🎭Совет от banki.ru, который мне не понравился
Меня уже несколько раз за годы ведения блогов упрекали в том, что я пиарю сайт banki.ru. У меня даже есть очень популярная инструкция: как в этом сервисе можно себе подобрать самый выгодный вклад.

Да, я реально считаю это лучшим способом, ведь там можно ввести свою сумму, срок и другие требования. А потом выпавшие варианты рассортировать от самой высокой ставки к низкой.

Но с Банки.ру меня не связывают коммерческие отношения, поэтому могу и покритиковать. Сегодня читала одну новость в их ленте и была недовольна советом.

Сама новость - про то, что россияне на пятидневке получат в январе маленький аванс, поскольку в январе есть только 15 рабочих дней. Текст как текст. Только вот в конце есть пример расчета по конкретной
ситуации и далее - тот самый нехороший совет:

"Если не хватает денег до зарплаты, решением может стать микрозайм. На Банки.ру вы найдете предложения более 50 проверенных МФО".

В общем-то, причина появления такого совета - в самом этом тексте. Банки.Ру вообще себя позиционирует как маркетплейс, продает финансовые продукты. Ну и вот они советуют подобрать у себя же микрозайм, сайт же с этого заработает комиссию, если откроете через них.

Но этот совет - абсолютно финансово неграмотный. И рассчитан, соответственно, на людей с низким уровнем финансовой дисциплины. Кстати, к МФО с их займами у меня претензий нет. Бизнес как бизнес, все законно, а решения принимает сам человек. Водка вот тоже продается в магазинах, но необязательно ее покупать или покупать часто.

А что можно сказать дельного по ситуации, в которой сервис советует обратиться в МФО?

1. Самое лучшее, конечно - иметь накопления, чтобы не жить в режиме "как бы до зарплаты дотянуть".
Если ситуация повторяется постоянно, то это повод или жестко порезать свои траты, или увеличить доходы с новой работой, подработками, распродажей своих б/у вещей на Авито и т.д. Потому что накопления тоже не резиновые.

2. Кредитная карта с грейс-периодом и бесплатным обслуживанием.
Накопления и грамотность - это все хорошо. Но вот человек уже в ситуации, когда денег до получки нет, вернуться в прошлое нельзя. Тогда самый простой выход - оформить кредитную карту с грейс-периодом, сейчас почти все такие. Ну и найдите бесплатную. Тогда деньги с зарплаты просто вернете.

Но, если у вас постоянно проблемы с финансовым планированием, я бы посоветовала после разового использования закрыть эту кредитку. Ибо если вы транжирите или просто плохо рассчитываете свой бюджет, то есть риск попасть в кредитную кабалу.

Будете постоянно залезать в лимит, потом и в грейс не сможете возвращать, станете платить проценты. Может, потом оформите еще одну кредитку или потребкредит. А создать накопления при кредитных платежах гораздо сложнее.

Сделала тут инфографику. Но что-то мне кажется, что участники опроса назвали сумму, которую хотели бы получать. А не ту, на которую рассчитывают в реальности в 2026 году 😁

🛍Т-Банк интегрировал оплату частями во все безналичные платежи и оплаты

Клиенты банка смогут делить на четыре части практически любые расходы в момент оплаты ― Т-Банк добавил сервис частями (BNPL-сервис “Долями”) во все свои способы безналичной оплаты. Дробить можно будет не только покупки в онлайн и офлайн магазинах, но и регулярные счета — за ЖКУ, интернет, обучение или игры, а подключать или отключать эту функцию прямо в мобильном приложении банка.

Как это работает
Сумма каждого платежа делится на четыре части. Первая списывается сразу, три последующие — автоматически каждые две недели. По умолчанию на старте установлен лимит в 30 000 рублей, а общий максимальный лимит покупки достигает 70 000 рублей.

