💔 Одна карта на двоих: что будет, если жена отправится на шоппинг с вашей кредиткой

- Дорогая, чем это от тебя так замечательно пахнет?
- Духами, которые ты мне вчера подарил.
- Но я тебе ничего не дарил!
- Дарил-дарил! Проверь баланс по кредитке!

💳 Кредитная карта — это удобно, но что будет, если ею начнёт пользоваться кто-то из близких? Например, ваша жена. Можно ли ей доверить карту? И какие последствия могут быть, если она совершит покупку или снимет наличные от вашего имени? Давайте разберемся.

🤔 Можно ли передавать карту другому лицу?

По закону «О потребительском кредите» № 353-ФЗ, кредитная карта — персональный финансовый инструмент. Значит, что только её держатель вправе распоряжаться средствами. Если кто-то другой использует карту без вашего явного согласия, это уже считается незаконным использованием.

❗️Когда дал кредитку родственнику

Если ваша жена просто попросила у вас карту, а вы дали её добровольно, то формально уголовной ответственности за это не наступит. Ведь она кредитку не украла, не отобрала ее у вас силой или обманом.

Однако учтите — все расходы ложатся на вас. У банка есть информация только о держателе карты, с него он и будет требовать оплату и проценты. Даже если жена обещала вернуть деньги, платежи остаются вашей обязанностью перед банком.

😱 Если карту взяли без спроса

А вот если жена взяла карту без вашего ведома, это уже серьёзно. Такие действия могут быть квалифицированы как преступление (статья 158 Уголовного кодекса РФ — кража, статья 159 — мошенничество) . Особенно если сумма трат окажется значительной.

В таком случае вам нужно будет подавать заявление в полицию. Это может привести к серьёзным семейным конфликтам, к крупному штрафу, а в редких случаях — к лишению свободы.

⛔️ Санкции для держателя карты

Но даже если вы сами разрешили жене пользоваться картой, есть ещё один важный момент. Банки запрещают передавать карту третьим лицам, о чём специально указывают в договоре, который вы подписываете при оформлении.

Если банк узнает, что картой пользуется кто-то другой, он может заблокировать её или даже потребовать досрочного погашения долга. Правда, это всё-таки крайний случай.

💡Совет от bitkogan

Кредитная карта — это удобный инструмент, но важно помнить о её особенностях. Передавая карту другому человеку, вы берёте на себя все риски. Поэтому стоит заранее продумать, как организовать совместное использование финансов, чтобы избежать неприятных последствий. Помните: знание правил помогает сохранить и деньги, и отношения. И еще раз обратим ваше внимание — в этом посте мы обсудили именно кредитные карты, а не дебетовые. Со вторыми разберемся позже.

Даете ли вы свою кредитку жене или мужу?

👍 да, не вижу проблем
👎 нет, никогда
❤️ даю наличку
🔥 у нас у каждого свои финансы

Делитесь опытом в комментах ⤵️

💰ПРОСТО

Российские зумеры смелее американских, но причина… так себе, честно говоря

Новое исследование провели в США. Изучали, как поколение Z из разных стран воспринимает жизнь. И вот результаты.

В России дети взрослеют намного раньше

▫️В нашей стране свобода передвижений появляется в начальной школе — в 6-10 лет. Большинство 12-летних детей в Москве регулярно пересекают большие дороги и проводят время в своих районах.

▫️В США родители убеждены, что детям должно быть не меньше 14 лет перед тем, как им можно разрешить находиться на улице без присмотра.

Российские зумеры пережили больше

Зумеры из Турции и России считают опасными ситуациями:
▪️драки в общественном транспорте;
▪️агрессивное поведение за рулём;
▪️вождение в нетрезвом виде;
▪️преследование на улице.

В то же время американские зумеры отмечают, что чувствуют тревогу, когда:
▪️выходят на улицу;
▪️едут в такси в одиночку.

Более того, российские зумеры пережили больше опасных ситуаций в детстве, чем их зарубежные ровесники. Они отметили, что плохого было так много, что «не пересчитать».

🔗Из-за всего этого наши зумеры гораздо более устойчивы и менее тревожны, чем их западные ровесники. Они более приспособлены к жизни.

❗️Российские зумеры меняют корпоративные традиции

Они не готовы на «работу ради работы», а компании выбирают по ценностям и возможностям для роста. За молодежью подтягиваются все остальные: 90% работников признают, что взгляды зумеров изменили их отношение к работе, а 60% стали чаще высказываться, если что-то не устраивает.

