🌼Надо ли защищать глупых людей от потери денег? Мое мнение
Сегодня читала в Facebook очередной рассказ человека, которого обманули мошенники, представившиеся сотрудниками Сбербанка. Схема, в общем-то, уже старая и обкатанная, но с новыми деталями типа использования кошельков Qiwi, а также той информации, которую преступники нашли в социальных сетях пострадавшей девушки.
Всегда под такими постами и статьями в СМИ куча комментариев из разряда "самадуравиновата". Во-первых, даже не глупый человек, увы, может быть введен в заблуждение людьми, которые промышляют профессионально таким видом мошенничества.
А во-вторых, да, я считаю, что даже дурочек и дураков надо защищать.
Почему же?
Конечно, есть тут и гуманистические соображения - человек человеку все же не волк. И странно, когда речь идет о реальном уголовном преступлении типа мошеннического хищения денег, многие винят жертву.
Типа, сам виноват (а), кто ж так попадается. Между тем как логичнее винить преступника, который нарушает закон и именно так и становится обладателем чужих денег.
А еще бывает так, что никакого преступления нет, люди теряют деньги вполне законным способом. Например, вкладывают сбережения в запутанный инвестиционный продукт, где в итоге низкая доходность.
В какой-то момент законом обязали МФО и банки указывать эффективную ставку по займам и кредитам. А раньше тоже часто "пудрили мозги" тем, что в запутанных условиях не все обычные люди могли понять, а какая ставка-то. В МФО она могла быть и 1000% годовых в итоге.
Если не защищать невнимательных, непродвинутых, финансово неграмотных людей, то многие финансовые продукты и услуги будут направлены на то, чтобы максимально запутать человека. Я уже не говорю о мошенниках.
Сейчас, конечно, можно написать заявление в полицию, но реальных финансовых преступников, работающих с рядовыми гражданами, задерживают редко. Все это порождает ощущение безнаказанности и то, что мы сейчас имеем. Лично мне звонили "из Сбербанка" с целью похитить деньги уже раз 5, другими банками тоже прикрывались.
Сегодня читала в Facebook очередной рассказ человека, которого обманули мошенники, представившиеся сотрудниками Сбербанка. Схема, в общем-то, уже старая и обкатанная, но с новыми деталями типа использования кошельков Qiwi, а также той информации, которую преступники нашли в социальных сетях пострадавшей девушки.
Всегда под такими постами и статьями в СМИ куча комментариев из разряда "самадуравиновата". Во-первых, даже не глупый человек, увы, может быть введен в заблуждение людьми, которые промышляют профессионально таким видом мошенничества.
А во-вторых, да, я считаю, что даже дурочек и дураков надо защищать.
Почему же?
Конечно, есть тут и гуманистические соображения - человек человеку все же не волк. И странно, когда речь идет о реальном уголовном преступлении типа мошеннического хищения денег, многие винят жертву.
Типа, сам виноват (а), кто ж так попадается. Между тем как логичнее винить преступника, который нарушает закон и именно так и становится обладателем чужих денег.
А еще бывает так, что никакого преступления нет, люди теряют деньги вполне законным способом. Например, вкладывают сбережения в запутанный инвестиционный продукт, где в итоге низкая доходность.
В какой-то момент законом обязали МФО и банки указывать эффективную ставку по займам и кредитам. А раньше тоже часто "пудрили мозги" тем, что в запутанных условиях не все обычные люди могли понять, а какая ставка-то. В МФО она могла быть и 1000% годовых в итоге.
Если не защищать невнимательных, непродвинутых, финансово неграмотных людей, то многие финансовые продукты и услуги будут направлены на то, чтобы максимально запутать человека. Я уже не говорю о мошенниках.
Сейчас, конечно, можно написать заявление в полицию, но реальных финансовых преступников, работающих с рядовыми гражданами, задерживают редко. Все это порождает ощущение безнаказанности и то, что мы сейчас имеем. Лично мне звонили "из Сбербанка" с целью похитить деньги уже раз 5, другими банками тоже прикрывались.
🎀"Выплачиваю 7-й кредит и ни о чем не жалею". История подписчицы
Одна подписчица моего канала вчера отреагировала на то, что я в очередном из своих постов обозначила свою позицию по поводу потребкредитов - не поддерживаю я их. Это антиграмотность в сфере финансов, много раз уже писала, почему.
Основных момента три: человек платит % банку, а не наоборот: был бы хотя бы вклад, банк бы платил человеку за пользование его деньгами. Причем проценты по кредиту выше, чем по вкладу, то есть разрыв нехилый такой получается.
Второй момент: очень трудно создать накопления, за одним кредитом следует другой и так далее - очень частая ситуация.
Третий момент: в случае потери работы или внезапных трат платить нечем, далее за этим следует море проблем.
Но мне написала подписчика, которая в своей жизни брала 7 потребкредитов. И сейчас она выплачивает кредит за телефон. Именно такие кредиты считаем самыми бесполезными мы - люди, которые стараются двигаться в сторону финансовой грамотности.
Я задала подписчице несколько вопросов и с ее разрешения в виде текста привожу ее ответы. Мы их почти не редактировали, только убрали мои вопросы и немного "причесали".
"Я беру кредиты с 21 года, сейчас мне 28. Ни о чем не жалею. Первый кредит взяла на ноутбук, второй был для погашения первого и просто на жизнь, дальше уже по-разному.
Не вижу смысла откладывать удовольствие на завтра, потому что завтра может не наступить - мало ли, пойду по улице и меня собьет машина. Также кредиты бывают не на удовольствия, а на что-то необходимое. Накоплений нет и не планирую делать - наши родители когда-то копили и в свое время жестко обломались. В нашей стране до сих пор не понятно, что будет дальше и не потеряешь ли ты свои деньги.
Не вижу никаких причин жить как-то по-другому. Если, как вы говорите, я потеряю работы и останусь без тылов, тогда буду возвращать по возможности. Я считаю, что это будет проблема банков, я что я им должна, а не моя.
Пока что все гашу вовремя или с минимальной просрочкой, поэтому остаюсь для банков выгодным клиентом. Каждый новый кредит мне одобряют, правда, не всегда на ту сумму, которую прошу".
Близка ли вам такая позиция, хорошо ли так делать?
Одна подписчица моего канала вчера отреагировала на то, что я в очередном из своих постов обозначила свою позицию по поводу потребкредитов - не поддерживаю я их. Это антиграмотность в сфере финансов, много раз уже писала, почему.
Основных момента три: человек платит % банку, а не наоборот: был бы хотя бы вклад, банк бы платил человеку за пользование его деньгами. Причем проценты по кредиту выше, чем по вкладу, то есть разрыв нехилый такой получается.
Второй момент: очень трудно создать накопления, за одним кредитом следует другой и так далее - очень частая ситуация.
Третий момент: в случае потери работы или внезапных трат платить нечем, далее за этим следует море проблем.
Но мне написала подписчика, которая в своей жизни брала 7 потребкредитов. И сейчас она выплачивает кредит за телефон. Именно такие кредиты считаем самыми бесполезными мы - люди, которые стараются двигаться в сторону финансовой грамотности.
Я задала подписчице несколько вопросов и с ее разрешения в виде текста привожу ее ответы. Мы их почти не редактировали, только убрали мои вопросы и немного "причесали".
"Я беру кредиты с 21 года, сейчас мне 28. Ни о чем не жалею. Первый кредит взяла на ноутбук, второй был для погашения первого и просто на жизнь, дальше уже по-разному.
