В любой непонятной ситуации говори, что это займ.
Ко мне часто обращаются клиенты-физические лица с блоками счетов по 115-ФЗ. Самые частые случаи, когда на карты поступает много переводов от других людей. Как правило — это либо арбитражники криптовалют, либо продавцы в магазинах, получающие оплату на личную карту вместо эквайринга.
Банк традиционно запрашивает у них пояснения по операциям и они, начитавшись советов псевдо-экспертов, говорят банкирам, что все это возвраты долгов.
Банк, позавидовав такому кредитному портфелю товарища и низкому уровню просрочки платежей, естественно отказывает в снятии ограничений.🙂
Ну а если серьезно, то представьте себя на месте банковского аналитика. Клиент имеет либо низкий официальный доход, либо вовсе его не имеет, но раздает налево и направо взаймы разным людям. Причем факт подтверждения выдачи займа отсутствует, либо в банк предоставляются явно нарисованные расписки.
Спросите, а что нельзя давать людям в долг? Можно. Но если у вас нет источника происхождения этих средств, факт выдачи займа нельзя подтвердить банковской платежкой, да еще и делаете вы такие транзакции с большой регулярностью, то все это явно попахивает «липой».
Коллеги из банков мне часто говорят, что уже устали от этих займов, каждый второй клиент с непонятными и частыми переводами говорит, что дает или получат взаймы.
Мой вам совет, не пытайтесь обмануть банк, прикрываясь фиктивными займами. Такие вещи банки умеют выявлять очень хорошо.
Ну а если действительно давали в долг, и вам его возвращают, то нужно предоставить документы об источнике происхождения средств для выдачи займа и банковскую платежку, подтверждающую факт выдачи займа.
Одновременно не забываем про критерии незаконной предпринимательской деятельности – частота и периодичность. Даже при наличии всех документов банк посчитает операции сомнительными, если вы будете частить с такими операциями.
@tot115fz
Ко мне часто обращаются клиенты-физические лица с блоками счетов по 115-ФЗ. Самые частые случаи, когда на карты поступает много переводов от других людей. Как правило — это либо арбитражники криптовалют, либо продавцы в магазинах, получающие оплату на личную карту вместо эквайринга.
Банк традиционно запрашивает у них пояснения по операциям и они, начитавшись советов псевдо-экспертов, говорят банкирам, что все это возвраты долгов.
Банк, позавидовав такому кредитному портфелю товарища и низкому уровню просрочки платежей, естественно отказывает в снятии ограничений.
Ну а если серьезно, то представьте себя на месте банковского аналитика. Клиент имеет либо низкий официальный доход, либо вовсе его не имеет, но раздает налево и направо взаймы разным людям. Причем факт подтверждения выдачи займа отсутствует, либо в банк предоставляются явно нарисованные расписки.
Спросите, а что нельзя давать людям в долг? Можно. Но если у вас нет источника происхождения этих средств, факт выдачи займа нельзя подтвердить банковской платежкой, да еще и делаете вы такие транзакции с большой регулярностью, то все это явно попахивает «липой».
Коллеги из банков мне часто говорят, что уже устали от этих займов, каждый второй клиент с непонятными и частыми переводами говорит, что дает или получат взаймы.
Мой вам совет, не пытайтесь обмануть банк, прикрываясь фиктивными займами. Такие вещи банки умеют выявлять очень хорошо.
Ну а если действительно давали в долг, и вам его возвращают, то нужно предоставить документы об источнике происхождения средств для выдачи займа и банковскую платежку, подтверждающую факт выдачи займа.
Одновременно не забываем про критерии незаконной предпринимательской деятельности – частота и периодичность. Даже при наличии всех документов банк посчитает операции сомнительными, если вы будете частить с такими операциями.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤59👍34🔥17🥱13
ЦБ хочет ввести аналог ЗСК для физических лиц.
Платформа ЗСК для юр лиц и ИП технически работает благодаря уникальному идентификатору плательщика и получателя в платежах. Такой идентификатор - ИНН.
С физ лицами все иначе. Параметр ИНН является необязательным, поэтому ЗСК не может качественно отслеживать их операции.
ЦБ предлагает для физ лиц сделать ИНН обязательным атрибутом.
Чисто технически банки давно готовы к таким новеллам, ведь ИНН физического лица можно узнать автоматически из базы ФНС, используя паспортные данные.
Данный сервис существует давно и открыт для использования всем желающим.
Причина введения новых требований - борьба с дропами. Но если сильно захотеть, то новую систему можно использовать для анализа транзакционного поведения любого человека, вне зависимости от подозрения в дропперстве. Также, как это работает для юр лиц и ИП, присваивая уровни риска и типологии сомнительной активности.
