Банковский депозит – иллюзия прибыли
В советское время единственным легальным инструментом вложения денег была сберегательная касса. Советский союз развалился, а люди, родившиеся в СССР, до сих пор рассматривают банковский депозит как основной способ сбережения денег. Менее распространенный способ – покупка квартиры, рассмотрим отдельной темой. Крупнейшие банки в России на август 2020 года принимают рубли у населения менее чем под 6% годовых. Вроде бы звучит не так уже плохо – за год на каждые 100 тысяч рублей можно получить 6 тысяч.
Но проблема в том, что коварная инфляция за этот же год съест сильно больше 6 тысяч. Официальная (признанная властями) инфляция в 2019 году была на уровне 4%. Но это 🌡 средняя температура по больнице, рассчитанная волшебниками из РосСтата по никому не афишируемым методикам. Для подавляющего большинства населения продуктовая инфляция составляет более 50% общей массы, а она, по моим оценкам за тот же 2019 год, превышает 10%. Услуги водопроводчиков, тарифы на транспорт, цена бензина тоже не топчутся на одном месте. В итоге, для бедных слоев населения средневзешенная инфляция находится на уровне 8-9% годовых. На месте топчутся лишь цены на 🏢 недвижимость (в стране уже лет 5-6 застой, квартиры спросом не пользуются), люксовые украшения и прочая дребедень для тех, у кого много денег. Понижая таким образом «официальную» инфляцию до 4%. Что получается по итогу: инфляция -8%, вклад в банке +6%. Тупая арифметика говорит о снижении капитала.
«Надо бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте. А чтобы куда-то попасть надо бежать как минимум вдвое быстрее» - писали в детской сказке «Алиса в стране чудес». Мысль сказочная, но доля правды в ней есть. Необходимо постоянно 🏃 двигаться и искать способы увеличить свой капитал, чтобы не остаться на пенсии у разбитого корыта. К счастью для всех нас, не нужно бежать в 2 раза быстрее своих физических возможностей. Достаточно лишь стабильно обгонять инфляцию.
В советское время единственным легальным инструментом вложения денег была сберегательная касса. Советский союз развалился, а люди, родившиеся в СССР, до сих пор рассматривают банковский депозит как основной способ сбережения денег. Менее распространенный способ – покупка квартиры, рассмотрим отдельной темой. Крупнейшие банки в России на август 2020 года принимают рубли у населения менее чем под 6% годовых. Вроде бы звучит не так уже плохо – за год на каждые 100 тысяч рублей можно получить 6 тысяч.
Но проблема в том, что коварная инфляция за этот же год съест сильно больше 6 тысяч. Официальная (признанная властями) инфляция в 2019 году была на уровне 4%. Но это 🌡 средняя температура по больнице, рассчитанная волшебниками из РосСтата по никому не афишируемым методикам. Для подавляющего большинства населения продуктовая инфляция составляет более 50% общей массы, а она, по моим оценкам за тот же 2019 год, превышает 10%. Услуги водопроводчиков, тарифы на транспорт, цена бензина тоже не топчутся на одном месте. В итоге, для бедных слоев населения средневзешенная инфляция находится на уровне 8-9% годовых. На месте топчутся лишь цены на 🏢 недвижимость (в стране уже лет 5-6 застой, квартиры спросом не пользуются), люксовые украшения и прочая дребедень для тех, у кого много денег. Понижая таким образом «официальную» инфляцию до 4%. Что получается по итогу: инфляция -8%, вклад в банке +6%. Тупая арифметика говорит о снижении капитала.
«Надо бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте. А чтобы куда-то попасть надо бежать как минимум вдвое быстрее» - писали в детской сказке «Алиса в стране чудес». Мысль сказочная, но доля правды в ней есть. Необходимо постоянно 🏃 двигаться и искать способы увеличить свой капитал, чтобы не остаться на пенсии у разбитого корыта. К счастью для всех нас, не нужно бежать в 2 раза быстрее своих физических возможностей. Достаточно лишь стабильно обгонять инфляцию.
Почему инвестировать нужно смолоду?
Каким способом накопить капитал быстрее всего? Что такое сложный процент и как использовать его себе во благо? Почему лучшим временем для инвестирования считается «20 лет назад»?
Самый очевидный, но не самый простой способ накопление капитала – ежемесячное откладывание % от доходов в отдельную💰 кубышку. Способ рабочий, но сам по себе к благосостоянию не приведет. Как я уже писал выше, на инвестициях можно достаточно стабильно получать доходы 4% в год. Предположим, твоя зарплата $1000 и тебе в принципе этих денег хватает на хорошую жизнь. И вот ты решил копить капитал, всеми правдами и неправдами выдавил из себя экономию в 10% и каждый месяц начал откладывать по $100. За год получается $1200. Из которых в год ты будешь получать 4% дохода или $48. Таким образом, за год работы с экономией расходов ты обеспечил себе доходов на почти 5% месячных трат. Чтобы накопить достаточный капитал, необходимый для жизни целый год без заработной платы тебе надо будет копить 100/5*12=240 лет. Если туго-туго затянешь пояс и будешь экономить вообще на всем, не увеличивая заработную плату – сможешь откладывать не 10% а 20%. И накопишь нужную сумму в 2 раза быстрее, всего то за 120 лет. 👴
А теперь представим, что на твою накопленную сумму каждый год набегает 4% (примем упрощение что это уже с учетом выплаты налогов). В первый год на накопленные $1200 набежало $48, во второй год на накопленные суммарно $2400 и упавшие год назад $48 уже набежало не $96, а почти $98, на третий год дополнительный прирост уже почти $8! Да, цифры вроде бы выглядят смешными, но вот что выходит по итогу: для накопления требуемых $300 тысяч требуется уже не 240 лет, а всего лишь 62 года! Поразительное сокращение 🗓 сроков накопления. Если говорить об инвестировании 20% доходов, то длительность накопления капитала падает со 120 лет до вполне земных 46.
Конечно, глядя на цифру в 46, а то и в 62 года хочется вздохнуть и сказать, что эта сказка не для тебя. Именно по той же причине говорят, что лучшее время для инвестирования было 20 лет назад, ведь за эти 20 лет ты бы уже прошел длинный путь и накопил бы немалую такую сумму капитала. Но 20 лет назад уже не вернуть. Зато можно начать сейчас и выжать из этого рынка все, чтобы заработать свой капитал.
На картинке пример увеличения 1000 условных единиц на протяжении 20 лет под силой сложного процента. Без дополнительных вложений. Без мамкиной помощи, смс и регистраций.
Каким способом накопить капитал быстрее всего? Что такое сложный процент и как использовать его себе во благо? Почему лучшим временем для инвестирования считается «20 лет назад»?
Самый очевидный, но не самый простой способ накопление капитала – ежемесячное откладывание % от доходов в отдельную💰 кубышку. Способ рабочий, но сам по себе к благосостоянию не приведет. Как я уже писал выше, на инвестициях можно достаточно стабильно получать доходы 4% в год. Предположим, твоя зарплата $1000 и тебе в принципе этих денег хватает на хорошую жизнь. И вот ты решил копить капитал, всеми правдами и неправдами выдавил из себя экономию в 10% и каждый месяц начал откладывать по $100. За год получается $1200. Из которых в год ты будешь получать 4% дохода или $48. Таким образом, за год работы с экономией расходов ты обеспечил себе доходов на почти 5% месячных трат. Чтобы накопить достаточный капитал, необходимый для жизни целый год без заработной платы тебе надо будет копить 100/5*12=240 лет. Если туго-туго затянешь пояс и будешь экономить вообще на всем, не увеличивая заработную плату – сможешь откладывать не 10% а 20%. И накопишь нужную сумму в 2 раза быстрее, всего то за 120 лет. 👴
А теперь представим, что на твою накопленную сумму каждый год набегает 4% (примем упрощение что это уже с учетом выплаты налогов). В первый год на накопленные $1200 набежало $48, во второй год на накопленные суммарно $2400 и упавшие год назад $48 уже набежало не $96, а почти $98, на третий год дополнительный прирост уже почти $8! Да, цифры вроде бы выглядят смешными, но вот что выходит по итогу: для накопления требуемых $300 тысяч требуется уже не 240 лет, а всего лишь 62 года! Поразительное сокращение 🗓 сроков накопления. Если говорить об инвестировании 20% доходов, то длительность накопления капитала падает со 120 лет до вполне земных 46.
Конечно, глядя на цифру в 46, а то и в 62 года хочется вздохнуть и сказать, что эта сказка не для тебя. Именно по той же причине говорят, что лучшее время для инвестирования было 20 лет назад, ведь за эти 20 лет ты бы уже прошел длинный путь и накопил бы немалую такую сумму капитала. Но 20 лет назад уже не вернуть. Зато можно начать сейчас и выжать из этого рынка все, чтобы заработать свой капитал.
На картинке пример увеличения 1000 условных единиц на протяжении 20 лет под силой сложного процента. Без дополнительных вложений. Без мамкиной помощи, смс и регистраций.
Пассивные индексные фонды и с чем их едят
ETF – Exchange Traded Fund или биржевой индексный фонд. Это фонды, которые закупают себе определенный 💼 портфель ценных бумаг по какому-либо признаку, декларируют свои принципы покупки ценных бумаг, выпускают свои «акции» (суммарная стоимость которых полностью соответствует стоимости купленных ими бумаг) и… тупо торгуется на рынке.
Раз в полгода или год они производят анализ своего 💼 портфеля, решают какую бумагу стоит выкинуть из портфеля и какую бумагу следует принять на борт для замены. На этом все. Нет никаких глубоких анализов эффективности бизнеса, оценки лучшего времени для входа в рынок, поиска инсайдеров и вот этого всего. Просто докупка на вновь полученные от инвесторов денег дополнительных акций и/или облигаций в той пропорции, которая зафиксирована прошлым крупным заседанием. ETF бывают разные: фонд с акциями определенной🇨🇦 страны или 🏭 отрасли, акции крупных корпораций или среднего капитала, фонды с казначейскими облигациями или облигациями развивающихся стран – критерии выбора ценных бумаг под ETF ограничиваются лишь фантазией.
Плюсы ETF. 1️⃣Низкая комиссия по сравнению с активными фондами. Десятые, а то и сотые доли процента от вложенного капитала в год против 2-4-6% в активном фонде. 2️⃣ Высокая диверсификация. Для покупки по 1 акции Apple, Facebook, Google, Amazon и Tesla тебе сегодня потребуется порядка $5000. ETF в составе которого находятся эти акции можно купить и за $100-200. 3️⃣ Простота работы. Купив 1 ETF нет нужды отслеживать отчеты 50-60 компаний и рассматривать отчеты каждой из них на предмет возникновения высоких рисков. Если компания покажет плачевные результаты – управляющие пассивного фонда заранее соберут консилиум и заменят эту компанию на более надежную.
Минусы ETF: 1️⃣ Трудный выбор конкретного фонда. На американском рынке представлены акции 10 000 компаний, индексных фондов уже около 3 000. Какие из этих фондов достойны твоего внимания? Вопрос, отнюдь, не риторический. 2️⃣ ETF – подобранный конкретными людьми портфель ценных бумаг. Тебя может не устраивать высокая доля одной конкретной бумаги в портфеле, и ты с этим поделать ничего не можешь. Не нравится – не покупай.
Выводы: ETF – самые простые для новичков инструменты для формирования диверсифицированного портфеля, стоящие самому инвестору буквально копейки. В огромном море предложений можно легко утонуть, для начала можешь посмотреть на ETF от компании основателя всей этой движухи Vanguard. Или глянь в сторону ETF с тикером SPY. Этот фонд копирует любимый Баффетом индекс S&P500, при этом сформирован без участия Vanguard.
ETF – Exchange Traded Fund или биржевой индексный фонд. Это фонды, которые закупают себе определенный 💼 портфель ценных бумаг по какому-либо признаку, декларируют свои принципы покупки ценных бумаг, выпускают свои «акции» (суммарная стоимость которых полностью соответствует стоимости купленных ими бумаг) и… тупо торгуется на рынке.
