Кто считается богатым в разных странах?
Меня не было на канале полгода. Полгода жёсткой работы и обучения в аспирантуре. По крайней мере сейчас вопрос с аспирантурой закрыт на пару месяцев, а у меня есть дикое желание нагнать отставание. Начну, пожалуй, с базовой темы. Кого считают богатым в разных странах? Конечно же, смотреть будем по капиталу.
США. По данным опроса Charles Schwab, американцы считают, что для статуса «богатого» нужен капитал примерно $2,5 млн — такой средний порог восприятия богатства. Примерно 10 % американцев — это люди с капиталом от ~$1 млн. А чтобы попасть в ТОП-1% самых богатых американцев, нужно обладать капиталом $5,8 миллионов.
Китай. По разным оценкам, чтобы войти в 10% самых богатых китайцев, капитал должен составлять от $130 000 до $370 000. По данным Forbes и Visual Capitalist, чтобы войти в топ‑1 % Китая нужно иметь около $1,1 млн капитала.
Франция. Во Франции существует специальный налог на богатство. Его начисляют с величины капитала $1,3 миллиона, которым владеют примерно 1% населения. Для попадания в топ-10% достаточно обладать капиталом $350 000 - $400 000.
Германия. В виду более высокой развитости экономики, в отличие от Франции здесь нужно обладать капиталом в $500 000 - $600 000 для попадания в ТОП-10%. А попадание в ТОП-1% гарантировано только для обладателей капитала в размере $4 миллионов.
Россия. Самые свежие данные за 2022 год. Чтобы попасть в 10% самых богатых, нужно обладать капиталом в... 4 миллиона рублей. Это однушка в мегаполисе без ипотеки в собственности. Или трёшка, если вы семейный человек. Важное уточнение: если не учитывать стоимость жилья и личного транспорта, то 10% самых богатых людей владеют капиталами менее, чем на 100 000 рублей. Это цена нового смартфона. Или ноутбука. А вот чтобы попасть в ТОП-1% самых богатых россиян по данным Knight Frank нужно владеть капиталом в $400 000, что эквивалентно хорошей трешке в спальном районе Москвы.
Даже если ты попал в 1% самых богатых россиян, не стоит расслабляться. Тебе ещё есть куда расти (на фоне цифр из других стран).
Меня не было на канале полгода. Полгода жёсткой работы и обучения в аспирантуре. По крайней мере сейчас вопрос с аспирантурой закрыт на пару месяцев, а у меня есть дикое желание нагнать отставание. Начну, пожалуй, с базовой темы. Кого считают богатым в разных странах? Конечно же, смотреть будем по капиталу.
США. По данным опроса Charles Schwab, американцы считают, что для статуса «богатого» нужен капитал примерно $2,5 млн — такой средний порог восприятия богатства. Примерно 10 % американцев — это люди с капиталом от ~$1 млн. А чтобы попасть в ТОП-1% самых богатых американцев, нужно обладать капиталом $5,8 миллионов.
Китай. По разным оценкам, чтобы войти в 10% самых богатых китайцев, капитал должен составлять от $130 000 до $370 000. По данным Forbes и Visual Capitalist, чтобы войти в топ‑1 % Китая нужно иметь около $1,1 млн капитала.
Франция. Во Франции существует специальный налог на богатство. Его начисляют с величины капитала $1,3 миллиона, которым владеют примерно 1% населения. Для попадания в топ-10% достаточно обладать капиталом $350 000 - $400 000.
Германия. В виду более высокой развитости экономики, в отличие от Франции здесь нужно обладать капиталом в $500 000 - $600 000 для попадания в ТОП-10%. А попадание в ТОП-1% гарантировано только для обладателей капитала в размере $4 миллионов.
Россия. Самые свежие данные за 2022 год. Чтобы попасть в 10% самых богатых, нужно обладать капиталом в... 4 миллиона рублей. Это однушка в мегаполисе без ипотеки в собственности. Или трёшка, если вы семейный человек. Важное уточнение: если не учитывать стоимость жилья и личного транспорта, то 10% самых богатых людей владеют капиталами менее, чем на 100 000 рублей. Это цена нового смартфона. Или ноутбука. А вот чтобы попасть в ТОП-1% самых богатых россиян по данным Knight Frank нужно владеть капиталом в $400 000, что эквивалентно хорошей трешке в спальном районе Москвы.
Даже если ты попал в 1% самых богатых россиян, не стоит расслабляться. Тебе ещё есть куда расти (на фоне цифр из других стран).
❤2
Программа Долгосрочных Сбережений: есть ли смысл при высоких официальных доходах?
На своём Дзен-Канале я скоро детально разберу, что такое «Программа Долгосрочных Сбережений» (ПДС) и как она работает. Покажу пример наиболее выгодного участия в ПДС и кто может претендовать на такие доходности. А здесь рассмотрю пример участия в ПДС работника с высокими доходами.
Если коротко, то ПДС – отдельный счёт, открываемый не менее, чем на 15 лет. Счёт призван обеспечить накопления на старость и его пополнение финансируется государством.
1️⃣Деньги инвестируются в ценные бумаги РФ, а не проедаются нынешними пенсионерами.
2️⃣ Счёт именной, открывается вами в финансовой организации, номинируется в рублях.
3️⃣ Никакого отношения к котловой системе социального фонда с его баллами не имеет.
Предположим, ваш официальный доход выше 150 000 рублей в месяц, вы платите НДФЛ от 13%. Пополняя ПДС ежегодно на сумму 144 000 рублей, вы получаете:
🔥 Софинансирование от государства на 36 000 рублей в год (первые 10 лет);
🔥 Налоговый вычет не менее 13% от внесённой суммы – 18 720 рублей;
🔥 Потенциальную доходность от инвестированных средств (в расчётах принимаю достижимые в долгосрочном периоде 13% годовых) – от 9 360 рублей за первый год. При равномерном пополнении счёта ежемесячно равными долями (в последующие годы инвестиционный доход только растёт).
Также предположим, что инфляция в этот период будет 8% годовых, что соответствует реальной среднегодовой инфляции за последние 20 лет. Таким образом, очищенная от инфляции доходность составит 5% годовых. Вполне адекватная цифра для развивающегося рынка.
При соблюдении заданных условий моделирования получаем:
🔥 Пополнение счёта на 1 440 000 рублей;
🔥 Увеличение капитала за счёт софинансирования и налоговых вычетов до 2 131 200 рублей;
🔥 Чтобы покупательская способность вложенных денег (1,44 млн. рублей) была сопоставима с инфляцией, на счету должно быть не менее 3 187 660 рублей;
🔥 Общая сумма вложенных средств с учётом софинансирования и налоговых вычетов за счёт капитализации вырастает до 6 786 660 рублей.
При реальной доходности в 5% годовых за 10 лет ежемесячных пополнений на 12 000 рублей на 15 год существования счета получаем доходность 28 278 рублей ежемесячно. Что эквивалентно примерно 12 776 рублям на старте проекта.
Без софинансирования и налоговых вычетов общая сумма накоплений при прочих равных условиях будет на 32% ниже.
На своём Дзен-Канале я скоро детально разберу, что такое «Программа Долгосрочных Сбережений» (ПДС) и как она работает. Покажу пример наиболее выгодного участия в ПДС и кто может претендовать на такие доходности. А здесь рассмотрю пример участия в ПДС работника с высокими доходами.
Если коротко, то ПДС – отдельный счёт, открываемый не менее, чем на 15 лет. Счёт призван обеспечить накопления на старость и его пополнение финансируется государством.
1️⃣Деньги инвестируются в ценные бумаги РФ, а не проедаются нынешними пенсионерами.
2️⃣ Счёт именной, открывается вами в финансовой организации, номинируется в рублях.
3️⃣ Никакого отношения к котловой системе социального фонда с его баллами не имеет.
