Осторожно! Токсичные дивиденды.
Дивиденды могут быть вашим источником пассивного дохода. Покупка акций «дивидендной коровы» считается надежной консервативной стратегией. Но если с коровой что-то не так, ее молоко отравит ваш портфель.
Читайте карточки, чтобы защитить свой портфель от токсичных дивидендов!
Дивиденды могут быть вашим источником пассивного дохода. Покупка акций «дивидендной коровы» считается надежной консервативной стратегией. Но если с коровой что-то не так, ее молоко отравит ваш портфель.
Читайте карточки, чтобы защитить свой портфель от токсичных дивидендов!
🎅Существует ли рождественское ралли на рынке? #Минуточку, разберемся.
👱♂️ Рассказывает старший аналитик Евгений. Не с самой рождественской локации.😁
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
А какой ваш кредитный рейтинг? 🤔
Представьте, что вы решили взять кредит, но из банков раз за разом приходит отказ. Кто виноват? Вероятнее всего, ваш индивидуальный кредитный рейтинг. Что с ним делать? Сейчас разберемся.
Скажем сразу: если вы никогда не брали кредитов, то ваш кредитный рейтинг просто не отобразится.
🎌 Персональный кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории заемщика в банках. Другими словами, это индикатор, который показывает, насколько вы надёжный заёмщик. Что в нём учитывают?
✔️ Просрочки платежей. Учитываются текущие и прошлые просрочки, их количество, размер, длительность и давность.
✔️ Сколько платежей сделано после погашения просрочек. Чем больше — тем лучше.
✔️ Число обращений за кредитами. Если недавно их было много, рейтинг может быть хуже.
✔️ К каким кредиторам вы обращаетесь: микрозаймы снижают ваш рейтинг.
✔️ Сколько у вас действующих и погашенных кредитов.
На основании 218-ФЗ, кредитный рейтинг рассчитывают БКИ — Бюро кредитных историй, они хранят сведения о задолженостях физлица в течение какого-то времени. Сейчас этот срок — 7 лет.
Рейтинг рассчитывают в баллах от 1 до 999.
🎌 Чем выше рейтинг, тем лучше ваша кредитная история, следовательно, выше вероятность, что любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.
🎌 Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит будет сложно. Но и здесь бывают исключения — банки всё же используют собственные методики для решения по выдаче кредитов и опираются не только на рейтинг.
Как улучшить свой рейтинг
Здесь все очевидно, но давайте повторим:
✅ Погасите все просрочки. Даже в 50 копеек.
✅ Вносите платежи по кредитам вовремя, а лучше — заранее и с запасом.
✅ Сократите число действующих кредитов.
✅ Закройте кредитки, которыми не пользуетесь.
✅ Не пользуйтесь услугами микрофинансов.
Посмотреть рейтинг можно в БКИ, в банке, где вы обслуживаетесь, или через Госулсуги, где вам подскажут, в каких бюро есть ваши данные. Если вы обнаружите там ошибки, то можно подать заявление в произвольной форме — неверные данные должны удалить.
Представьте, что вы решили взять кредит, но из банков раз за разом приходит отказ. Кто виноват? Вероятнее всего, ваш индивидуальный кредитный рейтинг. Что с ним делать? Сейчас разберемся.
Скажем сразу: если вы никогда не брали кредитов, то ваш кредитный рейтинг просто не отобразится.
На основании 218-ФЗ, кредитный рейтинг рассчитывают БКИ — Бюро кредитных историй, они хранят сведения о задолженостях физлица в течение какого-то времени. Сейчас этот срок — 7 лет.
Рейтинг рассчитывают в баллах от 1 до 999.
Как улучшить свой рейтинг
Здесь все очевидно, но давайте повторим:
Посмотреть рейтинг можно в БКИ, в банке, где вы обслуживаетесь, или через Госулсуги, где вам подскажут, в каких бюро есть ваши данные. Если вы обнаружите там ошибки, то можно подать заявление в произвольной форме — неверные данные должны удалить.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Равняется четырем Кипрам: о "мусорной реформе" в РФ
Площадь свалок в России в 2018 г. составляла 4 млн га. Это территория Швейцарии или 4-х Кипров.
