🔧Куда я не советую сейчас вкладывать деньги, чтобы потом не было мучительно больно?
Как известно, чем более надежен инструмент, тем меньше по нему доходность. Соответственно, чем выше доходность, тем выше риск. И тут уже каждый сам принимает решение: рискнуть и заработать больше или же выбрать что-то более спокойное.
Но есть такие способы вложить деньги, которые я не рекомендовала бы обычным людям, неквалифицированным инвесторам. Это исключительно мое мнение, а не истина в последней инстанции.
1) Компании, обещающие сверхвысокий доход
Сейчас развелось много "финансовых пирамид". Какое-то время люди действительно получают деньги, а потом все это схлопывается. Верю, что есть и относительно честные деятели, которые заманивают людей на сверхдоходность. Но, если у них все хорошо сейчас, не факт, что также будет завтра и через год.
Сверхвысокой доходностью сейчас, пожалуй, можно считать все, что больше 20% годовых.
2) Роботы для торговли
Такая же история. Тоже могут быть мошенническими и относительно честными. И робот может старательно генерить вам прибыль несколько месяцев, а потом довольно быстро так же увести в убытки. Сами подумайте. Если бы было так просто поставить робот для торговли валютой или ценными бумагами и получать доход по 20% в месяц (не годовых!), все люди именно так бы и сделали. Кругом только бы и были разговоры про таких чудесных роботов.
Вспомните, когда биткойн и другие криптовалюты быстро росли и люди зарабатывали, это довольно скоро стало обсуждаться практически везде. Люди покупали крипту, а некоторые и майнингом занимались. Другие с интересом и разными мнениями читали про все это.
3) Криптовалюты
Не являются мошеннической выдумкой коварного негодяя. Но все равно это довольно опасная вещь для начинающего инвестора. Очень высокая волатильность, можно запросто потерять кучу денег. Да, возможен бурный рост, и но также возможное и такое же резкое падение цены любой криптовалюты.
4) Кредитование малого бизнеса
Это называется краудлендинг. Чаще всего это не мошенническая услуга. Суть такова: физлица вкладывают деньги, а потом компания их выдает в долг малому бизнесу. Ставки там выше банковских кредитов, поэтому и потенциальная доходность тоже выше.
Такая краудлендинговая компания до недавнего времени была у Сбербанка. Также у Альфа-групп есть компания "Альфа Поток", которую в свое время выделили из Альфа-банка. То есть такую услугу по инвестированию предоставляют легальные финансовые организации.
Но все равно это остается рискованным способом заработать. Поначалу все будет неплохо, а потом часто компании банкротятся, начинаются суды по возврату долга. В подобные конторы обращаются бизнесмены, которые в банке кредит не получили. То есть вы как инвестор можете в итоге и в минусе остаться.
А еще компании могут собирать деньги не как посредники для кредитования клиентов-заемщиков. А как те компании, которые сами напрямую и берут деньги в долг. "Финансовые пирамиды" есть и тут.
Например, компания "Смартшеринг" привлекала инвестиции граждан, а потом якобы вкладывала деньги в сдачу гаджетов в аренду. Потом компания криминально закончила свой путь и люди потеряли средства.
Как известно, чем более надежен инструмент, тем меньше по нему доходность. Соответственно, чем выше доходность, тем выше риск. И тут уже каждый сам принимает решение: рискнуть и заработать больше или же выбрать что-то более спокойное.
Но есть такие способы вложить деньги, которые я не рекомендовала бы обычным людям, неквалифицированным инвесторам. Это исключительно мое мнение, а не истина в последней инстанции.
1) Компании, обещающие сверхвысокий доход
Сейчас развелось много "финансовых пирамид". Какое-то время люди действительно получают деньги, а потом все это схлопывается. Верю, что есть и относительно честные деятели, которые заманивают людей на сверхдоходность. Но, если у них все хорошо сейчас, не факт, что также будет завтра и через год.
Сверхвысокой доходностью сейчас, пожалуй, можно считать все, что больше 20% годовых.
2) Роботы для торговли
Такая же история. Тоже могут быть мошенническими и относительно честными. И робот может старательно генерить вам прибыль несколько месяцев, а потом довольно быстро так же увести в убытки. Сами подумайте. Если бы было так просто поставить робот для торговли валютой или ценными бумагами и получать доход по 20% в месяц (не годовых!), все люди именно так бы и сделали. Кругом только бы и были разговоры про таких чудесных роботов.
Вспомните, когда биткойн и другие криптовалюты быстро росли и люди зарабатывали, это довольно скоро стало обсуждаться практически везде. Люди покупали крипту, а некоторые и майнингом занимались. Другие с интересом и разными мнениями читали про все это.
3) Криптовалюты
Не являются мошеннической выдумкой коварного негодяя. Но все равно это довольно опасная вещь для начинающего инвестора. Очень высокая волатильность, можно запросто потерять кучу денег. Да, возможен бурный рост, и но также возможное и такое же резкое падение цены любой криптовалюты.
4) Кредитование малого бизнеса
Это называется краудлендинг. Чаще всего это не мошенническая услуга. Суть такова: физлица вкладывают деньги, а потом компания их выдает в долг малому бизнесу. Ставки там выше банковских кредитов, поэтому и потенциальная доходность тоже выше.
Такая краудлендинговая компания до недавнего времени была у Сбербанка. Также у Альфа-групп есть компания "Альфа Поток", которую в свое время выделили из Альфа-банка. То есть такую услугу по инвестированию предоставляют легальные финансовые организации.
Но все равно это остается рискованным способом заработать. Поначалу все будет неплохо, а потом часто компании банкротятся, начинаются суды по возврату долга. В подобные конторы обращаются бизнесмены, которые в банке кредит не получили. То есть вы как инвестор можете в итоге и в минусе остаться.
А еще компании могут собирать деньги не как посредники для кредитования клиентов-заемщиков. А как те компании, которые сами напрямую и берут деньги в долг. "Финансовые пирамиды" есть и тут.
Например, компания "Смартшеринг" привлекала инвестиции граждан, а потом якобы вкладывала деньги в сдачу гаджетов в аренду. Потом компания криминально закончила свой путь и люди потеряли средства.
👍2
🚀Как банки предлагают обойти новый налог на вклады и что я про это думаю?
Как многие слышали, в 2021 году в России вводится налог на проценты по крупным вкладам.
Не облагаются налогом проценты по вкладам вклады меньше следующего размера: 1 млн рублей умножить на ключевую ставку ЦБ, действующую на тот момент. Налог на проценты будет за 2021 год будет начислен в 2022 году.
Уже сейчас банки предлагают обойти налог на вклады, а еще и заработать процент побольше. Что же они продают клиентам и каково мое мнение на этот счет?
Вклад с нагрузкой
Все просто - сотрудники банков предлагают людям оформить так называемые инвестиционные вклады. Вы открываете вклад, написано, что там ставка 6,5%, например. Но выясняется, что в нагрузку надо купить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ).
А иногда в нагрузку ко вкладу идет какой-нибудь другой инвестпродукт. Например, фонд с облигациями или акциями и прочее.
Сами по себе эти продукты - не какой-то ужас. Вполне нормальные, все зависит от ваших целей.
Но, во-первых, это лукавство: откройте наш супервклад, и вы избежите налога. Застрахованы государством в лице АСВ только деньги на вкладе, но не в инвестпродукте. И вообще, вы бы и так могли положить на вклад, например, 950 тыс. рублей, а остальную сумму вложить в накопительное страхование, ценные бумаги и прочее. И вы не будете ограничены тем единственным продуктом, который банк привязал ко вкладу.
Второе: часто тяжело вычислить, а какой реальный доход? Выставленная банком ставка по такому вкладу - это их собственные расчеты, а они обычно приукрашают действительность. По каждой из двух частей (вклад и инвестпродукт) у банка расписаны отдельные условия. Но они часто запутанные, а вам предлагается вычислить то ли среднее арифметическое, то ли еще не пойми что, чтобы узнать % годового гарантированного дохода.
Я бы посоветовала отдельно выбирать вклад и инвестпродукты. Тем более обычно банк заманивает ставкой в 6,5%, например, что выше рынка, а потом оказывается, что ставка конкретно по депозиту - 4%, как у многих других банков. А остальное - инвестпродукт. И в его доходность, например, иногда считают налоговый вычет по НДФЛ. А его могут получить только те, кто по-белому работает и платит этот налог.
Как многие слышали, в 2021 году в России вводится налог на проценты по крупным вкладам.
Не облагаются налогом проценты по вкладам вклады меньше следующего размера: 1 млн рублей умножить на ключевую ставку ЦБ, действующую на тот момент. Налог на проценты будет за 2021 год будет начислен в 2022 году.
Уже сейчас банки предлагают обойти налог на вклады, а еще и заработать процент побольше. Что же они продают клиентам и каково мое мнение на этот счет?
Вклад с нагрузкой
Все просто - сотрудники банков предлагают людям оформить так называемые инвестиционные вклады. Вы открываете вклад, написано, что там ставка 6,5%, например. Но выясняется, что в нагрузку надо купить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ).
А иногда в нагрузку ко вкладу идет какой-нибудь другой инвестпродукт. Например, фонд с облигациями или акциями и прочее.
Сами по себе эти продукты - не какой-то ужас. Вполне нормальные, все зависит от ваших целей.
Но, во-первых, это лукавство: откройте наш супервклад, и вы избежите налога. Застрахованы государством в лице АСВ только деньги на вкладе, но не в инвестпродукте. И вообще, вы бы и так могли положить на вклад, например, 950 тыс. рублей, а остальную сумму вложить в накопительное страхование, ценные бумаги и прочее. И вы не будете ограничены тем единственным продуктом, который банк привязал ко вкладу.
Второе: часто тяжело вычислить, а какой реальный доход? Выставленная банком ставка по такому вкладу - это их собственные расчеты, а они обычно приукрашают действительность. По каждой из двух частей (вклад и инвестпродукт) у банка расписаны отдельные условия. Но они часто запутанные, а вам предлагается вычислить то ли среднее арифметическое, то ли еще не пойми что, чтобы узнать % годового гарантированного дохода.
Я бы посоветовала отдельно выбирать вклад и инвестпродукты. Тем более обычно банк заманивает ставкой в 6,5%, например, что выше рынка, а потом оказывается, что ставка конкретно по депозиту - 4%, как у многих других банков. А остальное - инвестпродукт. И в его доходность, например, иногда считают налоговый вычет по НДФЛ. А его могут получить только те, кто по-белому работает и платит этот налог.
☔Почему покупка квартиры для сдачи становится удручающей идеей?
Экономический кризис из-за пандемии в этом году, конечно, очень необычный. Боюсь, правда, что и в 2021 году будет тяжело.
Где это видано, чтобы в кризис росли цены на квартиры? Однако именно это и произошло. Госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% рассчитана на новостройки. На них в этом году во многих городах рост цен составил процентов 30.
На вторичку программа не распространяется, но по законам рынка цены выросли и там, просто не такой сильный скачок цен. Часть людей не захотела брать настолько дорогие новостройки. стали смотреть на вторичку.
При этом смотрите: цены на аренду практически не изменились. И понятно, почему. Реальные располагаемые доходы населения падали последние несколько лет, а в этом году вообще падение это было резким.
К тому же в Москве и крупных городах многие компании перевели сотрудников на удаленку. Кто-то уехал в родной город, а еще некоторые иногородние и снимающие жилье местные логично рассудили, что можно не тратить больше денег на аренду в большом городе.
А поселиться в каком-то поселке в области и платить в 2 раза меньше, если все равно ехать на работу не надо. Реально многие компании офисных сотрудников на удаленку отправили. Еще и на коммунальных расходах экономят такие работодатели.
Давайте посмотрим расклад по доходности квартир на сдачу сейчас. Новостройки вообще каких-то бешеных денег стоят. Если брать квартиры Москве, а не в области или новой Москве, то новые однушки площадью от 32 кв. метров стоят сейчас по 8 миллионов. Это окраинные районы и в основном далеко от метро, но в пешей доступности.
Вторичку с такими же параметрами можно найти миллионов за 7, если не убитую. За 7 млн это будет не квартира с картинки, а весьма потрепанный вариант.
Заложим на ремонт и мебель пусть даже 500 000 рублей. И это прямо эконом, потому что материалы и мебель подорожали сейчас. Ну, предположим, мы сделали все супер экономно или какая-то мебель осталась от хозяев или мы сами свою ненужную привезли.
