👀Мошенники звонят якобы из Соцфонда - история подписчицы
Все мы слышали о том, как жулики звонят и представляются сотрудниками различных банков или госструктур. Читательница канала рассказала, как все происходит на практике. К счастью, свои деньги девушка не потеряла.
Все произошло на прошлой неделе. Позвонил неизвестный и представился сотрудником Соцфонда (СФР). Назвал ФИО, дату рождения человека, реальный адрес отделения. «Мы хотим пересчитать для Вас допначисления, для этого я запишу Вас на определенную дату и время», - сказал мошенник. И попросил прийти по конкретному адресу по записи.
Затем пришли 2 одинаковые смски с разных номеров. Там были те же правильные ФИО и дата рождения подписчицы, а также номер талона. И «оператор» по телефону попросил назвать 4 последние цифры номера очереди. Девушка назвала.
Потом резонно забеспокоилась и связалась с реальным СФР. Спросила, действительно ли ей пересчитали какие-то начисления и для этого звонили. Оказалось, что нет. «Но я проверяю и Госуслуги, и Сбер Онлайн, меняю пароли. Проверяю, что ничего не поменялось внутри, все на месте», - рассказала читательница.
Также она посмотрела кредитную историю, хотя и стоит самозапрет на кредиты. Все чисто. Хотя стали поступать звонки с незнакомых номеров, девушка их блокирует. Однако все равно переживает, что назвала те злосчастные 4 последние цифры.
Я думаю, что уже ничего плохого не случится, тем более в личных кабинетах Госуслуг и Сбера изменены пароли. Но на будущее, конечно, золотое правило: никакие коды и цифры никому по телефону и в мессенджерах не называть.
И самое простое поведение - вообще не беседовать ни с кем из банков, соцфонда, МВД и т. д., если сами они звонят. Есть мизерная вероятность, что это реальный сотрудник. И если такое подозреваете, то сами позвоните в организацию. По официальному номеру, не тому, который определился в телефоне.
Все мы слышали о том, как жулики звонят и представляются сотрудниками различных банков или госструктур. Читательница канала рассказала, как все происходит на практике. К счастью, свои деньги девушка не потеряла.
Все произошло на прошлой неделе. Позвонил неизвестный и представился сотрудником Соцфонда (СФР). Назвал ФИО, дату рождения человека, реальный адрес отделения. «Мы хотим пересчитать для Вас допначисления, для этого я запишу Вас на определенную дату и время», - сказал мошенник. И попросил прийти по конкретному адресу по записи.
Затем пришли 2 одинаковые смски с разных номеров. Там были те же правильные ФИО и дата рождения подписчицы, а также номер талона. И «оператор» по телефону попросил назвать 4 последние цифры номера очереди. Девушка назвала.
Потом резонно забеспокоилась и связалась с реальным СФР. Спросила, действительно ли ей пересчитали какие-то начисления и для этого звонили. Оказалось, что нет. «Но я проверяю и Госуслуги, и Сбер Онлайн, меняю пароли. Проверяю, что ничего не поменялось внутри, все на месте», - рассказала читательница.
Также она посмотрела кредитную историю, хотя и стоит самозапрет на кредиты. Все чисто. Хотя стали поступать звонки с незнакомых номеров, девушка их блокирует. Однако все равно переживает, что назвала те злосчастные 4 последние цифры.
Я думаю, что уже ничего плохого не случится, тем более в личных кабинетах Госуслуг и Сбера изменены пароли. Но на будущее, конечно, золотое правило: никакие коды и цифры никому по телефону и в мессенджерах не называть.
И самое простое поведение - вообще не беседовать ни с кем из банков, соцфонда, МВД и т. д., если сами они звонят. Есть мизерная вероятность, что это реальный сотрудник. И если такое подозреваете, то сами позвоните в организацию. По официальному номеру, не тому, который определился в телефоне.
❤47👍30🤝8💊1
🚌Девушка пыталась оплатить проезд в автобусе, но ее оштрафовали на 5 тыс.
Попалась тут в Тредс* история. Девушка из Москвы редко ездит в общественном транспорте, а тут понадобилось воспользоваться автобусом. Карты с собой не было, планировала оплатить телефоном. Увидела QR-код СБП, стала его сканировать, никак не получалось оплатить, пыталась там что-то сделать через Яндекс Пэй, тоже неудачно.
Тут подошла контролер и сказала, мол, через QR-код можно оплатить только с Android, а у пассажирки был Iphone. И контролер оформила штраф на 5 тыс. руб. По словам девушки, прошло всего 2 минуты от ее посадки в автобус до разговора с контролером.
При этом одним из доводом контролера было то, что девушка уже сидела около входа и пыталась оплатить, сидя рядом с терминалом. Девушка пояснила, что плохо себя чувствовала, вот и села и стала разбираться с оплатой.
Свои данные для штрафа пассажирка дала, так как не было сил на ругань. Но потом девушка решила оспорить штраф.
Я давно что-то не видела контролеров конкретно у нас в Москве, но вот задумалась: а вот и правда, могут ли оштрафовать, если пассажир уже зашел в транспорт, но не успел оплатить?
Что говорит закон?
Федеральный закон № "Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта" указывает, что пассажир в течение всей поездки обязан по требованию контролера подтвердить факт оплаты проезда.
А порядок такого подтверждения и всякие другие нюансы уже устанавливает сам регион.
По московским правилам пассажир должен оплатить проезд при входе в автобус, трамвай или электробус (п. 5.1 «Правил пользования наземным городским транспортом Москвы»). При входе нужно приложить билет, банковскую карту или другое электронное средство платежа к валидатору. А по п. 5.1(2) тех же правил оплата подтверждается зеленой индикацией на валидаторе или сообщением на его экране.
То есть для контролера важна не попытка оплатить, а факт оплаты.
Получается, что все это - общие слова, нигде не установлен временной промежуток, в который надо оплатить.
А что делать, если вас несколько вошедших и к терминалу - очередь в переполненном автобусе, а тут заходит контролер? Или один терминал не работает, вы идете к другому? У меня обе ситуации неоднократно случались.
Выходит, что все остается на усмотрение контролера - и это какая-то недоработка, на мой взгляд. Надеюсь, что девушка сможет оспорить штраф, подробно описав все обстоятельства.
А у вас было такое, что еще просто не успели оплатить, а к вам подошел контролер?
*Входит в признанную экстремистской Meta
Попалась тут в Тредс* история. Девушка из Москвы редко ездит в общественном транспорте, а тут понадобилось воспользоваться автобусом. Карты с собой не было, планировала оплатить телефоном. Увидела QR-код СБП, стала его сканировать, никак не получалось оплатить, пыталась там что-то сделать через Яндекс Пэй, тоже неудачно.
Тут подошла контролер и сказала, мол, через QR-код можно оплатить только с Android, а у пассажирки был Iphone. И контролер оформила штраф на 5 тыс. руб. По словам девушки, прошло всего 2 минуты от ее посадки в автобус до разговора с контролером.
При этом одним из доводом контролера было то, что девушка уже сидела около входа и пыталась оплатить, сидя рядом с терминалом. Девушка пояснила, что плохо себя чувствовала, вот и села и стала разбираться с оплатой.
Свои данные для штрафа пассажирка дала, так как не было сил на ругань. Но потом девушка решила оспорить штраф.
Я давно что-то не видела контролеров конкретно у нас в Москве, но вот задумалась: а вот и правда, могут ли оштрафовать, если пассажир уже зашел в транспорт, но не успел оплатить?
Что говорит закон?
Федеральный закон № "Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта" указывает, что пассажир в течение всей поездки обязан по требованию контролера подтвердить факт оплаты проезда.
А порядок такого подтверждения и всякие другие нюансы уже устанавливает сам регион.
По московским правилам пассажир должен оплатить проезд при входе в автобус, трамвай или электробус (п. 5.1 «Правил пользования наземным городским транспортом Москвы»). При входе нужно приложить билет, банковскую карту или другое электронное средство платежа к валидатору. А по п. 5.1(2) тех же правил оплата подтверждается зеленой индикацией на валидаторе или сообщением на его экране.
То есть для контролера важна не попытка оплатить, а факт оплаты.
Получается, что все это - общие слова, нигде не установлен временной промежуток, в который надо оплатить.
А что делать, если вас несколько вошедших и к терминалу - очередь в переполненном автобусе, а тут заходит контролер? Или один терминал не работает, вы идете к другому? У меня обе ситуации неоднократно случались.
Выходит, что все остается на усмотрение контролера - и это какая-то недоработка, на мой взгляд. Надеюсь, что девушка сможет оспорить штраф, подробно описав все обстоятельства.
А у вас было такое, что еще просто не успели оплатить, а к вам подошел контролер?
*Входит в признанную экстремистской Meta
😢79❤13😁6👍3✍1
🧾Как застраховать квартиру или дом от падения БПЛА
Недавно подписчица просила осветить эту тему, вот и давайте посмотрим, что да как. Многие уже слышали, что нельзя просто купить первую попавшуюся страховку квартиры и быть уверенным, что БПЛА там покрыт.
Обычный полис
По данным страхового брокера АСТ, которые передавал "Интерфакс", большинство страховщиков не хотят выделять ущерб от атак БПЛА в отдельный самостоятельный риск. Чаще его прячут внутрь других формулировок - например, "терроризм" или "диверсия".
