Майское пополнение портфеля #пенсия

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Каждый месяц мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей и вкладываем их в акции и облигации. Кроме этого, все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель.

Мы продолжаем вносить разнообразие в состав нашего долгосрочного портфеля. Что купили сегодня?

▫️Облигации Норникель НорНикБ1P7 (ISIN RU000A1083A6) с плавающим купоном. Пока ставки остаются высокими, добавляем еще один флоатер в портфель. Кстати, по этой облигации купоны выплачиваются ежемесячно.

▫️Акции Газпромнефть (тикер SIBN). Мы ожидаем рост дивидендов по данной бумаге из-за проблем материнской компании — Газпрома, которому очень не хватает денег. Да и нефть по-прежнему недешевая, почему бы не добавить в портфель «нефтянки».

💰Как известно, аферисты промышляют в людных местах, но сегодня они проникли всюду... И даже в Telegram.

Мало мошенникам было денег! Теперь воруют и аккаунты в Telegram. Но мотив всё тот же — украсть деньги. Как это делают?

1️⃣Поучаствуй в голосовании
Вам придёт сообщение от кого-то из списка контактов с просьбой поучаствовать в голосовании и ссылкой. Это может быть личное сообщение или групповой чат с реальными общими знакомыми или ботами.

Текст будет похож на сообщение вашего контакста — его «адаптируют» по стилю. После перехода по ссылке вас попросят подтвердить аккаунт — через номер телефона, а затем пройти верификацию через Telegram. И вот аккаунт украден.

2️⃣Техподдержка
Вам пишет сотрудник Сбербанка техподдержки и сообщает, что получил заявку на удаление вашего аккаунта. Но, конечно, «всё можно отменить», нужно лишь перейти по ссылке и ввести код безопасности из смс.

Как вы догадались, сайт фишинговый: он будет напоминать интерфейс Telegram. Как только вы введёте код, аккаунт «угонят».

🔗Как крадут деньги?
Способом, уже проверенным годами, — рассылкой по вашим контактам. И вот вы «попали в беду», «просите денег в долг до вечера» или другие варианты.

Способов кражи аккаунта много, поэтому будьте осторожны — десять раз подумайте, прежде чем проходить «безобидную» верификацию через Telegram на сторонних сайтах.

💸ПРОСТО

☕️ Как сходить с друзьями в кафе и не поругаться из-за счета?

Деньги — это всегда щекотливая тема, особенно когда речь идет о распределении затрат между друзьями. Рассмотрим несколько способов, которые помогут избежать неловких ситуаций и сохранить хорошие отношения:

▪️Использование специализированных сервисов:
Tricount, Splitwise или Splid — это приложения, которые упростят подсчет трат и помогут рассчитаться с друзьями. Вы вводите свои расходы, а приложение автоматически подсчитывает баланс и предлагает оптимальный способ расчета. Также можно создавать отдельные группы для разных мероприятий.

▪️Раздельные счета:
Попросите официанта разделить счет в ресторане или кафе. Это удобно, если каждый платит только за свой заказ. Так вы избегаете сложных подсчетов и неловких моментов. Особенно если люди малознакомые.

▪️Поровну:
Простой, понятный и справедливый способ. Все участники складывают свои расходы и делят на количество людей.

▪️Распределение расходов:
Меняйте роли по договоренности / желанию. Например, один раз вы оплачиваете такси, а в следующий раз — кино или кафе. Это помогает равномерно распределить затраты и избежать недовольства.

▪️Платеж по очереди:
Это удобно, так как не нужно думать о расчетах каждый раз. Просто запомните очередность и не старайтесь съесть больше, когда приходит ваша очередь платить 😏

▪️Общий банк:
Если вы планируете совместное большое мероприятие или путешествие, создайте общий банк. Все участники заранее скидываются, и кто-то становится распорядителем банка. Это удобно, так как вы отдыхаете от расчетов. Однако следует помнить о рисках и доверять эту роль ответственному человеку. И составьте заранее план, чтобы не получилось как в той басне...

Выберите тот способ, который наилучшим образом соответствует вашим отношениям с друзьями и поможет избежать недоразумений.

💸ПРОСТО

🏡 Как выбрать участок для строительства жилого дома? Чек-лист

Наконец-то закончились снегопады, праздники и начинается сезон активного строительства. Многие перебираются на дачу, а кто-то присматривает под нее участок. Конечно, можно выбирать по красивому виду, но лучше также учесть ряд факторов, которые изрядно подпортили настроение многим.

1️⃣Геология. Возможно, вы удивитесь, но этот пункт важнее всего остального в списке. По результатам геологии может оказаться, что участок не пригоден для типа дома вашей мечты.

