CNY1P-02 (ISIN RU000A1057D4). Бумага дает нам доходность к погашению 5,67% и защиту от девальвации рубля.

▪️Докупили еще облигаций Самолет (ISIN RU000A104JQ3) и Вуш (ISIN RU000A106HB4), которые уже были в портфеле.

P.S. Нас спрашивали, почему мы взяли в феврале облигации Авто Финанс Банк с плавающим купоном. Раньше мы были против добавления флоатеров в портфель, т.к. были ожидания скорого снижения ключевой ставки. Сейчас ситуация изменились — снижение ставок не будет столь быстрым, как мы считали ранее. А самое главное, премия к ключевой ставке у данного выпуска настолько значительная, что даже и при снижении ставки до 13%, он останется интересным для портфеля.
#пенсия

🏦 Банк обещал кэшбэк, но не начислил. Как так?

Кэшбэк — это возврат банком части расходов за покупки по карте.

Да, так бывает, что он вдруг не начисляется. Иногда очень обидно. Вроде и категории выбрали, и купили именно то, что в категориях.

Почему же кэшбэк не поступает?

1️⃣Может, вы не выбрали в этом месяце категории кэшбэка? Тогда банк ничего не начислит. Это нужно делать каждый месяц заново, обычно до конца предыдущего месяца.

2️⃣Дело в лимитах. Может быть, что вы:
💠не потратили минимальную сумму по карте за расчетный период;
💠оплатили в конце расчетного периода, тогда банк может не успеть обработать операцию;
💠делали маленькие покупки — меньше 100 р.;
💠не держали необходимый минимальный остаток на счете.
➕лимит может быть по самой категории.

3️⃣Допустим, у вас «на все» кэшбэк 1%. Но банк совсем не платит кэшбэк по некоторым типам операций: пополнение и снятие наличных, за переводы другим людям. Это вроде понятно. Но есть похожие операции. Например, пополнение электронных кошельков, игровых, брокерских и букмекерских счетов и т. п.

💙️Здесь вы не приобретаете товар, работу или услугу. Получается, что вы можете «прокручивать» так деньги бесконечно.

4️⃣Пополнение счетов маркетплейсов, досок объявлений и прочих сервисов.

5️⃣А как быть с оплатой в обычном магазине/компании, предоставляющей услуги?

Тут тоже нюансы. Если вы оплачивали продавцу переводом на карту либо по QR коду (см. подробнее здесь), бонусы вам не начислят.

➡️Когда же оплачиваете по ссылке, например страховку, то другое дело. То есть если ссылка не ведет на оплату как перевод по СБП или по QR-коду, то кэшбэк должен быть начислен.

В остальных случаях дело обычно в MCC кодах. Про них расскажем отдельно.
💸ПРОСТО

🤯 «Во ВкусВилле началась шринкфляция!» — написал нам подписчик.

Стандартная упаковка салфеток в 80 штук уменьшилась по размеру, а цена не изменилась. Что это за наглость? Законно ли? Давайте разбираться.

📍Шринкфляция или даунсайзинг — это уменьшение объема, количества или веса товара при сохранении цены. Для потребителя это не так заметно, тем более это стараются маскировать, к примеру, через редизайн упаковки.

🥛Яркий и популярный пример: сейчас нелегко найти молоко объемом в 1 литр, потому что чаще его продают по 900 или 950 мл. Такие изменения начались в 2008 г., затем их стало больше в 2014-2015 гг., а сегодня такой объем уже закрепился на полках магазинов.

Многие производители того же молока поступают ещё хитрее, указывая на упаковке вес в 1 кг. Подвох в том, что из-за высокой плотности молока 1 кг занимает примерно 970 мл, о чем потребители не догадываются.

К тому же, становится сложно сравнивать нестандартные товары: вряд ли кто-то будет стоять с калькулятором и высчитывать реальную разницу.

🫣 То есть, по сути, шринкфляция — это и есть инфляция, но скрытая от потребителя. Цены растут, но от покупателя это прячут, вводя в заблуждение.

Есть и ещё одно схожее понятие — скимпфляция. В этом случае производители снижают качество товара, а вот цена при этом не меняется. То есть вкус и качество становятся ниже, а цена — нет.

☕️ К примеру, в вашей любимой кофейне стали использовать более дешевые зерна. В итоге вкус кофе изменился в худшую сторону, а цена осталась прежней.

Такое часто происходит и в сфере услуг: за ту же цену вам предлагают сервис хуже — из гостиниц убирают включенные завтраки, время ожидания в ресторанах становится больше. И делается это также, чтобы скрыть от потребителей инфляцию.

🫡 К сожалению, такой обман законом не запрещен, а производители всё чаще используют его во время экономических спадов. Всё, что нам остаётся, — быть внимательнее и увеличивать свой доход, чтобы скрытая инфляция не становилась неприятным ударом ни по нашему настроению, ни по кошельку.

💸ПРОСТО

😱 «Биткоин пробивает новые хаи» — что это значит?

Если вы следите за новостями, например, в нашем канале HOTLINE, то точно знаете, что биткоин покоряет новые вершины последнее время. Объясним, что это значит, и заодно узнаем много новых слов :)

💰Биткоин — это первая криптовалюта, созданная в 2009 году. Она использует технологию блокчейн (помните, мы говорили о ней здесь). Эмиссия биткоина ограничена 21 000 000 монет самим программным кодом сети Биткоин.

И на днях биткоин пробил отметку в $72,000. Это ATH или All Time High — то есть исторический максимум. Только за последний месяц он вырос почти на 50%. Разберём основные новости.