Предположим, ваш официальный доход выше 150 000 рублей в месяц, вы платите НДФЛ от 13%. Пополняя ПДС ежегодно на сумму 144 000 рублей, вы получаете:
🔥 Софинансирование от государства на 36 000 рублей в год (первые 10 лет);
🔥 Налоговый вычет не менее 13% от внесённой суммы – 18 720 рублей;
🔥 Потенциальную доходность от инвестированных средств (в расчётах принимаю достижимые в долгосрочном периоде 13% годовых) – от 9 360 рублей за первый год. При равномерном пополнении счёта ежемесячно равными долями (в последующие годы инвестиционный доход только растёт).
Также предположим, что инфляция в этот период будет 8% годовых, что соответствует реальной среднегодовой инфляции за последние 20 лет. Таким образом, очищенная от инфляции доходность составит 5% годовых. Вполне адекватная цифра для развивающегося рынка.
При соблюдении заданных условий моделирования получаем:
🔥 Пополнение счёта на 1 440 000 рублей;
🔥 Увеличение капитала за счёт софинансирования и налоговых вычетов до 2 131 200 рублей;
🔥 Чтобы покупательская способность вложенных денег (1,44 млн. рублей) была сопоставима с инфляцией, на счету должно быть не менее 3 187 660 рублей;
🔥 Общая сумма вложенных средств с учётом софинансирования и налоговых вычетов за счёт капитализации вырастает до 6 786 660 рублей.
При реальной доходности в 5% годовых за 10 лет ежемесячных пополнений на 12 000 рублей на 15 год существования счета получаем доходность 28 278 рублей ежемесячно. Что эквивалентно примерно 12 776 рублям на старте проекта.
Без софинансирования и налоговых вычетов общая сумма накоплений при прочих равных условиях будет на 32% ниже.
❤🔥4👍1
Насколько выгодны программы лояльности банков сегодня?
Помню времена, когда в борьбе за клиента крупнейшие банки давали до 5% кэшбека на все покупки. Без дополнительных условий, просто пользуйся их услугами. Решил проверить, а сколько же я получаю услугами банка сейчас?
У меня две карты ТБанка: блэк и драйв, а ещё статус "Премиум Даймонд" (аж самому тошно от англицизмов, но на этом всё). По первой карте 1% кэшбека на все покупки + каждый месяц случайные категории с повышенным кэшбеком. По второй карте 10% кэшбек на топливо и 5% на услуги СТО, парковку, штрафы. Посмотрим, сколько смог накопить на щедростях банка с июля 2024 по июнь 2025.
Доступное всем:
1️⃣ Кэшбек по Драйву 30 220 баллов. Я покрываю им услуги СТО в соотношении 1:1, поэтому считаем 30 220 рублей;
2️⃣ Кэшбек по основной карте 22 791 рубль;
Доступное премиум-клиентам:
3️⃣ Экономия на мобильной связи. Плачу 200 рублей в месяц за 25 ГБ интернета + безлимитные звонки. Что-то подобное на рынке стоило бы 500 рублей. Экономия 3 600 рублей за год;
4️⃣ Роуминг за границей 1 ГБ на халяву (альтернатива 100 рублей в сутки). Экономия 1 400 рублей за 2 недели;
5️⃣ Проходы в бизнес-зал с женой и ребёнком в России и в Турции. Без ребёнка этот бизнес-зал особо не нужен, но вот с ребёнком... За год 3 вылета туда-обратно 30 000 рублей (в Турции сильно дороже);
6️⃣ Новая фишка: такси бизнес-класса компенсация 2 500 рублей за поездку, у меня до 2 поездок в месяц. Пока что воспользовался 4 раза, 10 000 рублей. Нужно было ехать в аэропорт/с аэропорта с ребёнком, такси вызывал бы в любом случае. И эконом без компенсации был бы точно дороже, чем бизнес с компенсацией;
7️⃣ Повышенная ставка на накопительном счёте +3%. В среднем по году на счету лежит 300 000 рублей на непредвиденные расходы и крупные плановые траты. За счёт повышенной ставки дополнительно получаю 9 000 рублей;
Доступно премиум-клиентам, но не покупал бы, если бы за деньги:
8️⃣ Ещё бизнес-залы в командировках по России 8 000 рублей.
Итого: 107 011 рублей экономия или 115 011 с не очень нужными проходками в бизнес-зал. За год приличная сумма, можно и ноутбук новый купить. А если сравнить с расходами?
Мои расходы за тот же период составили 3 581 366 рублей. Таким образом, просто за счёт использования банковских карт я получаю бонусов на 3% от своих трат. Без рисков и лишних телодвижений.
Хочешь также? Начни с открытия карты. Первый бонус в 500 рублей будет доступен после получения пластика.
Помню времена, когда в борьбе за клиента крупнейшие банки давали до 5% кэшбека на все покупки. Без дополнительных условий, просто пользуйся их услугами. Решил проверить, а сколько же я получаю услугами банка сейчас?
У меня две карты ТБанка: блэк и драйв, а ещё статус "Премиум Даймонд" (аж самому тошно от англицизмов, но на этом всё). По первой карте 1% кэшбека на все покупки + каждый месяц случайные категории с повышенным кэшбеком. По второй карте 10% кэшбек на топливо и 5% на услуги СТО, парковку, штрафы. Посмотрим, сколько смог накопить на щедростях банка с июля 2024 по июнь 2025.
Доступное всем:
1️⃣ Кэшбек по Драйву 30 220 баллов. Я покрываю им услуги СТО в соотношении 1:1, поэтому считаем 30 220 рублей;
2️⃣ Кэшбек по основной карте 22 791 рубль;
Доступное премиум-клиентам:
3️⃣ Экономия на мобильной связи. Плачу 200 рублей в месяц за 25 ГБ интернета + безлимитные звонки. Что-то подобное на рынке стоило бы 500 рублей. Экономия 3 600 рублей за год;
4️⃣ Роуминг за границей 1 ГБ на халяву (альтернатива 100 рублей в сутки). Экономия 1 400 рублей за 2 недели;
5️⃣ Проходы в бизнес-зал с женой и ребёнком в России и в Турции. Без ребёнка этот бизнес-зал особо не нужен, но вот с ребёнком... За год 3 вылета туда-обратно 30 000 рублей (в Турции сильно дороже);
6️⃣ Новая фишка: такси бизнес-класса компенсация 2 500 рублей за поездку, у меня до 2 поездок в месяц. Пока что воспользовался 4 раза, 10 000 рублей. Нужно было ехать в аэропорт/с аэропорта с ребёнком, такси вызывал бы в любом случае. И эконом без компенсации был бы точно дороже, чем бизнес с компенсацией;
7️⃣ Повышенная ставка на накопительном счёте +3%. В среднем по году на счету лежит 300 000 рублей на непредвиденные расходы и крупные плановые траты. За счёт повышенной ставки дополнительно получаю 9 000 рублей;
Доступно премиум-клиентам, но не покупал бы, если бы за деньги:
8️⃣ Ещё бизнес-залы в командировках по России 8 000 рублей.
Итого: 107 011 рублей экономия или 115 011 с не очень нужными проходками в бизнес-зал. За год приличная сумма, можно и ноутбук новый купить. А если сравнить с расходами?
Мои расходы за тот же период составили 3 581 366 рублей. Таким образом, просто за счёт использования банковских карт я получаю бонусов на 3% от своих трат. Без рисков и лишних телодвижений.
Хочешь также? Начни с открытия карты. Первый бонус в 500 рублей будет доступен после получения пластика.
❤1👍1
Может ли быть что-то хуже инфляции? Стагфляция
наешь, какой экономический сценарий пугает экономистов сильнее рецессии или инфляции? Это стагфляция — мерзкое слово, от которого бросает в дрожь даже центральные банки. Сейчас объясню, почему.
Стагфляция — это когда в экономике сразу два зла:
1️⃣ Высокая инфляция — цены растут, и твои деньги обесцениваются каждый день.
2️⃣ Экономический застой или спад — ВВП не растёт, бизнесы закрываются, безработица растёт.
Иначе говоря, всё дорожает, а экономика при этом дохлая, как селёдка на солнце. Обычно, когда экономика падает, цены снижаются. Когда растёт — цены могут расти. А тут — хардкорное комбо: рост цен + экономический упадок.
