📉 Объем досрочно погашенных ипотечных кредитов по итогам I полугодия 2024 года, по данным ЦБ, сократился на 16,8% и вернулся к уровню двухлетней давности.

В ВТБ, МКБ, банке ДОМ РФ и Абсолют Банке тренд подтвердили. По словам участников рынка и экспертов, ипотечные заемщики предпочитают размещать свободные средства на вкладах под высокий процент, а не направлять их на досрочные выплаты по кредитам.

На фоне продолжающегося роста доходности вкладов прогнозируется дальнейшее сокращение темпов досрочного погашения во II полугодии.

@rusipoteka

📄 1 сентября вступает в силу закон, ограничивающий применение плавающих ставок по кредитам.

По ипотеке плавающая ставка сможет устанавливаться, если сумма кредита составляет не менее 200 среднемесячных номинальных начисленных заработных плат в целом по РФ (около 15 млн руб.).

🔷Для ипотечных кредитов с суммой до 1 тыс. среднемесячных зарплат (до 75 млн руб.):
⬩ срок кредита не должен превышать 20 лет;
⬩ максимальное допустимое значение переменной ставки не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 п. п.

🔷Для ипотечных кредитов с суммой от 1 тыс. среднемесячных зарплат (свыше 75 млн руб.) ограничений по сроку кредита и ставке не установлено.

🗓 Заемщик в случае роста ставки может потребовать от банка увеличить срок кредита, но не более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора, и при этом не более чем на 4 года. #законодательство

@rusipoteka

❗️ Банки возьмут в залог еще и обязательства по КРТ при дефолте застройщика

Мы разузнали у ДОМ.РФ подробности законопроекта, который он разрабатывает с Минстроем. Работать это будет так:
— При дефолте компании банк выставит на торги проект КРТ целиком, в т. ч. права и обязанности девелопера по его реализации.
— Обязательства и по ДДУ, и по строительству соцобъектов и инфраструктуры перейдут новому застройщику.

👉 В общем, банки не бросят дольщиков и сделают всё, чтобы проект завершили.

🏡 Рынок недвижимости рушится?

По данным «Дом.РФ», после отмены льготной ипотеки рост цен на новостройки в целом по России замедлился — в июле те выросли на 0,4% после +1% в мае и +1,4% в июне.

Но еще раз… не упали, а выросли. Удивительно. Но это если верить приведенным данным «Индекса цен на первичном рынке жилья» института жилищного развития «Дом.РФ»

🟡Стали появляться эксперты с прогнозами, что стоимость жилья на фоне высоких ипотечных ставок может снизиться на 10-15% в среднесрочной перспективе. Кое-кто и про минус 30-40% уже говорит.

Впрочем, вспоминаем мою дискуссию на Youtube почти год назад. Тогда мой оппонент предсказывал обвал цен на рынке недвижимости. Так что таких прогнозов и тогда было более чем достаточно.

Верим?

Действительно, в половине крупных российских городов наблюдается снижение средней цены квадратного метра. Правда, речь идет не о двузначных цифрах, а о максимум -2,2%.

А вот данные от того же института жилищного развития «Дом.РФ»:

Сильнее всего цены на квартиры от застройщика в июле снизились в Карелии (-1,47%), Республике Хакасия (-0,85%) и Тамбовской области (-0,54%). Самое заметное месячное подорожание отмечено в Архангельской области (+3,06) %, Тверской области (+2,91%) и Севастополе (+2,66%).

Где-то минус, где-то — плюс. Но нигде нет обвального падения.

Хотя при этом мы наблюдаем сильное снижение объемов сделок.

Продажи строящегося жилья по всем мегаполисам в целом в июле упали на 46,6%. Сильнее всего среди городов-миллионников спрос упал в Челябинске, Ростове-на-Дону и Самаре — на 70%.

Но, может быть, стоит подождать полгода-год? И тогда прогнозы сторонников «все пропало» сбудутся?

🚩Не уверен, и вот почему. Застройщики стали реже получать разрешения на строительство. С начала года было выдано 3 тысячи разрешений, что на 4,4% меньше, чем в прошлом году.

Думаю, это только начало. Скорее всего, статистика покажет дальнейшее падение количества разрешений. Другими словами, снижение спроса компенсируется и, скорее всего, это будет происходить за счет уменьшения предложения.

