Мои первые провалы в ведении бюджета (и что они мне дали)

Спойлер: на старте своего профессионального пути я делал ровно те же ошибки, что и большинство людей, кто только начинает вести бюджет

❌ Царь-бюджет в 2017

«Я ж технарь по образованию, работаю в крутой международной компании, на этих табличках собаку съел! У меня точно будет будет все автоматизировано и через формулы!» - наивно думал я 🙂

В итоге уже через несколько месяцев выгорел и бросил свою царь-табличку. А вернее, сильно упростил. Потому что чем сложнее система, тем быстрее её бросаешь. А еще когда один это делаешь и некому подсказать - ошибки и недочеты не видишь и постоянно наступаешь на одни и не же грабли

И тут речь не только об экселе. По опыту вижу, что многие на старте так спотыкаются, потому что есть: излишняя точность цифр и много времени уходит на заполнение; попытки спрогнозировать вообще все; поиски каждой потраченной копейки, если цифры не сходятся … и еще сотня нюансов, которые все усложняют на старте. Это надо отслеживать, тк иначе есть большой риск забросить и не увидеть эффективности

❌ Дисциплина - самое важное!

Да, я на старте тоже корил себя, что например, веду бюджет в янв, февр, марте, а в апреле - не смог (потому что заболел). И уже в мае не занимался новым месяцем, а думал «как бы восстановить апрель»

Сейчас, посмотрев 800 бюджетов, я знаю правильный ответ - никак! Пара пропущенных месяцев в год вообще не влияет на результат

И регулярность не в том, чтобы не пропускать ни одного периода, а в том - чтобы побыстрее возвращаться к актуальному периоду, не пытаясь восстановить прошлое

❌ Финансы - это точность

Году примерно в 2018 я реально тратил часы на поиски потерянного платежа на 2000 руб, из-за которого не сходятся цифры. Ведь непонятно куда они ушли!

И с точки зрения бухгалтерии, да это правда. Но с точки зрения эффективности бюджета, имеет смысл просто «понять и простить» себе эту ошибку и идти дальше

Потому что вы не банк, и вам не нужно чтобы цифры сходились в ноль. Для вас самая главная задача - чтобы ведение бюджета было простым, эффективным и улучшало конкретно вашу жизнь. А для этого, как ни странно, 100%-ная точность не нужна!

В результате вывел 3 базовых правила, которые подошли мне:

1. Сложно = не работает

2. Регулярность важнее качества

3. Регулярность ≠ дисциплина

Не скажу, что только на них строится весь бюджет и получается прям система управления финансами

И не скажу что они подойдут вообще всем. Все-таки каждый случай индивидуален и надо смотреть по обстоятельствам. Тут посложнее задача. Поэтому мои программы сопровождения существуют не просто так

Но это важные основополагающие камни, которые многие упускают на старте и как следствие, не достигают результата

Если узнали собственные ошибки - сохраняйте пост и периодически проверяйте себя, тк многим ошибкам свойственно повторяться👌

Традиционный воскресный мем про личные финансы

ставьте 👍 кому тоже не хватает

и делитесь своими мемами в комментариях

Нужен ли фин.консультант конкретно вам?

Регулярно вижу ситуации, когда люди хотят разобраться в финансах самостоятельно, не прибегая к помощи специалистов. Считаю, что мое мнение будет компетентно и полезно многим

Тут есть 2 правды:

1. Кому-то реально стоит сначала попробовать самостоятельно. Как фин. консультант я поддерживаю эту идею, потому что она позволяет сэкономить деньги в бюджете (на стоимости услуг того же консультанта)

И такой подход бывает очень хорошо срабатывает. Особенно в ситуациях, когда вы только погружаетесь в тему и ничего не пробовали до этого: не пытались вести бюджет; не думали о том, как оптимизировать расходы и увеличить доходы; только слышали об инвестициях и создании собственного капитала (но не пытались в этом разобраться и не пробовали), не думали о накоплениях на пенсию, на образование детей и тд

