ФИНАНСОВЫЕ БАНАЛЬНОСТИ ИЗ СКАЗОК

Моя любимая сказка с финансовых смыслом - про курочку, которая несла золотые яйца.
Инвестиции - это та самая курочка; можно все потратить сегодня и получить мгновенное удовольствие, а можно вложить и долго-долго получать доход.

Спускаете все доходы и ничего не откладываете - постоянно зарезаете свою курочку.

В Якутии с 1919 по 1921 год в качестве денег использовались винные этикетки.

1 рубль - Мадера
10 рублей - Кагор
25 рублей - Портвейн

#1000фактовофинансах

Airbnb: Новые технологии в гостиничном бизнесе развиваются в сторону онлайн-супермаркетов квартир и апартаментов

Вышла моя статья в Welcometimes о гостиничном бизнесе

https://welcometimes.ru/opinions/katerina-zhizhina-novye-tehnologii-v-gostinichnom-biznese-razvivayutsya-v-storonu-onlayn?fbclid=IwAR3_W_N49MOvFinq8k2Ay4dLU7U1Z4kVTLU4nHp403NrrMYL1rerVoM7YbA

КАК СДЕЛАТЬ ПЕРВУЮ ИНВЕСТИЦИЮ?

1. Сумма 1й Инвестиции не должна составлять больше 20% ежемесячного дохода

2. Инвестиция должна быть с умеренной долей риска
Проще всего начать с акций

3. Открываем брокерский счёт у надёжного брокера: БКС, Тинькофф, Сбербанк

4. В начале не стоит обращаться к помощи консультантов - почитайте про акции сами

5. Выберите известную компанию с понятным вам бизнесом и поступательным ростом стоимости акций. Лучше выбрать компанию, которая будет платить дивиденды

6. Разберитесь с комиссией брокера и сделайте 1ю покупку

7. Держите акции не меньше года, вне зависимости от изменений котировок - так вы научитесь играть в долгую

К КАКИМ СОВЕТАМ РОДИТЕЛЕЙ ЛУЧШЕ НЕ ПРИСЛУШИВАТЬСЯ ?

1. Тотальная экономия
Разумное ограничение трат — это замечательно. Но всё же деньги должны делать нас счастливей.
Жизнь будет одинаково серой, если спускать всё или всё откладывать.

2. Недоверие к инвестициям
Наши родители пережили МММ и Хопёр-Инвест.
Фондовый рынок, ETF и МММ в голове старшего поколения неразрывно связаны.
Не верьте и разбирайтесь в фондовом рынке и в финансовых пирамидах самостоятельно.

3. Недоверие к банкам
Плохие банки действительно бывают, и кризисы с дефолтами случаются.
Но создать личный капитал без банка не получится.
Выбирайте надёжные банки, участвующие в программе АСВ (Агентства страхования вкладов

КАКУЮ ЧАСТЬ ДОХОДА ОПТИМАЛЬНО ОТКЛАДЫВАТЬ?

Уровень 1. Финансовая дисциплина

Откладываем 10% от любого дохода, это базовое правило для начинающих. 10% не заметны даже для очень маленького бюджета

Уровень 2. Ставим финансовую цель и оптимизируем расходы

На этом уровне нужно откладывать, как можно больший % от доходов без ущерба для вашего уровня жизни.

Очень важно определить именно ваши основные потребности и не экономить на них, экономя при этом на других вещах и оптимизируя траты.

На этом уровне ваша цель становится настолько желанной, что оптимизация расходов и эффективное потребление приносят удовольствие

Как управлять финансами с помощью мобильных приложений?

Благодаря мобильным приложениям становится все проще управлять бюджетом — они покажут, на что уходят деньги, помогут заказать еду со скидкой, напомнят об акциях в магазинах и даже посоветуют, как инвестировать. Это с одной стороны. С другой, не каждое приложение стоит скачивать.

