Свежая статья финансового консультанта Расула Рысмамбетова о нынешней ситуации в банковском секторе Казахстана. Спойлер: всё плохо. Виноваты все понемножку: менеджмент банков, акционеры и государство.
#право #банковскоеправо #казахстан #банки #закон #кризис
https://forbes.kz/finances/finance/ravnoznachna_li_pomosch_bankam_pomoschi_ih_aktsioneram

Сегодняшний TED о том, что лучший способ ограбить банк — изнутри.
Уильям Блэк (William Black) профессор экономики и права, бывший работник банковской системы, объясняет, как тактики управления банками в США привели к банковскому кризису в 2008 году, поставившему под угрозу всю международную экономику.
Мошенничество, принуждение в оценке залогового имущества, «накачивание пузыря», и использование излюбленного инструмента в финансах — бухгалтерии.
Определенные пошаговые бухгалтерские алгоритмы, позволили установить не просто высокие, а рекордные показатели прибыли банков, главы таких банков моментально становились невероятно богатыми, и третье, более отсроченное во времени: банки страдали от катастрофических потерь и банкротились (если только не были спасёны).

У видео доступны русские субтитры.

#видеолекция #банковскоеправо #TED

http://amp.gs/Y34F

Чем биткоины лучше денег в банке?

Статья Forbes от Михаила Лобанова, партнера венчурного фонда Target Global о разнице в использовании денег и биткоинов и минусах криптовалют с точки зрения банковского права.

Вкратце:
Деньги на вашем счету — это не ваши деньги, а долг банка перед вами. Совсем другая ситуация с биткоином: им вы владеете на 100% и можете в любой момент и в любых объёмах потратить свои средства. Биткоин не зависит от состояния финансовой системы, и, даже если все банки мира массово обанкротятся, ваши деньги по-прежнему будут доступны.

Источник денег
Многие из вас наверняка сталкивались с тем, что, при снятии или переводе крупной суммы (например, для крупной покупки, банк начинает задавать вам вопросы о характере операции («для чего вы снимаете деньги?», «как вы заработали эти деньги?», «где переведённый на русский язык договор для валютного контроля?» и прочие). В этом, опять же, основное отличие денег на банковском счету от биткоина — последний можно потратить и перевести куда угодно и в оплату за что угодно в любое время, будь то рабочий день или международный праздник.

Разность в эмиссии
Эмиссия биткоинов, в отличие от привычных нам денег, ограничена. Максимально возможное количество единиц криптовалюты в системе биткоин составляет 21 млн единиц. И, чем более распространённым и востребованным будет становиться биткоин как валюта, тем дороже будет стоить одна единица. Таким образом, биткоин – отличная защита от инфляции и достойный конкурент золоту, которое также выполняет эту функцию.

Минусы биткоина
Нельзя сказать заранее, какая именно криптовалюта будет востребована через несколько лет. Рынок меняется крайне быстро, и, чтобы рассматривать криптовалюту как объект инвестиций, необходимо постоянно следить за тенденциями индустрии или же пользоваться услугами управляющего активами.

В отличие от транзакции по кредитной карте, транзакцию с криптовалютой невозможно отменить — любая операция по списанию считается завершённой и не подлежит изменениям.

И, пожалуй, самый главный минус криптовалют для пользователей на данный момент — ограниченное хождение: биткоинами в настоящий момент расплатиться можно далеко не везде. Вряд ли вы сможете использовать их для оплаты покупок в магазине или похода в ресторан. Так что, пока не очень понятно, в чём вообще смысл владения криптовалютой. Однако и кредитные карты когда-то принимали далеко не везде, не говоря уже о золоте, практическая ценность владения которым еще более сомнительна.

#банковскоеправо #биткоин #криптовалюта

https://goo.gl/qIKnRo

"Наши юристы в банке сказали, что так работать нельзя"

Специализация накладывает на юриста определённый отпечаток.
Техника работы, манера письма и речи, клиентоориентированность или абсолютное её отсутствие.

В сегодняшней подборке статьи, связанные с работой банковских юристов.

История (со скринами из переписок) предпринимателя Евгения Островского, основателя рекрутинговых сайтов, о том как банки и банковские юристы, в частности, боятся незнакомых сделок и тормозят бизнес
https://vc.ru/p/larixon-sms

Редакторский материал с рекомендациями от Максима Ильяхова о том как копирайтеру договориться с банковскими юристами и вынести их правки рекламного текста забитые канцеляризмами
http://bureau.ru/bb/soviet/20170702/

И напоследок, заметка редактора Люды Сарычевой, которая смогла договориться с юристами банка сделать понятные и читаемые тарифы для клиентов, чтобы было "не просто красивенько, а сократило нагрузку на поддержу и помогло разобраться в услугах без помощи банка".
Заметка с примерами "до" и "после"
http://kompotique.ru/no-footnote/?utm_source=tg&utm_medium=scl&utm_campaign=lyuda-sarycheva-tvorit-chudesa-perepisala

#банковскоеправо

Топ самых распространенных причин отказа банков компаниям в открытии счета

Твоя компания живет в «коммуналке»: зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Ты можешь об этом даже не подозревать, особенно если доверил регистрацию «под ключ» какой-нибудь фирме.

Твоя компания зарегистрирована по одному адресу, а работает совсем по-другому. Как результат, налоговая тебя по адресу не нашла. Эта проблема, на самом деле, может стать еще серьезнее, если тебя не найдет по адресу письмо с досудебной претензией, и сюрпризом станет исполнительный лист к твоему банковскому счету.

На тебя или твоего гендиректора уже зарегистрирована сотня-другая компаний. Впрочем, тебе может просто не повезти: ФИО и год рождения случайно совпадут с данными какого-нибудь ударника регистраций.

Ты-то знаешь, что великая компания может начать свою жизнь в гараже, директором будет выгнанный за плохую учебу студент хипповатого вида, никогда не слыхавший про бизнес-планы. Но не все банки способны в это поверить и на всякий случай держатся от таких клиентов подальше. Так что ищи банк, который специализируется на стартапах и малом бизнесе.

Ты в «черном списке» банка.
Достаточно, чтобы один раз тебе в этом банке отказали по совершенно пустому поводу. Так что, обращаясь в банк, вспомни, не пытался ли ты здесь безуспешно получить карту или открыть вклад.

А вот типичные ситуации, в которых банк настораживается, имея дело с самым добросовестным клиентом:

У тебя несколько счетов в разных банках. В одном ты платишь налоги и хозяйственные платежи, в другом собираешь деньги от клиентов. Но у второго банка создается ощущение, что налогами ты пренебрегаешь, а офиса у тебя нет.

Ты ведешь явно не ту деятельность, которую заявлял при открытии счета. Убеждал банк, что создаешь мегаприложения для смартфона, но потом разочаровался и сейчас зарабатываешь на том, что грузишь апельсины бочками.

Среди твоих контрагентов появились компании, к которым есть претензии у налоговиков. Теоретически ты не обязан проверять, с кем имеешь дело. На практике ты наверняка слышал о «должной осмотрительности при выборе контрагента».

В начале бизнеса ты дал взаймы своей компании или регулярно это практикуешь. Оформи договор на каждый такой случай и не ленись делать это банковскими переводами (и возвращать тоже).

Тебе регулярно перечисляют деньги разные резиденты, но дольше пары дней средства на счету не задерживаются, причем у тебя или нет обязанности платить налоги, или они минимальны. Например, ты — посредник, работающий по агентским договорам.

Ради удобства ты дробишь платежи на одинаковые суммы, перечисляемые с завидной регулярностью. Выглядишь ты при этом как робот, а не реальный предприниматель.

#банковскоеправо

Источник:
https://goo.gl/tbJDMy