Как обрести контроль над финансами за 3 месяца?

Делюсь свежим кейсом из группы

ТОЧКА А:

Зинаида, 41 год, работает в сфере продаж в крупной международной компании

Из проблем:

- Хороший доход, но нервирующие «непонятные траты» в течение года

- Ощущение беспомощности и отсутствия контроля над бюджетом

- Постоянное напряжение от того, что деньги есть, а понимания, куда они уходят - нет

- Сложности при стратегическом планировании

"Меня очень нервировало то, что в течение года появлялись какие-то непонятные траты. Мне не нравилось это ощущение беспомощности, отсутствия контроля над бюджетом, несмотря на то, что доход у меня хороший"

Что внедрили за время работы:

-Систему кэшбэка - которая уже вернула стоимость всего обучения

- Рабочую таблицу бюджета - теперь Зинаида наслаждается её заполнением каждый месяц

- Стратегический финансовый план до пенсии и на несколько лет после

- Системный подход к финансам - не отдельные "лайфхаки", а комплексное решение

Что достигнуто:

✅ Обучение уже «отбилось»

✅ Стратегический план финансовой жизни до пенсии и после неё

✅ Удовольствие от процесса — ведение бюджета превратилось из стресса в наслаждение

"Меня это очень радует. Чистота мыслей в голове, понятные цели и понятно как к ним прийти. Это три главных результата."

ГЛАВНЫЙ ИНСАЙТ КЕЙСА (на мой взгляд):

Часто проблема НЕ в доходах. А в отсутствии системы и понимания, куда идут деньги

🎯 ДЛЯ КОГО ЭТОТ КЕЙС:

- У вас хороший доход, но деньги «не задерживаются»
- Есть ощущение потери контроля над финансами
- Хотите системного подхода, а не разрозненных советов
- Нужна стратегия на долгосрок, а не временное «затыкание дыр»

Если узнаёте себя — добро пожаловать в следующий поток👇🏻

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА ГРУППОВОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ

Экономия -60% за страховку по ипотеке

Записал небольшой скринкаст, чтобы на реальном примере показать как это происходит

Вместо 2900 руб - можно заплатить 1000 руб. Только 1 раз разобраться, и можно экономить на ипотечной страховке каждый год!

Как дальнейшие шаги, предлагаю 3 варианта:

1. Продолжать и дальше много платить за страховки (худший вариант 🙁)

2. Разобраться самостоятельно (это не сложно, на сайте финуслуг все подробно расписано)

3. Прийти ко мне в Групповое сопровождение, где Подробный рассказ про экономию на всех страховках (не только по ипотеке) - это только 1 бонусный урок, и наверное 2-3% от тех инструментов, которые я даю и которые позволяют находить 10-ки и 100-ни тыс руб. в уже имеющихся бюджетах

С вас любая реакция, если дальше стоит делиться подобными мини-уроками🫱🏻‍🫲🏼

Если увижу достаточный отклик, то продолжу постить такой контент

Почему средний класс в зоне риска?

«Вроде зарабатываю больше, а трачу всё до копейки» - очень частый запрос, который слышу на консультациях

На самом деле «средний класс» - это в каком-то смысле ловушка. Вы получаете повышение, премию, новый проект – и думаете: «Вот теперь заживу!» Но через несколько месяцев понимаете, что жизнь не очень-то и поменялась, а на счете снова ноль. И даже подушка не растет, а постоянно разбирается на мелочи и непредвиденные расходы

Почему так происходит?

1. Инфляция! Инфляция! Инфляция!

Это как в «Алисе», чтобы оставаться на месте нужно постоянно бежать. В текущих условиях, по моей личной (субъективной) оценке - 10% повышения ЗП каждый год это вообще минимум, чтобы просто оставаться на том же уровне

2. Инфляция уровня жизни (это уже ваша личная)

Повышение доходов почти автоматически ведёт к повышению расходов: лучше квартира, дороже рестораны, больше путешествий. Уровень жизни растёт быстрее и доходы часто просто не поспевают за ним (а еще п.1 учитывать надо!)

3. Отложенные расходы

Если живете близко к нулевой разнице между доходами и расходами, то вы почти со 100% вероятностью откладываете важные траты (лечение зубов, ремонт машины/квартиры, обновление гардероба и тд)

Когда приходит увеличение дохода - вы не увеличиваете расход, просто покрываете «старый долг», который как бы взяли у себя, откладывая важную покупку

Что делать, чтобы выбраться из замкнутого круга?

1. По-другому относиться к планированию!

