Дорогие читатели, с началом зимы! Раз такое дело, мы снова пополняем наш пенсионный портфель.
ℹ️ В начале каждого месяца мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
Обычно мы докупаем в портфель бумаги на 25 тыс. руб. За прошедший месяц пришли купоны по облигациям на 2 тыс. Купоны и дивиденды мы реинвестируем, так что в этот раз покупаем на 27 тыс. руб.
Итак, свежие покупочки:
🟢 Докупили облигации ВСК 1P-04R RU000A106P06. Это та самая бумага, которая позволяет нам зафиксировать доходность свыше 14% до конца июля 2028 г. Кстати, итоговая доходность может быть еще выше, если вырастет цена бумаги на рынке и мы ее продадим раньше 2028 г.
🟢 Докупили облигации ТГК-14 001Р-01 RU000A1066J2.
🟢 Купили облигации Росэксимбанк 002Р-04 RU000A1077V4. Купон привязан к ключевой ставке ЦБ: ключевая + 200 б.п. Доходность к ближайшему известному купону - 16,4%. Да, мы писали, что если покупать флоатеры при высоких ставках, то при снижении ставки цена флоатера на рынке пойдет вниз. Но здесь можно сделать исключение: высокий купон при высоком рейтинге эмитента.
🟢 Купили акции Роснефти (тикер ROSN). Компания недавно опубликовала сильный отчет за январь - сентябрь. Ожидаются рекордные дивиденды.
Облигации ищите по номеру ISIN, бумаги должны быть доступны у большинства крупных брокеров :)
#пенсия
Обычно мы докупаем в портфель бумаги на 25 тыс. руб. За прошедший месяц пришли купоны по облигациям на 2 тыс. Купоны и дивиденды мы реинвестируем, так что в этот раз покупаем на 27 тыс. руб.
Итак, свежие покупочки:
Облигации ищите по номеру ISIN, бумаги должны быть доступны у большинства крупных брокеров :)
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Дорогие читатели, январское обновление портфеля #пенсия задерживается. Портфель обязательно обновим, но попозже. Пенсионный эксперимент продолжается и в этом году :)
Первое пополнение пенсионного портфеля в 2024 году!
И оно предельное простое.
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
Ежемесячно мы выделяем 25000 рублей для покупок активов в пенсионный портфель. И сегодня всю сумму мы потратили на юани.
💵 Валютные инструменты в будущем будут составлять около 35% портфеля. Сейчас пара доллар-рубль торгуется ниже 90, юань-рубль ниже 12,5. Мы не ждем, что рубль сильно ослабнет в ближайшее время. Однако на более длинном горизонте перспективы рубля, увы, не очень. С нашей точки зрения.
💸 Так что начинаем формировать валютную позицию. В дальнейшем будем еще добирать валюту. И даже не исключаем, что на более низких уровнях, чем сейчас. Такой сценарий существует. Рубль укрепится — с удовольствием прикупим валюты еще.
#пенсия
И оно предельное простое.
Ежемесячно мы выделяем 25000 рублей для покупок активов в пенсионный портфель. И сегодня всю сумму мы потратили на юани.
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Февраль начался. И мы снова вспоминаем о пенсии.
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
На закупленные в январе юани решили купить юаневые облигации. Вообще юаневые облигации не всем подойдут — ликвидность у них не высокая, доходности сильно уступают рублевым или "замещайкам". Но т.к. в этом портфеле мы:
🟢 не планируем спекулировать валютой,
🟢 юаневые облигации, скорее всего, будем держать до погашения
➡️ то решили вложить юани, чтобы не лежали без дела, а приносили процент.
На рубли также продолжаем покупать облигации. Как не воспользоваться высокими доходностями качественных эмитентов? :)
Что купили конкретно?
🎌 Облигации АО Авто Финанс Банк БО-001Р-11 (можно найти по номеру RU000A107HR8). Текущая доходность 18,45% годовых. Купон плавающий, привязан к ключевой ставке, плюс 2,5 п.п.
🎌 Юаневые бонды Полюс CNY 01 (ISIN RU000A1054W1) с доходностью к погашению 5,4%.
#пенсия
На закупленные в январе юани решили купить юаневые облигации. Вообще юаневые облигации не всем подойдут — ликвидность у них не высокая, доходности сильно уступают рублевым или "замещайкам". Но т.к. в этом портфеле мы:
На рубли также продолжаем покупать облигации. Как не воспользоваться высокими доходностями качественных эмитентов? :)
Что купили конкретно?
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💐Первые мысли о пенсии в начале весны
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
Мосбиржа недавно обновила максимум за два года, и в этот раз мы решили сосредоточиться на облигациях.
Пополнили портфель на наши привычные 25 000. И вот что мы взяли в портфель на эту сумму и полученные купоны:
▪️ Купили юани и на них приобрели юаневые облигации Металлоинвест CNY1P-02 (ISIN RU000A1057D4). Бумага дает нам доходность к погашению 5,67% и защиту от девальвации рубля.
▪️ Докупили еще облигаций Самолет (ISIN RU000A104JQ3) и Вуш (ISIN RU000A106HB4), которые уже были в портфеле.