Центробанки не знают, что делать. Поднять ставку — задушишь и без того больной бизнес. Снизить ставку — цены взлетят ещё больше. Люди беднеют, бизнесы банкротятся, зарплаты падают, а еда дорожает. Это парадокс, в котором страдает каждый: от рабочего до инвестора.
Термин стал популярен в 1970‑х, когда ОПЕК устроил нефтяной шок. Но давай не будем копать так глубоко. Вот 3 примера за последние 10 лет:
🇹🇷 2018-2023. Инфляция разгонялась до 85 %, при этом ВВП рос слабо, безработица росла. Причина: вмешательство Эрдогана в монетарную политику. Он запретил ЦБ поднимать ставки, когда инфляция взлетела. Люди начали массово переводить лиры в доллары и золото, бизнесу стало невыгодно инвестировать.
🇧🇷 2014-2016. Инфляция выше 10 %, а экономика падала два года подряд. Причина: политический кризис + падение цен на сырьё (нефть, металл).
Денег не было, а расходы не сокращались — классическая экономическая ловушка.
🇬🇧2022-2023. Инфляция держалась выше 10 %, а ВВП почти не рос. Была угроза рецессии: домохозяйства беднели, бизнес тормозил.
Причины: энергетический кризис после событий на Украине, рост затрат на импорт, и ошибки в налоговой политике.
Если вдруг ты видишь в своей стране одновременный рост цен и спад бизнеса — это тревожный сигнал.
🔥 В такие моменты страдает фондовый рынок;
🔥 Деньги на счетах тают;
🔥 Работу становится найти всё труднее;
🔥 А доходы не догоняют расходы.
А теперь резонный вопрос: зачем я об этом пишу?
наешь, какой экономический сценарий пугает экономистов сильнее рецессии или инфляции? Это стагфляция — мерзкое слово, от которого бросает в дрожь даже центральные банки. Сейчас объясню, почему.
Стагфляция — это когда в экономике сразу два зла:
1️⃣ Высокая инфляция — цены растут, и твои деньги обесцениваются каждый день.
2️⃣ Экономический застой или спад — ВВП не растёт, бизнесы закрываются, безработица растёт.
Иначе говоря, всё дорожает, а экономика при этом дохлая, как селёдка на солнце. Обычно, когда экономика падает, цены снижаются. Когда растёт — цены могут расти. А тут — хардкорное комбо: рост цен + экономический упадок.
Центробанки не знают, что делать. Поднять ставку — задушишь и без того больной бизнес. Снизить ставку — цены взлетят ещё больше. Люди беднеют, бизнесы банкротятся, зарплаты падают, а еда дорожает. Это парадокс, в котором страдает каждый: от рабочего до инвестора.
Термин стал популярен в 1970‑х, когда ОПЕК устроил нефтяной шок. Но давай не будем копать так глубоко. Вот 3 примера за последние 10 лет:
🇹🇷 2018-2023. Инфляция разгонялась до 85 %, при этом ВВП рос слабо, безработица росла. Причина: вмешательство Эрдогана в монетарную политику. Он запретил ЦБ поднимать ставки, когда инфляция взлетела. Люди начали массово переводить лиры в доллары и золото, бизнесу стало невыгодно инвестировать.
🇧🇷 2014-2016. Инфляция выше 10 %, а экономика падала два года подряд. Причина: политический кризис + падение цен на сырьё (нефть, металл).
Денег не было, а расходы не сокращались — классическая экономическая ловушка.
🇬🇧2022-2023. Инфляция держалась выше 10 %, а ВВП почти не рос. Была угроза рецессии: домохозяйства беднели, бизнес тормозил.
Причины: энергетический кризис после событий на Украине, рост затрат на импорт, и ошибки в налоговой политике.
Если вдруг ты видишь в своей стране одновременный рост цен и спад бизнеса — это тревожный сигнал.
🔥 В такие моменты страдает фондовый рынок;
🔥 Деньги на счетах тают;
🔥 Работу становится найти всё труднее;
🔥 А доходы не догоняют расходы.
А теперь резонный вопрос: зачем я об этом пишу?
Цены растут, спрос падает: начала ли Россия стагфляцию?
В прошлом ролике я указал признаки стагфляции. А есть ли они в России?
1️⃣ Высокая инфляция. Официальный таргет 4%, официальная инфляция 9,4%, неофициальную каждый считает для себя сам, но она стабильно выше 10%;
2️⃣ Экономический застой или спад — ВВП не растёт, бизнесы закрываются, безработица растёт. Вот здесь на так очевидно.
🔥 Рост ВВП оценивается в 1-2,5% разными ведомствами, но как по мне это всё цифры в пределах погрешности;
🔥 По оценкам экспертов закрытых бизнесов в I полугодии 2025 в 1,5 раза больше, чем в I полугодии 2024;
🔥 Безработица рекордно низкая на уровне 2%, но все мы знаем, что является тому причиной.
Выходит, не все показатели указывают не негативную динамику. А что со спросом?
Спрос меняется неравномерно по группам товаров. С едой люди расстаются в последнюю очередь, а вот с товарами не первой необходимости беда:
🚘 Авторынок России: на фоне стремительного роста цен продажи упали на 27-29% по сравнению с аналогичным периодом в 2024. Производство падает, уже 200 дилеров закрылось, в зоне риска ещё 25%;
🏗 Новостройки: на фоне умеренного роста цен продажи в эконом-сегменте упали на 20% (Москва);
🏖 На фоне растущих цен явная стагнация без конкретных цифр в открытых источниках.
В итоге — Россия в начале стагфляции. Рост цен при замедлении экономики и высокой безработице (или её скрытых проявлениях) — тезис подтверждён. Центральный банк поднял ставку до 20–21 %, что удорожает кредиты и усиливает спады — но сдерживает инфляцию лишь частично.
Очевидный вопрос, зачем нам эта информация?
В прошлом ролике я указал признаки стагфляции. А есть ли они в России?
1️⃣ Высокая инфляция. Официальный таргет 4%, официальная инфляция 9,4%, неофициальную каждый считает для себя сам, но она стабильно выше 10%;
2️⃣ Экономический застой или спад — ВВП не растёт, бизнесы закрываются, безработица растёт. Вот здесь на так очевидно.
🔥 Рост ВВП оценивается в 1-2,5% разными ведомствами, но как по мне это всё цифры в пределах погрешности;
🔥 По оценкам экспертов закрытых бизнесов в I полугодии 2025 в 1,5 раза больше, чем в I полугодии 2024;
🔥 Безработица рекордно низкая на уровне 2%, но все мы знаем, что является тому причиной.
Выходит, не все показатели указывают не негативную динамику. А что со спросом?
Спрос меняется неравномерно по группам товаров. С едой люди расстаются в последнюю очередь, а вот с товарами не первой необходимости беда:
🚘 Авторынок России: на фоне стремительного роста цен продажи упали на 27-29% по сравнению с аналогичным периодом в 2024. Производство падает, уже 200 дилеров закрылось, в зоне риска ещё 25%;
🏗 Новостройки: на фоне умеренного роста цен продажи в эконом-сегменте упали на 20% (Москва);
🏖 На фоне растущих цен явная стагнация без конкретных цифр в открытых источниках.
В итоге — Россия в начале стагфляции. Рост цен при замедлении экономики и высокой безработице (или её скрытых проявлениях) — тезис подтверждён. Центральный банк поднял ставку до 20–21 %, что удорожает кредиты и усиливает спады — но сдерживает инфляцию лишь частично.
Очевидный вопрос, зачем нам эта информация?
Сценарии выхода из стагфляции: мировой опыт
Стагфляция не является чем-то уникальным для мира. Только за последние 50 лет из стагфляции выходили десятки стран в разные времена. Наиболее интересен опыт США в 1979-1983, Великобритании в 1979-1987, Аргентины в 1991-1994 и Турции в 2001-2007. Кому интересно, найдёте информацию в Интернете. Чем интересна эта информация и их опыт для простого обывателя?
