❗️1 час до встречи❗️

Надеюсь, вы готовы🫱🏻‍🫲🏼

Пост для вопросов на сегодняшнем эфире. Оставляйте свои вопросы в комментариях под этим постом 👇

📹 Запись эфира

00:06:09 - 00:06:52 Вступление

00:06:52 - 00:23:26 Рассказываю про тему повышения вашего ЗП и попутно отвечаю на вопросы по этой теме

❓ОТВЕТЫ НА АНОНИМНЫЕ ВОПРОСЫ❓

00:24:07 - 00:24:22

Насколько сильно изменилось качество жизни, когда ты начинал заниматься консультированием и блогингом после высокооплачиваемой работы в найме? О чем стоит подумать в первую очередь, чтобы сделать такой переход? Какие качества развивать в себе?

00:25:52 - 00:27:03

Почему живёте за границей и ходят ли дети там в школу?

00:27:04 - 00:29:03

Василий, здравствуйте. Аноним из первой группы. Почему в статьях вашего семейного бюджета, которые вы нам показывали, по вашим статьям расходов нет расходов на детей от первого брака? Вы их разве материально не поддерживаете? Некое недоумение. Дети есть, а расходов на них нет. Расходы на стилиста жены озвучивали, а на детей нет. Постеснялся спросить сразу, но раз есть такая возможность, то сейчас, видимо, спрашиваю. Если личное, глубоко прошу простить

00:29:03 - 00:29:48

Какой процент дохода вы откладываете? Инвестиции, запасы?

00:29:49 - 00:30:45

Какой у вас капитал на сегодня?

00:44:53 - 00:48:00

Здравствуйте. Как планировать бюджет, если основной доход у мужа, а ежемесячные траты на мне? Какой есть оптимальный вариант? Точные цифры заработка не знаю, только приблизительно. Мои ежемесячные расходы знаю плюс-минус 10 тысяч. У нас есть схема, но муж считает, что траты слишком велики, так как сам практически даже в продуктовом не бывает. И, естественно, это вносит напряжение в ваши отношения. Хочется найти работающую схему

00:48:02 - 00:49:45

Добрый день, спасибо за возможность задать вопрос. Пожалуйста, подскажите, как лучше закрывать кредитки? Доход увеличивается, закрыть не могу, все равно.

00:50:12 - 00:53:04

Каким способом лучше разобраться со всякими ценными бумагами, облигациями, фондами, чтобы начать зарабатывать на этом? Понимаю, что держать деньги просто на депозите это очень консервативно, даже опасно, ну и не особо эффективно.

00:53:04 - 00:54:21

Как быть с зарубежными акциями, учитывая, что вывести сейчас их в Россию не получится из-за санкций и ограничения продажи валюты?

00:54:21 - 00:55:52

Добрый день! Вы написали, что порекомендовали бы ОФЗ. Что скажете про срок погашения 10 +/- лет? И какие именно ОФЗ можете порекомендовать?

00:57:48 - 00:59:20

Здравствуйте, что бы вы посоветовали начинающему финансовому консультанту? Был ли у вас страх, ошибки, переживания по поводу не оправдать ожидания клиента? Если да, то как с ним работали?

00:59:20 - 01:00:37

Пришло письмо с пенсионного фонда, предлагают накопительную часть пенсии куда-то переложить. Что делать со всем этим?

01:00:09 - 01:03:22

Какая стоимость консультации?

01:04:56 - 01:08:55

Как не ссать? За 8 лет своей должности выгорела, работодателей меняла, захотела сменить сферу деятельности, выучилась на психолога, поняла, что теоретического образования не хватает, пошла на практикоориентированные курсы, сама в терапии работала в тройках и парах, есть супервизор. В теории есть все, чтобы начать работать психологом. Хочу. И деньги зарабатывать на этом хочу. Но су страшно, как не бояться.