💡Совет от bitkogan:

Получается, зумеры из России — не «неженки». Поэтому просто не мешайте им работать и уважайте их границы. А может, у них даже стоит чему-то поучиться.

❓На ваш взгляд, с какого возраста ребенок может находиться на улице без присмотра:

😡 — младше 7
👎 — в 7-10 лет
👍 — в 10-12 лет
👀 — в 12-14 лет
😱 — только после 14 и старше

И вообще, негативный опыт, полученный в детстве/юности, — это хорошо или плохо? Обсудим в комментах ⤵️

💰ПРОСТО

Нашему пенсионному портфелю 2 года! 🥳🥳🥳

В июне 2023 г. мы положили на отдельный брокерский счет первые 25 тыс. рублей. И далее каждый месяц пополняли портфель на 25 тыс., на которые покупали акции и облигации.

Эти два года стали долгим периодом роста ключевой ставки ЦБ: она выросла с 7,5% до сегодняшних 21%. Для рынков и акций, и облигаций это крайне тяжелые условия.

▫️Индекс гос. облигаций RGBI с уровня 129 опускался ниже 97 в ноябре 2024 г. Сейчас все ждут снижения ключевой ставки в ближайшие месяцы, поэтому RGBI восстановился до 112.
▫️Индекс Мосбиржи также не давал заскучать. На момент старта портфеля индекс был около 2700 пунктов, за два года индекс колебался в диапазоне 2400 — 3500. Сейчас индекс Мосбиржи — в районе 2850, за два года рост всего 5,6%.
▫️Нефть Brent за два года опустилась с $75 за баррель до $65. Отдельное спасибо за просевших нефтяников в нашем портфеле.

➡️С 25 тыс. наш портфель вырос до 669 тыс. — благодаря дисциплине, купонам и дивидендам (которые мы реинвестировали).

Дивиденды принесли нам 16,7 тыс., купоны — 49,8 тыс. руб. Изменение цен на акции и облигации "съело" 25 тыс. рублей текущей рыночной цены инструментов портфеля. Но мы не планируем продавать облигации прямо сейчас. Как минимум, вернем номинал 1000 руб. при погашении.

Что купили сегодня?

✔️ Сегодня добавили в портфель одну позицию примерно на 29 тыс. руб. Это облигации ЕвроТранс (ISIN RU000A10A141) с погашением в октябре 2029 г., доходность к погашению — около 22%. Таким образом мы фиксируем высокую купонную доходность на срок более 4 лет, а также дополнительно сможем заработать на подорожании цены облигации на рынке, когда ЦБ будет снижать ставку.

#пенсия

💰ПРОСТО

🕔ТОП-10 техник продуктивности, которые действительно работают

В условиях постоянного потока уведомлений, дедлайнов и нескончаемых списков задач даже самый организованный человек рискует потерять фокус. Какой способ действительно помогает, а какой — просто модный совет? Ниже — первая десятка техник, которые чаще всего упоминаются в авторитетных источниках (будет еще вторая) 😝

1️⃣ Тайм-боксинг
Выделяйте фиксированное время на задачу (постепенно научитесь оценивать время правильно) и фиксируйте это в календаре. Это помогает сосредоточиться и избежать перегруза.

2️⃣ Приоритизация
Расставляйте задачи по важности, а не по срочности. Даже простая система приоритетов эффективнее, чем её отсутствие. Баллы, уровни срочности, цвета — все подойдет.

3️⃣Говорите «нет»
Учитесь отказываться от неважных задач — это не про эгоизм, а про концентрацию. Умение вежливо отказывать — ключ к качественной работе.

4️⃣Движение
Физическая активность улучшает кровообращение, снимает стресс и пробуждает креативность. Ходите во время звонков, используйте трекеры активности и делайте разминки.

5️⃣Контроль устройств
Не дайте гаджетам управлять вами. Уберите лишние устройства и отключите уведомления. Просто фиксируйте раз в неделю экранное время и количество поднятий телефона.

6️⃣ Короткие перерывы (Помодоро)
Работайте по 25 минут с перерывами в 5 минут. Это повышает концентрацию и снижает утомляемость. Подберите ритм, который подходит именно вам.

7️⃣Списки дел
Записывайте всё. Это снижает тревожность и помогает не забывать задачи. Не всякий список конечно будет работать.

8️⃣Правило 2 минут
Если задача занимает меньше двух минут — сделайте её сразу. Это даст чувство контроля и избавит от мелких отвлекающих дел.