Для клиента это очень важная разница. Одно дело, когда в полисе прямо написано падение БПЛА, беспилотного летательного аппарата, его частей или обломков. Другая история - когда страховщик потом будет смотреть, как именно квалифицировали происшествие компетентные органы.
По ст. 942 ГК РФ характер страхового случая относится к существенным условиям договора страхования.Проще говоря, важны не рекламный баннер и не слова менеджера, а конкретная формулировка в полисе и правилах страхования.
Пример со Сбером
В первую очередь на ум пришла сберовская страховая компания, ведь полисы продает банк и у них явно много клиентов. Кстати, в поиске Яндекса в результатах страничка на сайте Сбера так и называется - «Защитите свой дом от беспилотников в СберСтраховании».
Нажимаем на ссылку и уже на самой странице - другое название, там конструктор «Защита на любой случай». В модуле «Защита дома» в документе так и указан риск - «падение летательных аппаратов и их частей».
В другом файле правил страхования расписано подробнее:
«3.2.7. Падение летательных аппаратов и их частей
Под ущербом, причиненным падением летательных аппаратов или их частей, понимается ущерб, причиненный Застрахованному имуществу в результате непосредственного воздействия корпуса или частей корпуса летательного аппарата, груза или иных предметов, падающих из летательного аппарата, а также воздействия воздушной ударной волны, вызванной их падением.»
Ну и там в документах подробнее расписано, что делать при страховом случае.
Я так подробно разобрала конкретный продукт, чтобы было понятнее, что искать и как это должно быть описано. Не только у Сбера есть подобное.
У СК «Югория» есть отдельный продукт «Антидрон», а еще эта же компания расширила продукты "Югория-Дом" и "Югория-Квартира" рисками БПЛА и военных действий.
У "Росгосстраха" есть полис "Защита от дронов". Компания также пишет, что в стандартное покрытие классических продуктов страхования имущества физлиц входит риск падения летательных аппаратов, в том числе БПЛА.
Есть, наверное, и другие профильные полисы.
Такие риски могут покрываться обычными полисами, которые просто защищают от всяких форс-мажоров и чрезвычайных ситуаций. Но, чтобы потом не было попыток страховой уйти от выплат, я бы посоветовала искать именно вариант, где БПЛА, летательные аппараты, дроны прямо прописаны текстом.
На что обратить внимание при выборе
1. Страховая сумма.
Если квартира застрахована на 300 тыс. руб., а ремонт после повреждений стоит 900 тыс. руб., то покроют вам одну треть. Но чем больше потенциальные выплаты, тем дороже страховка.
2. Что именно застраховано.
И сам риск, и что внутри подразумевается. Только конструктивные элементы, отделка, домашнее имущество и т.д.
3. Франшиза или нет.
При франшизе часть расходов человек оплачивает сам. При этом полис стоит дешевле. Чтобы было понятнее, приведу пример с ДМС по франшизе. Вы оплачиваете не 30-40 тыс. в год по ДМС, а, допустим, 10 тыс. Но для вас прием врача будет не бесплатный, а 500 руб., например - дешевле, чем без франшизы. Цифры условные.
Недавно подписчица просила осветить эту тему, вот и давайте посмотрим, что да как. Многие уже слышали, что нельзя просто купить первую попавшуюся страховку квартиры и быть уверенным, что БПЛА там покрыт.
Обычный полис
По данным страхового брокера АСТ, которые передавал "Интерфакс", большинство страховщиков не хотят выделять ущерб от атак БПЛА в отдельный самостоятельный риск. Чаще его прячут внутрь других формулировок - например, "терроризм" или "диверсия".
Для клиента это очень важная разница. Одно дело, когда в полисе прямо написано падение БПЛА, беспилотного летательного аппарата, его частей или обломков. Другая история - когда страховщик потом будет смотреть, как именно квалифицировали происшествие компетентные органы.
По ст. 942 ГК РФ характер страхового случая относится к существенным условиям договора страхования.Проще говоря, важны не рекламный баннер и не слова менеджера, а конкретная формулировка в полисе и правилах страхования.
Пример со Сбером
В первую очередь на ум пришла сберовская страховая компания, ведь полисы продает банк и у них явно много клиентов. Кстати, в поиске Яндекса в результатах страничка на сайте Сбера так и называется - «Защитите свой дом от беспилотников в СберСтраховании».
Нажимаем на ссылку и уже на самой странице - другое название, там конструктор «Защита на любой случай». В модуле «Защита дома» в документе так и указан риск - «падение летательных аппаратов и их частей».
В другом файле правил страхования расписано подробнее:
«3.2.7. Падение летательных аппаратов и их частей
Под ущербом, причиненным падением летательных аппаратов или их частей, понимается ущерб, причиненный Застрахованному имуществу в результате непосредственного воздействия корпуса или частей корпуса летательного аппарата, груза или иных предметов, падающих из летательного аппарата, а также воздействия воздушной ударной волны, вызванной их падением.»
Ну и там в документах подробнее расписано, что делать при страховом случае.
Я так подробно разобрала конкретный продукт, чтобы было понятнее, что искать и как это должно быть описано. Не только у Сбера есть подобное.
У СК «Югория» есть отдельный продукт «Антидрон», а еще эта же компания расширила продукты "Югория-Дом" и "Югория-Квартира" рисками БПЛА и военных действий.
У "Росгосстраха" есть полис "Защита от дронов". Компания также пишет, что в стандартное покрытие классических продуктов страхования имущества физлиц входит риск падения летательных аппаратов, в том числе БПЛА.
Есть, наверное, и другие профильные полисы.
Такие риски могут покрываться обычными полисами, которые просто защищают от всяких форс-мажоров и чрезвычайных ситуаций. Но, чтобы потом не было попыток страховой уйти от выплат, я бы посоветовала искать именно вариант, где БПЛА, летательные аппараты, дроны прямо прописаны текстом.
На что обратить внимание при выборе
1. Страховая сумма.
Если квартира застрахована на 300 тыс. руб., а ремонт после повреждений стоит 900 тыс. руб., то покроют вам одну треть. Но чем больше потенциальные выплаты, тем дороже страховка.
2. Что именно застраховано.
И сам риск, и что внутри подразумевается. Только конструктивные элементы, отделка, домашнее имущество и т.д.
3. Франшиза или нет.
При франшизе часть расходов человек оплачивает сам. При этом полис стоит дешевле. Чтобы было понятнее, приведу пример с ДМС по франшизе. Вы оплачиваете не 30-40 тыс. в год по ДМС, а, допустим, 10 тыс. Но для вас прием врача будет не бесплатный, а 500 руб., например - дешевле, чем без франшизы. Цифры условные.
👍38❤17✍10👌4😢2🕊2🐳1
Забыла еще рассказать про "страховку", которая подешевле.
Это мне советовала экс-подруга еще несколько лет назад, у нее вся родня - в приграничном Брянске.
Такую пленку можно купить на маркетплейсах и в других местах. Она не защитит, конечно, от прилета в дом чего-то нехорошего... Но ее клеят, чтобы осколки не влетели домой, когда стекло бьется.
Еще несколько лет назад я гуглила, она называлась "защитная пленка" и на картинках был влетающий футбольный мяч или что-то такое. Сейчас продавцы более наглядно демонстрируют, для чего можно наклеить эту штуку.
Это мне советовала экс-подруга еще несколько лет назад, у нее вся родня - в приграничном Брянске.
Такую пленку можно купить на маркетплейсах и в других местах. Она не защитит, конечно, от прилета в дом чего-то нехорошего... Но ее клеят, чтобы осколки не влетели домой, когда стекло бьется.
Еще несколько лет назад я гуглила, она называлась "защитная пленка" и на картинках был влетающий футбольный мяч или что-то такое. Сейчас продавцы более наглядно демонстрируют, для чего можно наклеить эту штуку.
😢72✍20❤6👍4🕊3😡2👎1
Выездная налоговая проверка: что делать руководителю компании
Выездная налоговая проверка — один из самых серьезных этапов взаимодействия бизнеса с налоговыми органами. От того, насколько грамотно руководство компании организует работу с первых дней проверки, зависит размер возможных доначислений и финансовых рисков. Знание своих прав и своевременная подготовка позволяют пройти проверку с минимальными последствиями.
🟩 Основания для проведения проверки
Перед назначением проверки налоговые органы анализируют отчетность компании, налоговую нагрузку и информацию о контрагентах.
Наиболее распространенные факторы риска:
◾️ налоговая нагрузка ниже среднеотраслевого уровня;
◾️ убытки в течение двух и более лет;
◾️ высокая доля вычетов по НДС;
◾️ заработная плата сотрудников ниже среднерыночных показателей;
◾️ признаки дробления бизнеса или использования посреднических схем.
Наличие одного или нескольких факторов риска не означает неизбежность проверки, но требует проведения внутреннего аудита и оценки налоговых рисков.
🟩 Что делать при выездной налоговой проверке
1️⃣ Проверить полномочия инспекторов
Инспекторы обязаны предъявить служебные удостоверения и решение о проведении проверки. В решении должны быть указаны проверяемые налоги, период проверки и состав проверяющей группы. Сотрудники, не включенные в решение, не вправе участвовать в проверке.
Рекомендуется назначить ответственное лицо для взаимодействия с инспекцией — главного бухгалтера, финансового директора или представителя компании.
2️⃣ Организовать работу с документами
Документы предоставляются только на основании письменного требования налогового органа. Обычно срок их подготовки составляет 10 рабочих дней.
