​Какова зона твоего влияния?
Деньги 💰 всего лишь инструмент. Инструмент, который в числовом формате позволяет определить уровень твоего влияния. И сравнить его с уровнем влияния других людей или даже организаций.
Влияние можно оценивать по двум параметрам: сколько денег «проходит» через тебя и сколько денег именно ты направляешь в конкретных людей или организации из своей чистой прибыли. Первая цифра указывает на то, как быстро ты крутишь шестеренки, с которыми ты совместно работаешь, вторая цифра говорит о том, как быстро крутятся шестеренки твоей личной экономической машинки. Если вдруг ты исчезнешь, первая машинка даст сбой и на поиск путей передачи движения через другие шестеренки уйдет некоторое время. Вторая машинка встанет колом. Без тебя даже если и пустится, то на сильно пониженных мощностях. Вторая машинка лично для тебя имеет гораздо большее значение.
Что же входит в зону второй машинки? Твои дети, твои родители (если они живы) входят в зону влияния второй машинки. Ты ведь им помогаешь финансово просто за то, что они существуют? Без дополнительных условий и требований, независимо от твоего текущего уровня заработка. При организации мелкого бизнеса твое влияние расширяется: ты уже не просто крепкий семьянин, ты еще и делец. Ты платишь зарплату своим подчиненным, возможно помогаешь обездоленным. А какое влияние имеют создатели многомиллиардных бизнесов?
Ты слышал про Всемирную Организацию Здравоохранения (ВОЗ). Так вот, про уровень влияния. Крупнейшим спонсором ВОЗ является 🇺🇸 США. Суммарно США выделили этой организации более $400 миллионов. С 3 по 5 место занимают 🇬🇧 Великобритания, 🇯🇵 Япония и 🇨🇳 Китай. Они проспонсировали ВОЗ на суммы от $150 до $300 миллионов. На втором месте с $324 миллионами располагается… Билл Гейтс. Влияние одного миллиардера на работу ВОЗ превышает влияние всех стран, кроме США. А на что и на кого своими капиталами влияешь ты?

​Что делать после повышения доходов?
Получив внезапное повышение доходов человек с мышлением «бедного» часто впадает в ступор. Когнитивный диссонанс возникает из-за несовпадения желаемого с возможным. Хочется, сохранив почасовую ставку, работать меньшее количество времени за те же деньги по результатам месяца, а денег дают больше, чем требуется, при этом нагружая работой, как кажется, еще больше, чем предложенная надбавка. Под влиянием стресса осчастливленный работник делает роковую финансовую ошибку. Счастливчик «заедает» стресс. Растут расходы на 🍗 еду, 👕 одежду побрендовее. Покупается 🚘 машина классом выше, в старой ездить уже западло. И по прошествии нескольких месяцев расходы на жизнь сравниваются с еще недавно выросшими доходами.
Какое-же решение в такой ситуации считать правильным? Канал FIRE – про ранний выход на пенсию. С точки зрения канала наиболее правильное решение – откладывать любое повышение доходов на инвестирование. Но откладывать грамотно. Если по работе идет рост, определенную сумму повышения дохода (я рекомендую диапазон 20-30%) расходовать на дополнительные траты, а остальное инвестировать. Почему не 100%? Этому есть 2 причины: 1️⃣ В ряде случаев тебе действительно необходимо подчеркнуть свой возросший статус. Иначе нынешние подчиненные будут видеть в тебе вчерашнего коллегу, а потенциальные заказчики вообще могут тебя не разглядеть. 2️⃣ Без повышения расходов на более качественную жизнь можно растерять всю мотивацию. Например, платить повышенные налоги с повышенных доходов мотивации нет никакой. Есть только стимул: не заплатишь налоги – посодют.

Определи свою оптимальную долю с повышения доходов под увеличение расходов и инвестируй все остальное в свою будущую красивую жизнь.

