Варианты вложения денег
На своем канале я рассказываю более подробно о традиционных инструментах инвестиций, в том числе об акциях, облигациях, недвижимости🏡 и ETF. Но есть и более экзотические варианты вложения средств, доступные эстетам. И я совсем не о Forex и даже не о криптовалютах. Куда можно пристроить лишний миллион?
1️⃣ Предметы искусства. Картины🏞, статуи, ювелирные изделия и даже музыкальные инструменты🎻 от именитых авторов дорожают день ото дня независимо от кризисов. Богатые люди будут существовать всегда, а богатым частенько хочется подчеркнуть свою особенность наличием уникального артефакта. А что может быть уникальнее, чем написанная в единственном экземпляре картина известным художником, жившим 200-300 лет назад? Больше картин он уже точно не напишет;
2️⃣ Благородные вина и крепкие напитки🥃. Как известно, алкоголь не портится и сохраняет свои свойства через года и десятилетия. Входной билет стоит гораздо меньше чем в предметах искусства, но и уникальности тут меньше. Хотя, чем старше напиток, тем меньше в мире осталось непочатых бутылок🍾. И есть отличная возможность купить незадорого хорошее вино и выждать, когда другие коллекционеры откупорят аналогичные бутылки, оставив тебя единственным владельцем именно этого алкоголя. Требует тщательного соблюдения условий хранения;
3️⃣ Суперкары и олдтаймеры. Есть машины🚘, выпущенные миллионными тиражами. А есть такие, которых выпустили всего пару десятков и все они, как правило, разбираются по коллекционным гаражам еще до начала производства. Особенные автомобили отличаются не только выдающимися техническими характеристиками💪, но и дерзким, уникальным дизайном экстерьера. В интерьере же могут использоваться ценные породы дерева и эксклюзивная кожа;
4️⃣ Монеты. Старые советские или даже царские. Для представителей других стран доступны свои, особенные, монеты. Вход в данный сектор гораздо более либеральный, но и на большие барыши рассчитывать не стоит;
5️⃣ Коллекционные товары. Наборы Lego, часы Джеймса Бонда и прочие товары ограниченной серии. Тема очень актуальна в Америке, но и по всему миру начинает набирать обороты. Например, в декабре 2018 года доцент ВШЭ опубликовала доклад на эту тему. Согласно ее исследованию вложения в наборы LEGO Star Wars и Гарри Поттер приносят не менее 11% прибыли ежегодно.
Вкладываясь в экзотические инструменты надо помнить одну важную вещь: Экзотика – вещь нераспространенная и требует определенных компетенций🤓. Инвестиция может оказаться убыточной и вкладывать в нее свои кровные стоит только в том случае, если эта тема будоражит не только денежный интерес.
На своем канале я рассказываю более подробно о традиционных инструментах инвестиций, в том числе об акциях, облигациях, недвижимости🏡 и ETF. Но есть и более экзотические варианты вложения средств, доступные эстетам. И я совсем не о Forex и даже не о криптовалютах. Куда можно пристроить лишний миллион?
1️⃣ Предметы искусства. Картины🏞, статуи, ювелирные изделия и даже музыкальные инструменты🎻 от именитых авторов дорожают день ото дня независимо от кризисов. Богатые люди будут существовать всегда, а богатым частенько хочется подчеркнуть свою особенность наличием уникального артефакта. А что может быть уникальнее, чем написанная в единственном экземпляре картина известным художником, жившим 200-300 лет назад? Больше картин он уже точно не напишет;
2️⃣ Благородные вина и крепкие напитки🥃. Как известно, алкоголь не портится и сохраняет свои свойства через года и десятилетия. Входной билет стоит гораздо меньше чем в предметах искусства, но и уникальности тут меньше. Хотя, чем старше напиток, тем меньше в мире осталось непочатых бутылок🍾. И есть отличная возможность купить незадорого хорошее вино и выждать, когда другие коллекционеры откупорят аналогичные бутылки, оставив тебя единственным владельцем именно этого алкоголя. Требует тщательного соблюдения условий хранения;
3️⃣ Суперкары и олдтаймеры. Есть машины🚘, выпущенные миллионными тиражами. А есть такие, которых выпустили всего пару десятков и все они, как правило, разбираются по коллекционным гаражам еще до начала производства. Особенные автомобили отличаются не только выдающимися техническими характеристиками💪, но и дерзким, уникальным дизайном экстерьера. В интерьере же могут использоваться ценные породы дерева и эксклюзивная кожа;
4️⃣ Монеты. Старые советские или даже царские. Для представителей других стран доступны свои, особенные, монеты. Вход в данный сектор гораздо более либеральный, но и на большие барыши рассчитывать не стоит;
5️⃣ Коллекционные товары. Наборы Lego, часы Джеймса Бонда и прочие товары ограниченной серии. Тема очень актуальна в Америке, но и по всему миру начинает набирать обороты. Например, в декабре 2018 года доцент ВШЭ опубликовала доклад на эту тему. Согласно ее исследованию вложения в наборы LEGO Star Wars и Гарри Поттер приносят не менее 11% прибыли ежегодно.
Вкладываясь в экзотические инструменты надо помнить одну важную вещь: Экзотика – вещь нераспространенная и требует определенных компетенций🤓. Инвестиция может оказаться убыточной и вкладывать в нее свои кровные стоит только в том случае, если эта тема будоражит не только денежный интерес.
Почему я инвестирую за рубежом?
Инвестирование – финальный шаг перед выходом на пенсию. Более того, инвестированием📈 необходимо заниматься и после выхода на пенсию, в течение всей жизни. Я инвестирую уже третий год и более 90% капитала💰 вкладываю через зарубежного брокера в зарубежные рынки. Почему я не вкладываю в Россию🇷🇺? Я люблю свою страну, но вложение денег за пределами России снимает с меня существенные риски:
1️⃣ Риск обрушения валюты. Какие бы акции или облигации ты не покупал – ты их покупаешь за валюту. Покупаешь на американском рынке – платишь доллары💵. Покупаешь на европейских площадках – за евро💶. Бумаги на Московской фондовой бирже торгуются за рубли. Падение рубля к основным валютам на 20% автоматически приводит к падению📉 ценных бумаг на те же 20%;
2️⃣ Риск банкротства брокера. В России все знают, что банковские депозиты застрахованы от ликвидации банка на сумму до 1,4 млн. рублей👍. При этом никто не знает, есть ли страховка брокерского счета. Некоторые думают, что он также застрахован на 1,4 млн. рублей. На самом деле в России брокерские счета не имеют никакой страховки🤷. Можно потерять все деньги из-за проблем у российского брокера с законом. В Евросоюзе брокерские счета страхуются на сумму до $100 000, а в Америке аж до $500 000;
3️⃣ Риск высокой корреляции бумаг в портфеле. Торгуя на российских площадках, я получаю доступ буквально к 20-30 российским компаниям первого эшелона🤏 и доступ к еще паре десятков американских компаний через Питерскую биржу. Еще есть доступ к нескольким ETF и к российским ценным бумагам второго-третьего эшелона, чья цена даже внутри дня может меняться по принципу 3П: «пол-палец-потолок». Инвестиции через зарубежного брокера открывают доступ ко всем крупнейшим мировым площадкам с выбором из более, чем десятка тысяч ценных бумаг и тысячи различных ETF. Возможности выбора расширяются на 1-2 порядка💪.
Конечно же, никто не мешает вложить все деньги в нашу родную экономику, но давайте на чистоту: кто-нибудь вообще верит, что ваши деньги в нашей экономике будут в полной сохранности🏛? У нас уже была национализация предприятий в 1917-м году (можем повторить?), был «перенос» купонных выплат и погашения облигаций государственного займа перед советским народом в 1957 (надеюсь, никто не хранит все деньги в ОФЗ?) и конечно же множество мошенников уже в современной России собирали деньги с доверчивых граждан как бы под инвестирование, но на самом деле просто в свои карманы. Хочешь сохранить и приумножить свои капиталы – инвестируй их с умом🧐.
Инвестирование – финальный шаг перед выходом на пенсию. Более того, инвестированием📈 необходимо заниматься и после выхода на пенсию, в течение всей жизни. Я инвестирую уже третий год и более 90% капитала💰 вкладываю через зарубежного брокера в зарубежные рынки. Почему я не вкладываю в Россию🇷🇺? Я люблю свою страну, но вложение денег за пределами России снимает с меня существенные риски:
1️⃣ Риск обрушения валюты. Какие бы акции или облигации ты не покупал – ты их покупаешь за валюту. Покупаешь на американском рынке – платишь доллары💵. Покупаешь на европейских площадках – за евро💶. Бумаги на Московской фондовой бирже торгуются за рубли. Падение рубля к основным валютам на 20% автоматически приводит к падению📉 ценных бумаг на те же 20%;
2️⃣ Риск банкротства брокера. В России все знают, что банковские депозиты застрахованы от ликвидации банка на сумму до 1,4 млн. рублей👍. При этом никто не знает, есть ли страховка брокерского счета. Некоторые думают, что он также застрахован на 1,4 млн. рублей. На самом деле в России брокерские счета не имеют никакой страховки🤷. Можно потерять все деньги из-за проблем у российского брокера с законом. В Евросоюзе брокерские счета страхуются на сумму до $100 000, а в Америке аж до $500 000;
3️⃣ Риск высокой корреляции бумаг в портфеле. Торгуя на российских площадках, я получаю доступ буквально к 20-30 российским компаниям первого эшелона🤏 и доступ к еще паре десятков американских компаний через Питерскую биржу. Еще есть доступ к нескольким ETF и к российским ценным бумагам второго-третьего эшелона, чья цена даже внутри дня может меняться по принципу 3П: «пол-палец-потолок». Инвестиции через зарубежного брокера открывают доступ ко всем крупнейшим мировым площадкам с выбором из более, чем десятка тысяч ценных бумаг и тысячи различных ETF. Возможности выбора расширяются на 1-2 порядка💪.
Конечно же, никто не мешает вложить все деньги в нашу родную экономику, но давайте на чистоту: кто-нибудь вообще верит, что ваши деньги в нашей экономике будут в полной сохранности🏛? У нас уже была национализация предприятий в 1917-м году (можем повторить?), был «перенос» купонных выплат и погашения облигаций государственного займа перед советским народом в 1957 (надеюсь, никто не хранит все деньги в ОФЗ?) и конечно же множество мошенников уже в современной России собирали деньги с доверчивых граждан как бы под инвестирование, но на самом деле просто в свои карманы. Хочешь сохранить и приумножить свои капиталы – инвестируй их с умом🧐.
Вредные советы – чему можно научиться у бедняков?
В моем детстве была очень веселая книжка📕 «Вредные советы» Григория Остера. В шутливой форме, в стихах маленьким детям доносилась информация о том, как делать НЕ НАДО🙅. На фоне десятков серьезных произведений о том, как делать НАДО «вредные советы» выигрышно выделялись и западали в душу🎯.
В теме личных финансов таких «вредных советов» я еще не видел и представляю свою версию. За базу буду брать всё, что делают со своими деньгами бедняки. Именно те, кто являются антиподами богатых людей, также как и хулиганы – антиподы взрослых культурных людей. Итак, «вредные советы» по личным финансам:
1️⃣ Покупай🛍 себе всё, что душа пожелает. Новая косметика, модные шмотки🎩, современная машина. Чем ты хуже других? Даже 15-летний шкет с соседнего подъезда ходит с новеньким айфоном📱, почему ты до сих пор без него? Ведь потом еще нужно купить беспроводные наушники и умные часы🕰 к нему, чтобы соответствовать современным трендам. Деньги – штука приходящая. Сегодня потратишь, в будущем получишь новые.
2️⃣ Не хватает денег на покупку – расчехляй кредитку💳. Нельзя отказывать себе в удовольствии всего лишь из-за отсутствия денег. Совершив покупку, ты сделаешь себе приятно здесь и сейчас. А расплачиваться💸 будешь потом, ведь в будущем твои доходы обязательно будут выше.
3️⃣ Отработал смену – посмотри телевизор📺. Что за придурки читают книги? Ты уже отпахал сегодня треть дня за зарплату, ты заслужил весело🤣 провести остаток дня. Камеди клаб специально для тебя покажет новые скетчи, о которых завтра будут говорить на каждом углу. Не пропусти новинку!
4️⃣ Уже пятница? Звони друзьям и дуй в бар🍻. Надо обязательно выпить пару стопок водки и обсудить все новости уходящей недели. Какой начальникмчудак и сколько раз ты поругался с женой.
5️⃣ Опять этот начальник👨💼 звонит с утра в субботу. Что? Какая дополнительная возможность заработать? У меня законный выходной и вообще, я вчера опять перепил, башка чугунная🤕. Звони Сашке, он давно в начальники метит, ему больше надо. И зарплату в компании уже 2 года не индексировали, жить-то на что? Лучше бы просто денег больше платили💰, глядишь и выходил бы поработать в выходные.
Какими ещё советами можно дополнить этот список? Пиши в комментариях, наиболее интересные варианты обязательно вызовут отклик у аудитории. А может быть кто-то узнал в этих советах себя?
В моем детстве была очень веселая книжка📕 «Вредные советы» Григория Остера. В шутливой форме, в стихах маленьким детям доносилась информация о том, как делать НЕ НАДО🙅. На фоне десятков серьезных произведений о том, как делать НАДО «вредные советы» выигрышно выделялись и западали в душу🎯.
В теме личных финансов таких «вредных советов» я еще не видел и представляю свою версию. За базу буду брать всё, что делают со своими деньгами бедняки. Именно те, кто являются антиподами богатых людей, также как и хулиганы – антиподы взрослых культурных людей. Итак, «вредные советы» по личным финансам:
1️⃣ Покупай🛍 себе всё, что душа пожелает. Новая косметика, модные шмотки🎩, современная машина. Чем ты хуже других? Даже 15-летний шкет с соседнего подъезда ходит с новеньким айфоном📱, почему ты до сих пор без него? Ведь потом еще нужно купить беспроводные наушники и умные часы🕰 к нему, чтобы соответствовать современным трендам. Деньги – штука приходящая. Сегодня потратишь, в будущем получишь новые.
2️⃣ Не хватает денег на покупку – расчехляй кредитку💳. Нельзя отказывать себе в удовольствии всего лишь из-за отсутствия денег. Совершив покупку, ты сделаешь себе приятно здесь и сейчас. А расплачиваться💸 будешь потом, ведь в будущем твои доходы обязательно будут выше.