2️⃣Геодезия. Оценит уклон и установит реальные границы выбранного участка. Проверит, соответствует ли архитектурный проект дома размерам участка.

3️⃣Локация (СНТ, коттеджный поселок, деревня). Здесь кому что важнее: набор дополнительных услуг или наоборот, не переплачивать.

4️⃣Природа (наличие леса или водоема в пешей или близкой доступности).

5️⃣Подъездные пути (состояние дорог и наличие общественного транспорта до города). Проедет ли тяжелая техника для строительных работ.

6️⃣Инфраструктура (близость продуктовых магазинов и строительного рынка). Наличие поликлиник, садов и школ в доступности.

7️⃣Проверка по публичной кадастровой карте (ПКК) участка. Он должен располагаться в зоне, предназначенной для индивидуальной жилой застройки. Включите для этого на ПКК слой территориальных зон. Отсутствие построек кроме ПКК можно посмотреть на сервисах Яндекс.Карты и Google Карты.

8️⃣Проверка обременений участка и прав собственности. Заказать выписку из ЕГРН на портале Росреестра.

9️⃣Наличие коммуникаций или их перспектива (газ, вода, электричество). Поговорите с соседями, какой глубины у них колодец, какая вода и т. д.

Этот чек-лист далеко не исчерпывающий, непосредственно перед покупкой вам, возможно, понадобится консультация юриста, кадастрового инженера или иного специалиста в зависимости от выявленных нюансов. Если нужна ипотека на ИЖС, загляните в эту статью.

💸ПРОСТО

💡7 вопросов и ответов про облигации

Продолжаем изучать фондовый рынок и сегодня говорим об облигациях.

➡️Что это?
Облигация — долговая ценная бумага. По сути напоминает расписку о том, что у вас взяли деньги в долг и обязаны вернуть в конкретную дату. Еще их называют «бонды».

➡️Кто берёт в долг?
Государство или компании. На российском фондовом рынке есть несколько видов облигаций:

▪️ОФЗ — облигации федерального займа — государственные облигации, их выпускает Минфин РФ.

▪️Корпоративные — выпускают частные компании. Дают большую доходность и больший риск.

▪️Региональные и муниципальные — выпускает субъект или муниципалитет РФ.

➡️Есть ли проценты?
Да! Деньги возвращают с процентами — купонами. Их могут выплачивать несколько раз. Ставка известна с момента выпуска.

➡️А их может не быть?
Облигации могут быть и бескупонные — доход складывается за счет разницы между ценой покупки и продажи, т.к. их размещают ниже номинала.

➡Все проценты — фиксированные?
Необязательно. Есть облигации, где ставка «плавающая». Это флоатеры, мы про них уже говорили.

➡️Какие есть риски?

▫️Рыночный риск — цена облигаций меняется и может быть выше или ниже номинала. При росте угрозы дефолта их стремятся продать, а при улучшении ситуации или снижении ставок в экономике — купить.

▫️Кредитный риск — ситуация, когда эмитент не может выполнять свои обязательства по возврату номинала или выплате купона.

▫Риск ликвидности — если облигация торгуется среди небольшого круга инвесторов, то ее сложно продать быстро и выгодно: разница между ценой на покупку и продажу будет существенная.

➡️Что такое номинал?
Номинальная цена — сумма, которую владелец облигации получит при погашении, к примеру, 1000 руб.

Стоимость облигации может быть выше или ниже: например, 1050 или 900 руб. В дату погашения вы всё равно получите 1000 руб.

❗️Вообще долговой рынок масштабнее, чем рынок акций. Не просто так говорят, что «умные деньги» — в облигациях. Правда, подводных камней тоже хватает. Будем подробнее разбирать их в канале. Не переключайтесь :)

💸ПРОСТО

😴 Как после длительных праздников “войти в колею”?

Возвращение в рабочий режим после 10-дневных “каникул” занимает порой 2-3 недели. На 40% повышается вероятность ошибок в работе, что приводит к финансовым убыткам. У многих сохраняется длительное время усталость, демотивация, ощущение, что “отдыха как будто и не было”.

Одна из основных причин — нарушение сна и перестройка графика. Ситуация часто усугубляется тем, что решить ее пытаются стимуляторами, препаратами и радикальными мерами.

А как сделать это экологично?

1️⃣Год назад мы выложили чек-лист по сну, который переслали тысячи раз. Он актуален.

2️⃣Надо понять, что в обычной ситуации налаживания режима требует не менее 2 недель. И если вставать 14 дней в одно и то же время, то вы начнете просыпаться за 5 минут до звонка будильника, отлично выспавшись.

Однако, представьте, что перед праздниками вы вставали в 6 утра, а потом привыкли спать до 12. В первую рабочую неделю у вас накапливается дефицит сна, который вы стремитесь компенсировать в выходные. В субботу же вы решили погулять до утра. И в воскресенье не можете встать до обеда.