​Структура владения капиталом от бомжа до богача
Написание этого поста заняло раза в 3-4 больше времени, чем обычно. Здесь очень много цифр и аналитики.
Один американский институт провел исследование (ссылку, к сожалению, не дам – утеряна) и определил структуру капитала людей в зависимости от размера данного капитала (капитал – разница между стоимостью всей собственности и долгами). Сами результаты на фото внизу поста. В структуре 12 видов собственности (💵 Liquid – наличные и деньги на банковский счетах, 🏠 Primary Residense – дом, в котором проживает сам собственник, 🚘 Vehicles – машины из личного автопарка, Retirement- пенсионный счет (чисто американская тема, на нашу не рассчитывай), Life Insurance – страхование жизни, Other Assets – прочие активы, Mutual Funds – взаимные фонды, Stocks – биржевые товары, Fixed Income Investments – инвестиции с фиксированной прибылью, Trusts – доверительные фонды, Real Estate – недвижимость под сдачу в аренду, Business Interests – акции, доли в бизнесе). Всех участников поделили на 6 категорий с размером капитала до $10 тысяч, до $100 тысяч, до $1 миллиона, до $10 миллионов, до $100 миллионов и до $1 миллиарда.
Рассмотреть подробнее картинку может каждый. И каждый может отметить для себя какую-то дополнительную информацию. Но вот, что хочу отметить я.
0️⃣ Просто чтобы ответить на вопрос пытливых умов. Я не знаю, что относится к категории Other Assets, но подозреваю, что нищеброды могли включить в этот вид различные коллекционные комиксы, бейсбольные карточки, футболки с автографом спортивной знаменитости. А богачи в свою очередь указать на частную винную коллекцию, оригиналы картин и раритетные авто. Доля «прочих активов» различается от категории к категории несистемно, максимум в 2 раза, а сама доля по всем категориям не превышает 5%. А значит, не стоит уделять ей пристального внимания.
1️⃣ Независимо от общей суммы капитала, капитал вложен во все из 12 представленных видов собственности. Таким образом, нет ни одного вида собственности, который следует обходить стороной.
2️⃣ У самых бедных слоев населения самая высокая доля капитала вложена в пассивы (🏡 личное жилье и 🚘 личный транспорт). С ростом благосостояния доля пассивов снижается с 65% (для тех, у кого меньше $10 тысяч) до 25% (для миллионеров) и аж до 2-3% (для миллиардеров). И дело тут не в «манипуляции» цифрами. Хотели бы миллионеры тратить на недвижимость денег больше, они бы купили такие же дома, как и миллиардеры. Да вот загвоздка – у них тупо не хватило бы на это денег. Поэтому понижение доли до 25% объясняется не «достижением» потолка стоимости недвижимости и снижением его доли в капитале, а умением правильно распоряжаться деньгами.
3️⃣ При увеличении благосостояния падает не только доля пассивов, но и доля 💵 наличности в капитале. О чем это говорит? С увеличением капитала люди более грамотно распоряжаются с деньгами и заставляют их работать. Переводя в другие виды капитала, приносящие дополнительный доход.
4️⃣ Где-то до уровня $1 миллиона доля 🏢 Real Estate (недвижимость под сдачу в аренду) растет, после чего начинает падать. А это значит, можно стать долларовым миллионером сдавая квартирки в аренду, но миллиардером на таких инвестициях стать не получится. Настоящие богачи разочаровываются в этом виде инвестиций и держат недвижимость в основном для диверсификации вложений.
5️⃣ С увеличением капитала существенно растет доля бизнес-интересов (акции, доля в частных компаниях). С 2% до 60% или 📈 в 30 раз! Наиболее богатые люди создают себе капитал, который в дальнейшем позволяет покупать личную недвижимость и транспорт на дивиденды от бизнеса.

Ты можешь говорить о том, что богачи уже родились такими богатыми. Они уже с рождения живут в раю, а тебе такого не достичь никогда. Но давай посмотрим правде в глаза: тебе ничто не мешает прямо сейчас откладывать хотя бы 10% своего 💸 дохода для инвестирования средств в акции. И начать получать первые плоды.

​Как гасить долги?
Пост для тех, кто сидит в глубокой финансовой яме, но очень хочет из нее выкарабкаться. По статистике в России более 10 миллионов людей имеет просрочки по кредитам более 3 месяцев – они в зоне риска. Почти 20% Россиян имеют по три и более кредита – эти люди тоже в зоне риска. Для них описываю стратегию выхода из финансового рабства.
1️⃣ Первое, что необходимо понять и принять как данное – ты должен ежемесячно выплачивать по кредитам денег больше, чем указаны минимальные платежи по всем кредитам. Не ровно столько, сколько требуют, а больше. Иначе, все что описано ниже не имеет вообще никакого смысла. Нет денег чтобы платить больше чем требуется? Подними свою ленивую жопу с дивана и заработай денег физическим трудом (потаскай кирпичи на стройке, помой унитазы в клубе в 3 часа ночи после мажоров). Продай ненужный хлам на Авито и пусти 💵 деньги на оплату долгов. Или включи мозги и заработай деньги своим умом. Но начни уже зарабатывать больше, чтобы выгрести из долбанной ямы, в которую ты сам себя загнал.
2️⃣ Второе, но не менее важное – ты должен платить хотя бы минимальный платеж по всем своим кредитам постоянно. Нельзя «забыть» про какой-то кредит в банке для более скорой выплаты долгов по другим обязательствам. Договор даже в самом добром банке прописан таким образом, что штрафы за несвоевременную выплату регулярного платежа будут гораздо выше, чем экономия от досрочного платежа по другому долгу.
3️⃣ И третье, самое последнее, но большинством людей часто игнорируемое. Первыми надо погашать долги с наибольшими процентами по кредиту. Большинство тех, кто умудряется гасить кредиты досрочно гасят их равномерно по всем долгам. По ипотеке ставка 8%, а по потребительскому 17%. Таким образом, номинальная плата за пользование 1000 рублей по ипотеке эквивалента плате за 500 рублей потребительского кредита.

Перечитай все свои кредитные договоры и определи наиболее «дорогие» долги. Обычно процент убывает по следующему принципу: самые дорогие кредиты в микрофинансовых организациях (МФО). Чуть менее дорогие долги по кредитным картам. Далее идут потребительские кредиты в банке (под любые нужды, обычно наличкой), далее POS-кредиты (это кредиты под технику в магазинах электроники), потом идут уже несильно кусачие автокредиты и на самом последнем месте ипотека. Закрывай долги по уму и становись на путь накопления собственного капитала.

