А ты точно готов к инвестициям?
Сейчас все кругом твердят об удивительных возможностях заработка💰 на фондовой бирже. Обещают по 20-30% годовых минимум, а особо ушлые продавцы «воздуха» гарантируют 100% прибыли в кратчайшие сроки. Конечно, легко инвестировать деньги, когда речь идёт о существенных прибылях💸. Но инвестиции иногда могут нести убытки и не каждый с такими убытками может справится.
Один из самых известных индексов фондового рынка S&P500 вырос📈 с начала года на 28%. И это за неполный год, при среднегодовом росте на 8%. Индикатор Баффета (отношение суммарной рыночной стоимости фондового рынка США к ВВП США), при нормальных значениях 75-100%, достиг 205%!🚨 Это выше значений перед крахом доткомов в 1999 году (141%), ипотечным кризисом 2008 года (107%) и пандемией 2020 года (157%). И вообще, этот мир любит баланс, а уже сейчас индекс S&P500 сильно перекуплен. Не сегодня, так завтра он может просесть📉 на 10-15% и даже после такого события его рост за год будет выше среднего за многие десятилетия. Стоимость ценных бумаг скоро может снизится и у меня к тебе резонный вопрос❓: а ты готов видеть убытки от инвестиционной деятельности?
Со мной уже было такое недавно. В I квартале 2020 года из-за начала распространения COVID-19 тот же индекс S&P500 потерял 18% своей стоимости. Но это индекс. У меня-то свой портфель, собранный из конкретных бумаг. Мой портфель за тот же период растерял 64% стоимости🙀. Как читать эти цифры? Представь, что у тебя на счету был 1 000 000 рублей💰 в начале года. А через три месяца от него осталось лишь 360 000 рублей. И что будет дальше неочевидно. По всему миру начинают говорить о локдаунах, даже в России объявили «нерабочую» неделю. Бизнесы уже терпят убытки, и никто еще не посчитал их точную величину, а впереди маячат новые ограничения⛔️. Представил? А теперь подумай, что ты будешь делать в такой ситуации и есть ли у тебя ресурсы для манёвров? Я опишу лишь несколько сценариев, которые могли произойти:
💨 Инвестор работал неофициально или развивал собственный бизнес. Из-за локдауна появилась потребность в дополнительных деньгах💵. Пришлось закрыть сделки, зафиксировать конский убыток и вывести остатки денег на карту💳, чтобы было на что жить;
💨 Инвестор ужаснулся от потери 25-30% денежных средств и закрыл все позиции до достижения рынком дна. Еще в конце февраля- начале марта деньги были переведены на банковский🏦 депозит под 5% годовых, на котором деньги будут восстанавливаться до первоначальной номинальной суммы 5-6 лет. На фондовый рынок горе-инвестор больше ни ногой🙅♂️;
💨 Инвестор словил панику и решил «перетрясти» портфель. Почитал рекомендации телеграм-аналитиков, избавился от собственноручно выбранных «убыточных» бумаг📜 и закупился рекомендованными. В то время у всех на слуху были авиакомпании (купил Delta Airline), круизные компании (Carnival Corporation), кризисный Boeing✈️ и конечно же Tesla с Apple. Недолго думая, инвестор покупает на оставшуюся котлету эти акции в равной пропорции. Что имеем по итогу за полтора года после падения портфеля на 64%? Delta Airline +52%, Carnival Corporation +90%, Boeing +61%, Tesla +3%, Apple +20%. Среднеарифметический рост остатков средств после пандемии +45%. Таким образом, оставшиеся от 1 000 000 рублей💰 340 000 за 1,5 года превращаются в 493 тысячи рублей, что на круг даёт примерно -50% убытка.
Начинающий инвестор имеет высокие шансы повторить один из указанных выше пути. Первое, что может играть против тебя – твоё отсутствие психологической готовности к убыткам.
P.S. На картинке статистика брокера по моему счёту за I квартал 2020 года.
Сейчас все кругом твердят об удивительных возможностях заработка💰 на фондовой бирже. Обещают по 20-30% годовых минимум, а особо ушлые продавцы «воздуха» гарантируют 100% прибыли в кратчайшие сроки. Конечно, легко инвестировать деньги, когда речь идёт о существенных прибылях💸. Но инвестиции иногда могут нести убытки и не каждый с такими убытками может справится.
Один из самых известных индексов фондового рынка S&P500 вырос📈 с начала года на 28%. И это за неполный год, при среднегодовом росте на 8%. Индикатор Баффета (отношение суммарной рыночной стоимости фондового рынка США к ВВП США), при нормальных значениях 75-100%, достиг 205%!🚨 Это выше значений перед крахом доткомов в 1999 году (141%), ипотечным кризисом 2008 года (107%) и пандемией 2020 года (157%). И вообще, этот мир любит баланс, а уже сейчас индекс S&P500 сильно перекуплен. Не сегодня, так завтра он может просесть📉 на 10-15% и даже после такого события его рост за год будет выше среднего за многие десятилетия. Стоимость ценных бумаг скоро может снизится и у меня к тебе резонный вопрос❓: а ты готов видеть убытки от инвестиционной деятельности?
Со мной уже было такое недавно. В I квартале 2020 года из-за начала распространения COVID-19 тот же индекс S&P500 потерял 18% своей стоимости. Но это индекс. У меня-то свой портфель, собранный из конкретных бумаг. Мой портфель за тот же период растерял 64% стоимости🙀. Как читать эти цифры? Представь, что у тебя на счету был 1 000 000 рублей💰 в начале года. А через три месяца от него осталось лишь 360 000 рублей. И что будет дальше неочевидно. По всему миру начинают говорить о локдаунах, даже в России объявили «нерабочую» неделю. Бизнесы уже терпят убытки, и никто еще не посчитал их точную величину, а впереди маячат новые ограничения⛔️. Представил? А теперь подумай, что ты будешь делать в такой ситуации и есть ли у тебя ресурсы для манёвров? Я опишу лишь несколько сценариев, которые могли произойти:
💨 Инвестор работал неофициально или развивал собственный бизнес. Из-за локдауна появилась потребность в дополнительных деньгах💵. Пришлось закрыть сделки, зафиксировать конский убыток и вывести остатки денег на карту💳, чтобы было на что жить;
💨 Инвестор ужаснулся от потери 25-30% денежных средств и закрыл все позиции до достижения рынком дна. Еще в конце февраля- начале марта деньги были переведены на банковский🏦 депозит под 5% годовых, на котором деньги будут восстанавливаться до первоначальной номинальной суммы 5-6 лет. На фондовый рынок горе-инвестор больше ни ногой🙅♂️;
💨 Инвестор словил панику и решил «перетрясти» портфель. Почитал рекомендации телеграм-аналитиков, избавился от собственноручно выбранных «убыточных» бумаг📜 и закупился рекомендованными. В то время у всех на слуху были авиакомпании (купил Delta Airline), круизные компании (Carnival Corporation), кризисный Boeing✈️ и конечно же Tesla с Apple. Недолго думая, инвестор покупает на оставшуюся котлету эти акции в равной пропорции. Что имеем по итогу за полтора года после падения портфеля на 64%? Delta Airline +52%, Carnival Corporation +90%, Boeing +61%, Tesla +3%, Apple +20%. Среднеарифметический рост остатков средств после пандемии +45%. Таким образом, оставшиеся от 1 000 000 рублей💰 340 000 за 1,5 года превращаются в 493 тысячи рублей, что на круг даёт примерно -50% убытка.
Начинающий инвестор имеет высокие шансы повторить один из указанных выше пути. Первое, что может играть против тебя – твоё отсутствие психологической готовности к убыткам.
P.S. На картинке статистика брокера по моему счёту за I квартал 2020 года.
Что делать при ожидании высокой инфляции?
В последний год инфляция на потребительские товары бьёт все рекорды🚀. Морковь подорожала в 2,5 раза, металлические изделия в три раза, а «бюджетных» корейцев🚗 дешевле миллиона рублей вообще не найти. Складывается ощущение, что рубль опять становится деревянным, а дальше с ценами всё будет только хуже. Так может быть стоит вложить имеющиеся деньги в покупку новых автомобилей и техники до того, как они подорожают еще больше?
С одной стороны, в мире действительно развивается дефицит полупроводников. Дело в том, что все эти чипы нужны теперь не только для производства ноутбуков💻 со смартфонами. Микрочипы в огромном количестве используются в технической начинке автомобилей, а еще их пихают в телевизоры, холодильники и даже некоторые электрочайники сейчас комплектуются микрочипами для того, чтобы кто-то их мог включить дистанционно📡, за 15 минут до прихода домой. По оценкам экспертов, этот дефицит будет закрыт в лучшем случае через полтора года. При своевременном запуске уже строящихся новых заводов🏭. Конечно же, если спрос останется на текущем уровне, а не возрастёт на несколько десятков процентов.
Однако, с другой стороны, вся техника очень быстро теряет свою актуальность. Промышленность ежегодно выпускает более мощные, современные и быстрые модели устройств. Купленный год назад iPhone 12 превратится в тыкву меньше, чем через месяц, стоит только миру увидеть iPhone 13📱. Процессоры в компьютерах повышают свою производительность в два раза каждые два года. Купить технику «про запас» легко. Вот только продать ее по такой же цене в будущем сложно. Ведь конкурировать придется с новинками рынка, на которые еще и гарантия распространяется.
Помнится в декабре 2014 года доллар💵 стремительно вырос до 80 рублей при средней цене в ноябре на уровне 50 рублей. Толпы людей побежали в магазины скупать технику. Покупали сразу по пять телевизоров📺, по три айфона. Те, кто был побогаче скупали автомобили любых марок и моделей. Все это покупалось с надеждой продать через месяц-два подороже. Ведь ценники росли буквально на глазах. Я сам буквально в эти дни бегал по всей Москве в поисках дешевого ноутбука в личное пользование. Старый ноутбук так подло приказал долго жить именно в смутное время. За один день ноутбуки, стоившие по 26-29 тысяч подорожали📈 до 35-38 тысяч рублей. Чудом удалось выцепить бюджетный ноутбук за 27 тысяч «с витрины» крупной федеральной сети. Тертый и с царапинами, но за 27.
Что было потом? Те, кто покупал технику «про запас» выставлял ее на Авито со скидками 20-30% от стоимости по чеку. Ведь купить технику «с рук» в январе-феврале 2015 года предлагали все поголовно. Вот только покупателей с деньгами💸 на эту технику не было.
Вкладываться в технику и в автомобили с надеждой продать их дороже в будущем определенно не стоит🙅♂️. В самом простом варианте безопаснее переложить накопления из рублей в доллары/евро/фунты💷. От общемировой инфляции не спасёт, но от рисков обрушения рубля избавит. Хочется дополнительной страховки от инфляции? Купи корпоративные облигации от стабильных компаний с плавающим (зависящим от ключевой ставки) процентом. При выборе «надежной» компании риск обесценивания💥 облигации минимальный. А плавающая ставка защитит купоны от значительного снижения реальной стоимости в случаях скачкообразного увеличения инфляции как в стране, так и в мире. Только помни одну важную вещь: толку от таких защитных вложений при катастрофическом росте инфляции до 50-300% годовых никакого: стоимость облигаций упадет📉 в 1,5-4 раза и обратно с каждой вложенной $1000 есть риск получить лишь $250-600.
В последний год инфляция на потребительские товары бьёт все рекорды🚀. Морковь подорожала в 2,5 раза, металлические изделия в три раза, а «бюджетных» корейцев🚗 дешевле миллиона рублей вообще не найти. Складывается ощущение, что рубль опять становится деревянным, а дальше с ценами всё будет только хуже. Так может быть стоит вложить имеющиеся деньги в покупку новых автомобилей и техники до того, как они подорожают еще больше?
С одной стороны, в мире действительно развивается дефицит полупроводников. Дело в том, что все эти чипы нужны теперь не только для производства ноутбуков💻 со смартфонами. Микрочипы в огромном количестве используются в технической начинке автомобилей, а еще их пихают в телевизоры, холодильники и даже некоторые электрочайники сейчас комплектуются микрочипами для того, чтобы кто-то их мог включить дистанционно📡, за 15 минут до прихода домой. По оценкам экспертов, этот дефицит будет закрыт в лучшем случае через полтора года. При своевременном запуске уже строящихся новых заводов🏭. Конечно же, если спрос останется на текущем уровне, а не возрастёт на несколько десятков процентов.
Однако, с другой стороны, вся техника очень быстро теряет свою актуальность. Промышленность ежегодно выпускает более мощные, современные и быстрые модели устройств. Купленный год назад iPhone 12 превратится в тыкву меньше, чем через месяц, стоит только миру увидеть iPhone 13📱. Процессоры в компьютерах повышают свою производительность в два раза каждые два года. Купить технику «про запас» легко. Вот только продать ее по такой же цене в будущем сложно. Ведь конкурировать придется с новинками рынка, на которые еще и гарантия распространяется.
Помнится в декабре 2014 года доллар💵 стремительно вырос до 80 рублей при средней цене в ноябре на уровне 50 рублей. Толпы людей побежали в магазины скупать технику. Покупали сразу по пять телевизоров📺, по три айфона. Те, кто был побогаче скупали автомобили любых марок и моделей. Все это покупалось с надеждой продать через месяц-два подороже. Ведь ценники росли буквально на глазах. Я сам буквально в эти дни бегал по всей Москве в поисках дешевого ноутбука в личное пользование. Старый ноутбук так подло приказал долго жить именно в смутное время. За один день ноутбуки, стоившие по 26-29 тысяч подорожали📈 до 35-38 тысяч рублей. Чудом удалось выцепить бюджетный ноутбук за 27 тысяч «с витрины» крупной федеральной сети. Тертый и с царапинами, но за 27.
Что было потом? Те, кто покупал технику «про запас» выставлял ее на Авито со скидками 20-30% от стоимости по чеку. Ведь купить технику «с рук» в январе-феврале 2015 года предлагали все поголовно. Вот только покупателей с деньгами💸 на эту технику не было.
Вкладываться в технику и в автомобили с надеждой продать их дороже в будущем определенно не стоит🙅♂️. В самом простом варианте безопаснее переложить накопления из рублей в доллары/евро/фунты💷. От общемировой инфляции не спасёт, но от рисков обрушения рубля избавит. Хочется дополнительной страховки от инфляции? Купи корпоративные облигации от стабильных компаний с плавающим (зависящим от ключевой ставки) процентом. При выборе «надежной» компании риск обесценивания💥 облигации минимальный. А плавающая ставка защитит купоны от значительного снижения реальной стоимости в случаях скачкообразного увеличения инфляции как в стране, так и в мире. Только помни одну важную вещь: толку от таких защитных вложений при катастрофическом росте инфляции до 50-300% годовых никакого: стоимость облигаций упадет📉 в 1,5-4 раза и обратно с каждой вложенной $1000 есть риск получить лишь $250-600.