Не вижу смысла откладывать удовольствие на завтра, потому что завтра может не наступить - мало ли, пойду по улице и меня собьет машина. Также кредиты бывают не на удовольствия, а на что-то необходимое. Накоплений нет и не планирую делать - наши родители когда-то копили и в свое время жестко обломались. В нашей стране до сих пор не понятно, что будет дальше и не потеряешь ли ты свои деньги.
Не вижу никаких причин жить как-то по-другому. Если, как вы говорите, я потеряю работы и останусь без тылов, тогда буду возвращать по возможности. Я считаю, что это будет проблема банков, я что я им должна, а не моя.
Пока что все гашу вовремя или с минимальной просрочкой, поэтому остаюсь для банков выгодным клиентом. Каждый новый кредит мне одобряют, правда, не всегда на ту сумму, которую прошу".
Близка ли вам такая позиция, хорошо ли так делать?
🎂Планирование отпуска-2020. Меры финансовой предосторожности
Решила написать, а что я думаю о планировании летнего отпуска в этом году.
Возможно, кому-то будут полезны мои размышления на тему с точки зрения сохранения финансов. Лично мое потребительское поведение тут очень сильно изменилось.
Готовые туры и путевки
От них я бы пока держалась подальше. Не знаю, будут ли у нас чартеры в популярные страны в этом году. Они, безусловно, часто сильно удешевляют отдых на морских курортах. Да и в с регулярными рейсами можно иногда найти выгодное предложение.
Но туристическая отрасль - в числе наиболее пострадавших от кризиса и карантина. Туроператоры тут - одни из самых слабых звеньев. А ведь банкротство может быть и у очень крупных участников рынка. Вспомните историю "Натали Турс". Казалось, что вот эти-то не упадут.
Если уж очень хотите брать тур, то я бы взяла только короткий, до 1 недели, и только "горящую путевку" с вылетом завтра-послезавтра и отсутствием любых негативных новостей про вашего туроператора на момент покупки.
Авиабилеты
В соцсетях вы до сих пор можете видеть много справедливых жалоб россиян, которым не вернули деньги за билеты, пропавшие из-за вируса и отмены полетов. Мало кому удалось выбить живые деньги, кому-то дали ваучеры и баллы на будущие полеты с этой же авиакомпанией.
Не хочется оказаться в числе тех, кто вынужден выцарапывать из авиаперевозчиков свои же кровные. Я планирую поехать в отпуск в августе или сентябре, билеты буду брать как можно ближе к моменту вылета. Да, так дороже, но резко снижается риск вообще потерять деньги или "подвесить" их в виде каких-то сертификатов на будущие полеты.
Еще я часто использую для покупки билетов как мили авиакомпаний (S7 чаще в моем случае), так и мили бонусных программ банков (сейчас у меня Открытие Travel, раньше был ВТБ). Так вот, практика показывает, что потраченные мили и всевозможные баллы вообще могут сгореть в случае закрытия границ и подобных ситуаций.
Жилье
Раньше я всегда старалась оплачивать отели заранее. Обычно с тарифом по предоплате цена пониже, плюс я всегда сравниваю стоимость жилья в разных системах бронирования с учетом промо-кодов. Обычно дешевле всего получается genius-цена Booking для тех, кто у них часто бронировал, либо hotels.com с промо-кодом на 10%, который у них почти всегда можно было нагуглить.
Есть и еще один момент. Два раза сталкивалась с такой ситуацией. Брала номер без предоплаты, оплата на месте до вселения или вообще уже даже в момент выселения. Но отель блокировал сумму за все проживание на карточке. И чтобы оплатить проживание, надо было в 2 раза больше денег иметь, получается, так как нужна новая сумма для оплаты.
С российскими дебетовыми картами происходит именно так, если отель делает блок - это как будто они сняли деньги, они замораживаются и ими нельзя пользоваться. Снимается блок обычно где-то через месяц.
Так вот, я заранее все оплачивала в том числе, чтобы и на такой вариант не попасть - заранее это часто и не узнаешь.
Но теперь, пожалуй, выберу отель с оплатой на месте. Либо привяжу левую карту с пустым балансом, либо заведу кредитку новую специально под эту цель - пока не решила. Еще один вариант, но риск уже чуть выше - бронировать прямо перед поездкой и оплачивать.
Если хотите снять апартаменты или дом у частных лиц, то тут в нынешнее тревожное время нужна особая осторожность. Используйте тот же booking или airbnb.
Кстати, знаю о случаях, когда в России владельцы апартаментов, выставляющих их на booking, просят перевести им предоплату на карточку или по межбанку. Настоятельно рекомендую ничего не переводить и искать другой вариант. Совершенно не факт, что там мошенники сидят, скорее всего, нет. Но потом в случае проблем система бронирования скажет вам разбираться самим.
Решила написать, а что я думаю о планировании летнего отпуска в этом году.
Возможно, кому-то будут полезны мои размышления на тему с точки зрения сохранения финансов. Лично мое потребительское поведение тут очень сильно изменилось.
Готовые туры и путевки
От них я бы пока держалась подальше. Не знаю, будут ли у нас чартеры в популярные страны в этом году. Они, безусловно, часто сильно удешевляют отдых на морских курортах. Да и в с регулярными рейсами можно иногда найти выгодное предложение.
Но туристическая отрасль - в числе наиболее пострадавших от кризиса и карантина. Туроператоры тут - одни из самых слабых звеньев. А ведь банкротство может быть и у очень крупных участников рынка. Вспомните историю "Натали Турс". Казалось, что вот эти-то не упадут.
Если уж очень хотите брать тур, то я бы взяла только короткий, до 1 недели, и только "горящую путевку" с вылетом завтра-послезавтра и отсутствием любых негативных новостей про вашего туроператора на момент покупки.
Авиабилеты
В соцсетях вы до сих пор можете видеть много справедливых жалоб россиян, которым не вернули деньги за билеты, пропавшие из-за вируса и отмены полетов. Мало кому удалось выбить живые деньги, кому-то дали ваучеры и баллы на будущие полеты с этой же авиакомпанией.
Не хочется оказаться в числе тех, кто вынужден выцарапывать из авиаперевозчиков свои же кровные. Я планирую поехать в отпуск в августе или сентябре, билеты буду брать как можно ближе к моменту вылета. Да, так дороже, но резко снижается риск вообще потерять деньги или "подвесить" их в виде каких-то сертификатов на будущие полеты.
Еще я часто использую для покупки билетов как мили авиакомпаний (S7 чаще в моем случае), так и мили бонусных программ банков (сейчас у меня Открытие Travel, раньше был ВТБ). Так вот, практика показывает, что потраченные мили и всевозможные баллы вообще могут сгореть в случае закрытия границ и подобных ситуаций.
Жилье
Раньше я всегда старалась оплачивать отели заранее. Обычно с тарифом по предоплате цена пониже, плюс я всегда сравниваю стоимость жилья в разных системах бронирования с учетом промо-кодов. Обычно дешевле всего получается genius-цена Booking для тех, кто у них часто бронировал, либо hotels.com с промо-кодом на 10%, который у них почти всегда можно было нагуглить.
Есть и еще один момент. Два раза сталкивалась с такой ситуацией. Брала номер без предоплаты, оплата на месте до вселения или вообще уже даже в момент выселения. Но отель блокировал сумму за все проживание на карточке. И чтобы оплатить проживание, надо было в 2 раза больше денег иметь, получается, так как нужна новая сумма для оплаты.
С российскими дебетовыми картами происходит именно так, если отель делает блок - это как будто они сняли деньги, они замораживаются и ими нельзя пользоваться. Снимается блок обычно где-то через месяц.
Так вот, я заранее все оплачивала в том числе, чтобы и на такой вариант не попасть - заранее это часто и не узнаешь.
