🎄Липовые ёлки — как мошенники креативят на Новый Год

Праздники всё ближе, а значит, мошеннических схема становится больше. Рассказываем про одну из них.

Мошенники массово рассылают сообщения в мессенджерах. Там людям предлагают поучаствовать в бесплатном розыгрыше билетов на новогодние мероприятия: концерты известных исполнителей, популярных ёлок в крупных городах РФ, в том числе и «Кремлевской елки».

Для участия нужно лишь перейти по специальной ссылке и оставить заявку. Но, ожидаемо, ссылка переводит на фишинговый сайт, где предлагают оплатить небольшую комиссию за получение билета, если вы выиграете. Конечно, нужно и ввести свои персональные и платежные данные. И вот, вы уже делаете самый настоящий новогодний «подарок» мошенникам в виде своих сбережений.

Будьте аккуратнее и предупредите своих близких. Пусть Новый год дарит лишь приятную предпраздничную суету 🎅

🏡 Домик в деревне на ипотечные деньги: 5 подводных камней

Не так давно мы писали про набирающий популярность вариант строительства загородного дома за ипотечные деньги.

Поговорили с людьми, которые брали ипотеку и представителями банков. Собрали некоторые #лайфхаки для вас.

1️⃣ Как проходит процедура? Нужно ли ходить в банк и тратить много времени?

Все не так сложно и долго, в основном онлайн, от подачи документов до одобрения можно за 1-1,5 недели все сделать. В конце надо будет прийти на подписание сделки.

Возможные задержки — одобрение поручителя или созаемщика, нотариус, оценка 3 рабочих дня, тайм-аут на финальную проверку участка 1 день.

Само одобрение ипотеки действует 3 месяца.

2️⃣ Какую сумму одобряют? Какой первый взнос?

🟢Максимум 6 млн в регионах.
🟢Либо 12, если участок расположен в Московской области / Ленобласти. Самой привязки к месту участка нет, если отделение банка в другом регионе.

Первоначальный взнос cчитаете по калькулятору на сайте, Есть стоимость строительства вместе с кредитом, от нее берется примерно 20-25%, которые нужно иметь на счету в этом банке.

3️⃣Какие документы нужны?

В основном — на участок и документы о доходе. Договор аренды, либо купли-продажи могут запросить квитанции, чеки, платёжку через госуслуги, если у администрации покупали, расписку о получении денег. Также выписку из ЕГРН, с указанным там правом аренды, либо собственности.
Кстати, если нет участка, то его тоже можно включить в договор ипотеки.

Справка о доходах по форме банка, либо 2НДФЛ. Возможно, одна справка не подойдет, попробуйте предоставить другую.

4️⃣ Какую отчетность по строительству требуют?

Если берете семейную ипотеку 6% и строите с аккредитованным в банке застройщиком. Вы согласовываете с подрядчиком смету и по смете банк будет напрямую оплачивать.

Если берете ипотеку с господдержкой на постройку дома самостоятельно, на конец ноября / начало декабря это 8%, то здесь возможны 2 варианта.

🟢Никакой отчетности в процессе не требуется, только в конце, когда уже дом построен и вы его ставите на учёт. Нужно будет сделать оценку.

🟢Траншевая история, когда все деньги сразу не дают. А траншами, допустим, построили часть, выдают еще миллион. Присылаете фотоотчеты, чеки, банк принял, строите дальше.

В любом случае Росреестр вначале ставит обременение на участок. Сам дом нужно построить в течение определенного времени, скажем, 3 года. И банк берет его в залог. Это состояние теплого контура с предчистовой отделкой.

5️⃣ А что будет, если не построишь ко времени?

В договоре санкций не прописано за нецелевое использование. Однако, банк обычно отмечает, что в течение 3 лет после выдачи кредита необходимо зарегистрировать право собственности, оформить отчет об оценке и страховой полис недвижимости.

В противном случае банк начисляет неустойку в размере ½ процентной ставки согласно условиям кредитного договора. После предоставления необходимых документов, начисление неустойки прекратится.

Отметим, что все это не рекомендации, мы отслеживаем разные варианты инвестирования и делимся с вами. Ситуация меняется, также и от банка к банку. Если у вас есть дополнения, уточнения — делитесь в комментариях.

Что сделать с финансами до Нового года 🎅

Вместо адвент-календаря предлагаем вам привести в порядок свои финансы до Нового года и войти в 2024-й год уверенно и спокойно.

🎄Уменьшить долги

Морально легче входить в новый год с меньшим количеством долгов. Рассказывали, как вылезти из кредитной ямы здесь, Новый год — отличный повод начать этот путь.

🎄Открыть вклад

Сохранить свои деньги в новогодней суете поможет вклад по хорошей ставке — на сбережения будут капать проценты, а соблазн их потратить будет ниже. Можете воспользоваться нашей подборкой вкладов для этого.