9️⃣ Контроль соцсетей и почты
Соцсети — один из главных пожирателей времени. Выделите конкретное время на проверку и придерживайтесь его.

1️⃣0️⃣ Чистое рабочее место
Организованное пространство помогает держать фокус и работает как «перезагрузка». Для начала уберите лишнее.

💡Совет от bitkogan:

Главное — будьте честны с собой. Вы сами лучше знаете, что вас отвлекает, а что помогает рабочему настрою. Начните с 2-3 техник из списка, внедрите их в повседневную жизнь и наблюдайте за результатами. Маленькие шаги приводят к большим изменениям. Не забывайте также про сон и питание.

👍 использую, справляюсь
👎 страдаю, но не могу себя заставить
😡 все это ерунда, не работает
❤️ а я и без всяких техник офигенный/ая!

Обсудим в комментах? ⤵️ И кстати продолжим (у нас вторая десятка на подходе)...

💰ПРОСТО

⚙️ Работать эффективно, беречь время, силы и себя? Да, we know how. Представляем вторую десятку техник продуктивности.

Первая часть — тут. Во второй мы продолжаем разбирать практики, которые помогают справляться с перегрузкой в современном ритме жизни. Возможно, вы найдете ту, которая подойдет вам лучше всего.

1️⃣1️⃣Начинайте день раньше
Утренние часы — золотое время для продуктивной работы без отвлечений. От Ричарда Брэнсона до Илона Маска — многие успешные люди начинают свой день рано.

1️⃣2️⃣ Дыхание и медитация
Несколько минут фокусировки на дыхании помогают справиться со стрессом и восстановить ясность мышления. Простое упражнение — сосредоточьтесь на дыхании в течение 90 секунд.

1️⃣3️⃣ Отключение уведомлений
Уведомления прерывают поток. Режимы «Не беспокоить» и авиарежим — ваши друзья.

1️⃣4️⃣ Single-tasking
Одна задача — один фокус. Многозадачность снижает эффективность. Что помогает: всегда держать перед глазами текущую задачу — на стикере, в заметке или в приложении.

1️⃣5️⃣ Звук и музыка
Фоновая музыка может повысить концентрацию. Поп — отвлекает, а вот белый шум и амбиент — наоборот помогают. Используйте приложения вроде Noisli или Brain.fm, которые подбирают звуки под нужный уровень концентрации.

1️⃣6️⃣ Записывайте всё и сразу
Получили задачу? Запишите её. Иначе забудете — это факт. Подойдет todolist или даже бумажный блокнот.

1️⃣7️⃣ Правило 80/20
20% усилий дают 80% результата. Найдите эти действия и сосредоточьтесь на них.

1️⃣8️⃣ Избавьтесь от визуальных отвлечений
Скрывайте телефон, выключайте монитор с новостями, ограничьте свое поле зрения. Включите полноэкранный режим (F11).

1️⃣9️⃣ Проводите встречи эффективно
Чёткая повестка, ограничения по времени и нужные участники — ключ к продуктивным встречам. А лишние совещания нужно просто отменить.

2️⃣0️⃣ Группируйте похожие задачи
Это поможет значительно снизить потери времени и усилий на переключение внимания.

💡Совет от bitkogan:
Регулярно пересматривайте свои инструменты и подходы. То, что работало полгода назад, сегодня может тормозить. Новые цели, изменения в рутине или просто другой уровень задач требуют гибкости. Раз в месяц задайте себе вопрос: «Что из моего способа организации реально помогает, а что — просто привычка?» И не бойтесь пробовать новое.

👍 Огонь
👎 Туфта
🤬 Я уже в первый раз на все вопросы ответил

Как это НЕ работает в вашем случае? Поделитесь опытом в комментах ⤵️

💰ПРОСТО

Вот вам и «стрелялка»: как Counter-Strike принес инвесторам 41% годовых

Виртуальные предметы из Counter-Strike стали новым хитом среди инвесторов, демонстрируя среднюю доходность 41% годовых, что значительно превышает показатели традиционных активов. Исследователи ВШЭ и РЭШ собрали цены на онлайн-атрибуты, которые продавались в рамках самой игры: на сторонних площадках они могут стоить еще дороже.

❗️В цифрах это выглядит так: обычный скин по средней цене в $2,5 приносит доходность до 18,8% в месяц. Необычные и запрещенные скины при этом могут стоить в среднем $771 и $1719, правда, и дорожают они крайне медленно — около 3% в месяц.

👀 Что такое скины?