Но теперь, пожалуй, выберу отель с оплатой на месте. Либо привяжу левую карту с пустым балансом, либо заведу кредитку новую специально под эту цель - пока не решила. Еще один вариант, но риск уже чуть выше - бронировать прямо перед поездкой и оплачивать.
Если хотите снять апартаменты или дом у частных лиц, то тут в нынешнее тревожное время нужна особая осторожность. Используйте тот же booking или airbnb.
Кстати, знаю о случаях, когда в России владельцы апартаментов, выставляющих их на booking, просят перевести им предоплату на карточку или по межбанку. Настоятельно рекомендую ничего не переводить и искать другой вариант. Совершенно не факт, что там мошенники сидят, скорее всего, нет. Но потом в случае проблем система бронирования скажет вам разбираться самим.
👍1
🧷Куда сейчас положить деньги под %? Обзор вкладов
Все, наверное, заметили, что на протяжении какого-то времени ставки по вкладам у нас остаются на не очень высоком уровне. Ставка ЦБ все снижается постепенно, инфляция тоже у нас сейчас невысокая.
Поэтому вкладов под 8-9% можно не искать - их нет либо это некие "инвестиционные" и прочие вклады "с сюрпризом" - чтобы получить такую ставку, надо еще какой-то инвестпродукт или что-то приобрести у банка.
Так что смотрим на те ставки, которые есть.
Допустим, я хочу положить 100 тыс. рублей на 6 месяцев. На название вклада можно нажать, чтобы перейти на его страницу на сайте того или иного банка.
Помните, что застрахованы государством у нас суммы до 1,4 млн рублей, это считая набегающие проценты.
SBI Bank, вклад "Свои правила", 6,25% годовых
Банк с японским капиталом, работают давно. Представлены далеко не по всей России, но так и в наиболее широко представленном Сбере никогда не будет самая высокая ставка. 6,25% на полгода - это если без пополнения и без снятия денег. В подарок обещают бесплатную карту, которую также бесплатно привезет курьер.
Евроазиатский инвестиционный банк, вклад "Универсал", 5,95%
С учетом капитализации процентов на полгода даже обещают эффективную ставку 6,11% годовых. И увы, вклад подойдет только москвичам и бывающим в Москве, так как в других городах они не представлены.
БКС банк, вклад "Доходный", 5,8%
Вот этот банк во многих городах России представлен. Снятия и пополнения по такому вкладу нет. Проценты можно получать как ежемесячно, так и в конце срока.
Тинькофф банк, Смарт вклад с повышенным процентом, 5,5%
Эффективную ставку с капитализацией обещают в 5,64%. Базовая ставка 5,5% будет, если сделать вклад частично пополняемым - пополнять можно только первые 30 дней.
Как видите, ставки по вкладам сейчас не особо высоки. Есть еще накопительные счета и доходные карты, но там примерно такой же уровень по %. Какие есть альтернативы? Пожалуй, для консервативного инвестора - только облигации каких-то госструктур, там немного повыше все же будет доходность, особенно если получить налоговый вычет, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Все, наверное, заметили, что на протяжении какого-то времени ставки по вкладам у нас остаются на не очень высоком уровне. Ставка ЦБ все снижается постепенно, инфляция тоже у нас сейчас невысокая.
Поэтому вкладов под 8-9% можно не искать - их нет либо это некие "инвестиционные" и прочие вклады "с сюрпризом" - чтобы получить такую ставку, надо еще какой-то инвестпродукт или что-то приобрести у банка.
Так что смотрим на те ставки, которые есть.
Допустим, я хочу положить 100 тыс. рублей на 6 месяцев. На название вклада можно нажать, чтобы перейти на его страницу на сайте того или иного банка.
Помните, что застрахованы государством у нас суммы до 1,4 млн рублей, это считая набегающие проценты.
SBI Bank, вклад "Свои правила", 6,25% годовых
Банк с японским капиталом, работают давно. Представлены далеко не по всей России, но так и в наиболее широко представленном Сбере никогда не будет самая высокая ставка. 6,25% на полгода - это если без пополнения и без снятия денег. В подарок обещают бесплатную карту, которую также бесплатно привезет курьер.
Евроазиатский инвестиционный банк, вклад "Универсал", 5,95%
С учетом капитализации процентов на полгода даже обещают эффективную ставку 6,11% годовых. И увы, вклад подойдет только москвичам и бывающим в Москве, так как в других городах они не представлены.
БКС банк, вклад "Доходный", 5,8%
Вот этот банк во многих городах России представлен. Снятия и пополнения по такому вкладу нет. Проценты можно получать как ежемесячно, так и в конце срока.
Тинькофф банк, Смарт вклад с повышенным процентом, 5,5%
Эффективную ставку с капитализацией обещают в 5,64%. Базовая ставка 5,5% будет, если сделать вклад частично пополняемым - пополнять можно только первые 30 дней.
Как видите, ставки по вкладам сейчас не особо высоки. Есть еще накопительные счета и доходные карты, но там примерно такой же уровень по %. Какие есть альтернативы? Пожалуй, для консервативного инвестора - только облигации каких-то госструктур, там немного повыше все же будет доходность, особенно если получить налоговый вычет, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
🍬С марта не трогала наличные деньги. Но вряд ли так получится жить всегда
Постоянные читатели помнят, что я работаю финансовым журналистом. Часто не конференциях и при личном рабочем общении с банкирами меня немного забавляли их заявления: я, мол, наличными вообще не пользуюсь, вот просто не ношу их с собой.
Я - реально фанат карточек. У меня есть их много с разными кэшбэками и с другими особенностями. Основная карта привязана к телефону, плачу чаще всего им.
Но заявления о полном переходе на безнал до недавнего времени считала так себе историей. Я всегда ношу с собой в том числе наличные. И они нередко использовались мной. Раньше.
Ими я платила на рынке, оставляла чаевые в кафе, также скидывалась на ДР коллег на работе. Иногда кофейный автомат в офисе сбоил и не принимал оплату с приложения - тогда тоже пользовалась налом, причем монетками. Своими или теми, которые стреляла у коллег, а потом возвращала.
А еще периодически ты приходишь в какое-то место, а они такие: "Мы карты не принимаем". Я стараюсь такое не поддерживать своим рублем, тем более карты не только удобны, я еще кэшбэк получаю за покупки и потом трачу его на авиабилеты и другие штуки. Но бывает, что тебе нужно вот в это конкретное место, а карты они не берут.
Потом начался разгул вируса, карантин, удаленная работа. Я работаю из дома с 17 марта, а очень скоро после начала нашей "удаленки" ввели ограничительные меры по Москве. В кафе стало ходить некуда, на рынок я тоже теперь не хожу, покупаю все в супермаркете или с доставкой на дом. Коллеги далеко, кое-кому мы скидывались на ДР, но на карточку удаленно.
В общем, я поняла, что с середины марта даже не трогала наличные деньги.
Но думаю, что, когда мы вернемся к нормальной жизни, небольшую заначку с купюрами все равно придется иметь. Для тех же целей, что и раньше. Все равно слишком сильны оковы наличного оборота, так просто из жизни он не уйдет.
Но по возможности буду, как и раньше, везде платить картой и телефоном. И, конечно, я не ношу шапочку из фольги и не вижу опасности в том, что за мной будут следить по операциям по карте. Никому неинтересно, что я там купила в аптеке или в "Перекрестке".
И всегда волновал вопрос: вот есть люди, которые платят только налом и типа не хотят, чтобы кто-то (кто?) видел информацию об их покупках. Но ведь в каждом магазине есть видеокамера, и таких людей с их чеками и покупочками все равно "посчитали", если уж жить в мире заговоров и верить в это вот все ;)
Постоянные читатели помнят, что я работаю финансовым журналистом. Часто не конференциях и при личном рабочем общении с банкирами меня немного забавляли их заявления: я, мол, наличными вообще не пользуюсь, вот просто не ношу их с собой.