Ежегодно россияне выбрасывают 70 млн тонн бытового мусора, то есть полтонны на каждого человека, что в 10 раз больше веса пирамиды Хеопса.
В чем основные проблемы?
Всего человечеству известно три способа борьбы с мусором: сжигание, захоронение и переработка. Все способы, кроме последнего, опасны для здоровья человека и губительны для природы.
🎌 В 2018 г. лишь около 2% отходов сжигалось и примерно 4% отправлялось на вторичную переработку,
🎌 Остальное гнило на свалках, выбрасывая в атмосферу опасные газы, а разлагающийся пластик отравлял воду и почву,
🎌 Мусорные полигоны привлекательны для крыс — разносчиков болезней.
Осознавая масштабы бедствия, правительство запустило “мусорную реформу” («Реформа обращения с отходами производства и потребления»).
Какие цели?
✔️ Создать новую отрасль переработки отходов.
✔️ Полностью изменить систему сбора и утилизации отходов по принципу замкнутого цикла с последующей переработкой.
✔️ Вместо мусора должно появиться ценное вторсырье.
Что сделано?
➕ 1.10.18 запущен федеральный проект «Чистая страна» (до конца 2024 г.), направленный на ликвидацию свалок, не отвечающих требованиям закона и восстановление занятых ими земель.
➕ С 1.1.19 г. новый порядок начал действовать в регионах (позже — в городах федерального значения). Они определились с экологическими операторами (ЭО) и разработали свой алгоритм перехода к раздельному сбору отходов.
Работа ЭО находится под контролем: например, маршрут мусоровозов отслеживает система ГЛОНАСС, а весь мусор взвешивается.
➕ За 2021−2022 годы 57 субъектов за счет субсидий закупили более 150 тыс. контейнеров для раздельного накопления отходов. На эти цели Правительство выделило регионам 2,5 млрд рублей.
Что в планах?
⭕ До конца 2023 г. должно быть ликвидировано не менее 111 несанкционированных свалок в границах городов.
⭕ К 2030 году должно перерабатываться 100% отходов.
По словам вице-премьера Виктории Абрамченко, в стране на начало 2023 г. перерабатывалось 5,5 млн т, отходов. Нетрудно посчитать, что это в 2 раза больше чем 5 лет назад. Но, кажется, реформа слегка буксует.
Что изменилось для нас?
Вывоз мусора стал считаться отдельной услугой, а в платежках появилась строку «Обращение с ТКО» (твердые коммунальные отходы).
Теперь заключаются договоры УК или напрямую жильцов с оператором. По факту последние есть еще не везде.
В ТКО входят
🙂 бытовые отходы (ТБО), в т. ч. крупногабаритный мусор, который складируют отдельно,
🙂 мусор придомовых территорий (листва и др.),
Отдельно утилизируются:
🙂 опасные отходы (должна обеспечить управляющая домом компания),
🙂 и строительный мусор (не входит в стандартный тариф ТКО).
О том, как на практике работает раздельный сбор мусора и как без ущерба для психики начать сортировать отходы, поговорим в следующей заметке.
Ставьте🔥 , если пост понравился.
Площадь свалок в России в 2018 г. составляла 4 млн га. Это территория Швейцарии или 4-х Кипров.
Ежегодно россияне выбрасывают 70 млн тонн бытового мусора, то есть полтонны на каждого человека, что в 10 раз больше веса пирамиды Хеопса.
В чем основные проблемы?
Всего человечеству известно три способа борьбы с мусором: сжигание, захоронение и переработка. Все способы, кроме последнего, опасны для здоровья человека и губительны для природы.
Осознавая масштабы бедствия, правительство запустило “мусорную реформу” («Реформа обращения с отходами производства и потребления»).