Документы необходимо передавать по описи, а копии — надлежащим образом заверять. Изъятие оригиналов допускается только в случаях, предусмотренных законодательством.
3️⃣ Контролировать ход проверки
В ходе проверки инспекция вправе проводить осмотр помещений, инвентаризацию, экспертизы и получать объяснения работников.
Особое внимание следует уделить допросам сотрудников. Необходимо отвечать только по существу, сообщать факты и избегать предположений. Работники вправе воспользоваться юридической помощью и не свидетельствовать против себя и близких родственников в соответствии со статьей 51 Конституции РФ.
Перед подписанием протоколов необходимо внимательно изучать их содержание и при необходимости вносить замечания.
4️⃣ Следить за сроками
Общий срок проведения выездной проверки составляет до двух месяцев, однако может быть продлен до четырех или шести месяцев либо приостановлен для проведения дополнительных мероприятий.
Процессуальные нарушения, в том числе связанные со сроками, могут стать основанием для обжалования результатов проверки.
5️⃣ Подготовить возражения и защитить позицию компании
После завершения проверки составляется акт с описанием выявленных нарушений. На подготовку письменных возражений отводится один месяц.
Аргументированная позиция, подтвержденная документами и нормами законодательства, позволяет снизить сумму доначислений или исключить отдельные претензии инспекции.
При несогласии с решением компания вправе обратиться с жалобой в вышестоящий налоговый орган, а затем — в арбитражный суд.
🟩 Типичные ошибки руководителей
◾️ сокрытие документов или затягивание сроков их представления;
◾️ отсутствие инструктажа сотрудников;
◾️ отказ от подготовки возражений;
◾️ конфликтное поведение при взаимодействии с инспекторами.
Своевременная подготовка, аудит документов, проверка контрагентов и профессиональное сопровождение помогают минимизировать налоговые риски и эффективно защитить интересы компании.
Компания «Глобал Финанс» — команда финансовых экспертов, обеспечивающая комплексное сопровождение бизнеса: от бухгалтерского и налогового учета до стратегического финансового планирования и юридической поддержки.
gfmoskva.ru
+7 (985) 219-60-47
Выездная налоговая проверка — один из самых серьезных этапов взаимодействия бизнеса с налоговыми органами. От того, насколько грамотно руководство компании организует работу с первых дней проверки, зависит размер возможных доначислений и финансовых рисков. Знание своих прав и своевременная подготовка позволяют пройти проверку с минимальными последствиями.
🟩 Основания для проведения проверки
Перед назначением проверки налоговые органы анализируют отчетность компании, налоговую нагрузку и информацию о контрагентах.
Наиболее распространенные факторы риска:
◾️ налоговая нагрузка ниже среднеотраслевого уровня;
◾️ убытки в течение двух и более лет;
◾️ высокая доля вычетов по НДС;
◾️ заработная плата сотрудников ниже среднерыночных показателей;
◾️ признаки дробления бизнеса или использования посреднических схем.
Наличие одного или нескольких факторов риска не означает неизбежность проверки, но требует проведения внутреннего аудита и оценки налоговых рисков.
🟩 Что делать при выездной налоговой проверке
1️⃣ Проверить полномочия инспекторов
Инспекторы обязаны предъявить служебные удостоверения и решение о проведении проверки. В решении должны быть указаны проверяемые налоги, период проверки и состав проверяющей группы. Сотрудники, не включенные в решение, не вправе участвовать в проверке.
Рекомендуется назначить ответственное лицо для взаимодействия с инспекцией — главного бухгалтера, финансового директора или представителя компании.
2️⃣ Организовать работу с документами
Документы предоставляются только на основании письменного требования налогового органа. Обычно срок их подготовки составляет 10 рабочих дней.
Документы необходимо передавать по описи, а копии — надлежащим образом заверять. Изъятие оригиналов допускается только в случаях, предусмотренных законодательством.
3️⃣ Контролировать ход проверки
В ходе проверки инспекция вправе проводить осмотр помещений, инвентаризацию, экспертизы и получать объяснения работников.
Особое внимание следует уделить допросам сотрудников. Необходимо отвечать только по существу, сообщать факты и избегать предположений. Работники вправе воспользоваться юридической помощью и не свидетельствовать против себя и близких родственников в соответствии со статьей 51 Конституции РФ.
Перед подписанием протоколов необходимо внимательно изучать их содержание и при необходимости вносить замечания.
4️⃣ Следить за сроками
Общий срок проведения выездной проверки составляет до двух месяцев, однако может быть продлен до четырех или шести месяцев либо приостановлен для проведения дополнительных мероприятий.
Процессуальные нарушения, в том числе связанные со сроками, могут стать основанием для обжалования результатов проверки.
5️⃣ Подготовить возражения и защитить позицию компании
После завершения проверки составляется акт с описанием выявленных нарушений. На подготовку письменных возражений отводится один месяц.
Аргументированная позиция, подтвержденная документами и нормами законодательства, позволяет снизить сумму доначислений или исключить отдельные претензии инспекции.
При несогласии с решением компания вправе обратиться с жалобой в вышестоящий налоговый орган, а затем — в арбитражный суд.
🟩 Типичные ошибки руководителей
◾️ сокрытие документов или затягивание сроков их представления;
◾️ отсутствие инструктажа сотрудников;
◾️ отказ от подготовки возражений;
◾️ конфликтное поведение при взаимодействии с инспекторами.
Своевременная подготовка, аудит документов, проверка контрагентов и профессиональное сопровождение помогают минимизировать налоговые риски и эффективно защитить интересы компании.
Компания «Глобал Финанс» — команда финансовых экспертов, обеспечивающая комплексное сопровождение бизнеса: от бухгалтерского и налогового учета до стратегического финансового планирования и юридической поддержки.
gfmoskva.ru
+7 (985) 219-60-47
❤23👎2
🚙Вернул бракованную Ладу и получил почти 600 тыс. за то, что АвтоВАЗ пользовался его деньгами
Многие обращали внимание на такой вопрос: вот, допустим, возвращаю я товар, а деньги ещё потом приходится ждать - получается, та сторона еще и на них заработает.
Да банально в банк можно положить под процент. То есть я могла бы пользоваться этими средствами и доход получила бы я.
Что случилось
Житель Томской области купил у официального дилера LADA Vesta SW 2024 года за 1 589 000 руб. Часть денег он внес сам, а 1 389 000 руб. оплатил за счет кредита.
Через несколько дней в автомобиле обнаружили серьезный недостаток - течь антифриза в масло (пишу как в деле указано, сама я в не разбираюсь в автотеме). Покупатель направил АО "АВТОВАЗ" претензию: расторгнуть договор, вернуть деньги за автомобиль и возместить убытки, в том числе проценты по кредиту.
Претензию производитель получил 5 августа 2025 года. По закону срок на возврат денег и возмещение убытков - 10 дней. Значит, требования должны были исполнить до 15 августа.
Но деньги пришли только 15 сентября.
В досудебном порядке покупателю перечислили 2 067 850 руб. 58 коп. Из них 2 039 000 руб. - стоимость автомобиля с учетом разницы в цене, еще 28 850 руб. 58 коп. - убытки: госпошлина за постановку на учет, проценты по кредиту и дополнительное оборудование.
То есть основные деньги вернули. Но сделали это с просрочкой.
Почему за месяц просрочки набежали сотни тысяч
Автомобиль относится к технически сложным товарам. Это следует из постановления Правительства РФ № 924 "Об утверждении перечня технически сложных товаров". По ст. 18 закона "О защите прав потребителей" при обнаружении недостатка покупатель может предъявлять требования продавцу, изготовителю или импортеру. Если недостаток существенный, можно требовать возврат денег за товар.
Ещё работает ст. 22 закона "О защите прав потребителей". Она дает продавцу или изготовителю 10 дней на возврат уплаченной суммы и возмещение убытков. А если срок нарушен, применяется ст. 23 этого же закона: неустойка составляет 1% цены товара за каждый день просрочки.
Покупатель посчитал неустойку за период с 15 августа по 14 сентября 2025 года. Суд проверил расчет и признал его верным: 632 090 руб.
Почему суд снизил неустойку
АО "АВТОВАЗ" попросило уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ. Такая возможность есть, если сумма явно несоразмерна последствиям нарушения. Суд согласился снизить неустойку на 50% - до 316 045 руб. Он учел, что требования потребителя все-таки были исполнены добровольно, пусть и позже срока.
Но полностью убрать неустойку не получилось. Производитель не доказал, что просрочка произошла из-за непреодолимой силы или по вине самого покупателя. А раз срок нарушен, ответственность остается.
Что еще взыскали с производителя
Покупатель также требовал проценты по кредиту. И суд взыскал 57 883 руб. 05 коп.
По сути человек взял кредит, деньги ушли на покупку некачественного авто, им нормально пользоваться мужчина не смог, а проценты банку платить пришлось. По ст. 24 закона "О защите прав потребителей" при возврате товара ненадлежащего качества можно требовать возмещения уплаченных процентов и иных платежей по потребительскому кредиту.
Компенсацию морального вреда покупатель просил 30 тыс. руб., но суд снизил ее до 5 тыс. руб. Тут обычная судебная практика: моральный вред по потребительским делам признают, но суммы часто назначают скромные.