Планируемая дата нового ЗСК для физических лиц - середина 2027 года.
@tot115fz
Платформа ЗСК для юр лиц и ИП технически работает благодаря уникальному идентификатору плательщика и получателя в платежах. Такой идентификатор - ИНН.
С физ лицами все иначе. Параметр ИНН является необязательным, поэтому ЗСК не может качественно отслеживать их операции.
ЦБ предлагает для физ лиц сделать ИНН обязательным атрибутом.
Чисто технически банки давно готовы к таким новеллам, ведь ИНН физического лица можно узнать автоматически из базы ФНС, используя паспортные данные.
Данный сервис существует давно и открыт для использования всем желающим.
Причина введения новых требований - борьба с дропами. Но если сильно захотеть, то новую систему можно использовать для анализа транзакционного поведения любого человека, вне зависимости от подозрения в дропперстве. Также, как это работает для юр лиц и ИП, присваивая уровни риска и типологии сомнительной активности.
Планируемая дата нового ЗСК для физических лиц - середина 2027 года.
@tot115fz
🔥32❤23👍14🥱12
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Меня часто спрашивают предприниматели, будут ли послабления по 115-ФЗ в следующем году?
В ответ рубрика "Без комментариев".
@tot115fz
В ответ рубрика "Без комментариев".
@tot115fz
🔥39🥱23❤10👍10
От ЦБ подоспел ответ еще на один из частых вопросов от людей, кто занимается криптовалютой:
Заявила заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.
@tot115fz
Банк России считает недопустимым использование российских банков в качестве канала для покупки криптовалюты через зарубежные площадки в обход российского законодательства.
Заявила заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.
@tot115fz
🔥30🥱22❤6👍5
Росфинмониторинг получит доступ к данным о переводах через СБП и карты «Мир».
Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении соответствующий законопроект.
Ранее Росфин запрашивал такую информацию у каждого банка отдельно.
Теперь фин разведка сможет получать её централизованно, от самой НСПК (оператор СБП и Мир).
Что изменится?
Принципиально ничего не поменяется. Норма призвана снять нагрузку с банков.
Росфин теперь будет контактировать напрямую с первоисточником сведений, что ускорит процедуры получения и анализа информации о транзакциях.
Как это будет работать?
Точный порядок будет закреплен в отдельном документе, который еще не готов. Однако, это не означает, что Росфин будет видеть всё. Взаимодействие будет осуществляться в формате "запрос-ответ" по конкретным лицам, находищимся в разработке Росфинмониторинга.
@tot115fz
Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении соответствующий законопроект.
Ранее Росфин запрашивал такую информацию у каждого банка отдельно.
Теперь фин разведка сможет получать её централизованно, от самой НСПК (оператор СБП и Мир).
Что изменится?
Принципиально ничего не поменяется. Норма призвана снять нагрузку с банков.
Росфин теперь будет контактировать напрямую с первоисточником сведений, что ускорит процедуры получения и анализа информации о транзакциях.
Как это будет работать?
Точный порядок будет закреплен в отдельном документе, который еще не готов. Однако, это не означает, что Росфин будет видеть всё. Взаимодействие будет осуществляться в формате "запрос-ответ" по конкретным лицам, находищимся в разработке Росфинмониторинга.
@tot115fz
🔥26👍12🥱10❤8
Что такое платформа «Антидроп» и будут ли массовые блокировки карт?
Платформа «Антидроп» разрабатывается с конца 2024 года и будет готова к середине 2027 года.
Это еще одна инициатива ЦБ по борьбе с дропами. К этой платформе будут подключаться банки и обмениваться там сведениями о выявленных дропах.
Каждый банк сможет видеть информацию других банков о дропах. Это аналог ЗСК, только для физических лиц.
По задумке ЦБ это позволит быстрее выявлять «миграцию» дропов между банками и снизить их распространение по системе в целом.
Основным идентификатором для отслеживания операций будет являться ИНН. У ЦБ в планах обязать банки его фиксировать для каждого клиента (сейчас это необаятельно).
Что говорит о платформе «Антидроп» ЦБ:
Будут ли банки обязаны блокировать фигурантов Платформы «Антидроп»?
Будет ли механизм реабилитации?
Как ситуация обстоит с дропами сейчас?
Чтобы подготовиться заранее и не попасть в число дропов нужно соблюдать простые правила гигиены счета: не переводить и не получать деньги от незнакомых лиц, не передавать и сдавать в аренду третьим лицам свои платежные ресурсы (карты, доступы в личный кабинет банка и пр.).