Рассмотрим расклад такой, что мы сдадим эту квартиру на окраине в старом доме за 25 000 рублей в месяц. Вложили мы 7,5 млн рублей - сама квартира плюс ремонт. В год за аренду без простоя мы получим 300 000 рублей (25*12). Получается годовая доходность - всего 4,3%. Сейчас и вклады есть с 4,5%. И там нет стольких забот. А еще в квартире будет что-то с годами ломаться или терять товарный вид, потребуется замена. Вдобавок между сменами жильцов возможны простои.
Это я написала примерную прикидку для Москвы. В каком-то городе однушка может стоить 1,5 или 2 млн рублей, но и за 25 000 еще не сдашь, аренда будет меньше стоить.
Риэлторы говорят, что соотношение цены квартиры и доход от сдачи в аренду лучше в маленьких городах и в недорогих областных центрах. Но там спрос на съем меньше, то есть могут быть простои - а это тоже потеря денежных поступлений.
Недвижимость все равно, на мой взгляд, один из самых надежных способов вложить деньги. Но, как и во многих консервативных инструментах, доходность маленькая.
Есть ли способы увеличить выхлоп? Есть, но тут будет еще меньше черт от пассивного дохода. Например. можно купить однушку с большим коридором и разделить ее на 2 студии, сделав "мокрые" зоны на месте бывшего коридора. Или взять квартиру на 1 этаже или апартаменты, тут еще проще с "мокрыми" зонами. 2 студии принесут больше денег, чем 1 однушка.
Еще можно сдавать квартиру или студии в посуточную аренду. Если заниматься этим самостоятельно и самостоятельно же убирать, это уже будет как полноценная работа. Но можно сдать жилье в управляющую компанию, за свой процент этим займется УК. Даже с учетом их комиссии и более быстрого износа, это все равно будет выгоднее, чем сдавать в долгосрочную аренду.
Экономический кризис из-за пандемии в этом году, конечно, очень необычный. Боюсь, правда, что и в 2021 году будет тяжело.
Где это видано, чтобы в кризис росли цены на квартиры? Однако именно это и произошло. Госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% рассчитана на новостройки. На них в этом году во многих городах рост цен составил процентов 30.
На вторичку программа не распространяется, но по законам рынка цены выросли и там, просто не такой сильный скачок цен. Часть людей не захотела брать настолько дорогие новостройки. стали смотреть на вторичку.
При этом смотрите: цены на аренду практически не изменились. И понятно, почему. Реальные располагаемые доходы населения падали последние несколько лет, а в этом году вообще падение это было резким.
К тому же в Москве и крупных городах многие компании перевели сотрудников на удаленку. Кто-то уехал в родной город, а еще некоторые иногородние и снимающие жилье местные логично рассудили, что можно не тратить больше денег на аренду в большом городе.
А поселиться в каком-то поселке в области и платить в 2 раза меньше, если все равно ехать на работу не надо. Реально многие компании офисных сотрудников на удаленку отправили. Еще и на коммунальных расходах экономят такие работодатели.
Давайте посмотрим расклад по доходности квартир на сдачу сейчас. Новостройки вообще каких-то бешеных денег стоят. Если брать квартиры Москве, а не в области или новой Москве, то новые однушки площадью от 32 кв. метров стоят сейчас по 8 миллионов. Это окраинные районы и в основном далеко от метро, но в пешей доступности.
Вторичку с такими же параметрами можно найти миллионов за 7, если не убитую. За 7 млн это будет не квартира с картинки, а весьма потрепанный вариант.
Заложим на ремонт и мебель пусть даже 500 000 рублей. И это прямо эконом, потому что материалы и мебель подорожали сейчас. Ну, предположим, мы сделали все супер экономно или какая-то мебель осталась от хозяев или мы сами свою ненужную привезли.
Рассмотрим расклад такой, что мы сдадим эту квартиру на окраине в старом доме за 25 000 рублей в месяц. Вложили мы 7,5 млн рублей - сама квартира плюс ремонт. В год за аренду без простоя мы получим 300 000 рублей (25*12). Получается годовая доходность - всего 4,3%. Сейчас и вклады есть с 4,5%. И там нет стольких забот. А еще в квартире будет что-то с годами ломаться или терять товарный вид, потребуется замена. Вдобавок между сменами жильцов возможны простои.
Это я написала примерную прикидку для Москвы. В каком-то городе однушка может стоить 1,5 или 2 млн рублей, но и за 25 000 еще не сдашь, аренда будет меньше стоить.
Риэлторы говорят, что соотношение цены квартиры и доход от сдачи в аренду лучше в маленьких городах и в недорогих областных центрах. Но там спрос на съем меньше, то есть могут быть простои - а это тоже потеря денежных поступлений.
Недвижимость все равно, на мой взгляд, один из самых надежных способов вложить деньги. Но, как и во многих консервативных инструментах, доходность маленькая.
Есть ли способы увеличить выхлоп? Есть, но тут будет еще меньше черт от пассивного дохода. Например. можно купить однушку с большим коридором и разделить ее на 2 студии, сделав "мокрые" зоны на месте бывшего коридора. Или взять квартиру на 1 этаже или апартаменты, тут еще проще с "мокрыми" зонами. 2 студии принесут больше денег, чем 1 однушка.
Еще можно сдавать квартиру или студии в посуточную аренду. Если заниматься этим самостоятельно и самостоятельно же убирать, это уже будет как полноценная работа. Но можно сдать жилье в управляющую компанию, за свой процент этим займется УК. Даже с учетом их комиссии и более быстрого износа, это все равно будет выгоднее, чем сдавать в долгосрочную аренду.
👍1
🧹ЦБ выявил 5 признаков телефонных мошенников. Банкам поручили предупредить клиентов
Часто пишу про разные виды мошенничества. Считаю, что тут лучше перебдеть, чем недобдеть и лишиться денег.
Вот какие 5 признаков выделяет Центробанк:
1) Неожиданный звонок или смска от незнакомца.
Кем бы этот незнакомец ни представился — сотрудником банка, полиции или магазина, — это уже повод насторожиться.
2) Разговор касается перевода денег.
Собеседник под любым предлогом просит совершить транзакцию на какой-то безопасный счет.
Например, предлагают оплатить некий налог, бронь, штраф, заплатить залог, аванс и так далее.
3) Якобы очень выгодное предложение.
Это могут быть обещанные призы, любые выплаты, уникальные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. Либо наоборот — попытки запугать возможной потерей денег.
4) Собеседник пытается под любым предлогом узнать данные банковской карты.
Эти желанные для мошенника данные - номер, трехзначный код CVC-код на обратной стороне карты, пин-код, код из смс или персональные данные.
5) Моральное давление, требование немедленно принять решение о переводе денег или сообщении данных карты.
Настоящий сотрудник банка никогда не запрашивает у человека какие-либо данные его карты.
Представитель банка действительно может связаться с клиентом при подозрении о проведении несанкционированной операции. Но и в этом случае лучше самостоятельно перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточнить причину звонка.
Часто пишу про разные виды мошенничества. Считаю, что тут лучше перебдеть, чем недобдеть и лишиться денег.
Вот какие 5 признаков выделяет Центробанк:
1) Неожиданный звонок или смска от незнакомца.
Кем бы этот незнакомец ни представился — сотрудником банка, полиции или магазина, — это уже повод насторожиться.
2) Разговор касается перевода денег.
Собеседник под любым предлогом просит совершить транзакцию на какой-то безопасный счет.
Например, предлагают оплатить некий налог, бронь, штраф, заплатить залог, аванс и так далее.
3) Якобы очень выгодное предложение.
Это могут быть обещанные призы, любые выплаты, уникальные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. Либо наоборот — попытки запугать возможной потерей денег.
4) Собеседник пытается под любым предлогом узнать данные банковской карты.
Эти желанные для мошенника данные - номер, трехзначный код CVC-код на обратной стороне карты, пин-код, код из смс или персональные данные.
5) Моральное давление, требование немедленно принять решение о переводе денег или сообщении данных карты.
Настоящий сотрудник банка никогда не запрашивает у человека какие-либо данные его карты.
Представитель банка действительно может связаться с клиентом при подозрении о проведении несанкционированной операции. Но и в этом случае лучше самостоятельно перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточнить причину звонка.
🍒Ограничение цен на продукты. Риски, которые президент правительство не афишируют
Многие люди в последнее время заметили рост цен на продукты. Согласно официальной статистике, больше всего в ноябре подорожали сахар - на 65% год год к году, и подсолнечное масло - на 35% год к году. В декабре рост цен продолжился.
Кроме того, подорожали и остальные продукты. Правительство уже подготовило ряд мер по снижению цен. Но на самом-то деле это не такое простое занятие. Не хочу сказать, что это определенно плохой метод решения проблемы. Но определенные риски тут есть.
Вот какие риски вижу я:
✔️Ограничивать планируется цены на определенные товары. Магазины не захотят работать себе в убыток. Вполне вероятен вариант, что они по требованиям государства уменьшат цены на одни товары, а на другие - повысят, чтобы не остаться в накладе.
✔️Причины роста цен разные. Даже по тому же подсолнечному маслу и сахару по отдельности. Получается, что следствие в виде роста цен пытаются устранить. А с причинами ничего не делается, они никуда не исчезают.
✔️Государству, конечно, стоит предусмотреть работу не только с магазинами, но и с производителями продуктов. Если выросла цена производства продукта, то и оптовая цена продажи тоже растет. В убыток никто не хочет работать, поэтому важно не допустить дефицита каких-то товаров.
Само по себе ограничение цен на товары не является всеобщим благом. Иначе законодательно можно было бы установить цены в 10 раз меньше, а все люди стали бы жить хорошо на существующие зарплаты.
Надеюсь, что меры реализуют грамотно и мы не столкнемся с какими-либо негативными последствиями.
Многие люди в последнее время заметили рост цен на продукты. Согласно официальной статистике, больше всего в ноябре подорожали сахар - на 65% год год к году, и подсолнечное масло - на 35% год к году. В декабре рост цен продолжился.
Кроме того, подорожали и остальные продукты. Правительство уже подготовило ряд мер по снижению цен. Но на самом-то деле это не такое простое занятие. Не хочу сказать, что это определенно плохой метод решения проблемы. Но определенные риски тут есть.
Вот какие риски вижу я:
✔️Ограничивать планируется цены на определенные товары. Магазины не захотят работать себе в убыток. Вполне вероятен вариант, что они по требованиям государства уменьшат цены на одни товары, а на другие - повысят, чтобы не остаться в накладе.
✔️Причины роста цен разные. Даже по тому же подсолнечному маслу и сахару по отдельности. Получается, что следствие в виде роста цен пытаются устранить. А с причинами ничего не делается, они никуда не исчезают.
✔️Государству, конечно, стоит предусмотреть работу не только с магазинами, но и с производителями продуктов. Если выросла цена производства продукта, то и оптовая цена продажи тоже растет. В убыток никто не хочет работать, поэтому важно не допустить дефицита каких-то товаров.
Само по себе ограничение цен на товары не является всеобщим благом. Иначе законодательно можно было бы установить цены в 10 раз меньше, а все люди стали бы жить хорошо на существующие зарплаты.
Надеюсь, что меры реализуют грамотно и мы не столкнемся с какими-либо негативными последствиями.
🍷Итоги 2020 года для личных кошельков россиян. События и явления
Сегодня решила подвести итоги года по части того, что влияло на кошельки россиян. Это исключительно мое мнение финансового журналиста и жительницы нашей страны. В эту подборку я включила как конкретные события, так и как какие-то явления и тенденции.
Социальные выплаты семьям с детьми
Мало кто помнит, но вообще в январе 2020 года Путин ввел ряд мер поддержки для семей с детьми. Увы, потом эти новости затмились негативными событиями в экономике.
В январе президент объявил о таких мерах поддержки:
- ежемесячные выплаты на детей от 3 до 7лет, на первом этапе 5,5 тысячи рублей. Для тех семей, где доходы не превышают одного прожиточного минимума на человека.
- маткапитал действует теперь и на 1-го ребенка, за второго дают еще 150 тыс.
- бесплатное питание в начальной школе. Но для всех и во всех регионах - аж с 2023 года.
Ухудшение ситуации на рынке труда из-за кризиса
Конечно, наиболее сильным удар был весной, когда из-за кризиса многие компании вообще не работали или же сокращали людей и зарплаты. Сейчас в большинстве регионов почти все работает, но бизнес пострадал. Рабочих мест стало меньше, что дало некоторым работодателям возможность предлагать более низкие зарплаты за ту же работу.
Рост закредитованности россиян
Кредитные портфели банков весь год растут и в ипотеке, и в беззалоговом кредитовании (потребкредиты). А еще многие люди весной-летом попали в тяжелую ситуацию из-за кризиса и вынуждены были воспользоваться "кредитными каникулами".
Есть общегосударственная программа и собственные программы банков. Да, можно получить рассрочку, но зато придется либо ежемесячно отдавать банку больше потом, либо увеличивать срок кредита.
Снижение ставок по кредитам и вкладам
Ставки в этом году продолжали снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. Инфляция тоже была довольно низкой почти весь год, только в конце года видим некоторый всплеск из-за продуктов.
Низкие ставки на рынке выгоднее тем людям, которые берут кредиты, и менее выгодны тем, кто хранит деньги на вкладе. Заемщики меньше платят банку при более низкой ставке, а вкладчики получают меньше дохода на ту же сумму.
Рост цен на недвижимость
Госпрограмма ипотеки под 6,5% привела к резкому росту цен на недвижимость. Но получается, что выиграли от программы в основном застройщики и банки. А также те граждане, которые в самом начале программы успели взять кредиты.
А так выходит, что более низкая ставка по ипотеке компенсирована отрицательно тем, что цены самих квартир больше, платеж у человека не сильно отличается.
Также в недвижимость инвестировали некоторые люди, которые хранили деньги на вкладах.
Отток вкладов и интерес к акциям и облигациям
Эту тенденцию зафиксировали в своей статистике и ЦБ, и банки, и брокеры. Часть вкладчиков забирает деньги из банков по указанной выше причине - низкие ставки. А еще анонсировано введение налога на доходы по крупным вкладам в 2021 году.
Не все уходят из банков в недвижимость, тем более там высокий входной порог. Россияне стали более активно покупать акции и облигации. Не стоит забывать, что везде, где больше доход, также больше и риски.
Сегодня решила подвести итоги года по части того, что влияло на кошельки россиян. Это исключительно мое мнение финансового журналиста и жительницы нашей страны. В эту подборку я включила как конкретные события, так и как какие-то явления и тенденции.
Социальные выплаты семьям с детьми
Мало кто помнит, но вообще в январе 2020 года Путин ввел ряд мер поддержки для семей с детьми. Увы, потом эти новости затмились негативными событиями в экономике.
В январе президент объявил о таких мерах поддержки:
- ежемесячные выплаты на детей от 3 до 7лет, на первом этапе 5,5 тысячи рублей. Для тех семей, где доходы не превышают одного прожиточного минимума на человека.
- маткапитал действует теперь и на 1-го ребенка, за второго дают еще 150 тыс.
- бесплатное питание в начальной школе. Но для всех и во всех регионах - аж с 2023 года.
Ухудшение ситуации на рынке труда из-за кризиса
Конечно, наиболее сильным удар был весной, когда из-за кризиса многие компании вообще не работали или же сокращали людей и зарплаты. Сейчас в большинстве регионов почти все работает, но бизнес пострадал. Рабочих мест стало меньше, что дало некоторым работодателям возможность предлагать более низкие зарплаты за ту же работу.
Рост закредитованности россиян
Кредитные портфели банков весь год растут и в ипотеке, и в беззалоговом кредитовании (потребкредиты). А еще многие люди весной-летом попали в тяжелую ситуацию из-за кризиса и вынуждены были воспользоваться "кредитными каникулами".
Есть общегосударственная программа и собственные программы банков. Да, можно получить рассрочку, но зато придется либо ежемесячно отдавать банку больше потом, либо увеличивать срок кредита.
Снижение ставок по кредитам и вкладам
Ставки в этом году продолжали снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. Инфляция тоже была довольно низкой почти весь год, только в конце года видим некоторый всплеск из-за продуктов.
Низкие ставки на рынке выгоднее тем людям, которые берут кредиты, и менее выгодны тем, кто хранит деньги на вкладе. Заемщики меньше платят банку при более низкой ставке, а вкладчики получают меньше дохода на ту же сумму.
Рост цен на недвижимость
Госпрограмма ипотеки под 6,5% привела к резкому росту цен на недвижимость. Но получается, что выиграли от программы в основном застройщики и банки. А также те граждане, которые в самом начале программы успели взять кредиты.
А так выходит, что более низкая ставка по ипотеке компенсирована отрицательно тем, что цены самих квартир больше, платеж у человека не сильно отличается.
Также в недвижимость инвестировали некоторые люди, которые хранили деньги на вкладах.
Отток вкладов и интерес к акциям и облигациям
Эту тенденцию зафиксировали в своей статистике и ЦБ, и банки, и брокеры. Часть вкладчиков забирает деньги из банков по указанной выше причине - низкие ставки. А еще анонсировано введение налога на доходы по крупным вкладам в 2021 году.
Не все уходят из банков в недвижимость, тем более там высокий входной порог. Россияне стали более активно покупать акции и облигации. Не стоит забывать, что везде, где больше доход, также больше и риски.
🎈8 финансовых привычек, которые стоит взять с собой в 2021 год
Поговорим о тех привычках, которые могут быть полезны обычному человеку - не инвестору и не экономисту.
1) Не финансировать кредитами потребление
По сути финансово оправданными могут быть ипотека и автокредиты. Иногда по программам с производителем там ставка может быть как по банковскому вкладу, а машины же еще растут в цене, то есть через год-два стоимость будет выше, если копить.
А кредиты на телефоны и ремонты убивают бюджет. Считаете, что нет денег? А та же сумма, только с % банку, получается, что есть?
2) Не допускать просрочек по платежам с пени и штрафами и не платить побольше заранее
Если управляющая компания ЖКХ или банк начисляет пени за просрочку платежа - значит, стоит платить вовремя. А вот закидывать побольше денег с запасом на счет телефона или энергетического провайдера смысла нет. Проценты там не начисляются, а еще вы не сможете распоряжаться этими деньгами в крайнем случае. Вывода либо нет, либо он есть с высокой комиссией.
3) Просматривать тарифы и условия постоянно нужных услуг и сервисов
Сотовая связь, интернет, фитнес-клубы... Тарифы постоянно меняются, а еще на рынке появляются новые игроки. Рекомендую раз в три месяца сравнивать стоимость услуг и тарифы. Возможно, сейчас есть что-то более выгодное.
4) Откладывать деньги
Если у вас нет накоплений, то в 2021 году самое время начать откладывать хотя бы по чуть-чуть. Весна-лето 2020 года показали, как важно иметь финансовую "подушку безопасности". Многие люди тогда столкнулись с падением дохода или вообще временным его отсутствием. Даже если тогда пронесло - увы, никто ни от чего не застрахован в этом мире.
5) Узнавайте, положены ли вам налоговые вычеты
Их можно получить, если работаете официально и платите НДФЛ. Вычеты можно получить не только при продаже квартиры. Есть вычеты за образование и лечение по 13%, например. Сюда входят походы к платному стоматологу и оплата курсов в том числе.
Если вы относитесь к какой-то льготной категории, то про положенные субсидии и бонусы, думаю, и так знаете. Поэтому не буду выделять в отдельный пункт.
6) Избавляйтесь от ненужных вещей с выгодой
Освойте сервисы Авито и Юла и местные группы Вконтакте. Вы удивитесь, но продажа ненужных вещей способна создать вам небольшой, но постоянный доход.
Старая техника, которая когда-то "вдруг пригодится", одежда, которая мала или так и не носилась особо... Да много чего можно и нужно продавать.
Главное без проверки поступления никому ничего не высылайте при удаленной продаже, не проверив, что оплата пришла.
7) Ищите новые пути экономии, когда это необходимо
Чтобы сэкономить деньги, почти всегда нужно потратить какое-то дополнительное время. Если вы для себя решили, что готовы сделать это, начинайте искать экономию во всех повседневных тратах.
Используйте приложения со скидками и акциями типа "Едадил", при любой оплате товара или услуги в интернете ищите промо-код. На товары высокой и средней ценовой категории сравнивайте цены в нескольких местах, причем с учетом применения промо-кодов и бонусов. Пользуйтесь картами с кэшбэком, это тоже дает немного денег ежемесячно.
Поговорим о тех привычках, которые могут быть полезны обычному человеку - не инвестору и не экономисту.
1) Не финансировать кредитами потребление
По сути финансово оправданными могут быть ипотека и автокредиты. Иногда по программам с производителем там ставка может быть как по банковскому вкладу, а машины же еще растут в цене, то есть через год-два стоимость будет выше, если копить.
А кредиты на телефоны и ремонты убивают бюджет. Считаете, что нет денег? А та же сумма, только с % банку, получается, что есть?
2) Не допускать просрочек по платежам с пени и штрафами и не платить побольше заранее
Если управляющая компания ЖКХ или банк начисляет пени за просрочку платежа - значит, стоит платить вовремя. А вот закидывать побольше денег с запасом на счет телефона или энергетического провайдера смысла нет. Проценты там не начисляются, а еще вы не сможете распоряжаться этими деньгами в крайнем случае. Вывода либо нет, либо он есть с высокой комиссией.
3) Просматривать тарифы и условия постоянно нужных услуг и сервисов
Сотовая связь, интернет, фитнес-клубы... Тарифы постоянно меняются, а еще на рынке появляются новые игроки. Рекомендую раз в три месяца сравнивать стоимость услуг и тарифы. Возможно, сейчас есть что-то более выгодное.
4) Откладывать деньги
Если у вас нет накоплений, то в 2021 году самое время начать откладывать хотя бы по чуть-чуть. Весна-лето 2020 года показали, как важно иметь финансовую "подушку безопасности". Многие люди тогда столкнулись с падением дохода или вообще временным его отсутствием. Даже если тогда пронесло - увы, никто ни от чего не застрахован в этом мире.
5) Узнавайте, положены ли вам налоговые вычеты
Их можно получить, если работаете официально и платите НДФЛ. Вычеты можно получить не только при продаже квартиры. Есть вычеты за образование и лечение по 13%, например. Сюда входят походы к платному стоматологу и оплата курсов в том числе.
Если вы относитесь к какой-то льготной категории, то про положенные субсидии и бонусы, думаю, и так знаете. Поэтому не буду выделять в отдельный пункт.
6) Избавляйтесь от ненужных вещей с выгодой
Освойте сервисы Авито и Юла и местные группы Вконтакте. Вы удивитесь, но продажа ненужных вещей способна создать вам небольшой, но постоянный доход.
Старая техника, которая когда-то "вдруг пригодится", одежда, которая мала или так и не носилась особо... Да много чего можно и нужно продавать.
Главное без проверки поступления никому ничего не высылайте при удаленной продаже, не проверив, что оплата пришла.
7) Ищите новые пути экономии, когда это необходимо
Чтобы сэкономить деньги, почти всегда нужно потратить какое-то дополнительное время. Если вы для себя решили, что готовы сделать это, начинайте искать экономию во всех повседневных тратах.
Используйте приложения со скидками и акциями типа "Едадил", при любой оплате товара или услуги в интернете ищите промо-код. На товары высокой и средней ценовой категории сравнивайте цены в нескольких местах, причем с учетом применения промо-кодов и бонусов. Пользуйтесь картами с кэшбэком, это тоже дает немного денег ежемесячно.
✍1
🌼Посоветовала читателям не самый выгодный вариант, а совсем наоборот. Почему изменяю своим принципам
Я всегда за экономию и за то, чтобы выбирать самые выгодные варианты. Это не значит, что в магазине я куплю самую дешевую пачку макарон, а авиабилет в отпуск будут приобретать тоже самый дешевый, не обращая внимание на неудобное время вылета или долгую пересадку.
Просто те варианты продуктов и услуг, которые мне нужны, я найду по оптимальной цене, посмотрю информацию про акции, купоны, промо-коды и так далее.
То же самое и с управлением финансами. Я люблю оставаться в плюсе, а не в минусе. Выбираю самый выгодный кэшбэк, исходя из своих трат, если кладу деньги в банк на вклад, то ищу самый высокий % для своей суммы.
Но есть такие случаи, когда я рекомендую 100 раз подумать и, возможно, сделать выбор в пользу не самого выгодного варианта. Хотя, конечно, решать всегда самому человеку.
За последние несколько дней мне написали двое читателей с вопросами, казалось бы, на самые разные темы. А советы, которые я дала, лежат в одной плоскости.
Но обо всем по порядку.
Ситуация 1
Читатель сообщил, что у него есть квартира, и спросил, как лучше сделать: взять потребкредит и сделать там ремонт или копить? Если взять кредит, то получится сделать ремонт гораздо быстрее. Можно будет переехать и не тратить деньги на аренду квартиры, где сейчас живет человек.
Ситуация 2
Читательница открыла брокерский счет. Увидела, что среди предлагаемых для покупки облигаций очень много бумаг с высокой ставкой купона. Девушку заинтересовали облигации компании "Нафтатранс плюс" со ставкой 13,37% годовых.
Компания вроде стабильная, работает с заправками Shell в Новосибирске. Стоит ли купить такие облигации? Ведь крупные известные компании по своим облигациям предлагают доход примерно в 2 раза меньше, процентов 7.