Я - реально фанат карточек. У меня есть их много с разными кэшбэками и с другими особенностями. Основная карта привязана к телефону, плачу чаще всего им.
Но заявления о полном переходе на безнал до недавнего времени считала так себе историей. Я всегда ношу с собой в том числе наличные. И они нередко использовались мной. Раньше.
Ими я платила на рынке, оставляла чаевые в кафе, также скидывалась на ДР коллег на работе. Иногда кофейный автомат в офисе сбоил и не принимал оплату с приложения - тогда тоже пользовалась налом, причем монетками. Своими или теми, которые стреляла у коллег, а потом возвращала.
А еще периодически ты приходишь в какое-то место, а они такие: "Мы карты не принимаем". Я стараюсь такое не поддерживать своим рублем, тем более карты не только удобны, я еще кэшбэк получаю за покупки и потом трачу его на авиабилеты и другие штуки. Но бывает, что тебе нужно вот в это конкретное место, а карты они не берут.
Потом начался разгул вируса, карантин, удаленная работа. Я работаю из дома с 17 марта, а очень скоро после начала нашей "удаленки" ввели ограничительные меры по Москве. В кафе стало ходить некуда, на рынок я тоже теперь не хожу, покупаю все в супермаркете или с доставкой на дом. Коллеги далеко, кое-кому мы скидывались на ДР, но на карточку удаленно.
В общем, я поняла, что с середины марта даже не трогала наличные деньги.
Но думаю, что, когда мы вернемся к нормальной жизни, небольшую заначку с купюрами все равно придется иметь. Для тех же целей, что и раньше. Все равно слишком сильны оковы наличного оборота, так просто из жизни он не уйдет.
Но по возможности буду, как и раньше, везде платить картой и телефоном. И, конечно, я не ношу шапочку из фольги и не вижу опасности в том, что за мной будут следить по операциям по карте. Никому неинтересно, что я там купила в аптеке или в "Перекрестке".
И всегда волновал вопрос: вот есть люди, которые платят только налом и типа не хотят, чтобы кто-то (кто?) видел информацию об их покупках. Но ведь в каждом магазине есть видеокамера, и таких людей с их чеками и покупочками все равно "посчитали", если уж жить в мире заговоров и верить в это вот все ;)
👍1
👨🍳Почему закон о мин. почасовой оплате 150 руб./час не примут и что я про это думаю?
Сегодня почему-то массовое оживление вызвала новость о подготовленном законопроекте о том, что при заключении срочных трудовых договоров планируется установить минимальный уровень оплаты в 150 рублей в час.
Поскольку у меня уже 2 читателя спросили мое мнение по этому вопросу, я решила написать отдельный пост.
Сразу поставим точки над i - этот законопроект, скорее всего, не примут, его подготовили депутаты ЛДПР.
Но даже в случае принятия эта инициатива, к сожалению, на практике вряд ли кому-то помогла бы. Сейчас объясню почему.
Минимальная оплата в такой ситуации
Итак, что считают авторы законопроекта? Они в пояснительной записке указывают, что сейчас на фоне пандемии и кризиса некоторые работодатели не хотят брать на себя кучу обязательств с обычным бессрочным договором и заключают договор срочный, на частичную занятость.
И вот по этому договору они могут платить человеку деньги, исходя из минимального размера оплаты труда (МРОТ). Этот самый МРОТ депутаты от ЛДПР считают слишком низким, тяжело прожить на такую зарплату, да еще и при частичной занятости.
Тут я с ними согласна.
Но вот какое дело. Допустим, такой закон примут, что вряд ли - сейчас у нас антикризисная политика вроде как формально направлена на то, чтобы поддержать бизнес, то есть компании-работодатели (а неформально и бизнес-то не очень доволен).
Отдельно идет помощь определенным группам людей, например, людям с детьми или тем, кто потерял работу...
Допустим, такой законопроект все же примут. Он предназначен, чтобы защитить людей от кого? От работодателей, которые мало платят. Так они просто заключат договор на меньшее количество часов, ориентируясь на ставку в 150 рублей в час. То есть, например, напишут 4 часа в день, а по факту это будет 6 часов.
Другой вариант - вообще переход в "черную" зону - все неофициально, ни налогов, ни гарантий.
Так что мое мнение такое: к сожалению, такие косметические меры, да еще и наспех разработанные, не смогут решить нашу серьезную российскую проблему: проблему очень низких зарплат в ряде городов, поселков и других населенных пунктов.
Сегодня почему-то массовое оживление вызвала новость о подготовленном законопроекте о том, что при заключении срочных трудовых договоров планируется установить минимальный уровень оплаты в 150 рублей в час.
Поскольку у меня уже 2 читателя спросили мое мнение по этому вопросу, я решила написать отдельный пост.
Сразу поставим точки над i - этот законопроект, скорее всего, не примут, его подготовили депутаты ЛДПР.
Но даже в случае принятия эта инициатива, к сожалению, на практике вряд ли кому-то помогла бы. Сейчас объясню почему.
Минимальная оплата в такой ситуации
Итак, что считают авторы законопроекта? Они в пояснительной записке указывают, что сейчас на фоне пандемии и кризиса некоторые работодатели не хотят брать на себя кучу обязательств с обычным бессрочным договором и заключают договор срочный, на частичную занятость.
И вот по этому договору они могут платить человеку деньги, исходя из минимального размера оплаты труда (МРОТ). Этот самый МРОТ депутаты от ЛДПР считают слишком низким, тяжело прожить на такую зарплату, да еще и при частичной занятости.
Тут я с ними согласна.
Но вот какое дело. Допустим, такой закон примут, что вряд ли - сейчас у нас антикризисная политика вроде как формально направлена на то, чтобы поддержать бизнес, то есть компании-работодатели (а неформально и бизнес-то не очень доволен).
Отдельно идет помощь определенным группам людей, например, людям с детьми или тем, кто потерял работу...
Допустим, такой законопроект все же примут. Он предназначен, чтобы защитить людей от кого? От работодателей, которые мало платят. Так они просто заключат договор на меньшее количество часов, ориентируясь на ставку в 150 рублей в час. То есть, например, напишут 4 часа в день, а по факту это будет 6 часов.
Другой вариант - вообще переход в "черную" зону - все неофициально, ни налогов, ни гарантий.
Так что мое мнение такое: к сожалению, такие косметические меры, да еще и наспех разработанные, не смогут решить нашу серьезную российскую проблему: проблему очень низких зарплат в ряде городов, поселков и других населенных пунктов.
🎈Сотовые операторы делают революцию для халявщиков. Как использовать виртуальные номера?
В последнее время я основном писала про личные финансы и "народную" экономику и совсем не уделяла внимание теме экономии. Исправляюсь.
Кажется, я уже учила вас плохому, а именно - тому, как получать бесплатные периоды для новых пользователей в различных онлайн-сервисах с фильмами или там аудиокнигами. Надо каждый раз делать новый аккаунт на новую почту, затем привязывать новую карту - и вот вы новый пользователь. Почт у многих несколько, но если нет, то завести недолго.
Карточки можно делать всякие бесплатные виртуальные, если физических карт вам мало. Например, бесплатно и не выходя из дома можно выпустить "виртуалки" сервисов Яндекс Деньги или Qiwi. Как правило, тот сайт, где вы хотите получить бесплатный период, снимает в качестве проверки с возвратом или без 1 рубль. Небольшая плата за то, чтобы 10, 14, а то и 30 дней пользоваться платным сервисом.