@tot115fz
Платформа «Антидроп» разрабатывается с конца 2024 года и будет готова к середине 2027 года.
Это еще одна инициатива ЦБ по борьбе с дропами. К этой платформе будут подключаться банки и обмениваться там сведениями о выявленных дропах.
Каждый банк сможет видеть информацию других банков о дропах. Это аналог ЗСК, только для физических лиц.
По задумке ЦБ это позволит быстрее выявлять «миграцию» дропов между банками и снизить их распространение по системе в целом.
Основным идентификатором для отслеживания операций будет являться ИНН. У ЦБ в планах обязать банки его фиксировать для каждого клиента (сейчас это необаятельно).
Что говорит о платформе «Антидроп» ЦБ:
Раньше дропы предпочитали крупные банки, где им было проще «затеряться». Сейчас крупные банки эффективно работают с нами и быстро закрывают счета дропов, прекращают их операции.
Поэтому дропы идут в другие банки – среднего размера или совсем небольшие.
Видим и дробление операций: если раньше среднемесячная сумма операций дропа составляла чуть больше 1 млн рублей, то сейчас это 100–150 тыс. рублей.
И даже эта сумма дробится между банками – дроп открывает несколько карт в разных банках и делает переводы на мелкие суммы.
Банкам по отдельности такие операции сложнее оценивать, а мы видим полную картину в банковской системе.
Сейчас мы обмениваемся информацией с каждым банком в отдельности, платформа позволит повысить скорость и качество обмена информацией о рисковых клиентах банков, улучшить настройки комплаенс-процедур.
Будут ли банки обязаны блокировать фигурантов Платформы «Антидроп»?
По правилам, информация платформы будут иметь вспомогательный характер и банк должен разбираться отдельно в отношении каждого клиента. Однако, практика работы с платформой ЗСК для предпринимателей и реабилитацией по 161-ФЗ показывает, что многие банки часто не разбираются, а просто блокируют сомнительных по мнению ЦБ клиентов.
Но есть еще в планах не полностью блокировать клиента, а ограничить высокорисковые платежи (переводы, внесение наличных). Чтобы обычные операции в виде заработной платы, оплаты товаров и услуг были доступны клиентам.
В общем, вопрос ограничений еще обсуждается.
Будет ли механизм реабилитации?
Никаких межведомственных комиссий не будет. Клиент должен будет разбираться с банком напрямую сам. Здесь для клиентов не очень хорошие новости, так как практика общения с банками по 161-ФЗ показывает, мягко сказать, не лучшие результаты. Здесь, скорее всего будет то же самое. Поэтому лучше клиентам не попадать в эту базу. Выйти из нее будет ой как непросто.
Как ситуация обстоит с дропами сейчас?
В базе дропов ЦБ – 1,2 млн фигурантов, причем 20% — это несовершеннолетние.
В том числе в базе дропов очень много криптовалютных трейдеров, невольно попавших в схему треугол. Их ЦБ также расценивает как дропов.
Платформа «Антидроп» может существенно расширить число таких лиц.
Под основной угрозой будут криптовалютные трейдеры, продающие или покупающие криптовалюту на зарубежных криптобиржах через обычные переводы.
Именно там риск получить грязные деньги более 50%.
Чтобы подготовиться заранее и не попасть в число дропов нужно соблюдать простые правила гигиены счета: не переводить и не получать деньги от незнакомых лиц, не передавать и сдавать в аренду третьим лицам свои платежные ресурсы (карты, доступы в личный кабинет банка и пр.).
@tot115fz
❤32👍17🥱6🔥4
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Интервью с амбассадором комплаенса в Точка Банке - Анастасией Селезневой.
Поговорили про реабилитацию клиентов после применения мер по 115-ФЗ, про селлеров на маркетплейсах, а также про внутреннюю кухню Точка Банка в части того самого 115-ФЗ.
Смотрите на всех площадках:
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥35❤12👍11🥱3
Рубрика "Пятничный юмор".
Что будет, если поручить нейросети подготовить статью про снятие блокировки по 115-ФЗ?
Правильно, ничего хорошего. Она пошлет вас разбираться в налоговую службу😀
@tot115fz
Что будет, если поручить нейросети подготовить статью про снятие блокировки по 115-ФЗ?
Правильно, ничего хорошего. Она пошлет вас разбираться в налоговую службу😀
@tot115fz
👍37🔥19🥱12❤10
Как закрыть счет в банке после блокировки по 115-ФЗ.
