«Вы тратите деньги один раз, а получаете систему»

Отзыв клиента

ВВОДНЫЕ:

Владимир - 29 лет, живет на Кипре, заместитель руководителя отдела платежей в международной компании

Когда Владимир пришел ко мне в работу, запрос звучал так:

«Я чувствую нехватку системности в управлении финансами и хочу уделять достаточное время качественному ведению бюджета»

ЧТО СДЕЛАЛИ:

- Разобрали как конкретно Владимиру можно вести бюджет легко и эффективно. Я предложил модель, которая занимает 1 час в месяц, но позволяет полностью управлять деньгами

- Составили долгосрочный финансовый план, чтобы выстроить правильную логику в системе накоплений и максимизировать результат в деньгах

- Наладили регулярность процесса ведения бюджета. Чтобы он не напрягал, и хотелось вести бюджет

- Внедрили 10+ простых инструментов, которые позволили эффективнее тратить в моменте и в будущем, а также качественнее распределять инвестиции

- В итоге получили персональную систему управления деньгами, состоящую из Бюджета + Долгосрочного плана, которую можно вести и получать финансовый эффект всю жизнь

ИТОГ:

✅ Владимир теперь точно видит, сколько денег зарабатывает, сколько денег из них на что тратит, и точно знает, как правильно распорядиться оставшейся суммой

✅ Ушли мысли из разряда «не трачу ли я слишком много на кафе или ресторан? а нравится ли мне то, что я трачу именно столько, или мне нужно тратить меньше? или мне нужно тратить больше? а может быть в каком-то месяце нужно туда заложить? и тд и тп»

✅ Со слов Владимира: «Раньше считал, что финансово запланировать хоть как-то свою жизнь даже на полгода вперед абсолютно невозможно, и это просто будет какое-то предположение и теория. А оказалось, что всё совсем не так, и почти всё прогнозируемо»

Этот кейс - простое доказательство того, что системность в финансах это не какие-то материи из высшей математики, а очень простая модель, которая занимает 1 час вашего времени в месяц, а результат приносит 10-летиями

Единственная сложность в ее создании - надо подобрать то что подходит вам (как по инструментам, так и по концепции)

По сути все очень логично и просто, когда модель уже готова. Но в процессе не всегда так. По моему опыту на создание собственной простой системы в среднем уходит 3 мес

Кто хочет создать свою систему управления финансов под моим присмотром - для вас всегда открыта анкета предзаписи летнего потока группы(кликабельно)

Жизнь - непредсказуема, а финансы - да

Причем предсказуемость финансов в том, что однажды точно случится что-то непредсказуемое (забавный, но доказанный на практике многих бюджетов парадокс)

Может быть что угодно: ремонты, разводы, болезни, беременности, аварии, свадьбы, увольнения, разорения, наводнения, землетрясения, и тд и тп

Даже если есть очень надежный план, он все равно будет давать сбои. Так почему бы не подготовиться к этому моменту заранее?

Финансовое планирование оно не только про то, что нужно выбрать цель, достигнуть ее и перейти к следующей. Оно еще и про то, чтобы быть готовым к переменам

По сути, про вашу будущую безопасность

Сначала - через формирование подушки. Потом - через план на несколько лет. Потом - уже переходим к созданию капитала и формированию пассивного дохода (если хотите, конечно)

Но даже если все реализуется только частично, и останется например, на уровне подушки безопасности, вы все равно увидите сильный эффект. Заключаться он будет в том, что вы станете чувствовать себя гораздо спокойнее

А значит, вам легче будет двигаться дальше и решать другие задачи, даже не всегда связанные с деньгами. Только ради этого я бы вел бюджет, затрачивая хотя бы 30-40 мин/мес (да, так можно и бюджет получается простой и эффективный)

Тем временем в исследовании, которое я запускал, приняло участие ровно 200 человек! 🫶🏻

Всем огромное спасибо за участие! Вчера сделал рассылку доступа к курсу на почту. Кто ещё не видел - проверяйте

Видел в комментариях, что не все успели. К сожалению, не всем возможностям в нашей жизни суждено реализоваться. Я постарался напомнить и продержать доступ сколько мог. Единственное скажу, не расстраивайтесь, вы ничего серьезного не потеряли

Кто давно на меня подписан знают, что я очень люблю делиться полезной и практической информацией. Мне вообще не жалко нести свой опыт и знания в массы. Впереди будут эфиры, бесплатные 3-х дневные практикумы с моими разборами в группах, возможность задать анонимные вопросы и т д

❓А ТЕПЕРЬ ВОПРОС❓

Хотите, чтобы я поделился основными выводами после опроса 200 подписчиков?