Увидела тут в "Ведомостях" статью о том, что МТС предалагает своим клинетам оформить виртуальную сим-карту за 50 рублей в месяц за штуку. Этой картой можно пользоваться в приложении МТС коннект, то есть когда есть интернет через телефонную сеть или Wifi, с такой карточки можно и звонить, и принимать звонки.
В статье написано, что подобные сервисы есть и у "Мегафон" и Tele2. Не буду, пожалуй, углубляться в сравнительный обзор предложений. Расскажу, как можно выгодно использовать такие виртуальные сим-карты.
Как экономить с виртуальными сим-картами?
Многие службы доставки, такси, каршеринги и прочие компании тоже дают скидки и промо-коды для новых клиентов. Но, в отличие от примеров выше, тут не обойтись без нового номера для "нового клиента". Тут требуется телефонное подтверждение, а курьеры из всяких "Утконосов" и "Перекрестков" звонят перед тем, как привезти заказ.
Бывают сайты, где можно бесплатно использовать номер для всяких регистраций на левых сайтах или в соцсетях. Но там нельзя принять звонок, только сообщения.
Вот тут-то и могут пригодиться виртуальные симки. Многие сервисы доставки продуктов или еды из кафе, такси, каршеринги и т.д. дают скидки для первых клиентов рублей по 200-500 от заказа. Симка рублей за 50-100 в месяц может быть использована для 5, например, таких сервисов - вот вам и экономия.
Если в самом приложении или на сайте нет кодов для первой доставки или покупки, наберите в Яндексе "Утконос промо код", "Перекресток промо-код" или что-то другое, то, что ищете.
Надеюсь, кому-то информация пригодится. Конечно, если хотите помочь развитию сервиса, можете в любой момент стать вновь "старым" клиентом.
В последнее время я основном писала про личные финансы и "народную" экономику и совсем не уделяла внимание теме экономии. Исправляюсь.
Кажется, я уже учила вас плохому, а именно - тому, как получать бесплатные периоды для новых пользователей в различных онлайн-сервисах с фильмами или там аудиокнигами. Надо каждый раз делать новый аккаунт на новую почту, затем привязывать новую карту - и вот вы новый пользователь. Почт у многих несколько, но если нет, то завести недолго.
Карточки можно делать всякие бесплатные виртуальные, если физических карт вам мало. Например, бесплатно и не выходя из дома можно выпустить "виртуалки" сервисов Яндекс Деньги или Qiwi. Как правило, тот сайт, где вы хотите получить бесплатный период, снимает в качестве проверки с возвратом или без 1 рубль. Небольшая плата за то, чтобы 10, 14, а то и 30 дней пользоваться платным сервисом.
Увидела тут в "Ведомостях" статью о том, что МТС предалагает своим клинетам оформить виртуальную сим-карту за 50 рублей в месяц за штуку. Этой картой можно пользоваться в приложении МТС коннект, то есть когда есть интернет через телефонную сеть или Wifi, с такой карточки можно и звонить, и принимать звонки.
В статье написано, что подобные сервисы есть и у "Мегафон" и Tele2. Не буду, пожалуй, углубляться в сравнительный обзор предложений. Расскажу, как можно выгодно использовать такие виртуальные сим-карты.
Как экономить с виртуальными сим-картами?
Многие службы доставки, такси, каршеринги и прочие компании тоже дают скидки и промо-коды для новых клиентов. Но, в отличие от примеров выше, тут не обойтись без нового номера для "нового клиента". Тут требуется телефонное подтверждение, а курьеры из всяких "Утконосов" и "Перекрестков" звонят перед тем, как привезти заказ.
Бывают сайты, где можно бесплатно использовать номер для всяких регистраций на левых сайтах или в соцсетях. Но там нельзя принять звонок, только сообщения.
Вот тут-то и могут пригодиться виртуальные симки. Многие сервисы доставки продуктов или еды из кафе, такси, каршеринги и т.д. дают скидки для первых клиентов рублей по 200-500 от заказа. Симка рублей за 50-100 в месяц может быть использована для 5, например, таких сервисов - вот вам и экономия.
Если в самом приложении или на сайте нет кодов для первой доставки или покупки, наберите в Яндексе "Утконос промо код", "Перекресток промо-код" или что-то другое, то, что ищете.
Надеюсь, кому-то информация пригодится. Конечно, если хотите помочь развитию сервиса, можете в любой момент стать вновь "старым" клиентом.
👔Возвращаемся к нормальной жизни. Как сохранить порядок с личными финансами?
Все регионы постепенно начали возвращаться к нормальной жизни. Везде свой график выхода из ограничений и открытия разных точек, но общая тенденция похожая.
Очевидно, что и экономика, кошельки многих россиян пострадали из-за пандемии. Или еще могут пострадать от последствий экономического кризиса.
Что бы я посоветовала иметь в виду, если мы говорим о сфере личных финансов?
Дорвались до развлечений? Держим себя в руках
Я уже придумала, что я съем и выпью в кафе, когда в Москве откроются летние веранды. Но не собираюсь устраивать масштабный загул по ресторанам и магазинам одежды.
Конечно, хочется себя порадовать после кучи ограничений. Особенно велик соблазн у тех, у кого доход не просел. Но я призываю все же воздержаться от бешеного потребления. Экономические последствия пандемии пока трудно предсказать, может по идее задеть каждого в плане падения дохода и роста цен вокруг.
Ну и вообще в целом неразумные траты - это плохо для личного и семейного бюджета.
Покупаем по скидкам только нужное
Вроде бы доставка на дом сейчас на карантине наладилась почти у всех магазинов одежды и обуви. Но это не помогло им удержать продажи: почти все ритейлеры жаловались на дикое падение оборотов.
Вы, наверное, и сами заметили, сколько вокруг акций и скидок. Призываю от радости не набрать лишнего. А вот купить реально нужную вещь по привлекательной цене - почему бы и нет.
Траты на отпуск
Их я бы посоветовала планировать только в том случае, если едете куда-то вот-вот. Все-таки вирус окончательно не отступил, ситуация в разных регионах и странах может меняться. От греха подальше на какой-нибудь август-сентябрь я бы советовала оплачивать отпуск ближе к делу, писала уже об этом на канале.
Работа и зарплата
Рынок труда, конечно, будет постепенно оживать. Те, кто потерял работу, смогут начать более активный поиск. Хотя у меня вот пара знакомых девушек как раз на самоизоляции вышли в новое место, на удаленку.
Но стоит понимать, что кризис никуда не делся, бизнес тоже пострадал, это может усложнить поиск нового рабочего места. Если задумываетесь над сменой вида деятельности, я бы посоветовала присмотреться к таким профессиям, которые позволяют работать удаленно, в том числе не на одного работодателя, а брать несколько заданий, например.
Не раз встречала рассуждения, типа вон, кругом - дизайнеры, блогеры, таргетологи и прочие не пойми кто, вот бы шли лучше на заводы работать. Но вот сейчас в карантин заводы стояли, многие люди остались без зарплаты или с уменьшенным доходом. А так называемые "интернет-профессии" все же позволяют хоть какую-то копеечку урвать, не здесь так там.
Подушка безопасности
Знаю я о мнении "что копить, все равно все пропадет/обесцениться, а зарплата и так копеечная". Но вот такие сильные встряски показывают, что ну хоть какую-то "заначку" надо иметь.
Я неоднократно видела в новостях статистические данные и истории, по которым видно буквально следующее: у людей не было накоплений даже на пару месяцев жизни без зарплаты. А у некоторых - даже на 1 месяц. А ведь потеря дохода может случиться и без всяких глобальных вирусов.
