🎞 Уникальное видео на канале.

Интервью с Руководителем дирекции сопровождения клиентов по комплаенс рискам Альфа-банка - Натальей Петропавловской. 💳

Поговорили про реабилитацию клиентов после применения мер по 115-ФЗ, а также про внутреннюю кухню Альфа-банка в части того самого 115-ФЗ.

Смотрите на всех площадках:

🎞 Смотреть на YouTube

📺 Смотреть на VK-Видео

📺 Смотреть на RuTube

Как работает ЗСК? ЦБ раскрыл некоторые секреты.

Недавно еще одна компания проиграла судебное дело против ЦБ в рамках оспаривания красной зоны ЗСК (Дело №А40-152117/25-149-828). Но это не главная новость, здесь нет ничего удивительного.
Такие дела интересны тем, что в ходе судебного разбирательства ЦБ раскрывает критерии, по которым он отнес фирму к категории высокорисковой.

Давайте рассмотрим это дело подробнее.
Фирма попала в красную зону ЗСК с типологией вывода средств за границу и получила отказ в межведомственной комиссии. По правилам, комиссия не указывает в своем решении причины отказа, но в рамках судебного заседания были озвучены точные факторы и обстоятельства, по которым МВК было принято отрицательное решение:

1️⃣ Резкий рост оборота. Например, с января 2023 по февраль 2024 общий оборот по всем счетам был около 15 млн. руб. Далее только за март 2024 года оборот вырос до 139 млн. руб.

2️⃣ Денежные средства поступали от юридических лиц-резидентов за строительные материалы. В последующем деньги переводились в пользу нерезидентов (46% от дебетового оборота) на условиях предоплаты.

3️⃣ При этом расчеты Заявителя с нерезидентами и характер их взаимодействия имеют следующие подозрительные особенности:

✔️ С Турецким контрагентом заключен контракт на поставку строительных материалов. По информации из открытых источников информации следует, что нерезидент осуществляет деятельность по поставке нефтехимического оборудования, а также по оптовой торговле плодоовощной продукцией, то есть деятельность, не связанную с реализацией строительных материалов.

✔️ Оплата осуществлялась на иных нерезидентов – третьих лиц. Клиент в пояснениях указал, что такая конструкция была внедрена по причине отказа Турецкого контрагента принимать оплату от Российских организаций ввиду санкционного давления. Однако фактически, эти третьи лица все были также Турецкими компаниями.

✔️ По данным ФТС товар был ввезен по контракту только на сумму 7,4 млн руб. При этом, в качестве аванса было переведено 48,2 млн. руб.

✔️Сам товар был ввезен из Ирана без указания цены и наименований ввезенных товаров.

4️⃣ Также отмечаются иные признаки сомнительных операций:

✔️ частые переводы собственных средств между своими счетами в разных банках (57% от суммы всех поступлений от контрагентов Заявителя по зачислению денежных средств);

✔️ остатки денежных средств на банковских счетах Заявителя минимальны по сравнению с объемами операций, проводимым по ним;

✔️ зачисляемые на указанные банковские счета Заявителя денежные средства в течение короткого периода времени (1-5 дней) списывались на счета нескольких резидентов и нерезидентов.

5️⃣ Также установлено, что 28 млн рублей были списаны в адрес компаний, имеющих высокий риск ЗСК (красная зона). Что составляет более 63% от оборота.

6️⃣ Один из контрагентов заявителя имеет запись о недостоверности адреса в ЕГРЮЛ.

7️⃣ В то же время операции, связанные с хозяйственной деятельностью организации осуществлялись в минимальном объеме.

8️⃣ В документах выявлены признаки фиктивности: вставка подписей и печатей с использованием графических программ.

Какие же выводы можно сделать из этого случая?

Во-первых, без хорошо оформленных документов и обоснований сделок нет стоит обращаться в МВК. Тем более, что по закону туда можно заявиться только один раз, т. е., что-то переделать и дослать возможности не будет.

Во-вторых, прибегать к помощи специалистов. Здесь заявитель явно потратил ни одни месяц на подготовку обращения и составление искового заявления. Плюс понес материальные затраты. А ведь всего этого можно было избежать, если бы специалист как минимум провел предварительный анализ ситуации (я, например, часто так делаю😉).

Теперь компанию ждет принудительная ликвидация, все возможности на реабилитацию исчерпаны.

@tot115fz

Приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в части осуществления операций лицами, включенными в перечень террористов и экстремистов.

Террорист и экстремист смогут пользоваться банковскими услугами, но с очень большими ограничениями:

1️⃣ Можно получать зарплату или иной доход, но в пределах, установленных Правительством.

2️⃣ Виды иных доходов также установит Правительство.

3️⃣ Чтобы совершить операцию нужно предварительно согласовать ее в Росфинмониторинге. В течение 10 рабочих дней фин разведка должна вынести решение: запретить или разрешить.

4️⃣Налоги, штрафы и иные обязательные платежи платить можно без согласования.