🔥 Все успешные выходы из стагфляции включали в себя жёсткую валютную политику, строгие бюджеты, высокую ключевую ставку. Так что не критикуйте лишний раз Эльвиру Сахипзадовну, её и так пытаются прогнуть власть имущие почём зря. Если ставка пойдёт вниз раньше времени, нам будет только хуже. Скатимся в саморазгоняющуюся гиперинфляцию;
🔥 Выход из стагфляции сопровождался не только экономическими активностями, были ещё и политические или социальные реформы. У нас же всё это началось на фоне СВО и очевидно, что пока на фронте ничего лучше не станет, одна Эльвира экономику из болота не вытащит. Всё, что она может сделать - это не дать ей рухнуть одномоментно;
🔥 Стагфляция всегда сопровождалась не только инфляцией выше 10%, но и ростом безработицы. По возможности готовься к сокращениям. Раздай долги, сформируй подушку безопасности на полгода жизни без дохода;
🔥 В среднем выход из стагфляции занимает 2-5 лет. Учитывая то, что мы в самом начале, а структурные реформы не наблюдаются даже на горизонте, я бы говорил о более долгих сроках выхода из кризиса;
🔥 Резкие меры сопровождались дефицитом критических товаров (нефть, электроэнергия, автомобили) и бедностью. Важно трезво смотреть вперёд и заранее снять розовые очки.
Стагфляция преодолима, но только через болезненные реформы: дорогие кредиты, жёсткий бюджет, структурные перестройки, политическую волю. Ни один сценарий не обошёлся без социальных издержек и потерь. К этому надо готовится.
Стагфляция не является чем-то уникальным для мира. Только за последние 50 лет из стагфляции выходили десятки стран в разные времена. Наиболее интересен опыт США в 1979-1983, Великобритании в 1979-1987, Аргентины в 1991-1994 и Турции в 2001-2007. Кому интересно, найдёте информацию в Интернете. Чем интересна эта информация и их опыт для простого обывателя?
🔥 Все успешные выходы из стагфляции включали в себя жёсткую валютную политику, строгие бюджеты, высокую ключевую ставку. Так что не критикуйте лишний раз Эльвиру Сахипзадовну, её и так пытаются прогнуть власть имущие почём зря. Если ставка пойдёт вниз раньше времени, нам будет только хуже. Скатимся в саморазгоняющуюся гиперинфляцию;
🔥 Выход из стагфляции сопровождался не только экономическими активностями, были ещё и политические или социальные реформы. У нас же всё это началось на фоне СВО и очевидно, что пока на фронте ничего лучше не станет, одна Эльвира экономику из болота не вытащит. Всё, что она может сделать - это не дать ей рухнуть одномоментно;
🔥 Стагфляция всегда сопровождалась не только инфляцией выше 10%, но и ростом безработицы. По возможности готовься к сокращениям. Раздай долги, сформируй подушку безопасности на полгода жизни без дохода;
🔥 В среднем выход из стагфляции занимает 2-5 лет. Учитывая то, что мы в самом начале, а структурные реформы не наблюдаются даже на горизонте, я бы говорил о более долгих сроках выхода из кризиса;
🔥 Резкие меры сопровождались дефицитом критических товаров (нефть, электроэнергия, автомобили) и бедностью. Важно трезво смотреть вперёд и заранее снять розовые очки.
Стагфляция преодолима, но только через болезненные реформы: дорогие кредиты, жёсткий бюджет, структурные перестройки, политическую волю. Ни один сценарий не обошёлся без социальных издержек и потерь. К этому надо готовится.
Когда в магазине всё дорожает, кое-что — дешевеет
В эпоху, когда сахар — по 100 ₽, молоко — как бензин, а за огурцы берут, как за икру, есть вещи, цена на которые... падает. Причём не потому, что они плохие или залежалые. Просто рынок странный, логика прихрамывает, а внимательный потребитель — выигрывает. Расскажу о трёх таких товарах, которые стоят подозрительно дёшево — и это приятно.
1️⃣ Питьевая вода. Каждый из нас, скорее всего, покупал пятилитровку питьевой воды где-нибудь в «Пятёрочке» или «Магните» — и видел ценник от 50 до 100 рублей. А теперь внимание: те же 5 литров воды в уличных автоматах саморазлива стоят от 17 до 30 рублей. Почему так?
🔥 Нет трат на упаковку;
🔥 Нет логистики по магазинам;
🔥 Минимум маркетинга и аренды.
А по качеству — местами даже лучше: в автоматах часто стоит обратный осмос или многоступенчатая фильтрация. И если пить воду из‑под крана страшно, то из автомата — уже не так. Кто следит за моими тратами, знает, что воду в автоматах я покупаю постоянно. Установка осмоса в дом по цене на литр воды обойдётся примерно в ту же сумму. И это ещё один вариант экономить на фоне покупки воды в магазинах.
2️⃣ Лицензии на Windows и MS Office — за копейки. Да, вы не ослышались: полноценные ключи активации Windows 10 или Office 2024 продаются на маркет-плейсах по 100–200 рублей. В магазинах электроники по 4-5 тысяч. Это не тот товар, который приобретается на ежемесячной основе, но вариант сэкономить 5-10 тысяч рублей раз в 3-5 лет.
3️⃣ Презервативы в Ленте. Возможно, есть по привлекательной цене и в других магазинах. Но три штуки от именитых брендов уровня Durex за 30 рублей я покупал только там. Возможно, учитывая попадание Мордашова под санкции, сеть просто распродаёт остатки, залежавшиеся на складе (также, как и бритвенные станки самого известного бренда). Но именно этот товар в Ленте дешевле в разы, чем в других магазинах. Стоит сэкономить, пока есть возможность
В эпоху, когда сахар — по 100 ₽, молоко — как бензин, а за огурцы берут, как за икру, есть вещи, цена на которые... падает. Причём не потому, что они плохие или залежалые. Просто рынок странный, логика прихрамывает, а внимательный потребитель — выигрывает. Расскажу о трёх таких товарах, которые стоят подозрительно дёшево — и это приятно.
1️⃣ Питьевая вода. Каждый из нас, скорее всего, покупал пятилитровку питьевой воды где-нибудь в «Пятёрочке» или «Магните» — и видел ценник от 50 до 100 рублей. А теперь внимание: те же 5 литров воды в уличных автоматах саморазлива стоят от 17 до 30 рублей. Почему так?
🔥 Нет трат на упаковку;
🔥 Нет логистики по магазинам;
🔥 Минимум маркетинга и аренды.
А по качеству — местами даже лучше: в автоматах часто стоит обратный осмос или многоступенчатая фильтрация. И если пить воду из‑под крана страшно, то из автомата — уже не так. Кто следит за моими тратами, знает, что воду в автоматах я покупаю постоянно. Установка осмоса в дом по цене на литр воды обойдётся примерно в ту же сумму. И это ещё один вариант экономить на фоне покупки воды в магазинах.
2️⃣ Лицензии на Windows и MS Office — за копейки. Да, вы не ослышались: полноценные ключи активации Windows 10 или Office 2024 продаются на маркет-плейсах по 100–200 рублей. В магазинах электроники по 4-5 тысяч. Это не тот товар, который приобретается на ежемесячной основе, но вариант сэкономить 5-10 тысяч рублей раз в 3-5 лет.
3️⃣ Презервативы в Ленте. Возможно, есть по привлекательной цене и в других магазинах. Но три штуки от именитых брендов уровня Durex за 30 рублей я покупал только там. Возможно, учитывая попадание Мордашова под санкции, сеть просто распродаёт остатки, залежавшиеся на складе (также, как и бритвенные станки самого известного бренда). Но именно этот товар в Ленте дешевле в разы, чем в других магазинах. Стоит сэкономить, пока есть возможность
👍2
В текущих условиях высокой неопределенности я в основном (до 80% свободных средств в сумме) инвестирую в…
Anonymous Poll
28%
Акции
33%
Облигации
50%
Банковские вклады
0%
Недвижимость
22%
Наличную валюту
0%
Экзотику (алкоголь, Lego)
0%
В себя и свой бизнес
22%
Вы цены видели? На еду не хватает
Доходность инвестиционных инструментов в России за I полугодие 2025 года
В 2025 году всё выглядит не так радужно, как хотелось бы. Некоторые активы подросли, другие — заметно сдали. Давайте разберём «тройку главных» инструментов: российские акции, облигации и золото.