В этом случае можно самостоятельно начать делать базовые вещи у быстро получить результат. Вот подобные примеры из моей практики: когда по итогам бесплатного вебинара люди вносили корректировки в бюджет и находили инсайты, или отзыв Светланы, которая воспользовалась советами из блога, даже не заходя на платные продукты, и сразу получила определенный результат

2. Но есть другая ситуация, которую часто наблюдаю на практике

Многие накапливают финансовый вопросы годами и постоянно откладывают их решение. Что-то пробуют, что-то даже получается, но без целостной, системной картины. В таких ситуациях, часто попытки разобраться самостоятельно превращаются НЕ в интересный опыт, а в настоящие страдания (потому что уже скопился большой клубок вопросов и противоречий)

Ну ли совсем доводят до состояния «пожара», когда из-за кредитов/кассовых разрывов/непредвиденных обстоятельств вопрос уже не терпит отлагательств (не делайте так!)

Вот тут и начинается борьба с «внутренним я» по поводу обращения к специалисту. Даже как-будто гордыня какая-то (а зачем переплачивать?), но одновременно понимание того, что чем быстрее разобраться, тем будет больше денег. Это нормально

И в таких ситуациях мой совет максимально простой: считайте!

По моему опыту, эффект от работы с фин. консультантом приносит +10…+20% к годовому бюджету. Ну и дальше, если стоимость консультаций/платных продуктов для вас окупается, то заходите в работу. Если не окупается - не заходите! Ведь в финансах все можно заранее посчитать )

Вот пример Алексея, который обратившись ко мне нашел +1 млн в год. А вот пример клиента, который потерял 7 млн руб, пробуя разобраться самостоятельно. В этих ситуациях помощь специалиста окупается почти мгновенно. А откладывание вопроса - будет приводить только к потерям

В каких-то других случаях я сам отказываю потенциальным клиентам, когда вижу, что мои услуги просто не окупятся в деньгах. И это тоже нормально

Мой вывод, как специалиста:

Лично я считаю, что идеальное решение находится где-то посередине: когда вы попробовали самостоятельно, чуть лучше разобрались в проблеме, и если она не до конца решилась через 3-6 месяцев, то пошли уже в платную работу

- Если только начинаете - лучше ничего не покупайте

- Если уже пробовали разобраться с финансами и не получилось - рассматривайте помощь специалиста

- Если доход небольшой - пробуйте бесплатные материалы

- Если зарабатываете достаточно - сэкономите время и деньги, если обратитесь к профессионалу

Но не делайте одного! Не пускайте решение вопроса на самотек - так вы точно потеряете время и деньги!

Ставим ❤️ если согласны со мной. А если есть что обсудить по этой теме, то жду ваших комментариев

В продолжение прошлого поста

Недавно одна из участниц текущего потока Группового сопровождения похвасталась своими промежуточными результатами

Для меня подобные комментарии большая гордость. Потому что её слова идеально описывают мой принцип про лучшую жизнь за те же деньги, который я активно доношу и которому обучаю на своих программах

И если кратко отвечать на вопросы: А как понять, что в вашей работе с финансами что-то не ок? Стоит ли мне обращаться за помощью?

… то как минимум рекомендую сверить свои отношения с деньгами с тем, как описала свои отношения Ольга

Кайфуете вы от них настолько же? Если нет, то это повод задуматься

А если копнуть глубже, то просто обратите внимание, какие эмоции вызывает внутри вас упоминание темы денег

- Вам становится тревожно?

- Нет ощущения здорового контроля денег в вашей жизни?

- Не занимают ли мысли о деньгах бОльшую часть вашего времени и сил?

