За годы работы по реабилитации клиентов я понял, что самые лучшие клиенты – это подписчики моего канала. Они знают, чего хотят и с ними можно общаться, что называется, на одном языке.
Маркетологи это называют «Прогретая аудитория». Я не люблю такое выражение и предпочитаю называть «Осведомленная аудитория».

Разница познается в сравнении. У меня есть еще профиль на АВИТО, так там большинство запросов из разряда «снимите блокировку карты за 100 рублей и где мои 100% гарантии».
Кстати, про гарантии я даже написал отдельный пост.

А недавно был на бизнес-встрече с группой предпринимателей, которые ни разу не читали мой канал. Там была девушка – главный бухгалтер и озвучивала всякие небылицы про ЗСК и Закон 115-ФЗ. Стали выяснять и оказалось, что она недавно сходила на курсы, естественно платные и очень даже недешевые. Уговорил показать кусочек записи.
Мне хватило 3 минут, чтобы попросить выключить этот ужас. Спикером оказалась тоже девушка и тоже бухгалтер, которая решила поинфоцыганить на теме 115-ФЗ. И не важно, что знаний и понимания сути дела там 0%. Главное - громкие слова и убедительная речь.

И ведь после таких курсов бухгалтеры начинают заниматься проблемами 115-ФЗ в своих компаниях. Ох, не завидую я руководству этого бизнеса.

К сожалению, сейчас в сети за деньги и бесплатно дается очень много информации по 115-ФЗ. Не спорю, есть и грамотные люди, но большинство – это дилетанты. Уж как есть, так есть, не обижайтесь.

К чему это я всё. А к тому, что хочу поблагодарить всех подписчиков, что читаете мой скромный канал. Здесь только правда и объективная оценка ситуации, без громких слов и пустых обещаний.

А еще в этом году у меня появился хейтер, который сначала воровал мои посты, выдавая за свои у себя на канале, а когда я указал на это в личном сообщении, то начал выдергивать из моих материалов фразы без контекста и неуклюже их критиковать на своем канале, но уже публично. Я не такой, поэтому пожелаю ему только добра, здоровья и удачи во всех начинаниях. 🤗

В следующем году нас ждет ужесточение законодательства в сфере «обеления» бизнеса» и, куда же без того самого 115-ФЗ, как главного «отбеливателя».

Всех с наступающим Новым Годом и Рождеством! Пускай следующий год будет не таким суровым, как обещают законодатели.


💬 Telegram | 📱 MAX

Финансовая разведка увеличивает минимальный размер контролируемой суммы при операциях с недвижимостью.

Сейчас обязательному контролю подлежат операции, связанные со сделками с недвижимым имуществом от 5 млн рублей.
Т. е., банк должен сообщить в Росфинмониторинг о любой операции с недвижимым имуществом, если сумма равна или превышает 5 млн рублей независимо от подозрений. Такая своего рода форма обязательной отчетности.

Согласно недавно принятым поправкам в тот самый 115-ФЗ Росфинмониторинг своим решением может увеличить пороговую сумму контроля, причем для каждой категории организаций эта сумма может быть разной, поскольку на сделки сообщают не только банки, а еще, например, риелторы.

Росфин разработал проект такого решения, где для банков контроль начинается от 75 млн рублей., для организаций, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества – от 5 млн рублей.

Эти изменения значительно облегчат работу банков, ведь сумма в 5 млн рублей в текущих условиях является обычной и вызывает большое количество избыточных сообщений обязательного контроля.

💬 Telegram | 📱 MAX

Помогает ли смена банка после блока по 115-ФЗ?

Очень часто предприниматели говорят, что не хотят заниматься снятием блока по 115-ФЗ или отвечать на запросы банка.

Далее следует самый частый вопрос: какой банк нормальный, чтобы перейти на обслуживание?

Все банки в части того самого 115-ФЗ работают одинаково. Конечно, есть нюансы, но базовые принципы едины.

Запомните один очень важный момент. Если банк начал применять меры по Закону 115-ФЗ, то виноват не банк, проблема кроется в организации вашего бизнеса.

Это значит, что что-то не так, и необходимо, в первую очередь, устранить причину, а не бороться с последствиями в виде блокировки счёта.

Что же может быть не так?

1️⃣ Некорректный ответ на запрос банка.