В 2025 году практически у всех банков началась эпидемия, которая дала осложнение в виде частичной потери памяти. А именно: банки забыли ст. 859 ГК РФ и стали отказывать физическим лицам в закрытии счета.
В части объяснения причин отказов особого креатива не наблюдается. Кто-то из банков ссылается на службу безопасности, кто-то на отсутствие такой функции в принципе.
Для несильно юридически осведомленного человека это звучит убедительно, а в голове юриста возникает только один вопрос: "ЧТО ЗА ....."?
Друзья, запомните одну важную вещь. Банк не имеет права отказать клиенту в закрытии счета на основании своих внутренних правил и Закона 115-ФЗ (за исключением фигурантов перечня террористов и экстремистов, но и там есть масса нюансов).
Если же банк пытается отказать в закрытии счета, то ниже представлю пошаговую инструкцию, как закрыть счет в любом банке и вывести остаток со счета, причем совершенно законно:
1️⃣ Если по результатам предоставления пояснений и документов ограничения на счете по 115-ФЗ не снимаются, что делать?
Банк – это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому вы всегда можете закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому более удобный вариант – перевод остатка в другой банк.
2️⃣ Для закрытия счета в банке необходимо подать заявление на закрытие счета.
Такое заявление носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка. Бланк можете попросить в банке, но бывает, что он отказывается его выдавать.
Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке. В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк.
3️⃣ Если банк отказывается принимать заявление на закрытие счета, то его можно направить по почте вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением и описью вложения по юридическому адресу банка. Узнать адрес банка и его реквизиты можно на сайте ЦБ по ссылке.
Предварительно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса. В самом заявлении следует указать ваши контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ, в случае необходимости. С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.
4️⃣ Если банк по-прежнему отказывается закрывать счет, то он нарушает ст. 859 ГК РФ. Оспорить незаконные действия банка можно через суд. Здесь закон полностью на стороне клиента. Плюс с банка можно будет взыскать компенсацию за пользование чужими деньгами и возместить судебные издержки.
@tot115fz
В 2025 году практически у всех банков началась эпидемия, которая дала осложнение в виде частичной потери памяти. А именно: банки забыли ст. 859 ГК РФ и стали отказывать физическим лицам в закрытии счета.
В части объяснения причин отказов особого креатива не наблюдается. Кто-то из банков ссылается на службу безопасности, кто-то на отсутствие такой функции в принципе.
Для несильно юридически осведомленного человека это звучит убедительно, а в голове юриста возникает только один вопрос: "ЧТО ЗА ....."?
Друзья, запомните одну важную вещь. Банк не имеет права отказать клиенту в закрытии счета на основании своих внутренних правил и Закона 115-ФЗ (за исключением фигурантов перечня террористов и экстремистов, но и там есть масса нюансов).
Если же банк пытается отказать в закрытии счета, то ниже представлю пошаговую инструкцию, как закрыть счет в любом банке и вывести остаток со счета, причем совершенно законно:
Банк – это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому вы всегда можете закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому более удобный вариант – перевод остатка в другой банк.
Такое заявление носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка. Бланк можете попросить в банке, но бывает, что он отказывается его выдавать.
Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке. В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк.
Предварительно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса. В самом заявлении следует указать ваши контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ, в случае необходимости. С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
2👍101❤28🔥17🥱7
Приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в части обязательного контроля сделок с недвижимым имуществом.
Законопроект № 625978-8
Сейчас обязательному контролю подлежат операции, связанные со сделками с недвижимым имуществом от 5 млн рублей.
Т. е., банк должен сообщить в Росфинмониторинг о любой операции с недвижимым имуществом, если сумма равна или превышает 5 млн рублей независимо от подозрений. Такая своего рода форма обязательной отчетности.
Согласно принятым поправкам Росфинмониторинг своим решением может увеличить пороговую сумму контроля, причем для каждой категории организаций эта сумма может быть разной, так как на сделки сообщают не только банки, а еще, например, риелторы.
В части увеличения пороговой суммы контроля для банков решение Росфинмониторинга должно быть согласовано с Центральным банком.
Данные поправки могут снизить нагрузку на банки, так как в современных реалиях сумма в 5 млн рублей достаточно обыденная и затрагивает множество операций, что приводит к большому числу сообщений.
@tot115fz
Законопроект № 625978-8
Сейчас обязательному контролю подлежат операции, связанные со сделками с недвижимым имуществом от 5 млн рублей.
Т. е., банк должен сообщить в Росфинмониторинг о любой операции с недвижимым имуществом, если сумма равна или превышает 5 млн рублей независимо от подозрений. Такая своего рода форма обязательной отчетности.
