Кто ты?
💀Куча кредитов, не знаю как свести дебет с кредитом, из долговой ямы не вылезал давно;
🤑 Работаю и трачу в ноль все заработанное, я транжира;
🥴 Стабильно откладываю 5-10% в месяц в самый надежный пол-литровый банк;
😀 Уже собрал определенный портфель, встречу старость при деньгах;
😆 Я уже живу на пассивные доходы и могу нигде не работать.

​Как повлияет роботизация на различные сферы экономики? (1/2)
Пост навеян вопросом, заданным в комментариях основного канала. Тема достаточно обширная, поэтому я разделю ее на 2️⃣ части. В первой части разберем историю🎓 вопроса, во второй части будут сформулированы выводы.
Первая зафиксированная в истории борьба роботов против людей за рабочие места началась в 19 веке в Англии. Какие роботы🤖 были в те времена? Простейшие ткацкие станки - вот роботы того времени. Они производили ткани качественнее, быстрее и дешевле, чем профессиональные ткачихи. В чем это выражалось?
🔥 Качество: Ряды ниток🧵 в тканях были ровнее, "перетянутых" ниток в строю меньше;
🔥 Скорость: Механический ткацкий станок с ножным приводом, изобретенный в 1785 году, увеличивал📈 производительность в 40 раз;
🔥 Стоимость: Выше производительность - ниже расходы на производство. Относительно высокая стоимость прядильных станков с лихвой окупалась за несколько месяцев их работы.

Какие последствия были у такой роботизации?
Из положительных моментов стоит отметить повышение доступности тканей среди населения (другим языком - теперь каждый житель Англии мог позволить себе не одну рубашку👔 на всю жизнь, а две-три), а также возникновение более крупных и экономически развитых предприятий.
Обратной стороной медали было массовое увольнение сотрудников👩‍🔧 ткацких фабрик. Огромные массы людей остались без средств к существованию.
Несомненно, были еще и другие истории роботизации за последние 200 лет, в том числе электрификация💡, компьютеризация🖥 и куча других менее значимых случаев, которые не были отмечены историками. Но я приведу еще один пример, уже из сферы услуг🩺, из современной истории.

В 2017 году я был в командировке в Милане и общался там с одноклассницей, переехавшей на ПМЖ🏘. Рассказала она про забастовки местных таксистов. Дело в том, что по законам, актуальным на тот момент, желающий таксовать🚕 должен был выкупить у государства лицензию (чем ограничивалась потенциальная конкуренция между таксистами) за несколько тысяч евро, а еще перед получением лицензии сдать экзамен. Экзамен заключался в следующем: таксисту сообщают, что клиент заказал машину в точке 🅰️ с требованием довезти его до точки 🅱️. Задача таксиста - без использования карты и дополнительных средств📟 детально рассказать свой маршрут уточняя, с какой улицы на какую он будет поворачивать (а ведь еще надо помнить, где поворот налево запрещен, а где и вовсе одностороннее движение⬆️). Экзамен может и был полезен лет 20 назад, но после появления первых навигаторов утратил свою актуальность🤦‍♂️. Так почему же бастовали таксисты? Из-за появления Uber. Водители в Uber не сдавали никаких экзаменов, не платили ни за какие лицензии. При этом ставили цены за свои поездки на 30-50% ниже📉, чем "традиционные" водители такси. Как следствие - значительное падение доходов таксистов. При чем здесь роботизация, если одни люди заменили других людей🔄? Во-первых, роботизация в данном случае еще не закончена - автопилоты для машин разрабатывают десятки компаний по всему миру. А во-вторых, автоматизация отдельных элементов услуги, таких как поиск маршрута⤴️ (навигатор) и оформление заказа (приложение в телефоне вместо оператора) уже внесли определенные изменения. Все еще впереди.
Так как же влияет роботизация на бизнес и что делать обычным рабочим? Ответ в следующем посте🔜.

​Как повлияет роботизация на различные сферы экономики? (2/2)
Так как же влияет роботизация на бизнес? Со всех сторон - положительно👌.
🔥 Повышается стабильность процесса. Робот🤖 выполняет работу согласно алгоритму и нарушить алгоритм не способны ни плохое настроение😞 ни проблемы в семье;
🔥 Повышается регулярность производства. Отпадают отгулы, отпуска🏖 и прочие отлынивания от работы;
🔥 Снижается себестоимость производства. Как ни крути, стоимость роботов падает📉, а вот стоимость жизни растет📈. Все больше и больше операций дешевле передавать куску железа⚓️, чем оставлять на руках у человека.
🔥 Повышается безопасность ведения бизнеса. Теперь самые опасные и сложные операции могут выполнятся бездушными железяками. Их можно отправлять в шахты, на крайний север🥶 или в самое пекло доменных печей не опасаясь потерять бесценную человеческую жизнь.
При этом, раньше говорили, что в сфере обслуживания робот🤖 заменить человека не сможет, ведь общаться с человеком приятнее, чем с роботом. Я с таким мнением не соглашусь, сейчас уже есть роботы-алгоритмы, заменяющие конкретных специалистов, просто это не так явно🛸. Еще лет 20 назад в магазинах электроники от помощи навязчивых консультантов было невозможно отбиться🚷. Сейчас мы сами выбираем нужный товар на агрегаторах по определенным параметрам и покупаем именно то, что нам нужно. Сами выбираем авиабилеты✈️ без участия кассира, практически отказались от услуг тур-операторов🏝.

Это ключевые влияния роботизации на бизнес. Но роботизация не меньше оказывает влияние на население. При автоматизации тех или иных операций работы лишаются сразу тысячи человекℹ️. Как же человеку обезопасить себя от судьбы лишиться возможности самообеспечения?
🔥 Постоянно учиться🎓 чему-то новому;
🔥 Создавать несколько источников дохода💸, что позволит продолжать жить дальше при потере одного из них.