Дальше я отвечал на другие вопросы в рамках эфира. Приятного просмотра. Пишите комментарии, задавайте вопросы, если они появились🫱🏻‍🫲🏼

Когда расходы выше доходов: что с этим делать?

Любой финансовый эксперт вам скажет, что «нужно просто сократить траты, и проблема решена» 🙂. Но если всё было бы так просто, то не существовало бы долгов, кредитных ям и жизни от зарплаты до зарплаты

Потому что в реальной жизни все немного сложнее

Минимум, по моему опыту, проблема бывает краткосрочная. И тогда клиенты говорят, что:

– деньги заканчиваются еще до новых поступлений, но как-то получается выкручиваться

– иногда выручают друзья, потом - банки (но уже за 😵

– ощущение отсутствия контроля за своими деньгами

А бывает долгосрочная, когда проблемы формулируются уже по-другому:

– постоянное напряжение, стресс, хочется вылезти из кредитной ямы

– уже устал(а) жить в кредит, но не помню когда было не так

– нет накоплений и поэтому нет возможности передохнуть, подумать и найти решение

И первый шаг, который я всегда предлагаю: понять, насколько «запущена» ситуация. Потому что дальнейшие шаги будут очень различаться.

❓А вот по поводу дальнейших действий у меня к вам вопрос

Подумал, что в принципе уже набрал достаточно опыта, чтобы написать небольшую инструкцию для подобных ситуаций. И хочу расписать все шаги 1, 2, 3 и т.д.

Конечно это не даст 100% гарантии, т.к. все мы разные. Но кому-то вполне сможет помочь

Нужна инструкция, как выбраться из дефицита и при этом не скатываться в жесткую экономию?

Давайте наберем 80 🔥 на этот пост и поделюсь пошаговым планом

Инструкция: что делать, если расходы превышают доходы

Большинство советов про «уменьшить траты» и «заработать больше» работают только в теории. На практике же они либо не срабатывают, либо требуют слишком много времени

Если хочется быстрых и реальных изменений, попробуйте другой подход:

Шаг 1. Быстрый аудит

Как бизнес делает аудит перед кризисом? Он смотрит не на сумму расходов, а на их КПД

Выпишите все основные траты и задайте один вопрос: что из этого реально улучшает мою жизнь?

– если какая-то статья расходов не делает вас счастливее или богаче, это повод посмотреть на нее повнимательнее
– если польза от расхода не очевидна, ок, он может остаться, но может стать и ключом к решению проблемы

Задача быстрого аудита - НЕ УРЕЗАТЬ, а просто понаблюдать и позадавать себе вопросы

Шаг 2. Переключение точки контроля

Частая ошибка – пытаться управлять деньгами, когда их уже нет. Это как тормозить на машине, когда заехал в сугроб

В финансах действует простая аксиома: чем раньше вы принимаете решения, тем дешевле они вам обходятся (она же принцип time value of money)

Что сделать:

– перестаньте вести бюджет постфактум, а начните распределять деньги до их получения
– планируйте не только расходы, но и конкретные даты, когда вы принимаете решения (подробнее об этом в Шаге 6)
- не старайтесь учесть вообще все, действуйте постепенно и в комфортном для себя тепме

Шаг 3. Техника «минус одна неделя»

Многие компании, когда испытывают кассовые разрывы, не урезают расходы сразу, а переносят их на чуть более поздний срок. Это даёт возможность перераспределить средства без жёстких сокращений

Попробуйте искусственно передвинуть основные платежи на неделю позже – это создаст резерв времени и даст ощущение контроля. Даже простая задержка в платежах помогает выйти из режима «деньги приходят – деньги сразу уходят»

И при этом у вас появляется время осуществить Шаг 2

Шаг 4. Подход «все деньги одинаковые»

Люди часто делят деньги на «трудовые» и «случайные». Первые – те, что заработаны тяжёлым трудом, вторые – бонусы, подарки, кэшбэк. Из-за этого возникает ошибка: случайные деньги тратятся бессистемно

Я часто встречаю эту ошибку именно у тех, у кого расходы превышают доходы. Проверьте себя на нее!

Шаг 5. Время - тот ресурс, который вы скорее всего упускаете!

Проблемы с финансами часто связаны не только с деньгами, но и с тем, что человек неправильно оценивает стоимость своего времени

– посчитайте, сколько стоит один ваш рабочий час
– оцените, какие траты сокращают время; а где возможно и есть экономия, но ради 100 руб вы тратите на это лишние 2 часа
– попробуйте отказаться от мелких доходов и экономии, а освободившееся время уделите планированию бюджета

Шаг 6. Заранее назначьте даты принятия решений

– определите фиксированные даты, когда вы принимаете решения по тратам, помимо повседневных (например 5, 10, 15, 20, 25, 30 числа, или только четные/нечетные)
– это не значит что в другие даты принимать решений нельзя, но если есть возможность отложить, то старайтесь дождаться запланированной даты
– если появляется неожиданная крупная трата всегда давайте себе 24 часа на обдумывание

Это снижает импульсивные покупки и помогает держать финансы под контролем

Не обязательно внедрять все 6 шагов, но пробежаться по каждому точно стоит. Я регулярно вижу на практике, что эти инструменты работают и позволяют людям выходить из сложных финансовых ситуаций

Их мы персонализировано внедряем каждому участнику моего сопровождения в нужных пропорциях и под запрос. Где-то даже видоизменеяем их, чтобы инструмент максимально лёг в повседневную жизнь участника программы и принёс нужные результаты🫱🏻‍🫲🏼

PS: Попасть в предзапись сопровождения можно после просмотра этого урока

Тревога во время покупок. Что делать?

Небольшой подкаст, где описал решение этого вопроса на примере работы с клиентом

Рассказал как и сколько работали над этим вопросом

Если есть вопросы - пишите их в комментариях👇🏻

Почему не «потерпит»?

Разбирая сегодня отзывы, вспомнил несколько ярких примеров, когда попытки разобраться самостоятельно со своим бюджетом и задержки во времени приводили к финансовым потерям 👎🏻

📌Проверьте, вдруг у вас так же:

КЕЙС 1️⃣. Дмитрий хотел оптимизировать подписки и сэкономить на мелких тратах (имя изменено)

Дмитрий пришел ко мне с уже готовым бюджетом, который вел несколько лет, но безрезультатно. Изначально он хотел небольшими, регулярными сокращениями расходов снизить траты (когда потихоньку отключаешь ненужные подписки, исключаешь мелкие траты, немного оптимизируешь - и за счет накопительного эффекта получается неплохая экономия)

И этот вариант действительно рабочий, но не всегда!

Конкретно в случае Дмитрия, он занимался жестким контролем 15% своего бюджета. А оставшееся оставлял без внимания. Да, ему удалось сократить контролируемые статьи на 1/3, но за 2 года, с учетом инфляции, этого даже не было заметно на общем фоне

В чем была ошибка: если вы прочитали крутой способ оптимизации расходов, и он вам понравился - это еще не значит, что нет альтернативного, более прибыльного для вас варианта

Например, в случае с Дмитрием, помогла простая сортировка всех трат от большей -> к меньшей. Мы почти сразу нашли, что 24% всех трат занимает автомобиль (топливо + парковки + страховки + обслуживание)

Это безусловно нужная статья, т.к. являлась частью работы, НО! подумав над ней, как над самой большой, мы уже через 2 месяца:

- нашли выгодный вариант страховки и обслуживания, сэкономив 2% общего бюджета на год
- завели карту с кешбэком на топливо - еще +1%
- поменяли часть поездок на такси (сам Дмитрий предложил), что оказалось выгоднее по деньгам и даже более приятной тратой, чем в эти моменты ездить за рулем самому +1%
- еще несколько точечных улучшений, например, при поездках в другой город, брать коллег за оплату бензина (это практиковалось и раньше, он просто сделал это более планируемым и менее случайным) - еще +0,5%

ИТОГО: те же самые 5% итоговой экономии, но не через 2 года, а через несколько месяцев, просто за счет более грамотной работы с бюджетом!

❗️А теперь внимание❗️Дмитрий потом посчитал, что обратись ко мне 2 года назад (когда только начинал), он не потерял бы суммарно более 300 тыс руб!

При этом я НЕ заставлял его экономить, мы НЕ искали нереалистичных вариантов, вообще НЕ ухудшали жизнь, просто сместили фокус внимания на более выгодные вещи, чем оптимизация подписок (ей конечно тоже занялись, но позже)

КЕЙС 2️⃣. Светлана пришла с запросом, что вроде неплохо зарабатывает, но куда уходят деньги - непонятно (подробный разбор вот в этом посте)

Тут была очень важна эмоциональная составляющая. Универсальные форматы бюджета «из интернета» не подходили, потому что не решали основной задачи - найти простой и легкий способ работать с деньгами так, чтобы достигать своих персональных целей

А раз не было простого индивидуального способа ведения бюджета, не приживалась и привычка. Как только нашли способ, тут же получили результат:

- доход вырос на 30%
- работа со мной окупилась за 2 месяца

ВЫВОД:

Не всегда этого легко добиться, но в чем я на 100% уверен - пока вы не нашли подходящий для себя формат ведения финансов, вы прямо или косвенно теряете деньги!❌

На самом деле в голову мне пришло еще 2 кейса, но пост очень длинный получается

Поэтому, если нужно продолжение, голосуйте ❤️лайком

Мой клиент потерял 7 млн руб🫠

Вводные:

Пришел клиент, который ведет бюджет (в упрощенном формате, но +/- нормально) + откладывает ежемесячно ~30% дохода + более 5 лет активно инвестирует. Т.е. все на первый взгляд хорошо

НО!

По его прикидкам, результат должен быть намного лучше. А обучение, которе он прошел по трейдингу несколько лет назад, вообще обещало что уже капитал раза в 3 должен вырасти

Стали разбираться и вот что нашли:

1. В бюджете все более-менее хорошо. Доходы 250-300 тыс руб на семью из 4 человек, живут на ~200 тыс/мес

Поправили планирование бюджета, чуть оптимизировали расходы, включили в него планирование доходов, получили эффект +20-30 тыс/мес без изменения качества жизни и сильного напряга

2. Отношение к деньгам в семье тоже ок

Бюджет ведется совместно, деньги расходуются по общему согласию, никаких эмоциональных сложностей тоже вроде не было. Если бы не проблемы с накоплением денег, все почти идеально

Дальше пошло самое важное

При таком образе жизни, с учетом того, какой раньше был доход и даже с самыми пассивными способами инвестирования к текущему моменту капитал должен был быть ~8 млн руб, а у клиента меньше 1 млн!🫢

Стали разбираться, и вот что выяснили:

- Первые несколько лет, когда появились излишки, клиент не рассматривал их как долгосрочные инвестиции, а «обучался» на эти деньги

Ведь очевидно, что «первый блин комом и надо на чем-то учиться», поэтому первые 500 тыс - 1 млн «просто где-то сгорели»

- Дальше был этап активного трейдинга и в один год даже пришла доходность +35%!

Я до конца не смог понять какой это период и какая точно сумма в абсолюте. Но в любом случае все потом скомпенсировалось отрицательной доходностью, а после превратилось в ноль через попытки торговать с плечом. Итоговые потери где-то 1-1,5 млн за 3 года трейдинга (это кстати по 25-30 тыс/мес, поэтому было не так заметно)

- Потом чуть успокоившись клиент купил фонды/акции/облигации. Но часть из них заморозили, часть не оправдала ожиданий, и из инвестированных 1,2 млн сейчас осталось ~600 тыс

- Еще часть денег ушла на форс-мажоры, а также была куплена квартира в ипотеку на этапе строительства, но она сейчас упала в цене и за вычетом долга банку размер актива ~800 тыс руб

❌ИТОГО. В сухом остатке, спустя 5+ лет инвестирования, клиент имеет пассивный доход в размере 2К руб/мес

И по моим прикидкам, потерял он за эти годы минимум 5-6 млн (точную сумму не восстановить, да и смысла нет)

В чем были ошибки и почему такой плохой результат?

Ошибка 1. Не было никакого плана инвестирования на старте. А он должен быть! Причем минимум на 5-10 лет. Иначе как вы куда-то придете, если не знаете куда идете?

Ошибка 2. Учиться можно и за гораздо меньшие деньги! Вложи клиент первые 950 тыс в депозиты и обучайся на оставшиеся 50 тыс - он получил бы ровно столько же опыта, но сберег бы 95% денег

Ошибка 3. Клиент никак не вел факт. Соответственно не понимал какие шаги к каким результатам привели. В инвестировании результативность шагов определяется годами, или даже десятилетиями. Это невозможно держать в голове. Поэтому продумывая план, нужно четко понимать как вы еще и факт будете вести (с учетом всех инфляций волатильностей, разных классов активов и т.д.)

Ошибка 4. Деньги на форс-мажоры не могут являться частью инвестиций. Это разные сущности и их нельзя объединять. Потому что в случае форс-мажора доставать их придется, как правило, с убытком

Заметьте, я ни слова ни сказал о стратегии и способах инвестирования. В данном случае это не имеет значения. Потому что такие ошибки совершаются вне зависимости от того куда и как решил вкладывать клиент. И каждая ошибка не так уж много и весит, но в итоге можно было бы иметь 8+ млн на счетах, а их нет

Тема очень важная. Если не разбираться, то можно всю жизнь идти за призрачной стабильностью, но остаться у разбитого корыта

Поэтому специально в новый поток сопровождения добавил большой подробный модуль по накоплениям и инвестициям, а также пригласил для выступления квалифицированного и проверенного инвест.советника

А Вы инвестируете? Ставьте любую реакцию если да

Василий, добрый день!
По Вашей наводке (бесплатный трёхдневный марафон в декабре) веду бюджет письменно (Excel таблица). Всегда была бережливой, умею копить (закрываю вторую ипотеку), не поддаюсь спонтанным покупкам.
Для себя выработала ритуал - каждый день в офисе начинаю с чашки американо и внесения в таблицу трат за предыдущий день (если они были). Формулы и сводные таблицы в помощь))).
Очень вдохновляет! Видно движение денег и понятен остаток средств на конец месяца. Как Вы и советовали - не бросилась сразу в суперэкономию на всем и вся, но навык полезный. Пока наблюдаю за собой. Мне визуализация очень помогает. Особый кайф когда за день не было расходов и нечего вносить))).
Огромное спасибо!
С уважением, Татьяна.

Я тоже взяла эту табличку но вношу просто в заметки, Господи сразу глаза открылись откуда можно ещё денег в копилку отложить. И когда планируешь покупки уже как то проще. На какой то статье затрат я вообще не тратилась а на какой то чуть перелемитила. Очень удобно. Василий прямо показал бюджет с приятной стороны,раньше я каждую трату вносила,это бесило и меня хватало на 2 дня. А тут за месяц анализ занял 15 минут и тут же скоррекчен бюджет на следующий месяц. Спасибо вам за этот прекрасный метод без нервотрёпки!

Так, нам нужно поговорить

Всегда приятно читать отзывы, когда люди получают много пользы на моих вебинарах/практикумах/др продуктах. Примерно 1 раз в 2-3 мес я провожу для подписчиков канала бесплатный Практикум

Раньше, когда блог был небольшой, я проводил еще и бесплатные пробные консультации, где каждый получал персональные рекомендации по финансам. А после консультации мог спокойно принять решение о дальнейшей работе со мной. Кстати, недавно посчитал, что за 2 года я провел таких консультаций больше 300!

