В законопроект о жилищных сбережениях (их еще иногда называют строительными сберегательными кассами) могут внести условие в виде выплаты полной суммы процентов при прекращении договора по требованию вкладчика, если тот находится в сложной ситуации, рассказал @ria_realty глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

➡️Осенью 2023 года Аксаков и сенатор Николай Журавлев внесли в Госдуму законопроект о жилищных сбережениях граждан. Он вводит в оборот договор жилищных сбережений (ДЖС), по которому банк будет принимать от вкладчика (или третьего лица в его пользу) денежные средства, выплачивать проценты на них, а также направлять сбережения на покупку жилья или финансирование участия вкладчика в долевом или индивидуальном жилищном строительстве. В апреле законопроект принят в первом чтении.

По словам Аксакова, ко второму чтению предлагается уточнить правила выплаты процентов, если договор прекращается по требованию вкладчика, а денежные средства не направлены на улучшение жилищных условий. Тогда проценты по вкладу выплачиваются в соответствии с условиями ДЖС, за вычетом 30%. Однако их выплатят полностью, если вкладчик находится в трудной ситуации: является безработным, признан инвалидом первой или второй группы, нетрудоспособен (более двух месяцев подряд), имеет сниженный более чем на 30% среднемесячный доход, а также если средняя стоимость квадратного метра жилья выросла более чем на 50% в том субъекте РФ, где живет вкладчик.

Кроме того, поскольку новый продукт должен содействовать формированию "длинных" устойчивых пассивов банков, от рынка есть предложение увеличить минимальный срок ДЖС до трех лет, сообщил депутат.

Аксаков отметил, что банковское сообщество считает, что механизм ДЖС нужно доработать. Оно указывает на то, что необходимо исключить обязанность банков заключать кредитный договор с вкладчиком, заменив ее на соответствующее право, а также дополнить законопроект указанием на непубличность договора жилищных сбережений. Последнее позволит банкам еще до заключения ДЖС провести оценку платежеспособности клиента.

Также, по мнению банков, вкладчика стоит освободить от НДФЛ на процентный доход по ДЖС.

Безумству храбрых поём мы песню

Объем текущего строительства по итогам июля 2024 года вырос на 0,7% до 115,5 млн. кв. м. Из них 115 млн. кв. м строится в рамках 214 ФЗ. В первый месяц после отмены «льготной ипотеки» и существенного сокращения аудитории по «семейной», рынок продолжил наращивать строительный потенциал. Пока данный рост можно отнести к рыночной инерции. К строительному этапу переходят те проекты, которые останавливать поздно.
Реальную реакцию рынка на отмену ипотечных стимулов мы увидим лишь в начале следующего года. Масштаб замедления проектных работ над будущими объектами будет зависеть от глубины падения сделок во 2 половине этого года.
Еще один фактор – реакция банков на изменившиеся условия (падение спроса и рост ключевой ставки) при принятии решений о проектном финансировании. До последнего времени банкиры проявляли не меньший оптимизм, чем некоторые девелоперы. Сейчас оценки могут измениться.

@REBURG

🤓Го в банкротство! Совет Федерации одобрил закон о защите единственного ипотечного жилья от изъятия.
🔺Треугольный метр

На примере данных от ДомКлика для Северо-Западного округа можно оценить первый месяц жизни на рынке жилья без льготной ипотеки с господдержкой.
Выдача ипотеки для новостроек в июле рухнула: если в январе-июне её доля от всей ипотеки составляла почти 37%, то в июле – лишь 19,6%. Падение доли в 2 раза. Доля ИЖС вообще упала почти в 3 раза – с 15,6% до 5,4%.

Таким образом, доля ипотеки для вторичного рынка среди всех видов ипотеки в июле составила 67% против 43% в январе-июне.
Судя по этому индикатору, продажи новостроек в июле в крупных городах должны упасть в 1,7-2 раза.

🏡 Вопрос пересмотра сельской ипотеки будет рассматриваться при подготовке к Госсовету в декабре, чтобы семьи могли сами строить жилье, а не нанимать подрядчика.

Об этом сообщил глава комиссии Госсовета по направлению «Семья», губернатор Новгородской области Андрей Никитин. #сельская

@rusipoteka

Девелоперы в регионах продают жилье быстрее, чем запускают его

На 1 июля в 40 крупнейших субъектах по объему строительства соотношение распроданности и стройготовности квартир — 87% при норме 70%. Это может привести к дефициту.