Где работает функция
Работа сервиса будет повсеместной: при оплате дебетовой картой Black в офлайн- и онлайн-магазинах, телефоном с T-Pay на Android, в платежах в банковском приложении, а также по QR-коду Сбера и СБП. В начале 2026-го года “Долями” будет доступен как в терминалах Т-Банка, так и при оплате через кнопку T-Pay в онлайн-магазинах.

Преимущества для покупателей
CEO “Долями” Максим Зайцев заявил: “Интеграция “Долями” во все способы оплаты — это шаг, который меняет рынок. Мы видим, как по всему миру модели оплаты позже (pay-later) становятся стандартом: пользователи хотят гибкости. Мы первыми в России дали пользователям возможность оплачивать покупки частями повсеместно, таким образом, делая их путь одинаковым в любой точке оплаты: в магазине, по QR-коду, в платежах и онлайн. Это прозрачная логика, которая позволяет людям легче управлять финансами”.

Что делать с новогодним бонусом?
Опять видим совет заинтересованного лица - Грефа 😁

А я напоминаю, что можно просто сравнить условия разных банков и положить деньги на вклад, по которому предлагают самый большой процент. Депозиты до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

У Сбера бывают всякие акции и спецпредложения. Но в целом у них % меньше, чем у конкурентов. Все просто: чем больше и надежнее банк, тем дешевле они могут привлекать деньги граждан.

Тем более у Сбера исторически самая большая клиентская база, им не нужно заманивать людей очень выгодными высокими ставками.

🦯Как на фондовом рынке получить от государства 52 тыс. руб. по ИИС-3
Государство продолжает активно заманивать граждан на фондовый рынок, предлагая налоговые льготы в обмен на ваши инвестиции. Сейчас физлица могут открыть специальный Индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3).

Старые счета первого и второго типа открыть уже нельзя, остаются только старые с прежних времен.

Гибрид старых льгот
Раньше инвестор стоял перед выбором. Тип А (или 1 тип) позволял возвращать налоговый вычет в 13% от внесенной суммы. Тип Б (или 2 тип) освобождал от налога весь доход, полученный от торговли бумагами.

Совмещать эти бонусы запрещалось. ИИС-3 - это гибрид, который дает право на обе льготы сразу.
Однако за щедрость варианта придется платить временем ожидания. Если старый ИИС можно было закрыть через 3 года, то новый требует более длительной заморозки.

В 2025 году минимальный срок владения счетом для получения льгот - 5 лет. По закону № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" этот срок будет постепенно увеличиваться и в будущем дойдет до 10 лет. При открытии счета сейчас достаточно продержаться пятилетку.

Суммы налогового вычета
Механизм возврата денег остался прежним: вы вносите средства на счет, а налоговая возвращает вам часть уплаченного НДФЛ. Максимальная база для расчета вычета - 400 тыс. руб. в год. Раньше все считали просто: 13% от этой суммы - это 52 тыс. руб. Столько возвращали большинству по старым ИИС с 3 годами.

Но после введения прогрессивной шкалы налогообложения ставки изменились. Теперь, чем больше вы зарабатываете и платите в бюджет, тем больше можете вернуть.

Если годовой доход превышает 50 млн руб., ставка НДФЛ составляет 22%. Соответственно, государство вернет 22% от внесенных 400 тыс., это 88 тыс. руб. Между 13% и 22% еще есть ставки 15%, 18% и 20% - в зависимости от величины дохода.

Помните: вычет нельзя получить больше, чем вы заплатили налогов в бюджет за год. И чтобы был вычет 52. тыс., надо и внести на инвестсчет 400 тыс. (при вашей ставке НДФЛ 13%).

Освобождение от налога НДФЛ по доходу
Второй бонус касается успешных сделок с ценными бумашами. Если за 5 лет инвестор заработал прибыль на торговле теми же акциями, налог с нее платить не нужно. Лимит по доходу без налога составляет 30 млн руб. по всем договорам ИИС. Все сверх этой суммы будет облагаться налогом.