А теперь главное❗️. Объем работ в мире никогда не был величиной постоянной↗️. Всегда будут появляться новые задачи⁉️, которые сначала будет учится решать человек. И только потом будут возникать вопросы о передаче этой рутинной работы роботам. Автоматизация и роботизация - благо для общества. Без роботизации наша жизнь до сих пор зависла бы на уровне XVII века: все бы работали охотниками/пахарями/пекарями👩‍🍳, без возможности читать телеграм-каналы😉. 98% профессий, на которых работаешь ты и твои друзья появились меньше 100 лет назад🚼. Роботам передаются либо опасные, либо рутинные операции. Твоя задача - в любой момент времени🕰 уметь делать работу, которую не сможет делать робот.

​Что будет с рублем?
Что-то мне не нравится текущее затишье🤫 по стоимости рубля к основным валютам, которое длится уже почти год. И все бы хорошо, если бы не было несколько негативных факторов:
🔥 Бюджет РФ за 2020 год закрывается с профицитом 3,9%;
🔥 Нефть⛽️ хоть и восстановилась по ценам до прежних уровней, но год назад они уже считались низкими;
🔥 Из-за ковидных🌡 ограничений малый бизнес в стране загибается, налоговые поступления в будущем снизятся еще больше;
🔥 Над Россией нависла новая угроза санкций, связанных как с внутриполитической ситуацией, так и с внешней конъюнктурой.

Все эти предпосылки направлены против🙅‍♂️ укрепления рубля. В условиях, когда почти половину доходов государства формирует продажа сырья за доллары💰, а практически все расходы идут в рублях существует постоянный соблазн снижать курс собственной валюты. Получая тот же объем долларов за продажу газа и нефти их можно будет обменивать на существенно большее количество рублей и тем самым как бэ платить больше денег💵 по своим обязательствам.
Курс рубля последние 15-20 лет формируется в том числе возле психологических ценовых "уровней":
1️⃣ В период до мирового финансового кризиса 2008 года цена доллара была на уровне 30 рублей;
2️⃣ В пик кризиса в феврале 2009 года цена повышалась📈 до 36 рублей и до 2014 года ходила в диапазоне 30-36 рублей;
3️⃣ В 2014 году после истории с Крымом цена доллара опять пиково выросла до 60 рублей и года два болталась около этой цифры;
4️⃣ В феврале 2016 года доллар на панике достиг стоимости 80 рублей. Еще раз этой же цифры достигал в марте прошлого года. Сейчас курс валют завис на отметке 75 рублей за доллар.
При всем при этом надо понимать, что уже практически 5 лет рубль "не щупал" очередного дна🎢, а на мировом валютном рынке доллар очень слаб против основных валют. А это значит, что с учетом цикличности🔁 истории в ближайшем будущем нас ждет очередное падение стоимости рубля. Так уж исторически сложилось, что в России основные валютные проблемы происходят в августе. Именно к августу я жду очередное падение рубля. Вообще, предсказывать валютный курс - дело неблагодарное, курс может быть как 100 рублей за доллар, так и 70, но чуйка и опыт подсказывают, что лучше брать валюту💷 сейчас, пока курс не такой шоковый. Это простейший метод инвестирования для всех, кто опасается рисковать на рынке ценных бумаг. Рост стоимости доллара на протяжении любых пяти лет подряд перекрывал🎁 депозитную ставку по рублевым вкладам. А ты как думаешь, куда пойдет курс валют в ближайшие полгода?

Какой курс доллара ты ожидаешь через полгода?
📉 Доллар снизится до 65-70 рублей или даже ниже;
⏸ Доллар будет стоить 72-78 рублей как и сейчас;
📈 Доллар превысит отметку 80.