Это виртуальные предметы, которые позволяют индивидуализировать образ игрока в игре. С помощью цифрового объекта можно изменить внешний вид оружия геймера, его одежду, создать для себя спецэффекты или отдельные звуки. Лучше стрелять игрок не станет, но будет выглядеть модником. Или мажором, судя по ценам.

⚡️ Коэффициент Шарпа (показатель эффективности инвестиционного портфеля) у скинов составляет 0,34 против 0,25 у S&P 500 (индекс фондового рынка), 0,21 у биткоина и 0,12 у золота.

❓Каков объем рынка скинов

Аналитики оценивают сам рынок скинов в $4,3 млрд. Есть и рекорды: в июне 2024 года Bloomberg сообщал, что видео-аксессуар для оружия в CS был продан за сумму выше $1 млн.

Важно, что доходность виртуальных артефактов не зависит от внешних факторов, которые влияют на рынок и криптовалюту. На этом плюсы закончились. Остались минусы:

✔️ Для того чтобы на них заработать, придется разбираться не только в скинах, но и в самой CS.

✔️ Суммы, полученные от таких инвестиций, подлежат декларированию даже при убытке. А при получении дохода инвесторам недоступны инвестиционные вычеты и льготные ставки.

✔️ Есть риск волатильности: цены на них могут рухнуть из-за изменений в игре, падения ее популярности или массового наполнения рынка (например, через баги или читы).

✔️ Быстро продать не получится. Ведь интерес проявит только другой игрок, а не случайный человек. Хотя есть ресурсы, которые скупают скины автоматически, но цена на них будет ниже рынка.

✔️ Не будем о плохом, но в случае реального форс-мажора слиток золота принесет больше пользы, чем автомат в яркой расцветке. Если, конечно, он ненастоящий (шутка же, ну 😝).

💡 Совет от bitkogan:

Если вы хотите заработать на игровых скинах, вам, скорее, в компьютерный клуб. Если же вам нужны реальные инвестиции, вы знаете, где нас найти :)

👍 играю сам и трачу сам
❤️ играю и даже зарабатываю
🔥 играю, но только если бесплатная версия
👎 близко не подхожу к компьютерным играм
😱 я не играю, но мои дети… разводят меня на деньги постоянно

Делитесь опытом в комментах ⤵️

💭 Когда будет проходить обучение для начинающих?

Такой вопрос недавно задали к одному из постов в канале.

В нашем приложении bitkogan уже достаточно много обучающих материалов. Например, курс «Первые шаги на фондовом рынке».

Ну а прежде чем идти в инвестиции, стоит разобраться с личными финансами. На эту тему у нас накопилось много постов. Представляем их в виде последовательного "мини-курса".

1️⃣Начинаем с главного — целей
Возможно, вы копите на взнос по ипотеке, учебу, телефон, на старт инвестиций или на прибавку к пенсии.
▪️Ставим умные финансовые цели.
▪️Начинаем копить деньги.

2️⃣Посмотрим на свой личный капитал
Надо оценить реальное положение вещей и как его улучшить.
▪️Оцениваем свое богатство
▪️Наводим порядок в активах
▪️Разбираемся с пассивами: Реструктуризация; Рефинансирование.
▪️Если нужно, вылезаем из кредитной ямы

3️⃣Увеличиваем доходы и оптимизируем расходы
Что важнее? Доходы! Но и недооценивать свои траты тоже не стоит.
▪️Просим повышения на работе, ищем подработку
▪️Проверяем налоговые вычеты, пособия и прочие льготы
▪️Следим за начислением кэшбэков, могут быть до 25% по некоторым категориям
▪️Отказываемся от кофе чрезмерных трат

4️⃣Добавляем лайфхаки
Об этом у нас много статей, к примеру:
▪️Составляем список покупок
▪️Разбираемся с импульсивными тратами
▪️Боремся с уловками нейромаркетинга

5️⃣Подбиваем бюджет
Важен каждый рубль, а также юань, франк и даже дирхам
▪️Выбираем методику управления личными финансами. Часть 1. Часть 2
▪️Выбираем приложение для учета расходов

6️⃣Страхуем себя от непредвиденного
Какой бы ни был прекрасный наш план, без риск-менеджмента никуда
▪️Выращиваем финподушку
▪️Изучаем виды страхования
▪️«Превращаем» вклад в страховку

Список будет дополняться. Сохраните себе, чтобы не потерять.