Что я посоветовала читателям?
Конечно, я уточнила, что делюсь только своими соображениями, а окончательное решение - всегда за самим человеком.
По первой ситуации я посоветовала копить, а не брать кредит. Вполне возможно, что экономически более выгодным будет "потреб". Можно будет не платить несколько лишних месяцев за съем, а еще есть риск подорожания строительных материалов. То есть потом, накопив деньги, возможно, придется потратить на ремонт немного больше.
Но я все же считаю, что брать кредит на ремонт сейчас нецелесообразно. В стране - экономический кризис. К сожалению, нет гарантий, что стабильный доход останется таким же и дальше.
Могу привести пример из своей жизни. Когда-то я была молодой сотрудницей журнала SmartMoney. Мне казалось, что кризис 2008/2009 года не влияет на меня лично, только на те тексты и темы, которыми я занимаюсь как журналист. Однако во время майских праздников 2009г я открыла интернет почитать новости и увидела, что наш журнал закрывается. Узнала об этом так же, как узнали люди, которые не имели отношения к нашему изданию.
Во второй ситуации я тоже посоветовала воздержаться от покупки облигаций. Ничего не имею против такой компании, более того, я ранее про нее даже не слышала. Но, раз ей приходится привлекать деньги под 13,37% годовых - значит, ни по облигациям, ни по банковским кредитам или другим инструментам никто не дает компании взаймы под меньший процент.
Значит, профессионалы тоже высоко оценивают риски компании. Сегодня работает и все ОК, а завтра может не быть денег на выплату купонного дохода. Это называется дефолт по облигациям. Да, все может быть и дальше хорошо, а может и нет.
Целесообразно покупать такие бумаги, если постоянно следить за финансовым состоянием компании по отчетности и новостям и при малейших признаках нестабильности продавать облигации. И то некоторые риски остаются. Вряд ли новичку-инвестору под силу точно все оценивать в таких ситуациях.
Я всегда за экономию и за то, чтобы выбирать самые выгодные варианты. Это не значит, что в магазине я куплю самую дешевую пачку макарон, а авиабилет в отпуск будут приобретать тоже самый дешевый, не обращая внимание на неудобное время вылета или долгую пересадку.
Просто те варианты продуктов и услуг, которые мне нужны, я найду по оптимальной цене, посмотрю информацию про акции, купоны, промо-коды и так далее.
То же самое и с управлением финансами. Я люблю оставаться в плюсе, а не в минусе. Выбираю самый выгодный кэшбэк, исходя из своих трат, если кладу деньги в банк на вклад, то ищу самый высокий % для своей суммы.
Но есть такие случаи, когда я рекомендую 100 раз подумать и, возможно, сделать выбор в пользу не самого выгодного варианта. Хотя, конечно, решать всегда самому человеку.
За последние несколько дней мне написали двое читателей с вопросами, казалось бы, на самые разные темы. А советы, которые я дала, лежат в одной плоскости.
Но обо всем по порядку.
Ситуация 1
Читатель сообщил, что у него есть квартира, и спросил, как лучше сделать: взять потребкредит и сделать там ремонт или копить? Если взять кредит, то получится сделать ремонт гораздо быстрее. Можно будет переехать и не тратить деньги на аренду квартиры, где сейчас живет человек.
Ситуация 2
Читательница открыла брокерский счет. Увидела, что среди предлагаемых для покупки облигаций очень много бумаг с высокой ставкой купона. Девушку заинтересовали облигации компании "Нафтатранс плюс" со ставкой 13,37% годовых.
Компания вроде стабильная, работает с заправками Shell в Новосибирске. Стоит ли купить такие облигации? Ведь крупные известные компании по своим облигациям предлагают доход примерно в 2 раза меньше, процентов 7.
Что я посоветовала читателям?
Конечно, я уточнила, что делюсь только своими соображениями, а окончательное решение - всегда за самим человеком.
По первой ситуации я посоветовала копить, а не брать кредит. Вполне возможно, что экономически более выгодным будет "потреб". Можно будет не платить несколько лишних месяцев за съем, а еще есть риск подорожания строительных материалов. То есть потом, накопив деньги, возможно, придется потратить на ремонт немного больше.
Но я все же считаю, что брать кредит на ремонт сейчас нецелесообразно. В стране - экономический кризис. К сожалению, нет гарантий, что стабильный доход останется таким же и дальше.
Могу привести пример из своей жизни. Когда-то я была молодой сотрудницей журнала SmartMoney. Мне казалось, что кризис 2008/2009 года не влияет на меня лично, только на те тексты и темы, которыми я занимаюсь как журналист. Однако во время майских праздников 2009г я открыла интернет почитать новости и увидела, что наш журнал закрывается. Узнала об этом так же, как узнали люди, которые не имели отношения к нашему изданию.
Во второй ситуации я тоже посоветовала воздержаться от покупки облигаций. Ничего не имею против такой компании, более того, я ранее про нее даже не слышала. Но, раз ей приходится привлекать деньги под 13,37% годовых - значит, ни по облигациям, ни по банковским кредитам или другим инструментам никто не дает компании взаймы под меньший процент.
Значит, профессионалы тоже высоко оценивают риски компании. Сегодня работает и все ОК, а завтра может не быть денег на выплату купонного дохода. Это называется дефолт по облигациям. Да, все может быть и дальше хорошо, а может и нет.
Целесообразно покупать такие бумаги, если постоянно следить за финансовым состоянием компании по отчетности и новостям и при малейших признаках нестабильности продавать облигации. И то некоторые риски остаются. Вряд ли новичку-инвестору под силу точно все оценивать в таких ситуациях.
🥔 На этой неделе компания X5 объявила о продаже 7 социально значимых товаров в своих магазинах без розничной наценки.
Я сходила и проверила, а действительно ли их можно найти в наличии и сколько что стоит.
Выкладываю ссылку на свою статью на Дзене. Подписываться на него не надо – там те же самые тексты. Просто в Telegram не так удобно выкладывать пост с большим количество фото.
Я сходила и проверила, а действительно ли их можно найти в наличии и сколько что стоит.
Выкладываю ссылку на свою статью на Дзене. Подписываться на него не надо – там те же самые тексты. Просто в Telegram не так удобно выкладывать пост с большим количество фото.
Яндекс Дзен
Сходила в "Пятерочку" и проверила, действительно ли они без наценки продают социально значимые товары
На этой неделе компания X5 Retail Group объявила, что будет без наценки продавать 7 видов социально значимых товаров. Этой компании принадлежат магазины "Карусель", "Перекресток" и "Пятерочка". Именно в последнюю я и отправилась проверить, что да как.
🍬Почему россияне все равно мало пользуются разрекламированной Системой быстрых платежей?
Для начала напомню, что основная услуга в Системе быстрых платежей сейчас - это перевод денег со счета в одном банке на счет в другом по номеру телефона. Перевод идет именно на счет, но это может быть и карточный счет, то есть к нему привязана карта.
Перевод работает только между разными банками. Подключены к СБП уже почти 200 банков. Сейчас можно без комиссии делать такие переводы на 100 000 рублей ежемесячно. Переводить можно как другим людям, так и себе на карты разных банков. Перевод происходит мгновенно.
Эта государственная система рекламируется и на телевидении, и на остановках общественного транспорта и других площадках. То есть денег на рекламу уже потрачено немало. Тем не менее даже среди моих знакомых много людей, которые так и не пользуются этой опцией.
В чем я вижу причины?
1) Большой объем переводов сосредоточен внутри Сбербанка.
Немало россиян, у которых есть только его карточки. А на переводы внутри одного банка Система быстрых платежей не работает. В самом Сбербанке бесплатный лимит на переводы между клиентами - 50 000 рублей в месяц. То есть, если кому-то хочется бесплатно перевести больше этой суммы внутри банка, воспользоваться СБП не получится.
2) Перевод клиенту Сбербанка не проходит по умолчанию.
Допустим, я хочу отправить деньги со свой карты иного банка клиенту Сбера. Но для этого ему надо в мобильном приложении подключить систему. И если получатель, например, какой-то пожилой человек, то он может просто не разобраться, как подключить себе СБП. Да даже если не пожилой - он может просто не захотеть возиться с этим вопросом.
3) Многие банки разрешают переводы только в мобильном приложении.
При этом часть пользователей заходят только в интернет-банк на компьютере, а там у ряда банков нет функции этих бесплатных переводов по номеру телефона. Также есть клиенты, которые пользуются денежными переводами в банкоматах. В своих банкоматах ведущие банки не предлагают опцию перевода через СБП.
4) Не все банки активно информируют клиентов об этой бесплатной опции.
А все потому, что им выгоднее, чтобы люди переводили деньги между разными банками по номеру карты с комиссией. Сейчас комиссия за такую операцию во многих банках - в районе 1,5%. Но там обычно есть минимальная сумма, например, 50 рублей. Получается, что за перевод 500 рублей человеку в другой банк придется все равно отдать 50 рублей, а это уже 10% от суммы.
А вы пользуетесь переводами в СБП?
Для начала напомню, что основная услуга в Системе быстрых платежей сейчас - это перевод денег со счета в одном банке на счет в другом по номеру телефона. Перевод идет именно на счет, но это может быть и карточный счет, то есть к нему привязана карта.
Перевод работает только между разными банками. Подключены к СБП уже почти 200 банков. Сейчас можно без комиссии делать такие переводы на 100 000 рублей ежемесячно. Переводить можно как другим людям, так и себе на карты разных банков. Перевод происходит мгновенно.
Эта государственная система рекламируется и на телевидении, и на остановках общественного транспорта и других площадках. То есть денег на рекламу уже потрачено немало. Тем не менее даже среди моих знакомых много людей, которые так и не пользуются этой опцией.
В чем я вижу причины?
1) Большой объем переводов сосредоточен внутри Сбербанка.
Немало россиян, у которых есть только его карточки. А на переводы внутри одного банка Система быстрых платежей не работает. В самом Сбербанке бесплатный лимит на переводы между клиентами - 50 000 рублей в месяц. То есть, если кому-то хочется бесплатно перевести больше этой суммы внутри банка, воспользоваться СБП не получится.
2) Перевод клиенту Сбербанка не проходит по умолчанию.
Допустим, я хочу отправить деньги со свой карты иного банка клиенту Сбера. Но для этого ему надо в мобильном приложении подключить систему. И если получатель, например, какой-то пожилой человек, то он может просто не разобраться, как подключить себе СБП. Да даже если не пожилой - он может просто не захотеть возиться с этим вопросом.
3) Многие банки разрешают переводы только в мобильном приложении.
При этом часть пользователей заходят только в интернет-банк на компьютере, а там у ряда банков нет функции этих бесплатных переводов по номеру телефона. Также есть клиенты, которые пользуются денежными переводами в банкоматах. В своих банкоматах ведущие банки не предлагают опцию перевода через СБП.
4) Не все банки активно информируют клиентов об этой бесплатной опции.
А все потому, что им выгоднее, чтобы люди переводили деньги между разными банками по номеру карты с комиссией. Сейчас комиссия за такую операцию во многих банках - в районе 1,5%. Но там обычно есть минимальная сумма, например, 50 рублей. Получается, что за перевод 500 рублей человеку в другой банк придется все равно отдать 50 рублей, а это уже 10% от суммы.
А вы пользуетесь переводами в СБП?
👍3
🌶Как настроить СБП в Сбербанке, чтобы бесплатно отправлять и принимать деньги в другие банки и обратно?
После вчерашнего поста поступило несколько вопросов по поводу настройки Системы быстрых платежей (СБП) для Сбера.
Напомню, СБП позволяет переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона. Это может быть счет с привязанной картой, то есть вы увидите, что деньги как бы пришли вам на карточку.
Бесплатно можно переводить по 100 тыс. рублей в месяц из 1 банка.
В том числе можно кидать деньги на Сбер и переводить из Сбера в другой банк. Но по умолчанию СБП для клиентов Сбербанка не работает.
Моя прежняя инструкция устарела. Держите новую, актуальную.
Как подключить СБП в Сбербанке:
1) Зайдите в приложение "Сбербанк Онлайн" на телефоне.
2) Выберите "Профиль" (слева сверху), затем - "Настройки" (шестеренка сверху справа). Затем прокрутите вниз и выберите "Система быстрых платежей".
3) Дайте разрешения на исходящие и входящие переводы.
Как перевести деньги со Сбера кому-то или себе на счет (в т.ч. карточный) в другом банке:
1) Зайдите в приложение "Сбербанк Онлайн" на телефоне.
2) Выберите "Платежи", затем прокрутите вниз и дойдите до раздела "Cервисы". Там нажимаем "Перевод по СБП".