​Маркетологи – враги или друзья?
Маркетологи – страшные люди. Маркетологи управляют сознанием людей и заставляют их покупать то, что им не требуется. В смутное время таких людей называли ведьмами и ведьмаками с последующим сжиганием на костре. Но не надо считать их своими личными врагами, даже у них есть свои плюсы.
Маркетологи – всего лишь инструменты🛠 бизнеса и хорошими или плохими их делают лишь наши оценки, которые в свою очередь зависят от точности попадания его продукта в твою сферу интересов. Смог он разработать интересный для тебя продукт – маркетолог хороший. Пытается впарить какую-то хрень – шарлатан и тунеядец. Вообще, когда продукт несет в себе прорывную идею (iPhone – первый смартфон в мире, Excel – единственная в свое время электронная таблица, МГУ – первый и лучший ВУЗ России), он и в маркетологе то особо не нуждается. Маркетолог лишь дошлифовывает продукт для масс-маркета. Определяет оптимальные 3-4 варианта комплектаций для каждой модели авто (мало кому в эконом модельке нужны ассистенты на дороге, а премиум-авто без кондиционера вообще никто не купит) или уточняет наиболее популярные расцветки корпуса телефона. Так или иначе, его решения должны повышать продажи продукта, а значит и прибыль компании.
А вот в плюс тебе будет его работа или в минус – решать тебе. Покупать товары ты будешь всю жизнь. Ну не в лесу же отшельником ты собираешься жить? А значит в минус 📉 маркетологи будут работать постоянно. А в плюс 📈 они будут работать только для тех, кто владеет акциями – частичками компаний. И чем больше стоимость этого капитала – тем больше маркетологи работают на владельца капиталов.
Заставь работать эту грозную армию и на себя тоже. Начни инвестировать в акции.

Итак, на канале нас уже почти сотня 💯. А я хочу делать именно то, что интересно моим читателям. У меня есть несколько вариантов развития своей просветительской деятельности по FIRE, одну из идей я готов реализовать к середине октября.

⁉️ Бот в который можно кидать свои вопросы (самые интересные будут разобраны на канале);

🧮 Бот, который рассчитывает параметры по теме FIRE (таких на просторах интернета не нашел, тяжело, но будет полезно);

🔞 Финансовый стриптиз (отчеты по расходам + аналитика) из реальной жизни автора канала.

Что вы хотите увидеть в первую очередь?
anonymous poll

🧮 – 5
👍👍👍👍👍👍👍 83%

🔞 – 1
👍 17%

⁉️
▫️ 0%

👥 6 people voted so far. Poll closed.

​Надежность рубля
Я не верю в рубль. В этой валюте у меня лишь считанные проценты капитала. Что называется, в рамках погрешности. Все остальное – в надежных ликвидных мировых валютах💸 . Откуда такой скепсис? Давайте окунемся в историю.
Далеко заглядывать не будем, ограничимся новейшей историей. Причем начнем с начала конца Советского Союза. В первом квартале 91 года инфляция составляла 6%. Ежемесячно. А в апреле цены выросли сразу на 50%. Некислое начало года. Но это были цветочки🌸. Потом развал Союза, продолжение обвала рубля и как закономерный итог в январе 1992 цены выросли еще в 3,5 раза. А в течение всего года инфляция составила космические 2500%. До конца 1995 года инфляция измерялась трехзначными цифрами, а 96 год страна встретила более реальной цифрой 22%. В 1997 году правительству наконец удалось обуздать проблему роста цен, инфляция составила «лишь» 11%, что даже лучше, чем в недавние 2014 и 2015 годы.
А теперь - внимательнее. В августе 98 случился дефолт по Российским облигациям, что мигом обесценило рубль. Инфляция по итогу года 84%. В 99 году 37%. Переходим к той части истории, которую уже могли застать большинство читателей в сознательном возрасте.
Новое тысячелетие. Страна оправилась после развала Союза и шатко-валко, но встала на рельсы капитализма. Курс доллара примерно 28 рублей и отсюда предлагаю начинать отсчет. Забыв как страшный сон эпоху перемен 90-ых. Индекс ММВБ стоил тогда 204 пункта против 3000 пунктов сейчас. Рост цены 15-кратный. Рост цен за 20 лет примерно 7-кратный (инфляция), так что выгода от инвестиций в Россию 15/7=2,14
Теперь смотрим доллары и S&P500. В январе 2000 года S&P500 стоил порядка 1450 долларов, сейчас цена индекса 3300. Рост на индексе за 20 лет 3300/1450=2,28. Вроде бы всего-то? Инфляция за те же 20 лет в долларах составила порядка 50%, а значит итоговый рост в долларах 2,28*0,5=1,14 что указывает на меньшую доходность, чем в рублях. Однако, есть один момент. Инфляция инфляцией, а покупательскую способность валюты никто не отменял. В 2000 доллар стоил 28 рублей, а сейчас уже перевалил за 75, разница 2,71. Перемножаем ее с доходностью 1,14 и получаем 3,1 – рост покупательской способности капитала против 2,14 в рублях. Разрыв в 50%.

Что будет дальше с рынком и как поведут себя рубль и доллар не знает никто. Но есть опасения, что при текущем положении дел в стране рубль окрепнуть не сможет. Как бы ниже не упал.