Согласно принятым поправкам Росфинмониторинг своим решением может увеличить пороговую сумму контроля, причем для каждой категории организаций эта сумма может быть разной, так как на сделки сообщают не только банки, а еще, например, риелторы.
В части увеличения пороговой суммы контроля для банков решение Росфинмониторинга должно быть согласовано с Центральным банком.
Данные поправки могут снизить нагрузку на банки, так как в современных реалиях сумма в 5 млн рублей достаточно обыденная и затрагивает множество операций, что приводит к большому числу сообщений.
@tot115fz
❤33👍20🔥9🥱5
Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?
ЧАСТЬ 1
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
1️⃣ Переводы денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт и иных электронных средств платежа.
Этот способ используется, в частности, для обеспечения расчетов в рамках схем, связанных с коррупцией, теневого игорного бизнеса, нелегальных участников финансового рынка, для незаконного оборота наркотиков, мошенничества, киберпреступлений и отмывания доходов, полученных от их совершения, а также в целях совершения операций в криптовалютных обменниках.
В схему вовлекаются, как правило, физические лица, обладающие признаками номинального владения банковским счетом (дропперы), и физические лица, в отношении которых применялись полномочия по отказу в выполнении операции, открытию банковского счета, по расторжению договора банковского счета, а также иностранные поставщики платежных услуг.
Характерным признаком этого способа отмывания доходов является необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых между значительным количеством контрагентов – физических лиц.
При этом суммы переводов превышают суммы, обычно переводимые физическими лицами по основаниям, не связанным с предпринимательской деятельностью (дарение, оказание материальной помощи).
Продолжение следует....
@tot115fz
ЧАСТЬ 1
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
Этот способ используется, в частности, для обеспечения расчетов в рамках схем, связанных с коррупцией, теневого игорного бизнеса, нелегальных участников финансового рынка, для незаконного оборота наркотиков, мошенничества, киберпреступлений и отмывания доходов, полученных от их совершения, а также в целях совершения операций в криптовалютных обменниках.
В схему вовлекаются, как правило, физические лица, обладающие признаками номинального владения банковским счетом (дропперы), и физические лица, в отношении которых применялись полномочия по отказу в выполнении операции, открытию банковского счета, по расторжению договора банковского счета, а также иностранные поставщики платежных услуг.
Характерным признаком этого способа отмывания доходов является необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых между значительным количеством контрагентов – физических лиц.
При этом суммы переводов превышают суммы, обычно переводимые физическими лицами по основаниям, не связанным с предпринимательской деятельностью (дарение, оказание материальной помощи).
Продолжение следует....
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤35👍26🔥6
Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?
ЧАСТЬ 2 (ссылка на Часть 1)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риске получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
2️⃣ Покупка наличной выручки (теневая инкассация, торговый кэш) - Зачисление предприятиями безналичных денежных средств в обмен на выручку организации, имеющей большой оборот наличных денежных средств
Этот способ отмывания доходов реализуется с использованием услуг банков по осуществлению переводов денежных средств по поручению своих клиентов – юридических лиц по их банковским счетам.
На счета юридических лиц, обладающих одним или несколькими признаками фирм-однодневок, поступают безналичные денежные средства, как правило, от транзитных компаний, в том числе по основаниям, не соответствующим заявленным видам их деятельности, а также по хозяйственным договорам.
Указанные денежные средства клиенты банков перечисляют своим контрагентам, осуществляющим деятельность в сфере оптовой и розничной торговли, а также деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма, наличная выручка которых в сопоставимом объеме, минуя банковскую инкассацию, передается заказчикам наличности.
Иными словами «Теневой инкассацией» является перечисление безналичных денежных средств по фиктивным основаниям на счета розничных предприятий. Взамен розничное предприятие передает заказчикам кэш (вместо инкассирования выручки в банк).
Заказчиками наличности также могут совершаться платежи в адрес розницы под видом покупок через технологии эквайринга (расчеты с использованием банковских платежных карт, в частности корпоративных карт).
В качестве инструмента расчетов в схемах «теневой инкассации» иногда используются и векселя, выпущенные банками, которые приобретаются юридическими лицами, подконтрольными заказчикам наличности, и передаются указанным розничным предприятиям в целях оплаты полученных от них наличных средств.
Продолжение следует...
💬 Telegram | 📱 MAX
ЧАСТЬ 2 (ссылка на Часть 1)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риске получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
Этот способ отмывания доходов реализуется с использованием услуг банков по осуществлению переводов денежных средств по поручению своих клиентов – юридических лиц по их банковским счетам.