​Во всем должен быть баланс
Я тут подумал🤔: все статьи в блоге так или иначе указывают на необходимость контролировать свои расходы. Ведь грамотные расходы позволяют экономить существенные суммы ежемесячно. А сэкономленный рубль – заработанный рубль. Не удивлюсь, если у кого-то из читателей сложилось мнение, что надо жить «впроголодь»🤐, и весь свой фокус внимания направить на сбережение средств. Я даже представил себе жизнь такого человека.
Понедельник: подъем в 7 утра⏰. На завтрак – комбикорм из смеси манной каши, яиц🍳 и фасоли. Не очень вкусно и выглядит совсем неаппетитно, но зато питательно и максимально дешево. Поездка на работу на автобусе🚌, в наушниках играет радио, ведь за музыкальный сервис надо платить отдельные деньги. Работа прерывается только путешествиями до офисного кулера. Вода-то в нем бесплатная. На обед вчерашние макароны с магазинными котлетами. Идти с коллегами в соседний кафетерий слишком дорого. После окончания рабочего дня – сразу домой, еще на завтра обед готовить, а перед этим надо забежать в магазин, успеть урвать сосиски по акции. После очередного приема комбикорма на ужин залипание в ютубчике▶️, ведь он же бесплатен. Вторник, среда, четверг – день сурка. Пятница. Коллеги зовут отмечать конец очередной рабочей недели в соседнем баре🍺. Но в этом баре продают такое же пиво как в магазине, только втридорога. Вежливо отказывает, сославшись на больное горло🤒 и в очередной раз обещает прийти «как-нибудь в следующий раз». Тем временем, бежит в магазин «у дома» и берет 4 бутылки самого дешевого пива и упаковку чипсов. В течение часа выбирает фильм🎞 для просмотра на пиратском сайте. Пока выбирает – успевает опустошить две бутылки и съесть почти все чипсы. Растягивает оставшееся пиво на все 1,5 часа фильма, после чего засыпает. Суббота – просыпается ближе к обеду с чугунной головой🤕. Все-таки самое дешевое пиво не просто так самое дешевое. Мучается от головных болей, как-то приходит в себя ближе к 10 вечера. Все, на что остается сил – прогулятся до ближайшего магазина за продуктами. Воскресенье – подъем утром. Осознание, что половина выходных уже потрачена. Выполнение домашних дел, оценка количества сэкономленных денег💸.
История хоть и шуточная, но имеет место быть. Я сам жил примерно в таком ключе порядка полутора лет. Правда, хотя бы один-два раза в месяц все-таки выбирался с друзьями на выходных отдохнуть🥂, да и обедал все-таки в столовых, а не собственными кулинарными шедеврами. Иметь перед глазами четкую цель по накоплению капитала и двигаться к этой цели не отвлекаясь – похвальный навык👍. Но такой жесткий контроль за расходами продолжаться годами не может. Рано или поздно настигнет апатия и разочарование в жизни. Ведь мы люди, а не роботы🤖. Нам нужны эмоциональные встряски и изменения в жизни. Количество получаемых положительных эмоций не стоИт в прямой зависимости от потраченного количества денег. Только если постоянно «баловать» себя все новыми и новыми покупками они перестают приносить радость. Еще Пелевин писал про термин «Инфляция счастья» (20 лет назад новая пара кроссовок из-за бугра обеспечивала такое счастье, которое сейчас достигается только покупкой джипа или дома🏘).
Как избежать этой самой инфляции счастья и в то же время не упустить его совсем?
Я настоятельно рекомендую всегда учитывать в своих финансовых планах некоторые расходы на развлечения и отдых🏖. Эта сумма может быть даже небольшой. Если грамотно ей распорядится, можно организовать себе маленький праздник🥳. Сходить в кино, в парк развлечений, посидеть с друзьями в ресторане🍱. Купить себе безделушку, без которой жить можно, но вот купить её очень хотелось. В моих ежемесячных тратах на развлечения заложено 7% от регулярного бюджета. Иногда расходы на развлечения доходят до 10% от заложенных средств, если по другим статьям расходов у меня получилось сэкономить без вреда качеству жизни. Главное, что эти расходы есть и не выходят за рамки «приличия».
А ты планируешь свои расходы на Развлечения? Напиши в комментариях свой процент месячных расходов, а также получается ли тебе сдерживать свои траты в рамках обозначенной суммы.

​Как откладывать деньги?
Как показал недавно проведенный опрос большая часть подписчиков канала тратит все заработанное в течение месяца💸. Люди не умеют копить деньги. Специально для транжир напоминаю ТОП-3 способа откладывать деньги:
1️⃣ Сначала заплати себе. Неважно, сколько денег ты зарабатываешь: мало🤏 или чересчур много🤘. Ноль на счету в конце месяца одинаков во всех случаях. Я знаю людей, которые откладывают с нищенской пенсии и тех, кто зарабатывая под миллион рублей ежемесячно тратит практически всё заработанное. Правило банально и максимально простое для выполнения. Получив доход в любой момент времени и в любой форме отложи 10% на создание личного капитала. Почему именно 10%? Эта доля достаточно мала, чтобы не повлиять на уровень твоей жизни. В то же время она не настолько мизерна, чтобы результаты были незаметны📈. Если чувствуешь в себе силы и возможности, можешь поднять планку и до 20% и даже выше, но начинать все же стоит с 10%.
2️⃣ Планируй расходы. Как только ты начнешь вести учет своим расходам ты сильно удивишься, на что конкретно уходят твои деньги. Перестань тратить тяжко заработанное на всякую ерунду🍾. В зависимости от степени восприимчивости к маркетинговым уловкам каждый финансово активный гражданин тратит от 10% до 80% денег на бесполезный хлам. Фильдеперстовые туфли👠, электровеники для системы «умный дом», супернавороченный телефон📱 7в1 по цене 3 среднемесячных зарплат... Подумай еще раз: тебе точно всё это нужно🤔?
3️⃣ Переходи на наличку. Еще лет 10 назад на кэшбеке с банковских карт можно было выжимать 6-7% расходов, грамотно жонглируя категориями и спецпредложениями банков🏛. Сейчас получить среднегодовой кэшбек больше 2% - совокупность огромной удачи и холодного расчета при выборе конкретной карты из сотен различных предложений. При всем при этом банковская карта придумывалась в первую очередь для упрощения процесса оплаты. Чтобы заплатить 100 тысяч за новый телефон☎️ было также просто и легко как заплатить 5 рублей за одноразовый пакет🥡. Если ты транжира - откажись от пластика💳 и переходи на физически ощущаемые купюры💴 и монеты. Да, с одной стороны это шаг назад: вся финансовая система уже 20 лет развивается в сторону электронных денег вместо их физических аналогов. Но с другой стороны свои деньги должны быть важнее целей глобального🌍 финансового «правительства». Сделай расходы более «реальными», физически прочувствуй утрату денег при каждой оплате своих покупок. А полученную в качестве сдачи мелочь складывай в копилку🐖. В качестве копилки можешь использовать любую пластиковую бутылку из-под газировки🥤 или молока. Уже через пару месяцев накопленную мелочь можно будет абсолютно бесплатно обменять в любом банке на более весомые, новые и даже хрустящие купюры💵. Главное - не потратить их в тот же час в соседнем магазине, а в целости и сохранности донести до дома или положить на отдельный накопительный счёт в том же банке.