Что посмотреть инвестору? Сериал «Во все тяжкие»
Уолтер Уайт – обычный среднестатистический американец. Он живёт с сыном и беременной женой в большом частном доме🏡 с бассейном. В семье два автомобиля, а жена – домохозяйка. Типичная американская🇺🇸 мечта. Правда Уолтеру, после основной работы учителем химии в школе, приходится подрабатывать кассиром🧮 на автомойке. Ведь скоро появится второй ребёнок и нужно больше денег💸. Но это мелочи жизни. По крайней мере до тех пор, пока у Уолтера внезапно не обнаруживают рак легких. По прогнозам врачей жить Уолтеру остается максимум пару лет⏱. А ведь у него ожидается пополнение в семье, старшему сыну необходимо поступать в колледж и ипотека за дом не выплачена. После его смерти семья будет нищенствовать. Как 50-летнему мужику можно заработать крупную сумму денег💰 за пару лет? Одаренный учитель химии решает изготавливать синтетические наркотики…
Почему я решил написать про этот сериал? Начну с того, что считаю его лучшим сериалом🎞 за всю историю человечества. Исходный жанр сериала – драма. В киноленте достаточно ярко изображена моральная деградация личности при становлении на скользкую дорожку. А еще в сериале очень гармонично присутствуют элементы черного юмора и сатиры, которую так хорошо умеют показать именно американские режиссёры. Актёр Аарон Пол, сыгравший второго главного героя сериала, так поразил создателей картины своей работой, что они решили переписать сценарий. Изначально задумывалось, что его героя убьют🗡 в конце второго сезона. Но Аарон Пол играл в сериале до самой последней серии, а после окончания сериала сняли отдельный полнометражный фильм с Аароном в главной роли. И, раз уж затронули эту тему, два других актёра второго плана активно снимаются в спин-офф сериале «Лучше звоните Соулу». Операторская работа - вишенка🍒 на торте. В процессе повествования истории цветовая палитра от сезона к сезону меняется с красочной и яркой на холодную❄️ и тусклую. Много сцен снято общим планом, на фоне которого действующие лица кажутся такими незначительными🤏. Некоторые действия сняты на фоне какого-нибудь объекта, что создаёт ощущение «подглядывания»👀 за происходящим из укрытия.
Причём тут FIRE🔥? В общем-то завязка сериала основана на необходимости главного героя в срочном «подъеме» большой суммы денег💰. Все его накопления в банке были не больше двух заработных плат. На его семье висела ипотека, старший сын уже заканчивал школу🏫, а денег на дальнейшее обучение не было. Да что уж там, незапланированная вторая беременность уже воспринималась как угроза платёжеспособности. Были бы у Уолтера деньги в достаточном количестве, никакой истории падения в бездну попросту не произошло.
Сериал с точки зрения финансов интересен ещё и указанием на возникающие проблемы при расширении бизнеса. Сначала партнёры сварили небольшую партию, которую мог распродать один человек за неделю. Потом Уолтер решил ускорить процесс накопления денег и для этого нужно было выходить на оптовые продажи. Нужно было решать проблемы с сырьём, легализацией🧺 доходов, расширением производства и даже в какой-то мере защитой собственной технологии производства от несанкционированного копирования.
Сериал нельзя назвать долгим. Всего пять сезонов, суммарно 62 эпизода. Но его однозначно стоит посмотреть. Классика не стареет.
Уолтер Уайт – обычный среднестатистический американец. Он живёт с сыном и беременной женой в большом частном доме🏡 с бассейном. В семье два автомобиля, а жена – домохозяйка. Типичная американская🇺🇸 мечта. Правда Уолтеру, после основной работы учителем химии в школе, приходится подрабатывать кассиром🧮 на автомойке. Ведь скоро появится второй ребёнок и нужно больше денег💸. Но это мелочи жизни. По крайней мере до тех пор, пока у Уолтера внезапно не обнаруживают рак легких. По прогнозам врачей жить Уолтеру остается максимум пару лет⏱. А ведь у него ожидается пополнение в семье, старшему сыну необходимо поступать в колледж и ипотека за дом не выплачена. После его смерти семья будет нищенствовать. Как 50-летнему мужику можно заработать крупную сумму денег💰 за пару лет? Одаренный учитель химии решает изготавливать синтетические наркотики…
Почему я решил написать про этот сериал? Начну с того, что считаю его лучшим сериалом🎞 за всю историю человечества. Исходный жанр сериала – драма. В киноленте достаточно ярко изображена моральная деградация личности при становлении на скользкую дорожку. А еще в сериале очень гармонично присутствуют элементы черного юмора и сатиры, которую так хорошо умеют показать именно американские режиссёры. Актёр Аарон Пол, сыгравший второго главного героя сериала, так поразил создателей картины своей работой, что они решили переписать сценарий. Изначально задумывалось, что его героя убьют🗡 в конце второго сезона. Но Аарон Пол играл в сериале до самой последней серии, а после окончания сериала сняли отдельный полнометражный фильм с Аароном в главной роли. И, раз уж затронули эту тему, два других актёра второго плана активно снимаются в спин-офф сериале «Лучше звоните Соулу». Операторская работа - вишенка🍒 на торте. В процессе повествования истории цветовая палитра от сезона к сезону меняется с красочной и яркой на холодную❄️ и тусклую. Много сцен снято общим планом, на фоне которого действующие лица кажутся такими незначительными🤏. Некоторые действия сняты на фоне какого-нибудь объекта, что создаёт ощущение «подглядывания»👀 за происходящим из укрытия.
Причём тут FIRE🔥? В общем-то завязка сериала основана на необходимости главного героя в срочном «подъеме» большой суммы денег💰. Все его накопления в банке были не больше двух заработных плат. На его семье висела ипотека, старший сын уже заканчивал школу🏫, а денег на дальнейшее обучение не было. Да что уж там, незапланированная вторая беременность уже воспринималась как угроза платёжеспособности. Были бы у Уолтера деньги в достаточном количестве, никакой истории падения в бездну попросту не произошло.
Сериал с точки зрения финансов интересен ещё и указанием на возникающие проблемы при расширении бизнеса. Сначала партнёры сварили небольшую партию, которую мог распродать один человек за неделю. Потом Уолтер решил ускорить процесс накопления денег и для этого нужно было выходить на оптовые продажи. Нужно было решать проблемы с сырьём, легализацией🧺 доходов, расширением производства и даже в какой-то мере защитой собственной технологии производства от несанкционированного копирования.
Сериал нельзя назвать долгим. Всего пять сезонов, суммарно 62 эпизода. Но его однозначно стоит посмотреть. Классика не стареет.
Опасность венчурных инвестиций и вложений в IPO
Вкладывать деньги в стартапы на ранних стадиях – деятельность очень рисковая. Более того, в современном сумасшедшем мире вкладывать деньги даже в выходящую на IPO компанию всё равно опасно🙀. История с компанией Theranos, во главе которой стояла Элизабет Холмс, уже обошла все информационные ресурсы. Краткая справка для тех, кто еще не в теме:
Некая 19-летняя Элизабет решила разработать инновационную технологию, которая по одной лишь капле крови🩸 делает 240 различных анализов. Под это дело было привлечено $1,1 миллиарда долларов (при оценочной стоимости $9 миллиардов), что на минуточку, сопоставимо со стоимостью такого строительного🏗 гиганта как ЛСР. В компанию вкладывались Билл Клинтон (бывший президент США) и семья Уолтон (гипермаркеты Wallmart). Благодаря активной PR-компании и очень жестким требованиям о неразглашении информации действующими и бывшими сотрудниками фирмы удавалось водить за нос десятки инвесторов и чиновников на протяжении десяти лет. В конце 2015 года один независимый журналист опубликовал результаты своего собственного расследования. Выяснилось, что из 240 обещанных анализов приборчик способен выполнять только простейшие 15🤏, которые, впрочем, целиком и полностью выполнялись на ранее разработанных технологиях других компаний. По сути, продукт Theranos был не более, чем яркой пустышкой💥! Более того, в процессе расследования вскрылись завышения финансовых показателей. Теперь основательнице стартапа грозит до 20 лет лишения свободы со всеми вытекающими.
Это лишь самый громкий случай, вышедший за пределы инвестиционной тусовки из-за немыслимых объемов ущерба. Совсем недавно были и другие, не менее странные «провалы» стартапов:
Соковыжималки Juicero.🧃 Один повёрнутый на здоровом питании гик решил подзаработать на своем увлечении. В мире уже действовала бизнес-модель по продаже капсульных кофеварок, которую так беззастенчиво решили использовать и в новом стартапе. Идея была в том, что использовать обычную соковыжималку лень, ведь ее приходится потом мыть🚿, а отходы куда-то выбрасывать. Была разработана специальная технология и запатентованы специальные капсулы с кусочкам фруктов, которые избавляли от рутины. Изначально соковыжималка стоила по $700, капсулы к ней по $6,99. Многие гостиницы и рестораны купили чудо-технику на волне хайпа. Но потом внезапно (ох, уж эти журналисты) выяснилось, что человек без определенных навыков и подготовки выдавливает из капсулы сок быстрее и эффективнее💪, чем это делает соковыжималка. К тому моменту стартап успел привлечь 120 млн долларов, в том числе от Гугл.
Мотоциклетные AR-шлемы от Skully🏍. Идея была классная. На проекционный дисплей прямо перед глазами показывать актуальную информацию о пробках, погоде🌦, либо изображение с камер, закрывающих «слепые зоны». Основатели привлекли порядка $13 миллионов на реализацию идеи. Жаль только, что большая часть денег была потрачена бравыми ребятами на дорогие автомобили🚘, клубы, стритиз и прочие развлекухи. Из материальных ценностей деньги пошли в том числе на покупку двух суперкаров Dodge Viper. Обещанного шлема мотоциклисты так до сих пор и не увидели.
Сеть коворкингов WeWork🏢. Еще пару лет назад максимальная оценка стоимости стартапа была на уровне $47 миллиардов. Идея была достаточно простой. В мире уже не первый год работал AirBnB, однако, в сфере офисной недвижимости сервиса по аренде помещения на 1-2 дня в любой точке мира не было. И стартап взлетел🚀. Компания быстро захватывала новые города, пыталась выйти в смежные сферы бизнеса и в целом захватить планету. Но гром грянул во время подачи документов на IPO. Выяснилось, что на каждый заработанный доллар💸 компания тратит два. И у неё нет никакого плана по выходу на самоокупаемость. Тут же все вспомнили, что у стартапа отсутствует ноу-хау, идею могут повторить за пару месяцев. Стоимость компании упала в 4 раза и до сих пор не ясно, как быстро она сможет выйти в прибыль.
Вкладывать деньги в стартапы на ранних стадиях – деятельность очень рисковая. Более того, в современном сумасшедшем мире вкладывать деньги даже в выходящую на IPO компанию всё равно опасно🙀. История с компанией Theranos, во главе которой стояла Элизабет Холмс, уже обошла все информационные ресурсы. Краткая справка для тех, кто еще не в теме:
Некая 19-летняя Элизабет решила разработать инновационную технологию, которая по одной лишь капле крови🩸 делает 240 различных анализов. Под это дело было привлечено $1,1 миллиарда долларов (при оценочной стоимости $9 миллиардов), что на минуточку, сопоставимо со стоимостью такого строительного🏗 гиганта как ЛСР. В компанию вкладывались Билл Клинтон (бывший президент США) и семья Уолтон (гипермаркеты Wallmart). Благодаря активной PR-компании и очень жестким требованиям о неразглашении информации действующими и бывшими сотрудниками фирмы удавалось водить за нос десятки инвесторов и чиновников на протяжении десяти лет. В конце 2015 года один независимый журналист опубликовал результаты своего собственного расследования. Выяснилось, что из 240 обещанных анализов приборчик способен выполнять только простейшие 15🤏, которые, впрочем, целиком и полностью выполнялись на ранее разработанных технологиях других компаний. По сути, продукт Theranos был не более, чем яркой пустышкой💥! Более того, в процессе расследования вскрылись завышения финансовых показателей. Теперь основательнице стартапа грозит до 20 лет лишения свободы со всеми вытекающими.
Это лишь самый громкий случай, вышедший за пределы инвестиционной тусовки из-за немыслимых объемов ущерба. Совсем недавно были и другие, не менее странные «провалы» стартапов:
Соковыжималки Juicero.🧃 Один повёрнутый на здоровом питании гик решил подзаработать на своем увлечении. В мире уже действовала бизнес-модель по продаже капсульных кофеварок, которую так беззастенчиво решили использовать и в новом стартапе. Идея была в том, что использовать обычную соковыжималку лень, ведь ее приходится потом мыть🚿, а отходы куда-то выбрасывать. Была разработана специальная технология и запатентованы специальные капсулы с кусочкам фруктов, которые избавляли от рутины. Изначально соковыжималка стоила по $700, капсулы к ней по $6,99. Многие гостиницы и рестораны купили чудо-технику на волне хайпа. Но потом внезапно (ох, уж эти журналисты) выяснилось, что человек без определенных навыков и подготовки выдавливает из капсулы сок быстрее и эффективнее💪, чем это делает соковыжималка. К тому моменту стартап успел привлечь 120 млн долларов, в том числе от Гугл.
Мотоциклетные AR-шлемы от Skully🏍. Идея была классная. На проекционный дисплей прямо перед глазами показывать актуальную информацию о пробках, погоде🌦, либо изображение с камер, закрывающих «слепые зоны». Основатели привлекли порядка $13 миллионов на реализацию идеи. Жаль только, что большая часть денег была потрачена бравыми ребятами на дорогие автомобили🚘, клубы, стритиз и прочие развлекухи. Из материальных ценностей деньги пошли в том числе на покупку двух суперкаров Dodge Viper. Обещанного шлема мотоциклисты так до сих пор и не увидели.
Сеть коворкингов WeWork🏢. Еще пару лет назад максимальная оценка стоимости стартапа была на уровне $47 миллиардов. Идея была достаточно простой. В мире уже не первый год работал AirBnB, однако, в сфере офисной недвижимости сервиса по аренде помещения на 1-2 дня в любой точке мира не было. И стартап взлетел🚀. Компания быстро захватывала новые города, пыталась выйти в смежные сферы бизнеса и в целом захватить планету. Но гром грянул во время подачи документов на IPO. Выяснилось, что на каждый заработанный доллар💸 компания тратит два. И у неё нет никакого плана по выходу на самоокупаемость. Тут же все вспомнили, что у стартапа отсутствует ноу-хау, идею могут повторить за пару месяцев. Стоимость компании упала в 4 раза и до сих пор не ясно, как быстро она сможет выйти в прибыль.