🚩Последнее подтверждается и тем, что после пяти месяцев роста спрос на цемент в России в июне-июле сократился на 2,7 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Вот еще несколько причин, почему резкого падения цен, скорее всего, не будет.

✅ Во-первых, хотя ЦБ отменил льготную ипотеку, застройщики сами начали предлагать покупателям низкие ставки, которые уменьшают ежемесячный платеж на 2-4 года.

Правда, в итоге стоимость жилья может быть выше.

✅ Во-вторых, появилась информация, что могут ввести не менее четырех новых льготных ипотечных программ для молодых специалистов и работников промышленности, строительства и науки.

Ну а иные причины я уже не раз приводил. Напомню, их штук 5-6.

Что ожидаю в ближайшие полгода?

🔎Пока ЦБ не снизит ставку, спрос на новостройки и одобрение ипотеки будет падать, что в итоге неизбежно скажется на ценах. Есть шанс их снижения на первичку на 5-10%. Более — вряд ли. Рост издержек никто не отменял. Зато деньги могут перейти на вторичный рынок, и разница между рынками уменьшится.

В целом это неплохо. Давно пора.

Так что не исключу, что вторичка за то же время может подорожать и на 5, и на 10 и более процентов. Цены-то на аренду прут вверх за последнее время конскими темпами.

#недвижимость

💰bitkogan

🏦 Центробанку планируется предоставить право устанавливать макрорегулирование для кредитных организаций, ограничивающее их аппетиты при выдаче ипотеки в случае, если заемщик сильно закредитован.

Об этом рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков, отвечая на вопрос какие законопроекты в повестке комитета до конца года рассматриваются в качестве приоритетных.

🔊 ➖➖
«Сегодня бывают ситуации, когда заемщик и так уже весь в долгах и есть риск, что он попадет в сложную финансовую ситуацию, и он при этом еще берет ипотечный кредит в порыве желания или под давлением семейных обстоятельств.

И для того, чтобы банки к этому относились более серьезно, ответственно, регулятору необходимо предоставить соответствующие полномочия. Таким образом, ЦБ сможет ограничивать аппетиты кредитных организаций в таких случаях», – сообщил Аксаков.
➖➖➖

@rusipoteka

Весь отчёт. Много цифр и картинок. Юзайте, погружайтесь... 👍 @iliilitop

Уже 30 августа в 14:00-17:00 РФРИТ совместно с МАРХИ проведет в Москве конференцию «Внедрение российских ИТ-решений в образовательные стандарты»

Будут обсуждаться вопросы подготовки кадров для работы с отечественными ИТ-решениями, перспективы сотрудничества между университетами и разработчиками, а также необходимость внедрения российского ПО в образовательные стандарты.

Программа конференции:
🔸Дискуссия «Российское ПО для вузов: учим на своём».

Модераторы:
• Александр Павлов, генеральный директор РФРИТ;
• Дарья Долгих, заместитель Директора ФАУ «Проектная дирекция Минстроя России».

Подтвержденные спикеры:
• Замглавы Минстроя России Константин Михайлик;
• Проректор МАРХИ по проектному управлению и воспитательной работе Павел Жбанов;
• Директор Всеостройке.рф и президент Ассоциации «Альянс девелоперов по разработке и внедрению ИИ» Светлана Опрышко;
• и другие спикеры

🔸Подписание Соглашения о сотрудничестве между МАРХИ и РФРИТ.

🔸Закрытая встреча с участием спикеров Конференции.

📍Адрес, где пройдет мероприятие: Москва, Новинский бульвар, 31, ВЭБ Центр. Вход свободный.

Генеральный информационный партнер конференции — портал Всеостройке.рф.

📉 Портфель ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) российских банков в июле 2024 года сократился впервые с 2019 года. Об этом рассказал начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, ссылаясь на данные ЦБ.

Он отметил, что за июль размер портфеля ИЖК снизился на 35 млрд рублей, тогда как

🟣за июнь он вырос на 589 млрд рублей,
🟣за май – на 326 млрд рублей,
🟣за апрель – на 263 млрд рублей.

«Основная причина сокращения портфеля в июле – прекращение с 1 июля действия программы льготной ипотеки, из-за чего выдачи ипотеки с господдержкой сократились почти в 4 раза – до 179 млрд в июле с 679 миллиардов рублей в июне», – пояснил Осадчий.

@rusipoteka