Какие цели?
Что сделано?
Работа ЭО находится под контролем: например, маршрут мусоровозов отслеживает система ГЛОНАСС, а весь мусор взвешивается.
Что в планах?
По словам вице-премьера Виктории Абрамченко, в стране на начало 2023 г. перерабатывалось 5,5 млн т, отходов. Нетрудно посчитать, что это в 2 раза больше чем 5 лет назад. Но, кажется, реформа слегка буксует.
Что изменилось для нас?
Вывоз мусора стал считаться отдельной услугой, а в платежках появилась строку «Обращение с ТКО» (твердые коммунальные отходы).
Теперь заключаются договоры УК или напрямую жильцов с оператором. По факту последние есть еще не везде.
В ТКО входят
Отдельно утилизируются:
О том, как на практике работает раздельный сбор мусора и как без ущерба для психики начать сортировать отходы, поговорим в следующей заметке.
Ставьте
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Россияне ждут повышения зарплаты. Как его добиться? 💲
Около 60% россиян рассчитывают на повышение зарплаты в 2024 году — опрос SuperJob.
Увидели интересную новость и решили разобраться, как и когда лучше просить повышения заработной платы. Ведь всё вокруг дорожает, и многие задумываются о том, как увеличить свой доход.
💰 Про условия
Обычно повышения зарплаты резонно просить, когда у вас появляются новые задачи и обязанности или вы вступаете в новую должность. Вы начинаете делать больше работы, поэтому логично ожидать повышения оплаты труда.
Сами работодатели говорят, что готовы повышать зарплаты за профессиональные достижения сотрудников, новые обязанности, стаж работы в компании или для соответствия с рынком.
Лишь 12% готовы повышать зарплату, чтобы удержать сотрудника, поэтому кажется, что шантажировать увольнением не очень разумно.
⏳ Про время
Эксперты говорят, что лучше просить повышения зарплаты в конце лета или в начале осени — именно тогда многие компании распределяют бюджет на следующий финансовый год.
Также считается, что сотрудники могут вести переговоры о прибавке 1-2 раза в год.
Если говорить про более конкретное время, то повышения зарплаты стоит просить в пятницу утром — в это время на начальство еще не свалилось большое количество встреч и вопросов, а также никто не испортил настроение 🙂
Кроме того, именно в конце недели руководство смотрит на итоги прошедшей и планирует работу следующей недели.
🤔 Как лучше делать
— Заранее подготовьтесь к беседе и запаситесь аргументами;
— Проведите анализ своей работы: оцените, как выросли ваши показатели;
— Продумайте, что вы будете делать в случае отказа: если вы решите уволиться, то постарайтесь сохранить хорошие отношения с работодателем.
Около 60% россиян рассчитывают на повышение зарплаты в 2024 году — опрос SuperJob.
Увидели интересную новость и решили разобраться, как и когда лучше просить повышения заработной платы. Ведь всё вокруг дорожает, и многие задумываются о том, как увеличить свой доход.
Обычно повышения зарплаты резонно просить, когда у вас появляются новые задачи и обязанности или вы вступаете в новую должность. Вы начинаете делать больше работы, поэтому логично ожидать повышения оплаты труда.
Сами работодатели говорят, что готовы повышать зарплаты за профессиональные достижения сотрудников, новые обязанности, стаж работы в компании или для соответствия с рынком.
Лишь 12% готовы повышать зарплату, чтобы удержать сотрудника, поэтому кажется, что шантажировать увольнением не очень разумно.
Эксперты говорят, что лучше просить повышения зарплаты в конце лета или в начале осени — именно тогда многие компании распределяют бюджет на следующий финансовый год.
Также считается, что сотрудники могут вести переговоры о прибавке 1-2 раза в год.
Если говорить про более конкретное время, то повышения зарплаты стоит просить в пятницу утром — в это время на начальство еще не свалилось большое количество встреч и вопросов, а также никто не испортил настроение 🙂
Кроме того, именно в конце недели руководство смотрит на итоги прошедшей и планирует работу следующей недели.