​Банкротство и его последствия
Наши власти, после долгого обсуждения несколько лет назад, приняли закон о банкротстве. Данный закон позволяет порядочным, но попавшим в глубокую финансовую яму, гражданам восстать из пепла и начать жизнь заново. Этот закон действительно спасает жизнь тем, у кого ситуация безвыходная. Но этот же закон может серьезно испортить жизнь тем, кто решил злоупотребить своим правом. Ниже список последствий для тех, кто все же объявит себя банкротом (по возрастанию последствий):
🔪В течение следующих 5 лет нельзя объявить себя банкротом повторно
🔪Статус банкротства в базах. Может повлиять при трудоустройстве в серьезные организации
🔪В течение 5 лет обязан уведомлять о банкротстве при общении с банками
🔪В течение 3 лет запрет на работу главным бухгалтером или директором. ИП быть не запрещается
🪓На время банкротства запрет на любые сделки кроме бытовых (до 50 тысяч рублей). Блокировка счетов в банке
🪓Необходимость закрыть ИП на период банкротства (до 6 месяцев)
🪓Потеря всех официальных доходов свыше прожиточного минимума на период банкротства
🧨Потеря всего имущества кроме единственного жилья (при долге по ипотеке и единственного жилья тоже)
🧨Риск оспаривания сделок, совершенных в течение 3 лет. Если продавал квартиру/машину близким друзьям, пусть и по рыночной цене с друзьями можно будет попрощаться навсегда.
💣Уголовное преследование в случае подозрения о мошенничестве с твоей стороны (ст 196 УК РФ «преднамеренное банкротство») со всеми вытекающими последствиями от уголовного преследования.

А теперь сядь и подумай: нужен ли тебе весь этот гемор, или надежнее расплатится со всеми долгами так, как было тобой обещано изначально?

​Стоит ли связываться с нелегальным бизнесом?
Сериалы и фильмы еще с 50-ых готов показывали нам красивую жизнь успешных криминальных авторитетов. Богатые, стильно одетые мужчины. Всегда при деньгах, с красивыми девушками ведут образ жизни на широкую ногу. Перед ними открыты двери всех ресторанов и увеселительных заведений. Их развозят на шикарных авто личные водители. И вся эта красивая жизнь 💃 так и манит зрителей своим великолепием. Говорят, в 90-ых все школьницы мечтали стать валютными… девушками с низкой социальной ответственностью, а все мальчики бандитами. Красивая картинка с телевизора на фоне родителей из реальной жизни захватывала младые умы.
Про плюсы показанной картинки я уже прописал. А что на счет минусов? Самый большой минус – любого криминального элемента попросту могли убить. Причем не в глубокой старости, а в самый неподходящий момент. Кому-то из мафиози везло чуть больше, их только избивали. Избиение частенько заканчивалось инвалидностью. Карой более легкого варианта считается попадание за решетку, ведь органы внутренних дел 👨‍✈️ тоже не дремлют. Особенно, если жертва такая жирная и упитанная. Все указанное выше можно объединить одним словом – риски. Это все могло произойти, а могло и миновать. Но что точно было актуально для каждого – это конкуренция за сферу влияния и жесткий отбор вышестоящим руководством. Как в отделе на твоей работе, только еще хуже, острее, бесчеловечнее. Человек, достигший вершины успеха в незаконном бизнесе вполне может достичь успехов и на законном поприще.
Если разницы в успехе и деньгах между легальным и нелегальном бизнесом практически нет, то кто же тогда и зачем идет работать в криминальные структуры? Сейчас в криминал идут те, у кого самые плохие стартовые позиции. У кого нет ни диплома ни опыта, зато в том числе отсутствуют или хотя бы сильно расширены моральные рамки. У кого нет возможности устроится на официальную работу из-за проблем с законом в прошлом. В России в 90-е в бандиты шли целым поколением. Молодые парни возвращались с войны в нищее общество. Без образования, но обозленные, брошенные государством умеющие убивать ребята.

Хорошо, что нынче время другое и есть возможность сделать себя человеком законно. Все дороги открыты, каждый может выбрать профессию по душе. Нужно только замотивировать себя поднять жопу с дивана и начать зарабатывать деньги.

​Депозит в банке – картонная надежность
Вот вам еще удивительная история из недавнего прошлого. В нашей стране видимо принято спасать «больших и значимых» за счет большого количества «маленьких и незаметных». В кризис 2008 спасали государственные нефтяные компании ⛽️ введением налогового «демпфера», в 2014 объявили программу «импортозамещения», в результате которой приближенные к государству компании продавали те же зарубежные товары с завышенным ценником, объясняя дороговизну высокими расходами на производство в России.
Самая «страшная» история с потерей денег произошла с держателями банковских депозитов в «вечнозеленом Российском банке» в 91-м. Особо экономные граждане на тот момент держали на счету до десяти тысяч рублей, на которые по тем временам можно было купить новенькие Жигули, обмыть покупку и еще осталось бы на шубу жене. В момент распада Коммунистической страны вклады начали морозить. Сначала разрешали снимать не более 500 рублей в месяц, а потом и вовсе ограничили вывод денег со счетов. А инфляция росла не по дням, а по часам (уровень инфляции в 90-ых я уже писал недавно, до 96го она была трехзначной). В мае 95-го государство пообещало всем восстановить их сбережения в полном объеме. Дескать, если в 91-м на сбережения можно было купить шубу жене, то при восстановлении вам начислят денег на точно такую же шубу. Как эти вклады восстанавливать и за чей счет при оглашении обещания никто и знать не знал. Через год вкладчикам «объявили» первичную компенсацию. Но не всю и не всем. Максимальный размер компенсации составлял 1 млн. рублей (этих денег не хватило бы даже на приличный диван), а получить компенсацию могли только люди, родившиеся до 1916 года (то есть старики от 80 и старше). В 2000-ые правила «компенсаций» несколько раз менялись, но называть это «компенсациями» язык не поворачивается. Сейчас, в зависимости от ряда условий вместо 10 000 рублей 91-го года (Жигули + шуба + погулять) тебе компенсируют в лучшем случае 30 000 нынешних рублей. В принципе, если сильно заморочится, на эту тридцатку ты можешь купить себе Жигули. 30-летние, возможно даже на ходу. Но пропасть между Жигули тогда и Жигули сейчас различима невооруженным глазом.