Как открыть и подводные камни
Все делается через мобильное приложение банка или брокера за пару минут. По новым правилам (ст. 10.2-1 закона № 39-ФЗ), гражданин может иметь одновременно до трех ИИС. Раньше разрешался только один. Но лимит в 400 тыс. руб. для вычета - это суммарно по всем счетам.

Главный риск - заморозка денег на некоторое время. Просто так снять средства без потери льгот и расторжения договора нельзя. Единственное исключение - оплата дорогостоящего лечения. Перечень заболеваний утверждается правительством. В него входят тяжелые случаи вроде онкологии.

Поэтому открывать этот ИИС-3 надо только на такую сумму, которую вы не планируете тратить в ближайшие 5 лет.

Заказала тут продукты из Ашана через Купер. Обнаружила на дне пакета с покупками какую-то картонку.

Оказалось, это бесплатная промо-симка от Tele2. Вот что там написано:

14 ДНЕЙ БЕСПЛАТНО

14 дней бесплатно с момента активации SIM.
В этот период на тарифе будут доступны 17,5 ГБ,
безлимитные звонки на Т2, 100 минут
на мобильные номера РФ. Далее взимается
плата за подключение и абонентская плата согласно
тарифу. После оплаты услуги по тарифу
предоставляются в полном объеме.

Мне вроде хватает моего тарифа МТС "Для своих", но на всякий случай симку оставила. Интересный формат продвижения.

Разбавлю новости про ставку ЦБ в других каналах в Телеграме.

Уже несколько новостей видела про отмену корпоративов. Четкой единой цифры нет - каждое ивент-агентство (организаторы праздников) озвучивает свою оценку. Но да, все говорят про сокращение.

А у вас был или планируется новогодний корпоратив? Вопрос к тем, кто работает в найме.

🔞Поймали на клубничке: схема шантажа якобы материалами с несовершеннолетними
Профильный отдел МВД предупредил россиян об относительно новой схеме шантажа. Вернее, так "разводят" давно, но сейчас схема набрала популярность.

Человеку приходит сообщение в мессенджере, написанное жестким тоном. В тексте обвинения, угрозы и намеки на уголовную ответственность. Смысл один - запугать и выбить деньги.

Как выглядит схема
Мошенники присылают довольно мутное сообщение, но кто-то же ведется на провокацию, иначе схема не использовалась бы.

В сообщении говорится, что человек якобы посещал запрещенные сайты или получал доступ к нелегальному контенту - видео взрослой тематики с несовершеннолетними.

Для убедительности упоминаются статьи УК РФ, РКН, некие логи, IP-адреса и даже фразы про "наших ребят", которые якобы умеют наказывать по-своему.

Дальше присылают персональные данные. Это ФИО, дата рождения, номер телефона, ссылки на соцсети. Иногда добавляют скриншоты профилей или другую информацию из старых утечек. Все это должно создать ощущение, что у злоумышленников есть полный доступ ко всей жизни человека.

После этого выдвигается требование - переводи деньги, иначе данные будут опубликованы и использованы для получения микрозаймов, а еще информацию по тебе передадут неким ребятам, которые накажут.

Что делать в таких случаях:

● Не вступайте в переписку. Это бессмысленно и в лучшем случае - трата времени. И риск, что вас все-таки убедят и уговорят.

● На всякий случай сделайте скриншоты угроз. Вдруг эта история получит продолжение.

● Проверьте кредитную историю. Это можно сделать бесплатно через Госуслуги или сайт ЦБ. Убедитесь, что на вас не висят левые долги.

● Установите самозапрет на кредиты. Сейчас закон позволяет сделать это через те же Госуслуги. Это лучшая защита от угроз про оформление займов в МФО.

● Соблюдайте цифровую гигиену. Не вводите свои данные на подозрительных сайтах. Не переходите по сомнительным ссылкам, по которым тоже могут собирать персональную информацию.

● Можно обратиться в полицию, но вряд ли злоумышленников найдут и привлекут к ответственности. Хотя очень редко бывает и такое.

Опять финансовая реклама, которая мне не нравится 😁

Сбер рекомендует покупать подарки в кредит, тем более вот он ставки снизил. Это плохая идея. Дарить надо то, что вы можете себе позволить.

📈Почему предприниматели начали выбирать автоУСН вместо классической УСН

Автоматизированная упрощенная система налогообложения набирает популярность среди малого бизнеса. На ноябрь 2025 года ее уже применяли более 41 000 предпринимателей. Рост интереса связан с предстоящей реформой и ужесточением лимита для классической УСН, в то время как условия АУСН остаются практически без изменений. К тому же дополнительный интерес вызывает высокий уровень автоматизации, так при переходе на АУСН в Т-Бизнесе предпринимателям доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия, которая упрощает расчеты и отчетность.

Динамика рынка
Согласно данным ФНС, 84% бизнесов на АУСН — это индивидуальные предприниматели. После предложений об ужесточении УСН количество регистраций на АУСН заметно выросло: по данным Т-Бизнеса, доля которого на рынке достигает 46%, в октябре прирост составил 48% к сентябрю, а количество переходов в ноябре увеличилось почти в два раза за два месяца.

Топ сфер и регионов по востребованности АУСН
Режим наиболее востребован в Москве (33,3%), Московской области (20,6%) и Республике Татарстан (9,3%). По отраслям лидируют eCommerce (17,7%), IT (13%) и услуги для физических лиц (8,7%).

Перспективы использования АУСН
Как отмечает руководитель нефинансовых сервисов Т-Бизнеса Анастасия Яннаева, налоговая реформа практически не изменила условий АУСН, поэтому он сохраняет свои ключевые преимущества: автоматизацию, оптимизацию расходов и снижение административной нагрузки. При этом изменения в УСН могут затронуть до 5% рынка в этом году и до 10% — в следующем. Основной всплеск переходов действующего бизнеса эксперт прогнозирует в декабре 2025 года – январе 2026 года.

👔Как семейное положение влияет на трудоустройство
Попался мне тут текст. Вопросами про семью на собеседовании уже давно никого не удивишь

Почему на собеседованиях спрашивают про семью
Работодатели обычно объясняют такие вопросы заботой о рабочем процессе. Мол, дети, брак или даже развод в их представлении связаны с больничными, отпусками, переработками и готовностью задерживаться. И, конечно, опасаются за качество работы, если у человека другим голова занята - это по их версии.

Трудовое законодательство не запрещает задавать подобные вопросы. Сам факт интереса к семейному положению не считается нарушением. Но здесь возникает тонкая грань между разговором и использованием этой информации при принятии решения.

Что говорит закон
В ст. 3 Трудового кодекса прямо сказано, что никто не может быть ограничен в трудовых правах или получать преимущества в зависимости от семейного положения и других обстоятельств, которые не зависят от профессиональных качеств.

Это означает, что семейное положение не может быть критерием отбора. Если работодатель учитывает его при выборе кандидата, речь уже идет о дискриминации. Дополнительно стоит помнить о ст. 64 ТК РФ, которая запрещает необоснованный отказ в заключении трудового договора.

Формально работодатель может отказать без объяснений. Но если из переписки, устного общения или текста вакансии следует, что причина связана с семьей или детьми - это уже нарушение закона.

Нужно ли указывать семейное положение в резюме
Указывать семейное положение в резюме не требуется. Это не обязательная информация и не относится к профессиональным навыкам. Если соискатель все же решает ее указать, достаточно нейтральной формулировки без деталей.

Про наличие или отсутствие детей, сложности в личной жизни и планы на будущее в резюме писать не нужно, отмечают эксперты. Но эти сведения могут запрашиваться службой безопасности, это уже после устройства соискателя на работу.

Что делать, если отказ в работе связан с семьей

✔️ Можно обратиться в трудовую инспекцию и получить консультацию в сервисе Роструда онлайнинспекция.рф.

✔️ Можно подать иск в суд с требованием компенсации морального вреда.

Важно сохранять любые доказательства: переписку, сообщения в мессенджерах.

Но на практике мы видим, что работодатели отказывают вообще без объяснений или с расплывчатой формулировкой. Либо называют выдуманную причину. Что уж там, иногда по заявкам на вакансии вообще нет никакого ответа, полный игнор.

А вас когда-нибудь дискриминировали по причинам, связанным с семьей? Дети тоже считаются.

🥊Навязывать услуги будет невыгодно: штрафы взлетели в десятки раз
Госдума приняла закон, который напрямую касается повседневных покупок и финансовых услуг. Штрафы за "впаривание" допуслуг резко вырастут. Закон уже принят во втором и третьем чтениях, так что эти изменения точно будут действовать.

Что сейчас и что будет
Поправки внесены в федеральный закон "О защите прав потребителей" и нормы КоАП РФ. До сих пор ответственность за навязывание была минимальной.

Для должностных лиц и индивидуальных предпринимателей штрафы сейчас - от 2 тыс. до 4 тыс. руб., для юридических лиц - от 20 тыс. до 40 тыс. руб. Такие суммы редко кого останавливали.

А теперь все повысили. Для должностных лиц и ИП штрафы составят от 50 тыс. до 150 тыс. руб. Для юрлиц - от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

Что по закону считается навязыванием
Определение дается в ст. 16 закона "О защите прав потребителей". Навязыванием считается ситуация, когда покупка одного товара или услуги ставится в зависимость от приобретения другого. Например, когда без платной страховки отказываются оформлять кредит.

Сюда же относятся случаи, когда допуслуги включаются автоматически, без отдельного и осознанного согласия клиента. То есть условно уже проставлена галочка на допуслуге, когда вы заключаете договор в бумажном или электронном виде.

Почему закон особенно важен для финансовых услуг
Навязывание давно стало проблемой в банковской сфере. Кредиты, вклады, карты часто сопровождаются платными подписками и страховками. Центробанк неоднократно указывал банкам на недопустимость таких продаж продуктов.

Резкий рост штрафов сделает такие нарушения экономически невыгодными. То есть упрощенно: банк может штрафами отдать сумму больше, чем заработает на навязанной услуге.

Как клиенту доказать навязывание
Самая большая проблема - доказательства. Менеджеры и продажники часто действуют хитро: не пишут отказы на бумаге, а говорят устно, что товар закончился или там "программа не одобряет заявку без страховки".

Чтобы наказать нарушителя, нужны факты.
Юристы советуют фиксировать общение. Это может быть аудиозапись или видеосъемка разговора. Закон не запрещает снимать должностное лицо при исполнении обязанностей на рабочем месте.

Еще можно делать скриншоты общения с сотрудниками банка или другой организации. У многих же есть чат с поддержкой. Также можно запастись скриншотами документов и оферт, в которых уже проставлена по умолчанию галочка на необязательном сервисе или услуге.

С доказательствами можно обращаться в Роспотребнадзор, потому что он - главное ведомство по защите прав потребителей. Если речь идет о банке или другой финансовой организации, можно также подать заявление в Центробанк.

Видела совет юриста о том, что надо требовать письменный отказ продать товар или услугу без дополнительного "багажа". Но я думаю, что этот отказ не дадут и все - как их заставить-то.

Кстати, на своем канале я проводила голосовой эфир с заместителем главы службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Сергеем Колгановым.

Мы там говорили и про навязывание услуг, и про борьбу с этим. Запись можно послушать по ссылке.

🎬Какие финансовые ошибки совершали герои популярных фильмов и сериалов
Иногда смотришь известный фильм и думаешь, что герою следовало бы вести себя поумнее, а не постоянно "косячить". Это касается в том числе и неправильного решения вопросов с деньгами.
Сегодня - полушуточный пост про финансовые ошибки героев известных фильмов.