🤔 Как лучше делать
— Заранее подготовьтесь к беседе и запаситесь аргументами;
— Проведите анализ своей работы: оцените, как выросли ваши показатели;
— Продумайте, что вы будете делать в случае отказа: если вы решите уволиться, то постарайтесь сохранить хорошие отношения с работодателем.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Льготную ипотеку станет получить сложнее.
С 23.12.23:
🟢 Правительство ввело принцип «одна льготная ипотека в одни руки». По сути уже сейчас некоторые банки стали отказывать во второй ипотеке при незакрытой первой.
🟢 Первый взнос по субсидируемым кредитам увеличен до 30%, а в некоторых банках уже и до 50%.
🟢 Максимальный размер кредита для «льготников» снижен до 6 млн для всех регионов.
Можно ли запрыгнуть в последний вагон?
🚩 Для тех, кто успеет подписать кредитные договоры до 22.12.23 включительно, сумма кредита и первоначальный взнос не будут пересматриваться.
🚩 При получении кредита по Ипотеке с господдержкой для семей с детьми в качестве "первого" кредита считается договор, подписанный с 23 декабря 2023 г. (кредитные договоры, подписанные по программе по 22 декабря 2023 года (включительно) не берутся в расчет).
Как и обещал ранее Минфин, для «Семейной ипотеки» сделан ряд исключений: заемщик сможет оформить 2-й кредит после того, как
✔️ погасит первый,
✔️ у него родится еще один ребенок,
✔️ приобретаемое вслед за этим жилье будет большей площади.
К чему это все ведёт?
— Заградительные барьеры по ставке для обычной ипотеки в виде ставки от 18% и отказов банков, а также ужесточение требований к заемщикам по льготным программам приведут в будущем году к сложностям на этом рынке.
— Рынок будет перераспределяться между крупными игроками.
— Снизятся возможности «заработать» на льготных программах.
— Для семей, в которых рождается больше детей, сохраняются возможности неоднократного использования льготной программы.
Новые правила будут действовать и в отношении ипотеки на строительство дома.
С 23.12.23:
Можно ли запрыгнуть в последний вагон?
Как и обещал ранее Минфин, для «Семейной ипотеки» сделан ряд исключений: заемщик сможет оформить 2-й кредит после того, как
К чему это все ведёт?
— Заградительные барьеры по ставке для обычной ипотеки в виде ставки от 18% и отказов банков, а также ужесточение требований к заемщикам по льготным программам приведут в будущем году к сложностям на этом рынке.
— Рынок будет перераспределяться между крупными игроками.
— Снизятся возможности «заработать» на льготных программах.
— Для семей, в которых рождается больше детей, сохраняются возможности неоднократного использования льготной программы.
Новые правила будут действовать и в отношении ипотеки на строительство дома.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Представьте: вы взяли кредит, но жизнь подкидывает новые трудности — выплачивать долг становится сложно, если не невозможно. Все потеряно? Не факт. Один из способов решения проблемы — реструктуризация кредита.
Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации. При этой процедуре финансовая нагрузка снижается, а условия действующего договора смягчаются. Дополнительный плюс: с этой услугой вы спасаете свою кредитную историю.
Что за условия?
Но помните, к сожалению, банк может отказать вам без объяснения причин.
Реструктуризировать кредит можно двумя способами:
Сумма ежемесячного платежа должна снизиться. Обычно изменение процентной ставки возможно, если кредит был оформлен при высокой ключевой ставке ЦБ, а сегодня есть программы дешевле.
Во всех банках по-разному, но в теории реструктуризировать можно все типы задолженности: потребительские кредиты, ипотеки, автозаймы, кредитные карты. Обычно реструктуризировать кредит можно только в том банке, в котором вы изначально оформили кредит.