👍 Я хочу на курс для начинающих
🔥 Я и так все уже знаю, посложнее бы
👎 Я безнадежен
❤️ Не хочу учиться, хочу жениться

Пишите, про какую тему хотите узнать подробнее. Мы сделаем отдельный пост или видео.

💰ПРОСТО

💲Цифровой рубль и стейблкоин: найди 10 различий

Пока люди учатся использовать криптовалюты и прочие «бетховены», эти самые «бетховены» не стоят на месте. Так что разбираться приходится с еще большим объемом информации. В свою очередь власти пытаются просвещать россиян: Центробанк объяснил разницу между цифровым рублем и стейблкоином.

❗️Цифровой рубль — это официальное платежное средство, а стейблкоин — криптоактив, который «не является деньгами», — рассказал Банк России. Криптоактив может быть привязан к валютам или активам, а цифровой рубль — это рубль.

Регулятор также поясняет, что стейблкоины представляют собой класс цифровых (виртуальных) активов. Главное отличие в том, что их цена рассчитывается, исходя из стоимости какого-то конкретного физически существующего актива — драгоценных металлов, природных ресурсов, ценных бумаг, недвижимости и др.

Стейблкойны привязаны к денежной единице (в большинстве случаев к доллару США), однако они также могут быть рассчитаны по стоимости к иным активам (золото, иные биржевые товары, криптовалюты, другие активы) или их корзине

— также отметили в ЦБ.

🤦🏻‍♀️ В феврале глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что широкое внедрение цифрового рубля начнется несколько позже запланированной даты. Изначальный план был в том, что с 1 июля 2025 года цифровым рублем смогут расплачиваться все желающие. А чтобы у населения появился и стимул, и возможности, государство планирует выдавать в цифровых рублях зарплаты бюджетникам.

💡Совет от bitkogan:

Если вы захотите инвестировать рубли — хоть реальные, хоть цифровые — вы знаете, где нас искать. А вот веточки мы не принимаем. Но картинка смешная же, согласитесь? 😝

Теперь про цифровые рубли и стейблкоины мне…

👍 Все понятно, спасибо
👎 Ничего не понятно, но все равно здорово
❤️ А не пойти ли мне поучиться?
😱 Я безнадежен

Есть опыт работы со стейблкоинами? Расскажите, а... ⤵️

Может ли нефть пробить $100 на фоне конфликта Ирана и Израиля? И что это значит для России?

Обострение конфликта между Ираном и Израилем вновь поставило под угрозу стабильность на Ближнем Востоке — одном из ключевых нефтяных регионов мира. На фоне геополитической напряженности рынки уже заложили премию за риск в цену нефти, и в случае дальнейшей эскалации котировки Brent вполне могут протестировать отметку $100 и выше.

Почему это возможно?
Иран — один из крупнейших экспортеров нефти в ОПЕК. Любая угроза поставкам или инфраструктуре в Персидском заливе (особенно в Ормузском проливе, через который проходит ~20% мировой нефти) моментально отражается на ценах.

Исторически в моменты военных конфликтов на Ближнем Востоке нефть дорожает на 10–30% в течение короткого времени. Предложение на рынке и так ограничено действиями ОПЕК+, а спрос постепенно восстанавливается.

Как это скажется на российской экономике?
Плюсы:
◽️Рост нефтяных цен — это приток валютной выручки.
◽️Укрепление торгового баланса и, возможно, стабилизация рубля.
◽️Увеличение нефтегазовых налоговых поступлений в бюджет, особенно при действующем механизме плавающего НДПИ и демпфера.

❗️Риски:
▫️Усиление санкционного давления: если Запад будет стремиться «отжать» дополнительную нефть с рынка, российский экспорт может оказаться под более пристальным контролем.
▫️Риски рецессии в мировой экономике увеличивается при слишком высоких ценах на энергоносители.

Кто выиграет на Мосбирже?
Наиболее чувствительные к росту нефти:
✔️«Лукойл» (LKOH) — сильный экспортёр с хорошей дивидендной историей.
✔️«Сургутнефтегаз-п» (SNGSP) — бенефициар роста доллара.
✔️«Татнефть» (TATN) — высокие дивиденды и сильные внутренние поставки.
✔️«Роснефть» (ROSN) — крупнейший нефтедобытчик в РФ с фокусом на экспорт.

За что могут изъять участок?

Мы писали в прошлом году про закон, согласно которому у собственников земельных участков (ЗУ) есть 3 года, чтобы начать использовать участок по прямому назначению.