Зато отдельно взыскали штраф по п. 6 ст. 13 закона "О защите прав потребителей". Если требования потребителя не удовлетворены добровольно в положенный срок, суд взыскивает штраф 50% от присужденной суммы. В этом деле он составил 189 464 руб. 02 коп.
Итог: сверх уже возвращенных денег за автомобиль покупатель получил еще 316 045 руб. неустойки, 57 883 руб. 05 коп. убытков, 5 тыс. руб. морального вреда и 189 464 руб. 02 коп. штрафа. Всего - 568 392 руб. 07 коп.
Если сумма крупная, часто есть смысл потратить время, нервы и деньги на судебные издержки. Полное решение суда - вот.
Многие обращали внимание на такой вопрос: вот, допустим, возвращаю я товар, а деньги ещё потом приходится ждать - получается, та сторона еще и на них заработает.
Да банально в банк можно положить под процент. То есть я могла бы пользоваться этими средствами и доход получила бы я.
Что случилось
Житель Томской области купил у официального дилера LADA Vesta SW 2024 года за 1 589 000 руб. Часть денег он внес сам, а 1 389 000 руб. оплатил за счет кредита.
Через несколько дней в автомобиле обнаружили серьезный недостаток - течь антифриза в масло (пишу как в деле указано, сама я в не разбираюсь в автотеме). Покупатель направил АО "АВТОВАЗ" претензию: расторгнуть договор, вернуть деньги за автомобиль и возместить убытки, в том числе проценты по кредиту.
Претензию производитель получил 5 августа 2025 года. По закону срок на возврат денег и возмещение убытков - 10 дней. Значит, требования должны были исполнить до 15 августа.
Но деньги пришли только 15 сентября.
В досудебном порядке покупателю перечислили 2 067 850 руб. 58 коп. Из них 2 039 000 руб. - стоимость автомобиля с учетом разницы в цене, еще 28 850 руб. 58 коп. - убытки: госпошлина за постановку на учет, проценты по кредиту и дополнительное оборудование.
То есть основные деньги вернули. Но сделали это с просрочкой.
Почему за месяц просрочки набежали сотни тысяч
Автомобиль относится к технически сложным товарам. Это следует из постановления Правительства РФ № 924 "Об утверждении перечня технически сложных товаров". По ст. 18 закона "О защите прав потребителей" при обнаружении недостатка покупатель может предъявлять требования продавцу, изготовителю или импортеру. Если недостаток существенный, можно требовать возврат денег за товар.
Ещё работает ст. 22 закона "О защите прав потребителей". Она дает продавцу или изготовителю 10 дней на возврат уплаченной суммы и возмещение убытков. А если срок нарушен, применяется ст. 23 этого же закона: неустойка составляет 1% цены товара за каждый день просрочки.
Покупатель посчитал неустойку за период с 15 августа по 14 сентября 2025 года. Суд проверил расчет и признал его верным: 632 090 руб.
Почему суд снизил неустойку
АО "АВТОВАЗ" попросило уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ. Такая возможность есть, если сумма явно несоразмерна последствиям нарушения. Суд согласился снизить неустойку на 50% - до 316 045 руб. Он учел, что требования потребителя все-таки были исполнены добровольно, пусть и позже срока.
Но полностью убрать неустойку не получилось. Производитель не доказал, что просрочка произошла из-за непреодолимой силы или по вине самого покупателя. А раз срок нарушен, ответственность остается.
Что еще взыскали с производителя
Покупатель также требовал проценты по кредиту. И суд взыскал 57 883 руб. 05 коп.
По сути человек взял кредит, деньги ушли на покупку некачественного авто, им нормально пользоваться мужчина не смог, а проценты банку платить пришлось. По ст. 24 закона "О защите прав потребителей" при возврате товара ненадлежащего качества можно требовать возмещения уплаченных процентов и иных платежей по потребительскому кредиту.
Компенсацию морального вреда покупатель просил 30 тыс. руб., но суд снизил ее до 5 тыс. руб. Тут обычная судебная практика: моральный вред по потребительским делам признают, но суммы часто назначают скромные.
Зато отдельно взыскали штраф по п. 6 ст. 13 закона "О защите прав потребителей". Если требования потребителя не удовлетворены добровольно в положенный срок, суд взыскивает штраф 50% от присужденной суммы. В этом деле он составил 189 464 руб. 02 коп.
Итог: сверх уже возвращенных денег за автомобиль покупатель получил еще 316 045 руб. неустойки, 57 883 руб. 05 коп. убытков, 5 тыс. руб. морального вреда и 189 464 руб. 02 коп. штрафа. Всего - 568 392 руб. 07 коп.
Если сумма крупная, часто есть смысл потратить время, нервы и деньги на судебные издержки. Полное решение суда - вот.
❤60👍45🔥17✍3👎1
💼Как на практике выглядит мои операции как у самозанятой?
Написал подписчик, спросил что-то вроде этого: а как вообще все происходит у самозанятых в плане оплаты и ведения дел на в теории, а на практике?
Решила ответить на канале - может, еще кому-то пригодится. Пока не прикрыли этот режим, можно пользоваться. И работать проще, чем ИП, и не надо платить социальные взносы. А у физлица налог - 13%, у самозанятых же - 4% при оказании услуг физлицам и 6% - юрлицам.
Распишу все, что приходит на ум, если что - спрашивайте.
● Самозанятый официально называется плательщиком налога на профессиональный доход (НПД).
● Сначала я зарегистрировалась как самозанятая через приложение ФНС «Мой налог».
Рекомендую именно его, а не регистрацию во всяких программах Сбера, Т-банка или кого-то там еще. Почему? По спецтарифу или опции банка у вас будет какая-то карта, которая будет назначена по умолчанию для доходов самозанятого. И все поступления туда будут учитываться как доход, на них автоматом начислят налог.
А вдруг вам друг, жена или коллега просто кинет деньги на карту? Наверняка такие операции можно отменить, но это лишние хлопоты.
● Я уже несколько раз сталкивалась с тем, что люди думают, что им надо выделить какую-то одну карту и только туда принимать оплату. Но это не так. Хоть на 10 карт принимайте, а можете даже и наличные брать - например, если вы репетитор. По закону главное - вносить каждую продажу (получение денег) в приложение, чтобы потом начислили налог.
● При регистрации новому самозанятому дают бонус 10 тыс. руб, но не деньгами. Вы их будете списывать первое время и платить налог не 4% и 6%, а 3% и 4% - за услуги физлицам и юрлицам, соответственно.
● Сначала у меня были только автоматические поступления, я их сама не вносила. Я в 2019 году стала получать доходы с Дзена. Автоматически добавила его как партнера. И при выводе денег с платформы все суммы автоматически учитывались в «Моем налоге».
Сейчас такой вариант есть у такси, курьеров, некоторых фрилансерских платформ. Их надо вручную добавить как партнеров и все.
● Потом я стала в 2021 году продавать рекламу в Телеграме, а потом - и консультации. Тут уже я сама вношу продажу и информацию о ней в приложении (можно на сайте ФНС в ЛК для самозанятых).
● Вы можете послать заказчику счет, если он просит. Там уже есть ваши данные для оплаты на определенную карту, можно также получить оплату через СБП по номеру телефона. При этом карту для счета вы можете менять, когда понадобится.
● Также в приложении вы выдаете заказчику или покупателю чек. В вашем приложении раздел так и называется - «Чеки и счета». Оттуда же чек отправляете хоть по Телеграму, хоть по смс - да как угодно.
● Иногда заказчики услуг просят справку о постановке на учет вас как самозанятого, скачать можно в Прочее - Справки.
● Налог вам приходит прямо в приложении или личном кабинете ФНС (именно ЛК для самозанятых). Начисляют до 12 числа следующего месяца за этот месяц, оплатить надо до 28 числа.
● Никакие добровольные взносы на пенсию и больничный я не плачу, предпочитаю копить сама. Это важный момент - помните, что у вас не идут пенсионные баллы и вам не оплатят ничего, если заболеете!
Надо обязательно что-то откладывать, часть дохода не тратить. Запас должен быть, если не на пенсию, то хотя бы жизнь в течение какого-то времени без дохода.
● Когда я только ушла с работы, то сделала себе отдельный счет «РФС» - Резервный фонд самозанятого, название сама придумала. Решила туда откладывать деньги для периодов, когда доход снижается или пропадает на время. Этот счет как-то психологически облегчает все: это не черная полоса, а я заранее знаю, что доход неравномерный, и вот деньги для таких моментов.
UPD Подписчик ниже рассказал, что в Т-банк сейчас нет начисления автоматом и можно самостоятельно выбирать нужные операции. Так что можно смотреть конкретные условия продукта.
Написал подписчик, спросил что-то вроде этого: а как вообще все происходит у самозанятых в плане оплаты и ведения дел на в теории, а на практике?
Решила ответить на канале - может, еще кому-то пригодится. Пока не прикрыли этот режим, можно пользоваться. И работать проще, чем ИП, и не надо платить социальные взносы. А у физлица налог - 13%, у самозанятых же - 4% при оказании услуг физлицам и 6% - юрлицам.
Распишу все, что приходит на ум, если что - спрашивайте.
● Самозанятый официально называется плательщиком налога на профессиональный доход (НПД).
● Сначала я зарегистрировалась как самозанятая через приложение ФНС «Мой налог».
Рекомендую именно его, а не регистрацию во всяких программах Сбера, Т-банка или кого-то там еще. Почему? По спецтарифу или опции банка у вас будет какая-то карта, которая будет назначена по умолчанию для доходов самозанятого. И все поступления туда будут учитываться как доход, на них автоматом начислят налог.
