Ленивый_бюджет_Василий_Мещеряков_.pdf
65 KB
Сделал файлик "Ленивый бюджет". Временные затраты на ведение: 1 час в квартал.
Подходит для тех, кому сложно начать и не хватает времени.
Эффективность улучшений для Вашего кошелька 5-10% (т.к. Вы автоматически улучшаете то, что видите).
Подходит для тех, кому сложно начать и не хватает времени.
Эффективность улучшений для Вашего кошелька 5-10% (т.к. Вы автоматически улучшаете то, что видите).
Выкладываю эксель-вариант файла Ленивый бюджет: https://disk.yandex.ru/i/2ihXeqWFpb12kQ
Что почитать/посмотреть по финансовой грамотности для детей:
• Вика Дмитриева https://vikadmitrieva.ru/web/riches?gcao=35176&gcpc=82778
• детская книга «Пёс по имени Мани»
• детская книга «Твой первый миллион»
• Вика Дмитриева https://vikadmitrieva.ru/web/riches?gcao=35176&gcpc=82778
• детская книга «Пёс по имени Мани»
• детская книга «Твой первый миллион»
Финансы перед Новым годом. Многие слышали шутку: «В НГ мы обмениваем вещи, которые нам не по карману, на вещи, которые нам абсолютно не нужны». Обычно люди тратят от 15% до 40% декабрьского бюджета на Новый Год (подарки + празднование). Это много и есть лайфхаки, чтобы сэкономить:
• Напишите до 15 ноября список, кому будете дарить, и что планируете дарить – это позволит Вам купить все без спешки и по оптимальным ценам.
• При покупке «всего что нужно» к НГ идите в магазин со списком покупок. Это позволит Вам избежать импульсивных трат и сэкономить время.
• Вместо одного большого подарка для ребенка, заведите Адвент-календарь и каждый день открывайте небольшие подарочки. Положительных эмоций будет в 30 раз больше, и сам процесс дети запомнят намного лучше.
• Используйте кэшбеки и бонусы, чтобы зарабатывать на тратах.
• Напишите до 15 ноября список, кому будете дарить, и что планируете дарить – это позволит Вам купить все без спешки и по оптимальным ценам.
• При покупке «всего что нужно» к НГ идите в магазин со списком покупок. Это позволит Вам избежать импульсивных трат и сэкономить время.
• Вместо одного большого подарка для ребенка, заведите Адвент-календарь и каждый день открывайте небольшие подарочки. Положительных эмоций будет в 30 раз больше, и сам процесс дети запомнят намного лучше.
• Используйте кэшбеки и бонусы, чтобы зарабатывать на тратах.
Правило 4%:
Если вы ежегодно снимаете 4% от своего портфеля, то не исчерпаете капитал минимум в течение 30 лет.
По этому правилу легко понять сумму, которая необходима, чтобы совсем не работать. Например, Вы живете на 4 млн руб. в год – тогда достаточно положить на фондовый рынок 4/0.04 = 100 млн руб., и каждый спокойно снимать 4 млн руб, а портфель будет успевать «сам отрастать».
• вывод денег ежегодно корректируется в соответствии с размером инфляции
• последние годы появляется много более осторожной информации и правило корректируется до 3,5%
Если вы ежегодно снимаете 4% от своего портфеля, то не исчерпаете капитал минимум в течение 30 лет.
По этому правилу легко понять сумму, которая необходима, чтобы совсем не работать. Например, Вы живете на 4 млн руб. в год – тогда достаточно положить на фондовый рынок 4/0.04 = 100 млн руб., и каждый спокойно снимать 4 млн руб, а портфель будет успевать «сам отрастать».
• вывод денег ежегодно корректируется в соответствии с размером инфляции
• последние годы появляется много более осторожной информации и правило корректируется до 3,5%
Привет!