Вам нужно обратиться в банк с заявкой, предоставить документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения. Банк рассмотрит заявку и предложит способы и срок реструктуризации в зависимости от существующих программ и наличия оснований.
Есть еще один способ изменить условия кредита — рефинансирование. О нём тоже скоро поговорим.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Рефинансирование кредита — как и зачем? 💰
Обещали рассказать про рефинансирование кредита — рассказываем.
Рефинансирование кредита — это оформление нового кредита для погашения имеющегося. Оно позволяет заёмщику улучшить условия по кредиту: продлить срок, снизить ставку и уменьшить ежемесячный платеж.
➡️ При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов в один: так можно погасить долги по кредитным картам
➡️ После заключения договора вы получите новый график платежей, а деньги — нет: они отправятся на погашения задолженности досрочно.
➡️ Оформить рефинансирование можно в банке, где вы брали кредит, или в другом банке, но некоторые банки не проводят услугу по своим же кредитам.
➡️ Через рефинансирование нельзя закрыть долги микрофинансовых организаций.
➡️ Вам могут не оформить рефинансирование без объяснения причин.
🏦 Зачем это банкам?
Казалось бы, гораздо выгоднее не снижать заёмщику ставку. Но нет: если клиент не справляется с выплатами, банк может потерять ещё больше — продажа залога длится долго, а при банкротстве физлица остаток средств делится на всех кредиторов. В общем, банкам так проще — да и есть возможность получить нового клиента.
🤔 Рефинансирование: что и кто
Рефинансировать можно ипотеку, потребительские кредиты, автозаймы и долги по кредиткам.
Услуга доступна для граждан РФ от 21 до 65 лет с официальным трудоустройством, общим трудовым стажем — от года, на текущем месте работы — от 3 месяцев, с доходом, превышающим платеж по кредиту в в 2 и более раз.
Также важно, чтобы предыдущие минимум полгода вы погашали кредит без задержек.
🤑 Когда это выгодно?
Когда разница по ставкам составляет не менее 2%. Если сумма кредита небольшая, а вы выплатили больше половины, сниженная ставка не гарантирует экономию. Также переплата по кредиту (при увеличении срока) может быть больше потенциальной выгоды.
➡️ Сейчас банки поднимают ставки вслед за ключевой ставкой ЦБ, поэтому для рефинансирования время не лучшее.
Обещали рассказать про рефинансирование кредита — рассказываем.
Рефинансирование кредита — это оформление нового кредита для погашения имеющегося. Оно позволяет заёмщику улучшить условия по кредиту: продлить срок, снизить ставку и уменьшить ежемесячный платеж.
🏦 Зачем это банкам?
Казалось бы, гораздо выгоднее не снижать заёмщику ставку. Но нет: если клиент не справляется с выплатами, банк может потерять ещё больше — продажа залога длится долго, а при банкротстве физлица остаток средств делится на всех кредиторов. В общем, банкам так проще — да и есть возможность получить нового клиента.
🤔 Рефинансирование: что и кто
Рефинансировать можно ипотеку, потребительские кредиты, автозаймы и долги по кредиткам.
Услуга доступна для граждан РФ от 21 до 65 лет с официальным трудоустройством, общим трудовым стажем — от года, на текущем месте работы — от 3 месяцев, с доходом, превышающим платеж по кредиту в в 2 и более раз.
Также важно, чтобы предыдущие минимум полгода вы погашали кредит без задержек.
🤑 Когда это выгодно?
Когда разница по ставкам составляет не менее 2%. Если сумма кредита небольшая, а вы выплатили больше половины, сниженная ставка не гарантирует экономию. Также переплата по кредиту (при увеличении срока) может быть больше потенциальной выгоды.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Если что-нибудь может пойти не так, оно пойдёт не так (англ. Anything that can go wrong will go wrong). Наверное, многие слышали это выражение.
Вырвалось оно в 1949 г. у Эдварда А. Мерфи, инженера из авиаконструкторского бюро ВВС США, когда техники установили детали самолета задом наперед и пропеллер начал крутиться не в ту сторону.