А какие методы накопления денег у подписчиков, которые смогли сколотить капитал💰? Поделись своими лайфхаками в комментариях с теми, кто только делает первые шаги. Кто знает, быть может именно твой совет поможет кому-то кардинально улучшить свою жизнь.

Готовлю интересный пост про классификацию по богатству на следующую неделю. А перед самим постом небольшой опрос: к какому классу по финансовому состоянию ты сам себя относишь?
🙄 - я Бедный;
🤓 - я Средний класс;
😏 - я в группе Богатых.

​Вложения в драгметаллы
Возможно, некоторые читатели канала слышали от своих родителей про необходимость вложения свободных средств в благородные металлы и ювелирные изделия💍 в частности. Такой вид сохранения денег даже имел смысл в определенном месте в определенное время. Но давайте обо всем по порядку.
Преимущества вложения в благородные металлы:
🔥 По сравнению с другими материальными ценностями гораздо легче и компактнее;
🔥 Могут хранится без потери внешнего вида в течение долгих десятилетий;
🔥 Сохраняют определенную ценность при любой власти🛠 и при любых катаклизмах.
Недостатки:
💨 Низкая доходность вложений (редко опережает инфляцию);
💨 Обмен на деньги💵 и другие ценности кратно стоимости одного изделия/лота.
А теперь рассмотрим различные варианты приобретения золота от наиболее проблемного до наиболее простого варианта.
1️⃣ Покупка ювелирных украшений. Можно купить буквально в соседнем магазине🏪, но проблема с последующей реализацией. Дело в том, что в стоимости ювелирки примерно 50% - цена благородного металла, а остальные 50% - художественная ценность изделия, налоги, прибыль магазина и т.д. Если изделие от именитого бренда типа Tiffany👗 или Cartier, то доля стоимости металла может быть и того ниже. Само собой, при необходимости обменять изделие на ликвидные деньги, будут существенные потери в стоимости. Именно ювелирку👑 использовали для вывоза хоть какой-то части накопленного капитала все, кто покаидал Советский Союз.
2️⃣ Покупка инвестиционных монет. Очень похоже на первый вариант, только в данном случае доказывать «авторство» и ценность изделия менее проблематично. Но не стоит забывать, что при реализации теряет в цене, особенно, если реализовать монету нужно быстро.
3️⃣ Покупка металлических слитков. При должном хранении обеспечивает продажу металла по актуальной на момент продажи цене металла на бирже📈. Но тут минус с другой стороны. Ты переплатишь 20% НДС в процессе покупки слитка, а значит, обеспечишь себе убыток📉 еще на стадии покупки. Тем не менее, на руки ты получишь физический кусок металла, который имеет ценность независимо от третьих лиц.
4️⃣ Обезличенный металлический счет. Каждый знает, что в банк можно положить рубли на хранение. Большинство знает, что также банк принимает доллары и евро. Но мало кто знает, что банк может принять твои денежные средства в эквиваленте⚖️ драгоценных металлов. Сам процесс покупки/продажи весьма схож с покупкой металлического слитка, но есть два ключевых отличия. «Хорошее отличие» - НДС платить не надо. «Плохое отличие» - физического металла нет. А это значит, что при финансовых проблемах банка ты своих металлов или хотя бы денежных эквивалентов металла не получишь💥. Сможешь ли ты разобраться насколько надежен твой банк?
5️⃣ Золотой ETF. Конкретно в этом случае FXGD - фонд, который можно купить на Московской фондовой бирже, причем за рубли. Беспокоится о сохранности этого актива не стоит. НДС при покупке платить не надо, продать можно будет по актуальной биржевой цене📈. Комиссия за владение 0,45% от стоимости вложений ежегодно.

Я указал основные варианты покупки драгоценных металлов, указав специфические плюсы и минусы. Перед тем как выбрать один из них, нужно ответить на более важный вопрос: а нужно ли вообще вкладывать в драгоценные металлы?

А что думаешь по предложенным вариантам ты? Какой из указанных вариантов более предпочтителен?

