Как нельзя экономить ❌

Мы часто говорим о том, что нужно постоянно оптимизировать свой бюджет. Но как постоянный подсчет калорий может стать одной из причин РПП, так и бюджетный фанатизм может взрастить в нас излишнюю экономию. Поэтому сегодня расскажем, как точно нельзя экономить.

❌ Экономить абсолютно на всём

Покупаете дешевые продукты? Ходите к врачу только в экстренных случаях? Не покупаете новую одежду?

Не стоит экономить на базовых потребностях и своём здоровье. Как минимум, такой подход плохо отразится на вашем счастье и удовлетворенности жизнью. Как максимум — на вашем организме и его состоянии.

Лечение — гораздо дороже, чем профилактика и здоровый, полноценный образ жизни.

❌ Принцип «дешево и сердито»

Признаем честно: дешевые товары чаще всего низкого качества. Это ведет к быстрому износу и необходимости покупать замену. Особенно это касается одежды, обуви и бытовой техники.

А в долгосрочной перспективе — это более высокие расходы. Скупой платит дважды.

Но, конечно, мы не призываем вас покупать только вещи люксового сегмента. Все же там происходит значительная переплата за статусность вещи. Лучше ориентироваться на качество и долговечность.

❌ Экономия на бытовых условиях

Если вы игнорируете уже давно необходимый ремонт, живете в плохих условиях, чрезмерно экономите на коммунальных услугах (выключаете отопление, считаете каждую каплю воды), то вы выбрали плохой вариант.

Поступать так не стоит, если только вы не находитесь в крайне плохом финансовом положении. А экономить на коммуналке можно и разумно — писали об этом тут.

Не нужно экономить вопреки своему базовому ежедневному комфорту. В благоприятных условиях вы будете гораздо более продуктивным. А ещё более счастливым.

❌ На чём ещё нельзя экономить?

→ На качественном образовании
→ На безопасности
→ На том, что облегчает вашу жизнь
→ На отдыхе (особенно опасно его игнорирование ради экономии)

Помните, что смысл нашей жизни — не в деньгах. Они — просто инструмент. Самое главное — оставаться счастливым.

💸ПРОСТО

🧐 Ваша машина скоро сможет поднимать вам настроение. Или что такое Интернет вещей?

Интернет вещей, или IoT (Internet of Things) — это система физических объектов, которые собирают данные и обмениваются ими через Интернет. Не пугайтесь: это не что-то далекое. Интернет вещей уже ближе, чем вы думаете.

➡️Самый простой пример: ваш фитнес-браслет, который собирает данные о вашем здоровье — пульсе, физической активности и так далее. А затем он передает данные, к примеру, на ваш телефон — и вы получаете рекомендацию «Больше двигайтесь сегодня».

Ключевая общая черта — приборы используют сенсоры и чипы, чтобы собирать данные. И это могут быть:

✔️Носимые устройства (wearables — фитнес-браслеты, умные часы)
✔️Бытовые предметы (Умные колонки, система умного дома)
✔️Более крупные объекты (умные города, беспилотные автомобили)

С Интернетом вещей футуристы рисуют шикарное будущее, в котором все приборы вокруг будут направлены на улучшение качества вашей жизни.

😍 Телефон или ваше беспилотное авто считает ваше настроение, передаст информацию в умный дом, и при входе вас будут ждать приглушенный свет, расслабляющая музыка или любимые фильмы. А фитнес-браслет почувствует первые симптомы болезней и отправит на обследование на самых начальных этапах.

📍Будет ли такое будущее и когда оно нас ждёт — вопрос пока открытый, но с каждым годом мы видим всё большее присутствие Интернета вещей в нашей жизни.

Конечно, с будущем приходят и новые вызовы — к примеру, вопросы безопасности данных или здоровья. Эти проблему человечеству еще предстоит решить. Поэтому следим 👀

💸ПРОСТО

🎓Ипотека для отличников?!

Поздравляем, ваш красный диплом теперь будет не просто пылиться в шкафчике. Ведь благодаря хорошим оценкам, вы можете взять ипотеку по очень выгодным условиям.

Итак, оказывается есть даже несколько программ для отличников.

✅Первая — от Банка Центр Инвест. Информация о ней появилась только недавно.

🎌Минимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.
🎌Процентная ставка: от 12%
🎌Первоначальный взнос: от 10%
🎌Срок кредита: до 20 лет

Для получения ипотеки на таки условиях вам нужно:

✔️быть зарегистрированным и жить в Ростовской области, Волгоградской области, Ставропольском крае, Краснодарском крае, Республике Адыгея, Нижегородской области, городе Москва и Московской области.