Раз в полгода или год они производят анализ своего 💼 портфеля, решают какую бумагу стоит выкинуть из портфеля и какую бумагу следует принять на борт для замены. На этом все. Нет никаких глубоких анализов эффективности бизнеса, оценки лучшего времени для входа в рынок, поиска инсайдеров и вот этого всего. Просто докупка на вновь полученные от инвесторов денег дополнительных акций и/или облигаций в той пропорции, которая зафиксирована прошлым крупным заседанием. ETF бывают разные: фонд с акциями определенной🇨🇦 страны или 🏭 отрасли, акции крупных корпораций или среднего капитала, фонды с казначейскими облигациями или облигациями развивающихся стран – критерии выбора ценных бумаг под ETF ограничиваются лишь фантазией.
Плюсы ETF. 1️⃣Низкая комиссия по сравнению с активными фондами. Десятые, а то и сотые доли процента от вложенного капитала в год против 2-4-6% в активном фонде. 2️⃣ Высокая диверсификация. Для покупки по 1 акции Apple, Facebook, Google, Amazon и Tesla тебе сегодня потребуется порядка $5000. ETF в составе которого находятся эти акции можно купить и за $100-200. 3️⃣ Простота работы. Купив 1 ETF нет нужды отслеживать отчеты 50-60 компаний и рассматривать отчеты каждой из них на предмет возникновения высоких рисков. Если компания покажет плачевные результаты – управляющие пассивного фонда заранее соберут консилиум и заменят эту компанию на более надежную.
Минусы ETF: 1️⃣ Трудный выбор конкретного фонда. На американском рынке представлены акции 10 000 компаний, индексных фондов уже около 3 000. Какие из этих фондов достойны твоего внимания? Вопрос, отнюдь, не риторический. 2️⃣ ETF – подобранный конкретными людьми портфель ценных бумаг. Тебя может не устраивать высокая доля одной конкретной бумаги в портфеле, и ты с этим поделать ничего не можешь. Не нравится – не покупай.
Выводы: ETF – самые простые для новичков инструменты для формирования диверсифицированного портфеля, стоящие самому инвестору буквально копейки. В огромном море предложений можно легко утонуть, для начала можешь посмотреть на ETF от компании основателя всей этой движухи Vanguard. Или глянь в сторону ETF с тикером SPY. Этот фонд копирует любимый Баффетом индекс S&P500, при этом сформирован без участия Vanguard.
Что такое инфляция и откуда она берется?
В советское время было проще: зарплата выплачивалась стабильно и регулярно, на определенном, заранее обговоренном уровне. При этом цены на товары и услуги в течение десятилетий также находились на одном и том же уровне. Метро стоило 5 копеек, колбаса докторская 2-20, хлеб 12 копеек. Что в 60-х, что в 80-х. Попробуй найти в квартире 🥄ложку или открывашку советского производства: на них цена в металле нанесена методом штамповки (тиснением)! Ребята на столько были уверены в непоколебимости своих цен, что выштамповывали их. И продавали с этим набитым ценником в магазинах годами.
Так почему же сейчас, в эру капитализма, деньги постоянно теряют в цене? Все дело в непрерывном развитии. Развитии технологий и предпринимательства. Пока твои деньги лежат под матрасом кто-то предприимчивый и умный успевает пустить их в оборот. Придумал новую вундер-вафлю, которая снижает расход топлива в 🚗 автомобиле на 5%, вложил в производство миллион рублей и пустил в продажу за десять тысяч рублей/штука. За счет большого спроса заработал сотни миллионов. Через год появились конкуренты с такой же экономией в 5%, но ценником 3 тысячи/штука. Изобретатель не дурак, выпускает новый продукт – экономия топлива 10%, цена за аппарат 15 тысяч рублей. Вложение в переналадку производства 200 тысяч. И снова продажи и заработок 💰 денег. Продукт-то новый, эффект выше чем у других. И в ритме вальса капитал растет в геометрической прогрессии. Вот только деньги – вещь неограниченная, при необходимости государство печатает дополнительные объемы, размывая таким образом стоимость имеющихся денег у всех, кто ими владеет. Тот, у кого все деньги в бизнесе/недвижимости/акциях – зарабатывает дополнительные капиталы. Или хотя бы сохраняет их на том же уровне. У кого деньги под подушкой – теряют свой капитал.
В советском союзе кредитование под проценты было преступным деянием (впрочем, как и предпринимательская деятельность), что в свою очередь позволяло стране держать цены на одном уровне. Но и товары народного потребления развивались гораздо медленнее чем за рубежом. Достаточно сравнить модельную линейку Автоваза в период с 1970 по 1991 год (развал СССР) с линейкой любого другого европейского или американского производителя.
Хочешь побороть инфляцию – вкладывай деньги в ценные бумаги и бизнес. Лежа под матрасом деньги не работают.
В советское время было проще: зарплата выплачивалась стабильно и регулярно, на определенном, заранее обговоренном уровне. При этом цены на товары и услуги в течение десятилетий также находились на одном и том же уровне. Метро стоило 5 копеек, колбаса докторская 2-20, хлеб 12 копеек. Что в 60-х, что в 80-х. Попробуй найти в квартире 🥄ложку или открывашку советского производства: на них цена в металле нанесена методом штамповки (тиснением)! Ребята на столько были уверены в непоколебимости своих цен, что выштамповывали их. И продавали с этим набитым ценником в магазинах годами.
Так почему же сейчас, в эру капитализма, деньги постоянно теряют в цене? Все дело в непрерывном развитии. Развитии технологий и предпринимательства. Пока твои деньги лежат под матрасом кто-то предприимчивый и умный успевает пустить их в оборот. Придумал новую вундер-вафлю, которая снижает расход топлива в 🚗 автомобиле на 5%, вложил в производство миллион рублей и пустил в продажу за десять тысяч рублей/штука. За счет большого спроса заработал сотни миллионов. Через год появились конкуренты с такой же экономией в 5%, но ценником 3 тысячи/штука. Изобретатель не дурак, выпускает новый продукт – экономия топлива 10%, цена за аппарат 15 тысяч рублей. Вложение в переналадку производства 200 тысяч. И снова продажи и заработок 💰 денег. Продукт-то новый, эффект выше чем у других. И в ритме вальса капитал растет в геометрической прогрессии. Вот только деньги – вещь неограниченная, при необходимости государство печатает дополнительные объемы, размывая таким образом стоимость имеющихся денег у всех, кто ими владеет. Тот, у кого все деньги в бизнесе/недвижимости/акциях – зарабатывает дополнительные капиталы. Или хотя бы сохраняет их на том же уровне. У кого деньги под подушкой – теряют свой капитал.
В советском союзе кредитование под проценты было преступным деянием (впрочем, как и предпринимательская деятельность), что в свою очередь позволяло стране держать цены на одном уровне. Но и товары народного потребления развивались гораздо медленнее чем за рубежом. Достаточно сравнить модельную линейку Автоваза в период с 1970 по 1991 год (развал СССР) с линейкой любого другого европейского или американского производителя.
Хочешь побороть инфляцию – вкладывай деньги в ценные бумаги и бизнес. Лежа под матрасом деньги не работают.
Игра в казино – плохая идея для инвестирования
Инвестирование денег – непростое дело. В зависимости от твоих навыков, умения управлять эмоциями, знания конъюнктуры рынка ты можешь как 📈 заработать хорошие деньги, так и 📉 потерять весь капитал. Некоторые считают казино аналогом биржи, на которой также можно заработать кучу денег. И говоря «казино» подразумевают «рулетку».
Рулетка - испытание удачи, для игры в рулетку не нужно иметь хорошую память или перемножать до 4 двухзначных чисел в уме за долю секунд. Круг поделен между 37 ячейками от 0 до 36. Числа от 1 до 36 разбросаны хаотично, 18 чисел «красные», 18 «черные». Вариантов поставить свои деньги масса: на конкретное число, на четное/нечетное, на красное/черное, на все числа от 1 до 12, от 13 до 24 или от 25 до 36. Если выбора мало - можешь комбинировать различные варианты по своему усмотрению. Единственное, что ты не можешь сделать – поставить на 0️⃣ «зеро». В случае выпадания «зеро» все ставки сгорают, их выигрывает казино.
И тут в дело вступает математика, а точнее теория вероятности. Термин «математическое ожидание» указывает на успешность деятельности при многократном (сотни, тысячи, миллионы повторений) выполнении определенного действия. Принимает значения от -1 до 1. При -1 сделка абсолютно всегда ведет к проигрышу, при +1 абсолютно всегда к выигрышу, при нуле 50/50. Чему равно матожидание для рулетки? Поставив все деньги на одно конкретное число имеем вероятность выигрыша 1/37=2,7%. Возможный выигрыш 1/37*35*100=94,6% (все игроки, в том числе ты могли поставить на 36 чисел, поставив на одно из них ты забираешь ставки с 35 чисел). Математическое ожидание в рулетке (1/37)*35+36/37*(-1)=-2,7%. Аналогично расчет можно провести для всех различных комбинаций ставок, матожидание всегда будет отрицательным из-за недоступного для ставок "зеро". Поставив 1000 раз по $1 в конечном итоге на руках у тебя останется $963. Хотя, конечно ты удачливый и возможно именно тебе получится выйти из казино с набитыми под завязку карманами наличности.
А, чуть не забыл. Уоррен Баффет на протяжении 50 лет регулярно извлекает прибыль из покупки/продажи ценных бумаг. Такую прибыль, которая позволяет ему жить ни в чем себе не отказывая. Есть еще с десяток знаменитых инвесторов, которые делают тоже самое на протяжении 30-40 лет и тысячи людей с гораздо менее известными и удивляющими результатами. Но нет ни одного человека, который зарабатывал бы серьезные деньги в рулетку хотя бы на протяжении недели. Подумай об этом перед тем, как захочешь поставить все свое состояние в казино.
Инвестирование денег – непростое дело. В зависимости от твоих навыков, умения управлять эмоциями, знания конъюнктуры рынка ты можешь как 📈 заработать хорошие деньги, так и 📉 потерять весь капитал. Некоторые считают казино аналогом биржи, на которой также можно заработать кучу денег. И говоря «казино» подразумевают «рулетку».
Рулетка - испытание удачи, для игры в рулетку не нужно иметь хорошую память или перемножать до 4 двухзначных чисел в уме за долю секунд. Круг поделен между 37 ячейками от 0 до 36. Числа от 1 до 36 разбросаны хаотично, 18 чисел «красные», 18 «черные». Вариантов поставить свои деньги масса: на конкретное число, на четное/нечетное, на красное/черное, на все числа от 1 до 12, от 13 до 24 или от 25 до 36. Если выбора мало - можешь комбинировать различные варианты по своему усмотрению. Единственное, что ты не можешь сделать – поставить на 0️⃣ «зеро». В случае выпадания «зеро» все ставки сгорают, их выигрывает казино.
И тут в дело вступает математика, а точнее теория вероятности. Термин «математическое ожидание» указывает на успешность деятельности при многократном (сотни, тысячи, миллионы повторений) выполнении определенного действия. Принимает значения от -1 до 1. При -1 сделка абсолютно всегда ведет к проигрышу, при +1 абсолютно всегда к выигрышу, при нуле 50/50. Чему равно матожидание для рулетки? Поставив все деньги на одно конкретное число имеем вероятность выигрыша 1/37=2,7%. Возможный выигрыш 1/37*35*100=94,6% (все игроки, в том числе ты могли поставить на 36 чисел, поставив на одно из них ты забираешь ставки с 35 чисел). Математическое ожидание в рулетке (1/37)*35+36/37*(-1)=-2,7%. Аналогично расчет можно провести для всех различных комбинаций ставок, матожидание всегда будет отрицательным из-за недоступного для ставок "зеро". Поставив 1000 раз по $1 в конечном итоге на руках у тебя останется $963. Хотя, конечно ты удачливый и возможно именно тебе получится выйти из казино с набитыми под завязку карманами наличности.