🎄Распланировать новогодние траты

Перед праздниками цены часто растут, поэтому лучше заранее составить список и озаботиться покупкой подарков не в последнюю декабрьскую неделю. На основе списков определите новогодний бюджет и отложите необходимое количество средств заранее.

🎄Завести ИИС

С помощью ИИС вы можете получать налоговые льготы от государства. Чтобы начать это делать весной следующего года, ИИС надо успеть открыть до 27 декабря. Открыть текущие типы ИИС тоже можно только до конца этого года. Подробно про ИИС рассказывали здесь и здесь.

🎄Составить финансовый план

Вместо письма Деду Морозу составьте личный финансовый план на следующий год, чтобы точно сделать с финансами все, что хочется. Можно начать с выставления финансовых целей по модели SMART — мы говорили о ней тут.

🎅Существует ли рождественское ралли на рынке? #Минуточку, разберемся.

👱‍♂️Рассказывает старший аналитик Евгений. Не с самой рождественской локации.😁

А какой ваш кредитный рейтинг? 🤔

Представьте, что вы решили взять кредит, но из банков раз за разом приходит отказ. Кто виноват? Вероятнее всего, ваш индивидуальный кредитный рейтинг. Что с ним делать? Сейчас разберемся.

Скажем сразу: если вы никогда не брали кредитов, то ваш кредитный рейтинг просто не отобразится.

🎌Персональный кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории заемщика в банках. Другими словами, это индикатор, который показывает, насколько вы надёжный заёмщик. Что в нём учитывают?

✔️Просрочки платежей. Учитываются текущие и прошлые просрочки, их количество, размер, длительность и давность.

✔️Сколько платежей сделано после погашения просрочек. Чем больше — тем лучше.

✔️Число обращений за кредитами. Если недавно их было много, рейтинг может быть хуже.

✔️К каким кредиторам вы обращаетесь: микрозаймы снижают ваш рейтинг.

✔️Сколько у вас действующих и погашенных кредитов.

На основании 218-ФЗ, кредитный рейтинг рассчитывают БКИ — Бюро кредитных историй, они хранят сведения о задолженостях физлица в течение какого-то времени. Сейчас этот срок — 7 лет.

Рейтинг рассчитывают в баллах от 1 до 999.

🎌Чем выше рейтинг, тем лучше ваша кредитная история, следовательно, выше вероятность, что любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.

🎌Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит будет сложно. Но и здесь бывают исключения — банки всё же используют собственные методики для решения по выдаче кредитов и опираются не только на рейтинг.

Как улучшить свой рейтинг

Здесь все очевидно, но давайте повторим:

✅Погасите все просрочки. Даже в 50 копеек.
✅Вносите платежи по кредитам вовремя, а лучше — заранее и с запасом.
✅Сократите число действующих кредитов.
✅Закройте кредитки, которыми не пользуетесь.
✅Не пользуйтесь услугами микрофинансов.

Посмотреть рейтинг можно в БКИ, в банке, где вы обслуживаетесь, или через Госулсуги, где вам подскажут, в каких бюро есть ваши данные. Если вы обнаружите там ошибки, то можно подать заявление в произвольной форме — неверные данные должны удалить.

Равняется четырем Кипрам: о "мусорной реформе" в РФ

Площадь свалок в России в 2018 г. составляла 4 млн га. Это территория Швейцарии или 4-х Кипров.
Ежегодно россияне выбрасывают 70 млн тонн бытового мусора, то есть полтонны на каждого человека, что в 10 раз больше веса пирамиды Хеопса.

В чем основные проблемы?

Всего человечеству известно три способа борьбы с мусором: сжигание, захоронение и переработка. Все способы, кроме последнего, опасны для здоровья человека и губительны для природы.

🎌В 2018 г. лишь около 2% отходов сжигалось и примерно 4% отправлялось на вторичную переработку,
🎌Остальное гнило на свалках, выбрасывая в атмосферу опасные газы, а разлагающийся пластик отравлял воду и почву,
🎌Мусорные полигоны привлекательны для крыс — разносчиков болезней.

Осознавая масштабы бедствия, правительство запустило “мусорную реформу” («Реформа обращения с отходами производства и потребления»).

Какие цели?

✔️Создать новую отрасль переработки отходов.
✔️Полностью изменить систему сбора и утилизации отходов по принципу замкнутого цикла с последующей переработкой.
✔️Вместо мусора должно появиться ценное вторсырье.

Что сделано?

➕1.10.18 запущен федеральный проект «Чистая страна» (до конца 2024 г.), направленный на ликвидацию свалок, не отвечающих требованиям закона и восстановление занятых ими земель.

➕С 1.1.19 г. новый порядок начал действовать в регионах (позже — в городах федерального значения). Они определились с экологическими операторами (ЭО) и разработали свой алгоритм перехода к раздельному сбору отходов.

Работа ЭО находится под контролем: например, маршрут мусоровозов отслеживает система ГЛОНАСС, а весь мусор взвешивается.