Пишу отзыв на консультацию по личным финансам
У меня был конкретный запрос на консультацию, связанный с оборотом моих денег сейчас и дальнейшей стратегией по релоку денежных средств 😁
Я получила четкий и структурированный ответ на свой запрос, который удалось адаптировать под мои знания и навыки управлением. Хочу это подчеркнуть, так как знания в области личных финансов у всех разные и сложно дать какой-то один инструмент, который подошел бы всем. Ты круто рассказываешь о возможных вариантах, открыто делишься своим опытом даешь индивидуальные рекомендации относительно запроса
Я не только смогла выстроить собственную стратегию, но и в ходе активного диалога закрыла мой другой запрос, который волновал не меньше, но я его не озвучила. Поэтому ценность консультации еще больше выросла
Кому будет полезна твоя консультация:
- людям, у которых много денег
- людям, у которых нет денег
- людям, у которых есть долги
😁😁 то есть, буквально всем, кто обеспокоен тем, как улучшать качество своей жизни и как сохранить/приумножить деньги в непростые времена
Помимо приятного диалога с открытым и образованным человеком, я получила свежий взгляд на мою текущую ситуацию и конкретные рекомендации. Помимо практических советов, которые я сразу стала внедрять в жизни, я получила спокойствие за сохранность накопленных средств в условиях неопределенности и кризиса
Мне очень необходима была та поддержка и объективный взгляд без лишних эмоций на управление моим капиталом
Резюмируя, у меня есть дальнейшая стратегия по управлению накопленными средствами и закрыта одна из важнейших задач (тот самый волнующий запрос, который был закрыт, не являясь изначальным запросом) — цель моих накоплений
Рада знакомству и рекомендую твои консультации всем, кто еще не был обеспокоен темой личных финансов ранее и тем, кто обеспокоен за сохранение накопленного 🤍
Пишу отзыв на консультацию по личным финансам
У меня был конкретный запрос на консультацию, связанный с оборотом моих денег сейчас и дальнейшей стратегией по релоку денежных средств 😁
Я получила четкий и структурированный ответ на свой запрос, который удалось адаптировать под мои знания и навыки управлением. Хочу это подчеркнуть, так как знания в области личных финансов у всех разные и сложно дать какой-то один инструмент, который подошел бы всем. Ты круто рассказываешь о возможных вариантах, открыто делишься своим опытом даешь индивидуальные рекомендации относительно запроса
Я не только смогла выстроить собственную стратегию, но и в ходе активного диалога закрыла мой другой запрос, который волновал не меньше, но я его не озвучила. Поэтому ценность консультации еще больше выросла
Кому будет полезна твоя консультация:
- людям, у которых много денег
- людям, у которых нет денег
- людям, у которых есть долги
😁😁 то есть, буквально всем, кто обеспокоен тем, как улучшать качество своей жизни и как сохранить/приумножить деньги в непростые времена
Помимо приятного диалога с открытым и образованным человеком, я получила свежий взгляд на мою текущую ситуацию и конкретные рекомендации. Помимо практических советов, которые я сразу стала внедрять в жизни, я получила спокойствие за сохранность накопленных средств в условиях неопределенности и кризиса
Мне очень необходима была та поддержка и объективный взгляд без лишних эмоций на управление моим капиталом
Резюмируя, у меня есть дальнейшая стратегия по управлению накопленными средствами и закрыта одна из важнейших задач (тот самый волнующий запрос, который был закрыт, не являясь изначальным запросом) — цель моих накоплений
Рада знакомству и рекомендую твои консультации всем, кто еще не был обеспокоен темой личных финансов ранее и тем, кто обеспокоен за сохранение накопленного 🤍
Про финансовую свободу.
Никогда не нравились определения, которые чаще всего встречаются про степени финансовой свободы (1.Финансовая Опасность –> 2.Фин Безопасность –> 3.Фин Стабильность–> 4.Фин Независимость –> 5.Фин Свобода /или что-то похожее по первому запросу в Гугл), т.к. очень пафосно, непонятно, и ощущение что сейчас что-то начнут впаривать.
Недавно встретил более приземленное деление, которое мне очень понравилось (автор Nick Maggiulli). Делюсь им тут:
Уровень 1. От зарплаты до зарплаты: Вы следите за каждым потраченным долларом. Сюда входят люди с большими долгами.
Уровень 2. Продуктовая свобода: Вас не волнует сколько стоят отдельные продукты в магазине.