1️⃣ Российские акции (индекс MOEX). Индекс MOEX упал примерно на –3,4 % за первые шесть месяцев 2025 года. Отдельные акции упали более, чем на 10%. Всему виной санкции и геополитика, а также экономический спад. Все ждут появления благоприятных новостей от представителей дипломатического сектора, но пока тщетно;
2️⃣ Облигации: ОФЗ и коммерческий сектор. доходность 10-летних ОФЗ — около 14,2 % годовых. Рискованные корпоративные облигации (Сегежа, М-Видео) до 30%, но с учётом высокой волатильности. Ключевая ставка свыше 20% годовых подталкивает доходность облигаций вверх. Риски дефолта эмитентов на фоне этой же высокой ставки заставляет коммерческие организации давать повышенные ставки. Кроме того, рыночная стоимость таких облигаций существенно ниже номинальной, что даёт дополнительную доходность.
3️⃣ Золото: главный актив-убежище. Золото выросло на ≈+26 % в USD за I полугодие 2025 года. Население в ожидании стагфляции и не доверяет иностранным валютам. В воздухе витает высокая инфляция и долговые риски. Турбулентность и непредсказуемость толкает инвесторов в защитные активы.
Акции за прошедшие полгода показали себя явными аутсайдерами, но они же быстрее всех устремятся в космос в случае завершения конфликта. Успеешь ли ты переложится в них из других активов?
Что бы не происходило на рынке, не забывай про диверсификацию. На длинной дистанции она позволяет обыграть рынок при любом исходе событий.
В 2025 году всё выглядит не так радужно, как хотелось бы. Некоторые активы подросли, другие — заметно сдали. Давайте разберём «тройку главных» инструментов: российские акции, облигации и золото.
1️⃣ Российские акции (индекс MOEX). Индекс MOEX упал примерно на –3,4 % за первые шесть месяцев 2025 года. Отдельные акции упали более, чем на 10%. Всему виной санкции и геополитика, а также экономический спад. Все ждут появления благоприятных новостей от представителей дипломатического сектора, но пока тщетно;
2️⃣ Облигации: ОФЗ и коммерческий сектор. доходность 10-летних ОФЗ — около 14,2 % годовых. Рискованные корпоративные облигации (Сегежа, М-Видео) до 30%, но с учётом высокой волатильности. Ключевая ставка свыше 20% годовых подталкивает доходность облигаций вверх. Риски дефолта эмитентов на фоне этой же высокой ставки заставляет коммерческие организации давать повышенные ставки. Кроме того, рыночная стоимость таких облигаций существенно ниже номинальной, что даёт дополнительную доходность.
3️⃣ Золото: главный актив-убежище. Золото выросло на ≈+26 % в USD за I полугодие 2025 года. Население в ожидании стагфляции и не доверяет иностранным валютам. В воздухе витает высокая инфляция и долговые риски. Турбулентность и непредсказуемость толкает инвесторов в защитные активы.
Акции за прошедшие полгода показали себя явными аутсайдерами, но они же быстрее всех устремятся в космос в случае завершения конфликта. Успеешь ли ты переложится в них из других активов?
Что бы не происходило на рынке, не забывай про диверсификацию. На длинной дистанции она позволяет обыграть рынок при любом исходе событий.
👍3
Почему 90% людей никогда не разбогатеют (и как войти в те самые 10%)
Каждый хочет быть финансово свободным, но давайте честно — подавляющее большинство так и остаются в вечной борьбе за жизнь «от зарплаты до зарплаты». Почему так происходит? Почему богатство — удел немногих, а остальным достаётся беспокойство и кредиты? Разберём причины такого положения и как оказаться среди тех, кого не остановят расставленные ловушки.
1️⃣ «Мне хватает» — ловушка равновесия. Многие считают, что если хватает на еду, квартиру и отпуск раз в год — значит, всё в порядке. Главное — стабильность. Но проблема в том, что при нулевом накоплении человек уязвим на 100 %.
Потеря работы? Болезнь? Переезд? Всё рушится за 1–2 месяца.
Пока доходы равны расходам, роста не будет. Это вечный бег по кругу.
2️⃣ Доход вырос — расходы тоже. Получил премию, повысили зарплату — и тут же выросли потребности. Рестораны чаще, отпуск дороже, техника новее. Это называется инфляция образа жизни — и она сжирает любые попытки разбогатеть. Факт: если не контролировать расходы при росте дохода — ты навсегда останешься на том же «уровне бедности». Вырастут лишь траты.
3️⃣ Отсутствие навыка сохранять и приумножать. Хорошо, ты начал копить. Что дальше? Банковский вклад? Доходность — ниже инфляции (прямо сейчас может и выше, но подождите буквально полгода-год, всё вернётся на круги своя). Серые схемы, хайпы, «бизнес с другом»? Вероятность потерь — 80 %+. Недвижимость на пике рынка, доли в "инновационных проектах"? Часто это не инвестиции, а мечты. Без знаний, анализа и расчётов деньги не работают. А чаще — даже умирают.
4️⃣ Отсутствие терпения и дисциплины. Инвестировать нужно не на месяц, не на год. А на десятилетия.
Но реальность такова:
💨 Купил акции, они упали на 10 % — слил с убытком;
💨 Прошёл год, доход 6 % — «мало, неинтересно»;
💨 Ждать дивиденды 3 года — «нет времени».
Такой подход = отсутствие результата. Богатство — не про эмоции, а про системность.
Что делать?
🔥 Фиксируй расходы и доходы. Всегда.
🔥 Откладывай 20–30 % от дохода. Без эмоций.
🔥 Инвестируй системно. Маленькими шагами. Надолго.
🔥 Учись. Финансовая грамотность — не хобби, а навык.
90 % людей живут здесь и сейчас. Но богатство — это не случайность. Это выбор. Дисциплина + стратегия + время.
Хочешь быть в числе 10 %? Начни с первого шага. Сегодня.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #инвестиции
Каждый хочет быть финансово свободным, но давайте честно — подавляющее большинство так и остаются в вечной борьбе за жизнь «от зарплаты до зарплаты». Почему так происходит? Почему богатство — удел немногих, а остальным достаётся беспокойство и кредиты? Разберём причины такого положения и как оказаться среди тех, кого не остановят расставленные ловушки.
1️⃣ «Мне хватает» — ловушка равновесия. Многие считают, что если хватает на еду, квартиру и отпуск раз в год — значит, всё в порядке. Главное — стабильность. Но проблема в том, что при нулевом накоплении человек уязвим на 100 %.
Потеря работы? Болезнь? Переезд? Всё рушится за 1–2 месяца.
Пока доходы равны расходам, роста не будет. Это вечный бег по кругу.
2️⃣ Доход вырос — расходы тоже. Получил премию, повысили зарплату — и тут же выросли потребности. Рестораны чаще, отпуск дороже, техника новее. Это называется инфляция образа жизни — и она сжирает любые попытки разбогатеть. Факт: если не контролировать расходы при росте дохода — ты навсегда останешься на том же «уровне бедности». Вырастут лишь траты.
3️⃣ Отсутствие навыка сохранять и приумножать. Хорошо, ты начал копить. Что дальше? Банковский вклад? Доходность — ниже инфляции (прямо сейчас может и выше, но подождите буквально полгода-год, всё вернётся на круги своя). Серые схемы, хайпы, «бизнес с другом»? Вероятность потерь — 80 %+. Недвижимость на пике рынка, доли в "инновационных проектах"? Часто это не инвестиции, а мечты. Без знаний, анализа и расчётов деньги не работают. А чаще — даже умирают.