​Очередные маркетинговые уловки
Маркетологам платят за увеличение📈 продаж. Их задача не только в том, чтобы ты захотел купить конкретную вещь, но и в том, чтобы ты купил ее как можно дороже💰. Для обеспечения требуемых продаж примерную стоимость вещей даже начали закладывать в правила этикета🎩.
Мужские наручные часы должны стоить как 2 среднемеясчных заработка. А автомобиль🚘 - 12 среднемесячных заработных плат. Казалось бы, простой ориентир, но в то же время эффективно работающий. Теперь вроде как не комильфо пытаться искать «выгодные»🤑 предложения с более низкими ценниками или выбивать существенные скидки на уже выбранную модель автомобиля. Ведь ты сам будешь знать, что твоя новая машина стоит не 12 зарплат, а «всего лишь» 10,5. Эти простейшие рекомендации помогают удерживать продажи в определенном коридоре, защищая🛡 компании от риска перехода всех покупателей в ультрадешевые сегменты товаров. В мире формируются группы компаний, состоящие из брендов различных ценовых категорий, а потребители, даже не вдаваясь в подробности предлагаемых товаров скупают🛒 продукцию всех ценовых категорий, обеспечивая производителям высокие прибыли.
Swatch Group – швейцарская группа часовых⌚️ компаний. В портфеле компании около 20 брендов, включающий в себя «бюджетную» категорию (Flik Flak, Swatch), «среднюю категорию» (CK Watch, Tissot), «дорогие» часы (Omega, Rado) и «ультрадорогие» бренды (Breguet, Harry Winston). Часовые механизмы – наиболее сложные и требующие высокого качества изготовления элементы выпускаются для всех брендов компании на одном заводе. И только для ультрадорогих брендов производством механизмов занимается отдельное предприятие. Таким образом, разница по ценам часов в десятки раз объясняется лишь историей и стоимостью бренда.
VW Group – более известная группа автомобильных🚗 предприятий из Европы. В бюджетном сегменте – Skoda. Базовый сегмент – Volkswagen и Seat. В Премиум сегменте – Audi и Porsche. А сверхдорогие машины продаются под брендами Bentley, Bugatti и Lamborghini. Про последнюю когорту брендов все понятно – ручная сборка👨‍🔧, мелкосерийное производство и выполнение любого каприза клиента за невероятные деньги. Но вот первые три сегмента с точки зрения техники между собой не отличаются. Как правило, инженеры VW разрабатывают двигатель и платформу для базовой модели, а потом передают наработки в бюджетный и премиум сегменты для выпуска аналогичных автомобилей. С небольшими «условиями»: в базовом сегменте не может быть самого мощного мотора вообще, в то время как в премиум сегменте не будут продаваться машины с «экономичными» агрегатами. Как производители выделяют отличия настолько похожих автомобилей?
🔥 Дизайн;
🔥 Используемые материалы отделки салона;
🔥 Развлекательные системы + ассистенты.
И это работает. Оглянись вокруг: на дорогах общего пользования ездят не только автомобили марки Skoda, но и VW и Audi. А если ты из Москвы, то ты уже должен был заметить, что машин марки Porsche ездит, наверное, даже больше, чем Skoda и VW вместе взятых👌.
К сожалению или к счастью, придуманные маркетологами правила работают далеко не на всех. Я приведу лишь несколько наиболее ярких примеров. Основатель Microsoft Билл Гейтс носит часы за $10. Основатель Facebook Марк Цукерберг ездит на Passat. А Уоррена Баффета однажды спросили, почему он носит дешевые костюмы👔. Ответ был просто гениальным: "Костюмы я покупаю дорогие. Дешево они выглядят на мне".

Хочешь начать откладывать деньги💵 на инвестирование, но в конце месяца у тебя ничего не остается? Подумай еще раз: правильно ли ты распоряжаешься своими деньгами. И перестань уже плясать под дудку маркетологов.

​Классификация по финансовому достатку (1/2)
Уж так человек устроен, что ему хочется постоянно что-то сортировать и группировать. С точки зрения финансов💰 людей тоже классифицируют. Все слышали о простейшей классификации «бедняки», «средний класс» и «богачи». Но даже в этих «трех соснах» большинство ориентируются очень плохо. Ну в самом деле, парниша, рассекающий на BMW 7 в кузове e65 к классу «богатых» никакого отношения не имеет🤷‍♂️. Если посмотреть под микроскопом, он может и до верхней прослойки «среднего» класса еще не дорос. Так, пытается кидаться понтами. Разложу все по полочкам.
🔥 Класс «бедняки» - люди с тяжелой финансовой судьбой. Работают в течение всей жизни, не поднимая головы, ради добычи денег на обеспечение базовых потребностей.
1️⃣ Нищие. Подует ветерок🌬 – развалятся. Таких в России порядка 20 миллионов человек (каждый седьмой). Я не понимаю, как эти люди выживают. У меня перед глазами были реальные примеры матерей-одиночек, работавших на заводе за 15 тысяч рублей в регионе или за 30 тысяч в Москве. Любые непредвиденные траты - катастрофа💥.
2️⃣ Самообеспеченные. Хватает на еду, одежду👕 и даже некоторую базовую технику. Есть небольшой денежный запас на черный день. Отлежатся на больничном или вырвать ноющий зуб🦷. Все остальное – за рамками возможностей.
🔥«Средний» класс. Во всем мире отмечается наличием высшего образования🎓, доходом на 1 члена семьи больше $2 000 долларов, наличием 40 квадратов жилья на каждого члена семьи и личного транспорта🚗. Но мы не весь мир, у нас Россия, поэтому критерии несколько иные. У президента свои критерии среднего класса, у меня свои. У тебя, кстати, могут быть отличные от моих критерии, можешь поделится ими в комментариях💬. Определяющими критериями и здесь будут некие атрибуты, характеризующие уровень жизни. Хотя, уже здесь люди озабочены вопросом формирования капитала💰, который позволяет формировать пассивный доход.
3️⃣ Низший средний класс. Ездят на личном автомобиле или такси🚕 и даже походы в ресторан по случаю праздника имеют место быть. Но до выкатывания в класс «бедняки» отделяет появление лишь еще одного ребенка👶.
4️⃣ Средний средний класс. Весь дом обставлен современной техникой. Ноутбуки💻, телевизоры, посудомоечные машины – обыденность. Замена телефона на новую модель – ежегодная рутина. Только цены на новые авто премиум-класса кусачие и отпуск в Абу-Даби не очень-то и хотелось. Как правило имеют финансовую подушку, которая позволяет прожить полгода-год без доходов.
5️⃣ Высший средний класс. Могут себе позволить хороший автомобиль, приличную квартиру и даже отпуск🏖 по 2 раза в год в любой точке земного шара. К глубокому сожалению привычка жить на широкую ногу не позволяет сформировать хоть сколько-нибудь приличный капитал💰. Оттого и закрыт вход в клуб «богатых». Финансовая подушка конечно же есть, но это еще не задел для безбедной жизни. Потеря основного источника дохода и здравствуй, снижение качества жизни.
Продолжение скоро...