Если да. Раз собрали 200 ответов в анкете, то с вас 200🔥 на этот пост. И проведем подробный эфир с разбором аналитики финансов подписчиков этого блога

Как не заниматься финансами впустую?

Работа с финансами у многих похожа на закатывание камня в крутую гору. Как у Сизифа. Доходы -> Расходы -> Рост доходов (через усилия!) -> Ровно такой же рост расходов (который почти ничего не меняет в жизни 😳)

Почему так происходит:

Причин на самом деле много, часто они индивидуальны и надо копать чуть глубже в бюджет и/или психологию. Но есть одна царь-причина, которая встречается чаще других - это короткий горизонт планирования

Представьте, что вы строите дом, но каждый следующий этаж конструируете «по ходу дела», исходя из текущей ситуации. Вряд ли получится крепкое строение. В финансах то же самое: краткосрочные усилия окупаются гораздо хуже чем долгосрочные

Поэтому, если хотите получать от заработков гораздо больше эффекта, то обратите внимание на вот на эти пункты:

1. Увеличьте горизонт планирования против текущего. Если планируете на 1 мес вперед - попробуйте на 2-3, или на год. Если планируете на 1 год - сделайте план на 5-10 лет и тд

Если совсем нет планов - можно создать вообще любой, это будет шаг вперед

2. Попробуйте развивать привычку откладывать в течение долгого срока. Т.е. не пытаться откладывать «когда есть», а наладить именно регулярность в течение 6-12 мес

Причем сумма на самом деле не важна! Потому что для выработки привычки это вообще не имеет значения

3. Привяжите деньги к смыслам, а не к категориям. У каждого есть траты, которые стоят копейки, но приносят очень много вдохновения и положительных эмоций. Например у меня такая трата - игра в «Что?Где?Когда?» и различные квизы

Важно без напряга, но искать такие эффективные траты и у себя. Тут тоже помогает взгляд в будущее, тк сейчас могут «давить» обстоятельства, а вот в план через 6 мес вы впишите только то что реально нравится

4. Запланируйте удовольствия заранее. Запланированный отпуск, обновление гардероба, бытовая техника и многое другое - это то, о чем стоит задумываться за 6-12 мес до покупки, а не за 1-2. Тогда часто будет и дешевле, и качественнее

5. Больше фокуса на доходах, вместо расходов. Тут всё очень просто. Где фокус, там и результат. Если хотите больше зарабатывать и расширять свои возможности, то учёт расходов с этим слабо помогает. Этот инструмент про оптимизацию, но не рост

Кстати, если хочется понять какие ещё источники дохода в вашей ситуации можно найти, то рекомендую прочитать мою статью. Там для вас написано целых 15 проверенных спосбов, основанных на 800+ бюджетах, которые я разборал у своих клиентов. Изучить её можно вот здесь

Конечно же это не все инструменты (в моей методологии их штук 30-40 минимум). Но эти самые «часто срабатывающие» по моему опыту разбора 800 бюджетов. Поэтому делюсь от души🤝🏻

Прошлое и наши финансы 😶‍🌫️

Продолжение вот этого поста

Пишу, потому что часто вижу как какие-то факты прошлого мешают клиентам развиваться в финансовом плане (рассматриваю только финансовый аспект!)

Вот что наблюдаю:

1. Апелляция к опыту родителей, или значимых взрослых, когда вы были детьми

И тут речь даже не в том, насколько родители «умные» или нет, а в том, что они жили в другое время

Эта ситуация хорошо описана у Моргана Хаузела:
«Экономисты обнаружили, что люди принимают инвестиционные решения, способные изменить всю их жизнь, основываясь только на опыте, полученном преимущественно в молодые годы… Люди, период взросления которых пришелся на время высокой инфляции, в зрелом возрасте вряд ли станут вкладывать большие деньги в облигации. В отличие от тех, чья молодость совпала с этапом низкой инфляции»