А вдруг вам друг, жена или коллега просто кинет деньги на карту? Наверняка такие операции можно отменить, но это лишние хлопоты.
● Я уже несколько раз сталкивалась с тем, что люди думают, что им надо выделить какую-то одну карту и только туда принимать оплату. Но это не так. Хоть на 10 карт принимайте, а можете даже и наличные брать - например, если вы репетитор. По закону главное - вносить каждую продажу (получение денег) в приложение, чтобы потом начислили налог.
● При регистрации новому самозанятому дают бонус 10 тыс. руб, но не деньгами. Вы их будете списывать первое время и платить налог не 4% и 6%, а 3% и 4% - за услуги физлицам и юрлицам, соответственно.
● Сначала у меня были только автоматические поступления, я их сама не вносила. Я в 2019 году стала получать доходы с Дзена. Автоматически добавила его как партнера. И при выводе денег с платформы все суммы автоматически учитывались в «Моем налоге».
Сейчас такой вариант есть у такси, курьеров, некоторых фрилансерских платформ. Их надо вручную добавить как партнеров и все.
● Потом я стала в 2021 году продавать рекламу в Телеграме, а потом - и консультации. Тут уже я сама вношу продажу и информацию о ней в приложении (можно на сайте ФНС в ЛК для самозанятых).
● Вы можете послать заказчику счет, если он просит. Там уже есть ваши данные для оплаты на определенную карту, можно также получить оплату через СБП по номеру телефона. При этом карту для счета вы можете менять, когда понадобится.
● Также в приложении вы выдаете заказчику или покупателю чек. В вашем приложении раздел так и называется - «Чеки и счета». Оттуда же чек отправляете хоть по Телеграму, хоть по смс - да как угодно.
● Иногда заказчики услуг просят справку о постановке на учет вас как самозанятого, скачать можно в Прочее - Справки.
● Налог вам приходит прямо в приложении или личном кабинете ФНС (именно ЛК для самозанятых). Начисляют до 12 числа следующего месяца за этот месяц, оплатить надо до 28 числа.
● Никакие добровольные взносы на пенсию и больничный я не плачу, предпочитаю копить сама. Это важный момент - помните, что у вас не идут пенсионные баллы и вам не оплатят ничего, если заболеете!
Надо обязательно что-то откладывать, часть дохода не тратить. Запас должен быть, если не на пенсию, то хотя бы жизнь в течение какого-то времени без дохода.
● Когда я только ушла с работы, то сделала себе отдельный счет «РФС» - Резервный фонд самозанятого, название сама придумала. Решила туда откладывать деньги для периодов, когда доход снижается или пропадает на время. Этот счет как-то психологически облегчает все: это не черная полоса, а я заранее знаю, что доход неравномерный, и вот деньги для таких моментов.
UPD Подписчик ниже рассказал, что в Т-банк сейчас нет начисления автоматом и можно самостоятельно выбирать нужные операции. Так что можно смотреть конкретные условия продукта.
👍78✍14❤10🌭2
🕶Мошенники в домовых чатах ловят на машино-места и кладовки
О такой схеме рассказала газета.ру. Мошенники все чаще делают вид, что продают машино-места, кладовые и подсобки в конкретных ЖК, рассказал адвокат Антон Пивоваров.
Схема простая. В чат прилетает объявление: срочно продам место в паркинге, переезжаю, отдам кладовку ниже рынка, нужны деньги. Цена приятная, текст похож на обычное сообщение соседа, аватарка не вызывает подозрений.
Дальше включается давление, автор сообщения потарапливает. Мол, желающие уже есть, надо быстро забронировать, киньте задаток на карту. Для убедительности могут прислать фото парковки, видео помещения, сканы документов или выписки. Человек видит знакомый дом, знакомый чат и думает: ну это же наш ЖК, тут все свои.
Ну а после получения перевода на карту мошенник просто пропадает. Никаких документов у пострадавшего на руках нет.
Что там по закону?
Юридически машино-место может быть недвижимостью, если его границы описаны в установленном порядке. Это прямо указано в ст. 130 ГК РФ. Значит, нормальная продажа должна проверяться как сделка с недвижимостью, а не как покупка велосипеда у соседа.
С кладовками и подсобками тоже свои нюансы. Надо понять, это отдельное нежилое помещение с кадастровым номером или часть общего имущества дома. По ст. 36 ЖК РФ общие помещения, подвалы, техэтажи и другое имущество, которое обслуживает больше одного помещения в доме, принадлежат собственникам на праве общей долевой собственности. Один человек не может просто взять и продать такую подсобку от себя.
Как проверить документы? Нужен кадастровый номер объекта, выписка из ЕГРН, договор-основание, паспорт продавца и нормальная личная встреча с осмотром. Но есть важный нюанс: с 1 марта 2023 года персональные данные собственника в обычной выписке из ЕГРН скрываются, если сам правообладатель не дал согласие на раскрытие.
В выписке может быть просто указано физическое лицо. Поэтому лучше просить свежую выписку у самого продавца, сверять ее с паспортом и при сомнениях идти через нотариуса или МФЦ.
Если деньги уже ушли, надо сохранить переписку, номер карты, телефон, объявление, скрины профиля. Можно пойти в полицию, это мошенничество по ст.159 УК. Но увы, там обычно карты и профили в мессенджерах оформлены на левых людей. Никого не найдут, скорее всего.
О такой схеме рассказала газета.ру. Мошенники все чаще делают вид, что продают машино-места, кладовые и подсобки в конкретных ЖК, рассказал адвокат Антон Пивоваров.
Схема простая. В чат прилетает объявление: срочно продам место в паркинге, переезжаю, отдам кладовку ниже рынка, нужны деньги. Цена приятная, текст похож на обычное сообщение соседа, аватарка не вызывает подозрений.
Дальше включается давление, автор сообщения потарапливает. Мол, желающие уже есть, надо быстро забронировать, киньте задаток на карту. Для убедительности могут прислать фото парковки, видео помещения, сканы документов или выписки. Человек видит знакомый дом, знакомый чат и думает: ну это же наш ЖК, тут все свои.
Ну а после получения перевода на карту мошенник просто пропадает. Никаких документов у пострадавшего на руках нет.
Что там по закону?
Юридически машино-место может быть недвижимостью, если его границы описаны в установленном порядке. Это прямо указано в ст. 130 ГК РФ. Значит, нормальная продажа должна проверяться как сделка с недвижимостью, а не как покупка велосипеда у соседа.
С кладовками и подсобками тоже свои нюансы. Надо понять, это отдельное нежилое помещение с кадастровым номером или часть общего имущества дома. По ст. 36 ЖК РФ общие помещения, подвалы, техэтажи и другое имущество, которое обслуживает больше одного помещения в доме, принадлежат собственникам на праве общей долевой собственности. Один человек не может просто взять и продать такую подсобку от себя.
Как проверить документы? Нужен кадастровый номер объекта, выписка из ЕГРН, договор-основание, паспорт продавца и нормальная личная встреча с осмотром. Но есть важный нюанс: с 1 марта 2023 года персональные данные собственника в обычной выписке из ЕГРН скрываются, если сам правообладатель не дал согласие на раскрытие.
В выписке может быть просто указано физическое лицо. Поэтому лучше просить свежую выписку у самого продавца, сверять ее с паспортом и при сомнениях идти через нотариуса или МФЦ.
Если деньги уже ушли, надо сохранить переписку, номер карты, телефон, объявление, скрины профиля. Можно пойти в полицию, это мошенничество по ст.159 УК. Но увы, там обычно карты и профили в мессенджерах оформлены на левых людей. Никого не найдут, скорее всего.
😨34✍22❤1👎1
🩼С 1 октября получить потребкредит на 5-7 лет будет тяжелее
ЦБ снова закручивает гайки по потребкредитам. С 1 октября 2026 года банки и МФО получат новые лимиты на выдачу самых рискованных займов - людям с высокой долговой нагрузкой и на длинный срок.
Если говорить упрощенно, то суть такая: если у человека уже половина дохода уходит на кредиты, новый кредит наличными получить станет сложнее. А если хочется растянуть долг на 5-7 лет, чтобы платеж был поменьше, банк тоже может чаще говорить нет.
Что произошло
Банк России установил макропруденциальные лимиты на IV квартал 2026 года. Они будут действовать с 1 октября. Макропруденциальный лимит - это не запрет лично для конкретного заемщика. Это ограничение для банка: сколько рискованных кредитов он может выдать в общем объеме.
Для заемщика это будет выглядеть так: банки чаще будут одобрять меньшую сумму, более короткий срок или вообще отказывать.
Кого это касается
Главный показатель - ПДН, показатель долговой нагрузки. Это соотношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к среднемесячному доходу человека.
Если человек получает 80 тыс. руб., а по кредитам уже платит 45 тыс. руб., его ПДН выше 50%. Для банка это сигнал: заемщик уже закредитован.
С 1 октября по необеспеченным потребкредитам без лимита, то есть по обычным кредитам налом, ЦБ снижает допустимую долю выдач людям с ПДН выше 50% с 18% до 15%.
Для заемщиков с ПДН выше 80% лимит падает с 3% до 1%. То есть таких кредитов вообще будут выдавать мизерное количество тем людям, у которых 80% уходит на долги.