1️⃣Запуск BTC-ETF

В январе SEC удовлетворила 11 заявок на создание биткоин-ETF. А теперь переводим на русский.

📎SEC — Комиссия по ценным бумагам и биржам США.

📎ETF — Exchange Traded Fund — биржевые фонды, готовые портфели разных ценных бумаг и активов.

Что это значит в контексте биткоина?

Спотовые BTC-ETF инвестируют в биткоин, но их покупателям не надо иметь дело с криптовалютными биржами и кошельками. Его можно купить через обычные брокерские счета. То есть фишка в удобстве доступа.

Из-за этого считают, что больше людей придут в крипту, следовательно, цены на криптовалюты вырастут. Так и происходит: объемы торгов биткоин-фондами доходят до $10 млрд в сутки.

2️⃣Халвинг биткоина

Халвинг — это плановое сокращение вознаграждения майнеров в 2 раза. Он происходит раз в четыре года. Цель — как раз обеспечить общее количество монет в сети до 21 млн единиц.

Приближаясь к халвингу, цена биткоина всегда росла. В 2012 году за 2 года рост составил 30 000%, в 2016 году — 786%, в 2020 году — 712%.

Но чтобы лучше понимать процесс, нужно уточнить, как рождаются биткоины. Об этом мы поговорим завтра.

Теперь, надеемся, вы понимаете происходящее с биткоином лучше. А о том, как покупать крипту из России, рассказывали на @bitkogan 👉🏻 здесь и здесь.

💸ПРОСТО

Как рождаются биткоины? 💰

На волне хайпа криптовалют продолжаем нырять в увлекательный мир биткоинов. И сегодня расскажем, как же они появляются на свет.

🤱Рождение биткоина происходит за счет специального процесса — но не родов или печати, а добычи или, другими словами, майнинга.

Этот процесс требует решения конкретной математической задачи с заданной трудоемкостью. Решение же выполняет компьютер. Чем он мощнее, тем больше угаданных решений майнер может выдавать в секунду, а значит, его шансы на вознаграждение становятся выше.

Что за задача? Надо методом подбора «угадать» последовательность кода (хэш), которая содержит информацию обо всех предыдущих блоках в системе. Это и будет продолжать цепочку блокчейна.

🥹 А теперь простыми словами:

Добытчик или майнер решает задачу → в случае успеха майнер записывает в блокчейн новый блок с операциями → получает вознаграждение в виде биткоинов и комиссию за операции

То есть новые биткоины рождаются именно, как вознаграждение майнеров. Как золото для старателей Клондайка.

🎌Изначально вознаграждение равнялось 50 BTC. Но вспомним, что эмиссия биткоина ограничена 21 млн монет. Чтобы все биткоины не родились слишком быстро, и создана процедура халвинга. Регулярное уполовинивание этого вознаграждения со временем ведет к ограничению общего количества биткоинов.

Потому что в итоге для рождения хотя бы даже малой части биткоина потребуется создать бесконечно много блоков.

Со времен награды в 50 BTC прошло уже три халвинга, а вознаграждение снизили до 6,25 BTC. После следующего халвинга вознаграждение за добытый биток станет ещё меньше — 3,35 BTC.

🤔 Есть мнение, что возрастающая «раритетность» новых биткоинов должна вести к росту его цены на халвинге, как оно и было раньше. В реальности все будет наоборот — халвинги будут становиться все менее значимыми для сети, а цену биткоина будут определять другие факторы.

💸ПРОСТО

💸 Безотзывный сберегательный сертификат от Путина — что это?

29 февраля во время послания Федеральному собранию Путин поделился планами создать новый финансовый инструмент — безотзывный сберегательный сертификат на срок более трех лет.

Что за «новинка»?

✔️Страховать сертификаты планируют на 2,8 млн руб. Сегодня вклады застрахованы максимум на 1,4 млн руб. на вкладчика, то есть страховка будет в 2 раза выше.

✔️По словам Путина, банки смогут предлагать более высокий процент, так как сертификаты будут безотзывные — то есть их нельзя закрыть досрочно.

А подробнее?

🎌Сберегательный сертификат — это именная ценная бумага. Она удостоверяет, что у владельца есть вклад в банка на прописанных условиях, а в конце срока он имеет право получить деньги назад с процентами.

Ранее сертификаты были именные и «на предъявителя». Первый тип выдавался на имя человека, второй — без указания конкретного лица.

Но в 2018 году сертификаты «на предъявителя» отменили: считалось, что их могут использовать мошенники или для отмывания денег.

📍Сберегательные сертификаты и вклады похожи, но различия есть.

🟢Сертификат нельзя пополнять, а безотзывный — ещё и закрыть досрочно.

🟢Открыть сертификат можно только лично при посещении офиса. Онлайн это сделать не получится.

🟢Сберегательные сертификаты — это про долгосрочное вложение средств. Вклады же сегодня есть и на месяц.

🟢Право получения вклада по сертификату можно уступить другому человеку. По обычному вкладу — нет.

🟢Если вы потеряете сертификат, деньги со счета не выдадут. Нужно будет обращаться в суд для восстановления прав.

🟢У сертификатов нет автоматической пролонгации.

Инициативу президента поддержали крупные банки и ждут дальнейших деталей. Эксперты же говорят, что сегодня россияне предпочитают краткосрочные вклады из-за повышенной неопределенности в экономике России, а сберегательные сертификаты менее популярны из-за своей негибкости.

Поэтому перспективы нового инструмента пока оценить сложно. Но базу вы теперь знаете :)

💸ПРОСТО