✔️иметь документ особого образца, подтверждающий получение высшего образования и выдающийся выпускникам, окончившим учебное заведение с максимально-высокими баллами или по простому — красный диплом.

Подробнее — тут.

✅Но и это не все. Оказывается, условия покруче ждут отличников в Ростовской области — ипотека под 1% годовых.

🚩Ставка: 1% годовых
🚩Срок кредита: 10 лет
🚩Максимальная сумма кредита: 6 млн руб.

Для получения ипотеки на таки условиях вам нужно:

✔️нуждаться в улучшении жилищных условий;

✔️получить красный диплом по медицинской или педагогической специальности с 2021 г.;

✔️работать в Ростовской области по специальности.

Подробнее — тут.

Такие вот интересные условия, про которые многие не знают. Но то, что красный диплом открывает всё больше дверей, не может не радовать 😉

💸ПРОСТО

Бум IPO на российском рынке продолжается: МФК "Займер"

На рынок приходят новые компании через процедуру IPO (о том, как работает Initial Public Offering — мы рассказывали здесь).

Чем занимается компания?

💵Займер — микрофинансовая организация, которая выдает кредиты и займы онлайн.

При помощи новейших технологий компания смогла полностью автоматизировать свою работу и оформление договора происходит без участия людей. Поэтому сервис работает круглосуточно.

Насколько прибыльный бизнес? Спойлер: очень

Микрофинансовые организации занимаются краткосрочными займами, которые можно получить в том числе людям, которым отказывают банки.

Из-за этого занимать в МФО дороже, чем в банках: процентная ставка по займам-до-зарплаты, на которых специализируется Займер, составляет 0,8% в день, максимальная сумма — 30 000 рублей, максимальный срок – 30 дней.

Большой опыт работы:

По данным рэнкинга «Эксперт РА», Займер занимает 1 место по объему выдач.

К тому же компания имеет лицензию ЦБ РФ и находится в реестре МФО более 10 лет — с 2013 года.

IPO на российском рынке дает отличную возможность стать совладельцем бизнеса, но прежде чем принимать решение, стоит взвесить все риски.

🔔Время пополнить пенсионный портфель!

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

В этот раз мы решили увеличить долю акций в портфеле, т.к. облигационная часть явно начала перевешивать (что неплохо, учитывая высокие доходности).

Купили:

🟢 Привилегированные акции Транснефть.
🟢 Акции ОГК-2. Почему эту компанию? Рынок растет, Мосбиржа вернулась к уровням февраля 2022 г. А вот ОГК-2 отстает от общего роста без видимых причин.

Обе идеи — надежные компании и отличные дивидендные истории. То что надо для пенсии :)

#пенсия

Когда мы тратим больше? 🛍

Сегодня разберём интересные факты о том, когда мы тратим больше денег.

🤑Не хотим расставаться с наличкой

Американское исследование с поддержкой Consumer Financial Protection Bureau показало: при оплате покупок мы тратим намного меньше, чем когда расплачиваемся по карте — при чем без разницы, по кредитной или дебетовой.

Поэтому если вы хотите войти в режим экономии, попробуйте платить наличкой. А еще лучше — берите именно ту сумму, которую собираетесь потратить 😉

☀️Деньги в тепле не нужны

Россияне больше всего тратят зимой, что во многом объясняется новогодними праздниками. А самые экономные времена года — это весна и лето.

Так что ближайшие полгода — отличное время отложить средства 💸

🛍Оффлайн траты выше онлайн

Отчет First Insight Report говорит, что покупатели тратят больше при посещении магазина, нежели при покупках онлайн. Здесь есть большая связь с эмоциями: в магазине многие жаждут интуитивного опыта шоппинга, к примеру, совершают покупки, чтобы успокоиться или снизить уровень стресса.

Поэтому сраниваем цены и при прочих равных — отдаем предпочтение покупкам онлайн (хотя ощущение, что в России это может не работать — взглянем хотя бы на помешательство на Wildberries)🛍

💸ПРОСТО

Как заработать за ночь? 😏

Это не то, о чем вы подумали. Речь пойдет про овернайт — простой способ заработать за короткий срок.

Овернайт — это краткосрочный кредит или депозит для юрлиц. Пользоваться им могут также ИП и физлица, у которых есть крупные суммы. Остановимся подробнее на депозитах.

В чём суть? Вы кладете деньги на депозит на очень короткий срок и зарабатываете с этого проценты. Обычно деньги кладут компании и, что очевидно из названия, на ночь. К примеру:

🎌Тинькофф принимает вклады до 9 вечера, а возвращает в 4 утра.
🎌ВТБ начисляет проценты до 10 утра следующего дня.