3️⃣ Отработал смену – посмотри телевизор📺. Что за придурки читают книги? Ты уже отпахал сегодня треть дня за зарплату, ты заслужил весело🤣 провести остаток дня. Камеди клаб специально для тебя покажет новые скетчи, о которых завтра будут говорить на каждом углу. Не пропусти новинку!
4️⃣ Уже пятница? Звони друзьям и дуй в бар🍻. Надо обязательно выпить пару стопок водки и обсудить все новости уходящей недели. Какой начальник
5️⃣ Опять этот начальник👨💼 звонит с утра в субботу. Что? Какая дополнительная возможность заработать? У меня законный выходной и вообще, я вчера опять перепил, башка чугунная🤕. Звони Сашке, он давно в начальники метит, ему больше надо. И зарплату в компании уже 2 года не индексировали, жить-то на что? Лучше бы просто денег больше платили💰, глядишь и выходил бы поработать в выходные.
Какими ещё советами можно дополнить этот список? Пиши в комментариях, наиболее интересные варианты обязательно вызовут отклик у аудитории. А может быть кто-то узнал в этих советах себя?
Уязвимости «коротких» позиций (1/2)
Одно из правил, которое я соблюдаю при инвестировании в ценных бумаги – работа только с «длинными позициями». Длинная позиция означает покупку активов и получение прибыли в случае повышения стоимости📈 бумаги. Противоположная ситуация – «короткие позиции» означает продажу бумаги и получение прибыли при падении цены📉. Как открываются короткие позиции?
Например, ты решил, что все люди мира вдруг осознали необходимость питаться правильно, а значит акции Mcdonalds🍟 потеряют в цене. Ты твердо уверен в своей идее и хочешь продать акции ресторана быстрого питания. Ты берешь акцию «в долг» у брокера или у другого инвестора, допустим по актуальной цене в $230 и продаешь ее за эти $230. Если ты был прав и действительно компания потеряет всех своих покупателей, то цена пойдет вниз. На цене $100 ты решаешь закрыть позицию. Покупаешь по $100 акцию и возвращаешь ее владельцу. Продал по $230, купил по $100 – выхлоп $130👍. Вроде бы все понятно, прибыль получать можно. Тогда почему же я рекомендую избегать коротких позиций?
1️⃣ Компания запланирует выплату дивидендов – платить тебе. Именно с твоего счета будут уходить деньги на выплату дивидендов собственнику акций. А это неприятные расходы. И ладно, если разово. Платить дивиденды надо будет столько раз, сколько будет обозначено компанией в течение всего времени работы по короткой позиции. Работая в «лонг» ты дивиденды получаешь💰, а будучи шортистом – платишь.
2️⃣ У стоимости акции "пол" есть всегда – это зиро⭕️. Продав акцию без маржинального плеча, ты ограничиваешь свой заработок 100% ее стоимости. При этом "потолка" для роста стоимости акций не существует и заработать 300-800%🚀 на росте можно без каких-либо маржинальных плеч. Так ради чего ограничивать свою потенциальную выгоду? С точки зрения матожидания абсолютно нелогичное действие.
3️⃣ В длительной перспективе рынок растет. В «хорошие» времена прилив поднимет все лодки🛶. Как успешные компании, так и весьма слабые в финансовом плане. Также как и в кризис все акции падают, существенно теряя в цене. Но кризисы на то и кризисы, что случаются редко, а большую часть времени рынок растет и пробивает новые высоты. Есть ли смысл ставить против более вероятного события?
Продолжение скоро...
Одно из правил, которое я соблюдаю при инвестировании в ценных бумаги – работа только с «длинными позициями». Длинная позиция означает покупку активов и получение прибыли в случае повышения стоимости📈 бумаги. Противоположная ситуация – «короткие позиции» означает продажу бумаги и получение прибыли при падении цены📉. Как открываются короткие позиции?
Например, ты решил, что все люди мира вдруг осознали необходимость питаться правильно, а значит акции Mcdonalds🍟 потеряют в цене. Ты твердо уверен в своей идее и хочешь продать акции ресторана быстрого питания. Ты берешь акцию «в долг» у брокера или у другого инвестора, допустим по актуальной цене в $230 и продаешь ее за эти $230. Если ты был прав и действительно компания потеряет всех своих покупателей, то цена пойдет вниз. На цене $100 ты решаешь закрыть позицию. Покупаешь по $100 акцию и возвращаешь ее владельцу. Продал по $230, купил по $100 – выхлоп $130👍. Вроде бы все понятно, прибыль получать можно. Тогда почему же я рекомендую избегать коротких позиций?
1️⃣ Компания запланирует выплату дивидендов – платить тебе. Именно с твоего счета будут уходить деньги на выплату дивидендов собственнику акций. А это неприятные расходы. И ладно, если разово. Платить дивиденды надо будет столько раз, сколько будет обозначено компанией в течение всего времени работы по короткой позиции. Работая в «лонг» ты дивиденды получаешь💰, а будучи шортистом – платишь.
2️⃣ У стоимости акции "пол" есть всегда – это зиро⭕️. Продав акцию без маржинального плеча, ты ограничиваешь свой заработок 100% ее стоимости. При этом "потолка" для роста стоимости акций не существует и заработать 300-800%🚀 на росте можно без каких-либо маржинальных плеч. Так ради чего ограничивать свою потенциальную выгоду? С точки зрения матожидания абсолютно нелогичное действие.
3️⃣ В длительной перспективе рынок растет. В «хорошие» времена прилив поднимет все лодки🛶. Как успешные компании, так и весьма слабые в финансовом плане. Также как и в кризис все акции падают, существенно теряя в цене. Но кризисы на то и кризисы, что случаются редко, а большую часть времени рынок растет и пробивает новые высоты. Есть ли смысл ставить против более вероятного события?
Продолжение скоро...
Уязвимости «коротких» позиций (2/2)
Для более крепкого закрепления материала приведу в пример две истории: первая из моей жизни, вторая – нашумевшая в прошлом году вокруг акций GameStop. В конце 2019 года я вложил значительные доли капитала в акции двух компаний, занимающихся добычей сланцевой нефти🛢 в США. Нефть стоила около $60, у компаний были очень аппетитные финансовые показатели. Однако, с наступлением коронакризиса, а также из-за срыва сделки ОПЕК+ в апреле цена на фьючерсы по нефти впервые в истории ушла в отрицательную❄️ зону. Акции нефтяных компаний по всему миру лихорадило. Одна из компаний в минимуме стоила лишь 10% от точки входа🤏, а вторая так и не пережила кризис, допустив технический дефолт. У компании была высокая долговая нагрузка. По решению суда, в целях защиты компании от банкротства акции отобраны у собственников и переданы владельцами облигаций. Взамен были получены не очень выгодные варранты на возможность покупки акций этих компаний в будущем по достаточно высокой цене. По завершению кризиса первая компания уже вышла в «плюсовую зону», а вот вторая, даже спустя год, показывает результат -61%. Это все было больно, но не убило мой портфель💼.
Для более крепкого закрепления материала приведу в пример две истории: первая из моей жизни, вторая – нашумевшая в прошлом году вокруг акций GameStop. В конце 2019 года я вложил значительные доли капитала в акции двух компаний, занимающихся добычей сланцевой нефти🛢 в США. Нефть стоила около $60, у компаний были очень аппетитные финансовые показатели. Однако, с наступлением коронакризиса, а также из-за срыва сделки ОПЕК+ в апреле цена на фьючерсы по нефти впервые в истории ушла в отрицательную❄️ зону. Акции нефтяных компаний по всему миру лихорадило. Одна из компаний в минимуме стоила лишь 10% от точки входа🤏, а вторая так и не пережила кризис, допустив технический дефолт. У компании была высокая долговая нагрузка. По решению суда, в целях защиты компании от банкротства акции отобраны у собственников и переданы владельцами облигаций. Взамен были получены не очень выгодные варранты на возможность покупки акций этих компаний в будущем по достаточно высокой цене. По завершению кризиса первая компания уже вышла в «плюсовую зону», а вот вторая, даже спустя год, показывает результат -61%. Это все было больно, но не убило мой портфель💼.
Личные изменения в настоящий момент
Буквально в конце марта у меня произошли серьезные изменения в жизни. Мне пришлось уйти с работы по независящим от меня причинам. Серьезные доходы💰, которые позволяли мне не только жить на широкую ногу, но и откладывать значительные суммы на будущую пенсию сошли на нет📉. Лишь благодаря моей кристалльно-чистой совести и отсутствию косяков по работе прощание с компанией🏭 было без обвинений в мою сторону. И даже без требований уйти с заявлением по собственному желанию. Вернее, как раз-таки требование написать заявление по собственному желанию поступило. В весьма напористой😤 форме. Но рычагов давления на меня не было. Возникла патовая ситуация: компания могла нарваться на длительное судебное👨⚖️ разбирательство о незаконном увольнении с потерей репутации для нового руководителя. Для меня судебные разбирательства тоже ничего хорошего не сулили, кроме призрачной возможности получить более существенную компенсацию. Вы же знаете, как работают наши суды... В итоге разошлись полюбовно. Мне выплатили весь накопившийся отпуск и три оклада сверху💵. Не то, чтобы «грандиозная победа», но, по сравнению с тем, что я видел, такой результат считаю хорошим😄.
Неделю после увольнения я сидел дома и практически ничего не делал. Мелкая работа по дому🛠, разборка барахла и все в таком духе. К концу недели мне позвонил бывший коллега, с которым я работал в консалтинге, и предложил помочь ему в реализации проекта. Денег предложил меньше, чем я зарабатывал на последнем месте работы, однако, в тот момент выбирать было не из чего🤷.
Сейчас я опять работаю в консалтинге по срочному договору. Загрузка недолгая, но деньги💰 они и в Африке деньги. А достаточного для безбедной жизни капитала я еще не накопил. Летом с высокой долей вероятности всё опять поменяется. Проект короткий, а интенсивность высокая. Именно поэтому последние 2 недели я мало занимался каналом, банально не хватало времени⏰. Но за эти три недели, я выстроил процесс работы на проекте, а значит, частота постов на канале будет такой же, как и прежде😇.
Что будет после окончания проекта? Либо я найду хорошую работу на позиции Генерального директора крупного предприятия, либо сам начну создавать свой мини-бизнес. А как ты думаешь, чем лучше заняться мне?
👔 - устроится ТОП-менеджером;
👕 - запустить Стартап.
Буквально в конце марта у меня произошли серьезные изменения в жизни. Мне пришлось уйти с работы по независящим от меня причинам. Серьезные доходы💰, которые позволяли мне не только жить на широкую ногу, но и откладывать значительные суммы на будущую пенсию сошли на нет📉. Лишь благодаря моей кристалльно-чистой совести и отсутствию косяков по работе прощание с компанией🏭 было без обвинений в мою сторону. И даже без требований уйти с заявлением по собственному желанию. Вернее, как раз-таки требование написать заявление по собственному желанию поступило. В весьма напористой😤 форме. Но рычагов давления на меня не было. Возникла патовая ситуация: компания могла нарваться на длительное судебное👨⚖️ разбирательство о незаконном увольнении с потерей репутации для нового руководителя. Для меня судебные разбирательства тоже ничего хорошего не сулили, кроме призрачной возможности получить более существенную компенсацию. Вы же знаете, как работают наши суды... В итоге разошлись полюбовно. Мне выплатили весь накопившийся отпуск и три оклада сверху💵. Не то, чтобы «грандиозная победа», но, по сравнению с тем, что я видел, такой результат считаю хорошим😄.
Неделю после увольнения я сидел дома и практически ничего не делал. Мелкая работа по дому🛠, разборка барахла и все в таком духе. К концу недели мне позвонил бывший коллега, с которым я работал в консалтинге, и предложил помочь ему в реализации проекта. Денег предложил меньше, чем я зарабатывал на последнем месте работы, однако, в тот момент выбирать было не из чего🤷.
Сейчас я опять работаю в консалтинге по срочному договору. Загрузка недолгая, но деньги💰 они и в Африке деньги. А достаточного для безбедной жизни капитала я еще не накопил. Летом с высокой долей вероятности всё опять поменяется. Проект короткий, а интенсивность высокая. Именно поэтому последние 2 недели я мало занимался каналом, банально не хватало времени⏰. Но за эти три недели, я выстроил процесс работы на проекте, а значит, частота постов на канале будет такой же, как и прежде😇.
Что будет после окончания проекта? Либо я найду хорошую работу на позиции Генерального директора крупного предприятия, либо сам начну создавать свой мини-бизнес. А как ты думаешь, чем лучше заняться мне?
👔 - устроится ТОП-менеджером;
👕 - запустить Стартап.
Какая доходность в инвестировании?
Вокруг развелось слишком много различных гуру инвестиций, которые обещают баснословные заработки буквально с первых открытых позиций по 100-200% годовых. Инвестиции в IPO, акции роста📈, криптовалюты… Богачом может стать каждый, стоит только вложить свои деньги. Но каковы вообще реальные возможности заработка?
Надеюсь, для всех моих читателей уже давно очевидно, что гарантированный доход, тем более превышающий 20-30% годовых является дешевой и наглой заманухой🙈. Да, можно разово показать доходность 100%. А через год также разово показать убыток -100%. Только при таких качелях итог будет самый печальный – потеря всего капитала📉. Поэтому пишу сразу – рассматривать нужно среднегодовые результаты на длительном периоде, хотя бы в диапазоне 20-30 лет. Всё, что рассчитывается на более коротком промежутке времени определенно не учитывает периодических потерь в результате кризиса и прочих результатов возникновения черных лебедей🦢.
Можно доверится активным управляющим, но уже писал про спор Баффета про этих ребят, результаты были, мягко говоря, удручающие.
Базовый сценарий, в котором 50% активов вложены в облигации, а 50% в акции на протяжении длительного периода времени может гарантировать 4-5% годовых. Всё, что требуется от инвестора – раз в год ребалансировать⚖️ свой портфель. Иначе говоря, продавать акции и покупать облигации или наоборот покупать акции продав облигации с единственной целью: этих активов в портфеле должно быть 50/50. Доходность невысокая🤏, зато стабильная. И инфляцию вроде бы обгоняет.