А, чуть не забыл. Уоррен Баффет на протяжении 50 лет регулярно извлекает прибыль из покупки/продажи ценных бумаг. Такую прибыль, которая позволяет ему жить ни в чем себе не отказывая. Есть еще с десяток знаменитых инвесторов, которые делают тоже самое на протяжении 30-40 лет и тысячи людей с гораздо менее известными и удивляющими результатами. Но нет ни одного человека, который зарабатывал бы серьезные деньги в рулетку хотя бы на протяжении недели. Подумай об этом перед тем, как захочешь поставить все свое состояние в казино.
Как повысить доходы – поиск новой работы
На текущей работе тяжело с продвижением? Давай сначала разберемся, в чем проблема: в тебе или в работодателе?
Вспомни как работаешь ты и как в среднем работает твой отдел. Есть ли у руководителя замечания к твоей работе? Если замечания есть и возникают регулярно, то сначала надо заняться повышением собственной квалификации и потом уже качать права. И проблема в тебе, а не в злостном работодателе. И вопрос тут не только в специальных знаниях. Что у тебя с дисциплиной? Сколько раз задерживался с обеда? Сколько раз опаздывал? К совещаниям вообще готовишься или приходишь и сидишь, набравши в рот воды?
А вот если ты специалист хоть куда и претензий к твоей работе нет, то проблема может быть вообще за рамками твоих взаимоотношений с работодателями. Лезь на hh.ru и смотри на средние зарплаты в твоем городе по твоей специальности. Зарабатываешь больше чем предлагают на рынке? Значит опять твоя проблема. Когда-то давно ты выбрал не ту профессию, и пора бы уже переквалифицироваться на профессии будущего. Платят сейчас за умение думать и решать проблемы.
И только в том случае, когда ты отличный специалист, а платят тебе меньше, чем в среднем по рынку надо немедленно размещать свое резюме и искать нового работодателя. Любой работодатель платит тебе меньше, чем ты зарабатываешь денег для фирмы. Но это не значит, что ты должен получать меньше, чем любой другой специалист твоего уровня. Дерзай, рискуй и главное верь в себя. Иногда стоит совершить небольшой прыжок в неизвестность и уйти от такого родного, но такого скупого работодателя.
На текущей работе тяжело с продвижением? Давай сначала разберемся, в чем проблема: в тебе или в работодателе?
Вспомни как работаешь ты и как в среднем работает твой отдел. Есть ли у руководителя замечания к твоей работе? Если замечания есть и возникают регулярно, то сначала надо заняться повышением собственной квалификации и потом уже качать права. И проблема в тебе, а не в злостном работодателе. И вопрос тут не только в специальных знаниях. Что у тебя с дисциплиной? Сколько раз задерживался с обеда? Сколько раз опаздывал? К совещаниям вообще готовишься или приходишь и сидишь, набравши в рот воды?
А вот если ты специалист хоть куда и претензий к твоей работе нет, то проблема может быть вообще за рамками твоих взаимоотношений с работодателями. Лезь на hh.ru и смотри на средние зарплаты в твоем городе по твоей специальности. Зарабатываешь больше чем предлагают на рынке? Значит опять твоя проблема. Когда-то давно ты выбрал не ту профессию, и пора бы уже переквалифицироваться на профессии будущего. Платят сейчас за умение думать и решать проблемы.
И только в том случае, когда ты отличный специалист, а платят тебе меньше, чем в среднем по рынку надо немедленно размещать свое резюме и искать нового работодателя. Любой работодатель платит тебе меньше, чем ты зарабатываешь денег для фирмы. Но это не значит, что ты должен получать меньше, чем любой другой специалист твоего уровня. Дерзай, рискуй и главное верь в себя. Иногда стоит совершить небольшой прыжок в неизвестность и уйти от такого родного, но такого скупого работодателя.
Методы экономии – покупка со скидками
Как давно ты покупал что-то со скидкой? Я сейчас не про рисованные «скидки» в продуктовом магазине с перечеркнутой старой ценой и новой на 2 рубля ниже. Я про ощутимое снижение цен на товар, инициированное тобой или хотя бы специально найденное под покупку конкретного товара. Ты вообще когда-нибудь пользовался этим 🛠 инструментом? А экономия может достигать миллионов рублей по каждой из крупных покупок.
В древние времена на всех рынках и базарах цена на товары сильно зависела от умения покупателя сторговаться. Очевидно, что продавцы, выступая в роли профессионалов, умели выставить наиболее приятные для себя цены и в накладе не оставались. Вот только сам процесс шоппинга был очень муторным и долгим. Пока пройдешься по всему рынку и спросишь каждого продавца о его цене, пока поторгуешься с двумя наиболее сговорчивыми, пока дожмешь наиболее приглянувшегося тебе продавца до оптимальной цены – пройдет добрых два часа времени. А рынок не супермаркет, тут все через одну кассу не купишь. Купить продукты – отдельная переторжка. Купить дрова – еще один круг торговых операций. Отдельно 🪓 инструменты у кузнеца, отдельно 🐗 скот, отдельно 👕 одежда. Опытные покупатели на круг экономили хорошую сумму денег, но времени уходило вагон.
Ходят легенды, что был один заикающийся стажер в лавке с продуктами и ему было очень сложно торговаться с покупателями по каждой позиции (учитывая заикание процесс торговли затягивался еще в 2-3 раза). Чтобы продавать быстрее он по каждому товару написал цену, за которую готов был отдать товар без торга и в первый же день продал товара в разы больше, чем конкуренты продают за день. Покупатели тоже были не в накладе. Когда указанная цена их устраивала они без лишних трат времени покупали то, что их интересовало и шли домой отдыхать.
Прошли столетия, и некоторые покупатели вообще забыли о таком ритуале как переторжка. Конечно, покупая бутылку кефира, полбатона в соседнем Магните выбивать из кассирши скидку в 5 рублей звучит дикой идеей. В лучшем случае она тебя пошлет, у нее за день толпы покупателей, ей тупо не до твоих «а поговорить?». Да и смысл торговаться из-за 5 рублей, за время торговли ты мог бы заработать больше.
А вот при крупных покупках торгуясь можно сэкономить несколько среднемесячных зарплат 💵. Экономика – наука гуманитарная, хоть в ней и очень много цифр. 2+2 не всегда равно 4, в зависимости от внешних обстоятельств это может быть и 3 и 5 и даже 1. Продавцы как правило изначально заявляют о ценниках значительно превышающих ожидаемую цену продажи. Им это в любом случае выгодно: если кто-то товар хочет купить очень сильно, но денег жалко – он будет торговаться и назовет свою оптимальную цену. При совпадении интересов сделка состоится. А если у покупателя денег куры не клюют, или покупатель неискушенный в торговых делах человек – сделка состоится со сверхприбылью. Я уже не раз сталкивался с ситуациями, когда друзья, покупая новый авто с салона сбивали с цены от 300 тысяч до миллиона рублей 💰. Покупая квартиру в новостройке с цены можно сбить несколько миллионов 💰💰💰. Делая ремонт в квартире, покупку всех стройматериалов лучше делать крупными партиями, получая таким образом скидки за объемы. На своей свадьбе я сэкономил больше 100 тысяч рублей просто на скидках, покупая именно то, что я хотел. На покупке техники только за последние 3 года за счет спецпредложений и гарантии лучшей цены – еще порядка 50 тысяч экономии.
Вспомни, что ты покупал в последние три года за крупные суммы и сколько процентов тебе удавалось сбить от исходной цены? Если меньше 10% - срочно прокачивай свои навыки торговли и переговоров.
Как давно ты покупал что-то со скидкой? Я сейчас не про рисованные «скидки» в продуктовом магазине с перечеркнутой старой ценой и новой на 2 рубля ниже. Я про ощутимое снижение цен на товар, инициированное тобой или хотя бы специально найденное под покупку конкретного товара. Ты вообще когда-нибудь пользовался этим 🛠 инструментом? А экономия может достигать миллионов рублей по каждой из крупных покупок.
В древние времена на всех рынках и базарах цена на товары сильно зависела от умения покупателя сторговаться. Очевидно, что продавцы, выступая в роли профессионалов, умели выставить наиболее приятные для себя цены и в накладе не оставались. Вот только сам процесс шоппинга был очень муторным и долгим. Пока пройдешься по всему рынку и спросишь каждого продавца о его цене, пока поторгуешься с двумя наиболее сговорчивыми, пока дожмешь наиболее приглянувшегося тебе продавца до оптимальной цены – пройдет добрых два часа времени. А рынок не супермаркет, тут все через одну кассу не купишь. Купить продукты – отдельная переторжка. Купить дрова – еще один круг торговых операций. Отдельно 🪓 инструменты у кузнеца, отдельно 🐗 скот, отдельно 👕 одежда. Опытные покупатели на круг экономили хорошую сумму денег, но времени уходило вагон.
Ходят легенды, что был один заикающийся стажер в лавке с продуктами и ему было очень сложно торговаться с покупателями по каждой позиции (учитывая заикание процесс торговли затягивался еще в 2-3 раза). Чтобы продавать быстрее он по каждому товару написал цену, за которую готов был отдать товар без торга и в первый же день продал товара в разы больше, чем конкуренты продают за день. Покупатели тоже были не в накладе. Когда указанная цена их устраивала они без лишних трат времени покупали то, что их интересовало и шли домой отдыхать.
Прошли столетия, и некоторые покупатели вообще забыли о таком ритуале как переторжка. Конечно, покупая бутылку кефира, полбатона в соседнем Магните выбивать из кассирши скидку в 5 рублей звучит дикой идеей. В лучшем случае она тебя пошлет, у нее за день толпы покупателей, ей тупо не до твоих «а поговорить?». Да и смысл торговаться из-за 5 рублей, за время торговли ты мог бы заработать больше.
А вот при крупных покупках торгуясь можно сэкономить несколько среднемесячных зарплат 💵. Экономика – наука гуманитарная, хоть в ней и очень много цифр. 2+2 не всегда равно 4, в зависимости от внешних обстоятельств это может быть и 3 и 5 и даже 1. Продавцы как правило изначально заявляют о ценниках значительно превышающих ожидаемую цену продажи. Им это в любом случае выгодно: если кто-то товар хочет купить очень сильно, но денег жалко – он будет торговаться и назовет свою оптимальную цену. При совпадении интересов сделка состоится. А если у покупателя денег куры не клюют, или покупатель неискушенный в торговых делах человек – сделка состоится со сверхприбылью. Я уже не раз сталкивался с ситуациями, когда друзья, покупая новый авто с салона сбивали с цены от 300 тысяч до миллиона рублей 💰. Покупая квартиру в новостройке с цены можно сбить несколько миллионов 💰💰💰. Делая ремонт в квартире, покупку всех стройматериалов лучше делать крупными партиями, получая таким образом скидки за объемы. На своей свадьбе я сэкономил больше 100 тысяч рублей просто на скидках, покупая именно то, что я хотел. На покупке техники только за последние 3 года за счет спецпредложений и гарантии лучшей цены – еще порядка 50 тысяч экономии.
Вспомни, что ты покупал в последние три года за крупные суммы и сколько процентов тебе удавалось сбить от исходной цены? Если меньше 10% - срочно прокачивай свои навыки торговли и переговоров.
Что такое офшоры и чем они могут быть тебе полезны?
Большинству наших сограждан кажется, что офшоры – это чисто 🇷🇺 российская тема, придуманная олигархами и для олигархов. Где-то на подкорке есть понимание, что за счет офшоров они экономят на налогах огромные суммы, получая таким образом сверхприбыли. Давайте немного окунемся в историю.
Слово «офшор» впервые появилось лет 70 назад. И не в Советском Союзе, а на «загнивающем Западе», в 🇺🇸 США. Да, смекалка и изворотливость - это не только про русских, это про всех предприимчивых людей. Одна из компаний, не желая отчитываться перед государством перерегистрировалась в другой стране, избежав излишнего надзора и уплаты налогов.