Захватываю новые площадки
Основному телеграм-каналу уже год🎂. На первых порах я вкладывался в его раскрутку, но в определенный момент это стало слишком неэффективно. Денег уходило много💸, а число подписчиков оставалось примерно на одном и том же уровне. Возможно, кто-то заметил, что за последние 3-4 месяца число подписчиков снизилось📉 с пиковых 2 800+ до нынешних 2 350.
От канала отписываются «случайные» люди, боты, искатели торговых сигналов🚨. Такие временные подписчики мне и не нужны. Для повышения числа читателей естественным образом я выхожу на Яндекс.Дзен
Новая платформа – это возможность подойти к теме финансовой независимости с методологическим подходом. Статьи на Дзене, в отличии от телеграма, могу вмещать более 500-600 слов, что позволяет целиком и полностью раскрыть обширные темы. Кроме того, внутри текста можно вставлять графики и картинки🖼, что помогает визуализировать предлагаемые идеи в большем количестве.
На моем канале уже доступно четыре статьи и скоро будет выпущена пятая. В дальнейшем посты будут выходить на еженедельной основе. Буду рад конструктивной критике и комментариям.
Основному телеграм-каналу уже год🎂. На первых порах я вкладывался в его раскрутку, но в определенный момент это стало слишком неэффективно. Денег уходило много💸, а число подписчиков оставалось примерно на одном и том же уровне. Возможно, кто-то заметил, что за последние 3-4 месяца число подписчиков снизилось📉 с пиковых 2 800+ до нынешних 2 350.
От канала отписываются «случайные» люди, боты, искатели торговых сигналов🚨. Такие временные подписчики мне и не нужны. Для повышения числа читателей естественным образом я выхожу на Яндекс.Дзен
Новая платформа – это возможность подойти к теме финансовой независимости с методологическим подходом. Статьи на Дзене, в отличии от телеграма, могу вмещать более 500-600 слов, что позволяет целиком и полностью раскрыть обширные темы. Кроме того, внутри текста можно вставлять графики и картинки🖼, что помогает визуализировать предлагаемые идеи в большем количестве.
На моем канале уже доступно четыре статьи и скоро будет выпущена пятая. В дальнейшем посты будут выходить на еженедельной основе. Буду рад конструктивной критике и комментариям.
Чем опасна высокая инфляция для инвестора?
Казалось бы, инвестору жить при высокой инфляции очень выгодно💸. Можно вкладывать деньги практически в любой бизнес и этот самый бизнес будет генерировать прибыль кратно быстрее📈 обесценивания денег. В крайнем случае задержит зарплату рабочим чтобы прокрутить эти деньги ещё раз и выплатить по итогу хорошие дивиденды. Но высокая инфляция несёт риски не только для сотрудников, сидящих на заработной плате. Это еще и существенные риски для инвестора. И речь не о гиперинфляции, при которой рост цен может составлять 200-300% годовых🚀. Речь лишь об инфляции в 20-40% в год✈️. Какие риски в данному случае несёт инвестор?
1️⃣ Любой бизнес хрупок. А в нестабильные времена бизнес может рассыпаться буквально от одной маленькой ошибки. Элементы бережливого производства, которые так активно внедрялись в последние 30-40 лет по всему миру, нацелены на стабильную работу бизнеса при жестко⚖️ заданных параметрах. Стоит одному параметру (например, стоимости перевозки сырья) внезапно вырасти более, чем на 10%, как система даёт сбой☠️. Этот сбой устраняется только в ручном режиме. А в случае единовременного изменения десятка параметров никаких ресурсов не хватит для оперативного изменения процесса. В кризисные годы разваливаются не только убыточные🧟♂️ компании, но и те, кто еще совсем недавно были очень успешными;
2️⃣ В периоды высокой инфляции вкладывать деньги в капитальные проекты как минимум безрассудно. Даже дома на стадии котлована могут превратиться в недострой🏚, а строительство нового завода со сроком окупаемости в 5-8 лет будет яркой иллюстрацией чемодана без ручки. И достраивать невыгодно, и потраченных денег жалко;
3️⃣ При резком подорожании всего вокруг контрагенты могут массово отказываться от своих обязательств📝. Причём делать это втихую, без предварительного уведомления. А чего стеснятся? Ведь свои продукты они могут продать другим клиентам на 30-50% дороже прямо здесь и сейчас, а те штрафные санкции, которые были прописаны в договоре уже не такие страшные как еще полгода назад. Даже если ты пойдешь в суд и выиграешь дело, наложенные штрафные санкции легко будут выплачены из резко возросших прибылей;
4️⃣ В период нестабильности на рынке появляется масса шарлатанов. На фоне высокой инфляции они могут обещать невероятные прибыли даже не опасаясь быть разоблачёнными. Ведь желающих заработать шальные деньги💰 и без кризиса хватает, а в такие периоды от горе-инвесторов отбоя нет. За год-два полученные от доверчивых людей деньги можно нехило прокрутить💱, удвоив или даже утроив капитал. А потом, как ни в чем не бывало, вернуть номинально вложенные деньги вкладчикам обратно, купаясь при этом в лучах славы бескомпромиссного защитника🛡 их активов.
Как уберечься от рисков высокой инфляции? Вообще – никак. Лучшее, что можно сделать – это держать минимальные запасы наличности💸. А большая часть капиталов должна быть в надежных инструментах, таких как акции, облигации с привязкой купона к ключевой ставке и недвижимости.
Казалось бы, инвестору жить при высокой инфляции очень выгодно💸. Можно вкладывать деньги практически в любой бизнес и этот самый бизнес будет генерировать прибыль кратно быстрее📈 обесценивания денег. В крайнем случае задержит зарплату рабочим чтобы прокрутить эти деньги ещё раз и выплатить по итогу хорошие дивиденды. Но высокая инфляция несёт риски не только для сотрудников, сидящих на заработной плате. Это еще и существенные риски для инвестора. И речь не о гиперинфляции, при которой рост цен может составлять 200-300% годовых🚀. Речь лишь об инфляции в 20-40% в год✈️. Какие риски в данному случае несёт инвестор?
1️⃣ Любой бизнес хрупок. А в нестабильные времена бизнес может рассыпаться буквально от одной маленькой ошибки. Элементы бережливого производства, которые так активно внедрялись в последние 30-40 лет по всему миру, нацелены на стабильную работу бизнеса при жестко⚖️ заданных параметрах. Стоит одному параметру (например, стоимости перевозки сырья) внезапно вырасти более, чем на 10%, как система даёт сбой☠️. Этот сбой устраняется только в ручном режиме. А в случае единовременного изменения десятка параметров никаких ресурсов не хватит для оперативного изменения процесса. В кризисные годы разваливаются не только убыточные🧟♂️ компании, но и те, кто еще совсем недавно были очень успешными;
2️⃣ В периоды высокой инфляции вкладывать деньги в капитальные проекты как минимум безрассудно. Даже дома на стадии котлована могут превратиться в недострой🏚, а строительство нового завода со сроком окупаемости в 5-8 лет будет яркой иллюстрацией чемодана без ручки. И достраивать невыгодно, и потраченных денег жалко;
3️⃣ При резком подорожании всего вокруг контрагенты могут массово отказываться от своих обязательств📝. Причём делать это втихую, без предварительного уведомления. А чего стеснятся? Ведь свои продукты они могут продать другим клиентам на 30-50% дороже прямо здесь и сейчас, а те штрафные санкции, которые были прописаны в договоре уже не такие страшные как еще полгода назад. Даже если ты пойдешь в суд и выиграешь дело, наложенные штрафные санкции легко будут выплачены из резко возросших прибылей;
4️⃣ В период нестабильности на рынке появляется масса шарлатанов. На фоне высокой инфляции они могут обещать невероятные прибыли даже не опасаясь быть разоблачёнными. Ведь желающих заработать шальные деньги💰 и без кризиса хватает, а в такие периоды от горе-инвесторов отбоя нет. За год-два полученные от доверчивых людей деньги можно нехило прокрутить💱, удвоив или даже утроив капитал. А потом, как ни в чем не бывало, вернуть номинально вложенные деньги вкладчикам обратно, купаясь при этом в лучах славы бескомпромиссного защитника🛡 их активов.
Как уберечься от рисков высокой инфляции? Вообще – никак. Лучшее, что можно сделать – это держать минимальные запасы наличности💸. А большая часть капиталов должна быть в надежных инструментах, таких как акции, облигации с привязкой купона к ключевой ставке и недвижимости.
Что посмотреть инвестору? Сериал «Кремниевая долина»
Еще немного развлекательного контента. За XX век мир познал множество бизнес-открытий. Случилась промышленная революция, автомобили🚗 заполонили планету, а связь произвела гигантский скачок от телеграфа до мобильных телефонов в кармане каждого трудоспособного человека. На дворе XXI век, который отшагал уже пятую часть отведенного времени. Чем он запомнится нашим отпрыскам? Конечно же революцией в IT-сфере. Именно про золотое десятилетие развития IT-проектов в Калифорнии и рассказывает сериал «Кремниевая долина».
При подготовке сериала создатели подошли к делу очень скрупулёзно. Практически в каждом эпизоде обыграны моменты, с которыми приходится столкнуться молодым стартаперам, причём так, что для понимания действия зрителю совсем не обязательно быть специалистом в IT-сфере💻. От серии к серии показываются отдельные проблемы развития бизнес-детища:
🔥 подъем первых инвестиций и защита проекта перед бизнес-ангелом;
🔥 операционное управление и срыв графика написания продукта;
🔥 борьба с огромной корпорацией-конкурентом;
🔥 потеря контроля над компанией из-за появления стороннего управленца;
🔥 а также много эпизодических проблем, в том числе работа с несовершеннолетним👶 программистом-профи, борьба с патентным троллем и многие другие.
Сериал создан при поддержке опытных специалистов и, возможно, некоторых весьма известных в IT-кругах инсайдеров. Лично я увидел в сериале пародии на таких реальных личностей, как основателя FaceBook Марка Цукерберга, генерального директора Microsoft Стива Балмера, отсылки к Стиву Джобсу, маниакальному поиску инвесторов для любого мертворожденного проекта под соусом «сделать мир лучше с помощью…». А также много-много других вещей, которые еще десять лет назад происходили на полном серьезе в реальной жизни.
В сериале, как и в любом другом успешном комедийном продукте из Америки очень много черного юмора. Шутки, за которые в Америке в миг обвиняют в расизме и сексизме, встречаются в сериале на каждом ходу. Возможно, на меня повлияло знакомство с юмором Южного парка, но шутки из «Кремниевой долины» мне совсем не кажутся неуместными.
Более того, этому сериалу досталась еще одна разновидность зрительской любви. Такого признания добиваются не все полнометражные фильмы. Сериал разбили на сотни отдельных эпизодов, которые отлично иллюстрируют скетчи по отдельным темам. Есть эпизоды взаимодействия с недешёвыми докторами🧑🔬 и юристами. Показано влияние SCRUM-доски на эффективность работы, а также взаимодействие ключевых программистов с HR. А эпизод с самобичеванием инвестора, который потерял статус миллиардера лучше вообще найти на YouTube прямо сейчас. Ведь далеко не всегда ясно, какого статуса лишаются владельцы «всего лишь» $984 миллионов.
Сериал состоит всего из 6 сезонов, суммарно 53 серии менее 30 минут. Некоторые критики считают, что сериал нужно было заканчивать после 4 сезона (видимо намекая на хэппи-энд как с Facebook), но в данном случае я поддерживаю желание создателей попытку заглянуть немного в будущее и показать возможные проблемы, с которыми мы можем столкнуться в скором времени. Тем более, что шутки не стали хуже, а сериал не потерял своей динамичности.
Почему "Кремниевую долину" стоит посмотреть инвесторам? Потому-что через весь сериал красной нитью идёт процесс повышения стоимости компании главного героя. В сериале без купюр показано, как и зачем может раздуваться капитализация «стартапа из гаража». Более того, в сериале показаны примеры падения компаний с олимпа с вытекающими из этого действа последствиями. В мотивирующих книгах про такое писать не любят.
Еще немного развлекательного контента. За XX век мир познал множество бизнес-открытий. Случилась промышленная революция, автомобили🚗 заполонили планету, а связь произвела гигантский скачок от телеграфа до мобильных телефонов в кармане каждого трудоспособного человека. На дворе XXI век, который отшагал уже пятую часть отведенного времени. Чем он запомнится нашим отпрыскам? Конечно же революцией в IT-сфере. Именно про золотое десятилетие развития IT-проектов в Калифорнии и рассказывает сериал «Кремниевая долина».
При подготовке сериала создатели подошли к делу очень скрупулёзно. Практически в каждом эпизоде обыграны моменты, с которыми приходится столкнуться молодым стартаперам, причём так, что для понимания действия зрителю совсем не обязательно быть специалистом в IT-сфере💻. От серии к серии показываются отдельные проблемы развития бизнес-детища:
🔥 подъем первых инвестиций и защита проекта перед бизнес-ангелом;
🔥 операционное управление и срыв графика написания продукта;
🔥 борьба с огромной корпорацией-конкурентом;
🔥 потеря контроля над компанией из-за появления стороннего управленца;
🔥 а также много эпизодических проблем, в том числе работа с несовершеннолетним👶 программистом-профи, борьба с патентным троллем и многие другие.
Сериал создан при поддержке опытных специалистов и, возможно, некоторых весьма известных в IT-кругах инсайдеров. Лично я увидел в сериале пародии на таких реальных личностей, как основателя FaceBook Марка Цукерберга, генерального директора Microsoft Стива Балмера, отсылки к Стиву Джобсу, маниакальному поиску инвесторов для любого мертворожденного проекта под соусом «сделать мир лучше с помощью…». А также много-много других вещей, которые еще десять лет назад происходили на полном серьезе в реальной жизни.
В сериале, как и в любом другом успешном комедийном продукте из Америки очень много черного юмора. Шутки, за которые в Америке в миг обвиняют в расизме и сексизме, встречаются в сериале на каждом ходу. Возможно, на меня повлияло знакомство с юмором Южного парка, но шутки из «Кремниевой долины» мне совсем не кажутся неуместными.
Более того, этому сериалу досталась еще одна разновидность зрительской любви. Такого признания добиваются не все полнометражные фильмы. Сериал разбили на сотни отдельных эпизодов, которые отлично иллюстрируют скетчи по отдельным темам. Есть эпизоды взаимодействия с недешёвыми докторами🧑🔬 и юристами. Показано влияние SCRUM-доски на эффективность работы, а также взаимодействие ключевых программистов с HR. А эпизод с самобичеванием инвестора, который потерял статус миллиардера лучше вообще найти на YouTube прямо сейчас. Ведь далеко не всегда ясно, какого статуса лишаются владельцы «всего лишь» $984 миллионов.