Руководитель проекта от компании «Нортроп» назвал постоянные неполадки в проекте «законом Мерфи». А достижения по безопасности полётов — результатом его преодоления.
Аналог "закона" — русский «закон подлости», «закон бутерброда» и т. д.
В 1977 г. Артур Блох выпустил первую книгу по "мерфологии", где собрал множество подражаний Мерфи из научного мира. Основных хватит на календарный год — 360 штук.
Немало примеров есть и из сферы экономики и финансов:
Если кажется, что работу сделать легко, это непременно будет трудно.
1. Если вы достаточно долго держите у себя какую-то вещь, ее можно выбросить.
2. Эта вещь понадобится вам, как только вы ее выбросите.
Расходы стремятся сравняться с доходами.
Ничто никогда не строится в срок и в пределах сметы.
Величина рекламной шумихи вокруг товара обратно пропорциональна его реальной ценности.
То, что вы заприметили в витрине, купит зашедший перед вами.
Кто платит меньше всех, больше всех жалуется.
Консультанты — загадочные люди. Они запрашивают у компании какой-нибудь показатель, а затем в своем отчете выдают его компании.
На собраниях — экономят минуты и теряют часы.
Если вы сомневаетесь, хватит ли денег на обед с семьей в ресторане, значит их не хватит.
Часть этих законов является результатом систематической ошибки отбора либо такого явления как "самосбывающиеся пророчества", а часть — просто фан. Некоторые отражают человеческую деятельность — постоянную борьбу человечества с энтропией.
Желаем вам иметь на каждый день года свои, помогающие вам законы. Ведь, как известно, если закон Мерфи может не сработать, он...
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Топ-5 вкладов под высокий процент 📈
Не так давно Центральный Банк повысил ключевую ставку на 100 п.п. до 16% годовых. Вслед за этим банки обновили предложения по вкладам — обновим и мы.
➡️ Напоминаем, что в этой рубрике мы обращаем внимание на то, что написано «мелким шрифтом» в самых привлекательных предложениях по вкладам от российских банков.
Выбирали вклады по рейтингу с сайта банки.ру. Предыдущую часть про вклады можно посмотреть здесь.
Не так давно Центральный Банк повысил ключевую ставку на 100 п.п. до 16% годовых. Вслед за этим банки обновили предложения по вкладам — обновим и мы.
Выбирали вклады по рейтингу с сайта банки.ру. Предыдущую часть про вклады можно посмотреть здесь.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Об этом говорит свежий опрос ВЦИОМ. За год средние планируемые расходы россиян выросли на 16 399 руб. или 44%. Но не все так страшно: в 2022 г. они выросли на 138% по сравнению с 2021 г.
Что еще интересного в опросе?
Самой небольшой статьей расходов по планам будет новогодний стол — на него в среднем запланировали выделить 11 754 руб. (+3 648 руб. к 2022 г.)
Да и в целом, на праздник планируют выделить больше, хотя 47% россиян считает, что зарабатывание денег — обязанность обоих супругов.
☃️ Чем старше россияне, тем меньше они готовы потратить на праздник. Россияне 60+ лет планируют потратить на Новый год 30 451 руб.
И наоборот: самой «щедрой» группой стала молодежь 18-24 лет, они планируют потратить на праздник 72 648 руб.
А сколько вы готовы потратить на Новый год?
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Счастье — в деньгах? Раскрываем секреты богатой жизни 🤑
Люди часто связывают успешность своей жизни с размером капитала, который у них есть. Так ли это на самом деле? Давайте рассуждать.
С одной стороны, наука часто подтверждает, что счастье и деньги связаны.
🎌 30-летнее австрийское исследование показало, что люди, выросшие в бедных семьях, в три раза чаще страдают от депрессии и тревожности даже во взрослой жизни.