Во второй половине XX века распалась империя Англии и множество островных государств вышло из-под контроля короны. Чтобы как-то пополнять собственный бюджет (пожарников и медиков надо на что-то содержать) эти страны начали завлекать крупные международные корпорации на свои земли. Регистрируясь в новом государстве компании получали смешную по меркам Родины налоговую ставку и повышали за счет этого чистую прибыль в разы. А офшоры, принявшие законы, схожие со швейцарскими, дополнительно гарантировали собственникам капиталов секретность данных, что добавляло очки для не совсем чистых на руку дельцов. Сейчас офшорные зоны есть на всех континентах, кроме разве что, Северной Америки (там только США и Канада) и незаселенной людьми Антарктиды. Страны группируют по величине налоговой ставки, по видам бизнеса, которые предпочтительнее открывать в той или иной зоне, по удаленности от места ведения бизнеса.
Плюсы офшорных зон: низкие налоговые ставки, защита капитала (живем- то в России), конфиденциальность и анонимность, отсутствие проверок ФНС. Когда это может быть интересно тебе? Точного ответа на этот вопрос нет. Как минимум твой бизнес должен быть таким, чтобы не вызывать отторжения у российских заказчиков из-за регистрации на непонятных островах. Постоянные расходы на офшор в среднем от $10 000 в год. Чтобы перекрыть эти расходы и выйти в плюс твои прибыли должны превышать $100 000 ежегодно. К этому времени у тебя уже будут деньги чтобы нанять консультанта по офшорам.
Большинству наших сограждан кажется, что офшоры – это чисто 🇷🇺 российская тема, придуманная олигархами и для олигархов. Где-то на подкорке есть понимание, что за счет офшоров они экономят на налогах огромные суммы, получая таким образом сверхприбыли. Давайте немного окунемся в историю.
Слово «офшор» впервые появилось лет 70 назад. И не в Советском Союзе, а на «загнивающем Западе», в 🇺🇸 США. Да, смекалка и изворотливость - это не только про русских, это про всех предприимчивых людей. Одна из компаний, не желая отчитываться перед государством перерегистрировалась в другой стране, избежав излишнего надзора и уплаты налогов.
Во второй половине XX века распалась империя Англии и множество островных государств вышло из-под контроля короны. Чтобы как-то пополнять собственный бюджет (пожарников и медиков надо на что-то содержать) эти страны начали завлекать крупные международные корпорации на свои земли. Регистрируясь в новом государстве компании получали смешную по меркам Родины налоговую ставку и повышали за счет этого чистую прибыль в разы. А офшоры, принявшие законы, схожие со швейцарскими, дополнительно гарантировали собственникам капиталов секретность данных, что добавляло очки для не совсем чистых на руку дельцов. Сейчас офшорные зоны есть на всех континентах, кроме разве что, Северной Америки (там только США и Канада) и незаселенной людьми Антарктиды. Страны группируют по величине налоговой ставки, по видам бизнеса, которые предпочтительнее открывать в той или иной зоне, по удаленности от места ведения бизнеса.
Плюсы офшорных зон: низкие налоговые ставки, защита капитала (живем- то в России), конфиденциальность и анонимность, отсутствие проверок ФНС. Когда это может быть интересно тебе? Точного ответа на этот вопрос нет. Как минимум твой бизнес должен быть таким, чтобы не вызывать отторжения у российских заказчиков из-за регистрации на непонятных островах. Постоянные расходы на офшор в среднем от $10 000 в год. Чтобы перекрыть эти расходы и выйти в плюс твои прибыли должны превышать $100 000 ежегодно. К этому времени у тебя уже будут деньги чтобы нанять консультанта по офшорам.
Моя первая зарплата
На свою первую работу я устроился еще не закончив обучение в универе. 🎓 До диплома оставался год, я жил в общаге со средними расходами меньше 10 тысяч в месяц и получил должность стажера в крупной зарубежной компании с зарплатой в 30 тысяч рублей. Боже, какой-же крупной суммой тогда это все казалось. Еще не получив первой зарплаты, я купил себе одежды на десятку (на работе был строгий дресс-код, нужно было соответствовать). Уже тогда я понимал, что деньги нужно тратить разумно и не стоит повышать свои расходы вслед за доходами.
Сейчас, с высоты текущих доходов эта сумма кажется нищенской. Да, прожить на нее можно, хотя в Москве я бы уже не рискнул, только в регионе. Чтобы вписаться в эту сумму мне точно придется отказаться от 🚗 автомобиля (не просто от текущего монстра, а вообще от любого авто), вспомнить кулинарное дело и даже на обеды таскать 🍗 еду из дома. Перестать курить кальяны (есть такой грешок) и вообще ограничить весь свой досуг бесплатным YouTube. Но разве для этого я так много работал? Я четко определил для себя допустимые траты и ежедневно отслеживаю этот показатель. Да, я могу прожить и на 30 тысяч в месяц. Но это будет невеселая жизнь и расти в профессиональном плане будет не так весело. Сейчас, когда доходы больше чем первая зарплата на порядок мне будет очень тяжко прожить на 30 тысяч. Расходы выросли, но гораздо, гораздо меньше чем доходы. Надо уметь контролировать себя, чтобы не влипнуть в финансовое болото, особенно когда начал двигаться на высокой скорости.
С ростом доходов растут и расходы. Нельзя держать расходы на прежнем уровне, иначе не будет интереса в дальнейшем продолжении этого роста. Но и расходовать все дополнительные поступления денег тоже нельзя. Получил повышение – заложи минимум половину дополнительного дохода на регулярные инвестиции. Такой подход позволит тебе гораздо быстрее накопить капитал для получения финансовой независимости. С одной стороны, ты повышаешь отчисления на счет, с другой – сохраняешь свои расходы на достаточно низком уровне.
На свою первую работу я устроился еще не закончив обучение в универе. 🎓 До диплома оставался год, я жил в общаге со средними расходами меньше 10 тысяч в месяц и получил должность стажера в крупной зарубежной компании с зарплатой в 30 тысяч рублей. Боже, какой-же крупной суммой тогда это все казалось. Еще не получив первой зарплаты, я купил себе одежды на десятку (на работе был строгий дресс-код, нужно было соответствовать). Уже тогда я понимал, что деньги нужно тратить разумно и не стоит повышать свои расходы вслед за доходами.
Сейчас, с высоты текущих доходов эта сумма кажется нищенской. Да, прожить на нее можно, хотя в Москве я бы уже не рискнул, только в регионе. Чтобы вписаться в эту сумму мне точно придется отказаться от 🚗 автомобиля (не просто от текущего монстра, а вообще от любого авто), вспомнить кулинарное дело и даже на обеды таскать 🍗 еду из дома. Перестать курить кальяны (есть такой грешок) и вообще ограничить весь свой досуг бесплатным YouTube. Но разве для этого я так много работал? Я четко определил для себя допустимые траты и ежедневно отслеживаю этот показатель. Да, я могу прожить и на 30 тысяч в месяц. Но это будет невеселая жизнь и расти в профессиональном плане будет не так весело. Сейчас, когда доходы больше чем первая зарплата на порядок мне будет очень тяжко прожить на 30 тысяч. Расходы выросли, но гораздо, гораздо меньше чем доходы. Надо уметь контролировать себя, чтобы не влипнуть в финансовое болото, особенно когда начал двигаться на высокой скорости.
С ростом доходов растут и расходы. Нельзя держать расходы на прежнем уровне, иначе не будет интереса в дальнейшем продолжении этого роста. Но и расходовать все дополнительные поступления денег тоже нельзя. Получил повышение – заложи минимум половину дополнительного дохода на регулярные инвестиции. Такой подход позволит тебе гораздо быстрее накопить капитал для получения финансовой независимости. С одной стороны, ты повышаешь отчисления на счет, с другой – сохраняешь свои расходы на достаточно низком уровне.
Оптимизация налогов: ИИС
От налогов никуда не сбежать. Но есть законные способы их минимизации. Один из примеров – торговля ценными бумагами с помощью Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС). Государство в кои-то веки решило поддержать народ в желании создать собственный капитал, грех им не воспользоваться. Но есть ограничения 1️⃣ Деньги с ИИС нельзя выводить в течение 3 лет после его открытия. Совсем нельзя. Иначе потеряешь все свои вычеты (ограничение можно "обойти"). 2️⃣ У каждого гражданина может быть не более одного счета ИИС. 3️⃣ Деньги на счет можно внести только в рублях (что не мешает потом на самом счете купить валюту. Остальные ограничения зависят от типа выбранной льготы.
Вычет типа А. Подходит для тех, у кого зарплата белая и подоходный налог за год набегает на весомую сумму. Ежегодно можно вносить до 400 тысяч рублей (хоть одним платежом, хоть каждый месяц закидывай по 35 тысяч), вычет будет произведен из твоих налоговых выплат с 13% дохода. Вычет из 4% и 6% самозанятых или прочих ИП не предусмотрен. Деньги, уплаченные налогом в прошлом году вернуть не получился. Внес деньги в этом году, с выплат этого года деньги и получишь. Использовать схему можно в течение нескольких лет.
Вычет типа Б. Подходит официально неработающим, бизнесменам, людям, чей налог с доходов за год составил несущественную сумму. Или тем, кто твердо уверен, что сможет сделать порядка 100% годовых прибыли. Дело в том, что по данному типу налогом не облагается лишь прибыль, зафиксированная за счет роста стоимости активов. Налог по дивидендам и купонным выплатам тебе платить в любом случае. А значит, что для получения выгоды с типа Б большей, чем с типа А ты с каждой вложенной тысячи рублей должен делать 1000 рублей прибыли в год. И тогда налог с роста капитала сравняется с тем налогом, который ты мог вернуть по счету типа А.
Как именно ты будешь сокращать свои налоги – решать тебе. Можешь даже сделать это гораздо позже. Но прямо сейчас – открой счет ИИС в любом удобном для тебя брокере. Ведение нулевого счета практически у всех брокеров бесплатное, а отсчёт трехлетнего срока с момента открытия ИИС начнется уже сегодня. И таким образом ты фактически сводишь в ноль 1️⃣ ограничение по ИИС.
От налогов никуда не сбежать. Но есть законные способы их минимизации. Один из примеров – торговля ценными бумагами с помощью Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС). Государство в кои-то веки решило поддержать народ в желании создать собственный капитал, грех им не воспользоваться. Но есть ограничения 1️⃣ Деньги с ИИС нельзя выводить в течение 3 лет после его открытия. Совсем нельзя. Иначе потеряешь все свои вычеты (ограничение можно "обойти"). 2️⃣ У каждого гражданина может быть не более одного счета ИИС. 3️⃣ Деньги на счет можно внести только в рублях (что не мешает потом на самом счете купить валюту. Остальные ограничения зависят от типа выбранной льготы.
Вычет типа А. Подходит для тех, у кого зарплата белая и подоходный налог за год набегает на весомую сумму. Ежегодно можно вносить до 400 тысяч рублей (хоть одним платежом, хоть каждый месяц закидывай по 35 тысяч), вычет будет произведен из твоих налоговых выплат с 13% дохода. Вычет из 4% и 6% самозанятых или прочих ИП не предусмотрен. Деньги, уплаченные налогом в прошлом году вернуть не получился. Внес деньги в этом году, с выплат этого года деньги и получишь. Использовать схему можно в течение нескольких лет.
Вычет типа Б. Подходит официально неработающим, бизнесменам, людям, чей налог с доходов за год составил несущественную сумму. Или тем, кто твердо уверен, что сможет сделать порядка 100% годовых прибыли. Дело в том, что по данному типу налогом не облагается лишь прибыль, зафиксированная за счет роста стоимости активов. Налог по дивидендам и купонным выплатам тебе платить в любом случае. А значит, что для получения выгоды с типа Б большей, чем с типа А ты с каждой вложенной тысячи рублей должен делать 1000 рублей прибыли в год. И тогда налог с роста капитала сравняется с тем налогом, который ты мог вернуть по счету типа А.
Как именно ты будешь сокращать свои налоги – решать тебе. Можешь даже сделать это гораздо позже. Но прямо сейчас – открой счет ИИС в любом удобном для тебя брокере. Ведение нулевого счета практически у всех брокеров бесплатное, а отсчёт трехлетнего срока с момента открытия ИИС начнется уже сегодня. И таким образом ты фактически сводишь в ноль 1️⃣ ограничение по ИИС.