Сериал состоит всего из 6 сезонов, суммарно 53 серии менее 30 минут. Некоторые критики считают, что сериал нужно было заканчивать после 4 сезона (видимо намекая на хэппи-энд как с Facebook), но в данном случае я поддерживаю желание создателей попытку заглянуть немного в будущее и показать возможные проблемы, с которыми мы можем столкнуться в скором времени. Тем более, что шутки не стали хуже, а сериал не потерял своей динамичности.
Почему "Кремниевую долину" стоит посмотреть инвесторам? Потому-что через весь сериал красной нитью идёт процесс повышения стоимости компании главного героя. В сериале без купюр показано, как и зачем может раздуваться капитализация «стартапа из гаража». Более того, в сериале показаны примеры падения компаний с олимпа с вытекающими из этого действа последствиями. В мотивирующих книгах про такое писать не любят.
Кто выигрывает от резкого роста инфляции?
В последний год, на фоне резкого роста цен по всему миру, в том числе и в России граждане массово начали вспоминать об ужасах жизни в девяностых. Морковь🥕 уже подорожала в 2 раза, металл и древесина в 3 раза, а такие дорогие покупки, как собственное жилье или личный автомобиль🚗 прибавили в цене по 30-50%. Люди в большинстве своём считают себя проигравшими. Но есть как минимум три типа социальных групп, которые от резкой инфляции только выиграли. Вот эти "счастливчики":
1️⃣ Должники. Ипотечники в большей степени. Когда-то давно они брали «дорогие» деньги под фиксированный процент, теперь же их долг уменьшился📉 сам собой. Инфляция их союзник, а не враг. Правда, за столь долгое время они уже могли переплатить по процентам существенные суммы, а кто-то и вовсе не дождался такого позитивного для них исхода событий. Ведь многие предпочитают закрывать ипотеку досрочно. Стоит ли в расчёте на будущий разгон инфляции влезать в ипотеку сейчас? Однозначно нет. Квартиры уже резко подорожали в цене, а это значит, что тебе уже сейчас придётся брать в долг значительно большую сумму. И платить проценты по ипотеке с больших долгов. Кроме того, нет никаких гарантий, что высокая инфляция продержится длительное время. В стране «стабильный застой», при котором никакого длительного резкого подорожания произойти не может;
2️⃣ Малый бизнес. В выигрыше парни, которые могут стремительно менять стратегию исходя их внешних вводных данных. Сегодня распродали ноутбуки💻, завтра закупились медью на всю котлету. А распродав товарные запасы через неделю перейти на скупку сельхоз земель в ожидании стремительного роста их стоимости. В малом бизнесе решение принимает 1-2 человека. Они не тратят время на излишние согласования своих решений с корпоративным центром, расположенном в другом часовом поясе. Им не нужно доказывать прибыльность своей идеи ничего не мыслящим в новых сферах деятельности директорам пенсионного возраста. Они просто берут и делают. В периоды высокой инфляции, как, впрочем, и в любые другие кризисные времена проще запускать🚀 новые бизнесы. Клиент готов покупать товар без предъявления высоких требований к уровню сервиса;
3️⃣ Мошенники. Для них открывается Поле чудес🧞♂️. На волне дикого роста цен рушатся старые, наработанные годами связи с контрагентами. В надежде найти поставщиков сырья по старым ценам правила, написанные для защиты от ненадежных элементов, забываются💥. Под этим соусом можно пообещать продать что угодно практически кому угодно и взять под это дело символический аванс 10%💰, после получения которого закрыть фирму навсегда. Чтобы на следующий день открыть новое ООО «Рога и Копыта» для поиска очередной жертвы.
Что делать при повышении инфляции? Как можно быстрее открывать собственный бизнес. Ведь даже малые вложения на старте в случае успешного развития дела уже через 3-4 года могут обеспечить хорошей прибылью тебя и всю твою семью.
В последний год, на фоне резкого роста цен по всему миру, в том числе и в России граждане массово начали вспоминать об ужасах жизни в девяностых. Морковь🥕 уже подорожала в 2 раза, металл и древесина в 3 раза, а такие дорогие покупки, как собственное жилье или личный автомобиль🚗 прибавили в цене по 30-50%. Люди в большинстве своём считают себя проигравшими. Но есть как минимум три типа социальных групп, которые от резкой инфляции только выиграли. Вот эти "счастливчики":
1️⃣ Должники. Ипотечники в большей степени. Когда-то давно они брали «дорогие» деньги под фиксированный процент, теперь же их долг уменьшился📉 сам собой. Инфляция их союзник, а не враг. Правда, за столь долгое время они уже могли переплатить по процентам существенные суммы, а кто-то и вовсе не дождался такого позитивного для них исхода событий. Ведь многие предпочитают закрывать ипотеку досрочно. Стоит ли в расчёте на будущий разгон инфляции влезать в ипотеку сейчас? Однозначно нет. Квартиры уже резко подорожали в цене, а это значит, что тебе уже сейчас придётся брать в долг значительно большую сумму. И платить проценты по ипотеке с больших долгов. Кроме того, нет никаких гарантий, что высокая инфляция продержится длительное время. В стране «стабильный застой», при котором никакого длительного резкого подорожания произойти не может;
2️⃣ Малый бизнес. В выигрыше парни, которые могут стремительно менять стратегию исходя их внешних вводных данных. Сегодня распродали ноутбуки💻, завтра закупились медью на всю котлету. А распродав товарные запасы через неделю перейти на скупку сельхоз земель в ожидании стремительного роста их стоимости. В малом бизнесе решение принимает 1-2 человека. Они не тратят время на излишние согласования своих решений с корпоративным центром, расположенном в другом часовом поясе. Им не нужно доказывать прибыльность своей идеи ничего не мыслящим в новых сферах деятельности директорам пенсионного возраста. Они просто берут и делают. В периоды высокой инфляции, как, впрочем, и в любые другие кризисные времена проще запускать🚀 новые бизнесы. Клиент готов покупать товар без предъявления высоких требований к уровню сервиса;
3️⃣ Мошенники. Для них открывается Поле чудес🧞♂️. На волне дикого роста цен рушатся старые, наработанные годами связи с контрагентами. В надежде найти поставщиков сырья по старым ценам правила, написанные для защиты от ненадежных элементов, забываются💥. Под этим соусом можно пообещать продать что угодно практически кому угодно и взять под это дело символический аванс 10%💰, после получения которого закрыть фирму навсегда. Чтобы на следующий день открыть новое ООО «Рога и Копыта» для поиска очередной жертвы.
Что делать при повышении инфляции? Как можно быстрее открывать собственный бизнес. Ведь даже малые вложения на старте в случае успешного развития дела уже через 3-4 года могут обеспечить хорошей прибылью тебя и всю твою семью.
Что посмотреть инвестору? Фильм «Игра на понижение»
Финансовый кризис 2008 года, пожалуй, успели застать все активные на сегодняшний день инвесторы. Банкротство одного из старейших банков Америки из-за резкого падения ипотечных расписок уронило всю финансовую систему на полтора года. На словах вроде бы звучит всё понятно, но по факту в голове не укладывается: как американцы допустили крах таких надёжных бумаг? Даже если допустить отсутствие платежей по большому количеству ипотечных ссуд банки должны были сохранить за собой право собственности на недвижимость. А недвижимость – один из самых надежных инструментов сохранения капиталов. Обо всём по порядку.
По факту фильм повествует историю трёх несвязанных между собой групп финансистов.
1️⃣ Майкл Бьюрри (Кристиан Бейл) – менеджер инвестфонда с «тараканами» в голове. В какой-то момент он понял, что ипотечный рынок чересчур перегрет и можно заработать много денег на его падении.
2️⃣ Джаред Веннет (Райан Гослинг) – трейдер, случайно узнавший о сделках Майкла. Он тоже увидел безумие рынка. Вместе с менеджером Марком Баумом (Стив Каррел) они проводят собственный анализ ситуации на рынке продажи жилья «снизу» и обнаруживают серьезное несоответствие рынка «бумажным отчётам».
3️⃣ Частные трейдеры Чарли Геллер и Джейми Шипли в связке с отставным банкиром Беном Риккертом (Брэд Питт) также натыкаются на аналитику по ипотечным бумагам и решают пойти против рынка.
Очевидно, что историю Майкла здесь показали, как человека, первого🥇 обнаружившего проблему ипотечных бумаг. Таким образом решили подчеркнуть его прозорливость. Вся драма этого персонажа разворачивается вокруг его сделок против рынка, открытых слишком рано. Майкл ждёт падения, которое по непонятным для него причинам всё никак не начинается. Как по мне это наиболее странная роль Кристиана Бейла и, возможно, сам режиссёр не совсем понимал, каким он хочет показать Майкла на экране.
История второй компании наиболее яркая и насыщенная💃. Поиск информации, сопоставление фактов, интервью обычных граждан, а также выведение жадных финансистов на чистую воду – весь этот в картине достался этим ребятам.
А последняя история – лишь про то, что обычные, не шибко богатые ребята «из маминого гаража» озолотились на проблемах десятков тысяч людей. В воздухе повисает вопрос: «станешь ли ты счастливее, получив богатство таким образом»?
Конечно же, в картине объясняется, почему финансовый рынок был настолько хрупким и каким образом разрушение маленькой «подпорки» привело к падению всей громадной конструкции. Наглядными примерами показаны:
🔥 Раздувание финансового пузыря на рынке недвижимости;
🔥 Игра в наперстки производными инструментами (в частности CDO);
🔥 Манипуляции с кредитными рейтингами из-за конфликта интересов.
Сам фильм в целом выглядит как очередная штамповка. Да, звёздный💫 состав. Да, красивая картинка и даже юмору уделили немного места. Но в нём отсутствует душа. Фильм заканчивается краткой текстовой справкой, из которой я бы выделил один небольшой момент: несмотря на очевидные махинации, которые и привели к финансовому кризису почти никто из финансовых деятелей не арестован.
Финансовый кризис 2008 года, пожалуй, успели застать все активные на сегодняшний день инвесторы. Банкротство одного из старейших банков Америки из-за резкого падения ипотечных расписок уронило всю финансовую систему на полтора года. На словах вроде бы звучит всё понятно, но по факту в голове не укладывается: как американцы допустили крах таких надёжных бумаг? Даже если допустить отсутствие платежей по большому количеству ипотечных ссуд банки должны были сохранить за собой право собственности на недвижимость. А недвижимость – один из самых надежных инструментов сохранения капиталов. Обо всём по порядку.
По факту фильм повествует историю трёх несвязанных между собой групп финансистов.
1️⃣ Майкл Бьюрри (Кристиан Бейл) – менеджер инвестфонда с «тараканами» в голове. В какой-то момент он понял, что ипотечный рынок чересчур перегрет и можно заработать много денег на его падении.
2️⃣ Джаред Веннет (Райан Гослинг) – трейдер, случайно узнавший о сделках Майкла. Он тоже увидел безумие рынка. Вместе с менеджером Марком Баумом (Стив Каррел) они проводят собственный анализ ситуации на рынке продажи жилья «снизу» и обнаруживают серьезное несоответствие рынка «бумажным отчётам».
3️⃣ Частные трейдеры Чарли Геллер и Джейми Шипли в связке с отставным банкиром Беном Риккертом (Брэд Питт) также натыкаются на аналитику по ипотечным бумагам и решают пойти против рынка.
Очевидно, что историю Майкла здесь показали, как человека, первого🥇 обнаружившего проблему ипотечных бумаг. Таким образом решили подчеркнуть его прозорливость. Вся драма этого персонажа разворачивается вокруг его сделок против рынка, открытых слишком рано. Майкл ждёт падения, которое по непонятным для него причинам всё никак не начинается. Как по мне это наиболее странная роль Кристиана Бейла и, возможно, сам режиссёр не совсем понимал, каким он хочет показать Майкла на экране.
История второй компании наиболее яркая и насыщенная💃. Поиск информации, сопоставление фактов, интервью обычных граждан, а также выведение жадных финансистов на чистую воду – весь этот в картине достался этим ребятам.
А последняя история – лишь про то, что обычные, не шибко богатые ребята «из маминого гаража» озолотились на проблемах десятков тысяч людей. В воздухе повисает вопрос: «станешь ли ты счастливее, получив богатство таким образом»?
Конечно же, в картине объясняется, почему финансовый рынок был настолько хрупким и каким образом разрушение маленькой «подпорки» привело к падению всей громадной конструкции. Наглядными примерами показаны:
🔥 Раздувание финансового пузыря на рынке недвижимости;
🔥 Игра в наперстки производными инструментами (в частности CDO);
🔥 Манипуляции с кредитными рейтингами из-за конфликта интересов.
Сам фильм в целом выглядит как очередная штамповка. Да, звёздный💫 состав. Да, красивая картинка и даже юмору уделили немного места. Но в нём отсутствует душа. Фильм заканчивается краткой текстовой справкой, из которой я бы выделил один небольшой момент: несмотря на очевидные махинации, которые и привели к финансовому кризису почти никто из финансовых деятелей не арестован.
Как работают финансовые пирамиды
На прошлой неделе я смотался на «малую Родину». После традиционных встреч со всей роднёй выделил несколько часов на беседу со своим школьным другом. У него всё хорошо. Уже десять лет он со своим партнёром развивает собственную компанию в сфере общепита. Обсуждали стратегии выхода на новые рынки, организацию работы по стандартам, сложности управления персоналом. В какой-то момент речь зашла о FINIKO. Крупная финансовая пирамида, зародившаяся в Татарстане и погребенная в собственных руинах буквально в конце августа. Друга история с FINIKO задела по касательной. Когда обещают огромные прибыли мозг отключается, включается жадность. Его сотрудники увольнялись буквально одним днём мотивировав своё решение участием в FINIKO. Уже в сентябре многие из ушедших сотрудников решили вернуться обратно на работу. Друг вкратце поведал четыре этапа существования финансовой пирамиды:
1️⃣ Создание пирамиды. Некий крупный инвестор находит людей, готовых стать «лицами» конторы. С ними проговаривается их обязанности и потенциальные прибыли. Они же в глазах обычных людей являются организаторами и выгодоприобретателями всей махинации. Возможно, осознанно готовы в будущем отсидеть несколько лет по статье о мошенничестве за обещание получить процент от большого куша. Теневой инвестор выделяет под проект крупную сумму, $ 10-50 миллионов.
2️⃣ Раскрутка пирамиды. Лидеры, они же первые «лица» начинают вовлекать первых вкладчиков. Привлекаются незначительные суммы денег, на которые по первому же требованию выплачиваются обещанные проценты. Всегда есть вероятность, что после «проверочной» выплаты вкладчик вложит в разы больше денег. На деньги инвестора снимается красивые видеоролики, их транслируют через авторитетных лидеров мнений. В этот момент у пирамиды формируется первоначальная фан-база. Одновременно с этим появляются первые хейтеры, которые на общественных началах отговаривают окружающих от вложения денег в пирамиду.