Уровень 3. Ресторанная свобода: Вы заказываете в ресторанах то, чего вам хочется, вне зависимости от цены.
Уровень 4. Свобода путешествий: Вы путешествуете когда хотите, куда хотите, как хотите и останавливаетесь там, где вам хочется.
Уровень 5. Дом мечты: Вы можете позволить себе дом своей мечты.
Уровень 6. Свобода благотворительности: Вы способны направлять на благотворительность деньги, которые серьезно повлияют на жизни других.
Я пока на 3-ем 😊
Никогда не нравились определения, которые чаще всего встречаются про степени финансовой свободы (1.Финансовая Опасность –> 2.Фин Безопасность –> 3.Фин Стабильность–> 4.Фин Независимость –> 5.Фин Свобода /или что-то похожее по первому запросу в Гугл), т.к. очень пафосно, непонятно, и ощущение что сейчас что-то начнут впаривать.
Недавно встретил более приземленное деление, которое мне очень понравилось (автор Nick Maggiulli). Делюсь им тут:
Уровень 1. От зарплаты до зарплаты: Вы следите за каждым потраченным долларом. Сюда входят люди с большими долгами.
Уровень 2. Продуктовая свобода: Вас не волнует сколько стоят отдельные продукты в магазине.
Уровень 3. Ресторанная свобода: Вы заказываете в ресторанах то, чего вам хочется, вне зависимости от цены.
Уровень 4. Свобода путешествий: Вы путешествуете когда хотите, куда хотите, как хотите и останавливаетесь там, где вам хочется.
Уровень 5. Дом мечты: Вы можете позволить себе дом своей мечты.
Уровень 6. Свобода благотворительности: Вы способны направлять на благотворительность деньги, которые серьезно повлияют на жизни других.
Я пока на 3-ем 😊
Мы улучшаем то, что видим.
Когда в Голландии проанализировали потребление электроэнергии, выяснился интересный факт — потребление в одних домах было на 1/3 меньше, чем в других. Цена на электроэнергию была одинаковой; достаток семей – одинаковым; сами дома были одинаковыми; район – один и тот же.
Оказалось, что причина крылась в месте, где располагался электросчетчик – это были или подвал, или прихожая. В тех семьях, где счетчик был установлен в подвале, на его показания обращали меньше внимания — просто потому, что в подвал люди заходят редко. В результате энергии расходовалось больше. В семьях, где счетчик стоял прямо в прихожей, вращающееся колесико бросалось в глаза, напоминая о счете за электричество, и в результате потребление было меньше.
С финансами – та же самая история. Как только Вы начинаете на них смотреть, улучшение неминуемо.
Когда в Голландии проанализировали потребление электроэнергии, выяснился интересный факт — потребление в одних домах было на 1/3 меньше, чем в других. Цена на электроэнергию была одинаковой; достаток семей – одинаковым; сами дома были одинаковыми; район – один и тот же.
Оказалось, что причина крылась в месте, где располагался электросчетчик – это были или подвал, или прихожая. В тех семьях, где счетчик был установлен в подвале, на его показания обращали меньше внимания — просто потому, что в подвал люди заходят редко. В результате энергии расходовалось больше. В семьях, где счетчик стоял прямо в прихожей, вращающееся колесико бросалось в глаза, напоминая о счете за электричество, и в результате потребление было меньше.
С финансами – та же самая история. Как только Вы начинаете на них смотреть, улучшение неминуемо.
Большой и очень подробный курс по инвестированию.
Если Вам нужны фундаментальные знания по инструментам инвестирования (прям как в институте, очень подробно и качественно), то Вам сюда: www.youtube.com/@ArsageraAM
Это не реклама. Я вообще думаю, что эти ребята нигде не рекламируются, т.к. больше похожи на ученых-исследователей, чем на инвесторов. Сам еще все лекции не до конца досмотрел, и мне очень нравится.
Если Вам нужны фундаментальные знания по инструментам инвестирования (прям как в институте, очень подробно и качественно), то Вам сюда: www.youtube.com/@ArsageraAM
Это не реклама. Я вообще думаю, что эти ребята нигде не рекламируются, т.к. больше похожи на ученых-исследователей, чем на инвесторов. Сам еще все лекции не до конца досмотрел, и мне очень нравится.