Это самая распространённая причина. Многие относятся к этому легкомысленно, поручают подготовку ответа непрофильным сотрудникам и так далее. Например, был случай, когда руководство фирмы поручило подготовить ответ сметчику по причине, цитирую: «он сейчас самый свободный». Естественно счёт фирмы был заблокирован.

Даже юристы не всегда справляются. Многие в письмах банку переписывают половину Гражданского кодекса, угрожают судом, но при этом упускают самое важное.

Банкам всё равно на ваши угрозы, Гражданский кодекс они знают. Им нужно другое.

Я много раз повторял, что первичный ответ на запрос банка должен быть максимально полным и качественным.

2️⃣ Транзакционное поведение.

Сомнительные операции в банке выявляют роботы. Поэтому нужно подстраивать свои платежи под их алгоритмы.
Можно долго спорить об этом, но такова реальность.

Например, один индивидуальный предприниматель оплачивал налоги со своей личной карты, так как ему «это было удобно». В результате попал под проверку банка из-за низкой налоговой нагрузки.

Алгоритмы антиотмывания заметив отсутствие на счете налоговых платежей сочли деятельность индивидуального предпринимателя подозрительной.

3️⃣ Проверяйте контрагентов и ещё раз проверяйте контрагентов.

Не стоит чрезмерно доверять данным, которые предоставляет ваш банк в своих сервисах проверки контрагентов.
Банки сами проверяют по закрытым чёрным спискам, которые не вправе демонстрировать клиентам. Там картина может оказаться совсем иной.

Я представил вашему вниманию базовый набор правил, которые обязан учитывать каждый предприниматель.
Проще и дешевле предотвратить проблему заранее, чем потом героически её решать.

💬 Telegram | 📱 MAX

Новые поправки в тот самый 115-ФЗ и не только.

В гос думу внесен законопроект в части противодействия преступлениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

В тот самый 115-ФЗ добавляется обязанность при идентификации клиентов устанавливать ИНН.
Для юридических лиц и ИП он и сейчас является обязательным параметром, а вот для физических лиц – нет.
Таким образом, у всех клиентов будет уникальный идентификатор, по которому ЦБ и иные органы будут отслеживать операции.

Собственно, операции и сейчас отслеживаются, но при наличии уникального идентификатора процедуры контроля будут более эффективными.

Также законопроект вносит еще ряд важных изменений в законодательство, например:
✔️ Центробанк получает полномочия устанавливать максимальное число платежных карт, выдаваемых каждому клиенту банками.
✔️Создается единая система учета платежных карт, куда будут вноситься сведения обо всех выпущенных картах.
✔️Планируется создание централизованной базы данных идентификаторов пользовательского оборудования (например, смартфонов). Если ваш телефон не внесен в базу, то операторы связи откажут в предоставлении услуг.

Законопроект в целом существенно расширяет рамки контроля государства над цифровыми технологиями и средствами связи. Согласно пояснительной записке, все это делается ради защиты от мошенничества и киберпреступлений.


💬 Telegram | 📱 MAX

Меня часто просят клиенты провести аудит их документов на предмет выявления причин блокировки счета по 115-ФЗ.

Недавно попался очень интересный случай, когда горькая правда сыграла отрицательную роль.

Строительный бизнес, в целом все в белую с небольшими "шалостями". Но в пояснениях для банка клиент решил рассказать всю правду.

Что перевел неофициальный персонал в самозанятые, чтобы сэкономить на налогах, потом испугался налоговой проверки и перевел работяг в ИП, перезаключив договоры подряда.

Банк естественно от таких признаний заблокировал ему счет по причине теневой занятости и сокрытия трудовых отношений.

А ведь можно было подготовить описание немного под другим углом. Например, что предприниматель сотрудничал с независимыми самозанятыми, их бизнес развивался, и они сами решили перейти на следующий уровень, зарегистрировав ИП.

А так как с ними уже сложились деловые отношения, то принято решение перезаключить договоры уже с ИП.

Документы остаются все прежние, но очень круто меняется экономическая суть сделок.

Я не призываю врать банкам, так как ложь опытные сотрудники легко распознают. Но иногда можно ситуацию представить немного в другом свете.

💬 Telegram | 📱 MAX

ЦБ обещает автоматическое исключение из списка дропов по 161-ФЗ

В 2024 году появилась база дропов по 161-ФЗ, то есть лиц, получивших перевод без согласия отправителя. Однако на деле туда в основном попадали люди, получившие рубли от продажи криптовалюты с карты дропа или от жертвы мошенников по схеме «треугольника».