➕За 2021−2022 годы 57 субъектов за счет субсидий закупили более 150 тыс. контейнеров для раздельного накопления отходов. На эти цели Правительство выделило регионам 2,5 млрд рублей.

Что в планах?

⭕До конца 2023 г. должно быть ликвидировано не менее 111 несанкционированных свалок в границах городов.

⭕К 2030 году должно перерабатываться 100% отходов.

По словам вице-премьера Виктории Абрамченко, в стране на начало 2023 г. перерабатывалось 5,5 млн т отходов. Нетрудно посчитать, что это в 2 раза больше чем 5 лет назад. Но, кажется, реформа слегка буксует.

Что изменилось для нас?

Вывоз мусора стал считаться отдельной услугой, а в платежках появилась строку «Обращение с ТКО» (твердые коммунальные отходы).

Теперь заключаются договоры УК или напрямую жильцов с оператором. По факту последние есть еще не везде.

В ТКО входят
🙂бытовые отходы (ТБО), в т. ч. крупногабаритный мусор, который складируют отдельно,
🙂мусор придомовых территорий (листва и др.)

Отдельно утилизируются:
🙂опасные отходы (должна обеспечить управляющая домом компания),
🙂и строительный мусор (не входит в стандартный тариф ТКО).

О том, как на практике работает раздельный сбор мусора и как без ущерба для психики начать сортировать отходы, поговорим в следующей заметке.

Ставьте🔥, если пост понравился.

Россияне ждут повышения зарплаты. Как его добиться? 💲

Около 60% россиян рассчитывают на повышение зарплаты в 2024 году — опрос SuperJob.

Увидели интересную новость и решили разобраться, как и когда лучше просить повышения заработной платы. Ведь всё вокруг дорожает, и многие задумываются о том, как увеличить свой доход.

💰 Про условия

Обычно повышения зарплаты резонно просить, когда у вас появляются новые задачи и обязанности или вы вступаете в новую должность. Вы начинаете делать больше работы, поэтому логично ожидать повышения оплаты труда.

Сами работодатели говорят, что готовы повышать зарплаты за профессиональные достижения сотрудников, новые обязанности, стаж работы в компании или для соответствия с рынком.

Лишь 12% готовы повышать зарплату, чтобы удержать сотрудника, поэтому кажется, что шантажировать увольнением не очень разумно.

⏳Про время

Эксперты говорят, что лучше просить повышения зарплаты в конце лета или в начале осени — именно тогда многие компании распределяют бюджет на следующий финансовый год.

Также считается, что сотрудники могут вести переговоры о прибавке 1-2 раза в год.

Если говорить про более конкретное время, то повышения зарплаты стоит просить в пятницу утром — в это время на начальство еще не свалилось большое количество встреч и вопросов, а также никто не испортил настроение 🙂 

Кроме того, именно в конце недели руководство смотрит на итоги прошедшей и планирует работу следующей недели.

🤔 Как лучше делать

— Заранее подготовьтесь к беседе и запаситесь аргументами;

— Проведите анализ своей работы: оцените, как выросли ваши показатели;

— Продумайте, что вы будете делать в случае отказа: если вы решите уволиться, то постарайтесь сохранить хорошие отношения с работодателем.

Льготную ипотеку станет получить сложнее.

С 23.12.23:

🟢Правительство ввело принцип «одна льготная ипотека в одни руки». По сути уже сейчас некоторые банки стали отказывать во второй ипотеке при незакрытой первой.
🟢Первый взнос по субсидируемым кредитам увеличен до 30%, а в некоторых банках уже и до 50%.
🟢Максимальный размер кредита для «льготников» снижен до 6 млн для всех регионов.

Можно ли запрыгнуть в последний вагон?

🚩Для тех, кто успеет подписать кредитные договоры до 22.12.23 включительно, сумма кредита и первоначальный взнос не будут пересматриваться.

🚩При получении кредита по Ипотеке с господдержкой для семей с детьми в качестве "первого" кредита считается договор, подписанный с 23 декабря 2023 г. (кредитные договоры, подписанные по программе по 22 декабря 2023 года (включительно) не берутся в расчет).

Как и обещал ранее Минфин, для «Семейной ипотеки» сделан ряд исключений: заемщик сможет оформить 2-й кредит после того, как
✔️погасит первый,
✔️у него родится еще один ребенок,
✔️приобретаемое вслед за этим жилье будет большей площади.

К чему это все ведёт?

— Заградительные барьеры по ставке для обычной ипотеки в виде ставки от 18% и отказов банков, а также ужесточение требований к заемщикам по льготным программам приведут в будущем году к сложностям на этом рынке.

— Рынок будет перераспределяться между крупными игроками.

— Снизятся возможности «заработать» на льготных программах.

— Для семей, в которых рождается больше детей, сохраняются возможности неоднократного использования льготной программы.

Новые правила будут действовать и в отношении ипотеки на строительство дома.