​Классификация по финансовому достатку (2/2)
🔥«Богатый» класс – люди со свободным капиталом от $100 000. Свободный капитал – собственность за вычетом квартиры, машины🚘 и прочих ценностей, которыми пользуется сам собственник. В России🇷🇺 представителей «богатого» класса около 1% населения. Именно богатые обладают финансами – капиталом, который позволяет жить комфортно.
6️⃣ «Просто» богатые, свободный капитал до $1M. Либо владельцы 2-3 успешных мелких предприятий, либо руководители высокого ранга. Умеют обращаться с деньгами, имеют четкие финансовые цели📈.
7️⃣ Очень богатые (High Net Worth), состояние $1-30M. На текущий момент в России таких порядка 300 тысяч. Эти ребята уже могут не работать ни на кого до конца жизни. Ведь их капитал ежегодно генерирует минимум $40 000 дохода на которые можно очень даже неплохо жить. Если и работают (в собственном бизнесе или по найму), то ради достижения новых, амбициозных целей.
8️⃣ Сверхбогатые (Ultra High Net Worth), состояние >$30M. Численность порядка 1 000-1 500 человек на всю Россию. Не удивлюсь, если более половины из этого списка – депутаты, министры и прочие чиновники👨‍⚖️ высокого ранга. Для справки, если эти ребята расходуют минимальные 4% от капитала в год, то могут тратить не менее $100 000 ежемесячно на личные нужды. Как тебе такая финансовая цель🎯 на 30-летний горизонт?
Кстати, неделю назад я устраивал опрос на эту тему, вот результаты:
4 человека (14%) считают себя Бедными🙄;
21 человек (72%) относят себя к Среднему классу🤓;
4 человека (14%) считают себя Богатыми😏.
Судя по процентам либо на мой канал подписаны сплошь успешные люди (что радует), либо люди сильно заблуждаются, оценивая свое финансовое состояние. Я прошу ответить на тот же самый вопрос еще раз, но уже с полученными знаниями. У меня реально научный интерес на тему самоопределения своего финансового состояния. Результаты будут отражены отдельным постом через неделю.
А что думаешь🤔 по поводу финансовой классификации ты? Твое самоопределение совпало с указанными классами? Есть план по переходу в следующий класс? А есть ли среди моих подписчиков HNW и UHNW💸? Жду ваших комментариев.

Повторный опрос для тех, кто ознакомился с постом выше: к какому классу по финансовому состоянию ты сам себя относишь?
🙄 - я Бедный;
🤓 - я Средний класс;
😏 - я в группе Богатых.

Самые богатые люди планеты – кто они?
Повторный опрос после подробной статьи о богатых и бедных значительно поменял распределение голосов. До статьи средним классом🤓 себя считали 72% проголосовавших и по 14% голосовавших считали себя бедными🙄 или богатыми😏.
Согласно новому опросу 50% считают себя бедными🙄, еще 45% - средним классом🤓 и только 5% богатыми😏. Снимать розовые очки иногда полезно для собственного будущего. Тем более, если поставить перед собой глобальную🌎 цель. Например, ты знал, как самые богатые люди планеты добились своего успеха?
1️⃣ $179,6 млрд, Джефф Безос. Основал крупнейший маркетплейс Amazon. Все эти WildBerries, Ozon и прочие Яндекс.Маркеты лишь его жалкие последователи.
2️⃣ $165,1 млрд, Илон Маск. Не нуждается в представлении. Запустил первый массовый электромобиль Tesla, а также руководит первой частной ракетостроительной🚀 компанией. Возможно, именно благодаря ему человечество наконец-то выйдет за пределы Земного притяжения и начнет осваивать соседний Марс.
3️⃣ $158,5 млрд, Бернар Арно. Владелец модных домов Dior и Louis Vuitton👛. Имя малознакомо широким кругам, но, если вкратце – в молодости продал семейный бизнес и начал крутить деньги. Как видно, крутить деньги он умеет.
4️⃣ $125,6 млрд, Билл Гейтс. В представлении не нуждается, благодаря ему практически все компьютеры🖥 и ноутбуки работают под операционной системой Windows. Свою компанию создал с нуля, серьезных конкурентов как в среде операционных систем, так и другого ключевого продукта MS Office не имеет до сих пор.
5️⃣ $100,3 млрд, Уоррен Баффет. Оракул из Омахи, гуру инвестирования, самый опытный инвестор и обладатель еще десятка титулов. Известен благодаря умению грамотно вкладывать деньги. Первую инвестицию совершил в 11 лет. Примечателен тем, что входит в пятерку богатейших людей несмотря на то, что за последние 15 лет уже пожертвовал на благотворительность более $37 млрд.
Как видишь, среди указанных здесь людей нет ни депутатов, ни начальников отдела полиции👮‍♀️. И даже наследников крупных капиталов в списке тоже нет (о них будет отдельный пост). Все свои огромные капиталы эти люди заработали🛠 самостоятельно, предложив миру уникальные продукты. И тебе ничто не мешает стать богатым человеком. Займись делом – начни зарабатывать на свое будущее📈.