Некоторые банки принимают деньги просто на небольшое время (необязательно на ночь). Например, у Альфа Банка срок — от 1 дня. Но можно открыть депозит и на несколько дней, к примеру, если они праздничные. И за каждый день начислят проценты.

➡️ Для компаний это может быть выгодно: допустим, деньги пришли сегодня, а платить поставщику нужно завтра. Ночью деньги не будут лежать без дела, а принесут проценты.

Что ещё важно знать про депозиты овернайт?

✔️Вклады не будут застрахованы обязательно через АСВ.

✔️Минимальная сумма вклада начинается примерно от 50-100 тыс. руб. Зависит от конкретного банка.

✔️Ставка по овернайт-депозитам будет ниже, чем по обычным вкладам.

Компании могут и занимать средства на короткий срок. Например, если ситуация противоположная: рассчитаться с поставщиками нужно сегодня, а деньги придут завтра.

💸ПРОСТО

❓БПИФы и ETF: что такое и нужно ли оно вам

Если вы интересовались темой инвестиций, то наверняка видели эти аббревиатуры. Что за ними стоит?

➡️И БПИФы, и ETF — это биржевые фонды, то есть готовые портфели разнообразных ценных бумаг или других активов. Но вы покупаете не целый портфель, а его части или доли — паи фонда.

Зачем? Допустим, одна акция Apple стоит $168,45, а Google — $156,14. Вы можете купить по одной акции и потратить больше $300. А можете купить паи фонда по более дешевой цене. При этом в портфеле, часть которого вы купили, будут и Apple, и Google, и другие техи.

➕Стоимость пая будет меняться — в зависимости от цены активов. По сути, БПИФы и ETF торгуются, как обычные акции. А значит, вы также можете получить доход с продажи пая.

➕Вы не тратите время на наполнение портфеля и можете вложиться сразу в большое количество ценных бумаг.

➕Биржевые фонды могут быть индексными — там будут те же активы, и в тех же пропорциях, что и в индексе, к которым привязан БПИФ или ETF.

💡БПИФ — отличное решение для пассивного инвестора. Купив индексный фонд, вы сможете получать близкую к рынку доходность, не тратя время на экспертизу компаний.

Но у БПИФов и ETF есть и подводные камни.

➖Вашу доходность будет снижать комиссия, которую фонд берет за управление. Чем менее популярен индекс, тем выше будет комиссия.

➖Доходность может быть и отрицательной, если рынок пойдет вниз. И вместо того, чтобы избавиться от отдельных неэффективных компаний, вам придется решать, что делать с целым фондом: продавать весь или продолжать держать со всеми «неудачниками» в составе.

❗️Важно: обращайте внимание, есть ли у фонда плечо (заем средств). Такие фонды еще называют маржинальными — они способны кратно увеличить ваш доход. Убыток, правда, тоже может вырасти в разы.

Но необязательно рисковать, залезая в фонды с плечом, чтобы обогнать рынок по доходности. Достаточно скачать наше приложение 😉

💸ПРОСТО

💳 Проценты по кредиткам могут доходить до 292% годовых

Интересные новые цифры опубликовали по кредитным картам — их точно нужно знать. Только за прошлый год число новых пользователей кредитных карт увеличилось на 6,6 млн человек. А на 1 января владельцев кредиток было 27 млн. Поэтому делимся.

❗️Средняя ставка по потребкредитам составила около 28,5% годовых. Но в реальности с учетом скрытых опций заемщик возвращает около 40%. А в отдельных случаях ставка может быть и выше 50% годовых.

И это не самое страшное.

➡️Некоторые кредитные карты выдают со специальным условием о том, что снятие налички или переводы на карту облагаются более высокой ставкой, нежели операции по покупке. Какая ставка? 0,8% в день или около 292% годовых.

🫠 Кто виноват?

Эксперты говорят, что сами заемщики. Возможно, вы видели те самые «схемки», когда люди снимали деньги с кредиток и клали их на депозит по высоким ставкам. Банки это поняли и поменяли условия по снятию наличных.

📎Что делать со всем этим?

Понять, что пользоваться кредиткой нужно разумно! Как и, в целом, относиться к кредитам. А в этом вам помогут посты из нашего кредитного дайджеста 😇

💸ПРОСТО

👽 Как побывать в космосе, если нет $58 млн?

Если вы не миллиардер, то, конечно, никак. Ну если только вы не станете космонавтом или не докажете, что ваш научный или культурный проект достоин оплаты вам полета частной компанией.