Такая ситуация в Москве, Петербурге, частично в Краснодарском крае и некоторых других регионах. В Дагестане, Липецкой, Калининградской, Воронежской, Ленинградской областях и Приморском крае — наоборот, затоваренность.

При этом прогноз ДОМ.РФ не трагичный: новых проектов достаточно для сохранения темпов запуска до 2027 г. А вот в спросе предстоит охлаждение к концу года и старты новых объектов замедлятся. Оно и ожидаемо, все понимают, почему.

Напомню: председатель СФ Валентина Матвиенко предложили пересмотреть механизм субсидирования льготной ипотеки – компенсировать банкам не разницу между ключевой ставкой и ставкой по программе, а фиксированную сумму.

Это лишний раз подсвечивает одну из главных проблем льготной ипотеки, которая совсем еще не решена. Да, есть дисбаланс цен, рост рисков и закредитованности граждан; объем стройки вроде бы вырос, но с отменой льгот может запросто упасть, но это еще не все.

Главная проблема - нагрузка на бюджет в виде регулярных многолетних компенсаций банкам. Очень похоже, что, когда запускали массированную льготную ипотеку, никто не озаботился стратегическими последствиями, особенно после поднятия ключевой ставки. Никто не подумал: а что будет, если высокие ставки – надолго? Когда разница между ключевой и льготной составляла 6-8%, ситуация выглядела сносно. Теперь же по каждому кредиту семейной ипотеки в 6% бюджет будет доплачивать банкам более 13% годовых. И компенсации надо выплачивать до полного погашения кредита. И эти кредиты никто досрочно гасить не собирается. По крайней мере, пока рыночные ставки не вернутся к 6-8%.

Теперь власти предлагают компромисс: компенсировать не разницу в ставках, а определенную сумму. Когда она исчерпается, заемщик будет возвращаться к рыночной ставке. Идея здравая, но дьявол в деталях. Сумма компенсации должна быть достаточной для того, чтобы люди захотели взять кредит. На какой срок должно хватить компенсации? На 5-7 лет минимум, но где гарантия, что к окончанию этого срока рыночная ставка снизится? Ипотека – она же «льготная», с «поддержкой государства». Люди не всегда корректно оценивают свои силы, будут рассчитывать на авось и на то, что государство их не бросит. Есть риск что мы вместо проблемы обманутых дольщиков получим массу обманувшихся заемщиков. (Как было с «валютной» ипотекой во второй половине «нулевых», но на порядок больше).

Подсчет общей суммы компенсации тоже вызовет вопросы. Одно дело – учитывать в бюджете ежегодные компенсации, другое - признать размер субсидий по вновь выдаваемым кредитам. При вынесении в публичное пространство возражений будет много.

Хоть «Интерфакс» и указывает что ЦБ одобрил эту идею, но в некоторой степени это аналог траншевой ипотеки: пока платИте немного, а потом включаются рыночные ставки. Теперь такое предложение может прозвучат не от застройщиков, а от государства, просто льготный период дольше.

А с другой стороны - и особого выбора у правительства нет. Проблему все равно надо решать. Сохранять льготную ипотеку - накладно, отменить – страшно.

@yeltsovm

Но есть и хорошие новости!

Средняя стоимость вторички выросла на 0,5–0,6% в крупнейших городах за последний месяц. Однако на рынке заметно растет предложение из-за запретительных ставок по рыночной ипотеки и связанного с этим падения спроса. Поэтому аналитики ожидают постепенное падение цены в ближайшие месяцы или, как минимум, ее стабилизацию на одному уровне.

@nedvizhna24

Идея для несостоявшихся ипотечников

С 5 августа

Вступает в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ об условиях деятельности по возврату просроченной задолженности, который регулирует требования к банкам и МФО.

Теперь такие организации должны:

▪️записывать все текстовые, голосовые и иные сообщения всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия;
▪️иметь оборудование и программное обеспечение для записи и хранения информации – к ним законом установлены требования;
▪️уведомлять ФССП о наличии оборудования и программного обеспечения;
▪️хранить все документы, связанные с возвратом задолженности, не менее 3 лет.

Кроме того, кредитным организациям теперь запрещено взаимодействовать с должниками при несоответствии оборудования установленным требованиям.

#взыскание