На счета юридических лиц, обладающих одним или несколькими признаками фирм-однодневок, поступают безналичные денежные средства, как правило, от транзитных компаний, в том числе по основаниям, не соответствующим заявленным видам их деятельности, а также по хозяйственным договорам.
Указанные денежные средства клиенты банков перечисляют своим контрагентам, осуществляющим деятельность в сфере оптовой и розничной торговли, а также деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма, наличная выручка которых в сопоставимом объеме, минуя банковскую инкассацию, передается заказчикам наличности.
Иными словами «Теневой инкассацией» является перечисление безналичных денежных средств по фиктивным основаниям на счета розничных предприятий. Взамен розничное предприятие передает заказчикам кэш (вместо инкассирования выручки в банк).
Заказчиками наличности также могут совершаться платежи в адрес розницы под видом покупок через технологии эквайринга (расчеты с использованием банковских платежных карт, в частности корпоративных карт).
В качестве инструмента расчетов в схемах «теневой инкассации» иногда используются и векселя, выпущенные банками, которые приобретаются юридическими лицами, подконтрольными заказчикам наличности, и передаются указанным розничным предприятиям в целях оплаты полученных от них наличных средств.
Продолжение следует...
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍24❤17🔥6🥱4
Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?
ЧАСТЬ 3 (ссылка на Часть 1, Часть 2)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
3️⃣ Осуществление безналичных операций в секторе закупки и обращения металлолома, лома драгоценных металлов и камней.
Клиентами банков, вовлеченными в эту схему, выступают, как правило, юридические лица, в том числе обладающие признаками фирм-однодневок, признаками ухода от налогообложения или участия в иных схемных или теневых операциях, либо ИП.
В качестве источника денежных средств выступают безналичные зачисления (напрямую либо через цепочку посредников) на счет такого клиента (юридического лица / ИП) от реально действующих предприятий, осуществляющих деятельность в сфере производства и (или) обращения металлов, в том числе драгоценных.
Расчеты по сделкам с ломом черных, цветных и драгоценных металлов сопровождаются так называемой «ломкой» НДС: преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без НДС.
Происходит значительное расхождение между денежными и товарными потоками клиента (формирование «бумажного» НДС), НДС в бюджетную систему страны участники схемы не уплачивают или уплачивают в объемах, несопоставимых с масштабом их деятельности.
Продолжение следует...
💬 Telegram | 📱 MAX
ЧАСТЬ 3 (ссылка на Часть 1, Часть 2)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
Клиентами банков, вовлеченными в эту схему, выступают, как правило, юридические лица, в том числе обладающие признаками фирм-однодневок, признаками ухода от налогообложения или участия в иных схемных или теневых операциях, либо ИП.
В качестве источника денежных средств выступают безналичные зачисления (напрямую либо через цепочку посредников) на счет такого клиента (юридического лица / ИП) от реально действующих предприятий, осуществляющих деятельность в сфере производства и (или) обращения металлов, в том числе драгоценных.
Расчеты по сделкам с ломом черных, цветных и драгоценных металлов сопровождаются так называемой «ломкой» НДС: преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без НДС.
Происходит значительное расхождение между денежными и товарными потоками клиента (формирование «бумажного» НДС), НДС в бюджетную систему страны участники схемы не уплачивают или уплачивают в объемах, несопоставимых с масштабом их деятельности.
Продолжение следует...
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤16🔥13👍6
«Схема Долиной» работает и для продавцов криптовалюты.
ЦБ существенно изменил подход к исключению из базы дропов по 161-ФЗ. Раньше он направлял заявителей разбираться непосредственно в банки, теперь же оперативно предлагает вернуть средства без суда и следствия.
Теперь «схема Долиной» работает и здесь. Например, я покупаю криптовалюту на бирже, перевожу продавцу рубли на банковскую карту. Затем обращаюсь в банк с жалобой, утверждая, что меня обманули мошенники и заставили перевести деньги.
Банк уведомляет Центробанк о проведённой операции без согласия отправителя, тот добавляет реквизиты получателя средств в реестр по 161-ФЗ, вследствие чего последнему блокируют банковские счета.
Получатель обращается в ЦБ, однако получает однозначный ответ от регулятора: верните деньги, тогда блокировки будут сняты.
Любопытно, что банк даже не проводит предварительного расследования по заявлению отправителя денежных средств, не запрашивает подтверждающих документов или пояснений у получателя. Человек автоматически зачисляется в список дропов-мошенников.
Чтобы выйти из этой ситуации получателю денег нужно вернуть эту сумму. Таким образом, покупатель криптовалюты остается с криптой и деньгами.