Второй вариант – покупка на всю котлету ETF, копирующий индекс S&P500 по аналитике того же Баффета в среднем даст 8% годовых. Тут вообще не требуется никаких вмешательств в портфель, наоборот, любое вмешательство будет вредным💥. А вмешаться в структуру портфеля может сильно захотеться во время очередного кризиса. Например, всего лишь год назад, в феврале-марте 2020го индекс падал на 44% от пиковых значений. Ты готов был к таким «бумажным» потерям заработанных потом и кровью денег💵?
Каков третий вариант? Читать умные книги📚, разрабатывать свою собственную стратегию инвестирования, постоянно изучать новую информацию по работе рынков. И зарабатывать на этом свои 15-20-30% годовых. Сложно? Да, сложно. Реально? Реально. Проверено на собственном (хоть и пока на коротком) и на лучших мира сего (Баффет, Богл, Фишер, Грехам) опыте. Есть десятки известных на весь мир людей, которые делают высокие доходности из года в год. Они сами стали экспертами и сами сколотили свои капиталы. Можешь ли ты также? Можешь. Но сам. Без внешний управляющих, без посторонних сигналов, без автоследования. Ты. Сам.
Вокруг развелось слишком много различных гуру инвестиций, которые обещают баснословные заработки буквально с первых открытых позиций по 100-200% годовых. Инвестиции в IPO, акции роста📈, криптовалюты… Богачом может стать каждый, стоит только вложить свои деньги. Но каковы вообще реальные возможности заработка?
Надеюсь, для всех моих читателей уже давно очевидно, что гарантированный доход, тем более превышающий 20-30% годовых является дешевой и наглой заманухой🙈. Да, можно разово показать доходность 100%. А через год также разово показать убыток -100%. Только при таких качелях итог будет самый печальный – потеря всего капитала📉. Поэтому пишу сразу – рассматривать нужно среднегодовые результаты на длительном периоде, хотя бы в диапазоне 20-30 лет. Всё, что рассчитывается на более коротком промежутке времени определенно не учитывает периодических потерь в результате кризиса и прочих результатов возникновения черных лебедей🦢.
Можно доверится активным управляющим, но уже писал про спор Баффета про этих ребят, результаты были, мягко говоря, удручающие.
Базовый сценарий, в котором 50% активов вложены в облигации, а 50% в акции на протяжении длительного периода времени может гарантировать 4-5% годовых. Всё, что требуется от инвестора – раз в год ребалансировать⚖️ свой портфель. Иначе говоря, продавать акции и покупать облигации или наоборот покупать акции продав облигации с единственной целью: этих активов в портфеле должно быть 50/50. Доходность невысокая🤏, зато стабильная. И инфляцию вроде бы обгоняет.
Второй вариант – покупка на всю котлету ETF, копирующий индекс S&P500 по аналитике того же Баффета в среднем даст 8% годовых. Тут вообще не требуется никаких вмешательств в портфель, наоборот, любое вмешательство будет вредным💥. А вмешаться в структуру портфеля может сильно захотеться во время очередного кризиса. Например, всего лишь год назад, в феврале-марте 2020го индекс падал на 44% от пиковых значений. Ты готов был к таким «бумажным» потерям заработанных потом и кровью денег💵?
Каков третий вариант? Читать умные книги📚, разрабатывать свою собственную стратегию инвестирования, постоянно изучать новую информацию по работе рынков. И зарабатывать на этом свои 15-20-30% годовых. Сложно? Да, сложно. Реально? Реально. Проверено на собственном (хоть и пока на коротком) и на лучших мира сего (Баффет, Богл, Фишер, Грехам) опыте. Есть десятки известных на весь мир людей, которые делают высокие доходности из года в год. Они сами стали экспертами и сами сколотили свои капиталы. Можешь ли ты также? Можешь. Но сам. Без внешний управляющих, без посторонних сигналов, без автоследования. Ты. Сам.
Почему важна финансовая грамотность?
Бытует мнение, что финансовая грамотность не нужна. Что человек, который зарабатывает выше среднего👍, может жить в свое удовольствие без каких-либо ограничений. Но так ли это на самом деле?
Иногда на день рождения или на Новый год детям 5-8 летнего возраста дарят подарки🎁 деньгами. Как ты думаешь, что происходит дальше? Как правило, криками и скандалами чадо👶 убеждает своих родителей в этот же вечер (в крайнем случае на следующее утро) поехать в магазин. Вся подаренная сумма тратится на красивую, большую и самую дорогую в рамках располагаемого бюджета игрушку🕹. Иногда дитя вынуждает родителей «довложится» в требуемую покупку. Итог всегда един: полученная денежная сумма улетучивается💨 в считанные часы, а купленная за эти деньги игрушка забывается в лучшем случае через 2 недели🧻.
Большинство людей, получая заработную плату первым делом бегут в магазин и покупают продукты, технику, одежду👚 – всё, на что не хватало денег в течение месяца. Некоторые, особо удачливые персонажи, могут получить весомый годовой бонус и потратить его на роскошные швейцарские часы или новенький авто премиум-класса🚘. Ты же наверняка встречал таких людей или хотя бы слышал эти истории. Ничего не напоминает👶🎁🕹?
Финансовая грамотность нужна для того, чтобы знать, что нельзя тратить всю сумму на красивые игрушки и сладости🍭. Что завтра деньги могут понадобится для покупки развивающих книжек📕 и, хоть и невкусной, но полезной морковки. А ещё деньги лучше бы тратить на инструменты, которые помогают зарабатывать ещё больше денег💵. Это гораздо более разумно, чем менять деньги на устаревающий в течение полугода айфон📱. Азы финансовой грамотности позволяют понять, что:
🔥 Кредит это не про удобство, кредит - сознательное рабство;
🔥 Учёт расходов выявляет🕵️♀️ бессмысленные траты;
🔥 Финансовое планирование снижает📉 расходы;
🔥 Деньги можно не только тратить, но и инвестировать;
🔥 При грамотном реализации определенных действий в течение 10-20 лет можно обеспечить себя достаточным капиталом💰 для того, чтобы уволится с работы.
В конечном итоге выбор за тобой. Только ты решаешь, что ты будешь делать через 10 лет: сидеть на табуретке с полными конфет🍬 руками или жить независимой жизнью именно так, как удобно тебе.
Бытует мнение, что финансовая грамотность не нужна. Что человек, который зарабатывает выше среднего👍, может жить в свое удовольствие без каких-либо ограничений. Но так ли это на самом деле?
Иногда на день рождения или на Новый год детям 5-8 летнего возраста дарят подарки🎁 деньгами. Как ты думаешь, что происходит дальше? Как правило, криками и скандалами чадо👶 убеждает своих родителей в этот же вечер (в крайнем случае на следующее утро) поехать в магазин. Вся подаренная сумма тратится на красивую, большую и самую дорогую в рамках располагаемого бюджета игрушку🕹. Иногда дитя вынуждает родителей «довложится» в требуемую покупку. Итог всегда един: полученная денежная сумма улетучивается💨 в считанные часы, а купленная за эти деньги игрушка забывается в лучшем случае через 2 недели🧻.
Большинство людей, получая заработную плату первым делом бегут в магазин и покупают продукты, технику, одежду👚 – всё, на что не хватало денег в течение месяца. Некоторые, особо удачливые персонажи, могут получить весомый годовой бонус и потратить его на роскошные швейцарские часы или новенький авто премиум-класса🚘. Ты же наверняка встречал таких людей или хотя бы слышал эти истории. Ничего не напоминает👶🎁🕹?
Финансовая грамотность нужна для того, чтобы знать, что нельзя тратить всю сумму на красивые игрушки и сладости🍭. Что завтра деньги могут понадобится для покупки развивающих книжек📕 и, хоть и невкусной, но полезной морковки. А ещё деньги лучше бы тратить на инструменты, которые помогают зарабатывать ещё больше денег💵. Это гораздо более разумно, чем менять деньги на устаревающий в течение полугода айфон📱. Азы финансовой грамотности позволяют понять, что:
🔥 Кредит это не про удобство, кредит - сознательное рабство;
🔥 Учёт расходов выявляет🕵️♀️ бессмысленные траты;
🔥 Финансовое планирование снижает📉 расходы;
🔥 Деньги можно не только тратить, но и инвестировать;
🔥 При грамотном реализации определенных действий в течение 10-20 лет можно обеспечить себя достаточным капиталом💰 для того, чтобы уволится с работы.
В конечном итоге выбор за тобой. Только ты решаешь, что ты будешь делать через 10 лет: сидеть на табуретке с полными конфет🍬 руками или жить независимой жизнью именно так, как удобно тебе.
Оценка прогресса в достижении цели
В нашей жизни существует большое множество целей. И по всем этим целям хочется иметь возможность отслеживать свой прогресс📈. Чтобы просто понимать, как быстро ты двигаешься к цели и двигаешься ли ты вообще. К сожалению, далеко не всегда этот прогресс легко измеряется.
Существуют цели, по которым можно определить ключевые вехи. Например, ты захотел стать доктором наук. Для получения этого достойного звания тебе необходимо получить высшее образование🎓 и защитить кандидатскую диссертацию. По высшему образованию мини-вехи знакомы практически всем: сдать 11 сессий и дипломную работу📕 в конце. Внутри каждой из 11 сессий еще более мелкие задачи – сдать рефераты, типовые задания, зазубрить🤓 материал и ответить на вопросы экзаменатора без помощи зала, звонка другу📞 и подсказки 50:50. По кандидатской диссертации задачи чуть более емкие, но прогресс тоже отследить можно. Необходимо сделать несколько научных публикаций, провести исследование🔬, подготовить весомый материал с выкладками и защитить его на комиссии. Движение в сторону цели не ежедневной основе отследить трудно, но на горизонте полугода или хотя бы месяца прогресс увидеть возможно.
Но есть и более сложные материи. Как отследить свой прогресс в повышении культурного уровня? Считать процент матерных слов🤬 в повседневном общении? Учитывать количество прочитанных книг и числа посещенных музеев🏛? В этом вопросе нет очевидных метрик, ведь тебя либо принимают человеком высокой культуры в определенной тусовке, либо не принимают. И у каждой тусовки свои критерии оценки культурной зрелости индивидуума. Либо культурный, либо некультурный. «Ноль» или «единица». Промежуточного значения нет. Ты либо общаешься без мата в кругу незнакомых людей, либо «неотесанная обезьяна🐒». Либо узнаешь с первых секунд Чайковского и Баха, либо «пещерный человек», незнаковый с культурным наследием человечества.
Благодаря простому способу отследить свой прогресс по накоплению капитала💰 задача по достижению финансовой независимости считается одной из самых простых в сравнении со всеми другими жизненными целями. Даже если измерять капитал в долларах💵 (более стабильная валюта, чем рубль), нет никаких барьеров для ежедневного отслеживания своего прогресса в достижении цели. Твой капитал либо растет📈, либо падает. Вариант «держится на одном уровне» не применим, потому-что инфляция проедает статический капитал. А отслеживать прогресс можно хоть раз в неделю, хоть каждый день. Ведь прогресс отлично оцифровывается💽, а цена деления настолько мала, что отражает даже самые крохотные изменения.
В то же время целевой размер твоего капитала в целом указывает на твою амбициозность. Поставил цель в накоплении $1000? Молодец, что вообще поставил цель, но такой капитал пропадет при твоем первом же коротком отсутствии на работе из-за простуды🌡. Цель $10 000 позволит комфортно пережить более серьезный кризис. Личный или мировой финансовый. Капитал в $100 000 обеспечит тебя пенсией внутри СНГ, достаточной для независимости от нудных начальников и прочих кровососов. Но жить красиво на такой капитал не получится🤷. Цифра в $1 000 000 магическая🧙♂️ и завораживающая. В мире владельцев такого капитала около 47 миллионов человек. Пополнить ряды армии миллионеров задача непростая, но оно того стоит. Полная свобода и возможность сказать «F*ck your money» вообще любомумчудаку. Что дальше? Стать миллиардером, влиять на прогресс всего населения планеты и технологии будущего🚀.
А ты давно отслеживаешь свой прогресс? Насколько амбициозна твоя цель?
В нашей жизни существует большое множество целей. И по всем этим целям хочется иметь возможность отслеживать свой прогресс📈. Чтобы просто понимать, как быстро ты двигаешься к цели и двигаешься ли ты вообще. К сожалению, далеко не всегда этот прогресс легко измеряется.
Существуют цели, по которым можно определить ключевые вехи. Например, ты захотел стать доктором наук. Для получения этого достойного звания тебе необходимо получить высшее образование🎓 и защитить кандидатскую диссертацию. По высшему образованию мини-вехи знакомы практически всем: сдать 11 сессий и дипломную работу📕 в конце. Внутри каждой из 11 сессий еще более мелкие задачи – сдать рефераты, типовые задания, зазубрить🤓 материал и ответить на вопросы экзаменатора без помощи зала, звонка другу📞 и подсказки 50:50. По кандидатской диссертации задачи чуть более емкие, но прогресс тоже отследить можно. Необходимо сделать несколько научных публикаций, провести исследование🔬, подготовить весомый материал с выкладками и защитить его на комиссии. Движение в сторону цели не ежедневной основе отследить трудно, но на горизонте полугода или хотя бы месяца прогресс увидеть возможно.
Но есть и более сложные материи. Как отследить свой прогресс в повышении культурного уровня? Считать процент матерных слов🤬 в повседневном общении? Учитывать количество прочитанных книг и числа посещенных музеев🏛? В этом вопросе нет очевидных метрик, ведь тебя либо принимают человеком высокой культуры в определенной тусовке, либо не принимают. И у каждой тусовки свои критерии оценки культурной зрелости индивидуума. Либо культурный, либо некультурный. «Ноль» или «единица». Промежуточного значения нет. Ты либо общаешься без мата в кругу незнакомых людей, либо «неотесанная обезьяна🐒». Либо узнаешь с первых секунд Чайковского и Баха, либо «пещерный человек», незнаковый с культурным наследием человечества.
Благодаря простому способу отследить свой прогресс по накоплению капитала💰 задача по достижению финансовой независимости считается одной из самых простых в сравнении со всеми другими жизненными целями. Даже если измерять капитал в долларах💵 (более стабильная валюта, чем рубль), нет никаких барьеров для ежедневного отслеживания своего прогресса в достижении цели. Твой капитал либо растет📈, либо падает. Вариант «держится на одном уровне» не применим, потому-что инфляция проедает статический капитал. А отслеживать прогресс можно хоть раз в неделю, хоть каждый день. Ведь прогресс отлично оцифровывается💽, а цена деления настолько мала, что отражает даже самые крохотные изменения.