YouTube
Арсагера
Видео УК Арсагера (наши фонды, хит-парад, макромониторинг)
О наших подходах в инвестировании читайте в книге «Заметки в инвестировании» (можно скачать бесплатно по ссылке: https://arsagera.ru/kniga/)
Бесплатные курсы от компании по основам инвестирования…
О наших подходах в инвестировании читайте в книге «Заметки в инвестировании» (можно скачать бесплатно по ссылке: https://arsagera.ru/kniga/)
Бесплатные курсы от компании по основам инвестирования…
Тяжелые и легкие деньги.
Большинству из нас свойственно делить деньги на «Тяжелые»:
- достались через усилия
- тратятся на самое необходимое, скрепя сердце
- субъективно оцениваются очень высоко
и «Легкие»:
- достались легко
- тратятся на не оч нужные вещи
- обладают пониженной ценностью
Это вроде бы логично. Но неверно. Ведь все деньги обладают одинаковой ценностью. Если Вы научитесь не делить деньги на легкие и тяжелые, то:
🔹 снизите уровень стресса при мыслях о деньгах (ведь тяжелые такие же как легкие)
🔹 будете меньше тратить на ерунду (ведь легкие такие же как тяжелые)
Большинству из нас свойственно делить деньги на «Тяжелые»:
- достались через усилия
- тратятся на самое необходимое, скрепя сердце
- субъективно оцениваются очень высоко
и «Легкие»:
- достались легко
- тратятся на не оч нужные вещи
- обладают пониженной ценностью
Это вроде бы логично. Но неверно. Ведь все деньги обладают одинаковой ценностью. Если Вы научитесь не делить деньги на легкие и тяжелые, то:
🔹 снизите уровень стресса при мыслях о деньгах (ведь тяжелые такие же как легкие)
🔹 будете меньше тратить на ерунду (ведь легкие такие же как тяжелые)
Важная для Вас сумма. Инфо для размышлений.
🔍 Есть куча исследований, что люди мыслят о деньгах относительно. Например, мы готовы поехать в отдаленный магазин и купить стиральную машину за $150 вместо $200 (ведь это 25% экономии!!!), но даже не спрашиваем можно ли снизить комиссию риэлтора с $3000 до $2950 при покупке квартиры за $100 тыс (ведь это меньше 0.1% от стоимости квартиры), хотя это займет 2 мин и риэлтор наверняка согласится.
🔍 Это одни и те же деньги - $50. Но почему в одном случае мы готовы потратить 30мин, а в другом не готовы потратить 2мин?
🔍 Есть куча исследований, что люди мыслят о деньгах относительно. Например, мы готовы поехать в отдаленный магазин и купить стиральную машину за $150 вместо $200 (ведь это 25% экономии!!!), но даже не спрашиваем можно ли снизить комиссию риэлтора с $3000 до $2950 при покупке квартиры за $100 тыс (ведь это меньше 0.1% от стоимости квартиры), хотя это займет 2 мин и риэлтор наверняка согласится.
🔍 Это одни и те же деньги - $50. Но почему в одном случае мы готовы потратить 30мин, а в другом не готовы потратить 2мин?
Сколько можно проиграть на Форекс?
💲31 декабря 2015 года Денис Громов, начинающий форекс-трейдер из Казани, увидел шикарную возможность заработать.
Этого очень хотелось, ведь он уже потерял 400 тыс. руб. из 6 млн руб., полученных от продажи квартиры.
❗️Громов решил заработать с разницы между “покупка $ завтра” и “покупка $ сегодня”, которая составляла 20 коп. Однако не учел, что в последний день года расчеты “завтра” означают перенос на 12 дней – до первого рабочего дня нового года.
Дельта в цене между “завтра” и “сегодня” учитывает займ на 1 день и потому не очень существенна. Поманившая Громова разница в 20 копеек была столь велика именно из-за того, что учитывала 12-кратную стоимость переноса 💡
🖥 Громов торгует с плечом до 50 млн рублей. Лимит установлен только на размер транзакции. В течение 40 минут, не выходя за общее ограничение в 50 млн рублей, Громов совершает сделок на 23,7 млрд рублей.