Если ты веришь в страхование вкладов и уверен в полной сохранности 1,4 млн рублей своих сбережений… Прочитай пост еще раз.

​Методы экономии – поиск альтернативного товара и магазина
Про скидки на товары мы уже поговорили, он подходит для экстравертов. Сейчас обсудим вариант экономии, подходящий для интровертов. Для людей, предпочитающих основательно подойти к выбору товара, сравнив его достоинства и недостатки и определив лучшую на рынке цену, не выходя из интернета на своем диване.
Сейчас в рунете представлено несколько агрегаторов на любой вкус и цвет: Яндекс.Маркет, Goods, Сбермаркет и еще с десяток других сайтов – выбирай любой понравившийся. Выбор оптимального товара и магазина осуществляется в следующие 4 этапа:
1️⃣ По предлагаемым фильтрам (используй от 4 до 12) ограничиваешь свой ассортимент до вменяемого количества. Например, сейчас 📱 смартфонов на рынке представлено несколько сотен моделей, рассмотреть каждую не хватит никаких моральных сил и времени. Отсечение неинтересных вариантов по брендам, величине экрана или стоимости сократит список возможных вариантов до 5-20 моделей, которые стоит рассмотреть более подробно.
2️⃣ Сортируешь предложенные варианты по оценкам пользователей от лучшего к худшему. Внимательно изучаешь комментарии, бесчувственно отказываясь от моделей с конструкционными недостатками. Формируешь личный ТОП-3 список товаров, которые тебе нравятся больше всего. Очень часто бывает, что в целом смартфон хороший, но всю начинку хотели впихнуть в малюсенький корпус, отчего батарея каждый день разряжается уже буквально к 7 вечера, а смартфон превращается в тыкву. Многочисленные комментарии по конкретным слабым местам товара помогут тебе избежать ненужного разочарования.
3️⃣ Ищешь обзоры этих товаров на YouTube от известных блогеров. Товар на видео 🎬 будет наиболее соответствовать жизненным реалиям, что не могут показать отретушированные фото в рекламных проспектах. Пойми, какой из выбранных трех вариантов подходит именно тебе. И готов ли ты заплатить указанную цену за «лучший» вариант, или «второй» вариант с учетом ценника более предпочтительный.
4️⃣ Дело за малым: найди самое выгодное предложение по выбранному товару на твоем агрегаторе. Проверь, какие цены дают магазины еще из 3-4 агрегаторов. Есть ли спецпредложения с бесплатными аксессуарами при покупке в конкретной точке и делай заказ.

При грамотном анализе и скурпулезном подходе к покупке товара экономить можно по 10-20% не вставая с дивана!

​Сила личного бренда
Как-то находясь в Америке 🇺🇸в командировке (обычно командировки были в российских богом забытых дырах, но тут фартануло) я зашел в магазин Macy’s в центре Нью-Йорка. Это многоэтажный торговый центр, в котором после первых двух этажей эскалаторы аж с деревянными ступеньками. Такой вот магазин с историей. На втором этаже в формате открытых полок стояли тумбы с разложенными на них разноцветными футболками👕. Естественно, у самого выхода с эксалатора тумба была с наиболее дорогими футболками Polo Ralph Lauren с ценой по $30. Все футболки были из 100% хлопка, ярких насыщенных цветов. Качество футболок было видно невооруженным глазом. Хотелось взять в охапку несколько штук разом и отправиться на кассу. Метров через 20 вглубь зала стояла аналогичная тумба с футболками. Футболки были точно таких же расцветок, из такой же ткани, но на груди был логотип Lacoste. И ценник в $20. Еще чуть дальше те же самые футболки поло с логотипом Tommy Hilfiger и ценником $10. И уже в самом конце зала такие же футболки вообще без логотипа на груди с ценником $5. Сравнивая эти футболки я понимал, что они выполнены из одного и того же сырья, скорее всего на одной и той же фабрике, и всё их отличие заключалось в маленьком логитипчике на груди. Из цены в $30 за Polo Ralph Lauren 85% стоимости занимал логотип. Бренд компании. А если есть такая градация цен чисто из-за бренда, значит люди готовы переплачивать такие деньги за бренд.
Пока ты рядовой бухгалтер/строитель/водитель стоимость твоей работы равно цене любого другого бухгалтера/строителя/водителя из серой массы таких же работяг. Но когда ты становишься БРЕНДом со своей историей, опытом работы и умением выполнять поставленные цели, ты можешь дистанцироваться от остальных преимуществами для заказчика и выставить за свои услуги ценник повыше📈. Насколько выше? Максимальный ценник ограничивается предоставляемой ценностью для клиента. Более низкий «потолок» - цены признанных экспертов в твоей области. Если №1 просит за рабочий день 100 000 рублей, то будь ты хоть №2 в своей профессии, больше денег тебе не заплатят.

А вот как близко к «потолку» ты сможешь назвать ценник за свою работу зависит от силы твоего бренда. Уж если футболка вырастает в цене в 6 раз благодаря бренду, твоя работа может вырасти в цене еще круче!