В то же время целевой размер твоего капитала в целом указывает на твою амбициозность. Поставил цель в накоплении $1000? Молодец, что вообще поставил цель, но такой капитал пропадет при твоем первом же коротком отсутствии на работе из-за простуды🌡. Цель $10 000 позволит комфортно пережить более серьезный кризис. Личный или мировой финансовый. Капитал в $100 000 обеспечит тебя пенсией внутри СНГ, достаточной для независимости от нудных начальников и прочих кровососов. Но жить красиво на такой капитал не получится🤷. Цифра в $1 000 000 магическая🧙♂️ и завораживающая. В мире владельцев такого капитала около 47 миллионов человек. Пополнить ряды армии миллионеров задача непростая, но оно того стоит. Полная свобода и возможность сказать «F*ck your money» вообще любому
А ты давно отслеживаешь свой прогресс? Насколько амбициозна твоя цель?
Об очередных маркетинговых уловках
Как некоторые читатели уже знают, прямо сейчас у меня мини-отпуск в Питере вместо закрытой из-за короновируса Турции🏖. Взгляд зацепился за рекламу в Метро (прикрепил фото к посту), в которой без стеснения указана прекрасная акция: «80% на оправу + 20% на линзы = 100% скидка на очки». С точки зрения голых цифр все очевидно и вроде бы даже красиво: 80+20 действительно дают в сумме 💯. Но вот с точки зрения логики и вообще отношения к потенциальным покупателям прослеживается некоторая надменность и попытка ввести в заблуждение🧐.
Начну с очевидного. Предоставление 100% скидки на очки👓 означает передачу очков покупателю абсолютно бесплатно. В формате дарения🎁. Любой юридически подкованный Петербуржец может пойти в этот салон оптики и получить в подарок очки, не заплатив ни рубля. А если салон оптики будет возмущаться – написать соответствующую жалобу в ФАС России на недостоверную рекламу.
Второй момент не такой очевидный, но тоже имеет место быть. Очки состоят из оправы и линз, а соотношение стоимости этих двух компонентов не является величиной постоянной. Оправа бывает сильно дороже линз, но бывает и так, что линзы очень качественные немецкие, а оправа ноунейм и стоит раза в три меньше, чем линзы. Но даже в случае соотношения 1:1 скидка 80% на оправу и 20% скидка на линзы даст только 50%-ную скидку на очки.
Какие выводы можно сделать из этой ситуации?
🔥 Самое выгодное на первый взгляд предложение на самом деле может быть заманухой😈;
🔥 Цель любой рекламы – зацепить твое внимание. Далеко не все маркетологи готовы достигать цели без откровенного вранья;
🔥 Не верь всему, что пишут в рекламе. Перепроверяй все расчеты самостоятельно.
И еще раз напомню обязательные действия перед любой крупной покупкой: оцени🎚 потребность, сравни⚖️ с альтернативой, попроси скидку🤏. Любой продавец нацелен на скорейшую продажу своего продукта по цене, удобной самому продавцу.
1️⃣ Оцени критичность покупки прямо сейчас. Попроси отложить товар пообещав вернутся завтра. Переспи😴 с мыслью о владении купленной вещью. Возможно, уже утром тебе станет очевидно, что решение о покупке принято эмоционально, под воздействием рекламы и отсутствия времени для принятия взвешенного решения.
2️⃣ Посмотри на цены у конкурентов. Магазин потратил кучу денег на рекламу, которая привлекла твое внимание👀. А еще на рынке есть магазины, которые не тратятся на рекламу в метро или по федеральным каналам и за счет этого могут предложить более выгодные цены.
3️⃣ Попроси скидку. За спрос денег не берут. А скидку за пределами маржинальной продажи тебе все равно не озвучат, так что за прибыль💰 магазина не беспокойся. В конце концов это твои деньги. Только ты заинтересован в их экономии.
А какие «волшебные» предложения встречались на твоем пути? Поделись своим опытом в комментариях. Фото удивительных предложений в комментариях приветствуются.
Как некоторые читатели уже знают, прямо сейчас у меня мини-отпуск в Питере вместо закрытой из-за короновируса Турции🏖. Взгляд зацепился за рекламу в Метро (прикрепил фото к посту), в которой без стеснения указана прекрасная акция: «80% на оправу + 20% на линзы = 100% скидка на очки». С точки зрения голых цифр все очевидно и вроде бы даже красиво: 80+20 действительно дают в сумме 💯. Но вот с точки зрения логики и вообще отношения к потенциальным покупателям прослеживается некоторая надменность и попытка ввести в заблуждение🧐.
Начну с очевидного. Предоставление 100% скидки на очки👓 означает передачу очков покупателю абсолютно бесплатно. В формате дарения🎁. Любой юридически подкованный Петербуржец может пойти в этот салон оптики и получить в подарок очки, не заплатив ни рубля. А если салон оптики будет возмущаться – написать соответствующую жалобу в ФАС России на недостоверную рекламу.
Второй момент не такой очевидный, но тоже имеет место быть. Очки состоят из оправы и линз, а соотношение стоимости этих двух компонентов не является величиной постоянной. Оправа бывает сильно дороже линз, но бывает и так, что линзы очень качественные немецкие, а оправа ноунейм и стоит раза в три меньше, чем линзы. Но даже в случае соотношения 1:1 скидка 80% на оправу и 20% скидка на линзы даст только 50%-ную скидку на очки.
Какие выводы можно сделать из этой ситуации?
🔥 Самое выгодное на первый взгляд предложение на самом деле может быть заманухой😈;
🔥 Цель любой рекламы – зацепить твое внимание. Далеко не все маркетологи готовы достигать цели без откровенного вранья;
🔥 Не верь всему, что пишут в рекламе. Перепроверяй все расчеты самостоятельно.
И еще раз напомню обязательные действия перед любой крупной покупкой: оцени🎚 потребность, сравни⚖️ с альтернативой, попроси скидку🤏. Любой продавец нацелен на скорейшую продажу своего продукта по цене, удобной самому продавцу.
1️⃣ Оцени критичность покупки прямо сейчас. Попроси отложить товар пообещав вернутся завтра. Переспи😴 с мыслью о владении купленной вещью. Возможно, уже утром тебе станет очевидно, что решение о покупке принято эмоционально, под воздействием рекламы и отсутствия времени для принятия взвешенного решения.
2️⃣ Посмотри на цены у конкурентов. Магазин потратил кучу денег на рекламу, которая привлекла твое внимание👀. А еще на рынке есть магазины, которые не тратятся на рекламу в метро или по федеральным каналам и за счет этого могут предложить более выгодные цены.
3️⃣ Попроси скидку. За спрос денег не берут. А скидку за пределами маржинальной продажи тебе все равно не озвучат, так что за прибыль💰 магазина не беспокойся. В конце концов это твои деньги. Только ты заинтересован в их экономии.
А какие «волшебные» предложения встречались на твоем пути? Поделись своим опытом в комментариях. Фото удивительных предложений в комментариях приветствуются.
Заветы FIRE. А жить когда?
Алгоритм выхода не пенсию кажется весьма простым: зарабатывать много💵, тратить мало🤏 и так на протяжении 10-15 лет. Если зарабатывать очень много, а тратить очень мало, то можно достичь цели и за 7-8 лет. Но что значит «зарабатывать много» и чем я буду отличаться от бомжа🧟♂️, сократив свои затраты до того самого «мало»?
Всю жизнь снимать чужую квартиру против собственной квартиры в ипотеку🏗 ради дополнительных пары тысяч рублей в месяц – оно того стоит? А как прожить 8 лет подряд без трат на кино🎞, вино и прочие радости жизни? И вообще, пока ты молодой – хочется путешествовать🏖, ярких эмоций и красивых модных шмоток. Смысл отказываться от всего этого? Ради такой же скучной жизни в глубокой старости?
Жизнь по FIRE продвигает похожие, но несколько иные постулаты. Жизнь по FIRE – это отказ от траты денег на мусор🚮 ради вложения средств в нечто, что будет приносить еще больше денег📈. Цель FIRE – осознанное расходование средств с вложением излишков в расходы будущего. С регулярным🔄 вложением излишков средств. Есть потребность в покупке собственного жилья? Покупай. Взвесь все «за» и «против», посчитай «переплату» за пользование ипотекой вместо вложения этих же денег в инвестиционные продукты. Оцени для себя⚖️, стоит ли достижение цели «здесь и сейчас» ожидаемых потерь. И принимай решения на основе сравнения цифр.
И так с любым решением. Что выгоднее:
🔥 Купить новый айфон📱 за $1 500 сейчас или иметь $3 200 через 10 лет?
🔥 Купить новый авто🚘 за $50 000 в 25 лет в кредит или уже в 40 лет не зависеть от работодателя?
🔥 Каждый сезон закупаться шмотками, следуя модным трендам, или быть независимым от моды уже сейчас?
Более того, ты уже сейчас можешь каждый день ходить по ресторанам🧑🍳, каждый год покупать новые телефоны и менять машины как перчатки, если при всем при этом твои доходы будут превышать расходы хотя бы на 10%. Это тоже будет по FIRE🔥. Можешь позволить себе инвестировать существенные суммы при высоких расходах? Трать себе на здоровье, если эти траты приносят тебе счастье или какую-то пользу. Жизнь по FIRE допускает и даже поощряет расходы на маленькие радости, если эти радости действительно маленькие в рамках располагаемого бюджета. Ведь мы не роботы🤖.
А что касается регулярного вложения излишков средств… Чем более регулярно ты вкладываешь средства💵, тем проще тебе будет накопить свой личный капитал💰. При каждой трате собственных денег взвешивай ценность покупки в своей голове и принимай выгодные для себя решения.
Алгоритм выхода не пенсию кажется весьма простым: зарабатывать много💵, тратить мало🤏 и так на протяжении 10-15 лет. Если зарабатывать очень много, а тратить очень мало, то можно достичь цели и за 7-8 лет. Но что значит «зарабатывать много» и чем я буду отличаться от бомжа🧟♂️, сократив свои затраты до того самого «мало»?
Всю жизнь снимать чужую квартиру против собственной квартиры в ипотеку🏗 ради дополнительных пары тысяч рублей в месяц – оно того стоит? А как прожить 8 лет подряд без трат на кино🎞, вино и прочие радости жизни? И вообще, пока ты молодой – хочется путешествовать🏖, ярких эмоций и красивых модных шмоток. Смысл отказываться от всего этого? Ради такой же скучной жизни в глубокой старости?
Жизнь по FIRE продвигает похожие, но несколько иные постулаты. Жизнь по FIRE – это отказ от траты денег на мусор🚮 ради вложения средств в нечто, что будет приносить еще больше денег📈. Цель FIRE – осознанное расходование средств с вложением излишков в расходы будущего. С регулярным🔄 вложением излишков средств. Есть потребность в покупке собственного жилья? Покупай. Взвесь все «за» и «против», посчитай «переплату» за пользование ипотекой вместо вложения этих же денег в инвестиционные продукты. Оцени для себя⚖️, стоит ли достижение цели «здесь и сейчас» ожидаемых потерь. И принимай решения на основе сравнения цифр.
И так с любым решением. Что выгоднее:
🔥 Купить новый айфон📱 за $1 500 сейчас или иметь $3 200 через 10 лет?
🔥 Купить новый авто🚘 за $50 000 в 25 лет в кредит или уже в 40 лет не зависеть от работодателя?
🔥 Каждый сезон закупаться шмотками, следуя модным трендам, или быть независимым от моды уже сейчас?
Более того, ты уже сейчас можешь каждый день ходить по ресторанам🧑🍳, каждый год покупать новые телефоны и менять машины как перчатки, если при всем при этом твои доходы будут превышать расходы хотя бы на 10%. Это тоже будет по FIRE🔥. Можешь позволить себе инвестировать существенные суммы при высоких расходах? Трать себе на здоровье, если эти траты приносят тебе счастье или какую-то пользу. Жизнь по FIRE допускает и даже поощряет расходы на маленькие радости, если эти радости действительно маленькие в рамках располагаемого бюджета. Ведь мы не роботы🤖.
А что касается регулярного вложения излишков средств… Чем более регулярно ты вкладываешь средства💵, тем проще тебе будет накопить свой личный капитал💰. При каждой трате собственных денег взвешивай ценность покупки в своей голове и принимай выгодные для себя решения.
Ранние пенсионеры – нахлебники или двигатели прогресса?
Большинство людей воспринимают ранних пенсионеров с негативной точки зрения. Мол, человек, который в 30-35 лет перестал ходить на работу🛠 и начал жить в свое удовольствие является паразитом современного общества. Отчасти такое отношение сформировано установками из философии Советского Союза🔴. Для тех, кто не успел пожить в этой стране я открою небольшую тайну: в СССР сажали по статье на срок от 2 до 5 лет тех, кто нигде не работал официально и при этом обеспечивал себе жизнь за счет сдачи в аренду квартир, машин🚗 или пытался организовать предпринимательскую деятельность. Имущество, за счет которого гражданин обеспечивал себе проживание, подлежало конфискации❌.
С точки зрения коммунизма такие индивиды конечно же являются паразитами и противниками всеобщего блага. Однако, коммунизм не справился в экономической гонке с капитализмом💰 и капитализм победил. Так может стоит рассмотреть, что думает по этому поводу более успешная система экономики?
Капитализм в свою очередь отдает все решения на откуп рынку. Рынок определяет наиболее эффективных людей и одаривает их. Рынок определяет спрос и предложение и способствует урегулированию этих двух переменных. Рынок поощряет разработку автоматических систем, упрощающих жизнь других участников товарообмена. Ранний пенсионер – по определению успешный человек. Он смог организовать свою жизнь так, чтобы не зависеть от финансов задолго до наступления старости. Что такого правильного он сделал с точки зрения рынка?