P.S. Нас спрашивали, почему мы взяли в феврале облигации Авто Финанс Банк с плавающим купоном. Раньше мы были против добавления флоатеров в портфель, т.к. были ожидания скорого снижения ключевой ставки. Сейчас ситуация изменились — снижение ставок не будет столь быстрым, как мы считали ранее. А самое главное, премия к ключевой ставке у данного выпуска настолько значительная, что даже и при снижении ставки до 13%, он останется интересным для портфеля.
#пенсия
Мосбиржа недавно обновила максимум за два года, и в этот раз мы решили сосредоточиться на облигациях.
Пополнили портфель на наши привычные 25 000. И вот что мы взяли в портфель на эту сумму и полученные купоны:
P.S. Нас спрашивали, почему мы взяли в феврале облигации Авто Финанс Банк с плавающим купоном. Раньше мы были против добавления флоатеров в портфель, т.к. были ожидания скорого снижения ключевой ставки. Сейчас ситуация изменились — снижение ставок не будет столь быстрым, как мы считали ранее. А самое главное, премия к ключевой ставке у данного выпуска настолько значительная, что даже и при снижении ставки до 13%, он останется интересным для портфеля.
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В этот раз мы решили увеличить долю акций в портфеле, т.к. облигационная часть явно начала перевешивать (что неплохо, учитывая высокие доходности).
Купили:
Обе идеи — надежные компании и отличные дивидендные истории. То что надо для пенсии :)
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Майское пополнение портфеля #пенсия
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
Каждый месяц мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей и вкладываем их в акции и облигации. Кроме этого, все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель.
Мы продолжаем вносить разнообразие в состав нашего долгосрочного портфеля. Что купили сегодня?
▫️ Облигации Норникель НорНикБ1P7 (ISIN RU000A1083A6) с плавающим купоном. Пока ставки остаются высокими, добавляем еще один флоатер в портфель. Кстати, по этой облигации купоны выплачиваются ежемесячно.
▫️ Акции Газпромнефть (тикер SIBN). Мы ожидаем рост дивидендов по данной бумаге из-за проблем материнской компании — Газпрома, которому очень не хватает денег. Да и нефть по-прежнему недешевая, почему бы не добавить в портфель «нефтянки».
Каждый месяц мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей и вкладываем их в акции и облигации. Кроме этого, все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель.
Мы продолжаем вносить разнообразие в состав нашего долгосрочного портфеля. Что купили сегодня?
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Год назад мы запустили портфель #пенсия. Пополняем портфель каждый месяц на 25 000 рублей и открыто делаем покупки в этом канале.
Мы начинали формировать портфель в июне прошлого года, когда ключевая ставка в России была 7,5%. Сегодня ставка 16%. Сама Набиуллина год назад такого не предполагала 🥲 Ожиданий, что скоро ставку понизят, сейчас нет. Поэтому рыночная цена облигаций (а мы стабильно их покупаем с запуска портфеля) просела, снижая текущую доходность наших инвестиций. В итоге результат, который вы видите на скринах, не впечатляет.
Реальная доходность портфеля значительно выше:
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сделки в портфеле #пенсия сегодня:
▪️ Решили продать акции ОГК-2. Дивидендов здесь уже не ожидается, драйверов к росту не видим.
▪️ Докупили акции Роснефти и Сбера по более привлекательным ценам после недавней коррекции.
▪️ Купили еще одну дивидендную бумагу в портфель — акции МТС.
▪️ Добавили новые облигации с плавающим купоном, эмитент — Международный банк экономического сотрудничества (ISIN RU000A107DS5). Текущая доходность — более 18% годовых.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Все мы хотим выйти на пенсию с хорошим финансовым заделом. В этом канале мы даже ведём пенсионный портфель — ищите посты по тегу #пенсия.
В чем смысл? Обычно люди выходят на пенсию в возрасте около 65 лет. Последователи движения же хотят накопить достаточно денег, чтобы уволиться намного раньше и жить на созданный капитал.
Разберём основные принципы.
Участники движения считают, что чем раньше начнёшь, тем раньше придешь к цели. А ещё стремятся увеличить свой доход и норму сбережений — они стараются откладывать минимум 50% дохода.
Для этого многие ведут очень скромный образ жизни и фокусируются на разумном потреблении: избегают импульсивных покупок, не брезгуют подержаными товарами и так далее.
По модели FIRE вам нужно будет брать из капитала не более 4% в год. Для этого вам нужно накопить сумму в 25 раз превышающую ваши годовые траты.
То есть если вы планируете жить на миллион в год, то вам нужно накопить 25 миллионов. Но лучше высчитывать сумму, исходя из вашей индивидуальной ситуации и возраста, в котором вы хотите перестать работать.
Для лучшего эффекта отложенные средства, конечно, следует инвестировать, желательно — с доходностью выше инфляции. Для этого нужно также постоянно заниматься образованием, чтобы инвестировать грамотно. С этим мы стабильно вам помогаем 😉
Участники движения в США вкладывают деньги в недорогие ETF и акции, реинвестируя дивиденды.
Как вам идея FIRE?
👍 — звучит хорошо, но нереалистично
🔥 — огонь, возьму себе на вооружение!
💔 — не нравится
💸ПРОСТО
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM