Я уже писал, что бизнесмены часто не разделяют личные и бизнес-потоки. А когда пробуют сделать это, возникают сложности.

О препятствиях, с которыми сталкиваются предприниматели в попытке отделить деньги бизнеса от личных капиталов, рассказывает на своем канале финансовый советник Светлана Петрова.

Почитайте – возможно, найдете для себя пути решения аналогичных проблем.

#взаимопиар

По горячим следам опроса решил запостить вариант для тех, у кого львиная доля трат – наличкой.

Метод конвертов

Берём пустые конверты и на каждом пишем, для чего он:

📝 оплата ЖКХ,
📝 покупка еды,
📝 траты на ребёнка (школа, секции, игрушки),
📝 походы в кино и театр,
📝 большая копилка (на машину, квартиру),
📝 форс-мажор (непредвиденные расходы).

Далее раскладываем по конвертам деньги и тратим, сколько запланировали. Если не хватило – есть конверт “форс-мажор”.

❌Такая схема вырабатывает стальную дисциплину, однако бьет по душевному спокойствию, когда конверта оказалось мало. Если кому-то подходит, конечно, пользуйтесь.

✅Я веду личные финансы так, чтобы не было мучительно больно. И показываю, как это делать. Чтобы каждый день вы радовались жизни и знали, что правильное бюджетирование — это удовольствие.

Бюджет в радость, или Как поймать расходы

Маленький фрагмент отзыва на мою консультацию.

«...анализ бюджета – это про возможности и понимание, что мне реально нужно/приносит удовольствие, а что действительно тратится бесполезно».

❓ Логичный вопрос: а как эти бесполезные траты найти? Как их вообще увидеть?

💳 Это легко, когда перед глазами вся картина расходов. Собрать ее несложно. Последний опрос показал: большинство перешли на безнал, поэтому…

🔎 …заказываем статистику по карте, выгружаем в Excel, делаем сводную таблицу и видим масштабы трагедии свои траты в полном объеме. Теперь найти бесполезные — вопрос времени.

#личныефинансы

Подушка безопасности – это крайне важно. Моей подушки хватает на 6 месяцев. О том, как ее накопить, читайте интересный пост на канале моей коллеги Марии Зениной.

#взаимопиар

Спонтанные траты: как часто вы их совершаете?

Анализ собственных расходов порой сбивает с ног: такое чувство, что это не личные траты, а покупки душевно больного человека, который цепляет всё, что не приколочено.

Стоишь в очереди на кассу. Скучно, медленно. Машинально хватаешь товары на стойке. А дома не можешь понять, кто подсунул тебе чудовищную бижутерию «всего» за 999 рублей и кулинарную книгу за полторы тысячи!

У вас такое было? Психологи объясняют это усталостью мозга, которому всё наскучило и хочется обрадоваться. А в магазине это радость от покупки. Спонтанными тратами наше сознание поднимает настроение.

Такая себе краткосрочная эйфория. А потом, анализируя расходы, мы трезвеем и погружаемся в уныние.

Как этого избежать? Что делать? Скажу сразу: это проблема на подсознательном уровне. Но регулярное ведение личных финансов помогает бороться с импульсивными тратами.

В бюджете должна быть строка «Хотелки». То, что вам хочется купить, но сразу это сложно. Ваши реальные хотелки. Осознанные и обдуманные.

Вы их записываете, визуализируете, и подсознание ваше переключается. И в минуты импульсивной покупки врубит стоп-сигнал, ибо видит по-настоящему нужные цели

Ничего спонтанного. Просто бюджет в удовольствие.

#личныефинансы

Помните, я писал о феномене избегания денег? Наши внутренние страхи запрещают не только вести личные финансы, но даже зарабатывать их. Одна из фобий — нежелание продавать. Для кого-то это синоним слова «втюхивать».

Порой сложно понять, что продавать так же естественно, как спать или дышать. Устроившись на работу, мы получаем деньги за то, что отдаем свои навыки, силы, время. Другими словами, продаем свой труд. И это нормально.

Продавать — это про давать. Нести людям пользу — давать то, что они хотят.

Именно об этом рассказывает на своём канале предприниматель Марина Дзиканюк. Читайте её и меняйте своё отношение к деньгам.

#взаимопиар

«Чем управлять-то? Денег нет!»

Поможет ли навык управления личными финансами, если доходы меньше расходов?

Ситуация из серии «Это может случиться с каждым». Представьте: вы не только ничего не копите, но из месяца в месяц обрастаете долгами. И речь совсем не о том, что вы мало зарабатываете. Можно получать и 300 тысяч ежемесячно, но выплачивать ипотеку, кредит и алименты, стабильно погружаясь в минус.

И если всё так, о каком управлении личными финансами тогда речь? Отвечаю.

Даже в этой ситуации вести бюджет можно и нужно! Если расходы превышают доходы, тогда обязательно верстайте свой бюджет мечты. Укажите, сколько вы должны получать, чтобы не только покрывать затраты, но обязательно инвестировать: вкладывать деньги в акции, облигации, своё обучение.

Зачем это нужно? Затем, что любая идея, оформленная на бумаге или в электронной таблице, порождает магию чисел. И обязательно приводит к результату. Поэтому даже если сейчас вы на мели, составьте финансовый план доходов и расходов, комфортный для вас. И он обязательно выстрелит.

Как это работает? Скоро узнаете…

#личныефинансы

Не устану повторять, что бюджет — это не про «экономить до потери пульса». Цель не в этом. Цель — так распоряжаться личными финансами, чтобы жить и радоваться, кайфовать и развиваться.

Это не бред сумасшедшего — каждый может вести бюджет в удовольствие. Не только тратить, но инвестировать. Да, именно инвестировать. В себя, своё развитие. И в капитал. При любом уровне дохода можно вести бюджет так, чтобы создать себе капитал. С нуля, понемногу. Но главное — начать!

Этот вывод подтверждает и мой коллега, финансовый советник Владимир Филатов. На своём канале он делится секретами накопления капитала. Почитайте — вынесете много полезного!

#взаимопиар

Что общего между магией чисел и личными финансами

Друзья, как обещал, продолжаю тему, озвученную в воскресенье. Поясню, как магия чисел накачивает деньгами даже дефицитный личный бюджет.

Когда мы записываем цифры (в данном случае цифры доходов и расходов), мозг их считывает и подсознательно начинает анализировать.

Как известно, одна голова хорошо, а две – очень хорошо. Говоря проще, если вы на секунду задумались о планировании финансов, результат будет лучше, чем когда вы о них вообще не думали. А если подумать два раза? А если постоянно об этом думать?

Даже кривенькая запись доходов и расходов имеет такой же эффект для мозга, как валерьянка для кота. Ваш разум снова и снова к ним возвращается и планирует финансы уже в фоновом режиме, то есть подсознательно. Теперь ваш интеллект день и ночь стремится повысить доходы.

Представьте: вы работаете, едете за дочкой в школу, занимаетесь в тренажерке и даже спите, а мозг в это время неустанно трудится над улучшением ваших финансов.

В этом и заключается магия чисел. Чисел, записанных на бумагу.

А от себя хочу сказать: в личном бюджете важна не точность записей, а их регулярность. Именно она вырабатывает привычку вести личные финансы постоянно, а не при нулевом балансе на счетах. Именно она зажигает магию чисел, которая аккумулирует ваши деньги и вместо изнурительной экономии рождает вкус к жизни.

#личныефинансы

Почему богатые богатеют, а бедные беднеют?

❗️Всё дело в пропорциях между расходами и доходами. Иными словами, причина финансового расслоения — это структура бюджета.

По статистике люди с низкими доходами тратят 70% денег на базовые потребности: еду, одежду, врачей. И 30% остаётся на крупные покупки, развлечения и сбережения.

Средний класс расходует на «базу» меньше: 60% дохода. То есть откладывать могут на 10% больше.

И смотрим на богатых. Тут всё радикально иначе: лишь 30% уходит на еду, одежду, врачей. Ещё 50% — это инвестиции, тот самый капитал, который делает богатого ещё богаче. А расходы на крупные покупки и «порадовать себя, любимого» не превышают 20%.

⚡️ Вывод: чем выше доход, тем меньше расходуйте на базовые потребности и как можно больше инвестируйте.

✅ Как этого достичь? Мой совет: ведите регулярный бюджет. Сможете не только тратить, но сохранять и умножать ваши деньги. И уверенно смотреть в будущее.

#личныефинансы

«Вы на шаг ближе к финансовой грамотности» — это о чём?

Мы слышим порой столь заумные фразы, что хочется купить разговорник русско-вьетнамского. Или объяснить автору, куда ему идти со словесными изысками.

Поэтому когда рассказываю, как вести личные финансы в удовольствие, стараюсь делать это просто и без воды.

Бюджет — грандиозная панорама ваших денег. Видно, куда они мчатся, когда и в каком размере. Вы понимаете, сколько и на что потратили, сколько и на что потратите. И знаете: ваши финансы поют романсы решают задачи, которые ставите вы, а не случай.

Вести бюджет – значит быть финансово грамотным. Еще есть правила инвестирования – это следующий уровень. Но бюджет — основа. Первый шаг по дороге финансовой грамотности.

Получается та же фраза, что в заголовке, но проще и понятнее, верно? Ровно так я рассказываю о личных финансах. Понятно и просто. В удовольствие 😊

#личныефинансы

Мечтать не только не вредно, но полезно! Мечта — первый шаг к достижению цели. Рисуя мир, где кайофово и здорово, вы подсознательно мостите дорогу к мечте — разум строит планы в фоновом режиме, озаряя вспышками идей.

Помните, я писал о магии чисел при ведении бюджета? Здесь то же самое.

Финансовые цели — о них интересно и с жизненными примерами рассказывает моя коллега, финансовый наставник для предпринимателей Наталья Жукова. Читайте её канал и заряжайтесь энергией.


#взаимопиар

Ваши личные финансы в цифрах

Советы по ведению бюджета. На собственном опыте.

✅ 2% от годового заработка могут стоить ваши часы, модное платье, костюм, сумочка. Если больше – это нерационально.

✅ 3% вашего бюджета рекомендую тратить на образование при любых обстоятельствах!

✅ 10% от заработка – максимальный платеж по автокредиту.

✅ 30% месячного дохода – общий потолок ваших кредитных обязательств.

✅ 20 раз я заполнял месячный бюджет, прежде чем это вошло в привычку 😊

#личныефинансы

Самые полезные/бесполезные траты недели

Друзья, начинаю еженедельную рубрику “Самые-самые траты”. Здесь буду делиться своими покупками: и реально классными, и совсем бесполезными.

Присоединяйтесь!

🏆 Самая полезная трата недели: набор двусторонних маркеров для жены. Теперь она счастливо рисует нейрографику 😊

🗑 Самая бесполезная трата недели: кунжутная халва. По вкусу вообще не зашла 🙁

💥 Самая интересная трата недели: миндально-кокосовое молоко для приготовления кофе. Даже не знал, что такое бывает 😲

А как прошла ваша неделя? Что вы купили от души, а что – по глупости? Напишите в комментариях!

#самыесамыетраты

Размер имеет значение, или Богатый – это сколько?

- Ты сколько зарабатываешь?
- Не отвечаю на такие вопросы.
- Почему?
- Не хочу, чтобы меня засмеяли.

❓ Богатых и бедных различают по размеру дохода. Но где эти госты? Кто знает, с какой суммы начинается богатство?

❌ Есть семьи с доходом 300-400 тыс. рублей в месяц, где заработанное спускают на рестораны и шмотки. А через 30 дней в кошельке ноль и даже минус.

Получается, это семьи с низким доходом, ведь их базовые потребности сжирают всё, не оставляя места инвестициям.

✅ А есть семьи с доходом 30-50 тыс. рублей, которые умудряются открывать счета и вклады. Именно они по-настоящему состоятельные, ибо чем меньше тратится на базовые потребности, тем больше идёт на развитие. Именно эти семьи имеют все шансы разбогатеть в общепринятом смысле этого слова.

#личныефинансы

Замените в своем лексиконе “Правильно” на “Мне подходит”

Это крайне важный шаг в работе с личными финансами.

Почему это важно:

👉 Личные финансы – сфера очень интимная. Не существует правильных способов ведения. Правильный – тот, что подходит лично вам.

👉 Сам по себе поиск решения на стороне (когда вы ищите что-то правильное, но созданное не вами) – нудный и долгий. Гораздо проще начать вести финансы так, как вам удобно, и по ходу вносить изменения.

Что вы получите:

👌 Психологический комфорт – перестанете винить себя, если что-то сделали “неправильно”.

👌 Простоту внедрения – гораздо легче сделать привычкой то, что вам комфортнее, чем какие-то внешние “правильные” установки.

#личныефинансы

«Я свою норму знаю»

🍷 Нередко фраза эта звучит аккурат после реплики: «Давай еще чуть-чуть».

В личных финансах всё наоборот: нужно стремиться к тому, чтобы норма была больше. Норма сбережения. Что это такое?

📝 Норма сбережения — это % дохода, который остается после всех трат. Эти деньги вы можете инвестировать: открыть вклад, купить акции или вложиться в строительство.

🎯 Одна из задач управления личными финансами — повышать норму сбережения, то есть наращивать свободные деньги, чтобы вкладывать их и получать прибыль.

Конечно, каждый месяц чреват сюрпризами. И норма сбережения может рухнуть в минус. Причем надолго. Так бывает.

🪂 Подобные форс-мажоры обязательно учитывайте. Тут нужна финансовая подушка. Она сохранит прежний уровень комфорта, пока всё не улучшится. Моя подушка – 6 месяцев. Сделайте такую же. Крайне рекомендую. Особенно сегодня.

#личныефинансы

“Ты занимаешься какой-то ерундой!”

📖 Известное утверждение: за каждым успешным мужчиной стоит любящая женщина, а за каждой успешной женщиной – предавший её мужчина.

Не буду углубляться в отношения полов, но уверен, что в любом начинании поддержка родных необходима.

❗️ Это напрямую касается ведения бюджета. Финансовый успех – общее семейное дело, и заручиться одобрением близких очень важно. Даже не так… Жизненно важно!

Если вы заполняете расходы под окрики домочадцев: “Ерундой какой-то занимаешься!”, вангую, что процедура закончится на первой попытке.

✅ Потому сначала убедите свою половинку, что вести семейный бюджет – крайне полезная затея. Как убедить? Подпишите на мой канал. Это станет вашей лучшей инвестицией!

#личныефинансы

​​Кто я такой

Друзья, на канале уже больше 1000 подписчиков! Думаю, самое время рассказать о себе 😊

Мой опыт:

✒️ 14 лет работал в Procter & Gamble, где вырос до позиции Sales Director.
✒️ 6 лет управляю личными финансами – веду семейный бюджет с точностью 95% и трачу на это менее 2 часов в месяц.
✒️ 41 консультация по личным финансам и ни одного негативного отзыва.

Мои принципы:

🔑 Личные финансы – это не про «ужаться»; а про то, как жить лучше за те же деньги.
🔑 Чтобы записать короткий урок, нужно долго готовиться.
🔑 Кризисы были и будут всегда. Главное – быть готовым к ним.
🔑 Вести бюджет – такая же простая и полезная привычка, как чистить зубы.

Интересное (на мой взгляд):

📌 Я физик по образованию. В 22 года работал учителем старших классов. Лучший урок – когда объяснял детям, как проверяют презервативы на целостность.

📌 5 лет назад пережил сложный развод. Потерял почти всё и влез в долги, несмотря на хорошую зарплату. Решил, что больше такого не повторится. Стал поглощать литературу, тренинги, любую доступную информацию о личных финансах. С этого всё началось.

📌 Мой самый большой талант – объяснять. Я кайфую от этого, с огромным удовольствием выступаю на публике. И всегда готов 😎 Приглашайте!