🎌 Бедность часто вызывает хронический стресс из-за повышенной неопределенности будущего. Стресс делает нервную систему более чувствительной, что приводит к более резким физиологическим реакциям. Организм находится в процессе выживания, а места счастью там нет.
С другой стороны, богатство не гарантирует счастье.
🚩 Американский психолог Дэвид Майерс сравнил уровень счастья американцев и их уровни дохода с 1956 г. Корреляции там не было.
🚩 Многие исследования показывают, что связь между уровнем дохода и счастьем есть, но до определенного уровня дохода. Дальше — удовлетворенность жизнью перестает расти.
Так что такое «богатая жизнь»?
✔️ Конечно, это не только деньги. Истинная богатая жизнь — это баланс во всех сферах жизни. Это яркие воспоминания и впечатления, дружеские отношения, которые вас подпитывают, и семейные связи, дающие уверенность, осмысленная работа и бесконечная тяга к знаниям, здоровые тело и дух.
Богатство — это не только про финансы и капитал. Это про гармонию, которая делает вашу жизнь по-настоящему насыщенной и наполненной🤍
А что вы считаете богатством, дорогие читатели?
Люди часто связывают успешность своей жизни с размером капитала, который у них есть. Так ли это на самом деле? Давайте рассуждать.
С одной стороны, наука часто подтверждает, что счастье и деньги связаны.
С другой стороны, богатство не гарантирует счастье.
Так что такое «богатая жизнь»?
Богатство — это не только про финансы и капитал. Это про гармонию, которая делает вашу жизнь по-настоящему насыщенной и наполненной
А что вы считаете богатством, дорогие читатели?
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В чём проблема кредитных карт?
Мы уже говорили о кредитах, но стоит уделить отдельное внимание кредитным картам — как отдельному виду потребительского кредита.
🚩 Начнём с базы. Кредитная карта — это карта, которую выдает вам банк с определенной суммой — кредитным лимитом, например, 100 тысяч рублей. Это деньги банка, то есть заемные средства.
Пока деньги банка просто лежат на карте, обычно комиссий и процентов нет. Владелец может пользоваться картой как обычно — расплачиваться в магазинах, ресторанах, оплачивать заказы в приложениях и на маркетплейсах.
Когда вы потратите деньги банка с кредитки, разумеется, банку их нужно будет вернуть. Если сделать это в льготный период — “грейс-период”, то можно обойтись без уплаты процентов.
Но вернемся к проблемам и минусам. Какие они могут быть у кредитки? Начнём с малого.
🎌 Невыгодно обналичивать средства
Преимущественно кредитные карты используют для безналичного расчета. Поэтому чаще всего за снятие денег с карты вам придется заплатить комиссию. Кроме того, может быть и лимит на снятие денег в банкоматах.
🎌 Ограничение на переводы и платежи
У кредиток может быть ограничение на переводы и некоторые виды платежей вроде оплаты ЖКУ. Подобные операции чаще всего не относятся к льготному периоду, а значит, по ним придется заплатить процент банку и, вероятнее всего, заметную комиссию.
🎌 Высокие проценты
Проценты по кредиткам заметно выше, чем по другим видам кредитов. Если вы не укладываетесь в льготный период, то их придется платить банку. Например, в крупных банках России проценты по кредиткам сегодня доходят до 30% годовых.
🎌 Влияние на кредитную историю
Владелец кредитной карты должен проявлять большую дисциплинированность: каждая и даже малейшая просрочка отразится в его кредитной истории. Регулярные же задержки с платежами смогут стать причиной отказа в кредите в будущем.
🎌 Штрафы и пени
За любую просрочку платежа, в том числе минимальную, вам придется заплатить штрафы. К тому же, минимальный платеж (3-10% от задолженности отчетного периода + проценты по кредиту) является обязательным, а его неуплата приводит к начислению пени.