🔥 Ранний пенсионер сумел эффективно распорядится личными доходами и расходами, обеспечив тем самым накопление личного капитала💰;
🔥 Понимание потребностей рынка помогло раннему пенсионеру вложить свой капитал в инструменты, помогающие решить чьи-то проблемы за умеренную плату💸;
🔥 Умение организовать, а где-то даже автоматизировать🤖 процесс решения чужих проблем позволило настроить раннему пенсионеру оказание услуги без его личного постоянного участия;
🔥 Инвестирование на фондовом рынке с риском для собственного капитала еще больше упрощает процесс получения рентного дохода💵.
Какая польза от последнего для общества, спросишь ты? Финансы на рынке привлекают компании, которым недостаточно собственных средств для дальнейшего развития📈. Для строительства новых заводов🏭, проведения новых исследований в лабораториях🔬 и разработки новых технологий. Не было бы внешнего финансирования, все открытия и улучшения нашей жизни проходили бы с 2-3 кратным замедлением. Общество получает доступ к технологиям значительно быстрее благодаря инвесторам, а инвесторы (по крайней мере те, кто вкладывает собственные деньги разумно🤓) получают за это небольшую доходность к собственному капиталу. При этом, в случае ошибочного выбора, инвестор – ранний пенсионер может потерять свой капитал и остаться вообще ни с чем💥. Именно благодаря таким инвесторам были собраны необходимые деньги для постройки первых кораблей⛵️ дальнего следования. Каждый инвестор мог заработать существенные барыши в случае возвращения корабля в порт с заморскими товарами. Но в то же время каждый инвестор понимал, что в случае потопления корабля по одной из тысячи возможных причин все вложенные в корабль капиталы терялись безвозвратно.
Нужны ли обществу ранние пенсионеры? Конечно нужны, ведь без них и их капиталов наше развитие было бы на уровне XVI-XVII века🧑🌾. Хочешь повлиять на развитие общества? Начни формировать личный капитал и повышай долю собственного влияния.
Большинство людей воспринимают ранних пенсионеров с негативной точки зрения. Мол, человек, который в 30-35 лет перестал ходить на работу🛠 и начал жить в свое удовольствие является паразитом современного общества. Отчасти такое отношение сформировано установками из философии Советского Союза🔴. Для тех, кто не успел пожить в этой стране я открою небольшую тайну: в СССР сажали по статье на срок от 2 до 5 лет тех, кто нигде не работал официально и при этом обеспечивал себе жизнь за счет сдачи в аренду квартир, машин🚗 или пытался организовать предпринимательскую деятельность. Имущество, за счет которого гражданин обеспечивал себе проживание, подлежало конфискации❌.
С точки зрения коммунизма такие индивиды конечно же являются паразитами и противниками всеобщего блага. Однако, коммунизм не справился в экономической гонке с капитализмом💰 и капитализм победил. Так может стоит рассмотреть, что думает по этому поводу более успешная система экономики?
Капитализм в свою очередь отдает все решения на откуп рынку. Рынок определяет наиболее эффективных людей и одаривает их. Рынок определяет спрос и предложение и способствует урегулированию этих двух переменных. Рынок поощряет разработку автоматических систем, упрощающих жизнь других участников товарообмена. Ранний пенсионер – по определению успешный человек. Он смог организовать свою жизнь так, чтобы не зависеть от финансов задолго до наступления старости. Что такого правильного он сделал с точки зрения рынка?
🔥 Ранний пенсионер сумел эффективно распорядится личными доходами и расходами, обеспечив тем самым накопление личного капитала💰;
🔥 Понимание потребностей рынка помогло раннему пенсионеру вложить свой капитал в инструменты, помогающие решить чьи-то проблемы за умеренную плату💸;
🔥 Умение организовать, а где-то даже автоматизировать🤖 процесс решения чужих проблем позволило настроить раннему пенсионеру оказание услуги без его личного постоянного участия;
🔥 Инвестирование на фондовом рынке с риском для собственного капитала еще больше упрощает процесс получения рентного дохода💵.
Какая польза от последнего для общества, спросишь ты? Финансы на рынке привлекают компании, которым недостаточно собственных средств для дальнейшего развития📈. Для строительства новых заводов🏭, проведения новых исследований в лабораториях🔬 и разработки новых технологий. Не было бы внешнего финансирования, все открытия и улучшения нашей жизни проходили бы с 2-3 кратным замедлением. Общество получает доступ к технологиям значительно быстрее благодаря инвесторам, а инвесторы (по крайней мере те, кто вкладывает собственные деньги разумно🤓) получают за это небольшую доходность к собственному капиталу. При этом, в случае ошибочного выбора, инвестор – ранний пенсионер может потерять свой капитал и остаться вообще ни с чем💥. Именно благодаря таким инвесторам были собраны необходимые деньги для постройки первых кораблей⛵️ дальнего следования. Каждый инвестор мог заработать существенные барыши в случае возвращения корабля в порт с заморскими товарами. Но в то же время каждый инвестор понимал, что в случае потопления корабля по одной из тысячи возможных причин все вложенные в корабль капиталы терялись безвозвратно.
Нужны ли обществу ранние пенсионеры? Конечно нужны, ведь без них и их капиталов наше развитие было бы на уровне XVI-XVII века🧑🌾. Хочешь повлиять на развитие общества? Начни формировать личный капитал и повышай долю собственного влияния.
Как заставить барахло приносить прибыль?
Экономика потребления отлично внедряет в массы идею непрерывных покупок всего и вся🛍. Люди могут годами скитаться по съемным квартирам, перевозя с собой в новые площади все больше и больше вещей. В чемоданах могут лежать модные вещи из прошлых коллекций, старые мобильные телефоны☎️, мелкая бытовая техника и куча всего остального, что называется одним емким словом «барахло». Барахло лежит по сумкам и полочкам месяцами, а иногда и годами. Собирает пыль и занимает ценное пространство. Когда-то, в первые пару месяцев после покупки эти вещи приносили радость. Но уже долгое время всё это барахло лишь мозолит глаза. Как можно извлечь прибыль💵 из этой горы ненужных вещей?
Казалось бы, прибыль можно извлечь только одним способом: сдавать эти вещи в аренду тем, кто в них нуждается. Проблема лишь в том, что сдавать вещи личного характера трудоемко. Это надо каждый день искать арендаторов, а выхлоп в 100-200 рублей не окупит вложенных сил. Что же тогда делать🤔?
1️⃣ Первый и важный шаг – провести инвентаризацию🧮 своей собственности. Важно не только составить список всего что имеется, но и оценить примерную стоимость каждой позиции в случае ее продажи. Цель инвентаризации - получить исчерпывающий перечень всех вещей, скрытых под завалами другого барахла, а также оценить общую стоимость🧾 личного имущества.
2️⃣ Сортировка ценностей по простому критерию: нужно/ не нужно. Одежда👕 не надевалась больше одного года? Барахло. Ты пользуешься новым телефоном (ноутбуком), а старый лежит на полочке «про запас»? Барахло. Дача🏚 досталась от бабушки и уже пятый год зарастает боярышником? Барахло. Такая же логика с гаражами, машинами, эксплуатируемыми пару раз в месяц, игровыми приставками🕹 и детскими товарам. Цель сортировки - выделить барахло из общего списка имущества, копившееся годами.
3️⃣ Следующий шаг – превращение барахла в настоящие, живые деньги💸. Самый простой и быстрый способ – выставить барахло на продажу через площадки частных объявлений💬. Объявления можно размещать бесплатно, цену устанавливать абсолютно любую. Лучше, конечно, побольше, но на ценники похожих товаров все-таки лучше бы посмотреть. Иначе распродажа может растянуться на годы. Цель распродажи – «разморозка» денег, застрявших на полках.
4️⃣ Инвестиция «замороженных» средств в активы. Тут все просто. Чтобы не допустить очередного превращения живых денег в барахло🚮 эти деньги требуется вложить в активы. Закупить через брокера облигации и акции надежных компаний или достойные ETF.
Это очень краткий и действенный алгоритм превращения🧙♂️ барахла в генераторы прибыли. Впереди майские праздники. Посиди пару часиков, посчитай объемы твоих «замороженных» средств в барахле. Может быть, распродав барахло, ты уже можешь повысить свои доходы на 20-30%?
Экономика потребления отлично внедряет в массы идею непрерывных покупок всего и вся🛍. Люди могут годами скитаться по съемным квартирам, перевозя с собой в новые площади все больше и больше вещей. В чемоданах могут лежать модные вещи из прошлых коллекций, старые мобильные телефоны☎️, мелкая бытовая техника и куча всего остального, что называется одним емким словом «барахло». Барахло лежит по сумкам и полочкам месяцами, а иногда и годами. Собирает пыль и занимает ценное пространство. Когда-то, в первые пару месяцев после покупки эти вещи приносили радость. Но уже долгое время всё это барахло лишь мозолит глаза. Как можно извлечь прибыль💵 из этой горы ненужных вещей?
Казалось бы, прибыль можно извлечь только одним способом: сдавать эти вещи в аренду тем, кто в них нуждается. Проблема лишь в том, что сдавать вещи личного характера трудоемко. Это надо каждый день искать арендаторов, а выхлоп в 100-200 рублей не окупит вложенных сил. Что же тогда делать🤔?
1️⃣ Первый и важный шаг – провести инвентаризацию🧮 своей собственности. Важно не только составить список всего что имеется, но и оценить примерную стоимость каждой позиции в случае ее продажи. Цель инвентаризации - получить исчерпывающий перечень всех вещей, скрытых под завалами другого барахла, а также оценить общую стоимость🧾 личного имущества.
2️⃣ Сортировка ценностей по простому критерию: нужно/ не нужно. Одежда👕 не надевалась больше одного года? Барахло. Ты пользуешься новым телефоном (ноутбуком), а старый лежит на полочке «про запас»? Барахло. Дача🏚 досталась от бабушки и уже пятый год зарастает боярышником? Барахло. Такая же логика с гаражами, машинами, эксплуатируемыми пару раз в месяц, игровыми приставками🕹 и детскими товарам. Цель сортировки - выделить барахло из общего списка имущества, копившееся годами.
3️⃣ Следующий шаг – превращение барахла в настоящие, живые деньги💸. Самый простой и быстрый способ – выставить барахло на продажу через площадки частных объявлений💬. Объявления можно размещать бесплатно, цену устанавливать абсолютно любую. Лучше, конечно, побольше, но на ценники похожих товаров все-таки лучше бы посмотреть. Иначе распродажа может растянуться на годы. Цель распродажи – «разморозка» денег, застрявших на полках.
4️⃣ Инвестиция «замороженных» средств в активы. Тут все просто. Чтобы не допустить очередного превращения живых денег в барахло🚮 эти деньги требуется вложить в активы. Закупить через брокера облигации и акции надежных компаний или достойные ETF.
Это очень краткий и действенный алгоритм превращения🧙♂️ барахла в генераторы прибыли. Впереди майские праздники. Посиди пару часиков, посчитай объемы твоих «замороженных» средств в барахле. Может быть, распродав барахло, ты уже можешь повысить свои доходы на 20-30%?
Как сохранить самомотивацию при экономии бюджета?
Многие из нас испытывают истинное удовольствие во время покупки вещи, о которой давно мечтали. Немалая часть людей также радует себя в конце дня покупкой🛍 в магазине хоть и вредными, но маленькими сладостями. Одна такая покупка слабо влияет на бюджет, но вот за месяц сумма набегает приличная💸. А цель стоит довольно очевидная: экономить везде, где можно ради более обеспеченного будущего. Так что же теперь, лишать себя последней радости и ходить угрюмым😒 следующие 10 лет? С таким подходом к делу тебя хватит лишь на пару месяцев. При натренированной силе воли максимум на 1,5 года. А дальше ты просто выгоришь💥. Человек, как любой другой организм, устроен таким образом, что ему регулярно нужно видеть награду🎖 за свои усилия. В цирке дрессировщики угощают диких животных лакомством сразу же после демонстрации очередного трюка для закрепления четкой логической связи «действие – награда». Человек существо более разумное. Может подождать отложенной награды, но не долго. Так что же делать с собственной мотивацией при экономии средств ради инвестирования?
1️⃣ Нельзя снижать до нуля📉 свои плановые расходы на приятные для себя мелочи. В зависимости от твоих текущих доходов траты на развлечения и прочие поднимающие настроение вещи должны быть не выше 10% от дохода. Причем, 10% - планка для тех, у кого доходы объективно на низком уровне. Чем выше доход – тем ниже в процентном соотношении нужно опускать эту планку;
2️⃣ Для твоего мозга🧠 абсолютно не важно, сколько будет стоить награда в денежном выражении: $1 или всю $1 000. Важно именно то, что ты получишь награду после выполнения задачи в адекватные сроки, а сама награда не является для тебя чем-то обыденным. Сходить в кино🎞 за выполнение сверхсложной задачи при условии, что ты и так ходишь туда еженедельно адекватной наградой считаться не будет🙅♂️;
3️⃣ При планировании наград учитывай их периодичность. Награждай себя хотя бы чем-нибудь еженедельно, а ежемесячно радуй себя более серьезными наградами.
Какими могут быть награды?
Бесплатные: прогулка по парку с приятным собеседником или с прослушиванием аудиокниги/подкаста, чтение книжки дома;
Условно недорогие: посидеть с другом в кафешке☕️, сходить в кино, попробовать новый вид спорта в соседнем спортивном комплексе, спонтанная организация пикника в городском парке;
Могут ударить по карману: сходить в модный ресторан, купить новый элемент гардероба👠, посетить концерт любимой группы, устроить себе выходные в загородном комплексе;
Супернаграды: отпуск🏖 в желаемой стране, покупка автомобиля или любой другой дорогостоящей игрушки.
Определи свой приемлемый бюджет на поддержание мотивации внутри года и комбинируй предложенные варианты в рамках бюджета. Ведь ты как то должен заставлять себя двигаться вперед.
Многие из нас испытывают истинное удовольствие во время покупки вещи, о которой давно мечтали. Немалая часть людей также радует себя в конце дня покупкой🛍 в магазине хоть и вредными, но маленькими сладостями. Одна такая покупка слабо влияет на бюджет, но вот за месяц сумма набегает приличная💸. А цель стоит довольно очевидная: экономить везде, где можно ради более обеспеченного будущего. Так что же теперь, лишать себя последней радости и ходить угрюмым😒 следующие 10 лет? С таким подходом к делу тебя хватит лишь на пару месяцев. При натренированной силе воли максимум на 1,5 года. А дальше ты просто выгоришь💥. Человек, как любой другой организм, устроен таким образом, что ему регулярно нужно видеть награду🎖 за свои усилия. В цирке дрессировщики угощают диких животных лакомством сразу же после демонстрации очередного трюка для закрепления четкой логической связи «действие – награда». Человек существо более разумное. Может подождать отложенной награды, но не долго. Так что же делать с собственной мотивацией при экономии средств ради инвестирования?