Почему ЦБ это делает
Он хочет, чтобы выдавали меньше рискованных кредитов, которые принесут банкам финансовые проблемы. Вот есть тот самый закредитованный заемщик, он и так ползарплаты отдает в виде платежей банкам и МФО. Это значит, что есть немаленькая вероятность просрочек в будущем, особенно на горизонте 5-7 лет.
Во II квартале 2026 года портфель необеспеченных потребкредитов вырос на 2,8%, в основном за счет кредитов наличными. Люди увидели снижение ставок, банки активизировались, все это после постепенного снижения ключевой ставки ЦБ.
Но просроченная задолженность в этом сегменте - уже 13,2% портфеля. Это много. ЦБ прямо пишет, что сохраняются риски ухудшения качества кредитов, если рост реальных доходов заемщиков замедлится.
То есть доходы не будут успевать за инфляцией, человек будет все больше тратить на жизнь, а еще и банку надо платить. Вот и повышаются риски просрочек.
Ну и повторю свои мысли, ранее озвученные. Если банк отказал в потребкредите, то не стоит расстраиваться. Возможно, вас уберегли от проблем. Если банк считает, что конкретно вы конкретно сейчас и в ближайшем будущем не сможете нормально погашать кредит, то часто так и есть. В том числе и при высокой закредитованности, о которой написано выше.
ЦБ снова закручивает гайки по потребкредитам. С 1 октября 2026 года банки и МФО получат новые лимиты на выдачу самых рискованных займов - людям с высокой долговой нагрузкой и на длинный срок.
Если говорить упрощенно, то суть такая: если у человека уже половина дохода уходит на кредиты, новый кредит наличными получить станет сложнее. А если хочется растянуть долг на 5-7 лет, чтобы платеж был поменьше, банк тоже может чаще говорить нет.
Что произошло
Банк России установил макропруденциальные лимиты на IV квартал 2026 года. Они будут действовать с 1 октября. Макропруденциальный лимит - это не запрет лично для конкретного заемщика. Это ограничение для банка: сколько рискованных кредитов он может выдать в общем объеме.
Для заемщика это будет выглядеть так: банки чаще будут одобрять меньшую сумму, более короткий срок или вообще отказывать.
Кого это касается
Главный показатель - ПДН, показатель долговой нагрузки. Это соотношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к среднемесячному доходу человека.
Если человек получает 80 тыс. руб., а по кредитам уже платит 45 тыс. руб., его ПДН выше 50%. Для банка это сигнал: заемщик уже закредитован.
С 1 октября по необеспеченным потребкредитам без лимита, то есть по обычным кредитам налом, ЦБ снижает допустимую долю выдач людям с ПДН выше 50% с 18% до 15%.
Для заемщиков с ПДН выше 80% лимит падает с 3% до 1%. То есть таких кредитов вообще будут выдавать мизерное количество тем людям, у которых 80% уходит на долги.
Почему ЦБ это делает
Он хочет, чтобы выдавали меньше рискованных кредитов, которые принесут банкам финансовые проблемы. Вот есть тот самый закредитованный заемщик, он и так ползарплаты отдает в виде платежей банкам и МФО. Это значит, что есть немаленькая вероятность просрочек в будущем, особенно на горизонте 5-7 лет.
Во II квартале 2026 года портфель необеспеченных потребкредитов вырос на 2,8%, в основном за счет кредитов наличными. Люди увидели снижение ставок, банки активизировались, все это после постепенного снижения ключевой ставки ЦБ.
Но просроченная задолженность в этом сегменте - уже 13,2% портфеля. Это много. ЦБ прямо пишет, что сохраняются риски ухудшения качества кредитов, если рост реальных доходов заемщиков замедлится.
То есть доходы не будут успевать за инфляцией, человек будет все больше тратить на жизнь, а еще и банку надо платить. Вот и повышаются риски просрочек.
Ну и повторю свои мысли, ранее озвученные. Если банк отказал в потребкредите, то не стоит расстраиваться. Возможно, вас уберегли от проблем. Если банк считает, что конкретно вы конкретно сейчас и в ближайшем будущем не сможете нормально погашать кредит, то часто так и есть. В том числе и при высокой закредитованности, о которой написано выше.
❤29👍18👎1
🚩Красные флаги для соискателя на собеседовании
На что люди смотрят, когда приходят устраиваться на новую работу? Я к вам опять с данными опроса SuperJob. Опять этот проект, так как он чаще всего делает всякие мини-исследования.
Так какие красные флаги выявил опрос?
• 18% россиян считают красным флагом, когда на собеседовании уходят от ответа о зарплате, предлагают серую схему или называют сумму ниже, чем была в вакансии.
• 12% соискателей отталкивают грубость, высокомерие, фамильярность, агрессия и жаргон со стороны рекрутера или начальства на собеседовании. 2 года назад у этого пункта было 8%, то есть народ более чувствительно относится к неуважительному общению.
• 10% россиян настораживаются, если собеседующий не может четко ответить на прямой вопрос, говорит расплывчато и оставляет слишком много недосказанности.
• 9% плохо реагируют на фразы про ненормированный график, работу в выходные и переработки как норму.
• 6% раздражают вопросы про возраст, детей и семейное положение. Наверное, сюда же входят вопросики женщинам типа "в декрет собираетесь?".
• 6% не нравится уже ставшая мемом фраза"мы все одна семья".
• 4% опрошенный считают красным флагом словосочетание "Молодой, дружный коллектив".
• Также 4% считают критичным, когда система оплаты привязана только к процентам или KPI без понятного оклада.
• 3% раздражает стандартное "мы вам перезвоним".
Ну и некоторые другие пункты тоже вызывают неприятные эмоции.
Надо сказать, что я всю дорогу, как говорится, работала в СМИ. Возможно, у нас на собеседованиях была своя специфика, как у многих других отраслей. Например, никогда не спрашивали про декрет и не говорили про дружную семью.
Из того, что было, раздражали расплывчатые ответы про зарплату и график работы. В общем-то, во многих СМИ график был ненормированный, но были некоторые ориентировочные часы работы.
А что для вас - красные флаги на собеседовании?
На что люди смотрят, когда приходят устраиваться на новую работу? Я к вам опять с данными опроса SuperJob. Опять этот проект, так как он чаще всего делает всякие мини-исследования.
Так какие красные флаги выявил опрос?
• 18% россиян считают красным флагом, когда на собеседовании уходят от ответа о зарплате, предлагают серую схему или называют сумму ниже, чем была в вакансии.
• 12% соискателей отталкивают грубость, высокомерие, фамильярность, агрессия и жаргон со стороны рекрутера или начальства на собеседовании. 2 года назад у этого пункта было 8%, то есть народ более чувствительно относится к неуважительному общению.
• 10% россиян настораживаются, если собеседующий не может четко ответить на прямой вопрос, говорит расплывчато и оставляет слишком много недосказанности.
• 9% плохо реагируют на фразы про ненормированный график, работу в выходные и переработки как норму.
• 6% раздражают вопросы про возраст, детей и семейное положение. Наверное, сюда же входят вопросики женщинам типа "в декрет собираетесь?".
• 6% не нравится уже ставшая мемом фраза"мы все одна семья".
• 4% опрошенный считают красным флагом словосочетание "Молодой, дружный коллектив".
• Также 4% считают критичным, когда система оплаты привязана только к процентам или KPI без понятного оклада.
• 3% раздражает стандартное "мы вам перезвоним".
Ну и некоторые другие пункты тоже вызывают неприятные эмоции.
Надо сказать, что я всю дорогу, как говорится, работала в СМИ. Возможно, у нас на собеседованиях была своя специфика, как у многих других отраслей. Например, никогда не спрашивали про декрет и не говорили про дружную семью.
Из того, что было, раздражали расплывчатые ответы про зарплату и график работы. В общем-то, во многих СМИ график был ненормированный, но были некоторые ориентировочные часы работы.
А что для вас - красные флаги на собеседовании?
❤55✍18👎1
🪶Банкам не хватает денег: почему ставки по вкладам заметно не снижаются
ЦБ 24 июля снизил ключевую ставку на 25 б.п., до 14%, причем уже некоторое время продолжается этот цикл постепенного снижения.
Напомню, что если говорить упрощенно, то ключевая ставка - это %, под который ЦБ дает банкам деньги взаймы. Они потом из этих денег выдают кредиты по ставке больше, а на разнице зарабатывают.
Так вот, ставка ЦБ уменьшается, но только после 24 июля повысили ставки по вкладам Альфа-банк и ВТБ. А до этого пару месяцев повышали % и некоторые их другие коллеги, тоже на фоне снижения ключевой ставки.
Хотя вон Сбер и Газпромбанк ставки понизили.
Не грех повторить и еще одно: % по депозитам двигаются вверх и вниз не только из-за ставки ЦБ, но и из-за потребности конкретного банка в деньгах. Надо больше денег - предлагают выше ставку, чтобы люди принесли свои средства.
Что говорит статистика
С начала июля дефицит ликвидности банковского сектора держался выше 2 трлн руб. По данным Банка России, 20 июля он достиг 2,4 трлн руб. Это максимум с марта 2022 года. На начало 29 июля, по данным "Ведомостей", дефицит составлял около 2,2 трлн руб.
Ликвидность - это свободные деньги банков, которыми они закрывают текущие расчеты, платежи, нормативы и операции друг с другом. Когда ликвидности много, банкам легче жить. Когда ее не хватает, деньги становятся дороже.