Уже на стадии появления этой базы стало понятно, что процесс реабилитации выстроен, мягко говоря, очень плохо. Особенно странным выглядит тот факт, что человек, попавший в базу по 161-ФЗ, остаётся отрезанным от банковского обслуживания на неопределённый срок.

Наблюдается явный перекос, ведь даже за тяжкие уголовные преступления установлен срок давности привлечения к ответственности, а здесь всего лишь за подозрение в сомнительном переводе человек лишается полноценного банковского обслуживания навсегда.

Да, процедура реабилитации вроде бы существует, но фактически она не работает для большинства людей, необоснованно попавших в этот список.

Недавно ЦБ официально признал этот недостаток и предложил вариант амнистии. Если гражданин впервые попал в такую базу, то через год он будет автоматически исключён.

Пока всё это находится на уровне заявлений, никакого нормативного акта нет, да и проекта тоже пока нет.
Будем надеяться, что Центральный Банк оперативно воплотит свои разумные идеи в жизнь.

#161ФЗ

💬 Telegram | 📱 MAX

Сегодня принял участие в качестве спикера на практической конференции объединения предпринимателей.

Поговорили про тот самый 115-ФЗ, блокировки и способы реабилитации.

Получилось очень живое и плодотворное общение.
Большое спасибо организаторам!


💬 Telegram | 📱 MAX

Вступило в силу решение европейской комиссии о внесении Российской Федерации в список третьих стран с высоким уровнем риска в сфере отмывания денег.

Данное решение было опубликовано еще 3 декабря 2025 года, а вступило в силу 29.01.2026 года.

Что это значит?
Все субъекты исполнения антиотмывочного закона евросоюза теперь обязаны тщательно проверять все финансовые операции (попадающие под юрисдикцию евросоюза) с лицами, имеющими отношение к РФ.
Например, их банки могут заморозить средства или приостановить операцию с юридическими или физическими лицами, связанными с Россией.

Почему принято такое решение?
Публикация европейской комиссии не содержит конкретных указаний на какие-либо стратегические недостатки Российской антиотмывочной системы. Документ готовился без участия Российской стороны, что противоречит порядку проведения оценки третьих стран, установленному самим союзом. Здесь больше политический шаг.

Что делать?
Евросоюз уже давно отключил Россию от своей финансовой системы, так что это решение не даст особого эффекта.
Однако, нашим гражданам следует более внимательно относиться к зарубежному транзакционному поведению. Внимательно анализировать цепочки финансовых посредников на предмет исключения организаций, подконтрольных евросоюзу.


💬 Telegram | 📱 MAX

ЦБ стал лучше информировать заявителей по 161-ФЗ.

Дождались! ЦБ наконец-то начал указывать информацию о территориальном подразделении МВД, где открыто следствие.

Ранее в своих ответах ЦБ ссылался просто на МВД, а дальше у заявителя начинался квест по поиску подразделения полиции, где по нему проходит дело. Причем этот квест порой растягивался на долгие месяцы.

Как видно из примера ответа ЦБ у человека два проблемных перевода без согласия отправителя.

▶️ В первом случае сведения добавил банк отправителя. Это как правило результат работы внутренней антифрод-системы банка, либо жалоба отправителя напрямую в банк.
В качестве решения проблемы ЦБ предлагает вернуть деньги.

▶️ Во втором случае - классический треугол, когда получателю поступили ворованные деньги, а их отправитель написал заявление в полицию.
Для решения проблемы нужно обращаться в этот отдел полиции и доказывать, что ты не верблюд простой криптовалютный трейдер.

* ОБДС - Операция без добровольного согласия клиента

#161ФЗ


💬 Telegram | 📱 MAX

Минфин планирует запретить вносить наличные на счет свыше 1 млн рублей.

Минфин выступил с инициативой установить запрет на пополнение счета наличными физическим лицам через банкоматы свыше 1 млн рублей.

В качестве обоснования проводится необходимость исполнения поручения президента по "обелению" экономики.

Причем запрет не будет действовать при внесении наличных через кассу банка, где более строгая идентификация вносителя.


💬 Telegram | 📱 MAX

Сегодня исполняется 24 года тому самому 115-ФЗ.
Как это было и что ждать дальше.

В феврале 2000 года международная организация Financial Action Task Force (FATF) разработала перечень из 25 критериев, по которым государства могли попадать в чёрные списки стран, недостаточно активно борющихся с отмыванием преступных доходов. В России обнаружили сразу десять таких признаков, поэтому уже 22 июня 2000 года её внесли в первую версию «чёрного списка» FATF.