​Цеховики в советское время
В позднем СССР, в середине 80-ых у ряда наиболее предприимчивых советских граждан появилась вполне реальная возможность улучшить свою жизнь. Правда, не совсем законным путем в понимании коммунистической партии.
Партия от народа считала, что все произведенное и придуманное на территории СССР принадлежит народу, а значит 💸 прибыль от любых улучшений должен получать народ в лице государства (разбазаривание средств при этом распределении почему-то всегда опускалось за скобки). При этом, работа всех рационализаторов, инженеров-изобретателей, артистов эстрады и других амбициозных граждан оплачивалась по средней ставке. Из-за такого перекоса в пользу серой массы 🐭 делать что-то быстрее, лучше и качественнее среднего приходилось подпольно. Людей, выполнявших что-то за рамками госпредприятия и госплана, называли «цеховиками»🏭. Ниже краткая схема их деятельности.
Подпольно проводились рационализаторские улучшения на «родном» заводе, а сэкономленные в результате улучшения материалы «списиывались куда надо» для собственных нужд. Из этих сэкономленных материалов шились джинсы, производилась кустарная водка, ремонтировались совсем ненадежные советские телевизоры – в общем производились товары народного потребления, которые можно было достаточно быстро и дорого продать в виду острого дефицита на государственных полках.
Прибыль от такой деятельности тоже тратилась «подпольно». У коллег «цеховиков» закупалась более стильная одежда, у моряков и прочих имеющих дело с заграницей скупались импортные магнитофоны, деньги заносились «куда надо» для ускоренного прохождения очереди на раздаче машин 🚘 и квартир🏗 . В общем, проблем с расходованием денег особо то и не было. Был лишь риск нарваться на проверку и загреметь за незаконную предпринимательскую деятельность на долгие годы. Одна из таких историй описана в книге Александра Нилова «Цеховики. Рождение теневой экономики. Записки подпольного миллионера». Небольшая книга в художественном стиле. Рекомендую к прочтению.

​Самое сложное повышение зарплаты
Россия 🇷🇺– страна возможностей. Главное хоть иногда поднимать голову и оглядываться по сторонам в поисках лучших вариантов. Иначе можно всю жизнь прожить в родном и привычном болотце.
Так уж получилось, что высшее образование я получал в одном из лучших ВУЗов России и для меня еще до защиты диплома были открыты двери в лучшие компании страны. Еще на ранних курсах универа я понял, что много денег по специальности не заработать и нужно идти в зарубежную компанию, умеющую зарабатывать эти деньги. Выбор пал на Big4 – это так называемая большая четверка аудиторских фирм. В нее входят Deloitte, EY, KPMG и PwC. Еще не закончив летнюю сессию предпоследнего года обучения, я подал заявку в одну из этих фирм. И получил должность стажера с зарплатой 26 тысяч. Через полгода перешел в штат с зарплатой 37 тысяч, еще через полгода был скачок по карьерной лестнице с увеличением зарплаты до 60. А дальше кризис 2014 года, падение рубля и доходности компании на российском рынке в валюте (все контракты номинировались в рублях, а американцы считали доходность в долларах) и рост моей зарплаты сильно затормозился. За первый год я увеличил 📈 свои доходы более, чем в 2 раза (в том числе благодаря низкому старту). Чтобы увеличить свои доходы еще в 2 раза мне потребовалось в три раза больше времени работы в той же компании.
Я постоянно развивался, получал новые навыки и знания в своей сфере и в конечном итоге «дозрел» до мысли о том, что продолжать дальше в том же темпе не имеет никакого смысла. Меня так и будут продолжать эксплуатировать. Продавать клиентам мои услуги по $900 в час, а мне платить примерно такие же числа, но не в долларах, а в рублях. А чтобы зарабатывать достойные деньги необходимо убрать прослойку между мной и заказчиками в лице компании из Big4. Перед глазами были «живые» примеры. В консалтинге очень высокая текучка, что-то на уровне 50%. Это значит, что в среднем за 2 года в компании меняется примерно весь кадровый состав. Множество моих коллег ушло из компании за последние полгода. А в приватной беседе рассказывали об успешности своих переходов. Цифры будоражили сознание. Их доходы вырастали на 50-80-💯% при возможном росте заработной платы внутри Big4 на 20-30% для активно лижущих зад начальству работающих консультантов. Поменяв консалтинг на прямого заказчика можно было сразу, на месте получить результаты 3-4 лет работы на износ.
За пять лет работы в Big4 я достаточно детально разобрался в тонкостях реализации проектов. И четко для себя решил, что пора переключится с «обучения» 👨‍🎓 на «зарабатывание денег»💰. Поиск новой работы занял без малого полгода. Я прошел около десятка собеседований, познакомился с множеством новых людей. И нашел оптимальный для себя вариант.

Работая в управленческой сфере глупо размениваться на 15-20% повышения заработной платы. Необходимо рассматривать кратное повышение стоимости твоей работы. Иначе путь к богатству может занять непозволительные 50-60 лет. Я смог повысить свою заработную плату менее чем за 10 лет более чем в 10 раз. А что делаешь ты для результата лучше?