Почему это может поддержать ставки по вкладам
Если банку срочно нужны деньги клиентов, он может не спешить резко снижать проценты или даже повышать ставку. Особенно по коротким и средним срокам.
Свежие данные ЦБ это хорошо показывают. По итогам мониторинга крупнейших банков во II декаде июля максимальная ставка по вкладам в среднем была 12,83%. А по срокам средние максимальные ставки выглядели так: до 3 месяцев - 12,38%, от 3 до 6 месяцев - 12,61%, от 6 месяцев до года - 12,43%, свыше года - 11,30%.
То есть сейчас самый интересный средний максимум у вкладов на 3-6 месяцев, а длинные вклады на срок больше - менее выгодные.
Если сейчас открыть короткий вклад на пару месяцев, то больше дохода получите. А если на год, например - это позволит зафиксировать текущую ставку, потому что через год они могут быть намного меньше. А могут и не быть.
Поэтому я лично считаю, что можно распределить свои сбережения по вкладам с разным сроком, сама так и делаю. Именно с той частью, которая у меня хранится на банковских депозитах, а так у меня еще есть вложения в ценные бумаги.
ЦБ 24 июля снизил ключевую ставку на 25 б.п., до 14%, причем уже некоторое время продолжается этот цикл постепенного снижения.
Напомню, что если говорить упрощенно, то ключевая ставка - это %, под который ЦБ дает банкам деньги взаймы. Они потом из этих денег выдают кредиты по ставке больше, а на разнице зарабатывают.
Так вот, ставка ЦБ уменьшается, но только после 24 июля повысили ставки по вкладам Альфа-банк и ВТБ. А до этого пару месяцев повышали % и некоторые их другие коллеги, тоже на фоне снижения ключевой ставки.
Хотя вон Сбер и Газпромбанк ставки понизили.
Не грех повторить и еще одно: % по депозитам двигаются вверх и вниз не только из-за ставки ЦБ, но и из-за потребности конкретного банка в деньгах. Надо больше денег - предлагают выше ставку, чтобы люди принесли свои средства.
Что говорит статистика
С начала июля дефицит ликвидности банковского сектора держался выше 2 трлн руб. По данным Банка России, 20 июля он достиг 2,4 трлн руб. Это максимум с марта 2022 года. На начало 29 июля, по данным "Ведомостей", дефицит составлял около 2,2 трлн руб.
Ликвидность - это свободные деньги банков, которыми они закрывают текущие расчеты, платежи, нормативы и операции друг с другом. Когда ликвидности много, банкам легче жить. Когда ее не хватает, деньги становятся дороже.
Почему это может поддержать ставки по вкладам
Если банку срочно нужны деньги клиентов, он может не спешить резко снижать проценты или даже повышать ставку. Особенно по коротким и средним срокам.
Свежие данные ЦБ это хорошо показывают. По итогам мониторинга крупнейших банков во II декаде июля максимальная ставка по вкладам в среднем была 12,83%. А по срокам средние максимальные ставки выглядели так: до 3 месяцев - 12,38%, от 3 до 6 месяцев - 12,61%, от 6 месяцев до года - 12,43%, свыше года - 11,30%.
То есть сейчас самый интересный средний максимум у вкладов на 3-6 месяцев, а длинные вклады на срок больше - менее выгодные.
Если сейчас открыть короткий вклад на пару месяцев, то больше дохода получите. А если на год, например - это позволит зафиксировать текущую ставку, потому что через год они могут быть намного меньше. А могут и не быть.
Поэтому я лично считаю, что можно распределить свои сбережения по вкладам с разным сроком, сама так и делаю. Именно с той частью, которая у меня хранится на банковских депозитах, а так у меня еще есть вложения в ценные бумаги.
👍50❤15✍5👎1
🗓Что будет влиять на кошельки россиян: нововведения августа
Сегодня - традиционная подборка новых законов и правил, которые действуют с 1 августа. Тут то, что показалось мне наиболее любопытным.
Налоги начнут приходить на Госуслуги автоматически
С 1 августа налоговые уведомления будут направлять через личный кабинет на Госуслугах всем физлицам, зарегистрированным в ЕСИА. Раньше для этого нужно было отдельно соглашаться на электронное получение документов.
Теперь согласие по умолчанию не требуется. Исключение - те, кто подал уведомление о прекращении получения налоговых документов через портал.
Самозанятые дождутся первых больничных
Первые выплаты должны прийти в августе тем, кто присоединился к программе в январе и начал платить добровольные взносы с февраля. Право на больничный появляется после 6 месяцев годового взноса или непрерывных ежемесячных платежей.
Размер выплаты зависит от выбранной страховой суммы - 35 тыс. или 50 тыс. руб., страхового стажа и срока участия в эксперименте.
ОСАГО можно будет вернуть, если полис еще не начал действовать
С 1 августа меняются правила по ОСАГО. Если человек купил полис заранее, но передумал до начала срока страхования, он сможет вернуть часть страховой премии.
Страховщик удержит расходы на ведение дела и отчисления в компенсационные фонды. В обычной логике ОСАГО это 23% от премии, а 77% относятся к страховой выплатной части. Деньги должны вернуть в течение 14 календарных дней после получения заявления.
Гаражную амнистию продлили до 2031 года
Гаражная амнистия должна была закончиться в 2026 году, но ее продлевают до 1 сентября 2031 года. Механизм позволяет в упрощенном порядке оформить капитальный гараж и землю под ним, если гараж построен до введения в действие Градостроительного кодекса.
Это полезно тем, у кого гараж есть много лет, но документы старые, неполные или оформлены через кооперативные бумаги. После регистрации проще продать, подарить, оставить наследникам.
Работающим пенсионерам пересчитают страховую пенсию
С 1 августа СФР автоматически пересчитает страховые пенсии работающим пенсионерам, за которых в 2025 году работодатели платили взносы.
Прибавка зависит от того, сколько пенсионных коэффициентов человек заработал за прошлый год. За год учитывают максимум 3 ИПК. В 2026 году один коэффициент стоит 156,76 руб., поэтому максимальная прибавка - 470,28 руб. Если коэффициентов меньше, сумма будет ниже.
Накопительные пенсии тоже подрастут
С 1 августа СФР проведет беззаявительную корректировку накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат. Накопительные пенсии увеличат на 17,3%, срочные пенсионные выплаты - на 19,32%.
Накопительная часть формировалась у отдельных возрастных групп и у тех, кто участвовал в добровольных программах, направлял маткапитал на пенсию или делал взносы самостоятельно.
Платежки ЖКХ придется читать внимательнее
Теперь надо лучше следить за счетчиками и сроками поверки. Если прибор учета вышел из строя, потерян, истек срок эксплуатации или межповерочный интервал, расчеты могут уйти от фактических показаний к нормативам. А норматив часто выходит менее выгодным, особенно если в квартире реально потребляют меньше.
Еще один момент - платежки становятся подробнее. В составе платы за содержание жилья выделяются расходы на содержание общего имущества и текущий ремонт. Минстрой разъяснял, что текущий ремонт общего имущества утверждается собственниками отдельно от периодических работ по содержанию дома.
Сегодня - традиционная подборка новых законов и правил, которые действуют с 1 августа. Тут то, что показалось мне наиболее любопытным.
Налоги начнут приходить на Госуслуги автоматически
С 1 августа налоговые уведомления будут направлять через личный кабинет на Госуслугах всем физлицам, зарегистрированным в ЕСИА. Раньше для этого нужно было отдельно соглашаться на электронное получение документов.
Теперь согласие по умолчанию не требуется. Исключение - те, кто подал уведомление о прекращении получения налоговых документов через портал.
Самозанятые дождутся первых больничных
Первые выплаты должны прийти в августе тем, кто присоединился к программе в январе и начал платить добровольные взносы с февраля. Право на больничный появляется после 6 месяцев годового взноса или непрерывных ежемесячных платежей.
Размер выплаты зависит от выбранной страховой суммы - 35 тыс. или 50 тыс. руб., страхового стажа и срока участия в эксперименте.
ОСАГО можно будет вернуть, если полис еще не начал действовать
С 1 августа меняются правила по ОСАГО. Если человек купил полис заранее, но передумал до начала срока страхования, он сможет вернуть часть страховой премии.
Страховщик удержит расходы на ведение дела и отчисления в компенсационные фонды. В обычной логике ОСАГО это 23% от премии, а 77% относятся к страховой выплатной части. Деньги должны вернуть в течение 14 календарных дней после получения заявления.
Гаражную амнистию продлили до 2031 года
Гаражная амнистия должна была закончиться в 2026 году, но ее продлевают до 1 сентября 2031 года. Механизм позволяет в упрощенном порядке оформить капитальный гараж и землю под ним, если гараж построен до введения в действие Градостроительного кодекса.
Это полезно тем, у кого гараж есть много лет, но документы старые, неполные или оформлены через кооперативные бумаги. После регистрации проще продать, подарить, оставить наследникам.
Работающим пенсионерам пересчитают страховую пенсию
С 1 августа СФР автоматически пересчитает страховые пенсии работающим пенсионерам, за которых в 2025 году работодатели платили взносы.
Прибавка зависит от того, сколько пенсионных коэффициентов человек заработал за прошлый год. За год учитывают максимум 3 ИПК. В 2026 году один коэффициент стоит 156,76 руб., поэтому максимальная прибавка - 470,28 руб. Если коэффициентов меньше, сумма будет ниже.