Т.е. получается, что родители часто советуют то, что работало во времена их молодости! А как вы понимаете, сейчас далеко не все из этого актуально

И тут нет какого-то правильного пути. Просто этот факт надо знать и учитывать, когда принимаете финансовые решения

2. Излишнее доверие книгам или «социальным» авторитетам

Никому не приходит в голову жить по «Капиталу» Карла Маркса, или по «Домострою». Но остается пиетет к известным личностям и авторам, хотя известность сейчас получить в 1000 раз легче. Если кто-то написал свою книгу, или у него на канале много подписчиков, это автоматом = «эксперт». Такие мысли встречаю повсеместно

К сожалению это уже давно не так! Если у вас есть 1,5 млн руб - поздравляю Вы можете стать писателем через 3 мес (столько примерно денег и времени нужно, чтобы выпустить свою книгу)

А если есть еще 2-3 млн на продвижение, вы и очень популярный писатель! Т.к. ваша книга 100% будет продаваться

К сожалению об экспертности тут речь вообще не идет. Это уже давно «бизнес, ничего личного»

Поэтому будьте очень дотошны, когда речь идет о так называемых, социальных доказательствах! Особенно в финансах, и особенно когда принимаете важные решения для себя!

3. Эмоциональная переоценка денег

Причем как в ту, так и в другую сторону. Деньги - это либо «стыдно», либо люди начинают кичиться ими, везде рассказывать и придавать им очень много значения

Первое - идет из СССР, второе - из желания «жить на полную катушку», когда СССР развалился. И то и другое, на мой взгляд плохо. Не потому что вы как-то не так выглядите, а потому что это отвлекает вас от качественного управления деньгами, а ведет к частичной их потере

Многовато текста получилось, но тема сложная и постарался максимально раскрыть что думаю на основании практического опыта

В целом, если хотите чтобы прошлое не мешало вашему финансовому благополучию, один рецепт работает всегда - больше практики сейчас. Тогда она будет перекрывать неудачный опыт прошлого, или какие-то установки. И в финансовом плане постепенно будет лучше и лучше

А вы сталкивались с подобным влиянием прошлого на текущие финансы у себя или других? Может есть ещё что добавить в этот список?

Самый простой способ доп. заработка

💸 Это кешбэк. Потому что вы и так уже тратите, а кешбэк позволяет часть денег вернуть назад не особо заморачиваясь

Сколько можно «заработать»?

Если не напрягаться, то 2-3% от среднемесячных трат. Т.е. при тратах даже 50 тыс руб/мес этот способ дает +12…+18 тыс в год. Я считаю неплохо!

Если погружаться в эту тему «с головой», то можно и до 15% возвращать. И такие бюджеты я лично видел не раз

Является ли это частью фин. грамотности?

Конечно да. Это как раз и есть фокус на вашей жизни и росте вашего благосостояния. Тем более, что на углубление в тему нужно несколько часов, а выгода потом длится годами

Всем ли это подходит?

Ленивая стратегия (когда 1-2 карточки изучаются и дальше уже не углубляться) - всем. Более продвинутая - не всем (по моему опыту для 60%, а для остальных это просто некомфортно/неинтересно/неэффективно)

Какие реальные примеры?

Да пожалуйста, их у меня куча, т.к. Кешбэк-гайд выпускаю уже больше года

Например, категория «медицина» (не путать с категорией «аптеки»). Примеры трат на медицину: платное посещение врача, лабораторные анализы, платная скорая помощь. В категорию входят также услуги косметологических клиник, если там услуги оказывают именно врачи

Кешбэки, доступные прямо сейчас:

💳 АТБ на июнь: 5% по дебетовке, 7% по кредитке при тратах от 5 тыс/мес

💳 ВТБ: есть возможность подключить доп. категорию с 3-7% при поддержании остатка по карте

💳 ОТП 3% или 5% в зависимости от карты

💳 Сбер 2-5%. Лимит выплаты - 2000 в виде Сбер-спасибо

💳 Совкомбанк: индивидуально 2-10% при тратах 10 тыс/мес

И это только небольшая часть. На следующей неделе планирую открыть продажи на свой Кешбэк-гайд, так что не пропустите, кому интересно

❗️Также напоминаю про сегодняшний эфир в 20:00 МСК. Проведу его в тг, в домашнем, «ламповом» формате. Поделюсь инсайтами после анализа ваших анкет, личными историями + пообщаемся и сделаю живые разборы для тех, у кого будет желание

«Вася и финансы»

👇В комментариях к этому посту пишите вопросы/пожелания/обратную связь к эфиру, который проходит сейчас

Как преуспевать по жизни?🚀

Решил поделится в ютуб личным опытом и передать основные принципы, которые:

- Помогли мне с полного нуля построить успешную карьерную в транснациональной корпорации и вырасти с должности обычного менеджера до позиции Директора у которого в управлении бюджет 5 млрд руб/год

- Поддерживают меня сейчас в развитии этого блога и позволяют быстро и качественно расти

- Помогают мне и моим клиентам успешно создавать капитал

Это видео не про инструменты, не успешный-успех, не про мотивацию и всё такое

Оно про опоры, на которых держатся мои жизненные успехи

Уверен, что сможете взять себе на вооружение хотя бы одну из них👇🏻

https://youtu.be/QEZMoSbKzSE

PS: Это самое первое видео, которое я выложил именно с целью начать продвигаться на ютуб. Знаю, что есть куча недочетов. Здесь выбрал не вылизывать каждое видео неделями, а докручивать качество в процессе

Поэтому, буду рад вашей конструктивной обратной связи и вопросам в комментариях 🤝🏻 А если поддержите видео репостом/подпиской/комментом на ютуб - будет вообще круто!

Тёмные паттерны в финансах - часть 3

Ранее были часть 1 и часть 2

То, что заставляет нас неразумно тратить - это не всегда лень или слабая воля. Часто - это намеренная манипуляция:

⚫️ Социальное сравнение в магазинах

Пресловутые «эту модель выбрали 874 человека за последние 24 часа» и «9 стоматологов из 10 рекомендуют». Это не информация, это давление. Вас таким образом просто принуждают выбрать нужный продукт

А самое смешное, что если вы вчитаетесь в текст и найдете все звездочки, то часто встретите небольшую сноску по типу *по результатам опроса 400 человек в г. Москва и Санкт-Петербург 🙂


⚫️ Скидка только тем, кто уходит

Это вообще жесть на мой взгляд, но бывают сервисы/банки/магазины, которые готовы доплатить вам в момент ухода. Т.е. они ценят не лояльных и преданных покупателей, а только тех, кто сомневается

Далеко за примером ходить не надо. Вот цитата из моего Кешбэк-гайда:

«ОТП Банк регулярно проводит акции по удержанию клиентов, которые хотят уйти 🙂
При попытке закрыть любую карту ("Закрыть счёт" —"Продолжить" —Указать любую причину
закрытия) до ввода электронной почты часто предлагают выгодные предложения до 25% кешбэка на обычные категории, типа продуктов»

Платят за это все, конечно же лояльные пользователи

⚫️ Манипуляция «пустым местом»

Это сейчас очень популярно: «осталось одно место на курс», «одна квартира по скидке», «последняя штука на складе». Это часто имитация в надежде на ваш FOMO (страх упущенной выгоды)

Что же делать?

Да по большому счету самое важное - сохранять холодную голову и адекватность суждений. Потому что только такой подход убережет от подобных капканов

Делитесь этими постами с теми, кому важно не попадаться на манипуляции и тратить деньги на СВОЮ лучшую жизнь, а не на чужую )

Ставьте 😁 кто уже прошел эти этапы со своими детьми, находится в процессе, или кому еще предстоит

А также не стесняйтесь делиться своими мемами на тему финансов в комментариях. Давайте поднимать друг другу настроение)

Клиенты и стабильно собирающиеся группы на сопровождение конечно хорошо, но вот в такие небольшие приятные моменты,почему-то, как никогда ощущаешь зачем вся эта каждодневная рутина с продвижением и кропотливой наработкой личного бренда

Очень ценно видеть, когда люди такое пишут в вообще раннее мне незнакомом канале под рекламным постом. Получается охват растет, мои идеи и посыл слышит всё больше людей. Это здорово❤️

Не делился с вами. Но моя экспертная мечта — собрать 10 млн подписчиков в этом канале. От этой мысли мне даже самому страшно, но так я чувствую масштаб и важность темы грамотного управления финансами🫱🏻‍🫲🏼