И при этом стоит учитывать, что многие банки "закрутили гайки", не давали кредиты безработным или тем, чьи отрасли во временном простое. Либо кредит давали, но по невыгодной ставке. Ну и в целом, конечно, брать потребкредиты - это невыгодно и финансово неграмотно. Так вы будете платить банку %, а с накоплений на вкладе, в облигациях или других инструментах вы бы получали доход.
Все регионы постепенно начали возвращаться к нормальной жизни. Везде свой график выхода из ограничений и открытия разных точек, но общая тенденция похожая.
Очевидно, что и экономика, кошельки многих россиян пострадали из-за пандемии. Или еще могут пострадать от последствий экономического кризиса.
Что бы я посоветовала иметь в виду, если мы говорим о сфере личных финансов?
Дорвались до развлечений? Держим себя в руках
Я уже придумала, что я съем и выпью в кафе, когда в Москве откроются летние веранды. Но не собираюсь устраивать масштабный загул по ресторанам и магазинам одежды.
Конечно, хочется себя порадовать после кучи ограничений. Особенно велик соблазн у тех, у кого доход не просел. Но я призываю все же воздержаться от бешеного потребления. Экономические последствия пандемии пока трудно предсказать, может по идее задеть каждого в плане падения дохода и роста цен вокруг.
Ну и вообще в целом неразумные траты - это плохо для личного и семейного бюджета.
Покупаем по скидкам только нужное
Вроде бы доставка на дом сейчас на карантине наладилась почти у всех магазинов одежды и обуви. Но это не помогло им удержать продажи: почти все ритейлеры жаловались на дикое падение оборотов.
Вы, наверное, и сами заметили, сколько вокруг акций и скидок. Призываю от радости не набрать лишнего. А вот купить реально нужную вещь по привлекательной цене - почему бы и нет.
Траты на отпуск
Их я бы посоветовала планировать только в том случае, если едете куда-то вот-вот. Все-таки вирус окончательно не отступил, ситуация в разных регионах и странах может меняться. От греха подальше на какой-нибудь август-сентябрь я бы советовала оплачивать отпуск ближе к делу, писала уже об этом на канале.
Работа и зарплата
Рынок труда, конечно, будет постепенно оживать. Те, кто потерял работу, смогут начать более активный поиск. Хотя у меня вот пара знакомых девушек как раз на самоизоляции вышли в новое место, на удаленку.
Но стоит понимать, что кризис никуда не делся, бизнес тоже пострадал, это может усложнить поиск нового рабочего места. Если задумываетесь над сменой вида деятельности, я бы посоветовала присмотреться к таким профессиям, которые позволяют работать удаленно, в том числе не на одного работодателя, а брать несколько заданий, например.
Не раз встречала рассуждения, типа вон, кругом - дизайнеры, блогеры, таргетологи и прочие не пойми кто, вот бы шли лучше на заводы работать. Но вот сейчас в карантин заводы стояли, многие люди остались без зарплаты или с уменьшенным доходом. А так называемые "интернет-профессии" все же позволяют хоть какую-то копеечку урвать, не здесь так там.
Подушка безопасности
Знаю я о мнении "что копить, все равно все пропадет/обесцениться, а зарплата и так копеечная". Но вот такие сильные встряски показывают, что ну хоть какую-то "заначку" надо иметь.
Я неоднократно видела в новостях статистические данные и истории, по которым видно буквально следующее: у людей не было накоплений даже на пару месяцев жизни без зарплаты. А у некоторых - даже на 1 месяц. А ведь потеря дохода может случиться и без всяких глобальных вирусов.
И при этом стоит учитывать, что многие банки "закрутили гайки", не давали кредиты безработным или тем, чьи отрасли во временном простое. Либо кредит давали, но по невыгодной ставке. Ну и в целом, конечно, брать потребкредиты - это невыгодно и финансово неграмотно. Так вы будете платить банку %, а с накоплений на вкладе, в облигациях или других инструментах вы бы получали доход.
🍷Алкоголь и личные финансы. Что я думаю и вывод, который сама от себя не ожидала
Кажется, уже все слышали про историю с актером Михаилом Ефремовым. Страшная трагедия, которая привела к смерти человека. До этого случая Михаил также страдал от алкоголизма и не скрывал этого.
Давайте посмотрим на проблему алкоголизма с точки зрения личных финансов, то есть тематики моего канала.
Алкоголизм и пьянство - явное зло для личного бюджета
✔️Большие траты на сам алкоголь, если человек много пьет.
✔️Сопутствующие траты на закуску к алко.
✔️Траты в ресторанах и барах, если человеку надо выпить, а в магазинах по закону уже не продают. Иногда просто походы в общепит с целью напиться. Там еда и напитки стоят дороже, чем в супермаркете.
✔️Траты на такси, чтобы вернуться откуда-то ночью после попойки. Такие траты есть не у всех, но у многих страдающих от зависимости. Тут, как и с кафе, все зависит от материального положения алкоголика/часто выпивающего.
✔️Потеря телефонов, кошельков, других ценных вещей в состоянии опьянения. Прямой материальный удар.
✔️Порча вещей с необходимостью их починки и замены. Бывает, портятся чужие вещи, потом надо возместить ущерб.
✔️Портится здоровье, растут траты на лекарства и медицинскую помощь.
Даже если человек не страдает от запущенного алкоголизма, а просто часто пьет - с точки зрения личного бюджета это все равно брешь. Туда утекают деньги, может, не по всем пунктам, а по некоторым.
Если есть цель серьезно урезать личный бюджет, то, конечно, алкоголь должен попасть под нож.
Но знаете, к какому выводу я пришла по финансовому аспекту употребления алкоголя? Думаю, что это все же инструмент расслабления и получения удовольствия, так что в умеренном количестве можно себе позволить. По сути многие наши траты - на удовольствие, если их совсем вычеркнуть, будет как-то грустно.
Хотя сейчас смотрю на молодежь лет 18-23, они, кажется, меньше употребляют алкоголь. Думаю, это хорошо не только с точки зрения ЗОЖ, и с точки зрения распоряжения личными средствами. Да и вообще сейчас по стране шагает мода на спорт и трезвость.
А что у вас с алкоголем, часто пьете?
Кажется, уже все слышали про историю с актером Михаилом Ефремовым. Страшная трагедия, которая привела к смерти человека. До этого случая Михаил также страдал от алкоголизма и не скрывал этого.
Давайте посмотрим на проблему алкоголизма с точки зрения личных финансов, то есть тематики моего канала.
Алкоголизм и пьянство - явное зло для личного бюджета
✔️Большие траты на сам алкоголь, если человек много пьет.
✔️Сопутствующие траты на закуску к алко.
✔️Траты в ресторанах и барах, если человеку надо выпить, а в магазинах по закону уже не продают. Иногда просто походы в общепит с целью напиться. Там еда и напитки стоят дороже, чем в супермаркете.
✔️Траты на такси, чтобы вернуться откуда-то ночью после попойки. Такие траты есть не у всех, но у многих страдающих от зависимости. Тут, как и с кафе, все зависит от материального положения алкоголика/часто выпивающего.
✔️Потеря телефонов, кошельков, других ценных вещей в состоянии опьянения. Прямой материальный удар.
✔️Порча вещей с необходимостью их починки и замены. Бывает, портятся чужие вещи, потом надо возместить ущерб.
✔️Портится здоровье, растут траты на лекарства и медицинскую помощь.
Даже если человек не страдает от запущенного алкоголизма, а просто часто пьет - с точки зрения личного бюджета это все равно брешь. Туда утекают деньги, может, не по всем пунктам, а по некоторым.
Если есть цель серьезно урезать личный бюджет, то, конечно, алкоголь должен попасть под нож.