3️⃣ Облом хейтеров. Время идёт, узнаваемость пирамиды повышается, количество хейтеров возрастает. Адепты здравого смысла уже не первый день пишут о том, что пирамида «схлопнется», а она всё продолжает существовать и производить выплаты по запросу. В какой-то момент даже хейтеры начинают верить в то, что организаторы пирамиды изобрели вечный финансовый двигатель и сами начинают вкладывать свои деньги. Уже хейтеры начинают вовлекать в пирамиду народ, делая это наиболее активно и бесплатно. И в этот момент…
4️⃣ Пирамида схлопывается. Выплаты процентов вкладчикам внезапно прекращаются. В течение недели-двух от организаторов нет никакой информации. Чуть позже они сообщают, что система дала сбой/ их ограбили/ государство решило убить конкурента в зародыше (нужное подчеркнуть). Иногда просят подождать чуть-чуть для исправления ситуации. Или вкинуть «кто-сколько может» для восстановления работоспособности системы. При отсутствии излишней шумихи тихо сваливают в другую страну и вместе с теневыми инвесторами делят куш. Как правило, первоначальные инвестиции удваиваются, а то и утраиваются. Если всё же шумиха своевременно привлекла внимание стражей порядка, «организаторов» ловят. Вот только денег у них нет, ведь они уже давно покоятся на засекреченных счетах настоящих организаторов мошеннической схемы.
По оценке МВД сумма ущерба от действий организаторов FINIKO уже превысила 1 миллиард рублей. Люди не только несли собственные сбережения, но и оформляли для повышенных взносов кредиты по рекомендациям менеджеров пирамиды.
И что-то мне подсказывает, что это далеко не последняя финансовая пирамида в нашей стране. Как сказал мой друг, у нас очень многие хотят получать большие деньги не сделав для этого ровном счётом ничего.
На прошлой неделе я смотался на «малую Родину». После традиционных встреч со всей роднёй выделил несколько часов на беседу со своим школьным другом. У него всё хорошо. Уже десять лет он со своим партнёром развивает собственную компанию в сфере общепита. Обсуждали стратегии выхода на новые рынки, организацию работы по стандартам, сложности управления персоналом. В какой-то момент речь зашла о FINIKO. Крупная финансовая пирамида, зародившаяся в Татарстане и погребенная в собственных руинах буквально в конце августа. Друга история с FINIKO задела по касательной. Когда обещают огромные прибыли мозг отключается, включается жадность. Его сотрудники увольнялись буквально одним днём мотивировав своё решение участием в FINIKO. Уже в сентябре многие из ушедших сотрудников решили вернуться обратно на работу. Друг вкратце поведал четыре этапа существования финансовой пирамиды:
1️⃣ Создание пирамиды. Некий крупный инвестор находит людей, готовых стать «лицами» конторы. С ними проговаривается их обязанности и потенциальные прибыли. Они же в глазах обычных людей являются организаторами и выгодоприобретателями всей махинации. Возможно, осознанно готовы в будущем отсидеть несколько лет по статье о мошенничестве за обещание получить процент от большого куша. Теневой инвестор выделяет под проект крупную сумму, $ 10-50 миллионов.
2️⃣ Раскрутка пирамиды. Лидеры, они же первые «лица» начинают вовлекать первых вкладчиков. Привлекаются незначительные суммы денег, на которые по первому же требованию выплачиваются обещанные проценты. Всегда есть вероятность, что после «проверочной» выплаты вкладчик вложит в разы больше денег. На деньги инвестора снимается красивые видеоролики, их транслируют через авторитетных лидеров мнений. В этот момент у пирамиды формируется первоначальная фан-база. Одновременно с этим появляются первые хейтеры, которые на общественных началах отговаривают окружающих от вложения денег в пирамиду.
3️⃣ Облом хейтеров. Время идёт, узнаваемость пирамиды повышается, количество хейтеров возрастает. Адепты здравого смысла уже не первый день пишут о том, что пирамида «схлопнется», а она всё продолжает существовать и производить выплаты по запросу. В какой-то момент даже хейтеры начинают верить в то, что организаторы пирамиды изобрели вечный финансовый двигатель и сами начинают вкладывать свои деньги. Уже хейтеры начинают вовлекать в пирамиду народ, делая это наиболее активно и бесплатно. И в этот момент…
4️⃣ Пирамида схлопывается. Выплаты процентов вкладчикам внезапно прекращаются. В течение недели-двух от организаторов нет никакой информации. Чуть позже они сообщают, что система дала сбой/ их ограбили/ государство решило убить конкурента в зародыше (нужное подчеркнуть). Иногда просят подождать чуть-чуть для исправления ситуации. Или вкинуть «кто-сколько может» для восстановления работоспособности системы. При отсутствии излишней шумихи тихо сваливают в другую страну и вместе с теневыми инвесторами делят куш. Как правило, первоначальные инвестиции удваиваются, а то и утраиваются. Если всё же шумиха своевременно привлекла внимание стражей порядка, «организаторов» ловят. Вот только денег у них нет, ведь они уже давно покоятся на засекреченных счетах настоящих организаторов мошеннической схемы.
По оценке МВД сумма ущерба от действий организаторов FINIKO уже превысила 1 миллиард рублей. Люди не только несли собственные сбережения, но и оформляли для повышенных взносов кредиты по рекомендациям менеджеров пирамиды.
И что-то мне подсказывает, что это далеко не последняя финансовая пирамида в нашей стране. Как сказал мой друг, у нас очень многие хотят получать большие деньги не сделав для этого ровном счётом ничего.
Успешные инвесторы: Уоррен Баффет
Размер капитала?💰 $100+ миллиардов (пятое место в рейтинге Forbes)
Чем знаменит?🏆 Самый богатый из ныне живущих инвесторов в мире. Все, кто владеет состоянием больше, чем у Баффета по факту построили собственные бизнес-империи.
Как добился успеха?🎯 Супер-сила Баффета заключается в самой успешной эксплуатации магии сложного процента. Сложный процент работает тем лучше, чем дольше работает инвестиционный капитал. А инвестициями Баффет занимается дольше, чем любой другой ныне живущий инвестор. Баффет родился в 1930 году и на текущий момент ему 91 год. Свои первые инвестиции Уоррен произвёл в возрасте 11 лет, а значит на текущий момент он инвестирует уже 80 лет к ряду. Не всем суждено прожить столько времени, сколько Уоррен занимается инвестициями.
Чем еще примечателен?🎖 Так уж устроен наш мир, что богатых людей принято считать жадными скрягами. Ошибочность данного мнения личным примером подтверждает Баффет. Ведь именно Баффет:
🔥 Живет в доме, купленном им еще в 1958 году за $31 500 долларов. Конечно, сейчас дом оценивается значительно дороже, на уровне $300 000 долларов, но это цена дома «среднего» американца;
🔥 Пожертвовал в благотворительные фонды более $100 миллиардов долларов, по сути – половину своего состояния. Если бы он оставил все активы в собственности, то занимал бы не пятое место в рейтинге богатейших людей планеты, а первое. А теперь попытайся вспомнить, какую долю от пожертвований «мерзкого капиталиста» отдали на благотворительность публичные религиозные деятели?
🔥 Уже будучи миллиардером, не ручался поднять обронённую кем-то монетку номиналом 1 цент, чтобы потом вложить его в дело.
Всё ли шло гладко? Конечно нет. Баффета хоть и называют оракулом, но и он совершал дорогостоящие ошибки. Сам Уоррен отмечал следующие упущения:
💨 Покупка обувной компании Dexter Shoe в 1993 году принесла убытков на $3,5 миллиарда;
💨 Игнорирование IT-единорогов на заре их финансового становления. Покупка акций Google в момент их первичного размещения (IPO) увеличила бы вложения в 30+ раз за 17 лет;
💨 Вложения в британскую сеть супермаркетов Tesco обернулись убытками в $400+ миллионов из-за проблем с бухучетом внутри компании.
Были и другие, менее фатальные ошибки, перечислять которые просто не хватит места. В конце концов, за 80 лет – дистанция настолько длинная, что десятки ошибок не кажутся чем-то невозможным.
Несмотря на столь достопочтенный возраст Баффет продолжает заниматься поиском и отбором интересных для инвестиционной деятельности компаний. А биография знаменитого капиталиста наглядно показывает начинающим инвесторам, что эффективность сложного процента растёт с каждым дополнительным годом инвестирования. Чем раньше начинаешь инвестировать, тем большую выгоду получаешь по итогу. С таким подходом, как у Баффета каждый инвестор может стать не миллионером, а миллиардером.
Размер капитала?💰 $100+ миллиардов (пятое место в рейтинге Forbes)
Чем знаменит?🏆 Самый богатый из ныне живущих инвесторов в мире. Все, кто владеет состоянием больше, чем у Баффета по факту построили собственные бизнес-империи.
Как добился успеха?🎯 Супер-сила Баффета заключается в самой успешной эксплуатации магии сложного процента. Сложный процент работает тем лучше, чем дольше работает инвестиционный капитал. А инвестициями Баффет занимается дольше, чем любой другой ныне живущий инвестор. Баффет родился в 1930 году и на текущий момент ему 91 год. Свои первые инвестиции Уоррен произвёл в возрасте 11 лет, а значит на текущий момент он инвестирует уже 80 лет к ряду. Не всем суждено прожить столько времени, сколько Уоррен занимается инвестициями.
Чем еще примечателен?🎖 Так уж устроен наш мир, что богатых людей принято считать жадными скрягами. Ошибочность данного мнения личным примером подтверждает Баффет. Ведь именно Баффет:
🔥 Живет в доме, купленном им еще в 1958 году за $31 500 долларов. Конечно, сейчас дом оценивается значительно дороже, на уровне $300 000 долларов, но это цена дома «среднего» американца;
🔥 Пожертвовал в благотворительные фонды более $100 миллиардов долларов, по сути – половину своего состояния. Если бы он оставил все активы в собственности, то занимал бы не пятое место в рейтинге богатейших людей планеты, а первое. А теперь попытайся вспомнить, какую долю от пожертвований «мерзкого капиталиста» отдали на благотворительность публичные религиозные деятели?
🔥 Уже будучи миллиардером, не ручался поднять обронённую кем-то монетку номиналом 1 цент, чтобы потом вложить его в дело.
Всё ли шло гладко? Конечно нет. Баффета хоть и называют оракулом, но и он совершал дорогостоящие ошибки. Сам Уоррен отмечал следующие упущения:
💨 Покупка обувной компании Dexter Shoe в 1993 году принесла убытков на $3,5 миллиарда;
💨 Игнорирование IT-единорогов на заре их финансового становления. Покупка акций Google в момент их первичного размещения (IPO) увеличила бы вложения в 30+ раз за 17 лет;
💨 Вложения в британскую сеть супермаркетов Tesco обернулись убытками в $400+ миллионов из-за проблем с бухучетом внутри компании.
Были и другие, менее фатальные ошибки, перечислять которые просто не хватит места. В конце концов, за 80 лет – дистанция настолько длинная, что десятки ошибок не кажутся чем-то невозможным.
Несмотря на столь достопочтенный возраст Баффет продолжает заниматься поиском и отбором интересных для инвестиционной деятельности компаний. А биография знаменитого капиталиста наглядно показывает начинающим инвесторам, что эффективность сложного процента растёт с каждым дополнительным годом инвестирования. Чем раньше начинаешь инвестировать, тем большую выгоду получаешь по итогу. С таким подходом, как у Баффета каждый инвестор может стать не миллионером, а миллиардером.
Стоит ли покупать квартиры сейчас?
Недавно у моего брата в очередной раз возникло желание купить себе квартиру в новостройке. В ипотеку. С прогнозной переплатой по кредиту в 2 миллиона рублей при получении в долг 2,5 миллионов. Мотивы простые:
🔥 Квартиры постоянно дорожают;
🔥 Накопления жгут карман, а недвижимость – железобетонный инструмент вложений.
При этом у него нет жесткой потребности в недвижимости «здесь и сейчас», хотя соглашусь, что иметь собственный угол, приятнее, чем таскаться по чужим квартирам.
На какую доходность можно рассчитывать при покупке квартиры?
История: личные наблюдения.👀 Я уже писал, что пять лет назад купил однушку в Подмосковье за 4,8 млн рублей. Сейчас аналогичные квартиры в моём дворе продаются за 8 миллионов. Прирост стоимости за 5 лет составляет 67% или среднегодовая доходность чуть ниже 11%. Друг через полгода после меня покупал однушку в Москве за 6 миллионов, сейчас она стоит 11. Доходность даже выше 13%. Квартира родителей в мегаполисе лет пять назад стоила 3,8 миллиона, сейчас может уйти с молотка за 4,5, что показывает доходность в 3,5%. А жена пару лет назад купила квартиру в другом мегаполисе с ростом стоимости в 6%. Как видно из цифр, квартиры в Москве и области показывают двузначные доходности, в то время как квартиры в мегаполисах уже не так привлекательны с инвестиционной точки зрения.
История: индекс стоимости жилья.📈 Есть очень древний, а значит проверенный временем сайт IRN , который отслеживает динамику стоимости жилья в Москве и Подмосковье. В конце поста будет график с этого сайта. По графику видно, что цена квадратного метра резко пошла вверх за последние полтора года. До этого рост стоимости был плавный, возможно на те же 6-8% в год, что и в региональных мегаполисах.
Прогнозы: а что дальше?🤔 В соответствии с графиком IRN после стремительного роста цен всегда наблюдалась коррекция. С 2000 по 2007 год в стране всё было хорошо, однако рост завершился коррекцией на 20%📉. После этой коррекции за 2 года цена взлетела на 80% и на волне мирового кризиса скорректировалась на 50%📉. Потом был шестилетний цикл роста, который опять завершился коррекцией на 20%📉. Сейчас цены растут пятый год подряд и за этот период цены выросли на 50%, в том числе благодаря низким ставкам по ипотеке. То, что покупательская способность населения падает последние 6 лет ни для кого не секрет. Более того, чиновники из ЦБ бьют тревогу по поводу высоких объемов выдачи ипотечных ссуд, предрекая скорое схлопывание финансового пузыря. Все эти квартиры (что новостройки, что вторичка) скоро некому будет покупать. Что произойдет в таком случае? Застройщики начнут продавать построенные квартиры с дисконтом, что уже снизит цены примерно на 10%. При развитии негативных факторов вслед за новостройками цены будут опускать и владельцы вторичной недвижимости, что приведёт к повторению сценария с падением цен на 20%📉. В случае серьёзных финансовых потрясений и выхода на рынок огромного числа квартир, по которым ипотека не выплачивается, цены на недвижимость могут просесть и на 40-50%, вопрос лишь в том, с какого уровня (ведь перед этим цены могут взлететь🛫 ещё выше).