Когда актив может превратится в пассив?
Большинство людей в принципе не различают между собой активы и пассивы (канал, кстати, о 💸 финансах, а не гомосеках). А те, кто различают – не всегда могут вовремя определить переход товара из сферы актива в сферу пассива.
Причиной смены парадигмы может быть что угодно: изменение рыночных условий, физическое или моральное устаревание приблуды. Даже изменение предпочтений пользователей может резко превратить актив в пассив. Как своевременно отслеживать превратности судьбы и продавать актив до того, как он становится пассивом?
Для новичков еще раз окунемся в глоссарий: актив – любая ценность, которая приносит тебе доход. Актив зарабатывает для тебя деньги. Пассив – то, что тратит твои деньги. Может быть, он генерирует какой-то комфорт, но деньги выкачивает. А может просто выкачивать деньги, не принося ничего взамен.
Исходя из определения, актив превращается в пассив в том случае, когда вместо 📉 прибыли начинает генерировать 📈 убытки. Систематически или изредка, но много. Тут главное докопаться до коренной причины изменения ситуации и определить: это временные трудности или серьезные изменения, с которыми бороться смысла нет.
Работник спер месячный запас сырья и свалил в закат? Печально, но не смертельно. Изменилось законодательство и теперь издержки выросли в 2 раза? Лучше продать бизнес приближенному к госорганам лицу. Квартирант съехал, затопив соседей? Продумай более безопасный договор, заплати соседям за ремонт и живи дальше. В твой городок зашел глобальный конкурент с узнаваемым на каждом углу брендом? Лучше было бы продать свой бизнес еще до этого события.
Мир очень переменчив, особенно в наше время. Еще 15 лет назад Nokia были незыблемыми лидерами на рынке мобильных телефонов, сейчас об этой компании помнят только те, из кого песок сыплется, а на рынке правят 📱 Apple и Samsung. А кто помнит по-спортивному быстрые авто Saab? Думаешь, первой соцсетью была Facebook? MySpace запустились быстрее и рост аудитории у них тоже был более активным. Но сейчас этой соцсети нет. Кстати, до Google был Yahoo! Он тоже превратился в пассив.
Купил актив – ежеквартально отслеживай его эффективность. И при ухудшении ситуации разбирайся в причинах ухудшения. Это сэкономит тебе много денег.
Большинство людей в принципе не различают между собой активы и пассивы (канал, кстати, о 💸 финансах, а не гомосеках). А те, кто различают – не всегда могут вовремя определить переход товара из сферы актива в сферу пассива.
Причиной смены парадигмы может быть что угодно: изменение рыночных условий, физическое или моральное устаревание приблуды. Даже изменение предпочтений пользователей может резко превратить актив в пассив. Как своевременно отслеживать превратности судьбы и продавать актив до того, как он становится пассивом?
Для новичков еще раз окунемся в глоссарий: актив – любая ценность, которая приносит тебе доход. Актив зарабатывает для тебя деньги. Пассив – то, что тратит твои деньги. Может быть, он генерирует какой-то комфорт, но деньги выкачивает. А может просто выкачивать деньги, не принося ничего взамен.
Исходя из определения, актив превращается в пассив в том случае, когда вместо 📉 прибыли начинает генерировать 📈 убытки. Систематически или изредка, но много. Тут главное докопаться до коренной причины изменения ситуации и определить: это временные трудности или серьезные изменения, с которыми бороться смысла нет.
Работник спер месячный запас сырья и свалил в закат? Печально, но не смертельно. Изменилось законодательство и теперь издержки выросли в 2 раза? Лучше продать бизнес приближенному к госорганам лицу. Квартирант съехал, затопив соседей? Продумай более безопасный договор, заплати соседям за ремонт и живи дальше. В твой городок зашел глобальный конкурент с узнаваемым на каждом углу брендом? Лучше было бы продать свой бизнес еще до этого события.
Мир очень переменчив, особенно в наше время. Еще 15 лет назад Nokia были незыблемыми лидерами на рынке мобильных телефонов, сейчас об этой компании помнят только те, из кого песок сыплется, а на рынке правят 📱 Apple и Samsung. А кто помнит по-спортивному быстрые авто Saab? Думаешь, первой соцсетью была Facebook? MySpace запустились быстрее и рост аудитории у них тоже был более активным. Но сейчас этой соцсети нет. Кстати, до Google был Yahoo! Он тоже превратился в пассив.
Купил актив – ежеквартально отслеживай его эффективность. И при ухудшении ситуации разбирайся в причинах ухудшения. Это сэкономит тебе много денег.
Tesla – мыльный пузырь или будущее мира?
Неделю назад произошел сплит акций Tesla. Сделано это было для того, чтобы большее количество людей имело возможность купить эти классные акции. А то ведь, не у каждого есть $2200 на покупку одной акции. Компания, конечно, удивительная. С начала года стоимость акций выросла примерно в 5 раз. А вообще, с момента появления на бирже, за 10 лет стоимость выросла в 100 раз. Грандиозный 📈 рост привлекает все новых и новых инвесторов. Вот только стоят ли эти акции твоего внимания?
Один из ключевых показателей эффективности инвестиций, да и вообще любых вложений, считается коэффициент P/E, показывающий отношение цены акции к годовой прибыли на одну акцию. Грубо говоря депозит с доходностью 5% годовых дает P/E=100/5=20. Это означает, что капитал без учета сложного процента удвоится за 20 лет. На американском рынке акций считается нормальным хождение P/E вокруг цифры 30. У Tesla на текущий момент коэффициент P/E уже перевалил за 1000. Как мы знаем, на рынке все цены пытаются прийти к некоему равновесию, а значит, в ближайшее время компанию ждет один из двух вариантов: либо чистая прибыль вырастет примерно раз так в 40, либо цена упадет в те же 40 раз. Второй вариант более вероятен. Хотя, о том, что цена должна развернуться в сторону понижения уже не раз говорили и при ценах в 3 раза ниже текущей и в 2 раза ниже текущей и еще с полдюжины раз после каждого нового ценового рекорда.
Играть на понижение точно не стоит: никто не может предсказать безумство толпы, а значит и дальнейшее 📈 повышение стоимости компании. И вообще, игру на понижение я считаю некошерным делом. Эдакая попытка обогатиться на крахе Голиафа. А вот тем, кто хочет заработать на всей этой движухе я рекомендую посмотреть в сторону никеля и алюминия. Электромобили сейчас производит не только Tesla, но и Range Rover, Toyota, BMW и даже Volkswagen. И всем этим производителям нужны батареи. Которые производятся из указанных выше металлов, генерируя на них повышающийся спрос. А раз растет спрос, значит будет расти и цена. 100-кратного роста однозначно не будет, но до максимумов получить +30-50% ничего не мешает. Как тебе такая идея?
Неделю назад произошел сплит акций Tesla. Сделано это было для того, чтобы большее количество людей имело возможность купить эти классные акции. А то ведь, не у каждого есть $2200 на покупку одной акции. Компания, конечно, удивительная. С начала года стоимость акций выросла примерно в 5 раз. А вообще, с момента появления на бирже, за 10 лет стоимость выросла в 100 раз. Грандиозный 📈 рост привлекает все новых и новых инвесторов. Вот только стоят ли эти акции твоего внимания?
Один из ключевых показателей эффективности инвестиций, да и вообще любых вложений, считается коэффициент P/E, показывающий отношение цены акции к годовой прибыли на одну акцию. Грубо говоря депозит с доходностью 5% годовых дает P/E=100/5=20. Это означает, что капитал без учета сложного процента удвоится за 20 лет. На американском рынке акций считается нормальным хождение P/E вокруг цифры 30. У Tesla на текущий момент коэффициент P/E уже перевалил за 1000. Как мы знаем, на рынке все цены пытаются прийти к некоему равновесию, а значит, в ближайшее время компанию ждет один из двух вариантов: либо чистая прибыль вырастет примерно раз так в 40, либо цена упадет в те же 40 раз. Второй вариант более вероятен. Хотя, о том, что цена должна развернуться в сторону понижения уже не раз говорили и при ценах в 3 раза ниже текущей и в 2 раза ниже текущей и еще с полдюжины раз после каждого нового ценового рекорда.
Играть на понижение точно не стоит: никто не может предсказать безумство толпы, а значит и дальнейшее 📈 повышение стоимости компании. И вообще, игру на понижение я считаю некошерным делом. Эдакая попытка обогатиться на крахе Голиафа. А вот тем, кто хочет заработать на всей этой движухе я рекомендую посмотреть в сторону никеля и алюминия. Электромобили сейчас производит не только Tesla, но и Range Rover, Toyota, BMW и даже Volkswagen. И всем этим производителям нужны батареи. Которые производятся из указанных выше металлов, генерируя на них повышающийся спрос. А раз растет спрос, значит будет расти и цена. 100-кратного роста однозначно не будет, но до максимумов получить +30-50% ничего не мешает. Как тебе такая идея?
Инструменты производства и потребительские товары. Что покупаешь ты?
Мысленно пробегись по своим покупкам за последний год и вспомни ТОП-10 покупок, которые ты совершил. И ответь на простой вопрос: сколько покупок из этого топа помогают тебе 💸 зарабатывать деньги? Даже не экономить, а именно зарабатывать. Две? Одна? Ноль? А ты в курсе, что у богатых людей в собственности более 90% капитала – инструменты производства? Стоило тратить десятки тысяч рублей на новую 🎮 игровую приставку, а потом еще по 3-4 тысячи рублей на ключи к играм? А новые жигули за почти миллион рублей каким образом помогают тебе стать богаче? Ты на них даже не таксуешь. Купив деревообрабатывающий станок богачом ты станешь лишь в одном случае: ты любишь столярное ремесло. Покупать инструменты только ради инструментов бессмысленно, их тоже надо уметь заставить работать.
Нравится заниматься автомобилями – купи 🚗 авто и таксуй. В крайнем случае сдавай в посуточную аренду таксистам. Интересуешься техникой – стань компьютерным мастером и поставь дело на поток. Есть деньги, но нет времени встать за производственный станок – купи акции и стань хоть и маленьким, но владельцем компании. Владельцем доли производственных линий, складских помещений, отдела по разработке новой продукции с огромной лабораторией. И получай за это частичку прибыли. Потому-что деньги должны работать на тебя.
Мысленно пробегись по своим покупкам за последний год и вспомни ТОП-10 покупок, которые ты совершил. И ответь на простой вопрос: сколько покупок из этого топа помогают тебе 💸 зарабатывать деньги? Даже не экономить, а именно зарабатывать. Две? Одна? Ноль? А ты в курсе, что у богатых людей в собственности более 90% капитала – инструменты производства? Стоило тратить десятки тысяч рублей на новую 🎮 игровую приставку, а потом еще по 3-4 тысячи рублей на ключи к играм? А новые жигули за почти миллион рублей каким образом помогают тебе стать богаче? Ты на них даже не таксуешь. Купив деревообрабатывающий станок богачом ты станешь лишь в одном случае: ты любишь столярное ремесло. Покупать инструменты только ради инструментов бессмысленно, их тоже надо уметь заставить работать.
Нравится заниматься автомобилями – купи 🚗 авто и таксуй. В крайнем случае сдавай в посуточную аренду таксистам. Интересуешься техникой – стань компьютерным мастером и поставь дело на поток. Есть деньги, но нет времени встать за производственный станок – купи акции и стань хоть и маленьким, но владельцем компании. Владельцем доли производственных линий, складских помещений, отдела по разработке новой продукции с огромной лабораторией. И получай за это частичку прибыли. Потому-что деньги должны работать на тебя.
Почему работа никогда не пропадет?