4️⃣ Отсутствие терпения и дисциплины. Инвестировать нужно не на месяц, не на год. А на десятилетия.
Но реальность такова:
💨 Купил акции, они упали на 10 % — слил с убытком;
💨 Прошёл год, доход 6 % — «мало, неинтересно»;
💨 Ждать дивиденды 3 года — «нет времени».
Такой подход = отсутствие результата. Богатство — не про эмоции, а про системность.
Что делать?
🔥 Фиксируй расходы и доходы. Всегда.
🔥 Откладывай 20–30 % от дохода. Без эмоций.
🔥 Инвестируй системно. Маленькими шагами. Надолго.
🔥 Учись. Финансовая грамотность — не хобби, а навык.
90 % людей живут здесь и сейчас. Но богатство — это не случайность. Это выбор. Дисциплина + стратегия + время.
Хочешь быть в числе 10 %? Начни с первого шага. Сегодня.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #инвестиции
👍7🔥1
Ставка 18%: конец эпохи сверхдорогих денег или начало валютных качелей?
6 июня 2025 года ЦБ опустил ставку с 21 до 20 %, а на заседании 25 июля сразу на 2 п.п. — до 18 %. Это крупнейшее изменение с 2022 года. Какие последствия такого решения?
Рынок акций: снижение ставки создает ожидания оживления кредитования и роста корпоративных прибылей. Банки ожидают увеличение портфелей, что поддержит банковский сектор и акции компаний с плавающими выплатами.
Облигации (ОФЗ и корпоративные): доходность ОФЗ постепенно начнёт снижаться с текущих 14–15 %, что повысит цену бумаг. Корпоративные облигации также подрастут, особенно если рейтинговые риски снизятся. Новые выпуски будут выходить с доходностью ниже, чем текущие.
Государственный бюджет. Снижение ставок означает чуть более дешёвые выплаты по госдолгу и бюджетным кредитам — экономия сотен миллиардов в год.
Вклады: банки уже снижали ставки раньше ЦБ. Долгосрочные вклады упали на 2–2,3 п.п. за июль — средние по топ-банкам около 16 % годовых на текущий момент и будут падать дальше.
Кредиты: ставки на потребительские займы и автокредиты начнут понижаться, но медленно: Начнут с 0,1-0,2%, затем ускорят падение, если регулятор сохранит сигнал о снижении.
Рынок новых автомобилей: снижение ставки стимулирует кредиты на новые машины. Сейчас большинство кредитов — с плавающими ставками. Более дешёвый кредит — оживление спроса. Но не стоит рассчитывать на безудержный рост. Вряд ли за 2025 год будет продано более 1,3 млн. новых авто.
Рынок недвижимости: ставки по ипотеке по-прежнему высоки и здесь тоже не стоит ждать резкого ускорения спроса.
Рубль ослаб: до 80 ₽/$ после объявления уменьшения ставки — как следствие снижения привлекательности рублёвых активов для инвесторов. Если ставка продолжит резко падать ниже 16 %, это может ускорить девальвацию. Сбербанк считает, что сбалансированная пара курс — это 90–95 ₽/$.
По прогнозам аналитиков к концу 2025 года ключевая ставка может снизиться до 16% в отсутствие новых шоковых факторов извне. Лишь в 2026 году планируется выход на более реалистичные для жизни и ведения бизнеса значения. А пока всё ещё стоит вкладываться в облигации.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #инвестиции #ключеваяставка
6 июня 2025 года ЦБ опустил ставку с 21 до 20 %, а на заседании 25 июля сразу на 2 п.п. — до 18 %. Это крупнейшее изменение с 2022 года. Какие последствия такого решения?
Рынок акций: снижение ставки создает ожидания оживления кредитования и роста корпоративных прибылей. Банки ожидают увеличение портфелей, что поддержит банковский сектор и акции компаний с плавающими выплатами.
Облигации (ОФЗ и корпоративные): доходность ОФЗ постепенно начнёт снижаться с текущих 14–15 %, что повысит цену бумаг. Корпоративные облигации также подрастут, особенно если рейтинговые риски снизятся. Новые выпуски будут выходить с доходностью ниже, чем текущие.
Государственный бюджет. Снижение ставок означает чуть более дешёвые выплаты по госдолгу и бюджетным кредитам — экономия сотен миллиардов в год.
Вклады: банки уже снижали ставки раньше ЦБ. Долгосрочные вклады упали на 2–2,3 п.п. за июль — средние по топ-банкам около 16 % годовых на текущий момент и будут падать дальше.
Кредиты: ставки на потребительские займы и автокредиты начнут понижаться, но медленно: Начнут с 0,1-0,2%, затем ускорят падение, если регулятор сохранит сигнал о снижении.
Рынок новых автомобилей: снижение ставки стимулирует кредиты на новые машины. Сейчас большинство кредитов — с плавающими ставками. Более дешёвый кредит — оживление спроса. Но не стоит рассчитывать на безудержный рост. Вряд ли за 2025 год будет продано более 1,3 млн. новых авто.
Рынок недвижимости: ставки по ипотеке по-прежнему высоки и здесь тоже не стоит ждать резкого ускорения спроса.
Рубль ослаб: до 80 ₽/$ после объявления уменьшения ставки — как следствие снижения привлекательности рублёвых активов для инвесторов. Если ставка продолжит резко падать ниже 16 %, это может ускорить девальвацию. Сбербанк считает, что сбалансированная пара курс — это 90–95 ₽/$.
По прогнозам аналитиков к концу 2025 года ключевая ставка может снизиться до 16% в отсутствие новых шоковых факторов извне. Лишь в 2026 году планируется выход на более реалистичные для жизни и ведения бизнеса значения. А пока всё ещё стоит вкладываться в облигации.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #инвестиции #ключеваяставка
👍4
Финансовый ледник наступает: как отчёты компаний предсказывают шторм
Два последних квартала финансовых отчётов российских компаний показывают наступление ледникового периода. У многих прибыль обрушилась в 5 раз, а у некоторых исчезла вовсе. Вот список компаний, чья чистая прибыль пострадала существеннее всего:
💨 Совкомфлот — прибыль ушла в минус, убыток ≈ 35,7 млрд ₽ (–282%) в I квартале 2025;
💨 Распадская — прибыль упала в 5,4 раза, до 393,5 млн ₽;
💨 АФК Система — убыток –21,2 млрд ₽ (–1513%);
💨 Яндекс — убыток –10,8 млрд ₽ (–153,7%);
💨 Черкизово — убыток –150 млн ₽ (–101,4%) .
Совкомфлот потерял десятки миллиардов в I квартале 2025 — убыток свыше 35 млрд ₽ из-за санкций: отказ в лицензиях, простаивание флота, высокая процентная нагрузка. Это прямой эффект геоограничений и роста затрат на обслуживание долга.
Отчётность Распадской показывает, что снижение спроса на уголь (падение выручки на 21%), рост себестоимости и долговая нагрузка съели прибыльность.
АФК Система зафиксировала убыток -21,2 млрд. рублей. Причины не раскрыты (вероятно, всему виной высокие платежи по долгам), но это симптом структурных проблем, слабого денежного потока и растущих обязательств.
Аналитика по 37 крупным эмитентам показывает: у 62% компаний чистая прибыль упала год к году. Среди них — Северсталь (–55%), ММК (–87%), Роснефть (–57%), Газпромнефть (–40%), Ростелеком (–46%), МТС (–88%), Х5 (–24%) и другие. Это массовое ухудшение — сигнал о риске цепной реакции: падение одной отрасли может подтянуть другие.
Если долговая нагрузка возрастает, кеш-флоу сжимается, а внешних драйверов нет — слабая компания тянет вниз своих партнёров, подрядчиков, клиентов и инвесторов. Снижение потребления и снижение цен на сырье складываются в общее похолодание.
Что дальше?
🔥 Следить за отчётами крупных холдингов: Роснефть, Газпром, банки. Если они начнут снижать капиталовложения — это явный маркер торможения.
🔥 Для инвесторов важно держать ликвидные активы и облигации крупных игроков, пока ситуация не стабилизируется.