✈️ Смещение биологических часов на 5-6 часов требует столько же дней, чтобы вернуть их обратно. Это как при пересечении нескольких часовых поясов, т. е. при джетлаге. Вырабатывая привычку “отсыпаться” на выходных, мы можем заработать “бессонницу выходного дня”. Трудно встать пораньше, если получается уснуть глубоко за полночь.

Примерно как при перелетах каждую неделю из Москвы во Владивосток и назад.

Как вернуться в норму?

🔎Не спите днем более 30–40 минут и после 15 часов дня.
🔎Ложитесь пораньше каждый день, чтобы прийти к количеству сна около 7 часов в сутки.
🔎Ограничьте стимуляторы (кофе, алкоголь и др.).
🔎Ведите дневник сна. Для этого есть специальные приложения.

Какие есть лайф слипхаки по разумному совмещению высоких рабочих и иных нагрузок со здоровым сном, напишем в отдельной заметке. Ставьте 🔥, если тема вам понравилась.

P. S. Прием снотворных препаратов, адаптогенов, “таблетки для бодрости” и т. д. рекомендует только врач.

💸 Давать детям деньги за достижения — стоит ли?

Некоторые родители делятся, что выдают детям деньги как зарплату: за работу по дому, успехи в учебе или спортивные достижения. Так у ребенка создается финансовая мотивация.

➡️С одной стороны, кажется, что идея обречена на провал — ребёнок станет меркантильным и не захочет развиваться без стимулов.

➡️С другой стороны, нас ведь тоже деньги мотивируют лучше и больше работать: рост оклада, премии, процент от результата — это стимулы для лучшего результата.

С детьми же вопрос финансовых поощрений — очень индивидуальная история.

❗️Для кого-то такая мотивация отлично сработает и повысит ребёнку самооценку, а кто-то не сможет справиться с неудачей, переживая, что не может получить признание родителей.

Что делать? Наблюдать за тремя основными факторами.

1️⃣Персональные факторы мотивации
Составьте список того, что мотивирует именно вашего ребёнка.

2️⃣Личные качества ребёнка

3️⃣Финансово-экономическая система
Пропишите, какое положение у ребёнка: есть ли карманные деньги, финансовые цели, опыт накоплений.

В итоге вы получите финансовый портрет, на основе которого можно принимать решение: вводить финансовую мотивацию или нет. А главное — каким образом.

💡Если ребёнок сам пришел с такой идеей, это значит, что у него есть дополнительная потребность в деньгах.

Даже если вам идея не нравится, выдохните и резко не критикуйте решение. Вы можете придумать, как конвертировать это в пользу, мотивировать ребёнка узнать о новых способах заработка и подобрать индивидуальное решение.

💸ПРОСТО

Лучшие приложения для ваших финансов 📲

Сегодня делимся подборкой полезных сервисов и приложений для вас и ваших финансов. Разбили всё по категориям.

💸 Ведем и планируем бюджет
Начинаем с основ — заносим и планируем расходы:

Лучшие приложения для учета финансов — уже писали о них и советовали самые удобные.

Финансовый калькулятор — есть ипотечный, кредитный и другие калькуляторы.

🤓 Обучающие
Для обучения можно также использовать приложения! Сегодня есть от лучших вузов России и ЦБ:

Финграмотность — учебное пособие от экономического факультета МГУ.

Вклад - Финансовая игра — симулятор 10 лет жизни от Сбера и НИУ ВШЭ.

Экономикум — игра-стратегия от Банка России: нужно спасти инопланетную экономику.

💰Скидки и акции
Сэкономить вам помогут эти приложения — здесь собраны скидки и акции в магазинах:

Кошелек — хранит все ваши скидочные карты.

Едадил — самый популярный сервис по поиску выгодных акций — из 52 тысяч магазинов 260 крупных сетей.

Акции всех магазинов России — аналогичный сервис, но категорий здесь ещё больше.

👧🏼 Для детей
Если ваши дети (как и все сегодня) «зависимы» от гаджетов, то их финансовую грамотность можно «качать» через приложения на телефоне. Делились самыми яркими и полезными тут.

📈Фондовый рынок
Удобные и полезные приложения для тех, кто торгует на бирже:

E-Disclosure — центр раскрытия корпоративной информации — здесь найдёте отчёты компаний.

Trading View — графики котировок и новости (в основном, зарубежные).

Investing — новости и аналитика по фондовым рынкам. Кстати, там тоже есть аккаунт Евгения Когана ;)

Bitkogan — аналитика, новости и портфели от Евгения Когана. Всё удобно и понятно.

💸ПРОСТО