​В чем сложность начать свой бизнес?
Создать свой бизнес- задача не из простых. Мало того, что теперь ты отвечаешь за рутинные хлопоты – налоги/договора/содержание офиса/дебиторка, так еще и клиентов теперь необходимо искать самому. А ты – высококвалифицированный специалист узкого профиля🧑‍🏫, для тебя все остальное за рамками компетенций. Ты этого никогда не делал и понятия не имеешь, какие угрозы могут поджидать в реальном бизнесе. Работодатель всегда исполняет роль некоего щита🛡 между тобой и угрозами внешнего мира. Правда, денег за эту защиту берет нещадно. О чем надо будет подумать при самостоятельной работе в первую очередь?
1️⃣ Поиск клиентов. У тебя уже есть «собственное имя» в выбранной тобой сфере? Сколько клиентов уйдут вместе с тобой от твоего старого работодателя доверяя лично твоему профессионализму? Без сформированной клиентской базы уходить вникуда можно, если есть план поиска новых клиентов. Без клиентов не будет денег, а на одном энтузиазме долго не проживешь.
2️⃣ Ценообразование и точка безубыточности. Определи оптимальную стоимость своих услуг или товаров. Точка безубыточности – совпадение совокупности всех расходов + налогов государству + прибыли на которую ты сможешь выжить с перемножением количества проданных услуг на стоимость данной услуги. Максимально допустимый ценник ограничивается конкуренцией со стороны таких же как ты, в лучшем случае твоего бывшего работодателя. Расчетная цифра доходов должна находится в рамках указанного расходов, в этом случае ты сможешь выжить.
3️⃣ Договора и юридическая защита. Серьезное дело требует серьезного подхода. Для начала работы можешь использовать «рыбу» договора от работодателя или скачать типовой документ в интернете. Если деньги жмут – закажи хорошую версию договора у юриста. Потом, с набором опыта, ты переработаешь этот документ под себя. Без договора в мир больших денег доступ закрыт.
4️⃣ Бухгалтерия 🧮 и взаимодействие с налоговой. Денег нет – разбирайся сам. Но лучше хотя бы раз в квартал привлекать грамотного бухгалтера, который за сравнительно небольшую денюжку будет вести твои документы так, чтобы потом не прилетело крупных штрафов от налоговой, способных потопить твое дело.

Все остальное в зависимости от специфики твоего дела и твоей фантазии. Чем лучше все просчитаешь – тем выше шанс выжить в свободном плавании.

​Как замотивировать себя зарабатывать больше
Да никак, оставайтесь в жопе. Фраза принадлежит дизайнеру всея Руси Артемию Лебедеву и я с этой фразой абсолютно полностью согласен. Можно всю жизнь прождать волшебника в голубом вертолете, но вот жизнь пролетит, а волшебник может так и не появится. Горькая правда жизни в том, что ты нахер никому не нужен🙅‍♀️. Особенно с твоими проблемами. У всех, кто потенциально мог бы тебе помочь, своих проблем по горло. Спасение утопающих дело рук самих утопающих. Хочешь начать жить лучше – начни хоть что-нибудь делать для этого.
Сколько тебе лет? 20? 30? 50? Допустим, до 18 лет за тебя отвечали твои родители. Но с того момента воды утекло не мало. Те условия, в которых ты сейчас живешь ты создал для себя сам. Ты ответственен за накопленные долги. Ты ответственен за величину своей нынешней зарплаты. Не устраивают финансы – делай что-нибудь для улучшения ситуации. Или останешься в той же жопе.
Подумай о своем будущем. Это сейчас, работая ты можешь себе позволить оплачивать все входящие счета. А что будет по мере дряхления твоего организма? Работать также много ты не сможешь. Для поддержания здоровья потребуется закупка таблеток 💊 на регулярной основе. Расширенная медицинская страховка тоже лишней не будет. Страшно? Используй страх во благо, он должен активизировать твои спящие трудовые резервы.

Наши родители жили в Советском союзе и не имели возможности накопить свой пенсионный капитал. Но такая возможность есть у тебя. Не упусти ее, поймай свою птицу счастья за хвост.

​Как я наступил на все грабли инвестирования
Как только я устроился на регулярную работу по найму у меня начали копится деньги. Расходы были только на «еду и одежду» (жил еще в общаге), а зарплата в 26 тысяч рублей в месяц с лихвой перекрывала эти траты. Деньги быстрее 🏃 хотелось инвестировать уже куда-нибудь, но знаний, к сожалению, не было.
Первые $2 000 (по тому курсу в районе 60 000 рублей) я очень быстро слил с помощью Forex-Club. Напомню, что в те времена forex-компании заполонили рекламой всё и вся. Из инвестиционных компаний была разве что «Открытие брокер», и то, стартовый капитал начинался с гораздо больших сумм, доступ туда для меня был закрыт. Уверенность в своих умственных способностях и большое желание заработать вынудили меня вступить в это г..но. На самом деле на пике успеха мне даже удалось однажды раскрутить свой счет с $300 до $5 500, но чаще были убыточные сделки. Признаюсь, прозрение на меня нашло не сразу, а где-то месяцев через шесть. И после пятого или седьмого слива депозита в ноль. Потом уже возникло подозрение, что все мои решения на этом рынке по сути «спонтанны» 🤷‍♂️ и принимаются не на базе фактов, а чисто случайно. От этой идеи на будущее было решено отказаться. Но и заморачиваться изучением реальных инвестиций в акции я в тот момент еще не захотел.
Второй моей ошибкой было решение найти грамотного управляющего и опять я на ровном месте потерял порядка $3000 с помощью откровенно мошеннической компании (названия точно не помню, но может быть MMCIS). Меня тогда не остановило ни отсутствие лицензии ЦБ РФ, ни регистрация на Украине, ни обещания 10% дохода ежемесячно. Опять попался на удочку рекламы. Меньше, чем через год после первого моего взноса компания исчезла в закат со всеми мои деньгами.
Третья моя ошибка была уже не такой страшной. После таких дурацких и существенных потерь я решил вкладывать деньги только в надежные и проверенные инструменты. Но ошибка была в том, что изучать тему инвестирования я по-прежнему не торопился. В итоге, опять, с помощью рекламы, я наткнулся на сервис коллективных инвестиций в коммерческую недвижимость. Нет, деньги я не потерял и даже вывел их в полном объеме, когда возникла нужда, но… доходность этой инвестиции была даже ниже 10% годовых (для сравнения, на депозит в те года принимали деньги под 7-8% годовых). Одним словом, на этой инвестиции я заработал, но очень мало. И только после этого я начал плотно изучать тему инвестирования.