#161ФЗ
💬 Telegram | 📱 MAX
ЦБ существенно изменил подход к исключению из базы дропов по 161-ФЗ. Раньше он направлял заявителей разбираться непосредственно в банки, теперь же оперативно предлагает вернуть средства без суда и следствия.
Теперь «схема Долиной» работает и здесь. Например, я покупаю криптовалюту на бирже, перевожу продавцу рубли на банковскую карту. Затем обращаюсь в банк с жалобой, утверждая, что меня обманули мошенники и заставили перевести деньги.
Банк уведомляет Центробанк о проведённой операции без согласия отправителя, тот добавляет реквизиты получателя средств в реестр по 161-ФЗ, вследствие чего последнему блокируют банковские счета.
Получатель обращается в ЦБ, однако получает однозначный ответ от регулятора: верните деньги, тогда блокировки будут сняты.
Любопытно, что банк даже не проводит предварительного расследования по заявлению отправителя денежных средств, не запрашивает подтверждающих документов или пояснений у получателя. Человек автоматически зачисляется в список дропов-мошенников.
Чтобы выйти из этой ситуации получателю денег нужно вернуть эту сумму. Таким образом, покупатель криптовалюты остается с криптой и деньгами.
#161ФЗ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤37👍23🔥21🥱8
Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?
ЧАСТЬ 4 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
4️⃣ Подозрительные транзитные операции, предшествующие выводу денежных средств за рубеж, их обналичиванию, проведению иных схем подозрительных операций
Сторонами по таким безналичным транзитным операциям выступают, как правило, юридические лица либо индивидуальные предприниматели, характеризующиеся признаками подверженности риску отмывания доходов, в том числе обладающие одним или несколькими признаками фирм-однодневок, признаками ухода от налогообложения или участия в иных схемных или теневых операциях.
В ходе проведения подобных операций наблюдаются признаки, свидетельствующие об отсутствии явного экономического смысла в деятельности транзитных компаний: их приходные и расходные операции характеризуются, в частности, сменой и несоответствием назначений платежей, коротким сроком между зачислением и списанием, низкой налоговой нагрузкой.
Кроме того, зачастую объемы перечислений денежных средств со счетов юридических лиц не соответствуют масштабам их деятельности; наблюдаются признаки фиктивных сделок либо не характерных для клиента условий сделок, «дежурные» (неинформативные) назначения платежей.
Продолжение следует...
💬 Telegram | 📱 MAX
ЧАСТЬ 4 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
Сторонами по таким безналичным транзитным операциям выступают, как правило, юридические лица либо индивидуальные предприниматели, характеризующиеся признаками подверженности риску отмывания доходов, в том числе обладающие одним или несколькими признаками фирм-однодневок, признаками ухода от налогообложения или участия в иных схемных или теневых операциях.
В ходе проведения подобных операций наблюдаются признаки, свидетельствующие об отсутствии явного экономического смысла в деятельности транзитных компаний: их приходные и расходные операции характеризуются, в частности, сменой и несоответствием назначений платежей, коротким сроком между зачислением и списанием, низкой налоговой нагрузкой.
Кроме того, зачастую объемы перечислений денежных средств со счетов юридических лиц не соответствуют масштабам их деятельности; наблюдаются признаки фиктивных сделок либо не характерных для клиента условий сделок, «дежурные» (неинформативные) назначения платежей.
Продолжение следует...
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤18👍8🔥3🥱1
Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?
ЧАСТЬ 5 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
5️⃣ Вывод денежных средств за рубеж посредством осуществления физическими лицами трансграничных переводов денежных средств без открытия счета
Реализуется посредством оказания банками услуг по переводу денежных средств без открытия банковских счетов.
В рамках реализации этого способа клиенты – физические лица переводят денежные средства без открытия счета, наиболее вероятным источником происхождения которых является торговая выручка, полученная на вещевых и продовольственных рынках, в пользу контрагентов – физических лиц – нерезидентов.
Переводы осуществляются через отделения банков, расположенные в крупных торговых центрах, на вещевых и продовольственных рынках либо вблизи таких мест.
6️⃣ Вывод денежных средств за рубеж по договорам предоставления нематериальных услуг.
Реализуется путем переводов денежных средств со счетов юридических лиц и ИП в адрес юридических лиц – нерезидентов по договорам за услуги нематериального характера, трудно поддающиеся справедливой оценке стоимости их оказания.
При этом договор может обладать признаками фиктивности, а юрисдикция контрагентов-нерезидентов зачастую не совпадает с юрисдикцией банков-нерезидентов, в которых открыты счета контрагентов-нерезидентов.