3) Введите телефонный номер получателя, к которому привязан счет или карточка. Затем выберите банк, куда делаете перевод - и вуаля.
Входящие переводы в Сбер по СБП принимаются автоматически, но только у тех людей, кто включил у себя эту опцию (выше писала, как это сделать).
Обратите внимание: увы, этот сервис работает только через мобильное приложение. Перевести через "Сбербанк онлайн" в браузере с компьютера нельзя.
К системе подключены уже все крупные банки и многие средние и мелкие. Актуальный список находится вот тут, там уже почти 200 участников.
После вчерашнего поста поступило несколько вопросов по поводу настройки Системы быстрых платежей (СБП) для Сбера.
Напомню, СБП позволяет переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона. Это может быть счет с привязанной картой, то есть вы увидите, что деньги как бы пришли вам на карточку.
Бесплатно можно переводить по 100 тыс. рублей в месяц из 1 банка.
В том числе можно кидать деньги на Сбер и переводить из Сбера в другой банк. Но по умолчанию СБП для клиентов Сбербанка не работает.
Моя прежняя инструкция устарела. Держите новую, актуальную.
Как подключить СБП в Сбербанке:
1) Зайдите в приложение "Сбербанк Онлайн" на телефоне.
2) Выберите "Профиль" (слева сверху), затем - "Настройки" (шестеренка сверху справа). Затем прокрутите вниз и выберите "Система быстрых платежей".
3) Дайте разрешения на исходящие и входящие переводы.
Как перевести деньги со Сбера кому-то или себе на счет (в т.ч. карточный) в другом банке:
1) Зайдите в приложение "Сбербанк Онлайн" на телефоне.
2) Выберите "Платежи", затем прокрутите вниз и дойдите до раздела "Cервисы". Там нажимаем "Перевод по СБП".
3) Введите телефонный номер получателя, к которому привязан счет или карточка. Затем выберите банк, куда делаете перевод - и вуаля.
Входящие переводы в Сбер по СБП принимаются автоматически, но только у тех людей, кто включил у себя эту опцию (выше писала, как это сделать).
Обратите внимание: увы, этот сервис работает только через мобильное приложение. Перевести через "Сбербанк онлайн" в браузере с компьютера нельзя.
К системе подключены уже все крупные банки и многие средние и мелкие. Актуальный список находится вот тут, там уже почти 200 участников.
Telegram
Свинкины финансы
🍬Почему россияне все равно мало пользуются разрекламированной Системой быстрых платежей?
Для начала напомню, что основная услуга в Системе быстрых платежей сейчас - это перевод денег со счета в одном банке на счет в другом по номеру телефона. Перевод идет…
Для начала напомню, что основная услуга в Системе быстрых платежей сейчас - это перевод денег со счета в одном банке на счет в другом по номеру телефона. Перевод идет…
👍6❤1
⏳Не верю в привычки богатых людей, но одну все же выделю.
Встречались ли вам в интернете статьи на темы типа "10 привычек богатых людей", "5 черт характера бедных людей" и так далее?
У меня несколько пренебрежительное отношение к подобным материалам.
Но, пожалуй, одну привычку я все же могу вычленить.
Это привычка думать.
Поясню, что имею в виду.
На самом деле, богатый человек или бедный, зависит не только от заработка, но и от того, как он распоряжается деньгами. И банальный вроде бы подход - думать, анализировать, просчитывать - может изменить финансовое положение к лучшему.
Думать, конечно, желательно о повышении дохода, если он не устраивает. Но и с имеющимися деньгами можно подумать вот о чем.
1) Думать об избавлении от лишних трат. Приложения для учета финансов, таблички в Excel в наше время упростили анализ расходов для обычного человека, не какого-то экономиста или бухгалтера. Увидев, сколько и на что тратится денег, можно сокращать отдельные статьи.
2) Думать об экономии на большинстве статей расходов личного бюджета. В одном из своих блогов я в комментариях общалась с читательницей статьи. Она считает, что экономить на еде и продуктах - последнее дело. Но ведь с помощью акций, скидок и различных купонов можно даже креветки или игристое вино купить дешевле. Это тоже сэкономленные деньги, при этом продукт будет получен такой же.
3) Думать о рисках. Взять кредит - это не просто получить деньги от банка и потратить их на что-то приятное. Заемные средства надо будет отдавать, и неплохо бы посчитать, насколько легко будет отдать. И стоит ли полученная выгода уплаты процентов банку. Выгода может быть и нематериальная, конечно.
4) Думать о выгоде по финансовым продуктам. Многие люди говорят, что на крупные покупки берут кредиты, потому что денег нет. Но получается, что они находят деньги, чтобы отдать банку ту же сумму по частям+проценты за кредит. А ведь по частям можно было и откладывать, и еще получить небольшой плюс, хотя бы положив деньги процента под 4 в банк.
Также некоторые люди не хотят пользоваться картами с кэшбэком - мол, все равно мало накапает, да еще и банки следят (!), сколько я потрачу в магазине. А ведь кэшбэк - это тоже допдоход на пустом месте, пусть и небольшой.
5) Думать о будущем. Конечно, накопить на квартиру под сдачу или собрать портфель ценных бумаг, которые будут приносить регулярный доход - это высший пилотаж. На такой допдоход можно жить на пенсии, ведь сама пенсия почти у всех из нас будет мизерной.
Но некоторые люди не имеют даже минимальной подушки безопасности, которая позволит прожить 2-3 месяца при потере работы. А собрать такую "заначку" - уже вполне посильная задача для каждого человека. Да, доход может быть маленьким, но и ежемесячные траты при низком доходе тоже скромнее.
Встречались ли вам в интернете статьи на темы типа "10 привычек богатых людей", "5 черт характера бедных людей" и так далее?
У меня несколько пренебрежительное отношение к подобным материалам.
Но, пожалуй, одну привычку я все же могу вычленить.
Это привычка думать.
Поясню, что имею в виду.
На самом деле, богатый человек или бедный, зависит не только от заработка, но и от того, как он распоряжается деньгами. И банальный вроде бы подход - думать, анализировать, просчитывать - может изменить финансовое положение к лучшему.
Думать, конечно, желательно о повышении дохода, если он не устраивает. Но и с имеющимися деньгами можно подумать вот о чем.
1) Думать об избавлении от лишних трат. Приложения для учета финансов, таблички в Excel в наше время упростили анализ расходов для обычного человека, не какого-то экономиста или бухгалтера. Увидев, сколько и на что тратится денег, можно сокращать отдельные статьи.
2) Думать об экономии на большинстве статей расходов личного бюджета. В одном из своих блогов я в комментариях общалась с читательницей статьи. Она считает, что экономить на еде и продуктах - последнее дело. Но ведь с помощью акций, скидок и различных купонов можно даже креветки или игристое вино купить дешевле. Это тоже сэкономленные деньги, при этом продукт будет получен такой же.
3) Думать о рисках. Взять кредит - это не просто получить деньги от банка и потратить их на что-то приятное. Заемные средства надо будет отдавать, и неплохо бы посчитать, насколько легко будет отдать. И стоит ли полученная выгода уплаты процентов банку. Выгода может быть и нематериальная, конечно.
4) Думать о выгоде по финансовым продуктам. Многие люди говорят, что на крупные покупки берут кредиты, потому что денег нет. Но получается, что они находят деньги, чтобы отдать банку ту же сумму по частям+проценты за кредит. А ведь по частям можно было и откладывать, и еще получить небольшой плюс, хотя бы положив деньги процента под 4 в банк.
Также некоторые люди не хотят пользоваться картами с кэшбэком - мол, все равно мало накапает, да еще и банки следят (!), сколько я потрачу в магазине. А ведь кэшбэк - это тоже допдоход на пустом месте, пусть и небольшой.
5) Думать о будущем. Конечно, накопить на квартиру под сдачу или собрать портфель ценных бумаг, которые будут приносить регулярный доход - это высший пилотаж. На такой допдоход можно жить на пенсии, ведь сама пенсия почти у всех из нас будет мизерной.
Но некоторые люди не имеют даже минимальной подушки безопасности, которая позволит прожить 2-3 месяца при потере работы. А собрать такую "заначку" - уже вполне посильная задача для каждого человека. Да, доход может быть маленьким, но и ежемесячные траты при низком доходе тоже скромнее.
👍3✍1💯1
🦴Мои заповеди экономии при покупке подарков на НГ
Вообще, конечно, я стараюсь экономить и при покупке подарков к другим праздникам. Но новогодний шоппинг - это такая наиболее масштабная история с приобретением презентов.
Я не покупаю сама и не призываю никого покупать все максимально дешевое, невзирая на качество и пожелания. Но любые расходы можно оптимизировать.
Что же за заповеди экономии на новогодних подарках?
1) В 99% случаев онлайн купить дешевле. Тут еще главный плюс в том, что можно сравнить цены на один и тот же товар и сделать это быстро. А не обходить на своих двоих кучу торговых точек.
2) Начинаю выбор подарка обычно на Яндекс.Маркет, выбирая, что именно хочу взять или изучая цены на один и тот же товар в разных магазинах.
3) Далее я смотрю стоимость нужного товара в крупных интернет-магазинах. Яндекс.Маркет, Беру, Ozon, Goods.ru. Если это техника, то добавляются всякие "М.Видео" и "Эльдорадо", если косметика - то "Летуаль", "Золотое яблоко", "Рив гош" и так далее. Набор магазинов отличается от типа нужного товара.
4) В крупных магазинах цена может быть выше, чем в маленьком магазине на Яндекс.Маркете. Но, если разница небольшая, то в итоге может оказаться дешевле. Как так? У крупных магазинов есть промо-коды на скидку, скидки для держателей карты, различные накопленные баллы. Иногда приветственные баллы начисляются, как только зарегистрируетесь или заведете карточку.
5) Если вы покупаете что-то и при заказе или оплате на сайте видите графу для промо-кода, знайте: в большинстве случаев этот промо-код есть в открытом доступе. Наберите в Яндексе или Google, например, "La roche posay промо-код" - подставьте туда название своего магазина.
6) Если скидочную карту нельзя сразу завести и использовать, то можно воспользоваться чужими картами незнакомых людей. Они не пострадают. Можно найти номера и даже сделать электронную копию карты в приложении в телефоне. Как это делается, я подробно писала
в этой статье.
7) Если оплачиваете покупку онлайн, пользуйтесь кэшбэк-сайтами. Если заходите на сайт магазина через кэшбэк-сервис, потом вам начисляются баллы в % от покупки. То есть это в дополнение к кэшбэку по банковской карте. Потом эти баллы можно рублями вывести на телефон, карточку или электронный кошелек. Много есть таких кэшбэк-сайтов: Letyshops, Kopikot, Cash4brands и так далее.
Всем удачных покупок и экономии!
Вообще, конечно, я стараюсь экономить и при покупке подарков к другим праздникам. Но новогодний шоппинг - это такая наиболее масштабная история с приобретением презентов.
Я не покупаю сама и не призываю никого покупать все максимально дешевое, невзирая на качество и пожелания. Но любые расходы можно оптимизировать.
Что же за заповеди экономии на новогодних подарках?
1) В 99% случаев онлайн купить дешевле. Тут еще главный плюс в том, что можно сравнить цены на один и тот же товар и сделать это быстро. А не обходить на своих двоих кучу торговых точек.
2) Начинаю выбор подарка обычно на Яндекс.Маркет, выбирая, что именно хочу взять или изучая цены на один и тот же товар в разных магазинах.
3) Далее я смотрю стоимость нужного товара в крупных интернет-магазинах. Яндекс.Маркет, Беру, Ozon, Goods.ru. Если это техника, то добавляются всякие "М.Видео" и "Эльдорадо", если косметика - то "Летуаль", "Золотое яблоко", "Рив гош" и так далее. Набор магазинов отличается от типа нужного товара.
4) В крупных магазинах цена может быть выше, чем в маленьком магазине на Яндекс.Маркете. Но, если разница небольшая, то в итоге может оказаться дешевле. Как так? У крупных магазинов есть промо-коды на скидку, скидки для держателей карты, различные накопленные баллы. Иногда приветственные баллы начисляются, как только зарегистрируетесь или заведете карточку.
5) Если вы покупаете что-то и при заказе или оплате на сайте видите графу для промо-кода, знайте: в большинстве случаев этот промо-код есть в открытом доступе. Наберите в Яндексе или Google, например, "La roche posay промо-код" - подставьте туда название своего магазина.
6) Если скидочную карту нельзя сразу завести и использовать, то можно воспользоваться чужими картами незнакомых людей. Они не пострадают. Можно найти номера и даже сделать электронную копию карты в приложении в телефоне. Как это делается, я подробно писала
в этой статье.