Читайте у ТАСС статью о полезных мобильных приложениях, подготовленную с моей помощью

https://tass.ru/obschestvo/6587320

ОБЛИГАЦИИ С ДОХОДНОСТЬЮ ВЫШЕ 10%

Ниже подборка из облигаций, не облагаемых НДФЛ, с доходностью более 10% и низким риском эмитента
(компании, выпустившей бумагу)
Удивительно, но все 3 бумаги выпустили лизинговые компании

Каркаде выпуск 3 (ISIN RU000A0JXTH2)
Текущая доходность - 12,69%
Дата погашения - 10.06.2020
Выплата купона (процента) - раз в квартал

ТрансФин-М 001Р выпуск 4 (ISIN RU000A0ZYEB1)

Текущая доходность - 10,07%
Дата погашения - 14.10.2027
Выплата купона (процента) - 2 раза в год

Балтийский лизинг БО-ПО1
(ISIN RU000A0JXT17)

Текущая доходность - 11,06%
Дата погашения - 04.06.2020
Выплата купона (процента) - раз в квартал

Напоминаю, что все инвестиции несут долю риска.
Подборка выражает мое личное мнение и не является рекомендацией к покупке.

ДЕНЬГИ - НЕ БУМАГА!

Американские доллары, например, состоят на 75% их хлопка и на 25% из льна

#1000фактовофинансах

1 МЛН $ И ТЕОРИЯ ВЕРОЯТНОСТИ

На конец 2018 года в России около 172 тыс долларовых миллионеров на 147 млн населения.

То есть, веротяность того, что вы долларовый миллионер, около 0,12%.

Около 70% миллионеров живет в Москве – 120 тыс миллионеров на 12 млн населения.

То есть, если вы Москвич, вероятность миллионерства уже – 1%.

Большинство миллионеров (около 80%) живет в Центральном Административном Округе Москвы, ЦАО – 96 тыс миллионеров на 776 тыс населения ЦАО.

То есть, если вы живете в ЦАО, вероятность миллионерства уже – 12%

КАК КУПИТЬ АКЦИИ GOOGLE?
 
Акции Google можно купить через брокера, например через Тинькофф Инвестиции.

Для этого нужно открыть брокерский счёт.
Процедура несложная, пакет документов — как на открытие счёта в банке.

Google принадлежит компании Alphabet Inc., это материнская компания, и её акции котируются на бирже.

Акции самого Google на бирже не котируются.

Сейчас одна акция стоит $1081, минимальный лот — 1 акция

РОССИЯНЕ НАЧАЛИ ЭКОНОМИТЬ

Опрос ВЦИОМ от 27 июня выявил следующие результаты:

1. 68% россиян стараются тратить по минимуму

2. 58% считают текущий момент неблагоприятным для крупных покупок

3. 74% считают, что сейчас не стоит брать кредиты

4. Большинство (45%) по-прежнему не готовы пробовать свои силы в инвестициях и лучшим вложением считают банковский вклад

ОБЛИГАЦИИ. FAQ

1. Облигация - это долговая расписка

2. Облигации бывают

✅ купонные - выплачивается процент к номинальной стоимости

✅ дисконтные - стоят дешевле номинала долга, а погашаются по номиналу

3. Риски по облигациям:

✅ банкротство эмитента

✅ликвидность - сложно продать бумагу до погашения

✅ проценты - рыночные ставки могут вырасти, а процент по облигации часто фиксированный

✅инфляция - инфляция может обогнать проценты по облигациям

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ВЫБОРЕ ОБЛИГАЦИЙ ?

1. Рейтинг эмитента и эмиссии

Рейтинг эмитента показывает риск дефолта предприятия. Рейтинг эмиссии показывает, сможет ли компания выполнить взятые на себя обязательства по конкретной 

2. Ставка

Сравните ставку по облигации со ставками по депозитам. Чем выше ставка, тем выше риск

3. Дата оферты и дата погашения

Оферта — это обязательство эмитента выкупить облигацию до наступления срока погашения

​​В Китае деньги используют в качестве брачных объявлений.

Хорошая идея, ведь деньги десятки раз меняют хозяина, и огромное количество потенциальных партнеров могут увидеть написанное на деньгах объявление

#1000фактовофинансах

ТЕХНИКА 1%

Вы не получите ребенка через 1 месяц, даже если забеременеют 9 женщин.