В этом году отсчет пошел с 1.03.2025 года для текущих собственников/арендаторов земли. И будет касаться всех новых владельцев. Однако было неясно, что от нас хотят. Как нужно и как нельзя?

Первый вопрос заключался в критериях освоения участков.
Они определены распоряжением правительства от 24 апреля 2025 г.

▪️Очищение от сорняков, включая борщевик. Придется разобраться в ботанике 🌵
▫️Освобождение от хлама. Однако то, что для других хлам, для вас может быть ценный материал для дорожек на участке.
▫️Вывоз мусора — отходов производства и потребления, в том числе твердых коммунальных отходов (ТКО).
▪️Осушение / увлажнение участка, если это необходимо и разрешено для целевого использования участка.
▫️Рекультивация
▫️Земляные и планировочные работы (перемещение, уплотнение грунта, устройство насыпей и т.д.).

А теперь хорошая новость: не нужно делать все сразу. Можно сделать что-то из списка. Берем, к примеру, электрический культиватор у соседа — через час земля освоена.

Отдельно определены признаки заброшенности участка. Постановление правительства вступит в силу 1 сентября 2025 года. Здесь уже для госорганов достаточно хотя бы одного признака.

Для ЗУ под строительство:
1️⃣В течение года более 50% площади занято хламом / мусором
2️⃣Отсутствие на ЗУ в течение 5 лет здания/сооружения, зарегистрированного в случае необходимости
3️⃣Отсутствие на ЗУ под ИЖС в течение 7 лет зарегистрированного жилого дома (если только это не из-за бездействия госорганов)
4️⃣Если на участке есть строение, но с разрушенной крышей, стенами, окнами или стеклами

Для ЗУ под садоводство и огородничество:
1️⃣Аналогично п. 1 для участков под строительство
2️⃣В течение года более 50% площади занято сорняком высотой более 1 метра, а также деревьями и кустарниками, которые не входят в благоустройство и озеленение.

Что будет, если никак не осваивать?

Могут вручить предписание (убрать мусор / сорняки) и выписать штраф.

Ранее в Росреестре поясняли, что после вступления в силу закона изъять бесхозный участок смогут не раньше чем через 5-7 лет. Плюс владелец может подать ходатайство о продлении сроков.

💡Совет от bitkogan:
Выбирайте участок грамотно, чтобы не пришлось излишне тратиться на его освоение. Если есть участок под ИЖС, но строить пока не планируете, имеет смысл подстраховаться. Оформите проект и подайте уведомление о намерении строительства. Установите забор, бытовку. Подайте заявки на подключение к коммуникациям. Оплачивайте налог на землю вовремя — это также сигнал добросовестного пользования.

У вас есть свой участок?

👍 Да, живу и радуюсь
👀 Да, но тут нельзя жить
🤬 Да, уже начал стройку, но все оказалось сложнее, чем думал
🔥 Нет, жду, когда упадут цены на землю
❤️ Нет, но мечтаю о доме и саде
👎 Нет, зачем такой геморрой

Как всегда, делитесь своими мыслями в комментах ⤵️
💰ПРОСТО

ЦФА: Четыре способа заработать

В прошлой статье мы объяснили, что такое ЦФА и как они работают. Теперь покажем конкретные варианты, которые можно использовать уже сегодня. Рынок предлагает инвесторам как минимум 4 варианта извлечь пользу из ЦФА.

🏦 Вариант 1: Заменить депозит

Простейший способ — альтернатива банковскому депозиту.
Банки сейчас дают максимум 19-20% годовых. ЦФА от надежных эмитентов приносят 21,5-23,5% годовых. Лишние 2-3% никому не помешают.
Покупаете ЦФА на специальной площадке. Получаете доходность выше банковской. Риски примерно те же, что у облигаций того же эмитента.

🥇Вариант 2: Защититься золотом

Альтернатива покупке физического золота.
Ждете кризис и хотите защитить деньги от инфляции? Берете ЦФА с привязкой к индексу золота на Мосбирже. Золото растет быстрее инфляции — вы в плюсе. В будущем эмитенты планируют доставлять слитки прямо домой.
«А как же обезличенные металлические счета?» — спросите вы. ОМС не всегда обеспечены реальным золотом. Плюс ЦФА можно продать на вторичном рынке, права по ОМС — нет.