1️⃣ Нельзя снижать до нуля📉 свои плановые расходы на приятные для себя мелочи. В зависимости от твоих текущих доходов траты на развлечения и прочие поднимающие настроение вещи должны быть не выше 10% от дохода. Причем, 10% - планка для тех, у кого доходы объективно на низком уровне. Чем выше доход – тем ниже в процентном соотношении нужно опускать эту планку;
2️⃣ Для твоего мозга🧠 абсолютно не важно, сколько будет стоить награда в денежном выражении: $1 или всю $1 000. Важно именно то, что ты получишь награду после выполнения задачи в адекватные сроки, а сама награда не является для тебя чем-то обыденным. Сходить в кино🎞 за выполнение сверхсложной задачи при условии, что ты и так ходишь туда еженедельно адекватной наградой считаться не будет🙅♂️;
3️⃣ При планировании наград учитывай их периодичность. Награждай себя хотя бы чем-нибудь еженедельно, а ежемесячно радуй себя более серьезными наградами.
Какими могут быть награды?
Бесплатные: прогулка по парку с приятным собеседником или с прослушиванием аудиокниги/подкаста, чтение книжки дома;
Условно недорогие: посидеть с другом в кафешке☕️, сходить в кино, попробовать новый вид спорта в соседнем спортивном комплексе, спонтанная организация пикника в городском парке;
Могут ударить по карману: сходить в модный ресторан, купить новый элемент гардероба👠, посетить концерт любимой группы, устроить себе выходные в загородном комплексе;
Супернаграды: отпуск🏖 в желаемой стране, покупка автомобиля или любой другой дорогостоящей игрушки.
Определи свой приемлемый бюджет на поддержание мотивации внутри года и комбинируй предложенные варианты в рамках бюджета. Ведь ты как то должен заставлять себя двигаться вперед.
Почему не стоит доверять экспертам торговли в интернете?
В последние 3-4 года в интернете появилось огромное число людей, предлагающих уникальные сигналы🚨, автоследование за их сделками и прочее сопровождение торговли на рынках ценных бумаг за сравнительно небольшую плату. Причина такого активного роста предложений кроется в наличии высокого спроса от широкого круга людей. И как это обычно бывает, широкий круг покупателей слабо разбирается в предложениях. А отделить ценные предложения от мусора🚮 не редко мешает агрессивная реклама. В результате большинство доверившихся теряют не только потраченные на покупку «спорных» продуктов денег, но и обнуляют🚫 свой собранный потом и кровью капитал. По каким признакам можно выявить самозванцев, торгующих воздухом?
1️⃣ Придворные аналитики.🤡 Работающие по найму у брокеров, автоматически вычеркиваются из списка профессионалов, которые могут выдать хорошую идею. «Говорящие головы» нужны лишь для формирования повышенного интересаℹ️ к рынку ценных бумах. Чем больше текстов пишется, тем больше людей вовлекается в игру с рынком. Кстати, из всех этих аналитиков мало кто сам занимается инвестициям. Зарплаты у них не того уровня, чтобы было что вкладывать;
2️⃣ Гарантия прибыли.🛡 Любой обещающий стабильную прибыль при работе с рынком ценных бумаг автоматически клеит себе на лоб ярлык разводилы🦹♂️. Рынок – штука неконтролируемая. Гарантии могут обеспечиваться только владельцами крупных состояний. В случае мирового кризиса гарант должен будет компенсировать потери из своего кармана. Чем будет компенсировать потери Вася из соседнего района? Своими обещаниями?
3️⃣ Инсайд и торговля на «недоступной» для всех информации.🤫 Еще один частый пример вовлечения неискушенных игроков на «поле чудес». Инсайд на рынке действительно существует. И благодаря ему люди порой зарабатывают десятки миллионов долларов💰. Вот только весь инсайд прячется за 7 печатями и незнакомым людям за «5 копеек» не раскрывается. Хотя бы из соображений безопасности: передавший инсайдерскую информацию человек в случае расследования очередной странной истории на рынке ценных бумаг не только будет обязан выплатить миллионы долларов штрафа💵, но и рискует присесть на несколько лет в казенный дом;
4️⃣ Обещания баснословных доходов.👹 Чем выше доходность обещают, тем больше вероятность, что тебя пытаются нагреть. Последователи FIRE считают, что ежегодно можно снимать 4% с капитала💰 без угрозы его разбазаривания. Индекс S&P500 в среднем за 30 лет показывает доходность 7% годовых. Опытные инвесторы радуются своим результатам свыше 20% годовых. Доходности свыше 30% годовых имеют место быть, особенно в отдельно взятые годы. Но в целом надо относится очень критично🧐 к любым предложениям, превышающим указанные показатели;
5️⃣ Эксперты без «подтвержденной» истории торговли. 👶 Довольно просто быть провидцем🧙♂️ задним числом. Рассказывать о собственном даре превращения любого вещества в золото, показывая графики стремительного роста Apple и Tesla, и всячески намекая на участие в этих компаниях с момента IPO. Фишка в том, что для привлечения вниманий можно найти хороший рост абсолютно любой бумаги в прошлом. Нужно лишь выбрать правильный временной интервал🗓.
Найти настоящего эксперта в теме инвестирования очень трудно. Если ты можешь отделить зерна от плевел, то скорее всего тебе уже и не нужны внешние советы🗯. Ты умеешь делать деньги не хуже.
Кстати, я занимаюсь инвестированием всего 2,5 года и по собственным же признакам не прохожу 5️⃣ пункт никак. У меня до этого не было никаких старых записей📜 по личному опыту инвестирования, но начав их писать сейчас я смогу делать на них отсылки через 2-3 года. С точки зрения 4️⃣ пункта тоже нахожусь на грани фола с IRR=24,7%. Кому-нибудь вообще интересно узнать о моем личном опыте инвестирования? Сколько интересующихся отпишутся в комментариях?
В последние 3-4 года в интернете появилось огромное число людей, предлагающих уникальные сигналы🚨, автоследование за их сделками и прочее сопровождение торговли на рынках ценных бумаг за сравнительно небольшую плату. Причина такого активного роста предложений кроется в наличии высокого спроса от широкого круга людей. И как это обычно бывает, широкий круг покупателей слабо разбирается в предложениях. А отделить ценные предложения от мусора🚮 не редко мешает агрессивная реклама. В результате большинство доверившихся теряют не только потраченные на покупку «спорных» продуктов денег, но и обнуляют🚫 свой собранный потом и кровью капитал. По каким признакам можно выявить самозванцев, торгующих воздухом?
1️⃣ Придворные аналитики.🤡 Работающие по найму у брокеров, автоматически вычеркиваются из списка профессионалов, которые могут выдать хорошую идею. «Говорящие головы» нужны лишь для формирования повышенного интересаℹ️ к рынку ценных бумах. Чем больше текстов пишется, тем больше людей вовлекается в игру с рынком. Кстати, из всех этих аналитиков мало кто сам занимается инвестициям. Зарплаты у них не того уровня, чтобы было что вкладывать;
2️⃣ Гарантия прибыли.🛡 Любой обещающий стабильную прибыль при работе с рынком ценных бумаг автоматически клеит себе на лоб ярлык разводилы🦹♂️. Рынок – штука неконтролируемая. Гарантии могут обеспечиваться только владельцами крупных состояний. В случае мирового кризиса гарант должен будет компенсировать потери из своего кармана. Чем будет компенсировать потери Вася из соседнего района? Своими обещаниями?
3️⃣ Инсайд и торговля на «недоступной» для всех информации.🤫 Еще один частый пример вовлечения неискушенных игроков на «поле чудес». Инсайд на рынке действительно существует. И благодаря ему люди порой зарабатывают десятки миллионов долларов💰. Вот только весь инсайд прячется за 7 печатями и незнакомым людям за «5 копеек» не раскрывается. Хотя бы из соображений безопасности: передавший инсайдерскую информацию человек в случае расследования очередной странной истории на рынке ценных бумаг не только будет обязан выплатить миллионы долларов штрафа💵, но и рискует присесть на несколько лет в казенный дом;
4️⃣ Обещания баснословных доходов.👹 Чем выше доходность обещают, тем больше вероятность, что тебя пытаются нагреть. Последователи FIRE считают, что ежегодно можно снимать 4% с капитала💰 без угрозы его разбазаривания. Индекс S&P500 в среднем за 30 лет показывает доходность 7% годовых. Опытные инвесторы радуются своим результатам свыше 20% годовых. Доходности свыше 30% годовых имеют место быть, особенно в отдельно взятые годы. Но в целом надо относится очень критично🧐 к любым предложениям, превышающим указанные показатели;
5️⃣ Эксперты без «подтвержденной» истории торговли. 👶 Довольно просто быть провидцем🧙♂️ задним числом. Рассказывать о собственном даре превращения любого вещества в золото, показывая графики стремительного роста Apple и Tesla, и всячески намекая на участие в этих компаниях с момента IPO. Фишка в том, что для привлечения вниманий можно найти хороший рост абсолютно любой бумаги в прошлом. Нужно лишь выбрать правильный временной интервал🗓.
Найти настоящего эксперта в теме инвестирования очень трудно. Если ты можешь отделить зерна от плевел, то скорее всего тебе уже и не нужны внешние советы🗯. Ты умеешь делать деньги не хуже.
Кстати, я занимаюсь инвестированием всего 2,5 года и по собственным же признакам не прохожу 5️⃣ пункт никак. У меня до этого не было никаких старых записей📜 по личному опыту инвестирования, но начав их писать сейчас я смогу делать на них отсылки через 2-3 года. С точки зрения 4️⃣ пункта тоже нахожусь на грани фола с IRR=24,7%. Кому-нибудь вообще интересно узнать о моем личном опыте инвестирования? Сколько интересующихся отпишутся в комментариях?
Первое крупное мошенничество: схема Понци
Мошенничество существовало всегда. Сейчас мошенники активно окучивают новичков-инвесторов, обещая им доходность в 10% годовых ежемесячно, 30 лет назад на всю Россию гремела реклама пирамиды🛕 МММ с Леней Голубковым. Но все эти схемы меркнут на фоне одной из самых ранних и крупных афер. Эту аферу организовал эмигрант Чарльз Понци в 1919 году на территории США. Схема проста, как 2 копейки, именно поэтому последователи афериста продолжают ее использовать и по сей день.
Прикрытие у схемы было идеальным. По действовавшему с 1906 года международному почтовому📫 соглашению по всему миру можно было обменять специально купленные купоны (с одинаковой ценой в каждой стране) на почтовые марки. Эти купоны предполагалось вкладывать в письма при массовых рассылках для обеспечения «бесплатного» ответа📤. Из-за ухудшения экономической ситуации в Европе в системе появилась серьезная дыра: в европейских странах за купон давали 1 марку, а в США целых 6. Обнаружив такой дисбаланс, Понци решил привлечь сторонний капитал для скупки купонов в Европейский странах с их последующим обменом🔄 в США. В СМИ была размещена реклама о новой инвестиционной компании, которая обещала невероятные доходности: 100% в течение 3 месяцев. Деньги💰 потекли рекой. Обещанные доходности выплачивались исправно около года, Чарльз переехал в дорогой особняк🏡 и начал жить на широкую ногу. Но потом что-то пошло не так. В компанию Понци с проверкой пришли федералы и обнаружили удивительный факт: Чарльз вообще никуда не вкладывал🙅♂️ деньги. Видимо, в какой-то момент осознав, что деньги и так поступают в больших объемах, Понци решил, что проще выплачивать дивиденды с новых поступлений, чем вкладывать деньги в какие-то инструменты. Очевидно, что с падением входящих потоков схема развалилась. На счетах компании было $4 миллиона, а долгов было на все 7. В текущих реалиях это кажется не шибко большими деньгами, но если учесть инфляцию, то те $7 миллионов соответствуют нынешним $182 миллионам. И это при том, что в те времена не то, что интернета, телевидения📺 еще не было. Вся информация распространялась с помощью газет.
За счет чего Чарльзу удалось привлечь столько денег? Как обычно, мошенник сыграл на одном из пороков – на жадности🤑. Все вкладчики ожидали больших денег, быстро и без усилий. Как результат – попали в бесхитростную схему и потеряли собственные вложения📉. Этой истории уже 100 лет, но и по сей день аналогичные аферы создаются во всех уголках нашего мира🌎 с одной лишь целью: вытянуть лишние деньги у людей с низкой финансовой грамотностью. Чтобы не попадаться на удочку таких проходимцев, нужно уметь выявлять аферистов на раннем этапе. О явных признаках аферы я писал в предыдущем посте👆. Но надо понимать, что дело мошенников развивается и появляются различные вариации обмана доверчивых людей. В качестве примера к посту прикладываю скриншот несколько измененной схемы: здесь предлагается получить выгоду за счет предоставления значительной скидки на дорогостоящий товар в случае внесения "предоплаты"💸 за 149 дней. Оболочка другая, но суть та же. Будьте бдительны🕵️♂️.
Мошенничество существовало всегда. Сейчас мошенники активно окучивают новичков-инвесторов, обещая им доходность в 10% годовых ежемесячно, 30 лет назад на всю Россию гремела реклама пирамиды🛕 МММ с Леней Голубковым. Но все эти схемы меркнут на фоне одной из самых ранних и крупных афер. Эту аферу организовал эмигрант Чарльз Понци в 1919 году на территории США. Схема проста, как 2 копейки, именно поэтому последователи афериста продолжают ее использовать и по сей день.
