ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС С 1 ИЮНЯ
Сейчас в различных новостных лентах идёт обсуждение по поводу требований к первоначальному взносу по ипотеке и якобы теперь он будет составлять минимум 20%, на самом деле это не совсем так.
Читаем внимательно, а ниже перевод с банковского на человеческий👇
❗ЦБ опроверг установку требований к первоначальному взносу по ипотеке.
Банк России не устанавливает требования по размеру первоначального взноса по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба регулятора.
"Банк России не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке, это делают сами банки", - сказали в пресс-службе, комментируя эти публикации.
Ранее некоторые СМИ сообщили, что с 1 июня Банк России якобы повысит требование к первоначальному взносу по ипотеке до 20%.
🧮 Банк России переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений.
Совет директоров принял такое решение в связи с тем, что с 1 июня 2023 года вступает в силу новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).
Новый документ, в частности, предусматривает:
📌 надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит ввод дома в эксплуатацию или государственная регистрация квартиры (по выбору банка)
📌 уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:
▪️ это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных государственных программ поддержки, в том числе «льготной» ипотеки
▪️ первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года
📌 для более точной оценки долговой нагрузки заемщиков кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям
📌 упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитывать исходя из срока до погашения по договору, вместо 4 лет
📌 до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тысяч рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в Банке России.
🔴 А теперь перевод с банковского на человеческий👇
Первоначальный взнос в 10 - 15% в зависимости от программы остаётся. С 1 июня, банкам теперь придётся формировать больше резервов - резервировать собственные средства на специальном счёте. Возможно это скажется на процентных ставках или будут надбавки по процентам, а возможно, что к заёмщикам с минимальным первоначальным взносом будут более строгие требования. Ну и чем меньше первоначальный взнос, тем менее выгодно банкам выдавать ипотеку из-за формирования большего резерва.
❗На данный момент и сейчас в различных банках разные требования к первоначальному взносу, который варьируется в зависимости от программы, и составляет от 10 - 30%.
🤫 Скажу по секрету, что получить одобрение с первоначальным взносом в 10% и сейчас ОЧЕНЬ трудно.
🧐 Станет ли более сложно оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом?
И да, и нет. С минимальным первоначальным взносом и сейчас проблематично оформить ипотеку, так как банки более тщательно оценивают таких заёмщиков. Так, что если у вас проблемы с кредитной историей, финансовой нагрузкой, то первоначальный взнос лучше увеличить хотя бы до 20% и конечно же для одобрения ипотеки важны и другие параметры, а именно платежеспособность - стабильный доход.
Не бывает безвыходных ситуаций, всегда есть решение!
#НовостиИпотеки
#ОдобрениеИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Сейчас в различных новостных лентах идёт обсуждение по поводу требований к первоначальному взносу по ипотеке и якобы теперь он будет составлять минимум 20%, на самом деле это не совсем так.
Читаем внимательно, а ниже перевод с банковского на человеческий👇
❗ЦБ опроверг установку требований к первоначальному взносу по ипотеке.
Банк России не устанавливает требования по размеру первоначального взноса по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба регулятора.
"Банк России не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке, это делают сами банки", - сказали в пресс-службе, комментируя эти публикации.
Ранее некоторые СМИ сообщили, что с 1 июня Банк России якобы повысит требование к первоначальному взносу по ипотеке до 20%.
🧮 Банк России переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений.
Совет директоров принял такое решение в связи с тем, что с 1 июня 2023 года вступает в силу новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).
Новый документ, в частности, предусматривает:
📌 надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит ввод дома в эксплуатацию или государственная регистрация квартиры (по выбору банка)
📌 уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:
▪️ это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных государственных программ поддержки, в том числе «льготной» ипотеки
▪️ первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года
📌 для более точной оценки долговой нагрузки заемщиков кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям
📌 упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитывать исходя из срока до погашения по договору, вместо 4 лет
📌 до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тысяч рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в Банке России.
🔴 А теперь перевод с банковского на человеческий👇
Первоначальный взнос в 10 - 15% в зависимости от программы остаётся. С 1 июня, банкам теперь придётся формировать больше резервов - резервировать собственные средства на специальном счёте. Возможно это скажется на процентных ставках или будут надбавки по процентам, а возможно, что к заёмщикам с минимальным первоначальным взносом будут более строгие требования. Ну и чем меньше первоначальный взнос, тем менее выгодно банкам выдавать ипотеку из-за формирования большего резерва.
❗На данный момент и сейчас в различных банках разные требования к первоначальному взносу, который варьируется в зависимости от программы, и составляет от 10 - 30%.
🤫 Скажу по секрету, что получить одобрение с первоначальным взносом в 10% и сейчас ОЧЕНЬ трудно.
🧐 Станет ли более сложно оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом?
И да, и нет. С минимальным первоначальным взносом и сейчас проблематично оформить ипотеку, так как банки более тщательно оценивают таких заёмщиков. Так, что если у вас проблемы с кредитной историей, финансовой нагрузкой, то первоначальный взнос лучше увеличить хотя бы до 20% и конечно же для одобрения ипотеки важны и другие параметры, а именно платежеспособность - стабильный доход.
Не бывает безвыходных ситуаций, всегда есть решение!
#НовостиИпотеки
#ОдобрениеИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
НАЗНАЧЬ СВОЮ СТАВКУ, опция с помощью которой можно дополнительно снизить процентную ставку по ипотеке.
Рассмотрим как она работает, сколько стоит, есть ли выгода и, что об этом думает ЦБ.
✍️ Мы уже неоднократно писали, что многие банки предлагают скидку к базовой ставке, за счёт единоразового платежа при покупке процентной ставки.
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках.
Снижение ставки возможно от 0,5% - 4,9% в зависимости от банка. Стоимость комиссии зависит от размера снижения процентной ставки и суммы кредита, а в некоторых банках и срока.
🔴 Плюсы и минусы данной опции.
▪️Возможность снизить ежемесячный платёж.
▪️Выгоду от снижения необходимо считать индивидуально. Идеальный расчёт в границах 5 лет.
▪️При рокупке максимальной ставки, выгода возможна если Вы не планируете гасить кредит досрочно или идти на рефинансирование в течение 7 - 10 лет.
▪️Платеж за снижение ставки зависит от суммы кредита, оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Минимальный единоразовый платеж за скидку на ставку в 0,5% составляет от 1% от суммы кредита.
❓Что думает ЦБ.
ЦБ рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим купить снижение ставки по ипотеке.
Регулятор отмечает, что:
▪️для заемщика «выгода» от такого снижения ставки (при оплате единовременного взноса при оформлении ипотеки) достигается только на горизонте 7-8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования;
❗данная опция побуждает брать большую сумму в кредит, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первый взнос;
❗банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок, но может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7-8 лет.
«Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение полной стоимости кредита по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к "льготной ипотеке от застройщика" по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – говорится в обзоре ЦБ.
❗Данная опция «Назначь свою ставку» есть не только в ипотечном кредитовании, но и в автокредитовании.
#НовостиИпотеки
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Рассмотрим как она работает, сколько стоит, есть ли выгода и, что об этом думает ЦБ.
✍️ Мы уже неоднократно писали, что многие банки предлагают скидку к базовой ставке, за счёт единоразового платежа при покупке процентной ставки.
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках.
Снижение ставки возможно от 0,5% - 4,9% в зависимости от банка. Стоимость комиссии зависит от размера снижения процентной ставки и суммы кредита, а в некоторых банках и срока.
🔴 Плюсы и минусы данной опции.
▪️Возможность снизить ежемесячный платёж.
▪️Выгоду от снижения необходимо считать индивидуально. Идеальный расчёт в границах 5 лет.
▪️При рокупке максимальной ставки, выгода возможна если Вы не планируете гасить кредит досрочно или идти на рефинансирование в течение 7 - 10 лет.
▪️Платеж за снижение ставки зависит от суммы кредита, оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Минимальный единоразовый платеж за скидку на ставку в 0,5% составляет от 1% от суммы кредита.
❓Что думает ЦБ.
ЦБ рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим купить снижение ставки по ипотеке.
Регулятор отмечает, что:
▪️для заемщика «выгода» от такого снижения ставки (при оплате единовременного взноса при оформлении ипотеки) достигается только на горизонте 7-8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования;
❗данная опция побуждает брать большую сумму в кредит, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первый взнос;
❗банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок, но может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7-8 лет.
«Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение полной стоимости кредита по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к "льготной ипотеке от застройщика" по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – говорится в обзоре ЦБ.
❗Данная опция «Назначь свою ставку» есть не только в ипотечном кредитовании, но и в автокредитовании.
#НовостиИпотеки
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