💸Вариант 3: Поймать биткоин

Альтернатива прямой покупке криптовалют. Все говорят про биткоин, но купить его простому инвестору сложно. Нужно разбираться в кошельках, переводах, биржах.
ЦФА с привязкой к биткоину решают эту проблему. Биткоин растет — вы получаете прибыль. При этом криптовалюты формально у вас нет. Государство пока против прямого владения криптой.
Правда, ЦБ готовит изменения. Скоро могут появиться российские криптобиржи.

💡Внимание: такие ЦФА доступны только квалифицированным инвесторам. Трезво оценивайте свои возможности и знания.

🍾 Вариант 4: Купить вино со скидкой

Экзотический вариант — алкогольные ЦФА. Виноделы занимают деньги у инвесторов через ЦФА. Покупаете 1 ЦФА, через полгода-год получаете:

✔️либо деньги с процентами
✔️либо бутылку вина в магазине

Цена вина может быть в два раза ниже рыночной.

Что дальше

Вариантов использования ЦФА становится все больше. Главное — выбрать подходящий инструмент под свои цели и уровень риска. Об этом еще расскажем.

💡Совет от bitkogan
Не бросайтесь в ЦФА сразу с большими деньгами. Начните с простого — замените часть депозита на ЦФА от надежного банка. Почувствуйте, как работает инструмент. Потом уже можете пробовать золото или биткоин. Помните: любые инвестиции — это риск. ЦФА не исключение.

👍 Хочу вина за ЦФА
😄 Хочу золота за ЦФА
👏 Хочу ЦФА на биткоин
🔥 Просто денег с процентами достаточно
👀 Пока не понял, почитаю еще
🤬 Обойдусь без ЦФА

Спрашивайте, что непонятно, в комментах. Попробуем разобраться вместе ⤵️

💰ПРОСТО

Ох этот шопинг! Сколько россияне тратят на одежду и обувь

Новое исследование показало: 5% россиян тратят на шопинг более половины своей зарплаты. Интересно, что наибольшая доля в Челябинске — на Южном Урале таких шопоголиков 12%.

Самыми бережливыми оказались жители Республики Башкортостан, Пермского края и Санкт-Петербурга. В этих регионах большинство тратят на покупки 5-10% своей зарплаты.

▫️Выбирают в основном росс. масс-маркет: Zarina, Sela и др.
▫️Далее идут нишевые и независимые бренды.
▫️А затем и международные компании (Zara, H&M, Uniqlo).
▫️Люкс выбирают лишь 6% опрошенных.

Расходы, как обычно, растут

Опрос в марте этого года показывал, что у россиян выросли расходы на шопинг: у 46% они превысили 50 тыс. руб. в месяц.

➡️Конкретную сумму на покупки откладывают 40% опрошенных — в основном, это россияне 46-50 лет.

➡️Молодежь таким заниматься не хочет: 67% не считают необходимым отслеживать траты.

А как правильно?

Здесь и дадим совет от bitkogan. Правильно, конечно, вести бюджет. И закладывать шопинг в запланированные расходы, отказываясь от импульсивных трат.

Для начала определите свои финансовые цели и отследите, сколько вы тратите на покупки сейчас. В зависимости от целей и планируйте бюджет. А о вариантах рассказывали здесь и здесь.

А сколько на шопинг тратите вы?

👀— Ничего не трачу, все есть
🥲— 5-10% от зарплаты
👍— Где-то треть
🔥— Могу и всю зарплату спустить, если настроение такое!

Делитесь опытом экономии в комментах :)

💰ПРОСТО

🤖 Искусственный интеллект прямо в Telegram

Друзья, а вы знаете об AI-возможностях мессенджера? Здесь уже доступно многое — от написания текстов и кода до создания песен.

❗️Дисклеймер: мы только информируем, любое использование данных сервисов вы осуществляете на свой страх и риск.

Сначала про официальные возможности.

Весной в Telegram пришли:
▪️ Grok (бесплатно для подписчиков Telegram Premium)
— тренирован на актуальном X (Twitter) потоке
— работает быстро, любит краткость и «острый» стиль

▪️ Perplexity (бесплатно для всех)
Это не одна модель, а движок, который по каждому запросу подбирает свежие и проверяемые источники. Делает «выжимку».
— подходит для мониторинга трендов
и мозговых штурмов
— дает ответы по текущим событиям

Хотите отечественный AI?

▪️ GigaChat (бесплатно)
Создает тексты, картинки, суммаризирует файлы.
В нем также есть мини-приложение, где можно создать песню, сделать открытку, пересказать видео и многое другое.

В телеграм полно неофициальных ИИ-решений.