Я потерял больше $5 000 на глупых инвестициях. Надеюсь, что опыт и знания, которыми я делюсь с тобой здесь позволят тебе избежать таких же глупых и существенных потерь в будущем.

​Стоит ли покупать квартиру под сдачу в аренду?
Наши родители знают два способа вложения денег: в сберкнижку и в дополнительную квартиру. В их глазах сберкнижка – надежность и гарантии государства, хотя уже были прецеденты (90-е прошлого столетия). Квартира – вот она, ее можно потрогать, ее всегда можно передать по наследству и вообще, свой угол лишним не бывает. А на сколько выгодно вкладывать в квартиру?
Квартира, как и любая ценная бумага, приносит доход двумя путями: за счет роста стоимости 📈 и дивидендами (от сдачи квартиры в аренду). Что касается роста стоимости, то с 2014 года цены на недвижимость по оценкам разных риэлторских компаний, находятся в плачевном состоянии. В крупных городах цена растет чуть ниже инфляции (на уровне 3-4% в год), а в городах поменьше цена и вовсе падает. Это объясняется простым соотношением спроса и предложения. Из мелких городов все перемещаются в региональные центры или сразу в Москву, тем самым снижая численность населения своих родных городов и сел. Таким образом, даже без строительства новых многоквартирных домов в мелких городах количество квартир на 1000 человек увеличивается с каждым годом за счет убыли населения. Квартиры некому покупать. В Москве (и Подмосковье) численность населения несколько прирастает, но тут другая беда, которую лучше рассмотреть на примере Коротищ. Термин "Коротищи" ввели лет 5 назад, собрав воедино название подмосковных городов Королев, Мытищи и Пушкино. Это 3 города по Ярославскому направлению в 30-50 минутах езды на электричке 🚃, без метро. Их массовую застройку начали в середине нулевых. Первыми владельцами квартир были «молодые приезжие из регионов менеджеры, работающие в Москве». И вроде бы все было хорошо, но вот прошло 10 лет. Молодые стали уже не такие молодые, они обзавелись семьями и начали больше ценить свободное время. Им уже было не комильфо ездить на работу и обратно по 3-4 часа в сутки, им хотелось жить ближе к Москве. И первые жильцы начали массово распродавать свои квартиры, часто с серьезным снижением ценника для ускорения сделки. На смену образованным 👨‍🎓 и энергичным провинциалам пришли менее амбициозные ребята, а еще инвесторы с низким входным порогом. Купив квартиру подешевше сдавали их людям попроще. В квартиры заселились продавщицы из пятерочек, консультанты Эльдорадо и операторы колл-центров. Позже, на их место пришли строители-таджики и девушки «с пониженной социальной ответственностью». Уже сейчас Коротищи считаются гетто-пригородом Москвы, а в новых домах этого гетто заселено не более 25% квартир. Что будет с ценами на недвижимость этого района остается только догадываться.
Понятно, что в качестве примера приведена наиболее яркая (хотя в данном случае наиболее серая) картинка, но в масштабах страны тенденция везде однотипна. Численность населения падает везде. При этом, увеличивается количество гостей из средней Азии, а значит численность привычных всем нам соседей падает еще стремительнее. Кто сможет купить в будущем твою недвижимость? У иммигрантов (особенно, нелегалов) денег на недвижимость явно меньше чем ты думаешь.
Что касается сдачи в аренду: Дешевая однушка в Москве стоит 6 миллионов рублей. Сдавать ее в лучшем случае можно будет за 30 тысяч в месяц или за 360 тысяч в год. Хотя бы раз в 7 лет надо делать ремонт, а это, при текущих ценах, минимум результат сдачи квартиры в аренду за год. Таким образом, без учета налогов, при сдаче квартир в аренду непрерывно квартира окупаться будет около 19 лет. Или P/E=19. А с учетом поиска новых арендаторов (и простоя квартиры во время поисков) каждые 4-5 лет P/E все 23. На рынке куча бумаг с коэффициентом P/E ниже 15.

Стоит ли вкладывать деньги в квартиры? Если у тебя уже есть хотя бы $2-3 миллиона, вложенных в ценные бумаги то да, стоит. Повысишь диверсификацию своего портфеля💼, снизишь риски на случай глобального коллапса. А если ты такой же нищеброд как и я, то займись сначала зарабатыванием капитала, а уже потом можешь покупать на его часть защитные, но не шибко выгодные активы.