7️⃣ Вывод денежных средств за рубеж в виде авансовых платежей по договорам об импорте товаров, переводимых резидентами в пользу нерезидентов (авансирование импорта товаров).
Отмывание денег происходит путем переводов денежных средств со счетов юридических лиц и ИП на счета юридических лиц – нерезидентов.
Переводы осуществляются в виде авансовых платежей в рамках договоров об импорте товаров, предполагающих, как правило, длительные сроки поставки товаров (не отвечающие общепринятой внешнеторговой практике).
При этом фактически товары на территорию России не ввозятся.
Продолжение следует...
💬 Telegram | 📱 MAX
ЧАСТЬ 5 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
Реализуется посредством оказания банками услуг по переводу денежных средств без открытия банковских счетов.
В рамках реализации этого способа клиенты – физические лица переводят денежные средства без открытия счета, наиболее вероятным источником происхождения которых является торговая выручка, полученная на вещевых и продовольственных рынках, в пользу контрагентов – физических лиц – нерезидентов.
Переводы осуществляются через отделения банков, расположенные в крупных торговых центрах, на вещевых и продовольственных рынках либо вблизи таких мест.
Реализуется путем переводов денежных средств со счетов юридических лиц и ИП в адрес юридических лиц – нерезидентов по договорам за услуги нематериального характера, трудно поддающиеся справедливой оценке стоимости их оказания.
При этом договор может обладать признаками фиктивности, а юрисдикция контрагентов-нерезидентов зачастую не совпадает с юрисдикцией банков-нерезидентов, в которых открыты счета контрагентов-нерезидентов.
Отмывание денег происходит путем переводов денежных средств со счетов юридических лиц и ИП на счета юридических лиц – нерезидентов.
Переводы осуществляются в виде авансовых платежей в рамках договоров об импорте товаров, предполагающих, как правило, длительные сроки поставки товаров (не отвечающие общепринятой внешнеторговой практике).
При этом фактически товары на территорию России не ввозятся.
Продолжение следует...
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥15❤12👍5
Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?
ЧАСТЬ 6 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4, Часть 5)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
8️⃣ Обналичивание денежных средств через счета и платежные карты физических лиц, на которые поступают денежные средства от компаний с признаками фиктивного бизнеса
В схему вовлекаются физические лица, в том числе в отношении которых применялись меры по Закону 115-ФЗ.
Обналичиванию предшествуют перечисления (по различным основаниям) на счета или карты физических лиц от юридических лиц, в том числе обладающих признаками фирм-однодневок.
Также отмечаются регулярные переводы средств в качестве выплаты заработной платы с многочисленных счетов в различных банках в адрес одних и тех же физических лиц без уплаты соответствующих налогов. При этом снятие наличных денежных средств физическими лицами осуществляется регулярно – как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 3–5 дней со дня их поступления.
9️⃣ Проведение физическими лицами подозрительных валютно-обменных операций
Операции по купле-продаже иностранной валюты используются в целях трансформации суммы денежных средств и их валюты и сокрытия незаконного источника происхождения наличных денежных средств.
Характерными признаками таких операций являются систематический однонаправленный характер операций, регулярность покупок валюты, дробление клиентами общих сумм операций. Выявляются случаи предоставления клиентами – физическими лицами фиктивных документов в качестве подтверждения источников происхождения денежных средств.
Продолжение следует...
💬 Telegram | 📱 MAX
ЧАСТЬ 6 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4, Часть 5)
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
В схему вовлекаются физические лица, в том числе в отношении которых применялись меры по Закону 115-ФЗ.
Обналичиванию предшествуют перечисления (по различным основаниям) на счета или карты физических лиц от юридических лиц, в том числе обладающих признаками фирм-однодневок.
Также отмечаются регулярные переводы средств в качестве выплаты заработной платы с многочисленных счетов в различных банках в адрес одних и тех же физических лиц без уплаты соответствующих налогов. При этом снятие наличных денежных средств физическими лицами осуществляется регулярно – как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 3–5 дней со дня их поступления.
Операции по купле-продаже иностранной валюты используются в целях трансформации суммы денежных средств и их валюты и сокрытия незаконного источника происхождения наличных денежных средств.
Характерными признаками таких операций являются систематический однонаправленный характер операций, регулярность покупок валюты, дробление клиентами общих сумм операций. Выявляются случаи предоставления клиентами – физическими лицами фиктивных документов в качестве подтверждения источников происхождения денежных средств.
Продолжение следует...
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤12🔥5👍4🥱1