Накопительные пенсии тоже подрастут
С 1 августа СФР проведет беззаявительную корректировку накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат. Накопительные пенсии увеличат на 17,3%, срочные пенсионные выплаты - на 19,32%.
Накопительная часть формировалась у отдельных возрастных групп и у тех, кто участвовал в добровольных программах, направлял маткапитал на пенсию или делал взносы самостоятельно.
Платежки ЖКХ придется читать внимательнее
Теперь надо лучше следить за счетчиками и сроками поверки. Если прибор учета вышел из строя, потерян, истек срок эксплуатации или межповерочный интервал, расчеты могут уйти от фактических показаний к нормативам. А норматив часто выходит менее выгодным, особенно если в квартире реально потребляют меньше.
Еще один момент - платежки становятся подробнее. В составе платы за содержание жилья выделяются расходы на содержание общего имущества и текущий ремонт. Минстрой разъяснял, что текущий ремонт общего имущества утверждается собственниками отдельно от периодических работ по содержанию дома.
✍42❤16🤝4👍2👎1🏆1
🛒Путин подписал закон о мониторинге цен на продукты: будут ограничивать цены?
Президент подписал закон о мониторинге цен на продукты по всей цепочке их движения. Он начнет действовать с 1 января 2027 года.
Уполномоченные ведомства будут получать от ФНС данные о производителях, поставщиках, перевозчиках и продавцах. В том числе об объемах продаж, доходах, расходах, прибыли, сделках и ценах.
Список ведомств и продуктов утвердит правительство. Мониторинг должен охватить товары, которые Росстат учитывает при расчете инфляции. В Госдуме отдельно говорили, что в перечень войдут социально значимые продукты.
Что именно хотят выяснить
Сейчас государство видит, как меняется розничная цена в магазине. Новый механизм позволит проследить ее движение от производителя или импортера до прилавка.
Например, молоко подорожало на 15%. Ведомства смогут проверить, выросла ли отпускная цена завода, увеличились ли расходы поставщика или основная прибавка возникла уже в торговой сети.
Заодно можно будет сравнить прибыль участников цепочки. Если расходы компании почти не изменились, а наценка резко выросла, это будет видно в отчетности.
Что изменится для покупателей
Самое главное - конкретно этот закон не будет ставить ценовые максимумы по цене товаров. То есть это все - по сути для сбора информации. Если мониторинг обнаружит, что производитель, продавец или еще кто-то в цепочке вроде как необоснованно завысил цену, то к ним придут ФАС или другие госорганы.
Просто так поставить лимиты и приказать не повышать цены нельзя. Все-таки экономика у нас худо-бедно рыночная. Частный бизнес просто не будет торговать себе в убыток, возможен дефицит отдельных товаров.
Поэтому государство если и ограничивает цены, то очень редко, на узкую линейку продукции и на определенный срок.
Президент подписал закон о мониторинге цен на продукты по всей цепочке их движения. Он начнет действовать с 1 января 2027 года.
Уполномоченные ведомства будут получать от ФНС данные о производителях, поставщиках, перевозчиках и продавцах. В том числе об объемах продаж, доходах, расходах, прибыли, сделках и ценах.
Список ведомств и продуктов утвердит правительство. Мониторинг должен охватить товары, которые Росстат учитывает при расчете инфляции. В Госдуме отдельно говорили, что в перечень войдут социально значимые продукты.
Что именно хотят выяснить
Сейчас государство видит, как меняется розничная цена в магазине. Новый механизм позволит проследить ее движение от производителя или импортера до прилавка.
Например, молоко подорожало на 15%. Ведомства смогут проверить, выросла ли отпускная цена завода, увеличились ли расходы поставщика или основная прибавка возникла уже в торговой сети.
Заодно можно будет сравнить прибыль участников цепочки. Если расходы компании почти не изменились, а наценка резко выросла, это будет видно в отчетности.
Что изменится для покупателей
Самое главное - конкретно этот закон не будет ставить ценовые максимумы по цене товаров. То есть это все - по сути для сбора информации. Если мониторинг обнаружит, что производитель, продавец или еще кто-то в цепочке вроде как необоснованно завысил цену, то к ним придут ФАС или другие госорганы.
Просто так поставить лимиты и приказать не повышать цены нельзя. Все-таки экономика у нас худо-бедно рыночная. Частный бизнес просто не будет торговать себе в убыток, возможен дефицит отдельных товаров.
Поэтому государство если и ограничивает цены, то очень редко, на узкую линейку продукции и на определенный срок.
👍31😁10❤5🤬5
💸Минфин увеличит покупки валюты почти на 20%: стоит ли ждать ослабления рубля
С 7 августа по 4 сентября Минфин направит на покупку валюты и золота 136,17 млрд руб. Ежедневный объем составит 6,5 млрд руб. В предыдущий период ведомство покупало валюту и золото на 5,4 млрд руб. в день. Рост составит около 20%.
Может ли новое решение Минфина заметно изменить курс?
Август станет четвертым месяцем подряд, когда Минфин проводит покупки по бюджетному правилу. Ожидается, что дополнительные нефтегазовые доходы бюджета за август составят 114,23 млрд руб.
Что такое бюджетное правило
Когда нефтегазовые доходы оказываются выше установленного уровня, часть денег идет на покупку валюты и золота. Так бюджет меньше зависит от скачков цен на нефть. Если поступления оказываются ниже расчетных, валюту, наоборот, продают.
Это еще и способ скопить "заначку" на период низких цен на нефть в то время, пока эти цены высокие.
Минфин определяет сумму, а операции на внутреннем валютном рынке проводит Центробанк.
Что будет с курсом рубля
Покупки создают дополнительный спрос на юани, которые покупает государство в качестве иностранной валюты. При прочих равных это немного давит на рубль в сторону ослабления.
По сравнению с июлем давление действительно вырастет, поскольку чистые покупки увеличатся с 4,82 млрд до 5,92 млрд руб. в день.
Но ждать резкого скачка курса только из-за решения Минфина я бы не стала. На рубль одновременно влияют экспортная выручка, спрос импортеров на валюту, ключевая ставка, цены на нефть и внешнеполитические события. Операции по бюджетному правилу могут влиять на курс, но это не главный фактор.
Однако это не меняет того, что рубль запросто может пойти вниз из-за других факторов, которые могут возникнуть.
Что это означает для обычных людей
При ослаблении рубля дороже обходятся зарубежные поездки, иностранные товары и покупки в зарубежных интернет-магазинах. На ценниках в магазинах изменение проявляется не сразу: компании могут продавать старые запасы, купленные по прежнему курсу.
Покупать валюту на все накопления из-за одной новости я бы не стала. Если деньги нужны для отпуска или другой конкретной траты в ближайшие месяцы, можно разделить сумму на несколько частей и покупать постепенно.
Если доллары, евро и т.д. нужны для сбережений, то можно тоже установить себе график и покупать по нему регулярно, не смотря на изменения курса.
А вы сейчас покупаете валюту для поездок и сбережений?
С 7 августа по 4 сентября Минфин направит на покупку валюты и золота 136,17 млрд руб. Ежедневный объем составит 6,5 млрд руб. В предыдущий период ведомство покупало валюту и золото на 5,4 млрд руб. в день. Рост составит около 20%.
Может ли новое решение Минфина заметно изменить курс?
Август станет четвертым месяцем подряд, когда Минфин проводит покупки по бюджетному правилу. Ожидается, что дополнительные нефтегазовые доходы бюджета за август составят 114,23 млрд руб.
Что такое бюджетное правило
Когда нефтегазовые доходы оказываются выше установленного уровня, часть денег идет на покупку валюты и золота. Так бюджет меньше зависит от скачков цен на нефть. Если поступления оказываются ниже расчетных, валюту, наоборот, продают.
Это еще и способ скопить "заначку" на период низких цен на нефть в то время, пока эти цены высокие.
Минфин определяет сумму, а операции на внутреннем валютном рынке проводит Центробанк.
Что будет с курсом рубля
Покупки создают дополнительный спрос на юани, которые покупает государство в качестве иностранной валюты. При прочих равных это немного давит на рубль в сторону ослабления.
По сравнению с июлем давление действительно вырастет, поскольку чистые покупки увеличатся с 4,82 млрд до 5,92 млрд руб. в день.
Но ждать резкого скачка курса только из-за решения Минфина я бы не стала. На рубль одновременно влияют экспортная выручка, спрос импортеров на валюту, ключевая ставка, цены на нефть и внешнеполитические события. Операции по бюджетному правилу могут влиять на курс, но это не главный фактор.
Однако это не меняет того, что рубль запросто может пойти вниз из-за других факторов, которые могут возникнуть.
Что это означает для обычных людей
При ослаблении рубля дороже обходятся зарубежные поездки, иностранные товары и покупки в зарубежных интернет-магазинах. На ценниках в магазинах изменение проявляется не сразу: компании могут продавать старые запасы, купленные по прежнему курсу.
Покупать валюту на все накопления из-за одной новости я бы не стала. Если деньги нужны для отпуска или другой конкретной траты в ближайшие месяцы, можно разделить сумму на несколько частей и покупать постепенно.
Если доллары, евро и т.д. нужны для сбережений, то можно тоже установить себе график и покупать по нему регулярно, не смотря на изменения курса.
А вы сейчас покупаете валюту для поездок и сбережений?
❤24💯8✍1👎1