Если у вас всё в точности до наоборот, то это просто замечательно! Если хотя бы на один вопрос вы ответили «у меня такое есть 🙁», то это точно не про качественную финансовую жизнь

Завтра выложу пост, который поможет грамотно продиагностировать свою работу с финансами. С этой диагностики я обычно начинаю работу с клиентами, чтобы понять на что сделать упор в работе с конкретным человеком. Ожидайте🫱🏻‍🫲🏼

я новенький на Вашем канале и не совсем понимаю, нужна ли, допустим, мне такая помощь или нет. Хочу научиться копить, инвестировать и приумножать, но пока к сожалению не выходит. Нет возможности так сказать. А в целом, конечно надо всё считать. Статья отличная

Тест-оценка ваших финансов🕵️

Вопрос выше заставил меня задуматься о том, как помочь разобраться нужна/не нужна ли вам помощь в вопросе личных финансов

Поэтому делюсь диагностикой, с которой я обычно начинаю работу с клиентами, чтобы понять на что сделать упор в работе с конкретным человеком

Конечно же это не полная схема (полная выглядит как огромная mind-карта в miro, которую я однажды просто показывал партнеру часа 3)

Но эта адаптированная диагностика позволит вам самостоятельно понять, что можно улучшить конкретно у вас и в каком направлении делать следующие шаги

📌Ответьте последовательно на 7 вопросов:

1. Есть ли у вас хоть какая-то система работы с финансами (да/нет)?

Файлик, блокнот, приложение, да даже в уме можно ее держать

Я не задаю этот вопрос в диагностиках напрямую, потому что из контекста всегда понятен ответ. Но для себя, как эксперта, считаю этот вопрос самым важным

2. Есть ли у вас план или видение своих финансов хотя бы на 3 мес вперед (да/нет)?

Тут речь уже идет о хоть какой-то фиксации планов. По сути, если ответили «да», то у вас в наличии есть файл/листочек/заметки в телефоне именно с планом на будущее, который вы можете показать

3. Как регулярно вы ведете бюджет? Должно быть - минимум раз в квартал

Причем важно понимать, что возможен любой формат, не обязательно - «умная табличка». Обобщенный критерий что вы ведете бюджет: вы понимаете что происходит с вашими деньгами и чувствуете, что управляете процессом на 80-90%

4. Проводили ли вы учет своих Активов/Пассивов и составляли ли план по ним (да/нет)?

5. Есть ли у вас диверсификация Доходов и план по их росту (да/нет)?

6. Есть ли у вас подушка безопасности на 3-6 мес (да/нет)?

7. Вы думаете о деньгах спокойно и почти не всплывают негативные эмоции типа страх/стыд/вина/зависть (да/нет)

📍Результаты:

- Если у вас 5 «да» и более, то +/- ваши финансы стабильны. Это конечно не значит, что нет проблем, но скорее всего значит, что можно в комфортном режиме работать над улучшением своего благосостояния

- Если 4 «да» и меньше, я настоятельно рекомендую что-то начать делать

Даже если сейчас всё норм, то в любой момент может начать рушиться. Т.к. скорее всего ваши финансы очень неустойчивы и подвержены большому риску даже при небольших жизненных изменениях

Конечно же это ОЧЕНЬ сжатый способ оценить текущую финансовую ситуацию. В него, например не вошли вопросы про эффективность расходов, накопление и формирование капитала, работу с кредитами, отсутствие «жизни в ноль», дисциплину и многое другое

В рамках того же группового сопровождения (сейчас это мой флагманский продукт), я всегда начинаю работу с похожей, но полной диагностики. После которой уже даю персональные рекомендации и выстраиваю нужный трек в рамках программы

PS: Если соберем 150🔥 на этот пост, то расскажу подробнее про программу, в чём её уникальность и как/за счет чего она сильно меняет финансовую жизнь людей в лучшую сторону

Почему 90% людей ведут бюджет неправильно?