В этот момент звонит сотрудник и сообщает, что в терминале по умолчанию не отражается общая сумма заимствования для сделок с плечом. Поставив нужную галочку в настройках, Громов видит, что должен брокеру десятки миллионов рублей. Уже сегодня 😱
По совету сотрудника Громов пытается уменьшить объем заемных средств, совершая обратные операции ◀️ За 3,5 часа он заключает сделок еще на 18,4 млрд рублей.
Когда в 15:00 начались расчеты по сделкам, оказалось, что общие убытки Громова составили 15 100 000 ₽, из которых:
❌ 5 600 000 ₽ – комиссионные брокера за каждую операцию;
❌ 9 500 000 ₽ – убытки, понесенные уже не в погоне за прибылью, а чтобы избавиться от лишних долларов.
🧑🎄Санты на фондовом рынке не существует, но можно встретить Рудольфа и его коллег. Всех с наступающим!
#пример
💲31 декабря 2015 года Денис Громов, начинающий форекс-трейдер из Казани, увидел шикарную возможность заработать.
Этого очень хотелось, ведь он уже потерял 400 тыс. руб. из 6 млн руб., полученных от продажи квартиры.
❗️Громов решил заработать с разницы между “покупка $ завтра” и “покупка $ сегодня”, которая составляла 20 коп. Однако не учел, что в последний день года расчеты “завтра” означают перенос на 12 дней – до первого рабочего дня нового года.
Дельта в цене между “завтра” и “сегодня” учитывает займ на 1 день и потому не очень существенна. Поманившая Громова разница в 20 копеек была столь велика именно из-за того, что учитывала 12-кратную стоимость переноса 💡
🖥 Громов торгует с плечом до 50 млн рублей. Лимит установлен только на размер транзакции. В течение 40 минут, не выходя за общее ограничение в 50 млн рублей, Громов совершает сделок на 23,7 млрд рублей.
В этот момент звонит сотрудник и сообщает, что в терминале по умолчанию не отражается общая сумма заимствования для сделок с плечом. Поставив нужную галочку в настройках, Громов видит, что должен брокеру десятки миллионов рублей. Уже сегодня 😱
По совету сотрудника Громов пытается уменьшить объем заемных средств, совершая обратные операции ◀️ За 3,5 часа он заключает сделок еще на 18,4 млрд рублей.
Когда в 15:00 начались расчеты по сделкам, оказалось, что общие убытки Громова составили 15 100 000 ₽, из которых:
❌ 5 600 000 ₽ – комиссионные брокера за каждую операцию;
❌ 9 500 000 ₽ – убытки, понесенные уже не в погоне за прибылью, а чтобы избавиться от лишних долларов.
🧑🎄Санты на фондовом рынке не существует, но можно встретить Рудольфа и его коллег. Всех с наступающим!
#пример
В рамках подготовки к презентации по Личному финансовому планированию наткнулся тут на: «Учебное пособие по Финансовой грамотности» созданное экономическим факультетом МГУ в рамках совместного проекта Министерства финансов и … много букв…
Выпущено 10 ноября 22г. Свежее! Заявляется, что написано «для современного поколения российских студентов» и «не только интересное по содержанию, но и удобное в использовании».
Все бы ничего, но в итоге это pdf-файл 788 страниц. 788!!! 😵💫
Прочитав его, я вынес 5 полезных мыслей. Благо, читалось быстро, т.к. по принципу составления дипломных работ некоторые куски текста просто скопированы и повторяются по несколько раз 😊. Но 788 страниц «для современного поколения» я, конечно, никогда не забуду.
Выпущено 10 ноября 22г. Свежее! Заявляется, что написано «для современного поколения российских студентов» и «не только интересное по содержанию, но и удобное в использовании».
Все бы ничего, но в итоге это pdf-файл 788 страниц. 788!!! 😵💫
Прочитав его, я вынес 5 полезных мыслей. Благо, читалось быстро, т.к. по принципу составления дипломных работ некоторые куски текста просто скопированы и повторяются по несколько раз 😊. Но 788 страниц «для современного поколения» я, конечно, никогда не забуду.
