В чём проблема кредитных карт?

Мы уже говорили о кредитах, но стоит уделить отдельное внимание кредитным картам — как отдельному виду потребительского кредита.

🚩Начнём с базы. Кредитная карта — это карта, которую выдает вам банк с определенной суммой — кредитным лимитом, например, 100 тысяч рублей. Это деньги банка, то есть заемные средства.

Пока деньги банка просто лежат на карте, обычно комиссий и процентов нет. Владелец может пользоваться картой как обычно — расплачиваться в магазинах, ресторанах, оплачивать заказы в приложениях и на маркетплейсах.

Когда вы потратите деньги банка с кредитки, разумеется, банку их нужно будет вернуть. Если сделать это в льготный период — “грейс-период”, то можно обойтись без уплаты процентов.

Но вернемся к проблемам и минусам. Какие они могут быть у кредитки? Начнём с малого.

🎌Невыгодно обналичивать средства

Преимущественно кредитные карты используют для безналичного расчета. Поэтому чаще всего за снятие денег с карты вам придется заплатить комиссию. Кроме того, может быть и лимит на снятие денег в банкоматах.

🎌Ограничение на переводы и платежи

У кредиток может быть ограничение на переводы и некоторые виды платежей вроде оплаты ЖКУ. Подобные операции чаще всего не относятся к льготному периоду, а значит, по ним придется заплатить процент банку и, вероятнее всего, заметную комиссию.

🎌Высокие проценты

Проценты по кредиткам заметно выше, чем по другим видам кредитов. Если вы не укладываетесь в льготный период, то их придется платить банку. Например, в крупных банках России проценты по кредиткам сегодня доходят до 30% годовых.

🎌Влияние на кредитную историю

Владелец кредитной карты должен проявлять большую дисциплинированность: каждая и даже малейшая просрочка отразится в его кредитной истории. Регулярные же задержки с платежами смогут стать причиной отказа в кредите в будущем.

🎌Штрафы и пени

За любую просрочку платежа, в том числе минимальную, вам придется заплатить штрафы. К тому же, минимальный платеж (3-10% от задолженности отчетного периода + проценты по кредиту) является обязательным, а его неуплата приводит к начислению пени.

🎌Иллюзия погашения

В отличие от обычного кредита, где есть конкретный срок, за который нужно расплатиться, у кредитки такого нет. Даже если вы пропустили грейс-период, деньгами банка можно пользоваться снова, пока не закончится весь кредитный лимит. Карту можно пополнять, лимит — восстановить, но только часть средств уйдет на восстановление лимита, а другая часть — на погашение процентов. Это создает иллюзию, что вы погасили часть долга, а значит, можете тратить деньги банка снова.

🎌Зависимость и соблазны

Часто люди начинают использовать кредитные карты ежедневно на мелкие траты в легкомысленном финансовом режиме. Так создается ком долгов. Дальше другой банк очень "уместно и своевременно" предложит открыть кредитку с бóльшим лимитом, и вот вы снова сможете осуществлять заветные желания не на свои деньги. Часто так начинается схема “кредит на кредит”, которая всегда ведет к печальным последствиям.

К тому же, постоянная жизнь “взаймы” лишает человека настоящего чувства свободы, а также умения адекватно оценивать свои финансовые возможности и материальное положение.

🚩Есть даже особая болезнь “кредитомания”, которая сопровождается нарушением психики. Оно заставляет человека оформлять все новые кредиты, чтобы получить дофамин от быстрого получения желаемого. При этом лечиться в крайних случаях приходится через терапию со специалистом.

🚔 Алекса, что значит мое имя? Amazon уничтожил имя Алекса в США своей умной колонкой.

«Alexa» — один из самых популярных цифровых помощников в мире, который Amazon выпустил в 2014 году. Доступна в США она стала уже в 2015-м.

И пока владельцы колонок радуются удобству, носители имени Алекса и молодые родители не очень рады такой ассоциации.

😢Так, с 2014 года популярность имени в США стала резко падать и бить исторические рекорды по непопулярности.

Интересно, что российский аналог «Алексы» — умный цифровой помощник «Алиса» от Яндекса такого эффекта не произвел.

👧🏼 Имя Алиса теряет популярность, но плавно — примерно также как, например, имя Елизавета. С 2015 года имя спустилось всего лишь на одно место в рейтинге женских имен по популярности в России.