На практике часто вижу, что те, кто ведет бюджет совершают много ошибок, которые приводят к тому, что сил и времени тратится больше, а финансовый результат - хуже

❌Вот ключевые ошибки на мой взгляд:

- Отсутствие плана / или недостаточная его проработка

Наиболее эффективный бюджет - там где вы планам уделяете 80% времени! Кто из читателей так делает?

- Путать бюджет с бухгалтерией

Ваша задача - НЕ свести дебет с кредитом. А найти такой способ работы с финансами, чтобы он каждый месяц улучшал конкретно вашу жизнь. Да, задача не самая легкая, но это гораздо эффективнее, чем просто цифры каждый месяц сводить

- Смотрят только на расходы

Вы также внимательно прорабатываете и анализируете доходы, как и расходы? Составляете ли план по их росту? Увеличиваете ли количество источников дохода? Если нет - то теряете часть денег

- Пытаться экономить вместо того, чтобы проживать свою лучшую жизнь за те деньги, которые у вас есть

Это скорее концептуальная позиция, чем конкретный инструмент. Но ее тоже часто упускают

✅А как надо? И почему стандартные советы из интернета часто не работают?

Ну во-первых, потому что этих советов в открытом доступе наберется от силы штук 10

«Правило 10%», «заплати себе первым», «экономь на кофе», «2-3 шаблона как вести бюджет», «распредели траты на постоянные и переменные» - вот пожалуй и все. Остальное - это переписывание одной и той же мысли другими словами, или рекламные слоганы, зазывающие вас в определенный банк, к брокеру, на курс или какую-нибудь фин.платформу

А люди - очень разные! И чтобы настроить бюджет «под себя», стандартные схемы часто не подходят. Одних только способов вести бюджет я выделяю 19 штук и из них 6 базовых

Во-вторых, нет никакой статистики. Вот вы прочитали совет в статье, а как понять какому количеству человек он помог?

Я мечтаю, чтобы все советы давались на форумах и по количеству комментариев можно было понять насколько они дельные. Но к сожалению так не работает, и вы видите то, что продвигается (часто за деньги), а не то, что доказало эффективность

Знаю ли я правильный подход❓

Вообще, во всех финансах - конечно нет

Но в том как вести бюджет - точно да

Потому что просто физически «перебрал» руками больше 800 бюджетов реальных людей (оттуда как раз и взялись 19 разных способов)

В групповом сопровождении на тему формирования своего рабочего способа ведения бюджета я выделяю целых 3 отдельных встречи по 1,5 часа с ДЗ. На них подробно рассказываю отличия между разными форматами бюджета, как выбрать «свой» и как сделать так, чтобы он деньги приносил, а не велся «для галочки»

Чего я боюсь?

Сегодня решил поделиться личным. Итак, я очень боюсь:

- Смерти и заболеть. Да, я тот самый ипохондрик из стихотворения «у мужа 37,2». Борюсь с этими страхами, но они всегда есть

- Боюсь, что потеряю контакт с детьми. У меня 2е детей от первого брака и очень сложные отношения с 1й супругой (я пытаюсь их наладить, но пока не получается). С детьми, как мне кажется, мы очень честно и открыто общаемся. Но страх есть страх, он не всегда рационален

- Остаться с 0 денег. Причем это не личный страх. Сам-то я и на $300/мес проживу. Но у меня есть обязательства перед семьей и близкими. Вот тут - я не готов их подвести. Не сейчас, не в будущем


Чего я не боюсь?

+ Пробовать. Показаться нелепым и некомпетентным. Этот страх напрочь отсутствует. Я всегда честен с собой и окружающими. Не знаю почему чье-то мнение должно влиять на меня. Если мне указывают на некомпетентность справедливо - ура! у меня есть шанс стать лучше! Если не справедливо - какой смысл объяснять? каждый имеет право на свое мнение

+ Жить свою жизнь, со своими интересами. Я решаю куда тратить, как зарабатывать и насколько мне подходит. Кому-то подходит другое, это его право. Всегда смотрю на окружающих и открыто слушаю, но окончательное решение про свою жизнь - принимаю сам