Цитата из детской книжки:
« – Почему вы так рискуете и держите деньги дома? – спросила я.
– На это есть много причин, – ответила она. – Во-первых, мне нравится любоваться своими сокровищами. Я очень люблю деньги.
Я недоуменно уставилась на нее. Разве можно любить деньги, да еще и так открыто в этом признаваться? Но потом я вспомнила, с каким удовольствием мы вместе с Марселем рассматривали содержимое сундука, пересчитывали деньги и ощупывали золотые слитки. Почему бы и госпоже Трумф не порадоваться, открывая свой сундук? Ведь все это принадлежит ей.
– Деньги - это как увеличительное стекло. Они помогают лучше проявиться свойствам твоей личности. Если ты хороший человек, то с помощью денег сможешь совершить много добрых дел.»
🤌 Это первая книга и вообще мысль в моей жизни, в которой любоваться собственными деньгами считается нормальным. И прочитал я ее впервые в 35 лет. Теперь я тоже считаю, что это нормально. Но преодолеть детские установки о том, что деньги - это что-то «грязное» было тяжело.
« – Почему вы так рискуете и держите деньги дома? – спросила я.
– На это есть много причин, – ответила она. – Во-первых, мне нравится любоваться своими сокровищами. Я очень люблю деньги.
Я недоуменно уставилась на нее. Разве можно любить деньги, да еще и так открыто в этом признаваться? Но потом я вспомнила, с каким удовольствием мы вместе с Марселем рассматривали содержимое сундука, пересчитывали деньги и ощупывали золотые слитки. Почему бы и госпоже Трумф не порадоваться, открывая свой сундук? Ведь все это принадлежит ей.
– Деньги - это как увеличительное стекло. Они помогают лучше проявиться свойствам твоей личности. Если ты хороший человек, то с помощью денег сможешь совершить много добрых дел.»
🤌 Это первая книга и вообще мысль в моей жизни, в которой любоваться собственными деньгами считается нормальным. И прочитал я ее впервые в 35 лет. Теперь я тоже считаю, что это нормально. Но преодолеть детские установки о том, что деньги - это что-то «грязное» было тяжело.
Сегодня получил отзыв, который очень точно описывает то, что я пытаюсь донести, когда рассказываю про личные финансы:
«Отличная презентация! Раньше рассматривала для себя анализ бюджета больше с позиции - где я много трачу и должна "ужаться". А теперь открыла, что анализ бюджета – это про возможности и понимание, что мне реально нужно/приносит удовольствие, а что действительно тратится бесполезно. Огромное спасибо!»
«Отличная презентация! Раньше рассматривала для себя анализ бюджета больше с позиции - где я много трачу и должна "ужаться". А теперь открыла, что анализ бюджета – это про возможности и понимание, что мне реально нужно/приносит удовольствие, а что действительно тратится бесполезно. Огромное спасибо!»
Эффект Пигмалиона.
В древнегреческой мифологии Пигмалион – скульптор, влюбившийся в одну из своих скульптур, которая затем ожила.
Эффект Пигмалиона - это когда, казалось бы, несбыточные ожидания человека - сбываются. Но не потому, что он их предвидел, а потому что неосознанно начинает делать все, чтобы они сбылись.
Новый Год – самое время воспользоваться эффектом Пигмалиона. Не стесняйтесь загадывать и верить в самые сокровенные цели! Конечно нет гарантии, что сработает, но вероятность есть.
Всех с Новым годом!🎄🎄🎄
В древнегреческой мифологии Пигмалион – скульптор, влюбившийся в одну из своих скульптур, которая затем ожила.
Эффект Пигмалиона - это когда, казалось бы, несбыточные ожидания человека - сбываются. Но не потому, что он их предвидел, а потому что неосознанно начинает делать все, чтобы они сбылись.
Новый Год – самое время воспользоваться эффектом Пигмалиона. Не стесняйтесь загадывать и верить в самые сокровенные цели! Конечно нет гарантии, что сработает, но вероятность есть.
Всех с Новым годом!🎄🎄🎄