90 % людей живут здесь и сейчас. Но богатство — это не случайность. Это выбор. Дисциплина + стратегия + время.
Хочешь быть в числе 10 %? Начни с первого шага. Сегодня.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #инвестиции #экономика #стагфляция
Два последних квартала финансовых отчётов российских компаний показывают наступление ледникового периода. У многих прибыль обрушилась в 5 раз, а у некоторых исчезла вовсе. Вот список компаний, чья чистая прибыль пострадала существеннее всего:
💨 Совкомфлот — прибыль ушла в минус, убыток ≈ 35,7 млрд ₽ (–282%) в I квартале 2025;
💨 Распадская — прибыль упала в 5,4 раза, до 393,5 млн ₽;
💨 АФК Система — убыток –21,2 млрд ₽ (–1513%);
💨 Яндекс — убыток –10,8 млрд ₽ (–153,7%);
💨 Черкизово — убыток –150 млн ₽ (–101,4%) .
Совкомфлот потерял десятки миллиардов в I квартале 2025 — убыток свыше 35 млрд ₽ из-за санкций: отказ в лицензиях, простаивание флота, высокая процентная нагрузка. Это прямой эффект геоограничений и роста затрат на обслуживание долга.
Отчётность Распадской показывает, что снижение спроса на уголь (падение выручки на 21%), рост себестоимости и долговая нагрузка съели прибыльность.
АФК Система зафиксировала убыток -21,2 млрд. рублей. Причины не раскрыты (вероятно, всему виной высокие платежи по долгам), но это симптом структурных проблем, слабого денежного потока и растущих обязательств.
Аналитика по 37 крупным эмитентам показывает: у 62% компаний чистая прибыль упала год к году. Среди них — Северсталь (–55%), ММК (–87%), Роснефть (–57%), Газпромнефть (–40%), Ростелеком (–46%), МТС (–88%), Х5 (–24%) и другие. Это массовое ухудшение — сигнал о риске цепной реакции: падение одной отрасли может подтянуть другие.
Если долговая нагрузка возрастает, кеш-флоу сжимается, а внешних драйверов нет — слабая компания тянет вниз своих партнёров, подрядчиков, клиентов и инвесторов. Снижение потребления и снижение цен на сырье складываются в общее похолодание.
Что дальше?
🔥 Следить за отчётами крупных холдингов: Роснефть, Газпром, банки. Если они начнут снижать капиталовложения — это явный маркер торможения.
🔥 Для инвесторов важно держать ликвидные активы и облигации крупных игроков, пока ситуация не стабилизируется.
90 % людей живут здесь и сейчас. Но богатство — это не случайность. Это выбор. Дисциплина + стратегия + время.
Хочешь быть в числе 10 %? Начни с первого шага. Сегодня.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #инвестиции #экономика #стагфляция
Эмоции дороже денег: почему мы расплачиваемся за настроение
Кажется, ты только поднял зарплату, как денег уже нет. Непонятно куда они исчезают — до зарплаты ещё недели три! Секрет прост: маркетинг, реклама и хитроумные приёмчики убеждают нас покупать то, что нам вообще не нужно.
💨 Фрейминг и скидочные трюки: «тысяча руб. скидки» или «только два дня» — создают ощущение срочности. Мы чувствуем, что упустим что‑то;
💨 Социальные сети и инфлюенсеры: красиво постят и внушают нам, что вот этот плед или чашка с котиком — прокачает стиль вашей кухни;
💨 Эффект «9‑концовки» — цены вроде 99, 199 или 499 руб. воспринимаются как выгоднее, хотя разница ничтожна. Это называется right digit effect — подложка в таргетах.
По данным Romir и Fix Price, 92,4% россиян хотя бы раз импульсивно покупали не то что планировали. Иногда это лишняя трата 100 рублей, иногда 500. У многих не один раз за год.
Это как игрушка на кассе супермаркета: ты не планировал, но проглотил. Бессознательное «вкусное» решение ценой 300 ₽.
Что делать?
🔥 Составляй список покупок перед выходом в магазин: ещё не один маркетолог не смог одолеть мужика с таким списком;
🔥 Применяй правило 24‑часовой паузы — если товар не нужен — завтра ты уже не захочешь его покупать;
🔥 Блокируй лишние уведомления от маркетплейсов и магазинов;
🔥 Отслеживай эмоции: хочешь купить, чтобы поднять настроение? Тогда лучше купи йогурт или книгу.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #экономия #сбережения #экономика
Кажется, ты только поднял зарплату, как денег уже нет. Непонятно куда они исчезают — до зарплаты ещё недели три! Секрет прост: маркетинг, реклама и хитроумные приёмчики убеждают нас покупать то, что нам вообще не нужно.
💨 Фрейминг и скидочные трюки: «тысяча руб. скидки» или «только два дня» — создают ощущение срочности. Мы чувствуем, что упустим что‑то;
💨 Социальные сети и инфлюенсеры: красиво постят и внушают нам, что вот этот плед или чашка с котиком — прокачает стиль вашей кухни;
💨 Эффект «9‑концовки» — цены вроде 99, 199 или 499 руб. воспринимаются как выгоднее, хотя разница ничтожна. Это называется right digit effect — подложка в таргетах.
По данным Romir и Fix Price, 92,4% россиян хотя бы раз импульсивно покупали не то что планировали. Иногда это лишняя трата 100 рублей, иногда 500. У многих не один раз за год.
Это как игрушка на кассе супермаркета: ты не планировал, но проглотил. Бессознательное «вкусное» решение ценой 300 ₽.
Что делать?
🔥 Составляй список покупок перед выходом в магазин: ещё не один маркетолог не смог одолеть мужика с таким списком;
🔥 Применяй правило 24‑часовой паузы — если товар не нужен — завтра ты уже не захочешь его покупать;
🔥 Блокируй лишние уведомления от маркетплейсов и магазинов;
🔥 Отслеживай эмоции: хочешь купить, чтобы поднять настроение? Тогда лучше купи йогурт или книгу.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #экономия #сбережения #экономика
👍4
Какой процент дохода вы откладываете на регулярной основе?
Anonymous Poll
14%
10%
18%
20%
9%
30%
14%
40%
9%
50%
14%
Больше 50%
23%
Откладывать регулярно не получается
Как нетерпение превращает вас в спонсора банка
Представьте: вы бежите к своей мечте. Красивый дом, ранняя пенсия, путешествия. Но к вашим ногам привязан бетонный шар. И на нём написано: «Кредит на 60 месяцев под скромные 18%».
Недостаток терпения - избыточные расходы. Мы живём в эпоху, где ждать не модно.
Зачем копить на телефон год, если можно взять прямо сейчас? Проблема в том, что «сейчас» превращается в «долго и дорого». Купили вы смартфон за 100 000 ₽ в рассрочку? На бумаге мило — по 5 000 в месяц. Но это как купить кота в мешке. Только в мешке сидит ещё и соседний кот — проценты, комиссии и страховки. И этого чужого кота тоже нужно кормить.
За кредит приходится платить. Всегда. Банки — не благотворительные организации. Они живут не на надежде, а на процентах. Берёте вы кредит на 5 лет под 18% годовых — и даже если сумма займа всего 500 000 ₽, сверху вы отдадите ещё примерно 250 000 ₽. Это не шутка. Это — плата за нетерпение. Представьте, что эти 250 000 ₽ лежали бы на вкладе под 10% годовых. Каждый год они приносили бы вам по 25 000 ₽, а через 10 лет сумма выросла бы почти вдвое. Но вместо того, чтобы кормить себя, вы кормите банк.
Капитал умеет работать, но только если он ваш. Деньги похожи на сотрудников. Если они работают на вас, они приносят прибыль. Если они работают на кого-то другого — прибыль уходит туда. Каждый рубль долга — это рубль, который мог работать на вас, но работает на банк. Хотели накопить на квартиру, вложить в бизнес или дивидендные акции? Забудьте. Кредитный платеж становится приоритетом № 1. Капитал не растёт — он утоплен в прошлых решениях.