+ Составлять долгосрочные планы. На 10, 20, 30 лет. Это касается и личной жизни, и блога, и финансов. Конечно я понимаю, что эти планы не сбудутся так, как я планировал. Но на практике уже знаю, что по тем же финансам результат в деньгах будет в разы выше, чем если планы не составлять

И это основной риск на самом деле для большинства людей - если сейчас не задуматься о будущем (как ближайшем, так и далеком), то тупо результат будет хуже и вы сами потом будете переживать что «зря тогда не уделили время и не занялись тем-то»

❓А чего боитесь/не боитесь вы❓

Я всегда борюсь с «протеканиями»

Когда-то делал это в памперсах (на видео реальной кусок моей презентации во время работы с брендом Pampers), потом в прокладках (вот этот пост про работу с женской гигиеной вызвал живое обсуждение в канале), а теперь - в личных финансах

Получилось немного кликбейтно, но просто видео прикольное, захотелось им поделиться и как-то привязать к фин.грамотности 🙂

Но если говорить всерьез, то «утекающие как песок сквозь пальцы» заработанные деньги, это реально проблема у многих

И я не буду тут писать банальное «четко контролируйте траты» и «старайтесь экономить», это и без меня 99% людей понимают

Я хочу обратить ваше внимание на 1 очень важную мысль, которую многие пропускают, но она помогает найти +10…+20% в вашем бюджете на длинном горизонте

Это мысль о том, что наблюдение за собой часто важнее, чем принятие решений

В какой-то мере, это один из самых рабочих способов остановить превращение зарплатного счета в транзитный (это прям цитата одного из клиентов)

То есть когда вы ведете бюджет, план/факт по расходам, учет активов, план по инвестициям, даже просто в режиме «наблюдение» — дает очень много пищи для размышлений!

И первые несколько месяцев, я рекомендую никаких серьезных действий не принимать, а просто как бы наблюдать со стороны

Этим вы убиваете сразу 2х зайцев: снимаете с себя груз ответственности, что нужно что-то срочно решать; и даете себе время без суеты подумать над наилучшим сценарием

Именно поэтому никогда не веду работу по бюджетам менее 3х месяцев. За меньший срок просто не будет нужного числа итераций и наблюдений. И вам тоже не рекомендую принимать все решения сразу. «Тише едешь, дальше будешь» - тут хороший девиз

Тем временем пост про подробный рассказ о моей 3х-месячной программе группового сопровождения набрал больше 150🔥 - поэтому скоро начну выкладывать подробности🫱🏻‍🫲🏼

Эта мысль обрекает многих на бедность😣

И звучит она примерно так: "да потом как-нибудь разберусь". Причём она фатальная особенно в теме финансов

Лично мне больно наблюдать как люди откладывают решение начать грамотно работать с одним из самых сложно добываемых ресурсов - деньгами

Даже если взять тему здоровья. Многие привыкли тянуть до последнего, а потом бегать по врачам. Но даже здесь ситуация бывает поправима, тк человеческий организм способен к самовосстанавлению

А вот потерянные деньги ну никак не вернешь, нет такой волшебной кнопки. Более того, прямо сейчас ваши потерянные деньги дорожают в стоимости. А те, которые вы зарабатываете, работая в среднем по 8 часов в сутки, обесцениваются с каждым месяцем

📌И вот несколько аргументов начать грамотно работать с планированием финансов прямо здесь и сейчас:

1. Несбывшиеся надежды

Большинство людей живет как белка в колесе - крутятся изо всех сил, чтобы обеспечить текущие потребности. Но никто не отправляет «финансовые посылки в будущее» в виде накоплений и инвестиций. А потом удивляются, почему жизнь не становится лучше. Финансовое планирование превращает вас из заложника обстоятельств в архитектора своей жизни