Футурологи во все времена пытались предсказать, как будет жить человечество через 50-100-500 лет. У кого-то удавалось предсказать конкретные изобретения (беспроводные наушники-капли Рэя Бредберри за 70 лет до их появления), кто-то предсказывал более глобальные изменения (я все-таки надеюсь, что 1984 у нас реализуется не в полной мере). Одним из самых больших страхов людей считается отсутствие возможности заработать на жизнь в будущем. Всю работу у людей отнимут роботы, а человеку останется лишь умирать с голоду. Однако, это надуманный страх. Дело в том, что роботов и машины выпускают для крайне рискованной или монотонной работы. Для работы, от которой отказывается сам человек. Робот может выполнять уже достаточно сложные операции, в алгоритмы зашивается сотни развилок и критериев принятия решения. Но все эти алгоритмы так или иначе выполняют наиболее простую, низкооплачиваемую работу. В начале прошлого века машины заменяли живую силу (лошадей), позже появились станки, заменившие ткачих и кузнецов. 50 лет назад начали развиваться видеокамеры и количество 👮♀️ охранников в особых зонах сократилось впятеро. Буквально в последние 5 лет программы на серверах начали замещать до 80% персонала в отделах бухгалтерии, кадров и продаж. Программа автоматически заполняла необходимые документы за работников, разгрузив их на 6-7 часов из 8 часового рабочего дня. Программа забрала несколько наиболее трудоемких функций, в отделе оставили «лучших из лучших» выполнять функции, недоступные для программы.
Что же делать человеку, чтобы выиграть конкурентную борьбу с машиной? Как и в любом бизнесе конкуренцию можно выиграть двумя способами. 1️⃣ Снизить стоимость выполнения работы. Делать работу 🌽 «за еду», чтобы заказчику выгоднее было платить тебе зарплату чем разом выкладывать за робота твою зарплату за несколько лет. Способ так или иначе ведущий в пропасть. Стоимость робота будет падать из года в год и в один прекрасный момент купить робота может стать дешевле, чем платить тебе только на еду. Более того, в конечном итоге из всех возможных вариантов тебе останется только «мыть туалеты» или копаться в другом «дерьме», на которое даже уважающий себя робот не согласится. 2️⃣ Уметь выполнять такую работу, на которую нанять робота невозможно ни за какие деньги. Не умеет робот выполнять такую работу. По крайней мере еще. Что это может быть? Все, что так или иначе связано с творчеством и смекалкой. Придумать какое-то решение за «рамками» недоступно по определению алгоритма. Алгоритм сам по себе – «рамки», внутри которых робот выполняет операции. Либо это может быть что-то из разряда нового. Человечество постоянно придумывает новые технологии и системы. Чтобы научить робота работать в новых реалиях кто-то должен написать для него алгоритм. Пока этого алгоритма не написано, работу будет выполнять человек. В конце концов кто-то должен разбираться в новой технологии настолько хорошо, чтобы этот алгоритм для роботов написать. Кто знает, может это будешь ты?
Каменный век закончился не из-за окончания камней на Земле, а из-за отсутствия потребности в этих камнях. Работа сама по себе тоже не заканчивается, заканчивается потребность в конкретной рабочей силе. Но в то же время появляются потребности в работников иного рода. Всегда следи за трендами в своей рабочей сфере.
Футурологи во все времена пытались предсказать, как будет жить человечество через 50-100-500 лет. У кого-то удавалось предсказать конкретные изобретения (беспроводные наушники-капли Рэя Бредберри за 70 лет до их появления), кто-то предсказывал более глобальные изменения (я все-таки надеюсь, что 1984 у нас реализуется не в полной мере). Одним из самых больших страхов людей считается отсутствие возможности заработать на жизнь в будущем. Всю работу у людей отнимут роботы, а человеку останется лишь умирать с голоду. Однако, это надуманный страх. Дело в том, что роботов и машины выпускают для крайне рискованной или монотонной работы. Для работы, от которой отказывается сам человек. Робот может выполнять уже достаточно сложные операции, в алгоритмы зашивается сотни развилок и критериев принятия решения. Но все эти алгоритмы так или иначе выполняют наиболее простую, низкооплачиваемую работу. В начале прошлого века машины заменяли живую силу (лошадей), позже появились станки, заменившие ткачих и кузнецов. 50 лет назад начали развиваться видеокамеры и количество 👮♀️ охранников в особых зонах сократилось впятеро. Буквально в последние 5 лет программы на серверах начали замещать до 80% персонала в отделах бухгалтерии, кадров и продаж. Программа автоматически заполняла необходимые документы за работников, разгрузив их на 6-7 часов из 8 часового рабочего дня. Программа забрала несколько наиболее трудоемких функций, в отделе оставили «лучших из лучших» выполнять функции, недоступные для программы.
Что же делать человеку, чтобы выиграть конкурентную борьбу с машиной? Как и в любом бизнесе конкуренцию можно выиграть двумя способами. 1️⃣ Снизить стоимость выполнения работы. Делать работу 🌽 «за еду», чтобы заказчику выгоднее было платить тебе зарплату чем разом выкладывать за робота твою зарплату за несколько лет. Способ так или иначе ведущий в пропасть. Стоимость робота будет падать из года в год и в один прекрасный момент купить робота может стать дешевле, чем платить тебе только на еду. Более того, в конечном итоге из всех возможных вариантов тебе останется только «мыть туалеты» или копаться в другом «дерьме», на которое даже уважающий себя робот не согласится. 2️⃣ Уметь выполнять такую работу, на которую нанять робота невозможно ни за какие деньги. Не умеет робот выполнять такую работу. По крайней мере еще. Что это может быть? Все, что так или иначе связано с творчеством и смекалкой. Придумать какое-то решение за «рамками» недоступно по определению алгоритма. Алгоритм сам по себе – «рамки», внутри которых робот выполняет операции. Либо это может быть что-то из разряда нового. Человечество постоянно придумывает новые технологии и системы. Чтобы научить робота работать в новых реалиях кто-то должен написать для него алгоритм. Пока этого алгоритма не написано, работу будет выполнять человек. В конце концов кто-то должен разбираться в новой технологии настолько хорошо, чтобы этот алгоритм для роботов написать. Кто знает, может это будешь ты?
Каменный век закончился не из-за окончания камней на Земле, а из-за отсутствия потребности в этих камнях. Работа сама по себе тоже не заканчивается, заканчивается потребность в конкретной рабочей силе. Но в то же время появляются потребности в работников иного рода. Всегда следи за трендами в своей рабочей сфере.
Спор Баффета на миллион долларов
В конце 90-ых прошлого столетия на рынке ценных бумаг как грибы после дождя начали появляться все новые и новые хедж-фонды с активным управлением. Это такие мелкие фирмочки, чаще всего в них работало не больше 10-20 человек. Идея в том, что люди передают в фонд свой капитал под активное управление, а высоколобые аналитики с дипломами лучших ВУЗов Америки, используя свои алгоритмы и связи продают\покупают чуть ли не каждый день выбранные ими ценные бумаги. Всем потенциальным клиентам указывается эффективность работы фонда с 20-25% годовых за последние 3-5 лет. И лишь в договоре прописывается, что управляющие забирают себе 30-40% прибыли, а все брокерские и биржевые комиссии за совершение сделок целиком и полностью ложатся на инвестора. После вычета этих «небольших» тарифов за управление капиталом на руки инвестор получал 9-10%. С которых нужно было еще и налоги заплатить.
На столь вопиющий с моральной точки зрения развод честных людей обратил внимание оракул из Омахи Уоррен Баффет. В 2007 году он предложил любому заключить с ним пари на💰 $1 000 000. Баффет считал, что на горизонте 10 лет никто из произвольно выбранных хедж-фондов по реальной для инвестора доходности не сможет обогнать индекс S&P500 (в данном случае имелось в виду вложение в пассивный фонд, полностью повторяющий индекс S&P500, комиссии у которого в десятки раз меньше, чем у любого активного фонда).
Никто не решался принять вызов в течение продолжительного времени. Однако, смельчак нашелся, выдвинув дополнительные условия к спору. Тед Сейдс готов был участвовать в споре с одним дополнительным условием: против индекса S&P500 он выставляет 5 хедж-фондов, выбранных по его усмотрению. И, если хотя бы 1 из этих 5 фондов покажет доходность выше, – победа в споре присуждается ему. Какая-то логика в таком споре была: ведь если бы хоть 1 из фондов одержал бы победу, бесплатная реклама победителя в споре самого Уоррена Баффета была бы обеспечена на долгие годы вперед. И так, стороны ударили по рукам и с 1 января 2008 года пошел отсчет.
В 2008 году разразился мировой финансовый кризис 🙆♂️. Это больно ударило по индексу S&P500, в 2008 он потерял 37% капитала. Худший результат хэдж-фондов зафиксирован на уровне -30,1%, «лучший» убыток «-16,5%». Но уже в 2009 году S&P500 сильно ушел в отрыв и в каждом из следующих 9 лет показывал доходность выше, чем его конкуренты. Лишь один из хэдж-фондов в 3 годах из 9 показывал «разовые» доходности выше. Итоговые результаты следующие: S&P500 за 10 лет вырос на +85,4%. Его ближайший преследователь на +62,8%. Третий результат +28,3%. Средний для 5 хэдж-фондов результат +22%.
Что доказал Баффет: высокие комиссии съедают всю прибыль. А значит, либо торгуй сам, либо вкладывай в пассивные индексы ETF.
В конце 90-ых прошлого столетия на рынке ценных бумаг как грибы после дождя начали появляться все новые и новые хедж-фонды с активным управлением. Это такие мелкие фирмочки, чаще всего в них работало не больше 10-20 человек. Идея в том, что люди передают в фонд свой капитал под активное управление, а высоколобые аналитики с дипломами лучших ВУЗов Америки, используя свои алгоритмы и связи продают\покупают чуть ли не каждый день выбранные ими ценные бумаги. Всем потенциальным клиентам указывается эффективность работы фонда с 20-25% годовых за последние 3-5 лет. И лишь в договоре прописывается, что управляющие забирают себе 30-40% прибыли, а все брокерские и биржевые комиссии за совершение сделок целиком и полностью ложатся на инвестора. После вычета этих «небольших» тарифов за управление капиталом на руки инвестор получал 9-10%. С которых нужно было еще и налоги заплатить.
На столь вопиющий с моральной точки зрения развод честных людей обратил внимание оракул из Омахи Уоррен Баффет. В 2007 году он предложил любому заключить с ним пари на💰 $1 000 000. Баффет считал, что на горизонте 10 лет никто из произвольно выбранных хедж-фондов по реальной для инвестора доходности не сможет обогнать индекс S&P500 (в данном случае имелось в виду вложение в пассивный фонд, полностью повторяющий индекс S&P500, комиссии у которого в десятки раз меньше, чем у любого активного фонда).
Никто не решался принять вызов в течение продолжительного времени. Однако, смельчак нашелся, выдвинув дополнительные условия к спору. Тед Сейдс готов был участвовать в споре с одним дополнительным условием: против индекса S&P500 он выставляет 5 хедж-фондов, выбранных по его усмотрению. И, если хотя бы 1 из этих 5 фондов покажет доходность выше, – победа в споре присуждается ему. Какая-то логика в таком споре была: ведь если бы хоть 1 из фондов одержал бы победу, бесплатная реклама победителя в споре самого Уоррена Баффета была бы обеспечена на долгие годы вперед. И так, стороны ударили по рукам и с 1 января 2008 года пошел отсчет.
В 2008 году разразился мировой финансовый кризис 🙆♂️. Это больно ударило по индексу S&P500, в 2008 он потерял 37% капитала. Худший результат хэдж-фондов зафиксирован на уровне -30,1%, «лучший» убыток «-16,5%». Но уже в 2009 году S&P500 сильно ушел в отрыв и в каждом из следующих 9 лет показывал доходность выше, чем его конкуренты. Лишь один из хэдж-фондов в 3 годах из 9 показывал «разовые» доходности выше. Итоговые результаты следующие: S&P500 за 10 лет вырос на +85,4%. Его ближайший преследователь на +62,8%. Третий результат +28,3%. Средний для 5 хэдж-фондов результат +22%.
Что доказал Баффет: высокие комиссии съедают всю прибыль. А значит, либо торгуй сам, либо вкладывай в пассивные индексы ETF.