Инвестиция — это когда вы кладёте 100 000 ₽ и через время получаете 120 000 ₽. Кредит — наоборот. Берёте 100 000 ₽, а через время отдаёте 120 000 ₽. Разница лишь в том, на чьей стороне вы играете. И чем больше у вас долгов, тем дольше вы остаетесь в роли игрока «за чужую команду».
Долги — как жвачка под кроссовком: сначала кажется мелочью, но чем дальше идёшь, тем сильнее мешает. А без них дорога к финансовой свободе становится в разы короче и… приятнее.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #экономия #сбережения #кредиты
Представьте: вы бежите к своей мечте. Красивый дом, ранняя пенсия, путешествия. Но к вашим ногам привязан бетонный шар. И на нём написано: «Кредит на 60 месяцев под скромные 18%».
Недостаток терпения - избыточные расходы. Мы живём в эпоху, где ждать не модно.
Зачем копить на телефон год, если можно взять прямо сейчас? Проблема в том, что «сейчас» превращается в «долго и дорого». Купили вы смартфон за 100 000 ₽ в рассрочку? На бумаге мило — по 5 000 в месяц. Но это как купить кота в мешке. Только в мешке сидит ещё и соседний кот — проценты, комиссии и страховки. И этого чужого кота тоже нужно кормить.
За кредит приходится платить. Всегда. Банки — не благотворительные организации. Они живут не на надежде, а на процентах. Берёте вы кредит на 5 лет под 18% годовых — и даже если сумма займа всего 500 000 ₽, сверху вы отдадите ещё примерно 250 000 ₽. Это не шутка. Это — плата за нетерпение. Представьте, что эти 250 000 ₽ лежали бы на вкладе под 10% годовых. Каждый год они приносили бы вам по 25 000 ₽, а через 10 лет сумма выросла бы почти вдвое. Но вместо того, чтобы кормить себя, вы кормите банк.
Капитал умеет работать, но только если он ваш. Деньги похожи на сотрудников. Если они работают на вас, они приносят прибыль. Если они работают на кого-то другого — прибыль уходит туда. Каждый рубль долга — это рубль, который мог работать на вас, но работает на банк. Хотели накопить на квартиру, вложить в бизнес или дивидендные акции? Забудьте. Кредитный платеж становится приоритетом № 1. Капитал не растёт — он утоплен в прошлых решениях.
Инвестиция — это когда вы кладёте 100 000 ₽ и через время получаете 120 000 ₽. Кредит — наоборот. Берёте 100 000 ₽, а через время отдаёте 120 000 ₽. Разница лишь в том, на чьей стороне вы играете. И чем больше у вас долгов, тем дольше вы остаетесь в роли игрока «за чужую команду».
Долги — как жвачка под кроссовком: сначала кажется мелочью, но чем дальше идёшь, тем сильнее мешает. А без них дорога к финансовой свободе становится в разы короче и… приятнее.
Если пост был полезен – отправьте другу! Увеличение числа читателей мотивирует автора разбирать новые темы.
#финансы #экономия #сбережения #кредиты
👍3🔥3👏1
Как быстро сосчитать размер желаемого капитала? Правило 4%
Представьте: вы сидите в уютном кресле, за окном шумит дождь, а у вас на счёте лежит капитал, который кормит вас, пока вы живёте в своё удовольствие. Звучит как сказка? В 1994 году один американский финансист решил проверить, можно ли сделать эту сказку планом. Его звали Уильям Бенген. Тогда о FIRE‑движении (Financial Independence, Retire Early) ещё почти никто не слышал, а разговоры о досрочной пенсии были уделом мечтателей. Но Бенген задался простым вопросом: «Какой процент капитала можно снимать ежегодно, чтобы денег хватило на всю жизнь?»
Вместо гаданий он пошёл в архивы. Бенген взял исторические данные по фондовому рынку США — индекс S&P 500 и доходность облигаций — за период с 1926 года, включая Великую депрессию, войны, нефтяные кризисы и инфляционные шоки 1970‑х. Он моделировал портфель, состоящий из 60% акций и 40% облигаций, и смотрел, сколько можно было снимать ежегодно, чтобы капитал не иссяк за 30 лет. Вычисления показали: если снимать не более 4% от стартовой суммы в первый год, а потом индексировать эту сумму на инфляцию, то ни один 30‑летний период в истории США не привёл к обнулению капитала. Даже если вы вышли на пенсию в 1929‑м — прямо перед крахом.
Но Бенген был честен: это не универсальный закон, а статистическая модель. Погрешность правила зависит от множества факторов:
🔥 страны проживания (в других экономиках результаты могут быть хуже);
🔥 фактической инфляции;
🔥 состава портфеля (больше акций — выше риск и доходность);
🔥 длительности жизни (если жить 40 лет на пенсии, 4% уже могут быть рискованны).
Позже, в известном исследовании Trinity Study (1998), группа профессоров подтвердила выводы Бенгена, но добавила, что при агрессивной стратегии и благоприятном рынке можно снимать и больше — 4,5–5%. А в периоды высокой инфляции безопаснее опуститься до 3–3,5%. В мире, где финансовые формулы могут растянуться на страницу, 4% звучат как магия: умножь свои годовые расходы на 25 — и получишь целевой капитал для финансовой свободы. Мы же, в следующем посте будем придерживаться правила 5% и умножать годовые расходы на 20.
Правило 4% — это не кнопка «разбогатеть», а ориентир. Оно родилось не из фантазий, а из кропотливого анализа почти 70 лет финансовой истории. А ещё — это напоминание: свобода требует не только денег, но и дисциплины.
Представьте: вы сидите в уютном кресле, за окном шумит дождь, а у вас на счёте лежит капитал, который кормит вас, пока вы живёте в своё удовольствие. Звучит как сказка? В 1994 году один американский финансист решил проверить, можно ли сделать эту сказку планом. Его звали Уильям Бенген. Тогда о FIRE‑движении (Financial Independence, Retire Early) ещё почти никто не слышал, а разговоры о досрочной пенсии были уделом мечтателей. Но Бенген задался простым вопросом: «Какой процент капитала можно снимать ежегодно, чтобы денег хватило на всю жизнь?»
Вместо гаданий он пошёл в архивы. Бенген взял исторические данные по фондовому рынку США — индекс S&P 500 и доходность облигаций — за период с 1926 года, включая Великую депрессию, войны, нефтяные кризисы и инфляционные шоки 1970‑х. Он моделировал портфель, состоящий из 60% акций и 40% облигаций, и смотрел, сколько можно было снимать ежегодно, чтобы капитал не иссяк за 30 лет. Вычисления показали: если снимать не более 4% от стартовой суммы в первый год, а потом индексировать эту сумму на инфляцию, то ни один 30‑летний период в истории США не привёл к обнулению капитала. Даже если вы вышли на пенсию в 1929‑м — прямо перед крахом.
Но Бенген был честен: это не универсальный закон, а статистическая модель. Погрешность правила зависит от множества факторов:
🔥 страны проживания (в других экономиках результаты могут быть хуже);
🔥 фактической инфляции;
🔥 состава портфеля (больше акций — выше риск и доходность);
🔥 длительности жизни (если жить 40 лет на пенсии, 4% уже могут быть рискованны).
Позже, в известном исследовании Trinity Study (1998), группа профессоров подтвердила выводы Бенгена, но добавила, что при агрессивной стратегии и благоприятном рынке можно снимать и больше — 4,5–5%. А в периоды высокой инфляции безопаснее опуститься до 3–3,5%. В мире, где финансовые формулы могут растянуться на страницу, 4% звучат как магия: умножь свои годовые расходы на 25 — и получишь целевой капитал для финансовой свободы. Мы же, в следующем посте будем придерживаться правила 5% и умножать годовые расходы на 20.
Правило 4% — это не кнопка «разбогатеть», а ориентир. Оно родилось не из фантазий, а из кропотливого анализа почти 70 лет финансовой истории. А ещё — это напоминание: свобода требует не только денег, но и дисциплины.
❤2