​Как уследить за своими финансами?
Основная проблема всех бедняков мира заключается в том, что деньги ускользают💸, еще не успев появится. Даже несмотря на то, что трудовые кодексы во всех странах гарантируют работающим людям ритмичное🥁 получение заработной платы на относительно стабильном уровне, сформировать какой-либо капитал💰 могут не более 10% населения. Предприятия🏭 функционируют в гораздо более сложных условиях: доходы не гарантированы, покупатели оплачивают продукцию нерегулярно, а ещё и цены на ключевое сырье могут внезапно вырасти на 10-20%. Так или иначе, предприятия переживают эти непростые превратности судьбы и даже извлекают для себя прибыль💎.
Чем организации отличаются от обычных людей? Семья👨‍👩‍👦 – ячейка общества, та же микро-организация из нескольких сотрудников. В этом микропредприятии существуют «центры прибыли», в основном отцы-добытчики денег, «административно-бытовые отделы», роль которых исполняют мамы (обеспечение семьи готовой пищей🥘, постиранной одеждой) и еще есть дети. Доходов дети👶, конечно же не приносят, но расходов генерируют не многие года вперед. С точки зрения микропредприятий можно рассмотреть детей как «капитальные вложения»🏗 с очень длительным сроком окупаемости. В зависимости от конкретной ячейки общества в семье еще могут быть бабушки-дедушки👨‍🦳, которые помимо вложений в виде пенсии могут помогать с выполнением некоторых домашних обязанностей.
Но какой бы большой не была семья, в ней очень редко выполняются функции двух отделов, которые существуют во всех, даже очень малых предприятиях. Вот эти 2 отдела:
1️⃣ Бухгалтерия. Всеми ненавистные тётки, которые постоянно требуют предоставления квитанций, чеков🧾, накладных и прочих КС-2 для отражения информации в отчетах. Основная функция бухгалтерии – зафиксировать все доходы/расходы, посчитать себестоимость производства и определить величину заработанной прибыли. В случае выявления отклонений📊 – сразу же сигнализируют высшему руководству о том, кто где недоплатил или, где допустили перерасход за последний отчетный период;
2️⃣ Планово-экономический отдел. Этот отдел, в отличие от бухгалтерии, предпочитает работать наперед⏩. Требуя годовые бюджеты движения денежных средств, плановики заранее предупреждают руководство о необходимости подкопить наличность💵 перед самыми затратными месяцами чтобы не допустить технического дефолта из-за отсутствия денег на счетах. И в то же время благодаря им в особо тучные месяцы компания может «одолжить» свои деньги банку для заработка процентов.

Чтобы исполнять роль бухгалтерии – достаточно фиксировать🖊 все свои доходы и расходы ежедневно в Excel или в специальных приложениях на телефоне (тысячи их). Для выполнения роли планово-экономического отдела требуется гораздо больше: необходимо продумать📝 свои доходы, тщательно рассчитать свои расходы на горизонте года и определить, имеют ли эти два числа общий знаменатель.
А какие инструменты🛠 для контроля за бюджетом используешь ты? Поделись своим опытом в комментариях.
А может кому-то интересен обзор приложений📲 для ведения бюджета? Напишите свои пожелания, они будут учтены при написании следующих постов.

​О моём осознанном пути по FIRE🔥
Недавно я перебирал свои старые записи🗃 и обнаружил интересную картинку (на фото под постом). Тогда, в начале 2017 года, я себе поставил финансовые цели🎯 аж на 13 лет вперед. Цели определялись просто:
🔥 За аксиому принималось утверждение, что можно снимать 4% от капитала💰 ежегодно без нанесения этому капиталу ущерба;
🔥 Для каждого уровня финансовой обеспеченности (их на фото пять) производился расчёт годовых расходов. Годовые расходы, помноженные на 25 (💯/4%=25), давали величину требуемого капитала.
Краткая расшифровка каждого уровня финансовой обеспеченности есть на фото🖼. Единственное, что требует уточнения – «Финансовая независимость» уже подразумевает не только мою «личную» независимость, но и независимость всей семьи👨‍👩‍👦‍👦. Но почему я вдруг решил написать про эту старую бумаженцию пост? Хочу обратить внимание каждого читателя на 5 вещей:
1️⃣ Начальная точка движения «ниже нуля»🥶. Конечно, квартира была куплена с внесением существенного первоначального взноса, но именно «свободный капитал»- деньги, которые можно было вложить в финансовые инструменты🛠, стал отрицательным. В те времена мне еще не хватало знаний для того, чтобы понять простую истину. Ипотека – кабала🤦‍♂️, а не вложения;
2️⃣ Уже в осознанном возрасте я пережил падение📉 рубля по отношению к доллару в 2008-2009 годах с 24 до 30 рублей, а потом еще в 2014 с 30 до 56 рублей. Все расчеты и, соответственно, вложения было решено производить в твердой💪 валюте;
3️⃣ Еще 4 года назад я думал, что смогу жить ежемесячно на $500. В общем-то да, несмотря на повышение цен я смогу прожить на $500 в месяц в течение года, может быть даже двух. Это будут унылые😕 месяцы жизни, но не на грани выживания. Экономить придется буквально на всем. И конечно же никаких инвестиций;
3️⃣ План был долгосрочный и уже нуждается в изменениях. Не в кардинальных изменениях типа «уже 2021 год, а я всё еще в долгах, надо сдвигать всё на 4 года вправо📆». Требуются изменения косметического характера. Например, я уже стал взрослее и в автопарке из трёх спортивных Audi не нуждаюсь. Достаточно будет двух) И домики🏘 на каждом континенте мне ни к чему. А значит, "абсолютная финансовая свобода" наступит сильно раньше, где-то на уровне $5-6 миллионов. Совершенно очевидно, что если бы такого плана не было💥, я бы по прежнему был в долгах. Или только-только из них вылез;
4️⃣ И самое главное. Путь к богатству по принципу FIRE🔥 – это марафон. На момент оформления ипотеки я уже 5 лет копил первоначальный капитал💰. Еще 4 года я закладывал на выход к рубежу финансовой безопасности с пассивным доходом $500 в месяц. И только на 7 год после начала движения я прогнозировал себе настоящую финансовую независимость.

FIRE🔥 не сделает из тебя миллионера за пару месяцев. И за год тоже не сделает. Для достижения амбициозной цели нужно гораздо больше времени🕰. И железная дисциплина. Думаешь, что в будущем будет более благоприятное время для того, чтобы начать жить по FIRE🔥? Открою небольшую тайну. Лучшее время для начала было год назад. Второе лучшее время – сейчас.