Эта ситуация стала ключевой причиной принятия антиотмывочного закона 115-ФЗ, вступившего в силу 1 февраля 2002 года.

Уже 11 октября 2002 года Россия была исключена из чёрного списка FATF решением специальной сессии организации в Париже.
Затем последовал длительный путь адаптации этого закона финансовой системой нашей страны.

В первые года в банках не понимали, что с ним делать. Не было антиотмывочных отделов, а исполнение того самого 115-ФЗ носило больше формальный характер.

Знаменательный этап эволюции антиотмывочного законодательства случился в 2012 году, когда ЦБ выпустил свой первый полноценный нормативный акт (Положение 375-П), регулирующий внутренний антиотмывочный контроль в банках.
До этого большинство требований были в виде рекомендаций. Теперь появился даже единый классификатор подозрительных операций.

С годами тот самый 115-ФЗ становился всё строже, что повиляло на стоимость теневых схем. Если в 2010 году хорошая схема вывода наличных обходилась примерно в 2%, то теперь аналогичные услуги стоят от 15%.
Представители Росфина неоднократно заявляли, что победить теневые схемы невозможно, а вот сделать их дорогими и нерентабельными под силу.

Следующий знаковый этап эволюции 115-ФЗ - 1 июля 2022 г.
Именно в этот день официально заработала Платформа ЗСК (светофор), поделившая всех предпринимателей на 3 уровня риска.

Что ждать дальше?

Теперь нас ждут новые этапы контроля за операциями физических лиц. К 2027 году планируется внедрение системы «Антидроп», аналогичной платформе ЗСК, но предназначенной именно для рядовых граждан.

Контроль становится более строгим благодаря успехам ЦБ и Росфинмониторинга в области технологий автоматического анализа финансовых операций.
Кроме того, система отслеживания криптовалютных сделок также стремительно развивается. Программа «Прозрачный блокчейн», созданная Росфинмониторингом, уже используется правоохранительными органами и банками.

Вот такой интересный путь прошла наша страна всего за 24 года. От никому непонятного закона, до системы анализа финансовых транзакций на базе искусственного интеллекта. А фразу «блокировка счета по 115-ФЗ» знает чуть ли ни каждый предприниматель в стране.

💬 Telegram | 📱 MAX

Закрыть счёт и снять деньги или миссия невыполнима.

Банки нашли новый способ не возвращать деньги клиентам-физическим лицам, чьи счета были заблокированы по 115-ФЗ.

Ранее сотрудники банков зачастую незаконно отказывали в приеме заявлений о закрытии счетов, однако теперь клиенты из удалённых регионов получают требование от ряда банков лично посетить головной офис в Москве для оформления закрытия счёта и вывода остатков денежных средств.

Кроме того, многие банки вводят дополнительные препятствия для прохождения процедуры реабилитации.

Например, игнорируют письменные запросы клиентов, поступающие непосредственно в отделениях или через онлайн-чаты банковских приложений, вынуждая отправлять письма почтой, что увеличивает сроки рассмотрения обращений.


Банки намеренно нарушают закон и готовы нести судебные издержки, но в чем смысл, спросите вы❔

Подобные нарушения закона объясняются стремлением противодействовать деятельности дропов и мошенников.⌨️

Идея заключается в распространении негативной информации о банке в сообществах теневой экономики: мол, вывод денег из определённого банка крайне затруднен, поэтому выгоднее выбрать другой банк.

Руководители подразделений по борьбе с отмыванием денег неоднократно говорили мне в частных разговорах, что как только банк демонстрирует мягкость в процедурах закрытия счёта, тут же фиксируется увеличение числа подозрительных операций, совершённых дропами и мошенниками.

С одной стороны я могу понять банки (сам таким был), с другой стороны, я не могу спокойно реагировать, когда невиновному клиенту банки устраивают такие квесты, чтобы забрать собственные деньги или выяснить причины ограничений.

P.S. на канале я не так давно выкладывал пост, как закрыть счет физическому лицу и забрать деньги, не нарушая законы и без сомнительных схем.


💬 Telegram | 📱 MAX

Сегодня был на съемках итоговой программы новостей с Петром Марченко на Рен-ТВ.

Дал комментарии относительно блокировок счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ.

Выпуск в эфир запланирован на воскресенье.


💬 Telegram | 📱 MAX