2. Спокойный сон дороже любых инвестиций

Деньги - один из ключевых факторов счастья (4-5 место в рейтинге). Когда у вас хаос в финансах, это порождает постоянную тревогу и стресс. Вы засыпаете с мыслями о деньгах и просыпаетесь с ними же. Правильная финансовая система дает то, что невозможно купить — психологический комфорт и уверенность в завтрашнем дне

3. Каждый месяц без планирования - это потерянные 2-10% дохода

По опыту 800+ разборов бюджетов: люди, которые начинают планировать финансы, находят дополнительно до 20% денег уже в первые 3-6 мес. Это означает, что каждый месяц отсутствия системы стоит вам реальных денег. У большинства за год набегает от 100 тысяч рублей и более - просто потому, что вы НЕ планируете

4. Отсутствие подушки безопасности, всё равно что жить на вулкане

Потеря работы, болезнь, кризис - непредвиденные события случаются со всеми. Без финансовой подушки любая неожиданность может разрушить годы усилий. 3-6 месячных расходов в резерве - это не роскошь, а базовая необходимость современного человека

5. Риск стать обузой для детей на пенсии

Жёсткая правда: государственная пенсия не обеспечит достойную старость. Без собственных накоплений вы рискуете стать финансовым бременем для детей. Начав планировать сейчас, вы не только обеспечите себе комфорт в старости, но и дадите детям возможность жить своей жизнью

6. Без плана вы становитесь жертвой инфляции

Инфляция съедает покупательную способность денег ежегодно. Лежащие «под матрасом» деньги теряют 5-15% стоимости в год

7. Лишение себя свободы выбора

Отсутствие финансового планирования превращает вас в заложника обстоятельств. Не нравится работа? Приходится терпеть - ведь семью кормить надо. Хочется сменить город? Невозможно без подушки безопасности. Планирование дает главное: свободу выбора

8. Порочный круг финансового стресса

Нет денег → стресс → плохие финансовые решения → еще меньше денег → еще больше стресса. Разорвать этот круг можно только через системный подход к финансам. Планирование создает позитивный круг: план → спокойствие → лучшие решения → больше денег → больше спокойствия

Вообще, подобных пунктов я насобирал штук 20. Но боюсь сделать слишком длинный пост

Просто хочу донести до вас важную мысль. Мы управляем только тем, что контролируем. Если хотите в будущем иметь свободу, спокойствие и безопасность, то сделайте движение к ним контролируемым и не пускайте на волю случая свои мечты и надежды

Как поется в одной песне, всё зависит от нас самих 🤝🏻

Ставьте ❤️ если уже работаете с финансами, изучаете тему планирования

И 🙈 если для вас тема планирования денег пока крутится на уровне идеи

Сегодня отвечаю на анонимные вопросы. Коротко и по делу. Если хотите задать свой - то вот ссылка: https://tttttt.me/AskMeAboutBot?start=av0VSi

Ответ:

1. Практически не будет работать сложный %. Т.е. большую часть капитала придется зарабатывать. А грамотное планирование позволит только сохранить и чуть приумножить по дороге

2. Часть фин инструментов будет вам не доступна или не выгодна. Но это меньшая часть из возможных

3. Придется периодически ломать сознание. Многое что вы знаете о финансах (а особенно то, что родители рассказывали) - уже не актуально. А чем старше, тем обычно тяжелее менять парадигмы

4. Не с кем будет поделиться/спросить совета. Это важно, поэтому тут лучше подготовиться и найти таких людей

В целом, задача решаемая. Начинать в 40 - это вообще не поздно. Лариса Морозова (погуглите «дивидендную бабушку») начала в 53 и сейчас достаточно известна и успешна. У меня есть одна клиентка, с которой в 56 начали

Поэтому все возможно, я в этом как фин. консультант уверен на 100%! ❤️ Удачи!

Про благотворительность

Решил ответить в коротком подкасте

➡️Задать свой анонимный вопрос: https://tttttt.me/AskMeAboutBot?start=av0VSi