Кэрри Брэдшоу и туфли вместо квартиры
Наверное, многие в первую очередь вспомнили героиню сериала "Секс в большом городе". Самый яркий момент - когда ей нужно выкупить квартиру, а денег нет. Выясняется, что девушка потратила 40 тыс. долларов на туфли. При этом жить ей негде.

Это классический пример отсутствия приоритетов и финансовой подушки безопасности. Кэрри инвестировала в пассивы (одежду и обувь), которые теряют в цене сразу после выхода из магазина. А могла бы формировать капитал.

Джек Доусон и билет в один конец - "Титаник"
Джек выигрывает в карты билет на корабль в Америку и даже не задается вопросом, что будет дальше. Ни плана, ни денег, ни обратного билета, ни финансовой подушки. Классический вариант жизни без накоплении и с надеждой на авось.

К сожалению, это путешествие закончилось трагедией. Но, если рассуждать цинично, то по теории вероятности у условного пассажира любого корабля шансов больше доплыть, чем не доплыть.

Роуз и ожерелье в "Титанике"
Возлюбленная Джека - тоже эмоциональная, а не рациональная. В финале фильма пожилая Роуз выбрасывает в океан дорогой бриллиант "Сердце океана". С точки зрения романтики - жест красивый.
С точки зрения финансов - это уничтожение ликвидного актива.

Могла бы оставить внучке наследство. Или, например, камень можно было продать, а деньги положить в банк для потомков. Или пожертвовать на благотворительность. То есть одно дело, если бы она хотела сохранить ценность у себя как память, а другое дело - вот такой момент.

Кевин и дорогущий отель
В фильме "Один дома 2" мальчик попадает в Нью-Иорк с папиной кредиткой. Итог - счет за обслуживание в номере на 967 долларов. Здесь ошибка не столько ребенка, сколько родителей.

Отсутствие лимитов по карте и финансового воспитания привело к потере кучи денег из семейного бюджета. В реальности, если даете ребенку карту, на ней должен стоять лимит трат. А в наше время надо еще ставить ограничения по оплате ребенком игр на телефоне.

Киса Воробьянинов и ресторанный загул
В "12 стульях" предводитель дворянства еще не нашел сокровища, а только получил небольшую сумму от Остапа Бендера. И Киса тут же спускает деньги в ресторане с Лизой. Это классическая ошибка: гулять на широкую ногу, надеясь на будущие доходы.

Никогда не тратьте деньги, которых у вас еще нет на руках. Даже если кажется, что в будущем эти средства 100% будут у вас.

Шарик из "Простоквашино" и кеды зимой
Пес Шарик получает деньги на покупку валенок, но покупает модные кеды. В итоге зимой у него мерзнут лапы, а Матроскин его справедливо критикует.

Это пример импульсивной покупки товара, не соответствующего реальным потребностям. Шарик потратил деньги на имидж, а не на базовую потребность в тепле и здоровье. В личных финансах практичность должна быть важнее желания покрасоваться.

Джоуи и жизнь взаймы
В сериале "Друзья" Джоуи постоянно занимает деньги у Чендлера. Он берет на еду, аренду, уроки актерского мастерства и мебель. При этом герои редко возвращает долги. Психологи бы сказали, что это токсичные финансовые отношения.

Джоуи не имеет никакого плана и живет одним днем, в плане денег полагается на друга. Это не только как-то некрасиво, но и рискованно. Вдруг Чендлеру это все надоест и он перестанет давать деньги? Ну и вообще такая практика часто портит отношения людей.

UPD Заменила в посте "и" на "й", где надо. Читатель указал на то, что в словах неправильно везде стоит "и". Писала с Айпэда, не заметила этот момент. Зато теперь знаете, что я сама пишу, а не нейросетью 😁

Наша УК не сдается и продолжает обращаться к должникам по ЖКХ 😁

PS Если нажать на картинку, там будет видно полностью этот новогодний стишок.