Так же работает с капиталом.

Выйгрыш в лотерею и головокружительные стартапы  - это частный случай.
Основа большинстава капиталов – это последовательные шаги к большой цели.

Не ждите быстрых результатов. Большинство брокерских счетов закрывается в течение 6 месяцев. Люди не готовы ждать – это путь в никуда.

Если улучшать результат всего на 1%, но ежедневно, через год вы станете в 38!!! раз эффективнее.

Представьте себе бизнес, который стал в 38 раз эффективнее за год. Это же настоящий прорыв!

​​МАТРИЦА ЭЙЗЕНХАУЭРА

Планирование задач - основа личной эффективности и, как следствие, развития бизнеса.

Приоретезировать задачи очень просто с помощью матрицы Эйзенхауэра.

Матрица делит все задачи на 4 типа:
 
1.    Важные и срочные

Это зона стресса. Задачи попадают в эту категорию из-за ошибок планирования

2.    Важные, но не срочные

В этой зоне находится эффективность. В идеале, все, что вы делаете, должно находиться здесь. Примеры задач - стратегия, планирование и оптимизация. Если с такими задачами что-то идет не так, они автоматически попадают в категорию 1 и становятся головной болью.

3.    Не важные, но срочные

Задачи этой категории нужно максимально делегировать, это именно то, что ежедневно отвлекает от целей и не дает практически никаких результатов.
Например, уборка квартиры, рутинное общение с клиентами.

4.  Не срочные и не важные

За задачи из этой категории можно не браться в принципе. Это максимально неэффектиное использование времени. Классический пример – просмотр постов в соц. сетях.
 
Любой новой задаче важно сразу присвоить категорию и, таким образом, понять, что с ней делать дальше.


 

СКОЛЬКО ИНВЕСТИРОВАТЬ В КРАУДФАНДИНГ?

Краудфандинг – это очень рисковая инвестиция.

В краудфандинге высокий процент дефолтов, но и потенциальные прибыли могут быть тоже значительно выше рынка.

Как известно, уровень риска всегда обратно пропорционален прибыли. Краудфандинг в этом случае лишь немного лучше лотереи.

Краудфандинговые площадки не раскрывают полную статистику по дефолтам, фокус всегда смещен в сторону высоких прибылей. Здесь нужно быть бдительным и дейстовать очень осторожно.

Ивестировать в краудфандинг логично столько, сколько вам совсем не жалко потерять. Обычно эта цифра не составляет более 10% всего инвестиционного портфеля.

То есть, обращаться к краудфандингу следует уже после создания финансовой подушки безопасности, покупки валюты, облигаций и акций

ЗАЧЕМ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ НА ВКЛАДАХ?
 
По вкладам низкие ставки, проценты по вкладу +/- равны инфляции.
Тем не менее, наличные на вкладах и расчетных счетах - это неотъемлемая часть портфеля.

В сблансированном портфеле вклады/расчетные счета составляют 20%. В идеале вклады должны быть в нескольких валютах.
 
Наличные нужны, во-первых, на случай кризиса, который, как известно, всегда наступает раз в несколько лет.

Во время кризиса ценные бумаги сильно дешевеют. Но за кризисом всегда следует рост.
А значит, если купить ценные бумаги во время кризиса, можно заработать.
Именно в этот момент наличные на покупку будут очень кстати.
 
Во-вторых, выгодное предложение может появиться не только во время кризиса.

СКОЛЬКО НУЖНО ДЛЯ СЧАСТЬЯ ?

Результаты опросов дают конкретный ответ на этот вопрос (ответили 1,7 млн человек из 164 стран).

Для ощущения полного счастья нужно $95 тыс в год на человека или 500 тыс руб в месяц на человека.

Для того, чтобы быть просто довольным каждый день, нужно $65 тыс в год или 340 тыс руб в месяц на человека.

Нобелевский лауреат Даниэль Канеман в своём исследовании утверждает, что связь между количеством денег и счастьем сильно ослабевает при доходах выше $120 тыс долларов в год.