Оно должно учитывать все 3 фактора выше, а еще ваши персональные нюансы, которых может быть множество

2. Понять, что «НЕзапланированные расходы» встречаются в 100 раз чаще, чем «НЕзапланированные доходы»

Это тоже нужно учесть в планах и смотреть на жизнь реальнее, чем кажется на 1й взгляд

3. Если в расходах уже все оптимизировали, ставить цели по росту дохода от 15-20% в год в рублях

На старте может показаться нереально, но мой опыт показывет, что это вполне достижимые цифры

Все эти пункты мы закрываем в моей программе сопровождения, где я лично выстраиваю с вами персональную систему финансов, которая помогает каждый год расти от +20-30% к вашему годовому доходу

Все выплаты на ребенка в 2025 году в одном посте👇🏻

🍼 Рождение ребенка
• Все выплаты для беременных и молодых мам
• Как подать заявление по уходу за ребенком до 1,5 лет
• Какие суммы родители могут получать каждый месяц
• Детские выплаты и пособия: размер в 2025 году

🤰🏼Материнский капитал
• Факты о покупке жилья с помощью маткапитала
• Маткапитал: на что можно и нельзя потратить
• Как узнать остаток маткапитала
• Материнский капитал для строительства дома
• Размер маткапитала в 2025 году

👧🏻👶🏻 Многодетным
• Земельные участки многодетным
• Как узнать статус выплаты многодетным

📍Другое
• Подборка полезных сервисов с Госуслуг
• Подборка полезных постов для матерей
• Как оформить больничный по уходу за ребенком

Если такие посты полезны и нужны в будущем - ставьте реакции 👍

Вася и финансы

Традиционный воскресный мем (на этот раз видео из тик-тока)

Делитесь своими мемами про финансы в комментариях👇🏻

Маленький шаг для бизнеса - большой шаг для меня лично!

Сегодня пришло первое поступление денег на мое ООО

Владельцы бизнесов конечно мило улыбнутся таким суммам, но я всегда помню поговорку, что «путь в 1000 ли начинается с первого шага»

Сегодня вечером пойду праздновать 🥳 (буду играть в чгк и пить безалкогольное пиво)

Математика или мышление?

Иногда мне кажется, что мир улучшения личных финансов делится на два лагеря:

В первом - те, кто считают что проблемы с деньгами приходят из «головы». И решать их нужно через коучей, менторов, психологов, наставников, проработку установок, родовых травм и пр. Причем у многих действительно, срабатывает: доход растёт, тревога уходит, появляются успехи и уверенность в себе

Во втором лагере - сторонники математического подхода. Когда финансы это цифры, формулы, логика, экономика, где всё можно просчитать. А эмоции скорее мешают, потому что это источник ошибок, импульсивных трат, неверных решений и прочих отклонений от курса. Их позиция: чем меньше решений на эмоциях и больше контроля - тем стабильнее результат и быстрее прогресс

Спойлер: обе стороны правы и не правы одновременно

Я как консультант всегда рекомендую учитывать оба подхода. Вот как это работает на примере, который встречаю почти на каждом своем выступлении:

Пример. Досрочное погашение ипотеки: стоит или нет гасить досрочно, если ставка по ипотеке ниже, чем банковский вклад?

(❗️Важно. Мой ответ применим не только к ипотеке, но и к любому сложному финансовому решению)

С математической точки зрения, если ставка ниже доходности по вкладу, гасить досрочно невыгодно. Деньги лучше держать на вкладе и вносить только минимальный платёж

Но у многих это вызывает тревогу. Спится плохо, ощущение долга давит, вроде бы всё правильно делаешь, но как-то неспокойно

С другой стороны, если поддаться только эмоциям, можно упустить 100-ни тыс руб на процентах. Или хуже, погасить «всё под ноль» оставаясь без подушки, а потом взять кредит на срочные нужды, с уже повышенной ставкой 🙁

Что же делать?

Я предлагаю простую схему:
- 50% веса в решении за экономическим расчётом и математикой
- 50% за эмоциями и вашими личными ощущениями

Если математика говорит «оставь на вкладе», но внутри все равно неспокойно - отправляйте хотя бы часть на досрочное погашение. И наоборот, если чувствуете что можно поработать с эмоциями (например, с психологом), то уделите больше внимания подсчету чистой финансовой выгоды

На практике я вообще рекомендую как бы устанавливать виртуальный «ползунок». Например, у вас есть 50 тыс руб. Можно отправить 20 на досрочку чтобы стало спокойнее, а 30 - оставить на вкладе. В следующем месяце сдвинуть «ползунок» и посмотреть как вам живется с другим соотношением. В итоге, уже на собственном опыте выбрать оптимальную личную стратегию

Главное - не пытаться быть чисто рациональным или чисто эмоциональным. Так не работает. Чтобы стать богаче, важна гибкость и готовность учитывать оба фактора!

С вас ❤️ на пост если согласны

❌ Осторожно, новая схема мошенников!

Как работает схема? Водитель получает по электронной почте или в мессенджере письмо: «Вы нарушили ПДД. Ознакомьтесь с постановлением и оплатите штраф до 08.08 (любое число)». К сообщению прикреплен файл PDF в виде постановления, которое содержит личные данные о человеке. Для оплаты штрафа в письме размещена кнопка «Оплатить сейчас». Если пользователь нажмёт на неё, то попадет на фишинговый сайт, либо запустит автоматическое скачивание вируса на свой гаджет

Будьте внимательны! Проверяйте квитанции, обращайте внимание на адрес почты, с которой отправлено сообщение и не переходите по сомнительным ссылкам!