Также поправки уточняют порядок приостановления операций лиц, причастных к диверсионной деятельности и применение специальных экономических мер.

Данные правки внесли в связи с тем, что ранее по Закону 115-ФЗ террористы и экстремисты имели право проводить операции по расходованию зарплаты, пенсии и иных соц выплат, и нередко их использовали для финансирования нехороших вещей.
Теперь их доход будет сильнее контролироваться, а расходные операции согласовываться в Росфинмониторинге.

@tot115fz

В любой непонятной ситуации говори, что это займ.

Ко мне часто обращаются клиенты-физические лица с блоками счетов по 115-ФЗ. Самые частые случаи, когда на карты поступает много переводов от других людей. Как правило — это либо арбитражники криптовалют, либо продавцы в магазинах, получающие оплату на личную карту вместо эквайринга.
Банк традиционно запрашивает у них пояснения по операциям и они, начитавшись советов псевдо-экспертов, говорят банкирам, что все это возвраты долгов.

Банк, позавидовав такому кредитному портфелю товарища и низкому уровню просрочки платежей, естественно отказывает в снятии ограничений.🙂
Ну а если серьезно, то представьте себя на месте банковского аналитика. Клиент имеет либо низкий официальный доход, либо вовсе его не имеет, но раздает налево и направо взаймы разным людям. Причем факт подтверждения выдачи займа отсутствует, либо в банк предоставляются явно нарисованные расписки.

Спросите, а что нельзя давать людям в долг? Можно. Но если у вас нет источника происхождения этих средств, факт выдачи займа нельзя подтвердить банковской платежкой, да еще и делаете вы такие транзакции с большой регулярностью, то все это явно попахивает «липой».

Коллеги из банков мне часто говорят, что уже устали от этих займов, каждый второй клиент с непонятными и частыми переводами говорит, что дает или получат взаймы.
Мой вам совет, не пытайтесь обмануть банк, прикрываясь фиктивными займами. Такие вещи банки умеют выявлять очень хорошо.

Ну а если действительно давали в долг, и вам его возвращают, то нужно предоставить документы об источнике происхождения средств для выдачи займа и банковскую платежку, подтверждающую факт выдачи займа.

Одновременно не забываем про критерии незаконной предпринимательской деятельности – частота и периодичность. Даже при наличии всех документов банк посчитает операции сомнительными, если вы будете частить с такими операциями.

@tot115fz

🎞 Уникальное видео на канале.

Интервью с амбассадором комплаенса в Точка Банке - Анастасией Селезневой.

Поговорили про реабилитацию клиентов после применения мер по 115-ФЗ, про селлеров на маркетплейсах, а также про внутреннюю кухню Точка Банка в части того самого 115-ФЗ.

Смотрите на всех площадках:

🎞 Смотреть на YouTube

📺 Смотреть на VK-Видео

📺 Смотреть на RuTube

Как закрыть счет в банке после блокировки по 115-ФЗ.

В 2025 году практически у всех банков началась эпидемия, которая дала осложнение в виде частичной потери памяти. А именно: банки забыли ст. 859 ГК РФ и стали отказывать физическим лицам в закрытии счета.

В части объяснения причин отказов особого креатива не наблюдается. Кто-то из банков ссылается на службу безопасности, кто-то на отсутствие такой функции в принципе.
Для несильно юридически осведомленного человека это звучит убедительно, а в голове юриста возникает только один вопрос: "ЧТО ЗА ....."?

Друзья, запомните одну важную вещь. Банк не имеет права отказать клиенту в закрытии счета на основании своих внутренних правил и Закона 115-ФЗ (за исключением фигурантов перечня террористов и экстремистов, но и там есть масса нюансов).
Если же банк пытается отказать в закрытии счета, то ниже представлю пошаговую инструкцию, как закрыть счет в любом банке и вывести остаток со счета, причем совершенно законно:


1️⃣ Если по результатам предоставления пояснений и документов ограничения на счете по 115-ФЗ не снимаются, что делать?
Банк – это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому вы всегда можете закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому более удобный вариант – перевод остатка в другой банк.

2️⃣ Для закрытия счета в банке необходимо подать заявление на закрытие счета.
Такое заявление носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка. Бланк можете попросить в банке, но бывает, что он отказывается его выдавать.
Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке. В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк.

3️⃣ Если банк отказывается принимать заявление на закрытие счета, то его можно направить по почте вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением и описью вложения по юридическому адресу банка. Узнать адрес банка и его реквизиты можно на сайте ЦБ по ссылке.

Предварительно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса. В самом заявлении следует указать ваши контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ, в случае необходимости. С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.

4️⃣ Если банк по-прежнему отказывается закрывать счет, то он нарушает ст. 859 ГК РФ. Оспорить незаконные действия банка можно через суд. Здесь закон полностью на стороне клиента. Плюс с банка можно будет взыскать компенсацию за пользование чужими деньгами и возместить судебные издержки.

@tot115fz