Так что же делать сейчас? Не торопится. Лучше подкопить деньги в ближайшие год-два и посмотреть на развитие ситуации (конечно, если жизненные обстоятельства позволяют ждать). Ипотека, конечно же будет расти в стоимости, но ведь она растёт при высокой инфляции. А при высокой инфляции растёт и капитал, вложенный в правильные инструменты.
Недавно у моего брата в очередной раз возникло желание купить себе квартиру в новостройке. В ипотеку. С прогнозной переплатой по кредиту в 2 миллиона рублей при получении в долг 2,5 миллионов. Мотивы простые:
🔥 Квартиры постоянно дорожают;
🔥 Накопления жгут карман, а недвижимость – железобетонный инструмент вложений.
При этом у него нет жесткой потребности в недвижимости «здесь и сейчас», хотя соглашусь, что иметь собственный угол, приятнее, чем таскаться по чужим квартирам.
На какую доходность можно рассчитывать при покупке квартиры?
История: личные наблюдения.👀 Я уже писал, что пять лет назад купил однушку в Подмосковье за 4,8 млн рублей. Сейчас аналогичные квартиры в моём дворе продаются за 8 миллионов. Прирост стоимости за 5 лет составляет 67% или среднегодовая доходность чуть ниже 11%. Друг через полгода после меня покупал однушку в Москве за 6 миллионов, сейчас она стоит 11. Доходность даже выше 13%. Квартира родителей в мегаполисе лет пять назад стоила 3,8 миллиона, сейчас может уйти с молотка за 4,5, что показывает доходность в 3,5%. А жена пару лет назад купила квартиру в другом мегаполисе с ростом стоимости в 6%. Как видно из цифр, квартиры в Москве и области показывают двузначные доходности, в то время как квартиры в мегаполисах уже не так привлекательны с инвестиционной точки зрения.
История: индекс стоимости жилья.📈 Есть очень древний, а значит проверенный временем сайт IRN , который отслеживает динамику стоимости жилья в Москве и Подмосковье. В конце поста будет график с этого сайта. По графику видно, что цена квадратного метра резко пошла вверх за последние полтора года. До этого рост стоимости был плавный, возможно на те же 6-8% в год, что и в региональных мегаполисах.
Прогнозы: а что дальше?🤔 В соответствии с графиком IRN после стремительного роста цен всегда наблюдалась коррекция. С 2000 по 2007 год в стране всё было хорошо, однако рост завершился коррекцией на 20%📉. После этой коррекции за 2 года цена взлетела на 80% и на волне мирового кризиса скорректировалась на 50%📉. Потом был шестилетний цикл роста, который опять завершился коррекцией на 20%📉. Сейчас цены растут пятый год подряд и за этот период цены выросли на 50%, в том числе благодаря низким ставкам по ипотеке. То, что покупательская способность населения падает последние 6 лет ни для кого не секрет. Более того, чиновники из ЦБ бьют тревогу по поводу высоких объемов выдачи ипотечных ссуд, предрекая скорое схлопывание финансового пузыря. Все эти квартиры (что новостройки, что вторичка) скоро некому будет покупать. Что произойдет в таком случае? Застройщики начнут продавать построенные квартиры с дисконтом, что уже снизит цены примерно на 10%. При развитии негативных факторов вслед за новостройками цены будут опускать и владельцы вторичной недвижимости, что приведёт к повторению сценария с падением цен на 20%📉. В случае серьёзных финансовых потрясений и выхода на рынок огромного числа квартир, по которым ипотека не выплачивается, цены на недвижимость могут просесть и на 40-50%, вопрос лишь в том, с какого уровня (ведь перед этим цены могут взлететь🛫 ещё выше).
Так что же делать сейчас? Не торопится. Лучше подкопить деньги в ближайшие год-два и посмотреть на развитие ситуации (конечно, если жизненные обстоятельства позволяют ждать). Ипотека, конечно же будет расти в стоимости, но ведь она растёт при высокой инфляции. А при высокой инфляции растёт и капитал, вложенный в правильные инструменты.
Что посмотреть инвестору? Фильм «99 франков»
«Знаете ли вы разницу между богатыми и бедными? Бедные продают наркотики, чтобы покупать Nike, в то время как богатые продают Nike, чтобы покупать себе наркотики.»
Думаю, эта цитата сполна отражает всю суть фильма. Главный герой – циничный маркетолог. Это он решает сегодня, что мы захотим купить завтра. Он властитель мира. Ему мы обязаны появлением потребности в покупке новинок каждый сезон. Он управляет нашими умами и заставляет ходить утром на работу, чтобы получать деньги, на которые вечером будет возможность купить ненужный хлам.
Почему этот фильм интересен инвестору? Через сатиру, показанную в фильме, отражены пороки капитализма в эпоху перепроизводства, а именно:
🔥 Растраты огромных бюджетов по направлению «реклама и маркетинг», ведь компании нужно сбыть 12 тысяч тонн йогурта за год;
🔥 Реклама создаётся с одной лишь целью: вложить в головы идею купить продукт, который скорее всего вообще никому не нужен;
🔥 Большинство людей выполняют роль шестерёнок в огромных механизмах по зарабатыванию денег, чтобы купить себе брендированные товары, произведенные другими механизмами.
Фильм снят в «клиповом» стиле, картинка постоянно находится в динамике, что очень крепко удерживает внимание зрителя. Фильм в какой-то степени отражает эпоху прошлого десятилетия. Конечно, реклама не перестала существовать. Он перетекла из офлайна в онлайн, как и все остальные привычные нам вещи. Но в те годы и сарказм был тоньше и варианты расслабона обширнее. И это еще одна причина, по которой фильм стоит посмотреть всем, кто не застал тот период в осознанном возрасте. А вот градус цинизма со временем только растёт и жить с каждым годом становится веселее.
У меня есть некоторые предположения, что по образу романа «99 франков», на базе которого был снят одноименный фильм, в России были написаны два произведения. Более раннее «Generation П» Пелевина и «ДухLess» Минаева. И если первое произведение «на любителя» из-за туманных описаний, то вторую книгу почитать смысл есть. Кто читать не любит, может посмотреть отснятый по книге фильм, но я считаю, что книга вышла лучше, чем фильм, несмотря на наличие в картине именитых актеров.
«Знаете ли вы разницу между богатыми и бедными? Бедные продают наркотики, чтобы покупать Nike, в то время как богатые продают Nike, чтобы покупать себе наркотики.»
Думаю, эта цитата сполна отражает всю суть фильма. Главный герой – циничный маркетолог. Это он решает сегодня, что мы захотим купить завтра. Он властитель мира. Ему мы обязаны появлением потребности в покупке новинок каждый сезон. Он управляет нашими умами и заставляет ходить утром на работу, чтобы получать деньги, на которые вечером будет возможность купить ненужный хлам.
Почему этот фильм интересен инвестору? Через сатиру, показанную в фильме, отражены пороки капитализма в эпоху перепроизводства, а именно:
🔥 Растраты огромных бюджетов по направлению «реклама и маркетинг», ведь компании нужно сбыть 12 тысяч тонн йогурта за год;
🔥 Реклама создаётся с одной лишь целью: вложить в головы идею купить продукт, который скорее всего вообще никому не нужен;
🔥 Большинство людей выполняют роль шестерёнок в огромных механизмах по зарабатыванию денег, чтобы купить себе брендированные товары, произведенные другими механизмами.
Фильм снят в «клиповом» стиле, картинка постоянно находится в динамике, что очень крепко удерживает внимание зрителя. Фильм в какой-то степени отражает эпоху прошлого десятилетия. Конечно, реклама не перестала существовать. Он перетекла из офлайна в онлайн, как и все остальные привычные нам вещи. Но в те годы и сарказм был тоньше и варианты расслабона обширнее. И это еще одна причина, по которой фильм стоит посмотреть всем, кто не застал тот период в осознанном возрасте. А вот градус цинизма со временем только растёт и жить с каждым годом становится веселее.
У меня есть некоторые предположения, что по образу романа «99 франков», на базе которого был снят одноименный фильм, в России были написаны два произведения. Более раннее «Generation П» Пелевина и «ДухLess» Минаева. И если первое произведение «на любителя» из-за туманных описаний, то вторую книгу почитать смысл есть. Кто читать не любит, может посмотреть отснятый по книге фильм, но я считаю, что книга вышла лучше, чем фильм, несмотря на наличие в картине именитых актеров.
Успешные инвесторы: Джон Богл
Размер капитала?💰 $100 миллионов (хоть и не миллиард, но это всё равно много).
Чем знаменит?🏆 Основоположник индексного инвестирования. Создал первые ETF-фонды под названием Vanguard, по подобию которых сейчас на рынке тысячи различных предложений.
Как добился успеха?🎯 Сразу после окончания университета устроился работать в паевой инвестиционный фонд. Понабравшись опыта работы на финансовых рынках, решил создать революцию на данном поприще. До появления бирж инвестиции выглядели примерно так: «псс, чувак👀! У тебя есть куча денег, у меня есть семейный бизнес. Я готов его продать лично тебе за мешок деняк💰. Берешь?» Инвестиции были очень рискованным мероприятием. С появлением бирж появилась возможность сравнивать предложения между собой, выбирать наиболее прибыльные.
Примерно сто лет назад на рынке возникли паевые фонды. Вопрос выбора компаний для инвестиций передавался опытным аналитикам с дипломами лучших университетов, взамен инвестор ежегодно отдавал 2% от вложенных средств и 20% от полученной выгоды сверху. Проблема активных фондов была в том, что их доходность далеко не всегда была хотя бы на уровне рынка (пост про спор Баффета как раз на эту тему). А в случае убыточной торговли инвестор всё равно должен был заплатить 2% комиссии. В активных фондах зарабатывали не инвесторы, а управляющие.
Богл вывел инвестиции на новый уровень: его «пассивные» фонды в начале пути обозначали структуру инвестиционного портфеля и пересматривали его состав лишь в исключительных случаях. При этом комиссия за управление фондом составляла жалкие 0,1%.
Чем еще примечателен?🎖 Автор очень хороших книг по инвестициям. Отмечу только некоторые из них:
🔥 «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию» - книга, обязательная к прочтению;
🔥 «Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла» - простое и логичное объяснение почему твои шансы торговать самостоятельно ничуть не хуже поиска успешного фонда.
Джон Богл родился в год великой депрессии и прожил аж 89 лет. Джон не появлялся в списках богатейших людей мира. Но зато благодаря Джону многие инвесторы смогли защитить себя от конских комиссий управляющих активными фондами. Это только кажется, что 2% в год не такая серьезная плата. Однако, на горизонте 20 лет инвестирования «упущенные» 2% прибыли превращаются в 40%-ную разницу в капиталах.
Джона Богла называли совестью финансовых рынков. Если бы таких же как он на рынке было бы хотя бы человек десять, может быть на рынках не было таких раздутых финансовых пузырей и последующих кризисов?
Размер капитала?💰 $100 миллионов (хоть и не миллиард, но это всё равно много).
Чем знаменит?🏆 Основоположник индексного инвестирования. Создал первые ETF-фонды под названием Vanguard, по подобию которых сейчас на рынке тысячи различных предложений.
Как добился успеха?🎯 Сразу после окончания университета устроился работать в паевой инвестиционный фонд. Понабравшись опыта работы на финансовых рынках, решил создать революцию на данном поприще. До появления бирж инвестиции выглядели примерно так: «псс, чувак👀! У тебя есть куча денег, у меня есть семейный бизнес. Я готов его продать лично тебе за мешок деняк💰. Берешь?» Инвестиции были очень рискованным мероприятием. С появлением бирж появилась возможность сравнивать предложения между собой, выбирать наиболее прибыльные.
Примерно сто лет назад на рынке возникли паевые фонды. Вопрос выбора компаний для инвестиций передавался опытным аналитикам с дипломами лучших университетов, взамен инвестор ежегодно отдавал 2% от вложенных средств и 20% от полученной выгоды сверху. Проблема активных фондов была в том, что их доходность далеко не всегда была хотя бы на уровне рынка (пост про спор Баффета как раз на эту тему). А в случае убыточной торговли инвестор всё равно должен был заплатить 2% комиссии. В активных фондах зарабатывали не инвесторы, а управляющие.
Богл вывел инвестиции на новый уровень: его «пассивные» фонды в начале пути обозначали структуру инвестиционного портфеля и пересматривали его состав лишь в исключительных случаях. При этом комиссия за управление фондом составляла жалкие 0,1%.
Чем еще примечателен?🎖 Автор очень хороших книг по инвестициям. Отмечу только некоторые из них:
🔥 «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию» - книга, обязательная к прочтению;
🔥 «Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла» - простое и логичное объяснение почему твои шансы торговать самостоятельно ничуть не хуже поиска успешного фонда.
Джон Богл родился в год великой депрессии и прожил аж 89 лет. Джон не появлялся в списках богатейших людей мира. Но зато благодаря Джону многие инвесторы смогли защитить себя от конских комиссий управляющих активными фондами. Это только кажется, что 2% в год не такая серьезная плата. Однако, на горизонте 20 лет инвестирования «упущенные» 2% прибыли превращаются в 40%-ную разницу в капиталах.
Джона Богла называли совестью финансовых рынков. Если бы таких же как он на рынке было бы хотя бы человек десять, может быть на рынках не было таких раздутых финансовых пузырей и последующих кризисов?
Зачем я продолжаю жить в России?
Казалось бы, при таком длительном накоплении капитала, а также востребованной профессии на рынке труда мне давно нужно было эмигрировать в развитую страну Западной Европы или Северной Америки. Там и медицина лучше и к частной собственности относятся более уважительно. Но я не спешу уезжать из России. И на это есть несколько причин:
1️⃣ Низкая заработная плата. Тут придётся разъяснять более подробно. Ведь большинство считают ровно наоборот. Минимальная заработная плата в Европах вертится вокруг 1 500 евро, что выше минимальной заработной платы в России примерно в 10 раз. Казалось бы, о какой низкой зарплате может идти речь? Однако, такое различие в доходах между Россией и Европой наблюдается только в зоне минимальных зарплат. В России максимальная заработная плата никаких ограничений не имеет. Не буду писать про доходы государственных нефтяных и банковских мастодонтов, очевидно, что там своя атмосфера. Но даже в моем окружении много людей, чьи заработки превышают 300-400 тысяч рублей (25-30 минимальных окладов). В Европах люди на аналогичных позициях получают 5-6 тысяч евро, что эквивалентно «всего лишь» 4-5 минимальным окладам. Развитые страны обеими ногами вступили в социализм и таким образом борются с неравенством. Мне же, при достаточно высоких заработках в России получить хотя бы такую же номинальную заработную плату в Европе будет непросто. Мой московский диплом за границей не признаётся, а механизма подтверждения своих навыков и опыта в принципе нет.