Вася и финансы

Я никогда не смотрел свою кредитную историю

И дело не в том, что я как-то резко против любых кредитов, и ни при каких обстоятельствах к ним не обращаюсь. Просто моя личная система обращения с деньгами устроена так, что опция проверки своей кредитной истории мне ни разу не пригодилась

Как так вышло:

- Я планирую (и всем рекомендую). У меня есть план на месяц, на год и долгосрочный до конца жизни. Одно их наличие уже приносит высокую степень порядка в финансы и позволяет прогнозировать

- Не беру кредиты, если они не вписываются в мой план. Хотя в принципе кредиты я беру (одних только ипотек к 40 годам у меня было уже 8 )

- Не считаю кредиты по умолчанию «чем-то плохим» или «чем-то хорошим». Это просто инструмент, который должен приносить максимум пользы конкретно мне (а не тому, кто мне этот кредит втюхивает - это очень важно помнить!)

- Я всегда просчитываю выгоды и прогнозируемый размер переплат до того, как даже задумаюсь о кредите. Вписываю их в 2 соседние колонки и сравниваю - часто, только это упражнение дает ответ на многие вопросы

Что в результате:

1. Отсутствие тревоги и негативного психологического фона

А именно этот фактор отмечают клиенты, у которых сложности с кредитами, как самый важные для себя! Даже не деньги, а именно эмоциональное состояние напрягает их больше всего

2. Упрощение ведения финансов

Если все просчитано заранее, включить данные в план/факт уже не так сложно

3. (самое важное для меня) Хорошо проработав вопрос кредитов, я фокусируюсь на планах и развитии, а не на «тушении текущих пожаров». В долгосроке это приносит максимум денег

В заключении скажу, что в моей текущей работе, клиенты, у которых проблемы с кредитами - это одни из самых сложных кейсов. И почти всегда ситуации индивидуальны и нужно прям постараться чтобы их решить

И честно, волшебной таблетки тут не существует. Если уже попали в кредитную кабалу - надо настраиваться на долгую и сложную работу

А как вы относитесь к кредитам?

❤️ - если положительно и видите в них полезный инструмент

👎🏻 - если стараетесь активно избегать их

Традиционный воскресный мем

Сколько % ваших трат занимают маркетплейсы?

Ну и делитесь своими мемами про финансы в комментариях👇🏻 - с удовольствием почитаю!

Правила воспитания фин.грамотности у детей

Пост написан на основе опыта консультаций и ни в коем случае не претендует на абсолютную истину

1. Личная открытость

Чем честнее Вы расскажете ребенку как все устроено в финансовом плане в семье, тем проще ему будет выбрать правильный для себя путь

Конечно же рассказывать нужно согласно возрасту. Но подойдет любая информация: от «что это за магнитная полоса на карте» до «каких стратегий инвестирования мы придерживаемся и как правильно сальдировать убытки». Если ребенку интересно - делитесь всем!

2. Практика лучше теории

Снять деньги, расплатиться, открыть вклад, посчитать бюджет и т.д. - все это лучше закрепится, если ребенок будет делать это на практике. А теория потом добавится

3. Если в чем-то не уверенны, честно признайтесь

Вы же не учите кого-то кататься на коньках, если сами не умеете. Вот и в финансах - не стоит учить ребенка бережливости, если у вас проблемы с импульсивными тратами

Гораздо полезнее будет открыто поговорить и совместно попробовать научиться тому, чтобы деньги не утекали каждый месяц как песок

4. У ребенка может быть свой взгляд на финансы

Как и свой вкус, свои интересы, свой образ жизни. Финансы - очень индивидуальная тема вплоть до того, что у вас могут быть противоположные взгляды (но при этом и то и то будет правильно)

Конечно это не все, написал несколько важных, которые стоит знать

А еще дети здорово учат нас самих. Например, я делился историей как благодаря детям занялся блогингом. Для меня это был самый первый опыт, после которого появился и этот канал в том числе

Где сейчас самые большие кешбэки по категориям?

Делюсь с вами полезной шпаргалкой из свежего выпуска своего Кешбэк-гайда

Это только маленькая часть информации. Потому что сам Гайд давно уже состоит из 3х частей:

- Основного большого гайда со всем подробностями
- Ежемесячного спецвыпуска, посвященного каждый раз новой теме
- «Путеводителя для начинающих» (для тех, кому тяжело разобраться во всем сразу и хочется простых и быстрых решений)

Подумал, что давно не было на него распродажи

Поэтому завтра на 1 сутки открою распродажу на Кешбэк-гайд со скидками до 60%

Не пропустите!