Прикрытие у схемы было идеальным. По действовавшему с 1906 года международному почтовому📫 соглашению по всему миру можно было обменять специально купленные купоны (с одинаковой ценой в каждой стране) на почтовые марки. Эти купоны предполагалось вкладывать в письма при массовых рассылках для обеспечения «бесплатного» ответа📤. Из-за ухудшения экономической ситуации в Европе в системе появилась серьезная дыра: в европейских странах за купон давали 1 марку, а в США целых 6. Обнаружив такой дисбаланс, Понци решил привлечь сторонний капитал для скупки купонов в Европейский странах с их последующим обменом🔄 в США. В СМИ была размещена реклама о новой инвестиционной компании, которая обещала невероятные доходности: 100% в течение 3 месяцев. Деньги💰 потекли рекой. Обещанные доходности выплачивались исправно около года, Чарльз переехал в дорогой особняк🏡 и начал жить на широкую ногу. Но потом что-то пошло не так. В компанию Понци с проверкой пришли федералы и обнаружили удивительный факт: Чарльз вообще никуда не вкладывал🙅♂️ деньги. Видимо, в какой-то момент осознав, что деньги и так поступают в больших объемах, Понци решил, что проще выплачивать дивиденды с новых поступлений, чем вкладывать деньги в какие-то инструменты. Очевидно, что с падением входящих потоков схема развалилась. На счетах компании было $4 миллиона, а долгов было на все 7. В текущих реалиях это кажется не шибко большими деньгами, но если учесть инфляцию, то те $7 миллионов соответствуют нынешним $182 миллионам. И это при том, что в те времена не то, что интернета, телевидения📺 еще не было. Вся информация распространялась с помощью газет.
За счет чего Чарльзу удалось привлечь столько денег? Как обычно, мошенник сыграл на одном из пороков – на жадности🤑. Все вкладчики ожидали больших денег, быстро и без усилий. Как результат – попали в бесхитростную схему и потеряли собственные вложения📉. Этой истории уже 100 лет, но и по сей день аналогичные аферы создаются во всех уголках нашего мира🌎 с одной лишь целью: вытянуть лишние деньги у людей с низкой финансовой грамотностью. Чтобы не попадаться на удочку таких проходимцев, нужно уметь выявлять аферистов на раннем этапе. О явных признаках аферы я писал в предыдущем посте👆. Но надо понимать, что дело мошенников развивается и появляются различные вариации обмана доверчивых людей. В качестве примера к посту прикладываю скриншот несколько измененной схемы: здесь предлагается получить выгоду за счет предоставления значительной скидки на дорогостоящий товар в случае внесения "предоплаты"💸 за 149 дней. Оболочка другая, но суть та же. Будьте бдительны🕵️♂️.
Как избежать покупки компаний-пустышек?
В последние 10 лет на рынке начали выходить компании с очень сомнительным инвестиционным будущим. Конечно, в рамках IPO их всячески расхваливают. И их цена может вырасти в 2-3 раза за первые часы размещения. Но всё это возможно только на хайпе📰. Резкий рост цены на десятки процентов в течение короткого времени может обернуться таким же резким падением📉 в течение следующих дней. А значит, вложенные тобой средства💰, накопленные за месяцы, а то и годы кропотливой работы также могут растаять буквально на глазах. Как избежать сомнительных сделок?
Для того, чтобы покупать ценные бумаги осознанно, а не под влиянием рекомендаций очередной говорящей головы, ценные бумаги надо рассматривать как функционирующий бизнес. Ниже несколько стоп-факторов⛔️, которые позволят тебе самостоятельно выявить наиболее «сколькие» предложения и отказаться от них на раннем этапе.
1️⃣ Отсутствие прибыли. Сейчас на рынке представлено множество зомби-компаний🧟♂️, которые выживают лишь благодаря поддержке государства, объявленной во время пандемии. Однако, если компания из квартала в квартал работает в убыток, высока вероятность, что без поддержки бизнес обнулится окончательно. А ценные бумаги покажут убыток -100%🤷. Кроме того, пару лет назад была мода выводить компании на рынок с неявно сформированной бизнес-моделью. С надежной быстро поднять инвестиционные средства, захватить мировой🌎 рынок, а потом как-нибудь сократить расходы и выйти на генерацию прибыли. До реализации последнего пункта большинство компаний просто не доживают😵.
2️⃣ Значение коэффициента P/E выше 30. Бывает, что компания уже генерирует прибыль💸. Но при этом компанию так сильно любят, что ее стоимость взлетает до небес. Коэффициент P/E (Price/Earnings) показывает отношение цены одной акции к прибыли на одну акцию. Другими словами, за сколько лет за счет прибыли капитал будет удвоен. Нормой для американского рынка считается 25-30. Компании с более высоким P/E считаются рискованными. Почему? Всё в этом мире стремится к среднему. Нарастить прибыль (считай, знаменатель коэффициента) в течение года-двух задача непростая, а вот уронить📉 цену акции (числитель коэффициента) до приведения всей дроби к средним значениям 25-30 рынок способен гораздо быстрее. Таким образом, компания с высоким P/E имеет больше шансов упасть, чем вырасти в цене. Кроме того, владение такой акцией принесет тебе гораздо меньше дивидендов, чем владение компанией с P/E меньше 20.
3️⃣ Значение коэффициента P/B больше 2. Коэффициент P/B (Price/Book) показывает соотношение цены одной акции к стоимости ценностей компании на одну акцию согласно бухучету🧮. Компании выходят на биржу в надежде получить оценку выше бухгалтерской и это желание понятно: в бухучете не отражаются стоимости налаженных бизнес-процессов, базы клиентов и прочих нематериальных ценностей, помогающих генерировать прибыль💵. В то же время, излишне высокое соотношение P/B может говорить о том, что компания де-факто обладает только хорошим денежным потоком и процессом, который очень быстро может быть скопирован конкурентами. Компания с высоким P/B сильно потеряет в доходах, а если вдруг ее доведут до банкротства, то ты, как акционер, при распродаже имущества получишь лишь сотые доли🤏 от вложенных средств.
В статье приведены лишь 3️⃣ показателя, на которые я обращаю внимание при выборе акций в свой портфель. Грамотное использование этих трех показателей отсекают 80% сомнительных акций. Изучай🧐 компании перед покупкой и вкладывай деньги с прибылью.
В последние 10 лет на рынке начали выходить компании с очень сомнительным инвестиционным будущим. Конечно, в рамках IPO их всячески расхваливают. И их цена может вырасти в 2-3 раза за первые часы размещения. Но всё это возможно только на хайпе📰. Резкий рост цены на десятки процентов в течение короткого времени может обернуться таким же резким падением📉 в течение следующих дней. А значит, вложенные тобой средства💰, накопленные за месяцы, а то и годы кропотливой работы также могут растаять буквально на глазах. Как избежать сомнительных сделок?
Для того, чтобы покупать ценные бумаги осознанно, а не под влиянием рекомендаций очередной говорящей головы, ценные бумаги надо рассматривать как функционирующий бизнес. Ниже несколько стоп-факторов⛔️, которые позволят тебе самостоятельно выявить наиболее «сколькие» предложения и отказаться от них на раннем этапе.
1️⃣ Отсутствие прибыли. Сейчас на рынке представлено множество зомби-компаний🧟♂️, которые выживают лишь благодаря поддержке государства, объявленной во время пандемии. Однако, если компания из квартала в квартал работает в убыток, высока вероятность, что без поддержки бизнес обнулится окончательно. А ценные бумаги покажут убыток -100%🤷. Кроме того, пару лет назад была мода выводить компании на рынок с неявно сформированной бизнес-моделью. С надежной быстро поднять инвестиционные средства, захватить мировой🌎 рынок, а потом как-нибудь сократить расходы и выйти на генерацию прибыли. До реализации последнего пункта большинство компаний просто не доживают😵.
2️⃣ Значение коэффициента P/E выше 30. Бывает, что компания уже генерирует прибыль💸. Но при этом компанию так сильно любят, что ее стоимость взлетает до небес. Коэффициент P/E (Price/Earnings) показывает отношение цены одной акции к прибыли на одну акцию. Другими словами, за сколько лет за счет прибыли капитал будет удвоен. Нормой для американского рынка считается 25-30. Компании с более высоким P/E считаются рискованными. Почему? Всё в этом мире стремится к среднему. Нарастить прибыль (считай, знаменатель коэффициента) в течение года-двух задача непростая, а вот уронить📉 цену акции (числитель коэффициента) до приведения всей дроби к средним значениям 25-30 рынок способен гораздо быстрее. Таким образом, компания с высоким P/E имеет больше шансов упасть, чем вырасти в цене. Кроме того, владение такой акцией принесет тебе гораздо меньше дивидендов, чем владение компанией с P/E меньше 20.
3️⃣ Значение коэффициента P/B больше 2. Коэффициент P/B (Price/Book) показывает соотношение цены одной акции к стоимости ценностей компании на одну акцию согласно бухучету🧮. Компании выходят на биржу в надежде получить оценку выше бухгалтерской и это желание понятно: в бухучете не отражаются стоимости налаженных бизнес-процессов, базы клиентов и прочих нематериальных ценностей, помогающих генерировать прибыль💵. В то же время, излишне высокое соотношение P/B может говорить о том, что компания де-факто обладает только хорошим денежным потоком и процессом, который очень быстро может быть скопирован конкурентами. Компания с высоким P/B сильно потеряет в доходах, а если вдруг ее доведут до банкротства, то ты, как акционер, при распродаже имущества получишь лишь сотые доли🤏 от вложенных средств.
В статье приведены лишь 3️⃣ показателя, на которые я обращаю внимание при выборе акций в свой портфель. Грамотное использование этих трех показателей отсекают 80% сомнительных акций. Изучай🧐 компании перед покупкой и вкладывай деньги с прибылью.
Примеры популярных сомнительных решений
В предыдущем посте👆 я написал про 3 ключевых параметра, на которые надо обращать внимание при покупке акций. Сегодня я разберу несколько примеров с очень популярными и известными компаниями, которые не стоит покупать в свой инвестиционный портфель.
1️⃣ Boeing. Один из двух крупнейших в мире производителей пассажирских самолетов✈️. Различные аналитики рекомендуют покупать эту компанию, рассказывая о серьезном дисконте: текущая цена на 50% ниже ее прошлого максимума. При этом мало кто упоминает, что компания уже 8 кварталов подряд генерирует убытки. Связано это с запретом🙅♂️ эксплуатации модели 737 Max, которое повлекло за собой массовый отказ от покупки данных самолетов многими авиакомпаниями. Заводы Boeing сначала производили эту модель «на склад»🛬 а потом и вовсе стали простаивать. Кроме того, продолжение пандемии и ограничение перелетов неблагоприятно сказывается на покупательской способности авиаперевозчиков, что также скажется на доходах Boeing в ближайшие 3-5 лет. Компания рискует не пережить личный финансовый кризис🚨 и будет вынуждена распродавать свое имущество за долги.
2️⃣ Tesla. Любимчик рынка и самая часто упоминаемая компания. Они действительно молодцы и запустили общемировой тренд на производство электрических автомобилей🚘. Более того, компания уже 7 кварталов подряд показывает прибыль💵, которая даже пытается расти. Но вот в чем проблема: текущий коэффициент P/E у Tesla равен 576🙀. И это с учетом падения стоимости акций примерно на 30% от ее максимумов. Конкуренты уже наступают на пятки. Свои электромобили есть у BMW, Jaguar, VW. Причем, некоторые эксперты авторынка отмечают, что качество сборки Tesla уступает автомобилям от именитых производителей. Рынок покупателей может отвернуться от Tesla, а цена компании пикировать📉 к уровням $50-70. Стоит ли инвестировать в нашумевшую компанию при таких сомнительных перспективах?
3️⃣ Amazon. Успешный интернет-продавец всего и вся🕶. Прибыльный уже более 3 лет. P/E хоть и высокий (около 60), но на фоне других «удивительных» компаний хотя бы не так сильно оторван от земли. Чего не скажешь о коэффициенте P/B, который превышает 15. В мире, в котором существовали бы только Ozon и Wildberries Безос мог бы спать спокойно. Но в нашем мире есть азиатский тигр🐯 Alibaba, который готов бороться за мировое лидерство на поле интернет-ритейла. Все мы знаем, как хорошо китайцы умеют копировать продукты. И как быстро китайцы захватывают новые рынки. Alibaba🧞♂️ уже имеет многомиллиардные обороты. Когда Alibaba захватит американский рынок лишь вопрос времени. Что при этом останется от Amazon – вопрос открытый.
Рынок очень изменчив. Любимчиков 20-летней давности сменили совсем другие компании, а некоторые из прошлых фаворитов успели кануть в лету💨. Покупать ценные бумаги следует исходя из прибыльности компании и адекватности текущей стоимости заработкам. Известность компании и количество упоминаний может сыграть с инвестором злую шутку. Неверно принятое решение на горизонте 10 лет будет стоить очень дорого. Подходи к вопросу выбора компаний максимально осознанно. Всегда помни, ты - инвестор📈, а не трейдер🔄.
В предыдущем посте👆 я написал про 3 ключевых параметра, на которые надо обращать внимание при покупке акций. Сегодня я разберу несколько примеров с очень популярными и известными компаниями, которые не стоит покупать в свой инвестиционный портфель.
1️⃣ Boeing. Один из двух крупнейших в мире производителей пассажирских самолетов✈️. Различные аналитики рекомендуют покупать эту компанию, рассказывая о серьезном дисконте: текущая цена на 50% ниже ее прошлого максимума. При этом мало кто упоминает, что компания уже 8 кварталов подряд генерирует убытки. Связано это с запретом🙅♂️ эксплуатации модели 737 Max, которое повлекло за собой массовый отказ от покупки данных самолетов многими авиакомпаниями. Заводы Boeing сначала производили эту модель «на склад»🛬 а потом и вовсе стали простаивать. Кроме того, продолжение пандемии и ограничение перелетов неблагоприятно сказывается на покупательской способности авиаперевозчиков, что также скажется на доходах Boeing в ближайшие 3-5 лет. Компания рискует не пережить личный финансовый кризис🚨 и будет вынуждена распродавать свое имущество за долги.
2️⃣ Tesla. Любимчик рынка и самая часто упоминаемая компания. Они действительно молодцы и запустили общемировой тренд на производство электрических автомобилей🚘. Более того, компания уже 7 кварталов подряд показывает прибыль💵, которая даже пытается расти. Но вот в чем проблема: текущий коэффициент P/E у Tesla равен 576🙀. И это с учетом падения стоимости акций примерно на 30% от ее максимумов. Конкуренты уже наступают на пятки. Свои электромобили есть у BMW, Jaguar, VW. Причем, некоторые эксперты авторынка отмечают, что качество сборки Tesla уступает автомобилям от именитых производителей. Рынок покупателей может отвернуться от Tesla, а цена компании пикировать📉 к уровням $50-70. Стоит ли инвестировать в нашумевшую компанию при таких сомнительных перспективах?