🎌 Иллюзия погашения
В отличие от обычного кредита, где есть конкретный срок, за который нужно расплатиться, у кредитки такого нет. Даже если вы пропустили грейс-период, деньгами банка можно пользоваться снова, пока не закончится весь кредитный лимит. Карту можно пополнять, лимит — восстановить, но только часть средств уйдет на восстановление лимита, а другая часть — на погашение процентов. Это создает иллюзию, что вы погасили часть долга, а значит, можете тратить деньги банка снова.
🎌 Зависимость и соблазны
Часто люди начинают использовать кредитные карты ежедневно на мелкие траты в легкомысленном финансовом режиме. Так создается ком долгов. Дальше другой банк очень "уместно и своевременно" предложит открыть кредитку с бóльшим лимитом, и вот вы снова сможете осуществлять заветные желания не на свои деньги. Часто так начинается схема “кредит на кредит”, которая всегда ведет к печальным последствиям.
К тому же, постоянная жизнь “взаймы” лишает человека настоящего чувства свободы, а также умения адекватно оценивать свои финансовые возможности и материальное положение.
🚩 Есть даже особая болезнь “кредитомания”, которая сопровождается нарушением психики. Оно заставляет человека оформлять все новые кредиты, чтобы получить дофамин от быстрого получения желаемого. При этом лечиться в крайних случаях приходится через терапию со специалистом.
Мы уже говорили о кредитах, но стоит уделить отдельное внимание кредитным картам — как отдельному виду потребительского кредита.
Пока деньги банка просто лежат на карте, обычно комиссий и процентов нет. Владелец может пользоваться картой как обычно — расплачиваться в магазинах, ресторанах, оплачивать заказы в приложениях и на маркетплейсах.
Когда вы потратите деньги банка с кредитки, разумеется, банку их нужно будет вернуть. Если сделать это в льготный период — “грейс-период”, то можно обойтись без уплаты процентов.
Но вернемся к проблемам и минусам. Какие они могут быть у кредитки? Начнём с малого.
Преимущественно кредитные карты используют для безналичного расчета. Поэтому чаще всего за снятие денег с карты вам придется заплатить комиссию. Кроме того, может быть и лимит на снятие денег в банкоматах.
У кредиток может быть ограничение на переводы и некоторые виды платежей вроде оплаты ЖКУ. Подобные операции чаще всего не относятся к льготному периоду, а значит, по ним придется заплатить процент банку и, вероятнее всего, заметную комиссию.
Проценты по кредиткам заметно выше, чем по другим видам кредитов. Если вы не укладываетесь в льготный период, то их придется платить банку. Например, в крупных банках России проценты по кредиткам сегодня доходят до 30% годовых.
Владелец кредитной карты должен проявлять большую дисциплинированность: каждая и даже малейшая просрочка отразится в его кредитной истории. Регулярные же задержки с платежами смогут стать причиной отказа в кредите в будущем.
За любую просрочку платежа, в том числе минимальную, вам придется заплатить штрафы. К тому же, минимальный платеж (3-10% от задолженности отчетного периода + проценты по кредиту) является обязательным, а его неуплата приводит к начислению пени.
В отличие от обычного кредита, где есть конкретный срок, за который нужно расплатиться, у кредитки такого нет. Даже если вы пропустили грейс-период, деньгами банка можно пользоваться снова, пока не закончится весь кредитный лимит. Карту можно пополнять, лимит — восстановить, но только часть средств уйдет на восстановление лимита, а другая часть — на погашение процентов. Это создает иллюзию, что вы погасили часть долга, а значит, можете тратить деньги банка снова.
Часто люди начинают использовать кредитные карты ежедневно на мелкие траты в легкомысленном финансовом режиме. Так создается ком долгов. Дальше другой банк очень "уместно и своевременно" предложит открыть кредитку с бóльшим лимитом, и вот вы снова сможете осуществлять заветные желания не на свои деньги. Часто так начинается схема “кредит на кредит”, которая всегда ведет к печальным последствиям.
К тому же, постоянная жизнь “взаймы” лишает человека настоящего чувства свободы, а также умения адекватно оценивать свои финансовые возможности и материальное положение.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM