Как визуализировать личные расходы? Авторитетный аналитик из США сделала интерактивный дашборд по своим финансам. Заглянем в ее кошелек 🙂

У американки львиную часть денег съедает аренда квартиры. На второй строчке — транспортные расходы. Третье место — еда.

Любую категорию можно детализировать. Сразу видно, какая еда дороже: продукты в магазине, кафе, суши или фастфуд. И на чём сэкономить в путешествиях: самолёт, поезд или проживание. Есть визуализация по годам, месяцам и неделям. А с помощью фильтров можно вывести расходы за каждый день.

Как вам ее дашборд? И что у вас в топ-3 статей расходов?

https://public.tableau.com/app/profile/autumnbattani/viz/PersonalFinanceDashboard_16096509304000/Home

Для тех, кто ответил варианты 1, 2 и 3:
Вспомните ваши цели 2-3 года назад. Вы их реализовали или они все так же далеко?! Скорее всего большинство целей так и кочуют из года в год, а почему так происходит?

Возьмите ваш сегодняшний возраст и возраст, до которого вы планируете дожить. Например, мне 37 и я планирую дожить до 85. Итого у меня 48 лет впереди.
Мозг так устроен, что если он «видит» цели только на ближайшие 2-3 года, он НЕ СПЕШИТ реализовывать их СЕЙЧАС, ведь впереди ещё 40-50 свободных лет. И наш «ленивый» мозг начинает растягивать реализацию этих целей на всю оставшуюся жизнь.

Если же у вас есть масштабные цели на 40-50 лет вперед, мозг с гораздо большей вероятностью начнет вам «помогать» быстрее добиться ближайших целей, потому что нужно успеть сделать еще много всего.

Гарантии реализовать именно сформулированные цели конечно нет, но вероятность что с таким подходом вы добьетесь в своей жизни гораздо большего - 100%.

Друзья, я не забыл про челлендж с бюджетом! Но в связи с перелетами не могу пока перенести аналитику с ноута. Выложу 5 февраля обязательно!
Очень рад, что растет число подписчиков. Если у Вас есть пожелания к контенту, оставляйте плиз комментарии. Для меня крайне важно выкладывать максимально поезные посты.

Дружеский челлендж 2023 - бюджет каждый месяц. Январь.

Как обещал ранее, выкладываю свой бюджет января. Присоединяйтесь к челленджу:
✏ В комментариях к посту выкладывайте свои результаты (понимаю, что тема интимная - можно просто написать выводы/результаты).
✏ Бюджет, который выкладываю я - учебный. Я скорректировал цифры, чтобы не разглашать персональные данные, но общая логика и выводы - реальные!!!
✏ По итогам 12 месяцев среди тех, кто регулярно вел бюджет и отписывался, я разыграю приз (пока думаю какой).

🥇 Самый главный приз - это то, что спустя 12 мес Вы будете иметь бюджет, который регулярно ведете, анализируете и планируете уже в течение года.

🤝 Пересылайте пост друзьям и приглашайте их присоединиться к челленджу! Чем больше участников, тем круче будет приз :) Но помните - гораздо важнее взаимная поддержка, чем соревнование!

Наблюдения/выводы (валюта - руб):
1. За аренду жилья - вернули залог (разово потратили меньше, но дальше такого не будет)
2. Транспорт - сильно выше ожиданий. Видимо, пересмотрим план по тратам не следующие месяцы
3. Попадание в общий план почти идеальное. Даже удивительно для меня самого :)

Я уже писал, что бизнесмены часто не разделяют личные и бизнес-потоки. А когда пробуют сделать это, возникают сложности.

О препятствиях, с которыми сталкиваются предприниматели в попытке отделить деньги бизнеса от личных капиталов, рассказывает на своем канале финансовый советник Светлана Петрова.

Почитайте – возможно, найдете для себя пути решения аналогичных проблем.

#взаимопиар

По горячим следам опроса решил запостить вариант для тех, у кого львиная доля трат – наличкой.

Метод конвертов

Берём пустые конверты и на каждом пишем, для чего он:

📝 оплата ЖКХ,
📝 покупка еды,
📝 траты на ребёнка (школа, секции, игрушки),
📝 походы в кино и театр,
📝 большая копилка (на машину, квартиру),
📝 форс-мажор (непредвиденные расходы).

Далее раскладываем по конвертам деньги и тратим, сколько запланировали. Если не хватило – есть конверт “форс-мажор”.

❌Такая схема вырабатывает стальную дисциплину, однако бьет по душевному спокойствию, когда конверта оказалось мало. Если кому-то подходит, конечно, пользуйтесь.

✅Я веду личные финансы так, чтобы не было мучительно больно. И показываю, как это делать. Чтобы каждый день вы радовались жизни и знали, что правильное бюджетирование — это удовольствие.

Бюджет в радость, или Как поймать расходы

Маленький фрагмент отзыва на мою консультацию.

«...анализ бюджета – это про возможности и понимание, что мне реально нужно/приносит удовольствие, а что действительно тратится бесполезно».

❓ Логичный вопрос: а как эти бесполезные траты найти? Как их вообще увидеть?

💳 Это легко, когда перед глазами вся картина расходов. Собрать ее несложно. Последний опрос показал: большинство перешли на безнал, поэтому…

🔎 …заказываем статистику по карте, выгружаем в Excel, делаем сводную таблицу и видим масштабы трагедии свои траты в полном объеме. Теперь найти бесполезные — вопрос времени.

#личныефинансы

Подушка безопасности – это крайне важно. Моей подушки хватает на 6 месяцев. О том, как ее накопить, читайте интересный пост на канале моей коллеги Марии Зениной.

#взаимопиар

Спонтанные траты: как часто вы их совершаете?

Анализ собственных расходов порой сбивает с ног: такое чувство, что это не личные траты, а покупки душевно больного человека, который цепляет всё, что не приколочено.

Стоишь в очереди на кассу. Скучно, медленно. Машинально хватаешь товары на стойке. А дома не можешь понять, кто подсунул тебе чудовищную бижутерию «всего» за 999 рублей и кулинарную книгу за полторы тысячи!

У вас такое было? Психологи объясняют это усталостью мозга, которому всё наскучило и хочется обрадоваться. А в магазине это радость от покупки. Спонтанными тратами наше сознание поднимает настроение.

Такая себе краткосрочная эйфория. А потом, анализируя расходы, мы трезвеем и погружаемся в уныние.

Как этого избежать? Что делать? Скажу сразу: это проблема на подсознательном уровне. Но регулярное ведение личных финансов помогает бороться с импульсивными тратами.

В бюджете должна быть строка «Хотелки». То, что вам хочется купить, но сразу это сложно. Ваши реальные хотелки. Осознанные и обдуманные.

Вы их записываете, визуализируете, и подсознание ваше переключается. И в минуты импульсивной покупки врубит стоп-сигнал, ибо видит по-настоящему нужные цели

Ничего спонтанного. Просто бюджет в удовольствие.

#личныефинансы

Помните, я писал о феномене избегания денег? Наши внутренние страхи запрещают не только вести личные финансы, но даже зарабатывать их. Одна из фобий — нежелание продавать. Для кого-то это синоним слова «втюхивать».

Порой сложно понять, что продавать так же естественно, как спать или дышать. Устроившись на работу, мы получаем деньги за то, что отдаем свои навыки, силы, время. Другими словами, продаем свой труд. И это нормально.

Продавать — это про давать. Нести людям пользу — давать то, что они хотят.

Именно об этом рассказывает на своём канале предприниматель Марина Дзиканюк. Читайте её и меняйте своё отношение к деньгам.

#взаимопиар

«Чем управлять-то? Денег нет!»

Поможет ли навык управления личными финансами, если доходы меньше расходов?

Ситуация из серии «Это может случиться с каждым». Представьте: вы не только ничего не копите, но из месяца в месяц обрастаете долгами. И речь совсем не о том, что вы мало зарабатываете. Можно получать и 300 тысяч ежемесячно, но выплачивать ипотеку, кредит и алименты, стабильно погружаясь в минус.

И если всё так, о каком управлении личными финансами тогда речь? Отвечаю.

Даже в этой ситуации вести бюджет можно и нужно! Если расходы превышают доходы, тогда обязательно верстайте свой бюджет мечты. Укажите, сколько вы должны получать, чтобы не только покрывать затраты, но обязательно инвестировать: вкладывать деньги в акции, облигации, своё обучение.

Зачем это нужно? Затем, что любая идея, оформленная на бумаге или в электронной таблице, порождает магию чисел. И обязательно приводит к результату. Поэтому даже если сейчас вы на мели, составьте финансовый план доходов и расходов, комфортный для вас. И он обязательно выстрелит.

Как это работает? Скоро узнаете…

#личныефинансы

Не устану повторять, что бюджет — это не про «экономить до потери пульса». Цель не в этом. Цель — так распоряжаться личными финансами, чтобы жить и радоваться, кайфовать и развиваться.

Это не бред сумасшедшего — каждый может вести бюджет в удовольствие. Не только тратить, но инвестировать. Да, именно инвестировать. В себя, своё развитие. И в капитал. При любом уровне дохода можно вести бюджет так, чтобы создать себе капитал. С нуля, понемногу. Но главное — начать!

Этот вывод подтверждает и мой коллега, финансовый советник Владимир Филатов. На своём канале он делится секретами накопления капитала. Почитайте — вынесете много полезного!

#взаимопиар

Что общего между магией чисел и личными финансами

Друзья, как обещал, продолжаю тему, озвученную в воскресенье. Поясню, как магия чисел накачивает деньгами даже дефицитный личный бюджет.

Когда мы записываем цифры (в данном случае цифры доходов и расходов), мозг их считывает и подсознательно начинает анализировать.

Как известно, одна голова хорошо, а две – очень хорошо. Говоря проще, если вы на секунду задумались о планировании финансов, результат будет лучше, чем когда вы о них вообще не думали. А если подумать два раза? А если постоянно об этом думать?

Даже кривенькая запись доходов и расходов имеет такой же эффект для мозга, как валерьянка для кота. Ваш разум снова и снова к ним возвращается и планирует финансы уже в фоновом режиме, то есть подсознательно. Теперь ваш интеллект день и ночь стремится повысить доходы.

Представьте: вы работаете, едете за дочкой в школу, занимаетесь в тренажерке и даже спите, а мозг в это время неустанно трудится над улучшением ваших финансов.

В этом и заключается магия чисел. Чисел, записанных на бумагу.

А от себя хочу сказать: в личном бюджете важна не точность записей, а их регулярность. Именно она вырабатывает привычку вести личные финансы постоянно, а не при нулевом балансе на счетах. Именно она зажигает магию чисел, которая аккумулирует ваши деньги и вместо изнурительной экономии рождает вкус к жизни.

#личныефинансы

Почему богатые богатеют, а бедные беднеют?

❗️Всё дело в пропорциях между расходами и доходами. Иными словами, причина финансового расслоения — это структура бюджета.

По статистике люди с низкими доходами тратят 70% денег на базовые потребности: еду, одежду, врачей. И 30% остаётся на крупные покупки, развлечения и сбережения.

Средний класс расходует на «базу» меньше: 60% дохода. То есть откладывать могут на 10% больше.

И смотрим на богатых. Тут всё радикально иначе: лишь 30% уходит на еду, одежду, врачей. Ещё 50% — это инвестиции, тот самый капитал, который делает богатого ещё богаче. А расходы на крупные покупки и «порадовать себя, любимого» не превышают 20%.

⚡️ Вывод: чем выше доход, тем меньше расходуйте на базовые потребности и как можно больше инвестируйте.

✅ Как этого достичь? Мой совет: ведите регулярный бюджет. Сможете не только тратить, но сохранять и умножать ваши деньги. И уверенно смотреть в будущее.

#личныефинансы

«Вы на шаг ближе к финансовой грамотности» — это о чём?

Мы слышим порой столь заумные фразы, что хочется купить разговорник русско-вьетнамского. Или объяснить автору, куда ему идти со словесными изысками.

Поэтому когда рассказываю, как вести личные финансы в удовольствие, стараюсь делать это просто и без воды.

Бюджет — грандиозная панорама ваших денег. Видно, куда они мчатся, когда и в каком размере. Вы понимаете, сколько и на что потратили, сколько и на что потратите. И знаете: ваши финансы поют романсы решают задачи, которые ставите вы, а не случай.

Вести бюджет – значит быть финансово грамотным. Еще есть правила инвестирования – это следующий уровень. Но бюджет — основа. Первый шаг по дороге финансовой грамотности.

Получается та же фраза, что в заголовке, но проще и понятнее, верно? Ровно так я рассказываю о личных финансах. Понятно и просто. В удовольствие 😊

#личныефинансы

Мечтать не только не вредно, но полезно! Мечта — первый шаг к достижению цели. Рисуя мир, где кайофово и здорово, вы подсознательно мостите дорогу к мечте — разум строит планы в фоновом режиме, озаряя вспышками идей.

Помните, я писал о магии чисел при ведении бюджета? Здесь то же самое.

Финансовые цели — о них интересно и с жизненными примерами рассказывает моя коллега, финансовый наставник для предпринимателей Наталья Жукова. Читайте её канал и заряжайтесь энергией.


#взаимопиар

Ваши личные финансы в цифрах

Советы по ведению бюджета. На собственном опыте.

✅ 2% от годового заработка могут стоить ваши часы, модное платье, костюм, сумочка. Если больше – это нерационально.

✅ 3% вашего бюджета рекомендую тратить на образование при любых обстоятельствах!

✅ 10% от заработка – максимальный платеж по автокредиту.

✅ 30% месячного дохода – общий потолок ваших кредитных обязательств.

✅ 20 раз я заполнял месячный бюджет, прежде чем это вошло в привычку 😊

#личныефинансы