Цена и ценность: в чем разница?
Начну пост с шутки юмора.
Босс🤴: увеличь продажи этого товара
Маркетолог🦸♀️: Как? Это же говно
Босс🤴: Если бы мы продавали не говно, зачем нам был бы нужен маркетолог?
Маркетолог🦸♀️: Логично. *делает акцию три говна по цене двух*
Покупатели 🙋♂️: Говно конечно, но посмотри, как выгодно. Надо брать.
У каждого товара на рынке есть своя цена. На биржевые товары цена определяется соотношением спроса и предложения. Спрос больше, чем предложение –цена выше, появляются новые конкуренты. Спрос сдулся, а конкуренты запустили новые заводы – цена падает до тех пор, пока кто-нибудь не обанкротится до возвращения спроса-предложения к балансу. В моменты отсутствия перекоса цена определяется себестоимостью товара с приемлемой для рынка наценкой за риск.
Для уникального товара формируется миф о том, что конкурентов у него нет и быть не может, а единого закона на формирования цены нет. Само собой, считается себестоимость его производства, на нее накидывается наценка для формирования прибыли, а вот уровень этой наценки ограничивается только жадностью производителя.
Цена банки колы в той же Америке в среднем $1. Ты можешь ее купить буквально на каждом углу: в продуктовых магазинах, в автоматах, разбросанных по офисам всего города, у мороженщицы в парке и даже на заправке. Представь, что ты едешь на машине из одного города в другой уже 4 часа, заехал на заправку. Ужасно хочется пить. Можно купить колу за $2 здесь и выпить сразу. А можно сэкономить $1 купив такую же колу в магазине ближайшего города. До города ты доедешь часа через 2, а пить хочется уже давно. ТВ городе еще покружишь минут 10 в поисках парковочного места, минут 5 простоишь в очереди. Ценность этой колы сейчас гораздо выше цены $2. И ты с радостью расстанешься с этими 💵 деньгами, чтобы утолить свою жажду. Другой пример: ты только что плотно поел, и даже выпил колы в конце обеда. Чувствуешь ты себя великолепно. Гуляя по парку, ты натыкаешься на мороженщицу, которая продает колу по цене $1 за банку. За $2 ты можешь купить аж две банки колы. Но будешь ли ты их покупать? Цена вопроса все те же $2, но ценности от двух банок колы вообще никакой.
Твоя цель, как осознанного потребителя, всегда сравнивать цену товара с ценностью конкретно для тебя. Две эти цифры могут различаться на порядок. Особенно, если продают три говна по цене двух.
Начну пост с шутки юмора.
Босс🤴: увеличь продажи этого товара
Маркетолог🦸♀️: Как? Это же говно
Босс🤴: Если бы мы продавали не говно, зачем нам был бы нужен маркетолог?
Маркетолог🦸♀️: Логично. *делает акцию три говна по цене двух*
Покупатели 🙋♂️: Говно конечно, но посмотри, как выгодно. Надо брать.
У каждого товара на рынке есть своя цена. На биржевые товары цена определяется соотношением спроса и предложения. Спрос больше, чем предложение –цена выше, появляются новые конкуренты. Спрос сдулся, а конкуренты запустили новые заводы – цена падает до тех пор, пока кто-нибудь не обанкротится до возвращения спроса-предложения к балансу. В моменты отсутствия перекоса цена определяется себестоимостью товара с приемлемой для рынка наценкой за риск.
Для уникального товара формируется миф о том, что конкурентов у него нет и быть не может, а единого закона на формирования цены нет. Само собой, считается себестоимость его производства, на нее накидывается наценка для формирования прибыли, а вот уровень этой наценки ограничивается только жадностью производителя.
Цена банки колы в той же Америке в среднем $1. Ты можешь ее купить буквально на каждом углу: в продуктовых магазинах, в автоматах, разбросанных по офисам всего города, у мороженщицы в парке и даже на заправке. Представь, что ты едешь на машине из одного города в другой уже 4 часа, заехал на заправку. Ужасно хочется пить. Можно купить колу за $2 здесь и выпить сразу. А можно сэкономить $1 купив такую же колу в магазине ближайшего города. До города ты доедешь часа через 2, а пить хочется уже давно. ТВ городе еще покружишь минут 10 в поисках парковочного места, минут 5 простоишь в очереди. Ценность этой колы сейчас гораздо выше цены $2. И ты с радостью расстанешься с этими 💵 деньгами, чтобы утолить свою жажду. Другой пример: ты только что плотно поел, и даже выпил колы в конце обеда. Чувствуешь ты себя великолепно. Гуляя по парку, ты натыкаешься на мороженщицу, которая продает колу по цене $1 за банку. За $2 ты можешь купить аж две банки колы. Но будешь ли ты их покупать? Цена вопроса все те же $2, но ценности от двух банок колы вообще никакой.
Твоя цель, как осознанного потребителя, всегда сравнивать цену товара с ценностью конкретно для тебя. Две эти цифры могут различаться на порядок. Особенно, если продают три говна по цене двух.
Зачем придумали деньги?
Малограмотные в сфере финансов люди постоянно задаются вопросом «Кто и зачем придумал эти дурацкие деньги?» В их розовом мире с единорогами вся 🍗 еда и продукция должны быть абсолютно бесплатны, в неограниченном количестве. А всем, кто видит мир иначе они предлагают взглянуть на животных, которые в лесу и поле просто окружены едой – бери не хочу.
Всем, кто предлагает отказаться от денег я смело предлагаю отказаться от 🚗 автомобиля, всей 🖥 компьютерной и электронной техники, снять с себя всю 👕 одежду с обувью и пойти выживать в лес. Без топора, лопаты и каких-либо 🛠 инструментов. Наравне с прочими живыми тварями в лесу. Ведь деньги – это движущая энергия всей технологической эволюции. Без денег мы бы жили также, как и животные, одним днем. Не думая про «завтра». Зачем думать про «завтра», если сегодня тебя может сожрать хищник? Или более мощный конкурент выжать тебя с такой уютной полянки? А раз не нужно думать про «завтра», то нет смысла придумывать новые технологии и инструменты для облегчения своей работы – ресурсов на разработку будет потрачено гораздо больше, чем чисто даже в теории можно будет заполучить дополнительно. У денег есть несколько очень важных свойств, благодаря которым они в принципе и возникли.
1️⃣ Деньги – мера ценности. Совершать обмен товарами напрямую (оно же «бартер») процесс достаточно трудоемкий и спорный. Ну сколько может стоить один ремень из овечьей кожи измеренный в количестве семян чеснока? А насколько точно можно определить цену ведра молока лопатами? А если тебе вообще лопаты не нужны, а покупать ведро молока никто кроме единственного странного покупателя никто не хочет? Брать эти лопаты? А что можно будет потом получить взамен на эти лопаты? В отсутствие эталона, на базе которого ценность любого товара имеет определенную числовую величину, совершать взаимовыгодный обмен товарами становится невыносимо тяжело.
2️⃣ Деньги – инструмент обмена. Мало оценить товар, взамен товара надо что-то передать. Опять-таки никому не нужны сотни лопат в сарае за проданный дом. Хотя, лопаты не самый проблемный инструмент обмена, они хотя бы просто лежат. А вот табун 🐴 лошадей еще придется ежедневно кормить. И смотри, чтоб ни одна лошадь в процессе обмена не околела от неизвестной болезни. Она ведь еще и все стадо может заразить. Можно остаться ни с чем за считанные дни. С деньгами как-то надежнее.
3️⃣ Деньги – средство накопления. Тот, кто хорошо работает имеет возможность откладывать разницу между заработанным и потраченным. Земледельцы откладывать зерно мешками на десять-двадцать лет вперед возможности не имели – не хранится зерно столько лет. Пастухам «отложить» баранов на 20 лет вперед не было возможности по той же причине. И даже кузнец не мог наковать сотни мечей на продажу через 10-20 лет, за такой период все железки превращались в ржавые куски металлолома. А вот деньги, и их прямые заменители – драгметаллы хранились десятками лет. И за это их ценили. А само накопление денег для использования в будущем уже в древние века заложило основные законы капитализма.
Ты можешь любить свойства денег, можешь не любить. Но ты не можешь их игнорировать. А понимание того, как работает система капитализма даст тебе возможность прожить жизнь так как хочешь этого ты. Оседлай волну и живи красивой жизнью.
Малограмотные в сфере финансов люди постоянно задаются вопросом «Кто и зачем придумал эти дурацкие деньги?» В их розовом мире с единорогами вся 🍗 еда и продукция должны быть абсолютно бесплатны, в неограниченном количестве. А всем, кто видит мир иначе они предлагают взглянуть на животных, которые в лесу и поле просто окружены едой – бери не хочу.
Всем, кто предлагает отказаться от денег я смело предлагаю отказаться от 🚗 автомобиля, всей 🖥 компьютерной и электронной техники, снять с себя всю 👕 одежду с обувью и пойти выживать в лес. Без топора, лопаты и каких-либо 🛠 инструментов. Наравне с прочими живыми тварями в лесу. Ведь деньги – это движущая энергия всей технологической эволюции. Без денег мы бы жили также, как и животные, одним днем. Не думая про «завтра». Зачем думать про «завтра», если сегодня тебя может сожрать хищник? Или более мощный конкурент выжать тебя с такой уютной полянки? А раз не нужно думать про «завтра», то нет смысла придумывать новые технологии и инструменты для облегчения своей работы – ресурсов на разработку будет потрачено гораздо больше, чем чисто даже в теории можно будет заполучить дополнительно. У денег есть несколько очень важных свойств, благодаря которым они в принципе и возникли.
1️⃣ Деньги – мера ценности. Совершать обмен товарами напрямую (оно же «бартер») процесс достаточно трудоемкий и спорный. Ну сколько может стоить один ремень из овечьей кожи измеренный в количестве семян чеснока? А насколько точно можно определить цену ведра молока лопатами? А если тебе вообще лопаты не нужны, а покупать ведро молока никто кроме единственного странного покупателя никто не хочет? Брать эти лопаты? А что можно будет потом получить взамен на эти лопаты? В отсутствие эталона, на базе которого ценность любого товара имеет определенную числовую величину, совершать взаимовыгодный обмен товарами становится невыносимо тяжело.
2️⃣ Деньги – инструмент обмена. Мало оценить товар, взамен товара надо что-то передать. Опять-таки никому не нужны сотни лопат в сарае за проданный дом. Хотя, лопаты не самый проблемный инструмент обмена, они хотя бы просто лежат. А вот табун 🐴 лошадей еще придется ежедневно кормить. И смотри, чтоб ни одна лошадь в процессе обмена не околела от неизвестной болезни. Она ведь еще и все стадо может заразить. Можно остаться ни с чем за считанные дни. С деньгами как-то надежнее.
3️⃣ Деньги – средство накопления. Тот, кто хорошо работает имеет возможность откладывать разницу между заработанным и потраченным. Земледельцы откладывать зерно мешками на десять-двадцать лет вперед возможности не имели – не хранится зерно столько лет. Пастухам «отложить» баранов на 20 лет вперед не было возможности по той же причине. И даже кузнец не мог наковать сотни мечей на продажу через 10-20 лет, за такой период все железки превращались в ржавые куски металлолома. А вот деньги, и их прямые заменители – драгметаллы хранились десятками лет. И за это их ценили. А само накопление денег для использования в будущем уже в древние века заложило основные законы капитализма.
Ты можешь любить свойства денег, можешь не любить. Но ты не можешь их игнорировать. А понимание того, как работает система капитализма даст тебе возможность прожить жизнь так как хочешь этого ты. Оседлай волну и живи красивой жизнью.
Forex – очередное казино?