2️⃣ Высокие расходы. В России я живу с комфортом при среднемесячных расходах на уровне 100 тысяч рублей. В Европе такой суммы хватит разве что на аренду небольшой квартиры и покупку минимального набора продуктов. Закрытие потребностей в Европе примерно на том же уровне, что и в России будет стоить в 2-3 раза выше, а значит, практически вся заработная плата «синего воротничка» будет уходить на текущие нужды. Денег на формирование инвестиционного капитала не будет совсем.
3️⃣ Незнакомые проблемы. С негативными особенностями жизни в России я уже знаком. Часть проблем я успешно избегаю, поставив определенные «барьеры». Часть проблем устраняется незначительной тратой личного времени или являются вынужденными, но незначительными расходами. Но проблемы в любой другой стране будут для меня в новинку. Я совершенно не понимаю, как лечиться в Италии в случае болезни. Ведь к государственному врачу надо записываться за 2-3 месяца, а первый визит к частному врачу для описания симптомов стоит 100 евро. Банальная простуда может обойтись в 300-500 евро только за получение рецептов на обычные противовирусные. А ведь еще есть проблемы с эмигрантами, которые ещё вчера скакали по пальмам, специфика внутренних законов и правил и другие неочевидные и не всегда приятные отличия.
4️⃣ Недостаточность капиталов. По моему субъективному мнению, уезжать на ПМЖ в развитую страну можно только при наличии капитала💰 не менее $700 тысяч. Этой суммы достаточно для покупки жилой недвижимости, а также запуска собственного дела на первых порах. Такой суммы у меня нет, а переезд с меньшим по величине капиталом несёт дополнительные риски.
Таким образом, причины, как ни странно, упираются в финансы💸. А как ты думаешь, какой суммы достаточно для смены страны проживания? Комментарии к посту открыты
Казалось бы, при таком длительном накоплении капитала, а также востребованной профессии на рынке труда мне давно нужно было эмигрировать в развитую страну Западной Европы или Северной Америки. Там и медицина лучше и к частной собственности относятся более уважительно. Но я не спешу уезжать из России. И на это есть несколько причин:
1️⃣ Низкая заработная плата. Тут придётся разъяснять более подробно. Ведь большинство считают ровно наоборот. Минимальная заработная плата в Европах вертится вокруг 1 500 евро, что выше минимальной заработной платы в России примерно в 10 раз. Казалось бы, о какой низкой зарплате может идти речь? Однако, такое различие в доходах между Россией и Европой наблюдается только в зоне минимальных зарплат. В России максимальная заработная плата никаких ограничений не имеет. Не буду писать про доходы государственных нефтяных и банковских мастодонтов, очевидно, что там своя атмосфера. Но даже в моем окружении много людей, чьи заработки превышают 300-400 тысяч рублей (25-30 минимальных окладов). В Европах люди на аналогичных позициях получают 5-6 тысяч евро, что эквивалентно «всего лишь» 4-5 минимальным окладам. Развитые страны обеими ногами вступили в социализм и таким образом борются с неравенством. Мне же, при достаточно высоких заработках в России получить хотя бы такую же номинальную заработную плату в Европе будет непросто. Мой московский диплом за границей не признаётся, а механизма подтверждения своих навыков и опыта в принципе нет.
2️⃣ Высокие расходы. В России я живу с комфортом при среднемесячных расходах на уровне 100 тысяч рублей. В Европе такой суммы хватит разве что на аренду небольшой квартиры и покупку минимального набора продуктов. Закрытие потребностей в Европе примерно на том же уровне, что и в России будет стоить в 2-3 раза выше, а значит, практически вся заработная плата «синего воротничка» будет уходить на текущие нужды. Денег на формирование инвестиционного капитала не будет совсем.
3️⃣ Незнакомые проблемы. С негативными особенностями жизни в России я уже знаком. Часть проблем я успешно избегаю, поставив определенные «барьеры». Часть проблем устраняется незначительной тратой личного времени или являются вынужденными, но незначительными расходами. Но проблемы в любой другой стране будут для меня в новинку. Я совершенно не понимаю, как лечиться в Италии в случае болезни. Ведь к государственному врачу надо записываться за 2-3 месяца, а первый визит к частному врачу для описания симптомов стоит 100 евро. Банальная простуда может обойтись в 300-500 евро только за получение рецептов на обычные противовирусные. А ведь еще есть проблемы с эмигрантами, которые ещё вчера скакали по пальмам, специфика внутренних законов и правил и другие неочевидные и не всегда приятные отличия.
4️⃣ Недостаточность капиталов. По моему субъективному мнению, уезжать на ПМЖ в развитую страну можно только при наличии капитала💰 не менее $700 тысяч. Этой суммы достаточно для покупки жилой недвижимости, а также запуска собственного дела на первых порах. Такой суммы у меня нет, а переезд с меньшим по величине капиталом несёт дополнительные риски.
Таким образом, причины, как ни странно, упираются в финансы💸. А как ты думаешь, какой суммы достаточно для смены страны проживания? Комментарии к посту открыты
Работы нет, денег не платят. А так ли это на самом деле?
В моей жизни в очередной раз произошли существенные перемены. Всю неделю я занимался переездом в другой город. Мы с женой переехали на пару лет в Вологду. Практически со всеми своими пожитками. Город, откровенно говоря, маленький и бедный. Пока искали квартиру успели пообщаться с несколькими людьми. Все удивлялись, как это мы решили переехать в Вологду, ведь обычно наоборот: все из Вологды уезжают. Работы в городе нет и вообще деньги тут заработать трудно. Но за два дня попытки обустроить свою жизнь здесь я понял, почему у людей в этом городе денег так мало.
1️⃣ Мой автомобиль перевозили в грузовике. Мог бы и сам на нём приехать, но времени на перегон не было: надо собирать и упаковывать вещи. Погрузка и выгрузка легковушки в грузовик производится с помощью эвакуатора с выдвижной платформой. Погрузку произвели быстро. Эвакуатор приехал в течение 15 минут, сделал всю работу за 5 минут и, получив оплату, уехал выполнять следующий заказ. А с выгрузкой пришлось сильно повременить. Мы обзвонили контор 6-7 прежде чем смогли найти исполнителя. Одна половина отвечала, что у них все машины были забронированы еще с вечера (эвакуатор искали в среду в 8 утра), вторая половина сетовала на то, что ехать к нам далеко (Вологда - «мегаполис», в котором до любой точки можно доехать за 15 минут). Денег конечно же не заработать.
2️⃣ Жена активно искала квартиру, созванивалась с риэлторами. Наткнулись на интересного кадра. Рассказала ему всё как есть: ей 25 лет, работает менеджером в международной FMCG-компании, ищет квартиру на 1-2 года, будет жить с мужем. Риэлтор перезванивает через пару часов и сообщает: «Вы не подходите собственнику жилья. Вы слишком молоды и должность у вас непонятная. Сделайте презентацию о себе и тогда, возможно, я смогу вам устроить встречу с собственником жилья». 😵💫 А представление собственнику с песнями и плясками устраивать не нужно?😡 У нас ни детей, ни животных. Мы платежеспособны и уже слишком стары для вечеринок. Эталонные квартиросъемщики. Просто сведи собственника жилья с арендателями и забери свои 12,5 тысяч. Но работать не хочется. Клиент должен и деньги заплатить и работу за тебя выполнить.
3️⃣ Внезапно в машине перегорела лампа ближнего и дальнего света. Поменять нужно было одним днём, в пятницу, ибо в воскресенье уезжаю на машине в командировку в далёкие дали. С утра обсудили технические детали, ограничение по времени, ценник и решили, что ближе к шести вечера меня наберут и позовут на ремонт. Уже в 4 вечера никуда не уезжал, ничего не делал, лишь бы не упустить шанс устранить неполадку до выезда на трассу. Пять вечера – тишина. Шесть вечера – тишина. Звоню сам в полседьмого: «Ну, когда приезжать?» -«Сегодня уже не успеем» - отвечают мне и кладут трубку. Поеду ли я туда менять лампу по возвращению? Да я принципиально сделаю замену у конкурентов. Но денег, конечно, в Вологде не заработать.
Денег нет и не будет. Ведь для заработка текущих в твою сторону рублей лень просто протянуть к ним свои руки.
В моей жизни в очередной раз произошли существенные перемены. Всю неделю я занимался переездом в другой город. Мы с женой переехали на пару лет в Вологду. Практически со всеми своими пожитками. Город, откровенно говоря, маленький и бедный. Пока искали квартиру успели пообщаться с несколькими людьми. Все удивлялись, как это мы решили переехать в Вологду, ведь обычно наоборот: все из Вологды уезжают. Работы в городе нет и вообще деньги тут заработать трудно. Но за два дня попытки обустроить свою жизнь здесь я понял, почему у людей в этом городе денег так мало.
1️⃣ Мой автомобиль перевозили в грузовике. Мог бы и сам на нём приехать, но времени на перегон не было: надо собирать и упаковывать вещи. Погрузка и выгрузка легковушки в грузовик производится с помощью эвакуатора с выдвижной платформой. Погрузку произвели быстро. Эвакуатор приехал в течение 15 минут, сделал всю работу за 5 минут и, получив оплату, уехал выполнять следующий заказ. А с выгрузкой пришлось сильно повременить. Мы обзвонили контор 6-7 прежде чем смогли найти исполнителя. Одна половина отвечала, что у них все машины были забронированы еще с вечера (эвакуатор искали в среду в 8 утра), вторая половина сетовала на то, что ехать к нам далеко (Вологда - «мегаполис», в котором до любой точки можно доехать за 15 минут). Денег конечно же не заработать.
2️⃣ Жена активно искала квартиру, созванивалась с риэлторами. Наткнулись на интересного кадра. Рассказала ему всё как есть: ей 25 лет, работает менеджером в международной FMCG-компании, ищет квартиру на 1-2 года, будет жить с мужем. Риэлтор перезванивает через пару часов и сообщает: «Вы не подходите собственнику жилья. Вы слишком молоды и должность у вас непонятная. Сделайте презентацию о себе и тогда, возможно, я смогу вам устроить встречу с собственником жилья». 😵💫 А представление собственнику с песнями и плясками устраивать не нужно?😡 У нас ни детей, ни животных. Мы платежеспособны и уже слишком стары для вечеринок. Эталонные квартиросъемщики. Просто сведи собственника жилья с арендателями и забери свои 12,5 тысяч. Но работать не хочется. Клиент должен и деньги заплатить и работу за тебя выполнить.
3️⃣ Внезапно в машине перегорела лампа ближнего и дальнего света. Поменять нужно было одним днём, в пятницу, ибо в воскресенье уезжаю на машине в командировку в далёкие дали. С утра обсудили технические детали, ограничение по времени, ценник и решили, что ближе к шести вечера меня наберут и позовут на ремонт. Уже в 4 вечера никуда не уезжал, ничего не делал, лишь бы не упустить шанс устранить неполадку до выезда на трассу. Пять вечера – тишина. Шесть вечера – тишина. Звоню сам в полседьмого: «Ну, когда приезжать?» -«Сегодня уже не успеем» - отвечают мне и кладут трубку. Поеду ли я туда менять лампу по возвращению? Да я принципиально сделаю замену у конкурентов. Но денег, конечно, в Вологде не заработать.
Денег нет и не будет. Ведь для заработка текущих в твою сторону рублей лень просто протянуть к ним свои руки.
Инвестирование раньше и сейчас
На конец августа 2021 года доступ к биржам имелся у 13,8 миллионов человек. Это примерно 10% населения. Большая часть людей попала на рынок буквально в последние три года. И далеко не все знают, как тяжело было получить доступ к торгам буквально десять лет назад. Ниже поделюсь своим опытом знакомства с инвестициями.
2005-2007: живу на Урале, в городе У. Слышал о существовании Уоррена Баффета, о возможностях заработать на акциях. Но считаю всё это уделом богачей, недостижимым для подростка из провинции.😒
2007-2008: переехал в Москву. Кругом реклама заработка с помощью Forex. Можно изымать выгоду, прогнозируя движение цены по валютным парам💱. Японские свечи, технический анализ, куча информации… Анализируй и зарабатывай. Счёт открывают от $100, а еще есть маржинальная торговля с плечом 1:100 для увеличения заработка! Классические брокеры такой уровень сервиса предоставить не могут.😏
2009-2013: Нее, технический анализ не работает. Нужно искать высокооплачиваемую работу, инвестировать буду потом. Друг вроде начал работать в Открытие-брокер, но счёт у них от 30 тысяч, а с них много не заработаешь. Для ощутимых доходов в любом случае нужен хотя бы миллион рублей.🧐
2015 год: Лучшая инвестиция – недвижимость. Прочитал в одном бизнес-журнале про Закрытый паевой инвестиционный фонд от Оскара Хартмана, покупающий на деньги инвесторов ТЦ вскладчину. Можно попробовать. Кроме подписания договора никакого геморроя, а доходность – порядка 11% годовых. При депозитах в банках на уровне 8%. И входной билет всего от 300 000 рублей. В акциях обещают доходность выше, но тут доходность гарантирована, а в акциях бабка на двое сказала. 🤓
2018 год, февраль: Оказывается, на рынке инвестиций произошли кардинальные изменения! Счет можно открыть онлайн, стартовый капитал буквально от 1 000 рублей. Пожалуй, пора вкладываться в ценные бумаги. Вложу немного денег в акции Магнита. Компания крупная, устойчивая, с понятным бизнесом. Они резко просели с пика в 11 000+ рублей за акцию до 5 500, а значит ничего не будет мешать вернуться им на те же уровни в будущем.👀
2018 год, еще через пару недель: @&*&$%!🤬 Галицкого вынудили выйти из бизнеса, акции просели еще на 20%! Здесь с кондачка заработать не получится, надо учить матчасть. Какие книги написал Уоррен Баффет?📚
2018, октябрь: Матчасть изучил, пора действовать. Российский рынок ценных бумаг по своему развитию похож на дикий Запад. Любая компания может резко потерять в цене на одном случайном событии. Далеко ходить не надо, в сознательном возрасте я уже застал дело Евтушенкова, Павла Дурова, Евгения Чичваркина и выход Галицкого. Риски такого характера, по которым вероятность возникновения возрастает с каждым годом можно устранить торговлей американскими акциями. Там и будем зарабатывать деньги. Без маржинальной торговли, без коротких позиций. Только на акциях и облигациях. И в долгую. Большие капиталы не зарабатываются за 2-3 недели бешенных торгов. Только на длинной дистанции.👨🎓
А как произошло знакомство с инвестициями у тебя? Комментарии открыты
На конец августа 2021 года доступ к биржам имелся у 13,8 миллионов человек. Это примерно 10% населения. Большая часть людей попала на рынок буквально в последние три года. И далеко не все знают, как тяжело было получить доступ к торгам буквально десять лет назад. Ниже поделюсь своим опытом знакомства с инвестициями.