Но знаете, к какому выводу я пришла по финансовому аспекту употребления алкоголя? Думаю, что это все же инструмент расслабления и получения удовольствия, так что в умеренном количестве можно себе позволить. По сути многие наши траты - на удовольствие, если их совсем вычеркнуть, будет как-то грустно.
Хотя сейчас смотрю на молодежь лет 18-23, они, кажется, меньше употребляют алкоголь. Думаю, это хорошо не только с точки зрения ЗОЖ, и с точки зрения распоряжения личными средствами. Да и вообще сейчас по стране шагает мода на спорт и трезвость.
А что у вас с алкоголем, часто пьете?
👍1
⛱️Две половинки. Рассказываю про простой способ защитить свои накопления на долгий срок
Недавно я писала на своем канале про вклады, по которым сейчас можно получить лучшую ставку на российском рынке. Упомянула там про то, что ставки по вкладам в последнее время довольно низкие.
В общем-то, рублевые вклады - это консервативный инструмент. То есть там низкая доходность и высокая надежность. Конечно, при условии, что вы не будете выходить за застрахованную государством сумму в 1,4 млн рублей вместе с процентами.
Наиболее близкая альтернатива рублевым вкладам - облигации госкомпаний и различных госструктур. Там доходность чуть повыше, а если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то можно получить налоговый вычет в 13%. Но для этого надо быть плательщиком НДФЛ, а еще по популярному типу вычета с НДФЛ налоговая дает только с суммы вложений до 400 тыс. рублей. На все, что сверху, вычета не будет.
Я когда-то читала про схему, которая вполне заслуживает внимания обычных людей, которые не готовы пока становиться финансовыми гуру и мачо супердоходных инвестиций.
Метод двух половин
Я уже вам рассказывала, что долгосрочные свои накопления храню в долларах и евро. Курс рубля может периодически колебаться то вверх, то вниз, но если мы посмотрим на курс 5, 10,15,20, 25 лет назад и так далее. то увидим, что на долгосрочном горизонте рубль только дешевеет.
В тоже время как по вкладам в долларах/евро, так и по более продвинутым инструментам, доходность ниже, чем по аналогичным вариантам в рублях.
Вот тут для долгосрочных инвестиций и может пригодиться метод двух половин.
Две половины для личных финансов
Суть простая: половину сбережений держим в рублевых инструментах, половину - в долларовых и евровых. Каждый кризис рубль существенно падает, и каждые N лет такой кризис случается - экономика циклична. Но за время благополучия мы получаем более высокий доход в рублях - от вкладов, акций, облигаций, любых других инструментов.
В то же время вот наступает кризисный момент и курс рубля падает. Тогда по валютной части наших сбережений мы получаем доход от валютной переоценки в рубли, а это может быть и 30%, если курс рубля упал сильно. Пока был стабильный период, мы тоже могли получать с долларовой или евровой части небольшую копеечку - будь то вклад в банке под небольшой процент или же вложения в зарубежные акции, облигации или еще какие-то инструменты финансовые. Тут, конечно, требуется время, чтобы разобраться с темой, но и доход повыше вкладов.
А еще один вариант вложений с доходом в долларах или евро - это та самая пресловутая "квартира на сдачу", только в какой-нибудь Турции, Таиланде или в другом курортном месте. Такую недвижимость там дешевле можно взять, чем в Москве, а в Турции и дешевле, чем во многих других городах.
В общем, как по рублям, так и по валюте есть много разных вариантов, смысл метода двух половин - разделить все на "рубли" и "не рубли".
Недавно я писала на своем канале про вклады, по которым сейчас можно получить лучшую ставку на российском рынке. Упомянула там про то, что ставки по вкладам в последнее время довольно низкие.
В общем-то, рублевые вклады - это консервативный инструмент. То есть там низкая доходность и высокая надежность. Конечно, при условии, что вы не будете выходить за застрахованную государством сумму в 1,4 млн рублей вместе с процентами.
Наиболее близкая альтернатива рублевым вкладам - облигации госкомпаний и различных госструктур. Там доходность чуть повыше, а если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то можно получить налоговый вычет в 13%. Но для этого надо быть плательщиком НДФЛ, а еще по популярному типу вычета с НДФЛ налоговая дает только с суммы вложений до 400 тыс. рублей. На все, что сверху, вычета не будет.
Я когда-то читала про схему, которая вполне заслуживает внимания обычных людей, которые не готовы пока становиться финансовыми гуру и мачо супердоходных инвестиций.
Метод двух половин
Я уже вам рассказывала, что долгосрочные свои накопления храню в долларах и евро. Курс рубля может периодически колебаться то вверх, то вниз, но если мы посмотрим на курс 5, 10,15,20, 25 лет назад и так далее. то увидим, что на долгосрочном горизонте рубль только дешевеет.
В тоже время как по вкладам в долларах/евро, так и по более продвинутым инструментам, доходность ниже, чем по аналогичным вариантам в рублях.
Вот тут для долгосрочных инвестиций и может пригодиться метод двух половин.
Две половины для личных финансов
Суть простая: половину сбережений держим в рублевых инструментах, половину - в долларовых и евровых. Каждый кризис рубль существенно падает, и каждые N лет такой кризис случается - экономика циклична. Но за время благополучия мы получаем более высокий доход в рублях - от вкладов, акций, облигаций, любых других инструментов.
В то же время вот наступает кризисный момент и курс рубля падает. Тогда по валютной части наших сбережений мы получаем доход от валютной переоценки в рубли, а это может быть и 30%, если курс рубля упал сильно. Пока был стабильный период, мы тоже могли получать с долларовой или евровой части небольшую копеечку - будь то вклад в банке под небольшой процент или же вложения в зарубежные акции, облигации или еще какие-то инструменты финансовые. Тут, конечно, требуется время, чтобы разобраться с темой, но и доход повыше вкладов.
А еще один вариант вложений с доходом в долларах или евро - это та самая пресловутая "квартира на сдачу", только в какой-нибудь Турции, Таиланде или в другом курортном месте. Такую недвижимость там дешевле можно взять, чем в Москве, а в Турции и дешевле, чем во многих других городах.
В общем, как по рублям, так и по валюте есть много разных вариантов, смысл метода двух половин - разделить все на "рубли" и "не рубли".
👍15✍4🤔4
🔪Почему я не ожидаю повально платных банковских карт и не верю слишком жестким прогнозам?
Газета "Известия" сообщила о письме Ассоциации банков России в правительство. Ассоциация предупреждает о неприятных вещах: в объединении банкиров считают, что скоро выпуск и обслуживание банковских карточек в России могут стать платными.
Более того, в этом обращении говорится о том, что платными могут стать и интернет-банк, и колл-центр и другие уже привычные россиянам сервисы.
Ситуация серьезная, но все же такие апокалиптические прогнозы вряд ли сбудутся. Сейчас объясню, что же случилось и что я как банковский журналист про все это думаю.
В чем главная проблема?
Я уже объясняла читателям канала такую схему. Когда магазин или любая точка позволяет нам оплачивать покупки картой, то за это он платит банку, поставившему терминал, комиссию. Например, 2% от покупки. Эти деньги делятся между банком, который поставил терминал для оплаты, банком, который выпустил карточку, с которой оплатили, и платежной системой (Visa, Mastercard, Мир и так далее).
Именно за счет этой комиссии по многим карточкам банки платят кэшбэк - милями, бонусами, рублями и т.д. Этим кэшбэком банки нас стимулируют платить чаще картой, а не налом, а также платить карточкой именно этого банка вот с таким классным кэшбэком.