Но если включить фантазию и взять отдельно ощущения, за которыми люди хотят слетать в космос, то можно найти варианты:

1️⃣ Подождать немного. Примерно к 2030 г., по прогнозам, полеты будут дешевле.

Цена (планируемая): $200–300 тыс.

2️⃣ Посетить стратосферу. Это следующий после тропосферы, в которой летают пассажирские самолеты, слой атмосферы. Но еще далеко не космос, конечно.

Сейчас есть ряд компаний, которые наметили свои первые полеты на аэростатах в спецкапсуле на 2024-2025 годы. Они обещают своим клиентам "Эффект обзора" на высоте ~ 25 км. Пассажиры смогут убедиться, что "Земля круглая", а также пообедать едой от кухни Michelin и выложить свои фотки и видео в соцсети прямо на борту.

Цена: $75 тыс. (World View и Space Perspective, США), €120 тыс. (Zephalto, Франция), ¥24 млн (Iwaya Giken, Япония).

3️⃣ Испытать невесомость в параболическом полете. С 2004 года такую услугу предлагают специальные самолеты во Франции, США и РФ — Airbus A300 Zero-G, Boeing 727 G-Force One и Ил-76 MKД. Невесомость достигается с помощью пилотажных маневров.

Чтобы понять лучше, каково это, можно посмотреть клип группы OK Go, снятый в таком полете — Upside Down & Inside Out.

Цена: ₽280 тыс. или €5 тыс. ООО «Страна Космического Туризма». Полет в группе (14 человек) с арендой всего самолета — €56 тыс. $6,7 тыс. (Zero Gravity Corp.,США).

4️⃣ Посмотреть, как летят другие. Можно увидеть, как в космос отправляются грузовые или пилотируемые корабли. Для этого есть, к примеру, 5-дневные туры на запуск ракеты с космодрома Байконур.

Цена: ₽90 тыс.

5️⃣ Заработать как космонавт. Зарплата, увы, не космическая — 60-150 тыс. рублей.

Итак, мечтайте и дерзайте! С Днем космонавтики!

📚 Как читать больше книг? 7 советов великих инвесторов и CEO.

Том Корли, изучавший в течение 5 лет привычки 233 миллионеров, выявил, что большинство из них регулярно и много читают. Например, Уоррен Баффет посвящает 80% своего свободного времени чтению. Он рекомендовал ряд книг акционерам своей компании и Биллу Гейтсу.

В этой заметке мы собрали некоторые советы успешных людей о том, как читать больше и эффективнее.

1️⃣ «Правило 5 часов». Выделяйте не менее часа на чтение и обучение в день в течение рабочей недели. Гейтс и некоторые другие читают по ночам. У кого-то зарезервировано под чтение утро. В общем, время, когда вас не будут отвлекать.

2️⃣ Читайте с карандашом. Задавайте вопросы, вписывайте свои мысли в книге, вычеркивайте то, что не нравится. Ведите заметки. Чем больше вы стараетесь понять смысл, тем на дольше информация отложится в памяти.
Используйте дополнительно формат аудио (за рулём, в спортзале, на прогулке). Но читать быстрее, чем слушать 😉

3️⃣ Пополняйте ваш ридлист. В этом поможет ваш личный «экспертный совет» — профессионалы, которым вы доверяете. Например в нашем списке любимых книг CEO отобраны те, которые рекомендовали 2 и более CEO крупных компаний.

4️⃣ Внедряйте прочитанное в практику, как рекомендует Джек Ма. Прочитали книгу про командную работу — выступите добровольцем в проекте. Про финграмотность — внедрите привычку. Про переговоры — подготовьте и заключите сделку. И т. д.

5️⃣ Пересказывайте книги, обсуждайте их. Хороший вариант — книжный клуб, где можно обмениваться впечатлениями от разных книг. Клубы и свои библиотеки есть во многих корпорациях.

6️⃣ «От корки до корки»? Книги необязательно дочитывать, как и начинать с первой страницы, считает Навал Равикант — один из самых влиятельных инвесторов современности, основатель AngelList. Правда тот же Билл Гейтс советует дочитывать книги до конца. Здесь речь не о том, чтобы не бросать плохие книги, а скорее о тщательности выбора.

7️⃣ Формируйте запросы к чтению. Миллионеры постоянно изучают свою отрасль, профессию или нишу вместо легкого чтения и блуждания в интернете. Под конкретную цель придут и нужные книги, точнее, вы их заметите в этом случае.

Итак, главное правило — регулярность. Она поможет вам прочитывать 1-2 книги в месяц. А мы поможем с выбором.