7) Если оплачиваете покупку онлайн, пользуйтесь кэшбэк-сайтами. Если заходите на сайт магазина через кэшбэк-сервис, потом вам начисляются баллы в % от покупки. То есть это в дополнение к кэшбэку по банковской карте. Потом эти баллы можно рублями вывести на телефон, карточку или электронный кошелек. Много есть таких кэшбэк-сайтов: Letyshops, Kopikot, Cash4brands и так далее.
Всем удачных покупок и экономии!
👍3❤1✍1
🧷Зарплаты сотрудников в России в 2021 году могут снизиться на 10,9%
Немного грустной статистики. Это данные опроса работодателей, который провел ЦСР. К снижению зарплат предпринимателей вынуждает общеэкономическая ситуация. Они ожидают снижения выручки до 86% от докризисного уровня, операционной прибыли – до 88%, спроса – до 90%.
Даже по самым грубым подсчетам, со снижением зарплат могут столкнуться более 20 млн человек, предупреждает директор центра социально-экономических исследований ЦСР Лора Накорякова.
Немного грустной статистики. Это данные опроса работодателей, который провел ЦСР. К снижению зарплат предпринимателей вынуждает общеэкономическая ситуация. Они ожидают снижения выручки до 86% от докризисного уровня, операционной прибыли – до 88%, спроса – до 90%.
Даже по самым грубым подсчетам, со снижением зарплат могут столкнуться более 20 млн человек, предупреждает директор центра социально-экономических исследований ЦСР Лора Накорякова.
👍1
📞Знакомая рассказала про новый способ кражи мелких сумм с карты. Пострадала пенсионерка
Я по-прежнему считаю важным писать про многочисленные мошеннические схемы. Да, кажется, во многих таких ситуациях механизмы введения в заблуждение похожи, но все-таки есть и отличия.
Если хотя бы кто-то вспомнит, что читал о похожем случае, и не попадется на удочку преступников - это уже хорошо.
Итак, вчера мне написала знакомая и рассказала про неприятную ситуацию, которая произошла с ее мамой, которой 65 лет. Мама сидит в интернете, но не является каким-то продвинутым пользователем.
Женщине пришло сообщение Вконтакте от ее двоюродного брата примерно такого же возраста. Сообщение было довольно нейтральное. "Привет, Лена! Мы готовимся к Новому году.
К счастью, все здоровы. А у вас как дела?" Елена в ответ подробно и обстоятельно написала, как у нее и у членов семьи идут дела. Человек же сам спрашивает, интересуется.
После этого "брат" спросил, можно ли позвонить ей по мобильному, не будет ли он от чего-то отвлекать? Мама моей знакомой согласилась.
Потом пришло сообщение: мужчина написал, что у него кончились деньги на мобильном. Попросил пополнить ему счет на 500 рублей. "Тебе сейчас придет сообщение от банка, там будет код. Назови его мне. Ты так подтвердишь операцию по пополнению телефона".
Действительно, пришла смска с кодом, который и был назван. После этого деньги снялись с карточки. Только вот двоюродный брат так и не позвонил.
Мама моей знакомой через какое-то время сама набрала его. Оказалось, что родственник ей не писал, телефон пополнить не просил. Это были мошенники. Они взломали его страницу Вконтакте. Мужчина сменил пароль, а еще обнаружил, что ему написали уже несколько человек, которые у него в друзьях во Вконтакте. Их либо пытались обмануть таким же способом, либо просто просили скинуть деньги на карточку, буквально по схеме "у меня проблемы, нет времени объяснять". И еще один человек перевел мошеннику деньги - 1000 рублей.
Так что раньше я советовала вообще не разговаривать, если звонят "из банка", а перезвонить им самим. То же самое можно посоветовать по поводу общения со знакомыми и родственниками. Без живого разговора с исходящим звонком от вас ничего лучше не рассказывать и никуда ничего не переводить
Я по-прежнему считаю важным писать про многочисленные мошеннические схемы. Да, кажется, во многих таких ситуациях механизмы введения в заблуждение похожи, но все-таки есть и отличия.
Если хотя бы кто-то вспомнит, что читал о похожем случае, и не попадется на удочку преступников - это уже хорошо.
Итак, вчера мне написала знакомая и рассказала про неприятную ситуацию, которая произошла с ее мамой, которой 65 лет. Мама сидит в интернете, но не является каким-то продвинутым пользователем.
Женщине пришло сообщение Вконтакте от ее двоюродного брата примерно такого же возраста. Сообщение было довольно нейтральное. "Привет, Лена! Мы готовимся к Новому году.
К счастью, все здоровы. А у вас как дела?" Елена в ответ подробно и обстоятельно написала, как у нее и у членов семьи идут дела. Человек же сам спрашивает, интересуется.
После этого "брат" спросил, можно ли позвонить ей по мобильному, не будет ли он от чего-то отвлекать? Мама моей знакомой согласилась.
Потом пришло сообщение: мужчина написал, что у него кончились деньги на мобильном. Попросил пополнить ему счет на 500 рублей. "Тебе сейчас придет сообщение от банка, там будет код. Назови его мне. Ты так подтвердишь операцию по пополнению телефона".
Действительно, пришла смска с кодом, который и был назван. После этого деньги снялись с карточки. Только вот двоюродный брат так и не позвонил.
Мама моей знакомой через какое-то время сама набрала его. Оказалось, что родственник ей не писал, телефон пополнить не просил. Это были мошенники. Они взломали его страницу Вконтакте. Мужчина сменил пароль, а еще обнаружил, что ему написали уже несколько человек, которые у него в друзьях во Вконтакте. Их либо пытались обмануть таким же способом, либо просто просили скинуть деньги на карточку, буквально по схеме "у меня проблемы, нет времени объяснять". И еще один человек перевел мошеннику деньги - 1000 рублей.
Так что раньше я советовала вообще не разговаривать, если звонят "из банка", а перезвонить им самим. То же самое можно посоветовать по поводу общения со знакомыми и родственниками. Без живого разговора с исходящим звонком от вас ничего лучше не рассказывать и никуда ничего не переводить
🍧4 вещи про кредиты, которые банкиры часто скрывают от клиентов
Хочу сегодня поделиться некоторыми наблюдениями. Напомню, что я уже больше 10 лет работаю банковским журналистом.
Конечно, обмануть клиента и дать ему неверную информацию о продукте - это для банков обычно табу. Недовольные граждане вполне правомерно пожалуются в ФАС, Роспотребнадзор, а то и пойдут в суд.
Но тут есть тонкий момент: полные и детальные условия по кредиту всегда описаны в тарифах и договоре. Однако иногда формулировки могут быть слишком запутанными для обычного человека.
А еще есть куча нюансов, которые не являются юридически обязывающими. В сообщениях на своих сайтах и в рекламе банки часто вводят людей в заблуждение.
Что же это за 4 вещи, которые я выделила?
1) Ставка по кредиту из рекламы или баннера на сайте часто недостижима.
Это всегда минимальная ставка. Условия ее применения могут быть весьма строгими: получение зарплаты в этом банке, покупка самой дорогой страховки по кредиту, выдача кредита на определенный срок и определенную сумму и так далее.
2) Иногда указывается ставка за первые или последние месяцы кредита.
Видите заманчивый баннер с раздачей потребкредитов под 6%? Не спешите радоваться. Кроме первой указанной в статье причины, есть и другие уловки. Ставка в 6% может даваться, например, на первый месяц, а потом каждый месяц расти или быть фиксированной на остальной срок.
Другой вариант - разрекламированную ставку дадут, к примеру, после 1 года трехлетнего кредита, если все платежи вносились в срок. В общем, надо садиться с калькулятором и считать, сколько денег нужно будет заплатить сверху. Часто такие расчеты показывают, что переплата будет такой же, как в других банках, или даже больше.
3) Пониженная ставка в обмен на траты по карте или сбережения - это не всегда плюс.
Некоторые банки предлагают скидку к процентной ставке - например, 0,5 процентного пункта, 7,5% вместо 8%. Но для этого предлагается завести в банке карту и тратить по ней ежемесячно определенную сумму или хранить в банке какое-то количество денег на счете или вкладе. Думаю, все знают, что ставки по вкладам меньше кредитных. Собственно, банки так и зарабатывают - привлекают деньги дешевле, а выдают дороже. То есть финансово это невыгодно.
Но даже необходимость тратить по карте сумму может быть невыгодной. Обычно опция скидки по кредиту заменяет кэшбэк. В другом банке можно было бы получить больше % по кэшбэку, чем экономия на кредите. Тут тоже надо считать с калькулятором.
4) Кредитные каникулы по ипотеке можно получить по федеральному закону.
Госпрограмма кредитных каникул для всех видов кредитов, введенная из-за пандемии, уже закончилась. Вернее, новые заявки не принимаются. Однако банки часто предлагают свои собственные программы как для потребкредитов, так и для ипотеки.
Но "забывают" сказать, что по ипотеке кредитные каникулы продолжают предоставляться по закону 76-ФЗ. Он начал действовать еще до истории с вирусом и кризисом. Условия там часто выгоднее, чем в собственных программах банков. Все условия и требования можно узнать из самого текста закона.
5) Потребкредит - это невыгодно и негативно для личного бюджета.
Часто этот вид кредита представляют как некую палочку-выручалочку, средство для исполнения мечты или закрытия финансовых дыр. В то же время целью для финансово грамотного человека должно быть полное избавление от потребкредитов.
Ипотека часто финансов выгодна, автокредиты - иногда тоже. По кредиткам вообще можно не платить банку проценты, если пользоваться в грейс-период. А потребкредит - это трата средств на вещи и услуги, которые вы себе не можете позволить. Кстати, я даже не беру на рекламу в своих блогах потребкредиты и прочие виды кредитов наличными. Хотя это вполне легальный продукт и не мошенничество.
Хочу сегодня поделиться некоторыми наблюдениями. Напомню, что я уже больше 10 лет работаю банковским журналистом.
Конечно, обмануть клиента и дать ему неверную информацию о продукте - это для банков обычно табу. Недовольные граждане вполне правомерно пожалуются в ФАС, Роспотребнадзор, а то и пойдут в суд.
Но тут есть тонкий момент: полные и детальные условия по кредиту всегда описаны в тарифах и договоре. Однако иногда формулировки могут быть слишком запутанными для обычного человека.
А еще есть куча нюансов, которые не являются юридически обязывающими. В сообщениях на своих сайтах и в рекламе банки часто вводят людей в заблуждение.
Что же это за 4 вещи, которые я выделила?
1) Ставка по кредиту из рекламы или баннера на сайте часто недостижима.
Это всегда минимальная ставка. Условия ее применения могут быть весьма строгими: получение зарплаты в этом банке, покупка самой дорогой страховки по кредиту, выдача кредита на определенный срок и определенную сумму и так далее.
2) Иногда указывается ставка за первые или последние месяцы кредита.
Видите заманчивый баннер с раздачей потребкредитов под 6%? Не спешите радоваться. Кроме первой указанной в статье причины, есть и другие уловки. Ставка в 6% может даваться, например, на первый месяц, а потом каждый месяц расти или быть фиксированной на остальной срок.
Другой вариант - разрекламированную ставку дадут, к примеру, после 1 года трехлетнего кредита, если все платежи вносились в срок. В общем, надо садиться с калькулятором и считать, сколько денег нужно будет заплатить сверху. Часто такие расчеты показывают, что переплата будет такой же, как в других банках, или даже больше.
3) Пониженная ставка в обмен на траты по карте или сбережения - это не всегда плюс.
Некоторые банки предлагают скидку к процентной ставке - например, 0,5 процентного пункта, 7,5% вместо 8%. Но для этого предлагается завести в банке карту и тратить по ней ежемесячно определенную сумму или хранить в банке какое-то количество денег на счете или вкладе. Думаю, все знают, что ставки по вкладам меньше кредитных. Собственно, банки так и зарабатывают - привлекают деньги дешевле, а выдают дороже. То есть финансово это невыгодно.
Но даже необходимость тратить по карте сумму может быть невыгодной. Обычно опция скидки по кредиту заменяет кэшбэк. В другом банке можно было бы получить больше % по кэшбэку, чем экономия на кредите. Тут тоже надо считать с калькулятором.
4) Кредитные каникулы по ипотеке можно получить по федеральному закону.
Госпрограмма кредитных каникул для всех видов кредитов, введенная из-за пандемии, уже закончилась. Вернее, новые заявки не принимаются. Однако банки часто предлагают свои собственные программы как для потребкредитов, так и для ипотеки.
Но "забывают" сказать, что по ипотеке кредитные каникулы продолжают предоставляться по закону 76-ФЗ. Он начал действовать еще до истории с вирусом и кризисом. Условия там часто выгоднее, чем в собственных программах банков. Все условия и требования можно узнать из самого текста закона.