​Кардинальные изменения в жизни
Казалось бы, все идет своим чередом, но жизнь умеет навести суету☄️. Я 5 лет отработал в консалтинге, мотаясь по всей России. А потом еще 4 года в топ-менеджменте👨‍💼 производственного предприятия. Но у меня никогда не было собственного бизнеса и возможности построить с нуля что-то свое.
Сейчас у меня такая возможность появилась. На заводе🏭 можно было еще много чего сделать-переделать, но обстоятельства изменились. На предприятие пришло новое руководство, у которого сформировано своё, несколько иное видение дальнейшего управления предприятием. Мы разошлись полюбовно. У них своя дорога, у меня своя🛫.
Конечно, придётся сократить расходы (кто подписан на канал с моим финансовым💸 стриптизом увидит соответствующие изменения несколько позже), но в целом – можно жить дальше и развивать свои проекты минимум полгода. Какие у меня цели на эти полгода-год?
1️⃣ Конечно же продолжать инвестировать📈. 2020 год был очень турбулентным, 2021 продолжает удивлять резкими движениями по определенным акциям моего портфеля💼. Но уже в следующие 2 года только инвестирование, без других направлений, должно обеспечить мне как минимум «финансовый достаток». А значит нужно не только не растерять имеющийся капитал, но и по возможности пополнять его доходами за пределами рынка;
2️⃣ Чтение книг📕. Я очень люблю читать. Еще в студенчестве🎓 я читал минимум по 20-30 книг в год не считая учебников из обязательной программы. С вовлечением в трудовую деятельность моя активность на этом поприще упала📉 до 5-10 книг в год. Пора наверстывать упущенное и читать хотя бы по 40 книг ежегодно, а еще лучше по 70-80;
3️⃣ Активно развивать свой FIRE🔥 канал. +600 подписчиков к началу апреля при целях +10 000 к концу года результат как минимум недостойный🤨. Требуется более активная работа с аудиторией, в том числе привлечение новых подписчиков. Вижу цель, не вижу препятствий. Все, кто имеет определенные мысли по взрывному увеличению реальной аудитории – велкам в комментарии💬.
После 2-3 недель такого режима появится понимание, как еще можно зарабатывать деньги💵 на базе своего опыта и знаний. Возможно, я открою ОООшечку. Или подам заявление как самозанятый и буду предоставлять услуги по консалтингу от собственного имени. А может просто вложусь во франшизу и открою что-нибудь небольшое, но приносящее стабильную прибыль. Но это всё будет потом. А пока я наслаждаюсь отдыхом🏖, ведь за все предыдущие 9 лет работы я редко когда отгуливал больше 15 дней отпуска из своих законных 28.
Есть конкретные предложения по развитию канала? Пиши в комментариях. По особенно интересным предложениям побеседуем в приватном чате. А пока – просто поднимаю голову из рутины бытия и смотрю по сторонам👀 в поисках новых интересных проектов.

​Преимущества бережливой жизни
Я уже больше 10 лет живу в парадигме бережливого потребление ресурсов, в первую очередь финансовых💵. Я не буду тратить лишние 5-20% на «дополнительный сервис»🛎, улучшенную гарантию или за именитый бренд только лишь потому, что могу потратить. Я с большей долей вероятности потрачу еще некоторые усилия, чтобы добиться еще большего снижения цены📉. Для меня выгоды очевидны, но подавляющее большинство людей по всему миру никакой выгоды не видят. Вот ключевые преимущества такого подхода:
1️⃣ Сокращение барахла, окружающего меня дома🏡. Чем меньше заставлена квартира различными вещами🛍, тем легче дышать. Тем более, что некоторыми вещами люди не пользуются годами. И вспоминают о них только при очередной генеральной уборке🧹. Перекладывая ненужные вещи из одного угла в другой;
2️⃣ Спокойствие. Мне не надо беспокоится, что всё накопленное за годы жизни барахлишко может сгореть или исчезнуть в результате визита медвежатников. Чем меньше вещей будет утрачено в случае форс-мажора😱, тем меньше потребуется затратить денег на восстановление привычного уклада жизни;
3️⃣ Ресурсы ограничены, а «хотелки» безграничны. Сколько бы денег ты не потратил на последнюю модель кроссовок в следующий раз тебе захочется купить кроссовки еще более дорогие и стильные. Аналогично с модной сумочкой👝, автомобилем, квартирой. Чем меньше ты ограничиваешь себя в покупках, тем больший аппетит у тебя разгорается с каждым днем;
4️⃣ Более предсказуемая и безопасная жизнь. Расходы по принципам бережливости обеспечивают мне более высокий уровень финансовой свободы🪁. Благодаря осознанному потреблению я в каждый месяц знаю доли расходов своего заработка по каждой категории трат. И забочусь о том, чтобы суммарные расходы были сильно меньше доходов. Непредвиденная трата, даже если такая вдруг возникнет, для меня лишь мелкая неприятность, а не призыв к оформлению ссуды в микрофинансовой организации.
5️⃣ Возможность инвестировать и увеличивать собственный капитал ради свободы. И, наконец, главная причина. Разница между доходами и расходами ежемесячно генерирует положительный денежный поток. Для всех должно быть очевидно, что в случае потери основного заработка, например работы, денежный поток резко может стать отрицательным. А значит, пока есть возможность, необходимо копить капитал📈 и вкладывать его в соответствующие инструменты🛠. Потом может оказаться слишком поздно.
А тебе приходится бороться с искушением купить какую-нибудь безделушку сразу после получения зарплаты? А может быть ты тоже уже не первый год живешь по принципам бережливости? Напиши о своем опыте в комментариях💬, он может быть полезен для всех читателей.