Я уже писал недавно, почему не стоит рассматривать рулетку как хороший способ инвестирования денег. Из достойных внимания вариантов я регулярно пишу об акциях, облигациях и недвижимости. Еще буквально пару лет назад в России были популярны Forex-дилеры, позволяющие играть на курсовой разнице валют. Почему я их не рекомендую? Вот четыре факта:
1️⃣ Под ценой любой компании лежит фундамент. Фундаментальная оценка стоимости компании на базе ее квартальных прибылей за последние несколько лет. А еще есть балансовая стоимость сырья, готовой продукции, станков и офисов, которую можно сравнить с капитализацией компании. Таким образом, всегда можно провести собственный анализ и сравнить свою оценку стоимости акций с предлагаемой на рынке ценой. Цена кажется заниженной – покупай акции и жди повышения стоимости. Цена чересчур высока? Никто не заставляет брать акции конкретно этой компании, можешь найти другую и лучше. Стоимость одной валюты по отношению к стоимости другой зависит в первую очередь от… политики. Сделал президент одной страны громкое заявление по отношению к другой – стоимость второй валюты начала падать. Объявили в стране Х о снижении экспорта пшеницы, стоимость валюты Х падает. Только лишь швейцарский франк как-то еще привязан к золотому стандарту, все остальные валюты давно отвязались от весомого эталона и давно превратились в эфемерные циферки на мониторах. По валютным парам определение направления движения (вниз или вверх) напоминает гадание на кофейной гуще.
2️⃣ При работе с 📈 акциями и облигациями через брокеров инвестор обязан платить комиссии. Как правило, все ограничивается комиссиями при покупке и продаже бумаг. Можно купить акции Microsoft, держать их лет 10 и заплатить всего лишь 0,5% комиссии. У дилеров Forex есть аналог такой комиссии, именуемый спрэдом (разницей между ценой покупки и ценой продажи). Но этим комиссии на Forex не ограничиваются. В случае, когда позиция держится открытой к полуночи за перенос этой позиции на следующий день берется дополнительная комиссия. Да, она меньше чем при покупке-продаже, но она соизмерима. А если открытая позиция остается на выходные, то комиссия за перенос снимается как за 3 дня. Мало того, что такая комиссия серьезно снижает прибыльность торговли, так она фактически заставляет трейдеров торговать внутри дня. О каких инвестициях тут может идти речь? За 10 лет комиссии съедят весь вложенный капитал.
3️⃣ При торговле ценными бумагами брокеры предоставляют маржинальное плечо клиентам с крупным капиталом. Маржинальная торговля – это когда имея на счету $10 000 покупать ценных бумаг можно на $20 000 или даже на $30 000. При удачном выборе позиции маржинальная торговля кратно увеличивает прибыль клиента. В то же время кратно увеличивает убытки при неудачном выборе бумаг. Сколько брокеров я не смотрел, нигде коэффициента больше 3 я не встречал. В самые лихие годы работы Forex-дилеров на рынке были представлены плечи с коэффициентом 500! Говоря на языке акций цене достаточно было сходить всего лишь на 0,2% в другую сторону чтобы твой капитал обнулился. И это при том, что в некоторые особо тревожные дни даже такие низковолатильные пары как американский доллар/японская йена могли за день сделать 5%. А для движения в 0,2% достаточно и минуты. Не напоминает игру в рулетку со ставкой на красное/черное?
4️⃣ Уважающие себя легальные брокеры работают по всем писаным законам. Все купленные тобой ценные бумаги хранятся на депозитарии, а не у брокера. А значит, брокер не может мухлевать и даже при его банкротстве с твоими капиталами ничего не случится. Forex-дилеры в России практически все (кроме трех компаний) работают в серой зоне. И я не сильно ошибусь, если скажу, что более половины из представленных компаний даже не серые, а черные. Они собирают деньги клиентов и даже не выводят их на реальный рынок. Все их сделки проводятся на внутренних серверах компании, имитируя работу на реальном рынке до тех пор, пока клиент не обнулит свой капитал. С учетом ежедневных комиссий, а также больших маржинальных плеч ждать обнуления приходится не больше 3-4 месяцев.
Я уже писал недавно, почему не стоит рассматривать рулетку как хороший способ инвестирования денег. Из достойных внимания вариантов я регулярно пишу об акциях, облигациях и недвижимости. Еще буквально пару лет назад в России были популярны Forex-дилеры, позволяющие играть на курсовой разнице валют. Почему я их не рекомендую? Вот четыре факта:
1️⃣ Под ценой любой компании лежит фундамент. Фундаментальная оценка стоимости компании на базе ее квартальных прибылей за последние несколько лет. А еще есть балансовая стоимость сырья, готовой продукции, станков и офисов, которую можно сравнить с капитализацией компании. Таким образом, всегда можно провести собственный анализ и сравнить свою оценку стоимости акций с предлагаемой на рынке ценой. Цена кажется заниженной – покупай акции и жди повышения стоимости. Цена чересчур высока? Никто не заставляет брать акции конкретно этой компании, можешь найти другую и лучше. Стоимость одной валюты по отношению к стоимости другой зависит в первую очередь от… политики. Сделал президент одной страны громкое заявление по отношению к другой – стоимость второй валюты начала падать. Объявили в стране Х о снижении экспорта пшеницы, стоимость валюты Х падает. Только лишь швейцарский франк как-то еще привязан к золотому стандарту, все остальные валюты давно отвязались от весомого эталона и давно превратились в эфемерные циферки на мониторах. По валютным парам определение направления движения (вниз или вверх) напоминает гадание на кофейной гуще.
2️⃣ При работе с 📈 акциями и облигациями через брокеров инвестор обязан платить комиссии. Как правило, все ограничивается комиссиями при покупке и продаже бумаг. Можно купить акции Microsoft, держать их лет 10 и заплатить всего лишь 0,5% комиссии. У дилеров Forex есть аналог такой комиссии, именуемый спрэдом (разницей между ценой покупки и ценой продажи). Но этим комиссии на Forex не ограничиваются. В случае, когда позиция держится открытой к полуночи за перенос этой позиции на следующий день берется дополнительная комиссия. Да, она меньше чем при покупке-продаже, но она соизмерима. А если открытая позиция остается на выходные, то комиссия за перенос снимается как за 3 дня. Мало того, что такая комиссия серьезно снижает прибыльность торговли, так она фактически заставляет трейдеров торговать внутри дня. О каких инвестициях тут может идти речь? За 10 лет комиссии съедят весь вложенный капитал.
3️⃣ При торговле ценными бумагами брокеры предоставляют маржинальное плечо клиентам с крупным капиталом. Маржинальная торговля – это когда имея на счету $10 000 покупать ценных бумаг можно на $20 000 или даже на $30 000. При удачном выборе позиции маржинальная торговля кратно увеличивает прибыль клиента. В то же время кратно увеличивает убытки при неудачном выборе бумаг. Сколько брокеров я не смотрел, нигде коэффициента больше 3 я не встречал. В самые лихие годы работы Forex-дилеров на рынке были представлены плечи с коэффициентом 500! Говоря на языке акций цене достаточно было сходить всего лишь на 0,2% в другую сторону чтобы твой капитал обнулился. И это при том, что в некоторые особо тревожные дни даже такие низковолатильные пары как американский доллар/японская йена могли за день сделать 5%. А для движения в 0,2% достаточно и минуты. Не напоминает игру в рулетку со ставкой на красное/черное?
4️⃣ Уважающие себя легальные брокеры работают по всем писаным законам. Все купленные тобой ценные бумаги хранятся на депозитарии, а не у брокера. А значит, брокер не может мухлевать и даже при его банкротстве с твоими капиталами ничего не случится. Forex-дилеры в России практически все (кроме трех компаний) работают в серой зоне. И я не сильно ошибусь, если скажу, что более половины из представленных компаний даже не серые, а черные. Они собирают деньги клиентов и даже не выводят их на реальный рынок. Все их сделки проводятся на внутренних серверах компании, имитируя работу на реальном рынке до тех пор, пока клиент не обнулит свой капитал. С учетом ежедневных комиссий, а также больших маржинальных плеч ждать обнуления приходится не больше 3-4 месяцев.
Можно ли повысить свои доходы в 100 раз?
Большинство людей в мире работают обычными винтиками в хорошо отлаженной организации. У них есть KPI, 8-часовой рабочий день и ничем непримечательная жизнь. Они твердо знают, что можно получить надбавку в 10-20% к зарплате, если будут работать не 8, а 10-12 часов в день. Или если наштампуют деталек на 10% больше плана. Или если перевыполнят свой план продаж им выпишут примерно такую премию. Но никто из них не думает о том, что зарплату можно увеличить в 10 раз. Или хотя бы в 3 раза.
Уже все забыли о рассекречивании зарплаты Сечина в Роснефти. Этот на мой взгляд не самый умный и успешный руководитель зарабатывает 4,5 миллиона рублей. В день. В месяц больше 180 миллионов. Впечатляет?
Да, он приближенный к власти. Да, таких должностей в стране – буквально по пальцам одной руки. А миллиона рублей в месяц тебе не хватит? По данным Росстата на середину 19 года в России официально зарабатывающих 1 миллион рублей было больше 11 000 человек. Одиннадцать тысяч – это не горстка приближенных к власти, это население маленького городка в Европе. Людей, зарабатывающих больше сотки около 3 миллионов. Выходит, можно зарабатывать хорошие деньги, если очень захотеть.
За что же платят такие деньги? Конечно же, большие деньги платят узким специалистам. Звезды эстрады, ⚽️ футбола и нобелевские лауреаты в силу своей уникальности могут требовать зарплату буквально с потолка. А еще большие деньги платят за большую пользу. Ты можешь приносить хороший доход своей компании грамотно построив работу целого отдела или даже дирекции. И каждый сотрудник из 10 (50 или даже 300) подчиненных будет частью приносимой компании пользы делится с тобой (заслуги отдела так или иначе фиксируются в виде успеха руководителя). Повышенный доход дается и за повышенные риски, главное уметь с этими рисками работать.
И помни: чтобы заработать💰 денег в 10 раз больше совсем необязательно работать по 80 часов в сутки. Достаточно лишь выгодно отличаться от большинства и предлагать реальную дополнительную пользу работодателю. А для увеличения доходов в 100 раз все-таки лучше создать собственный бизнес.
Большинство людей в мире работают обычными винтиками в хорошо отлаженной организации. У них есть KPI, 8-часовой рабочий день и ничем непримечательная жизнь. Они твердо знают, что можно получить надбавку в 10-20% к зарплате, если будут работать не 8, а 10-12 часов в день. Или если наштампуют деталек на 10% больше плана. Или если перевыполнят свой план продаж им выпишут примерно такую премию. Но никто из них не думает о том, что зарплату можно увеличить в 10 раз. Или хотя бы в 3 раза.
Уже все забыли о рассекречивании зарплаты Сечина в Роснефти. Этот на мой взгляд не самый умный и успешный руководитель зарабатывает 4,5 миллиона рублей. В день. В месяц больше 180 миллионов. Впечатляет?
Да, он приближенный к власти. Да, таких должностей в стране – буквально по пальцам одной руки. А миллиона рублей в месяц тебе не хватит? По данным Росстата на середину 19 года в России официально зарабатывающих 1 миллион рублей было больше 11 000 человек. Одиннадцать тысяч – это не горстка приближенных к власти, это население маленького городка в Европе. Людей, зарабатывающих больше сотки около 3 миллионов. Выходит, можно зарабатывать хорошие деньги, если очень захотеть.
За что же платят такие деньги? Конечно же, большие деньги платят узким специалистам. Звезды эстрады, ⚽️ футбола и нобелевские лауреаты в силу своей уникальности могут требовать зарплату буквально с потолка. А еще большие деньги платят за большую пользу. Ты можешь приносить хороший доход своей компании грамотно построив работу целого отдела или даже дирекции. И каждый сотрудник из 10 (50 или даже 300) подчиненных будет частью приносимой компании пользы делится с тобой (заслуги отдела так или иначе фиксируются в виде успеха руководителя). Повышенный доход дается и за повышенные риски, главное уметь с этими рисками работать.
И помни: чтобы заработать💰 денег в 10 раз больше совсем необязательно работать по 80 часов в сутки. Достаточно лишь выгодно отличаться от большинства и предлагать реальную дополнительную пользу работодателю. А для увеличения доходов в 100 раз все-таки лучше создать собственный бизнес.