5) Потребкредит - это невыгодно и негативно для личного бюджета.
Часто этот вид кредита представляют как некую палочку-выручалочку, средство для исполнения мечты или закрытия финансовых дыр. В то же время целью для финансово грамотного человека должно быть полное избавление от потребкредитов.
Ипотека часто финансов выгодна, автокредиты - иногда тоже. По кредиткам вообще можно не платить банку проценты, если пользоваться в грейс-период. А потребкредит - это трата средств на вещи и услуги, которые вы себе не можете позволить. Кстати, я даже не беру на рекламу в своих блогах потребкредиты и прочие виды кредитов наличными. Хотя это вполне легальный продукт и не мошенничество.
✍1
💰Какие законы и правила будут влиять на наш кошелек с 1 января 2021 года?
Собрала для вас новые законы, требования и правила, которые вступят в силу с 1 января 2021 года и будут влиять на наши личные финансы. Я выбрала то, что показалось мне интересным и значимым для кошельков граждан России.
Вырастут МРОТ и прожиточный минимум
Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) увеличивается на 5,5% - до 12 792 рублей. Впервые теперь МРОТ выше прожиточного минимума.
Последний рассчитывается отдельно по регионам. На душу населения в целом по России прожиточный минимум составит 11 653 рубля. Также в 2021 году МРОТ и прожиточный минимум начинают рассчитывать не по потребительной корзине, а по медианному доходу.
Индексация пенсий неработающим пенсионерам
Страховые пенсии неработающим пенсионерам индексируют на 6,3%, а социальные пенсии - на 2,6%. Фиксированная выплата к страховой пенсии, так называемой, "по старости", составит 6044 рубля.
По расчетам Минтруда, среднегодовой размер страховой пенсии неработающих пенсионеров в 2021 году будет равен 17 443 рубля. Но надо учитывать, что это некое среднее значение. Его вычисляли с учетом как самых маленьких выплат, так и высоких московских и северных пенсий.
Повышенный налог на доходы состоятельных наемных сотрудников
Еще одно новшество - с нового года наемные сотрудники с доходами более 5 млн рублей в год будут платить НДФЛ не 13%, а 15%. Получается, что новая норма затронет людей с зарплатой около 416 тыс. рублей в месяц до вычета налога. Путин пообещал, что так называемый налог "на богатых" будет направляться на лечение детей с тяжелыми болезнями. На ИП и предпринимателей с ООО новые правила не распространяются.
Вырастет материнский капитал
На первого ребенка размер маткапитала вырастет с 466 617 до 483 881,83 рубля, на второго - со 150 000 до 155 550 рублей. Если за первого ребенка капитал не получали, то на второго ребенка выплаты составят 639 432 рубля.
Также с 1 января маткапитал можно использовать для сельской ипотеки. Эта запущенная в 2020 году программа позволяет взять кредит на участок или строительство дома на сельских территориях по ставке 0,1-3%.
Увеличатся минимальные цены на алкоголь
Для водки минимальная цена в рознице повышена с 230 до 243 рублей за 0,5 литра. Для коньяка - с 433 до 446 рублей, для шампанского - со 164 до 169 рублей (за 750 мл).
Также регионы получили право создавать вытрезвители, за пребывание в которых с людей потом будут брать деньги. Но надеюсь, что это нововведение не коснется читателей моего канала.
Вновь смогут отключать воду и свет за долги
С 1 января прекратит действовать мораторий, то есть временный запрет на такое отключение. Этот запрет вводили из-за кризиса в связи с пандемией. Например, предоставление электроэнергии могут прекратить, если долг за нее превышает норму потребления в 2 раза. Компании-поставщики получают такое право, в то же время могут им не пользоваться и отключать только наиболее злостных неплательщиков.
Налог на проценты по вкладам
Налог вводится на проценты по крупным вкладам. Налогом облагается процентный доход за год за вычетом необлагаемого процентного дохода, который зависит от ключевой ставки ЦБ на начало года. В 2021 году она равна на начало года 4,25%. Облагаться налогом не будет процентный доход в размере 42,5 тыс. рублей, со всего остального налоговая возьмет 13% НДФЛ.
Допустим, вы хотите открыть вклад под 4,5%. Тогда проценты не попадут под налог при сумме вклада примерно до 944,44 тыс. рублей. Налог платится не со всех процентов или со всей суммы вклада, а именно с превышения процентами этих 42,5 тыс. рублей.
Собрала для вас новые законы, требования и правила, которые вступят в силу с 1 января 2021 года и будут влиять на наши личные финансы. Я выбрала то, что показалось мне интересным и значимым для кошельков граждан России.
Вырастут МРОТ и прожиточный минимум
Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) увеличивается на 5,5% - до 12 792 рублей. Впервые теперь МРОТ выше прожиточного минимума.
Последний рассчитывается отдельно по регионам. На душу населения в целом по России прожиточный минимум составит 11 653 рубля. Также в 2021 году МРОТ и прожиточный минимум начинают рассчитывать не по потребительной корзине, а по медианному доходу.
Индексация пенсий неработающим пенсионерам
Страховые пенсии неработающим пенсионерам индексируют на 6,3%, а социальные пенсии - на 2,6%. Фиксированная выплата к страховой пенсии, так называемой, "по старости", составит 6044 рубля.
По расчетам Минтруда, среднегодовой размер страховой пенсии неработающих пенсионеров в 2021 году будет равен 17 443 рубля. Но надо учитывать, что это некое среднее значение. Его вычисляли с учетом как самых маленьких выплат, так и высоких московских и северных пенсий.
Повышенный налог на доходы состоятельных наемных сотрудников
Еще одно новшество - с нового года наемные сотрудники с доходами более 5 млн рублей в год будут платить НДФЛ не 13%, а 15%. Получается, что новая норма затронет людей с зарплатой около 416 тыс. рублей в месяц до вычета налога. Путин пообещал, что так называемый налог "на богатых" будет направляться на лечение детей с тяжелыми болезнями. На ИП и предпринимателей с ООО новые правила не распространяются.
Вырастет материнский капитал
На первого ребенка размер маткапитала вырастет с 466 617 до 483 881,83 рубля, на второго - со 150 000 до 155 550 рублей. Если за первого ребенка капитал не получали, то на второго ребенка выплаты составят 639 432 рубля.
Также с 1 января маткапитал можно использовать для сельской ипотеки. Эта запущенная в 2020 году программа позволяет взять кредит на участок или строительство дома на сельских территориях по ставке 0,1-3%.
Увеличатся минимальные цены на алкоголь
Для водки минимальная цена в рознице повышена с 230 до 243 рублей за 0,5 литра. Для коньяка - с 433 до 446 рублей, для шампанского - со 164 до 169 рублей (за 750 мл).
Также регионы получили право создавать вытрезвители, за пребывание в которых с людей потом будут брать деньги. Но надеюсь, что это нововведение не коснется читателей моего канала.
Вновь смогут отключать воду и свет за долги
С 1 января прекратит действовать мораторий, то есть временный запрет на такое отключение. Этот запрет вводили из-за кризиса в связи с пандемией. Например, предоставление электроэнергии могут прекратить, если долг за нее превышает норму потребления в 2 раза. Компании-поставщики получают такое право, в то же время могут им не пользоваться и отключать только наиболее злостных неплательщиков.
Налог на проценты по вкладам
Налог вводится на проценты по крупным вкладам. Налогом облагается процентный доход за год за вычетом необлагаемого процентного дохода, который зависит от ключевой ставки ЦБ на начало года. В 2021 году она равна на начало года 4,25%. Облагаться налогом не будет процентный доход в размере 42,5 тыс. рублей, со всего остального налоговая возьмет 13% НДФЛ.
Допустим, вы хотите открыть вклад под 4,5%. Тогда проценты не попадут под налог при сумме вклада примерно до 944,44 тыс. рублей. Налог платится не со всех процентов или со всей суммы вклада, а именно с превышения процентами этих 42,5 тыс. рублей.
🧤Самые популярные посты канала "Свинкины финансы" в 2020 году
Друзья, я вас всех поздравляю с Новым годом и, как водится, желаю исключительно всего самого наилучшего.
Многие не заходят в Telegram 1 января, но вдруг вам захочется что-то почитать. Я подготовила подборку постов, которые в 2020 году набрали на моем канале наибольшее число просмотров. Возможно, что-то из этого вы не видели.
Это значит, что эти посты читали подписчики, а еще пересылали своим знакомым и друзьям. А еще некоторые другие каналы делали репост, но в случае с моим каналом такое бывает редко. У меня все же не новости, а большие материалы.
Так вот они, самые популярные статьи моего канала:
Было ли проще распоряжаться деньгами при СССР? Мое мнение
Кинул 5000 девушке на карту, и теперь налог? С каких подарков надо платить НДФЛ
Почему я хмыкнула, услышав про гарантированный доход россиян и отмену НДФЛ для бедных. Рассказывает финансовый журналист
Деньги, льготы и кэшбэк. Какие сервисы Госуслуг могут пойти на пользу кошельку?
Почему деноминации не предвидится и что я думаю по поводу таких мнений аналитиков?
Сбербанк упирался, но сдался. Теперь из него можно бесплатно переводить в другие банки
Девушка потеряла деньги, потому что не знала, что такое квази-кэш. Объясняю
8 финансовых привычек, которые стоит взять с собой в 2021 год
Счетная палата обнаружила нарушения по будущим пенсиям. Что делать, чтобы не пострадать? (Как проверить в ПФР онлайн, какая будущая пенсия вам уже накапала)
С клиентов Альфа-банка списали по 6000 рублей. Почему любой может оказаться в такой ситуации?
Друзья, я вас всех поздравляю с Новым годом и, как водится, желаю исключительно всего самого наилучшего.
Многие не заходят в Telegram 1 января, но вдруг вам захочется что-то почитать. Я подготовила подборку постов, которые в 2020 году набрали на моем канале наибольшее число просмотров. Возможно, что-то из этого вы не видели.
Это значит, что эти посты читали подписчики, а еще пересылали своим знакомым и друзьям. А еще некоторые другие каналы делали репост, но в случае с моим каналом такое бывает редко. У меня все же не новости, а большие материалы.
Так вот они, самые популярные статьи моего канала:
Было ли проще распоряжаться деньгами при СССР? Мое мнение
Кинул 5000 девушке на карту, и теперь налог? С каких подарков надо платить НДФЛ
Почему я хмыкнула, услышав про гарантированный доход россиян и отмену НДФЛ для бедных. Рассказывает финансовый журналист
Деньги, льготы и кэшбэк. Какие сервисы Госуслуг могут пойти на пользу кошельку?
Почему деноминации не предвидится и что я думаю по поводу таких мнений аналитиков?
Сбербанк упирался, но сдался. Теперь из него можно бесплатно переводить в другие банки
Девушка потеряла деньги, потому что не знала, что такое квази-кэш. Объясняю
8 финансовых привычек, которые стоит взять с собой в 2021 год
Счетная палата обнаружила нарушения по будущим пенсиям. Что делать, чтобы не пострадать? (Как проверить в ПФР онлайн, какая будущая пенсия вам уже накапала)
С клиентов Альфа-банка списали по 6000 рублей. Почему любой может оказаться в такой ситуации?
👍1
🔋Бесплатную финансовую грамотность раздают
Когда человек решает повысить свою финансовую грамотность, часто возникает такая трудность: непонятно, за что браться. Информации вокруг очень много, бывает непросто выделить все полезное и заслуживающее доверие. Да и в целом определиться, что надо читать, а без чего можно обойтись.
Я считаю, что в этом направлении важна регулярность. Отличный вариант, чтобы сделать еще один шаг к повышению финансовой грамотности – поучаствовать в марафоне. Очень удобно, когда тебя кто-то периодически как бы слегка виртуально пинает, не дает расслабляться, раз уж решено взяться за дело.
До 10 января абсолютно бесплатный марафон по личным финансам проводит Сбер вместе с блогером Wylsacom. Как раз в праздники можно уделить время своему образованию в сфере каких-то практичных вещей.
Организаторы создали специальный бот в Telegram, все материалы вам будет давать этот бот. Он дает ссылки на полезные материалы, там же можно посмотреть видео Wylsacom по финансовой грамотности. А еще можно выполнять задания бота. Если будете отправлять правильные ответы и делиться своими результатами в соцсетях, получите шанс выиграть приз и пообщаться по Zoom с Wylsacom.
Запустить у себя бот марафона по личным финансам можно вот тут.
Когда человек решает повысить свою финансовую грамотность, часто возникает такая трудность: непонятно, за что браться. Информации вокруг очень много, бывает непросто выделить все полезное и заслуживающее доверие. Да и в целом определиться, что надо читать, а без чего можно обойтись.