В общем, внедрение искусственного интеллекта, конечно, оставляет свой след на нашей жизни, иногда — даже в совсем неожиданных сферах.

А пока остается вопрос: имя Алиса повторит судьбу Алексы?

💸ПРОСТО

Каждый восьмой россиянин заявил о планах открыть свой бизнес в 2024 году.

Когда же лучше начинать бизнес?

Есть несколько вариантов:

1️⃣У вас в жизни все стабильно (ну, предположим, что такое сейчас бывает). Тогда вы легко и экологично сможете заняться бизнесом.

2️⃣Ваш бизнес прогорел. Стоит извлечь уроки и начать новый!

3️⃣Вас уволили с работы. У вас, наконец, появилось время для воплощения своих идей.

4️⃣Вы устроились на новую работу. Наберитесь опыта необходимого для открытия бизнеса и... увольняйтесь!

5️⃣Вы получили диплом. Примените новые знания в своем бизнесе!

6️⃣Вы переехали. Лучший способ освоиться на новом месте - открыть свой бизнес.

7️⃣Вы вступили в брак. Отлично, теперь у вас появился бизнес-партнер и соучредитель. Возможно стоит заключить брачный договор.

8️⃣Вы заболели. Есть время обдумать бизнес-план

☠️И только если вы умерли, окно возможностей закрывается.

Ну а если вы живы и с нами, то читайте нашу подборку советов и книг по бизнес-партнерству!

P.S. Не является инвестиционной бизнес рекомендацией!

💸ПРОСТО

🏦 Что такое фондовые индексы и зачем они нужны?

В канале HOTLINE коллеги часто упоминают индексы: например, российские индексы Мосбиржи и PTC. Сегодня разберемся, что это такое.

Биржевые или фондовые индексы — это индикатор состояния рынка ценных бумаг и его динамики, который рассчитывают на основе «индексной корзины» из наиболее ликвидных обыкновенных акций или облигаций.

➡️ Самые распространенные способы расчета — это среднее арифметическое и среднее взвешенное (как правило, по капитализации).

➡️ Индексы могут быть международными (MSCI World и S&P Global 100 Index) или национальными (американские Dow Jones и S&P 500).

На какие индексы смотреть на Мосбирже?

Основными индексами российского рынка являются индекс Мосбиржи (IMOEX) и РТС. На них ориентируется большинство инвесторов. Кроме этого, есть ряд отраслевых (индекс Мосбиржи нефти и газа, электроэнергетики и т.д.) и специализированных индексов (индекс гособлигаций RGBI, акций средней и малой капитализации, индекс голубых фишек).

✔️Индекс Мосбиржи (IMOEX) — основной индикатор фондового рынка России, рассчитывается в рублях. В него включены российские компании, акции которых имеют наибольшую ликвидность. Состав индекса и вес акций пересматривают раз в три месяца.

Исторический минимум в 18,53 пункта был 5 октября 1998 г., а максимум — 4150 пунктов 1 октября 2021 г..

✔️Индекс PTC (RTSI) — полный аналог индекса Мосбиржи, но рассчитывается в долларах США. Состав эмитентов и вес их акций в индексе пересматривают раз в квартал.

Исторический минимум в 37,74 пункта был 2 октября 1998 г., а максимум — 2459,88 пунктов 5 мая 2008 г.

👉 В фондовый индекс можно инвестировать, если купить бумаги инвестиционных фондов ETF (Exchange Traded Fund) — их портфель повторяет состав соответствующего биржевого индекса.

Первое пополнение пенсионного портфеля в 2024 году!

И оно предельное простое.

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Ежемесячно мы выделяем 25000 рублей для покупок активов в пенсионный портфель. И сегодня всю сумму мы потратили на юани.

💵Валютные инструменты в будущем будут составлять около 35% портфеля. Сейчас пара доллар-рубль торгуется ниже 90, юань-рубль ниже 12,5. Мы не ждем, что рубль сильно ослабнет в ближайшее время. Однако на более длинном горизонте перспективы рубля, увы, не очень. С нашей точки зрения.

💸Так что начинаем формировать валютную позицию. В дальнейшем будем еще добирать валюту. И даже не исключаем, что на более низких уровнях, чем сейчас. Такой сценарий существует. Рубль укрепится — с удовольствием прикупим валюты еще.
#пенсия