3️⃣ Amazon. Успешный интернет-продавец всего и вся🕶. Прибыльный уже более 3 лет. P/E хоть и высокий (около 60), но на фоне других «удивительных» компаний хотя бы не так сильно оторван от земли. Чего не скажешь о коэффициенте P/B, который превышает 15. В мире, в котором существовали бы только Ozon и Wildberries Безос мог бы спать спокойно. Но в нашем мире есть азиатский тигр🐯 Alibaba, который готов бороться за мировое лидерство на поле интернет-ритейла. Все мы знаем, как хорошо китайцы умеют копировать продукты. И как быстро китайцы захватывают новые рынки. Alibaba🧞♂️ уже имеет многомиллиардные обороты. Когда Alibaba захватит американский рынок лишь вопрос времени. Что при этом останется от Amazon – вопрос открытый.
Рынок очень изменчив. Любимчиков 20-летней давности сменили совсем другие компании, а некоторые из прошлых фаворитов успели кануть в лету💨. Покупать ценные бумаги следует исходя из прибыльности компании и адекватности текущей стоимости заработкам. Известность компании и количество упоминаний может сыграть с инвестором злую шутку. Неверно принятое решение на горизонте 10 лет будет стоить очень дорого. Подходи к вопросу выбора компаний максимально осознанно. Всегда помни, ты - инвестор📈, а не трейдер🔄.
Какова реальная цена вредных привычек?
Типичный курильщик выкуривает по одной пачке сигарет в день. При средней стоимости пачки 150 рублей получается «всего» 4 500 рублей в месяц. Кажется, совсем небольшие деньги и по кошельку👛 особо не ударяет. Но табачные компании организовали бизнес таким образом, что подавляющее большинство курильщиков спонсируют производителей сигарет на постоянной основе десятилетиями🕰. Фактически, до своей смерти☠️. Для российского примера это значит, что человек, начавший курить с 18 лет будет больше 40 лет покупать пачку сигарет ежедневно. Какова альтернатива «здорового человека»💪?
Здоровый человек решит эти деньги как минимум откладывать. Ежемесячные 4 500 рублей в рамках года превращаются🧙♂️ в 54 000 рублей. Банальное накопление этих денег на горизонте 40 лет превращает капитал в 2 160 000 рублей. Много ли это? В современных реалиях этой суммы хватит на иномарку🚗 среднего ценового сегмента или на покупку однокомнатной квартиры в городе-миллионнике на стадии строительства. Другими словами, приятно, но воображение не будоражит😒.
Но если человек не только здоровый, но и финансово грамотный🤓, то сэкономленные деньги он понесет на биржу и начнет их вкладывать в ценные бумаги для получения дополнительного дохода💵. На рынке не составляет труда найти инструменты, обеспечивающие доходность в 8% годовых. Важно лишь ежегодную доходность реинвестировать, увеличивая📈 свой капитал все больше и больше. Регулярное пополнение брокерского счета, усиленное действием сложного процента, на горизонте 40 лет сформирует капитал размером 13 989 052 рубля💰. Этих денег с лихвой хватит для обеспечения себя любимого достойной пенсией. Тем более, что без вредной привычки прожить на пенсии можно значительно дольше.
Посчитать🧮 влияние сложного процента «на коленке», да еще и на горизонте 40 лет достаточно проблематично. Поэтому я создал телеграм-бот @FireCalcBot с помощью которого ты можешь провести аналогичный расчет накопления капитала. Бот в течение нескольких секунд рассчитает тебе предполагаемую величину ежемесячной пенсии при указанной ожидаемой доходности.
Кроме того, бот может сделать еще три расчета:
🔥 Рассчитать длительность накопления капитала для обеспечения определенного уровня пенсии;
🔥 Рассчитать минимальный процент📊 отчислений от твоих доходов для обеспечения необходимой пенсии через определенный срок;
🔥 Рассчитать минимальную ежегодную доходность инвестиций для обеспечения пенсии через определенный срок.
Бот абсолютно бесплатен🆓 и не собирает вносимые пользователями данные. Можешь проводить хоть десятки расчетов как с реальными цифрами, так и с вымышленными💫. Если тебе понравится бот – поделись ссылкой с друзьями. Для начала можешь проверить работоспособность бота с указанными в посте цифрами, а потом рассчитать реальную цену твоей вредной привычки. Это может быть и злоупотребление алкоголем🥃, и регулярное посещение клубов💃 и прочие приятные, но вредные шалости. Ты ведь никогда не задумывался об их реальной стоимости?
Типичный курильщик выкуривает по одной пачке сигарет в день. При средней стоимости пачки 150 рублей получается «всего» 4 500 рублей в месяц. Кажется, совсем небольшие деньги и по кошельку👛 особо не ударяет. Но табачные компании организовали бизнес таким образом, что подавляющее большинство курильщиков спонсируют производителей сигарет на постоянной основе десятилетиями🕰. Фактически, до своей смерти☠️. Для российского примера это значит, что человек, начавший курить с 18 лет будет больше 40 лет покупать пачку сигарет ежедневно. Какова альтернатива «здорового человека»💪?
Здоровый человек решит эти деньги как минимум откладывать. Ежемесячные 4 500 рублей в рамках года превращаются🧙♂️ в 54 000 рублей. Банальное накопление этих денег на горизонте 40 лет превращает капитал в 2 160 000 рублей. Много ли это? В современных реалиях этой суммы хватит на иномарку🚗 среднего ценового сегмента или на покупку однокомнатной квартиры в городе-миллионнике на стадии строительства. Другими словами, приятно, но воображение не будоражит😒.
Но если человек не только здоровый, но и финансово грамотный🤓, то сэкономленные деньги он понесет на биржу и начнет их вкладывать в ценные бумаги для получения дополнительного дохода💵. На рынке не составляет труда найти инструменты, обеспечивающие доходность в 8% годовых. Важно лишь ежегодную доходность реинвестировать, увеличивая📈 свой капитал все больше и больше. Регулярное пополнение брокерского счета, усиленное действием сложного процента, на горизонте 40 лет сформирует капитал размером 13 989 052 рубля💰. Этих денег с лихвой хватит для обеспечения себя любимого достойной пенсией. Тем более, что без вредной привычки прожить на пенсии можно значительно дольше.
Посчитать🧮 влияние сложного процента «на коленке», да еще и на горизонте 40 лет достаточно проблематично. Поэтому я создал телеграм-бот @FireCalcBot с помощью которого ты можешь провести аналогичный расчет накопления капитала. Бот в течение нескольких секунд рассчитает тебе предполагаемую величину ежемесячной пенсии при указанной ожидаемой доходности.
Кроме того, бот может сделать еще три расчета:
🔥 Рассчитать длительность накопления капитала для обеспечения определенного уровня пенсии;
🔥 Рассчитать минимальный процент📊 отчислений от твоих доходов для обеспечения необходимой пенсии через определенный срок;
🔥 Рассчитать минимальную ежегодную доходность инвестиций для обеспечения пенсии через определенный срок.
Бот абсолютно бесплатен🆓 и не собирает вносимые пользователями данные. Можешь проводить хоть десятки расчетов как с реальными цифрами, так и с вымышленными💫. Если тебе понравится бот – поделись ссылкой с друзьями. Для начала можешь проверить работоспособность бота с указанными в посте цифрами, а потом рассчитать реальную цену твоей вредной привычки. Это может быть и злоупотребление алкоголем🥃, и регулярное посещение клубов💃 и прочие приятные, но вредные шалости. Ты ведь никогда не задумывался об их реальной стоимости?
Меня бомбит от бесполезных отчетов
Несмотря на то, что на моем инвестиционном счете относительно небольшие суммы, я изначально решил работать вчистую👐. Уже 2 года подряд я подаю налоговую декларацию и честно плачу подоходный налог со всех осуществляемых на открытом рынке сделок. Прошлый, 2020 год, для меня был неудачным. Я зафиксировал чистый убыток📉 и все равно вынужден платить в этом году существенные суммы в казну. Дело в том, что налоги отдельно считаются по трем видам операций:
1️⃣ купля-продажа бумаг;
2️⃣ выплаченные купоны и дивиденды;
3️⃣ прибыль от передачи шортистам во временное пользование имеющихся акций.
По первому направлению инвестор может получить как прибыль, так и убыток. Но по дивидендам и «сдачи акций в аренду» инвестор фиксирует только прибыль, а прибыль облагается налогами. Конечно, неприятно платить налоги при общем падении капитала💰, но таковы правила работы. И эти правила имеют под собой очевидную логику. Но вот что не имеет явной логики, так это дублирующие запросы одной и той же информации в разных формах. Особенно, в очень кривых формах.
Недавно финансист, помогающий мне оформлять отчет по инвестиционному счету для налоговой, напомнила о необходимости сдать в июне отчет о движении денежных средств и предложила свои услуги за 3 000 рублей. Со своего инвест-счета я не вывел еще ни одного доллара💸, к тому же уже 2 месяца я официально безработный. Изучив данные в интернете, я решил, что заполнить пятистраничную🤏 форму самостоятельно будет отличной идеей. Как же я ошибался.
Начну с того, что за полчаса поисков формы в интернете📡 я так и не смог найти нужный файл в редактируемом формате. Всё, на что меня хватило – pdf, который можно распечатать и заполнить печатными буквами. Сдача этой формы в налоговую простотой не отличается: 3-ндфл уже давно принимают через сайт nalog.ru, без личного посещения. Много раз читал в интернете о том, как инвесторы были вынуждены ножками🚶♂️ идти в налоговую, стоять в очереди и объяснять налоговикам что за форму они пытаются сдать. Сейчас вроде бы можно подать форму через интернет-портал отдельным обращением, но ничего не мешало чиновникам заранее создать на сайте необходимые разделы. Из пяти страниц пятая заполняется проще простого: указывается 0 и 1 по активам, отраженным в форме (ценные бумаги, производные финансовые инструменты и т.д.). Заполнение первой и второй страницы тоже не вызывает вопросов: личные данные и данные по брокеру. По Interactive Brokers буквально каждый второй пример. А вот с третьей и четвертой страницей настоящая путаница🕸. Один из Youtube-блогеров, которому я доверяю, обошел вопрос стороной. Сказал, что форма простейшая и каждый способен разобраться самостоятельно. Другая дама вещала о том, что на 3 странице нужно указывать все свои активы в базовой валюте, а на 4 странице детализировать движения по ценным бумагам📜. Причем, сама разбирала до странности простой пример, в котором покупала акции на $370 и к концу года акции стоили те же самые $370.
Под самим видео разразился холивар⚔️: пошли комментарии о том, что у кого-то в налоговой приняли отчет, в котором на 3 странице были указаны лишь форекс-операции, кто-то писал, что на 3 странице нужно указывать все активные валюты, в том числе рубли и евро. Особо прошлись по 4 странице, где никто не понял❓, что вообще надо указывать и что из этого поймут налоговики.
Несмотря на то, что на моем инвестиционном счете относительно небольшие суммы, я изначально решил работать вчистую👐. Уже 2 года подряд я подаю налоговую декларацию и честно плачу подоходный налог со всех осуществляемых на открытом рынке сделок. Прошлый, 2020 год, для меня был неудачным. Я зафиксировал чистый убыток📉 и все равно вынужден платить в этом году существенные суммы в казну. Дело в том, что налоги отдельно считаются по трем видам операций:
1️⃣ купля-продажа бумаг;
2️⃣ выплаченные купоны и дивиденды;
3️⃣ прибыль от передачи шортистам во временное пользование имеющихся акций.
По первому направлению инвестор может получить как прибыль, так и убыток. Но по дивидендам и «сдачи акций в аренду» инвестор фиксирует только прибыль, а прибыль облагается налогами. Конечно, неприятно платить налоги при общем падении капитала💰, но таковы правила работы. И эти правила имеют под собой очевидную логику. Но вот что не имеет явной логики, так это дублирующие запросы одной и той же информации в разных формах. Особенно, в очень кривых формах.
Недавно финансист, помогающий мне оформлять отчет по инвестиционному счету для налоговой, напомнила о необходимости сдать в июне отчет о движении денежных средств и предложила свои услуги за 3 000 рублей. Со своего инвест-счета я не вывел еще ни одного доллара💸, к тому же уже 2 месяца я официально безработный. Изучив данные в интернете, я решил, что заполнить пятистраничную🤏 форму самостоятельно будет отличной идеей. Как же я ошибался.
Начну с того, что за полчаса поисков формы в интернете📡 я так и не смог найти нужный файл в редактируемом формате. Всё, на что меня хватило – pdf, который можно распечатать и заполнить печатными буквами. Сдача этой формы в налоговую простотой не отличается: 3-ндфл уже давно принимают через сайт nalog.ru, без личного посещения. Много раз читал в интернете о том, как инвесторы были вынуждены ножками🚶♂️ идти в налоговую, стоять в очереди и объяснять налоговикам что за форму они пытаются сдать. Сейчас вроде бы можно подать форму через интернет-портал отдельным обращением, но ничего не мешало чиновникам заранее создать на сайте необходимые разделы. Из пяти страниц пятая заполняется проще простого: указывается 0 и 1 по активам, отраженным в форме (ценные бумаги, производные финансовые инструменты и т.д.). Заполнение первой и второй страницы тоже не вызывает вопросов: личные данные и данные по брокеру. По Interactive Brokers буквально каждый второй пример. А вот с третьей и четвертой страницей настоящая путаница🕸. Один из Youtube-блогеров, которому я доверяю, обошел вопрос стороной. Сказал, что форма простейшая и каждый способен разобраться самостоятельно. Другая дама вещала о том, что на 3 странице нужно указывать все свои активы в базовой валюте, а на 4 странице детализировать движения по ценным бумагам📜. Причем, сама разбирала до странности простой пример, в котором покупала акции на $370 и к концу года акции стоили те же самые $370.
Под самим видео разразился холивар⚔️: пошли комментарии о том, что у кого-то в налоговой приняли отчет, в котором на 3 странице были указаны лишь форекс-операции, кто-то писал, что на 3 странице нужно указывать все активные валюты, в том числе рубли и евро. Особо прошлись по 4 странице, где никто не понял❓, что вообще надо указывать и что из этого поймут налоговики.