С ростом блога эта возможность исчезла, потому что желающих стало слишком много

Но я по-прежнему не верю в общие универсальные инструкции «для всех», и мне очень важно и сохранять персональный глубокий подход, который про результат

Поэтому от подобных бесплатных Практикумов я никогда не откажусь

Для вас это:

- возможность познакомиться со мной лично, и моей авторской системой работы с личными финансами

- моим подходом к обучению, когда все просто, понятно и эффективно

- найти «серые зоны» в конкретно вашем бюджете и понять, насколько в принципе подходит работа со мной, как со специалистом

Для меня:

- способ не «оторваться от реальности» и понимать какие вопросы интересуют подписчиков

- развивать свою методологию, рассказывая новые инструменты и подходы и получая обратную связь

- возможность все равно консультировать лично всех желающих, т.к. неотъемлемой частью Практикума всегда являются живые разборы ваших ситуаций

Тем не менее решение всегда за вами. Будем ли проводить бесплатный Практикум в марте? 👇

КАК ПОСТРОИТЬ КАПИТАЛ? Пошаговая инструкция

Не претендую на абсолютную истину и 100% точность (вопрос все-таки очень обширный!), но поделюсь некоторыми идеями, основанными на практике работы с 600 живыми бюджетами

Шаг 1. Начальный капитал всегда делается за пределами биржи/недвижки/бизнеса/любой другой инвестиции

Два самых распространенных метода создания начального капитала: построение карьеры и свое дело. Есть конечно еще куча вариантов (наследство, удачный брак, помощь родственников и тд), но в реальной жизни все они маловероятны

Далее, переводя на совсем простой язык - вы тупо генерите разницу между доходами и расходами. Причем чем больше, тем лучше

Можно ли по-другому? Можно ли как-то качественно вложить 1 млн и стать богатым?

Да, только в абсолютном большинстве случаев это случится через 50 лет. Там уже во всю будет работать сложный % и 1 млн превратится уже в 10-ки млн. Через 30 лет, например при доходности +6% к инфляции (а это немыслимо высокие показатели, если стабильно 30 лет их достигать), ваш 1 млн превратится в 5 с небольшим

К чему я клоню?

А к тому, что если у вас сейчас нет под рукой несколько 10-ков млн руб, то бюджет - это не только грамотная работа с доходами и расходами, а еще и 1й и самый важный шаг на пути построения капитала

Шаг 2. Стратегия, как все будет

«Прежде чем стать богатым в жизни, нужно стать богатым хотя бы в экселе» (эту фразу я услышал у Гребенюка и она мне оч нравится)

Поэтому имеет смысл составить планы на:

• Краткосрочные цели. Деньги на необходимые покупки, неожиданные расходы, то что может понадобиться в ближайшее время

• Среднесрочные мечты. Например, инвестиции в образование, путешествия, обновления авто, ремонты и тд

• Долгосрочные амбиции. Капитал для пенсии и крупных свершений – пассивный капитал, который уже сам будет приносить вам ощутимые дивиденды

Можно конечно и без планов, но это невероятно сложно, т.к. тяжело все удержать в голове

Шаг 3. Постоянное совершенствование

Работа с финансами – это не статичная картина, а постоянные изменения

Анализируйте результаты, корректируйте планы, и помните: маленькое улучшение сегодня может принести колоссальный эффект завтра, потому что деньги «сейчас» стоят дороже, чем деньги «потом». Эту концепцию еще называют time value of money

Конечно же это не все шаги, только «база очень крупными мазками», но по-моему опыту даже ее делают далеко не все. Что я и пытаюсь поправить своей работой и этим блогом

В программе сопровождения я работаю именно так: от выстраивания надежного бюджета до стратегического распределения капитала для достижения всех жизненных целей – краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных

Хотите, расскажу подробнее, о чем вообще программа сопровождения и какой в ней смысл?

Если хотите, то с вас 70🔥 на этот пост