2005-2007: живу на Урале, в городе У. Слышал о существовании Уоррена Баффета, о возможностях заработать на акциях. Но считаю всё это уделом богачей, недостижимым для подростка из провинции.😒
2007-2008: переехал в Москву. Кругом реклама заработка с помощью Forex. Можно изымать выгоду, прогнозируя движение цены по валютным парам💱. Японские свечи, технический анализ, куча информации… Анализируй и зарабатывай. Счёт открывают от $100, а еще есть маржинальная торговля с плечом 1:100 для увеличения заработка! Классические брокеры такой уровень сервиса предоставить не могут.😏
2009-2013: Нее, технический анализ не работает. Нужно искать высокооплачиваемую работу, инвестировать буду потом. Друг вроде начал работать в Открытие-брокер, но счёт у них от 30 тысяч, а с них много не заработаешь. Для ощутимых доходов в любом случае нужен хотя бы миллион рублей.🧐
2015 год: Лучшая инвестиция – недвижимость. Прочитал в одном бизнес-журнале про Закрытый паевой инвестиционный фонд от Оскара Хартмана, покупающий на деньги инвесторов ТЦ вскладчину. Можно попробовать. Кроме подписания договора никакого геморроя, а доходность – порядка 11% годовых. При депозитах в банках на уровне 8%. И входной билет всего от 300 000 рублей. В акциях обещают доходность выше, но тут доходность гарантирована, а в акциях бабка на двое сказала. 🤓
2018 год, февраль: Оказывается, на рынке инвестиций произошли кардинальные изменения! Счет можно открыть онлайн, стартовый капитал буквально от 1 000 рублей. Пожалуй, пора вкладываться в ценные бумаги. Вложу немного денег в акции Магнита. Компания крупная, устойчивая, с понятным бизнесом. Они резко просели с пика в 11 000+ рублей за акцию до 5 500, а значит ничего не будет мешать вернуться им на те же уровни в будущем.👀
2018 год, еще через пару недель: @&*&$%!🤬 Галицкого вынудили выйти из бизнеса, акции просели еще на 20%! Здесь с кондачка заработать не получится, надо учить матчасть. Какие книги написал Уоррен Баффет?📚
2018, октябрь: Матчасть изучил, пора действовать. Российский рынок ценных бумаг по своему развитию похож на дикий Запад. Любая компания может резко потерять в цене на одном случайном событии. Далеко ходить не надо, в сознательном возрасте я уже застал дело Евтушенкова, Павла Дурова, Евгения Чичваркина и выход Галицкого. Риски такого характера, по которым вероятность возникновения возрастает с каждым годом можно устранить торговлей американскими акциями. Там и будем зарабатывать деньги. Без маржинальной торговли, без коротких позиций. Только на акциях и облигациях. И в долгую. Большие капиталы не зарабатываются за 2-3 недели бешенных торгов. Только на длинной дистанции.👨🎓
А как произошло знакомство с инвестициями у тебя? Комментарии открыты
Приятные новости
Давненько на канале не делился новостями, а ведь у меня для вас есть материалы, которые вы возможно упустили из виду.
Начну с главного и основного. У меня появился канал на Яндекс Дзене. Телеграм-канал имеет свои особенности, Я.Дзен свои. Благодаря особенностям формата на Дзене я публикую информацию академического🎓 характера. С графиками и более развёрнутым объяснением. Информация на канале будет интересна в первую очередь тем, кто хочет изучить матчасть. На канале уже представлены следующие посты:
🔥 Почему тебе стоит задуматься о собственном пенсионном капитале?
🔥 Как накопить личный финансовый капитал?
🔥 Четыре онлайн-калькулятора для будущих FIRE-пенсионеров
🔥 Почему в инвестициях так мало людей?
🔥 Шесть шагов на пути к финансовой независимости
🔥 Как грамотно спланировать личный бюджет?
Информация полностью бесплатная и содержит квинтэссенцию знаний из десятков книг и личного опыта инвестиций. Всегда открыт к конструктивной критике, жду ваших комментариев по теме. Не забудьте подписаться на обновления, совсем скоро только там появится информация о моем основном инвестиционном счёте.🤫
Для подтверждения теории инвестирования на практике я создал дополнительный телеграм-канал «FIRE – на пенсию за 20 лет». Идея эксперимента проста: в течение 20 лет на ежемесячной основе будут инвестироваться 10 000 рублей (с поправкой на инфляцию) с целью накопления капитала, который ежемесячно будет генерировать более 36 000 рублей пассивного дохода. Более подробно всё расписано в закреплённых постах канала.
🔥 Фишка канала: структура портфеля открыта для всех желающих. Я объясняю причины покупки или продажи активов, буквально каждый может повторять мои действия для достижения аналогичного результата.
Напоминаю об уже давно действующих проектах:
🔥 Финансовый стриптиз по FIRE – канал, на котором я на регулярной основе публикую информацию по личным расходам. За 9 месяцев 2021 года уже отчитался о тратах на 1 647 799 рублей💰. Кому интересно следить за чужими расходами – Welcome!
🔥 @FireCalcBot – телеграм-бот, с которым можно определить собственные цели для формирования пенсионного капитала. Бот работает абсолютно бесплатно и не собирает никаких данных. Алгоритм бота (схему работы) придумал я, воплощение в цифровой код обошлось в 3 000 рублей. Не те расходы, чтобы пытаться отбить их платными услугами)
И, наконец, подборка ТОП-постов канала:
1️⃣ Посты о себе любимом
2️⃣ Посты про FIRE
3️⃣ Посты про сокращение расходов
4️⃣ Посты про повышение доходов
5️⃣ Посты про инвестирование
6️⃣ Посты с интересными историями
Поделись ссылкой на канал с друзьями, если тебе нравится то, что я делаю. Чем больше твоих знакомых будет знать об инвестициях, тем проще тебе будет двигаться вместе с ними в нужном направлении.
Давненько на канале не делился новостями, а ведь у меня для вас есть материалы, которые вы возможно упустили из виду.
Начну с главного и основного. У меня появился канал на Яндекс Дзене. Телеграм-канал имеет свои особенности, Я.Дзен свои. Благодаря особенностям формата на Дзене я публикую информацию академического🎓 характера. С графиками и более развёрнутым объяснением. Информация на канале будет интересна в первую очередь тем, кто хочет изучить матчасть. На канале уже представлены следующие посты:
🔥 Почему тебе стоит задуматься о собственном пенсионном капитале?
🔥 Как накопить личный финансовый капитал?
🔥 Четыре онлайн-калькулятора для будущих FIRE-пенсионеров
🔥 Почему в инвестициях так мало людей?
🔥 Шесть шагов на пути к финансовой независимости
🔥 Как грамотно спланировать личный бюджет?
Информация полностью бесплатная и содержит квинтэссенцию знаний из десятков книг и личного опыта инвестиций. Всегда открыт к конструктивной критике, жду ваших комментариев по теме. Не забудьте подписаться на обновления, совсем скоро только там появится информация о моем основном инвестиционном счёте.🤫
Для подтверждения теории инвестирования на практике я создал дополнительный телеграм-канал «FIRE – на пенсию за 20 лет». Идея эксперимента проста: в течение 20 лет на ежемесячной основе будут инвестироваться 10 000 рублей (с поправкой на инфляцию) с целью накопления капитала, который ежемесячно будет генерировать более 36 000 рублей пассивного дохода. Более подробно всё расписано в закреплённых постах канала.
🔥 Фишка канала: структура портфеля открыта для всех желающих. Я объясняю причины покупки или продажи активов, буквально каждый может повторять мои действия для достижения аналогичного результата.
Напоминаю об уже давно действующих проектах:
🔥 Финансовый стриптиз по FIRE – канал, на котором я на регулярной основе публикую информацию по личным расходам. За 9 месяцев 2021 года уже отчитался о тратах на 1 647 799 рублей💰. Кому интересно следить за чужими расходами – Welcome!
🔥 @FireCalcBot – телеграм-бот, с которым можно определить собственные цели для формирования пенсионного капитала. Бот работает абсолютно бесплатно и не собирает никаких данных. Алгоритм бота (схему работы) придумал я, воплощение в цифровой код обошлось в 3 000 рублей. Не те расходы, чтобы пытаться отбить их платными услугами)
И, наконец, подборка ТОП-постов канала:
1️⃣ Посты о себе любимом
2️⃣ Посты про FIRE
3️⃣ Посты про сокращение расходов
4️⃣ Посты про повышение доходов
5️⃣ Посты про инвестирование
6️⃣ Посты с интересными историями
Поделись ссылкой на канал с друзьями, если тебе нравится то, что я делаю. Чем больше твоих знакомых будет знать об инвестициях, тем проще тебе будет двигаться вместе с ними в нужном направлении.
🔥FIRE - на пенсию молодым pinned «Приятные новости Давненько на канале не делился новостями, а ведь у меня для вас есть материалы, которые вы возможно упустили из виду. Начну с главного и основного. У меня появился канал на Яндекс Дзене. Телеграм-канал имеет свои особенности, Я.Дзен свои.…»
Что посмотреть инвестору? Фильм «Время»
По сюжету фильма действие происходит в альтернативном будущем: человечество победило старение. Теперь абсолютно каждый (и богатые и бедные) может жить вечно, а здоровье и состояние организма при этом будут в состоянии 25-летнего возраста. Но за всё приходится платить. Революционная технология предоставляется всем по праву рождения. А на двадцать пятый день рождения на руке активизируется «счётчик», который начинает отчитывать один год. Время🕰 в фильме является единственной валютой. За время покупается чашечка кофе (стоимость 3 минуты), проезд в автобусе (1,5 часа) и любые другие товары. При этом, инфляция постоянно накручивает ценники. Что обычно происходит с небогатой молодежью? Свой первый год они успевают растратить💃 за одну неделю. А дальше им приходится работать на ежедневной основе, чтобы было на что жить завтра. При этом до "завтра" в бедных районах доживают далеко не все. Смерть☠️ от недостатка времени – обычная для «гетто» ситуация.
Конечно же, люди разграничены по уровню доходов и расходов на различные «временные зоны». Цены на кофе и проезд выше были указаны для «гетто». В районе для богатых товары и услуги в разы дороже. И конечно же в богатых районах от недостатка времени никто не умирает. А вот вырваться из «гетто» в рай обычным работягам практически невозможно.
Актерский состав картины напичкан звездами второго плана: основную роль отдали Джастину Тимберлейку (более известному, как певец, а не актёр), Киллиан Мёрфи (звезда сериала «острые козырьки) играет главного стража времени, Мэтт Бомер (звезда сериала «белый воротничок») выступает в качестве катализатора событий в фильме, а Джонни Галеки (звезда сериала «Теория большого взрыва») отыгрывает недолгую роль лучшего друга главного героя. В списке актёров на тот момент не было ни одного звезды первой величины💫. Однако, этот фактор никак не испортил саму картину, ведь все актёры исполнили свою роль на должном уровне. А вот сценарий подкачал. Его определенно можно было написать более бесшовным что-ли.
Расписывать сюжет не буду. Кто-то захочет посмотреть картину самостоятельно, да и не из-за сюжета я рекомендую фильм. Фильм нужно посмотреть только лишь для того, чтобы попытаться оценить действия героев в мире, в котором товары продаются напрямую за «время». Минуя промежуточное звено «деньги»💸. Почему люди в «гетто» поступают именно так? Что бы ты сделал на их месте? Может ли система работать по-другому?
В конце фильма хэппи-энд. Герои добиваются уничтожения действовавшей долгое время финансовой системы и все «униженные и оскорбленные» уравниваются в правах с богачами. Но мы то с вами понимаем, что в реальности финал фильма не мог бы продолжаться сколько-нибудь долгое время. Буквально через год-два всё вернулось бы на круги своя. Богат не тот, кто однажды получил огромное состояние💰. Богат тот, кто умеет много зарабатывать и сберегать капиталы.
По сюжету фильма действие происходит в альтернативном будущем: человечество победило старение. Теперь абсолютно каждый (и богатые и бедные) может жить вечно, а здоровье и состояние организма при этом будут в состоянии 25-летнего возраста. Но за всё приходится платить. Революционная технология предоставляется всем по праву рождения. А на двадцать пятый день рождения на руке активизируется «счётчик», который начинает отчитывать один год. Время🕰 в фильме является единственной валютой. За время покупается чашечка кофе (стоимость 3 минуты), проезд в автобусе (1,5 часа) и любые другие товары. При этом, инфляция постоянно накручивает ценники. Что обычно происходит с небогатой молодежью? Свой первый год они успевают растратить💃 за одну неделю. А дальше им приходится работать на ежедневной основе, чтобы было на что жить завтра. При этом до "завтра" в бедных районах доживают далеко не все. Смерть☠️ от недостатка времени – обычная для «гетто» ситуация.
Конечно же, люди разграничены по уровню доходов и расходов на различные «временные зоны». Цены на кофе и проезд выше были указаны для «гетто». В районе для богатых товары и услуги в разы дороже. И конечно же в богатых районах от недостатка времени никто не умирает. А вот вырваться из «гетто» в рай обычным работягам практически невозможно.
Актерский состав картины напичкан звездами второго плана: основную роль отдали Джастину Тимберлейку (более известному, как певец, а не актёр), Киллиан Мёрфи (звезда сериала «острые козырьки) играет главного стража времени, Мэтт Бомер (звезда сериала «белый воротничок») выступает в качестве катализатора событий в фильме, а Джонни Галеки (звезда сериала «Теория большого взрыва») отыгрывает недолгую роль лучшего друга главного героя. В списке актёров на тот момент не было ни одного звезды первой величины💫. Однако, этот фактор никак не испортил саму картину, ведь все актёры исполнили свою роль на должном уровне. А вот сценарий подкачал. Его определенно можно было написать более бесшовным что-ли.
Расписывать сюжет не буду. Кто-то захочет посмотреть картину самостоятельно, да и не из-за сюжета я рекомендую фильм. Фильм нужно посмотреть только лишь для того, чтобы попытаться оценить действия героев в мире, в котором товары продаются напрямую за «время». Минуя промежуточное звено «деньги»💸. Почему люди в «гетто» поступают именно так? Что бы ты сделал на их месте? Может ли система работать по-другому?
В конце фильма хэппи-энд. Герои добиваются уничтожения действовавшей долгое время финансовой системы и все «униженные и оскорбленные» уравниваются в правах с богачами. Но мы то с вами понимаем, что в реальности финал фильма не мог бы продолжаться сколько-нибудь долгое время. Буквально через год-два всё вернулось бы на круги своя. Богат не тот, кто однажды получил огромное состояние💰. Богат тот, кто умеет много зарабатывать и сберегать капиталы.