Я считаю, что в этом направлении важна регулярность. Отличный вариант, чтобы сделать еще один шаг к повышению финансовой грамотности – поучаствовать в марафоне. Очень удобно, когда тебя кто-то периодически как бы слегка виртуально пинает, не дает расслабляться, раз уж решено взяться за дело.
До 10 января абсолютно бесплатный марафон по личным финансам проводит Сбер вместе с блогером Wylsacom. Как раз в праздники можно уделить время своему образованию в сфере каких-то практичных вещей.
Организаторы создали специальный бот в Telegram, все материалы вам будет давать этот бот. Он дает ссылки на полезные материалы, там же можно посмотреть видео Wylsacom по финансовой грамотности. А еще можно выполнять задания бота. Если будете отправлять правильные ответы и делиться своими результатами в соцсетях, получите шанс выиграть приз и пообщаться по Zoom с Wylsacom.
Запустить у себя бот марафона по личным финансам можно вот тут.
☕Чего я жду от 2021 году в сфере личных финансов? Рассказывает финансовый журналист
Я уже подводила итоги 2020 года для кошельков россиян. Сегодня вот решила написать про свои ожидания на 2021 год.
Все, что ниже - исключительно мое мнение финансового журналиста и блогера. Вот чего я жду.
Цены на недвижимость стабилизируются
Как многие знают, недвижимость в большинстве регионов России подорожала из-за запуска госпрограммы ипотеки под 6,5%. Эта программа закончится 1 июля 2021 года. Но даже до этого срока лично я не ожидаю заметного подорожания - уже и так цены сильно поднялись.
Но и падения цен на квартиры в момент окончания программы тоже вряд ли стоит ожидать.
Ставки по кредитам и вкладам не будут падать, могут даже немного вырасти
Руководство Центрального банка уже дало понять, что не стоит ждать дальнейшего заметного снижения ключевой ставки. Если и будут шаги "вниз", то редко и на маленькую величину.
От ключевой ставки зависят ставки по кредитам и вкладам. Когда ставка низкая, выгоднее брать кредиты и менее выгодно хранить деньги на вкладе. Когда ставка высокая - наоборот.
Больше людей станут инвестировать в фондовый рынок
Уже в 2020 году резко увеличилось количество россиян, покупающих акции и облигации. Ставки по вкладам остаются низкими, а еще и анонсировали новый налог на проценты по крупным вкладам. В 2021 году этот налог уже будет начисляться.
Думаю, что в этом году году россияне продолжат свой поход в сторону ценных бумаг. Тут главное - не бросаться в омут с головой. Изучать информацию, не отдавать деньги каким-то сомнительным финансовым компаниям, не имеющим лицензии ЦБ и зарегистрированным где-то за рубежом.
Реальные доходы населения продолжат падать
Реально располагаемые доходы рассчитываются не только из величины зарплаты или других поступлений, но и из того, сколько можно купить на эту сумму. Очевидно, у большинства людей в 2020 и 2021 году доход не вырос и не будет расти хотя бы на величину инфляции.
А еще некоторые люди столкнулись с сокращением зарплаты или вообще с потерей работы. Увы, в 2021 году бизнес продолжит испытать трудности из-за кризиса. А большая часть населения работает как раз на частные структуры.
Финансовая грамотность: общество расходится по двум углам
В этом году я заметила одну тенденцию, мне кажется, в 2021 году она станет еще более явной. Российское общество как бы разделилось на 2 части.
Одни люди стали больше интересоваться управлением своими деньгами. Много читают, изучают, что-то делают. Я имею в виду не только то, что люди стали больше покупать акции и облигации - это все еще незначительная часть населения. Но россияне стали больше думать о том, как получить побольше денег с кэшбэка по картам, как оформить налоговый вычет за образование и лечение и так далее.
В то же время наименее финансово грамотная часть населения все больше страдает от телефонных мошенников, обмана на Avito и Юле. Также банки все больше изощряются в том, чтобы сделать менее понятными и простыми условия по кредитам и вкладам. И, к сожалению, такое везде - мир становится сложнее. И не всегда уровень финансовой грамотности населения поспевает за всем этим.
Я уже подводила итоги 2020 года для кошельков россиян. Сегодня вот решила написать про свои ожидания на 2021 год.
Все, что ниже - исключительно мое мнение финансового журналиста и блогера. Вот чего я жду.
Цены на недвижимость стабилизируются
Как многие знают, недвижимость в большинстве регионов России подорожала из-за запуска госпрограммы ипотеки под 6,5%. Эта программа закончится 1 июля 2021 года. Но даже до этого срока лично я не ожидаю заметного подорожания - уже и так цены сильно поднялись.
Но и падения цен на квартиры в момент окончания программы тоже вряд ли стоит ожидать.
Ставки по кредитам и вкладам не будут падать, могут даже немного вырасти
Руководство Центрального банка уже дало понять, что не стоит ждать дальнейшего заметного снижения ключевой ставки. Если и будут шаги "вниз", то редко и на маленькую величину.
От ключевой ставки зависят ставки по кредитам и вкладам. Когда ставка низкая, выгоднее брать кредиты и менее выгодно хранить деньги на вкладе. Когда ставка высокая - наоборот.
Больше людей станут инвестировать в фондовый рынок
Уже в 2020 году резко увеличилось количество россиян, покупающих акции и облигации. Ставки по вкладам остаются низкими, а еще и анонсировали новый налог на проценты по крупным вкладам. В 2021 году этот налог уже будет начисляться.
Думаю, что в этом году году россияне продолжат свой поход в сторону ценных бумаг. Тут главное - не бросаться в омут с головой. Изучать информацию, не отдавать деньги каким-то сомнительным финансовым компаниям, не имеющим лицензии ЦБ и зарегистрированным где-то за рубежом.
Реальные доходы населения продолжат падать
Реально располагаемые доходы рассчитываются не только из величины зарплаты или других поступлений, но и из того, сколько можно купить на эту сумму. Очевидно, у большинства людей в 2020 и 2021 году доход не вырос и не будет расти хотя бы на величину инфляции.
А еще некоторые люди столкнулись с сокращением зарплаты или вообще с потерей работы. Увы, в 2021 году бизнес продолжит испытать трудности из-за кризиса. А большая часть населения работает как раз на частные структуры.
Финансовая грамотность: общество расходится по двум углам
В этом году я заметила одну тенденцию, мне кажется, в 2021 году она станет еще более явной. Российское общество как бы разделилось на 2 части.
Одни люди стали больше интересоваться управлением своими деньгами. Много читают, изучают, что-то делают. Я имею в виду не только то, что люди стали больше покупать акции и облигации - это все еще незначительная часть населения. Но россияне стали больше думать о том, как получить побольше денег с кэшбэка по картам, как оформить налоговый вычет за образование и лечение и так далее.
В то же время наименее финансово грамотная часть населения все больше страдает от телефонных мошенников, обмана на Avito и Юле. Также банки все больше изощряются в том, чтобы сделать менее понятными и простыми условия по кредитам и вкладам. И, к сожалению, такое везде - мир становится сложнее. И не всегда уровень финансовой грамотности населения поспевает за всем этим.
👍2
🎁Мама обиделась за подаренные на НГ 6000 руб. Мое мнение про денежные подарки
Новогодние каникулы в самом разгаре. Празднование уже закончено, салаты подъедены, народ как-то оживляется. Пообщалась вчера с подписчицей моего Telegram-канала. Она решила узнать мое мнение по поводу подарков к праздникам.
Девушка написала, что сама дарит абсолютно всем, вне зависимости от степени близости общения, только деньги. И себе просит тоже дарить деньги. Моя собеседница считает это наиболее финансово грамотным подарком. Получатель может распорядиться средствами по своему усмотрению, а дарителю не надо ломать голову, что подарить, не надо тратить время на покупку и нет риска не угадать и презентовать что-то ненужное.
Так вот, моя подписчица подарила своей маме на Новый год 6 000 рублей. Также она последний год дает маме каждый месяц 8000 рублей. Помогает, потому что мама вышла на пенсию и доход сократился.
Мама страшно обиделась. Она сказала, что подарок деньгами - это признак отсутствия внимания, деньги дарить прилично лишь на свадьбу. Кроме того, мама обиделась, что эта сумма - меньше той, которую дочка ей дает ежемесячно в качестве поддержки.
Мое мнение таково: нет какого-то финансово грамотного формата подарка, поскольку тут включены эмоции, чувства. С одной и той же зарплатой люди тратят разные суммы на подарки. И подходят к подаркам по-разному: кто-то покупает вещь или билеты в театр, кто-то может подарить наличные.
Не вижу тут ничего оскорбительного, но сама дарю деньги действительно только на свадьбу либо если сам человек попросил.
Как можно избежать обиды от подарка деньгами и при этом не подарить что-то ненужное?
1) Спросить напрямую, подходит ли подарок деньгами. Можно не мучиться и получить простой ответ.
2) Спросить, что именно хочет человек. Если отношения близкие и доверительные, то можно назвать сумму, которой вы располагаете. А то есть вариант, что попросят что-то очень дорогое. Или, наоборот, ваша бабушка заскромничает и попросит на НГ или День рождения гель для душа.
Но тут есть проблема. У меня вот папа, например, всегда отвечает, что ничего не надо и все есть. При этом, конечно, он обычный человек, а не миллионер какой-то.
3) Купить сертификат в какой-то магазин. Допустим, будущий получатель подарка не приветствует деньги в конверте, но молчит, как партизан - не хочет говорить, что ему нужно и пригодилось бы.
Гораздо больше шанс попасть "в яблочко", если подарить сертификат в косметический магазин, в Hoff, М Видео или другую сеть, которая есть у вас в городе. Подобрать магазин уже можно, ориентируясь на вкусы. При этом вы не будете страдать, что не угадали с моделью дрели или ароматом туалетной воды. Человек сам придет и купит.
А вы бы обиделись, получив в подарок от близкого человека деньги?
Новогодние каникулы в самом разгаре. Празднование уже закончено, салаты подъедены, народ как-то оживляется. Пообщалась вчера с подписчицей моего Telegram-канала. Она решила узнать мое мнение по поводу подарков к праздникам.
Девушка написала, что сама дарит абсолютно всем, вне зависимости от степени близости общения, только деньги. И себе просит тоже дарить деньги. Моя собеседница считает это наиболее финансово грамотным подарком. Получатель может распорядиться средствами по своему усмотрению, а дарителю не надо ломать голову, что подарить, не надо тратить время на покупку и нет риска не угадать и презентовать что-то ненужное.
Так вот, моя подписчица подарила своей маме на Новый год 6 000 рублей. Также она последний год дает маме каждый месяц 8000 рублей. Помогает, потому что мама вышла на пенсию и доход сократился.
Мама страшно обиделась. Она сказала, что подарок деньгами - это признак отсутствия внимания, деньги дарить прилично лишь на свадьбу. Кроме того, мама обиделась, что эта сумма - меньше той, которую дочка ей дает ежемесячно в качестве поддержки.
Мое мнение таково: нет какого-то финансово грамотного формата подарка, поскольку тут включены эмоции, чувства. С одной и той же зарплатой люди тратят разные суммы на подарки. И подходят к подаркам по-разному: кто-то покупает вещь или билеты в театр, кто-то может подарить наличные.
Не вижу тут ничего оскорбительного, но сама дарю деньги действительно только на свадьбу либо если сам человек попросил.
Как можно избежать обиды от подарка деньгами и при этом не подарить что-то ненужное?
1) Спросить напрямую, подходит ли подарок деньгами. Можно не мучиться и получить простой ответ.
2) Спросить, что именно хочет человек. Если отношения близкие и доверительные, то можно назвать сумму, которой вы располагаете. А то есть вариант, что попросят что-то очень дорогое. Или, наоборот, ваша бабушка заскромничает и попросит на НГ или День рождения гель для душа.
Но тут есть проблема. У меня вот папа, например, всегда отвечает, что ничего не надо и все есть. При этом, конечно, он обычный человек, а не миллионер какой-то.
3) Купить сертификат в какой-то магазин. Допустим, будущий получатель подарка не приветствует деньги в конверте, но молчит, как партизан - не хочет говорить, что ему нужно и пригодилось бы.
Гораздо больше шанс попасть "в яблочко", если подарить сертификат в косметический магазин, в Hoff, М Видео или другую сеть, которая есть у вас в городе. Подобрать магазин уже можно, ориентируясь на вкусы. При этом вы не будете страдать, что не угадали с моделью дрели или ароматом туалетной воды. Человек сам придет и купит.
А вы бы обиделись, получив в подарок от близкого человека деньги?
✍1