▪️ GPT4Telegrambot
Бот для доступа к ChatGPT, Claude, DeepSeek и др. По факту бесплатно там только модель GPT-4o mini, зато она быстрая и подходит для большинства запросов.

▫️ Есть и целый Telegram-клиент, адаптированный под работу с AI — Nicegram.
В нем вы найдете мультимодальных AI-ассистентов с ролями и специализациями, магазин с AI-агентами. В т.ч. для нетворкинга, управления кошельком и др.
И прочие фишки: шаблоны ответов в личных сообщениях, отслеживание ключевых слов, переводчик, см. список.

Минусы: почти все AI-функции — платные. Можно добывать «алмазы» и обменивать их на действия ИИ-помощника. В бесплатной версии в закрепе — рекламные чаты.

💡Совет от bitkogan
Используйте AI-боты для разных целей:
✔️ С Grok ловите свежий инфопоток и пишите огненные тексты
✔️ С Perplexity собирайте наборы ссылок и делайте конспекты
✔️ С GigaChat творите и экспериментируйте
✔️ С GPT-4o mini решайте простые повседневные вопросы

❤️ пользуюсь AI каждый день
👍 пользуюсь, но редко
👎 не умею, но хочу
🔥 да нуууу, я и так умный
😡 доиграетесь (и машины поработят человечество)!

👇 Пробуйте и делитесь впечатлениями
💰ПРОСТО

🏡 Вот будет лето, поеду на дачу: в руки лопату… фигачу, фигачу!

Хотелось бы напомнить об одном гениальном стартапе. Весной закапываете в землю картошку. Ждете. Осенью откапываете. Картошки стало больше. Можно есть!

Учитывая цены на картофель, идея не так уж и плоха. Давайте примерно прикинем, сколько можно заработать на дачном участке, если считать в овощах.

🧅 Спрос и неурожай в 2024 году привели к резкому росту розничных цен на капусту и лук. За год эти овощи, входящие в так называемый борщевой набор, подорожали на 57–87%, подсчитал «Коммерсантъ». Средняя стоимость репчатого лука в рознице на 12 мая 2025 года составила 72,3 руб. за 1 кг, белокочанной капусты — 75,2 руб. за 1 кг, следует из данных Росстата.

⚡️На конец апреля цена картофеля достигла 85,4 руб. за 1 кг, что почти в три раза выше цен прошлого года.

И вот тут многие заговорили о том, что дачный участок — не такая уж плохая идея: свои овощи и ягоды. Теоретически дача помогает сэкономить и на тренажерном зале, да и вы всегда знаете, где проведете выходные.

☹️ Но есть минусы: потраченное время, не самый привлекательный загар, да и гнуть спину даже над своими грядками не всегда полезно для здоровья. Опять же, на вашу "фазенду" могут зачастить друзья и родственники, а их и развлекать надо, и угостить...

А что по стоимости самих дач? Они тоже растут, что вполне логично. В этом году дачи в Московской области подорожали на 10–12%, подсчитали в РБК. Кстати, в предыдущие годы дачи дорожали в среднем 15–20%.

Больше всего "дач" продается в Одинцовском округе Московской области — почти 10 тысяч объектов! Однако нужно понимать, что даже средняя цена здесь — 50 млн руб за участок с домом. И все – из-за близости к столице. Если задуматься, то на эти деньги проще купить целый посёлок городского типа где-нибудь в Сибири.

❗️Если вам хочется вариант побюджетнее, стоит посмотреть в радиусе 40-45 км от Москвы. Здесь уже можно осуществить дачную мечту за 1-1,2 млн руб. Правда, “мечта” будет соответствовать сумме: старый дом для сезонного проживания и участок в 6 соток за такие деньги. Но даже в этом случае картофель с капустой будут окупаться много десятилетий.

💡 Совет от bitkogan:

На наш взгляд, дача никак не тянет на хорошую инвестицию (если только вы не продали дорого дешевый участок). Тем более не тянет на пассивные инвестиции. Дача — это для души. А вот за пассивными инвестициями приходите к нам. Многие наши позиции — плодовитее борщевика, слаще домашней земляники, доходнее лимонов времен ковида. С нами все просто: вы будете автоматически повторять наши сделки (все деньги остаются у вас), а вот свободное время можете посвятить хоть редиске, хоть теплицам.

🔥 с удовольствием копаю огород
😱 да никогда в жисть!
❤️ не мешайте мечтааааать...

Кстаааати, что сажать в этом сезоне? 🤔 Пишите в комментах! ⤵️
💰ПРОСТО