Недовольная сторона во всем этом - это розница. Магазины, онлайн-сервисы, рестораны и все-все-все. Они не довольны размером комиссий, баталии между банками и ритейлом по этому вопросу наблюдались уже несколько лет. В итоге нашли компромиссный вариант, что комиссию ограничат только по ряду операций.
Что случилось сейчас?
В качестве антикризисной меры поддержки Центробанк ограничил комиссию за прием карточек уровнем в 1% для онлайн-покупок и оплаты медуслуг. Это все до 30 сентября. Но банки боятся, что такой порядок продлится и после, потому что ритейл уже "продавил" государство на ограничения в пользу именно ритейла, а не банков.
Вот поэтому некоторые банки и рисуют чересчур жесткий сценарий с тотально платными карточками и мобильными приложениями.
Что думаю я?
Думаю, что продолжится та же тенденция, которая уже есть сейчас: банки продолжат "резать" кэшбэк. Уже сейчас из-за этих 1% от Центробанка ряд банков перестали давать кэшбэк за онлайн-покупки. Кто-то, видимо, решил продержаться до конца сентября, но если это будет постоянный формат, то многие банки ухудшат условия программ лояльности.
Но я не ожидаю, что все карточки станут платными, а еще банки будут брать деньги за онлайн-банк и звонки в колл-центр. Не стоит забывать, что для банка клиент - источник заработка.
Незачем распугивать клиентов из-за платной карточки платных базовых услуг. Ведь этому клиенту можно продать кредит и другие продукты и заработать. А еще этот клиент откроет вклад или будет хранить деньги на карточке: эти деньги банк выдаст под % в кредит и тоже на этом заработает.
Даже если банковская комиссия за оплату карточки и в будущем будет ограничена, драконовских действий банков не будет, я считаю. Не захотят они терять нас как источник дохода.
Газета "Известия" сообщила о письме Ассоциации банков России в правительство. Ассоциация предупреждает о неприятных вещах: в объединении банкиров считают, что скоро выпуск и обслуживание банковских карточек в России могут стать платными.
Более того, в этом обращении говорится о том, что платными могут стать и интернет-банк, и колл-центр и другие уже привычные россиянам сервисы.
Ситуация серьезная, но все же такие апокалиптические прогнозы вряд ли сбудутся. Сейчас объясню, что же случилось и что я как банковский журналист про все это думаю.
В чем главная проблема?
Я уже объясняла читателям канала такую схему. Когда магазин или любая точка позволяет нам оплачивать покупки картой, то за это он платит банку, поставившему терминал, комиссию. Например, 2% от покупки. Эти деньги делятся между банком, который поставил терминал для оплаты, банком, который выпустил карточку, с которой оплатили, и платежной системой (Visa, Mastercard, Мир и так далее).
Именно за счет этой комиссии по многим карточкам банки платят кэшбэк - милями, бонусами, рублями и т.д. Этим кэшбэком банки нас стимулируют платить чаще картой, а не налом, а также платить карточкой именно этого банка вот с таким классным кэшбэком.
Недовольная сторона во всем этом - это розница. Магазины, онлайн-сервисы, рестораны и все-все-все. Они не довольны размером комиссий, баталии между банками и ритейлом по этому вопросу наблюдались уже несколько лет. В итоге нашли компромиссный вариант, что комиссию ограничат только по ряду операций.
Что случилось сейчас?
В качестве антикризисной меры поддержки Центробанк ограничил комиссию за прием карточек уровнем в 1% для онлайн-покупок и оплаты медуслуг. Это все до 30 сентября. Но банки боятся, что такой порядок продлится и после, потому что ритейл уже "продавил" государство на ограничения в пользу именно ритейла, а не банков.
Вот поэтому некоторые банки и рисуют чересчур жесткий сценарий с тотально платными карточками и мобильными приложениями.
Что думаю я?
Думаю, что продолжится та же тенденция, которая уже есть сейчас: банки продолжат "резать" кэшбэк. Уже сейчас из-за этих 1% от Центробанка ряд банков перестали давать кэшбэк за онлайн-покупки. Кто-то, видимо, решил продержаться до конца сентября, но если это будет постоянный формат, то многие банки ухудшат условия программ лояльности.
Но я не ожидаю, что все карточки станут платными, а еще банки будут брать деньги за онлайн-банк и звонки в колл-центр. Не стоит забывать, что для банка клиент - источник заработка.
Незачем распугивать клиентов из-за платной карточки платных базовых услуг. Ведь этому клиенту можно продать кредит и другие продукты и заработать. А еще этот клиент откроет вклад или будет хранить деньги на карточке: эти деньги банк выдаст под % в кредит и тоже на этом заработает.
Даже если банковская комиссия за оплату карточки и в будущем будет ограничена, драконовских действий банков не будет, я считаю. Не захотят они терять нас как источник дохода.
👍4
👔Почему Сбербанк так скрывает информацию о бесплатных переводах в другие банки?
Именно с таким вопросом ко мне недавно обратилась подписчица канала. С удовольствием расскажу про причины такого явления, но сначала давайте всем напомню (или впервые поясню) про бесплатные переводы со Сбера в другие банки и из других банков в Сбер.
Сбербанк и Система быстрых платежей
Сбербанк в конце мая присоединился к государственной Системе быстрых платежей (СБП). Она позволяет бесплатно переводить по номеру телефона деньги на карточки или счета в разных банках.
Бесплатно переводить можно 100 тыс. в месяц.
Но вот незадача: так просто в мобильном приложении Сбера и не найдешь, где эта функция. На всякий случай напомню, как активизировать СБП в мобильном приложении Сбера (именно на телефоне, на компьютере онлайн не получится):
1) В приложении Сбербанк Онлайн нажмите на человечка в левом верхнем углу, это откроет ваш профиль.
2)Далее выберите шестеренку сверху справа - это настройки.
3) Промотайте вниз и выберите "Соглашения и договоры". Там дайте согласие на входящие и исходящие переводы в СБП.
Теперь вы можете отправлять и принимать переводы в этой системе. Где искать эти операции по СБП?
Надо в приложении Сбербанк онлайн нажать "Платежи" внизу, далее прокрутить вниз и выбрать "Перевод по Системе быстрых платежей". Там уже вбиваете номер получателя и выбираете банк.
Еще раз повторю, после прошлой статьи не все смогли сделать: ДАВАТЬ СОГЛАСИЕ И ПЕРЕВОДИТЬ НАДО ИМЕННО ТАК, КАК ТУТ НАПИСАНО. Если просто сделаете перевод на карту другого банка по номеру этой карты, как обычно, комиссию Сбер с вас возьмет.
Важное уточнение №1: чтобы получить с другого банка на Сбер деньги, владелец карты Сбера (или вы, если себе переводите) должен дать согласие на переводы в СБП. Выше написано, как это сделать.
Важное уточнение №2: со Сбера на Сбер банк не дает через СБП переводить, перебрасывает на межбанковский перевод. А там у Сбербанка свое ограничение, менее выгодное: только 50 тыс. рублей в мес. без комиссии.
Так почему Сбер все так усложнил и запрятал?
Все просто: банк надеется, что вы будете кидать со Сбера на ВТБ там или Тиньков или любой другой банк по старинке - путем перевода по номеру карты. И банк с вас комиссию возьмет и еще заработает.
Есть и еще один момент. Сберу, как и любому другому банку, выгодно, чтобы вы тратили деньги с его карт (за каждую операцию банк берет с точек оплаты комиссию). И выгодно, чтобы вы хранили свои средства именно на его карточках. Это так называемые остатки по счетам, банки пользуются этими деньгами - например, выдают на них кредиты, зарабатывая под %.
Чем удобнее вывод денег, тем больше вероятность, что человек будет пользоваться несколькими картами....
Например, получать зарплату на карточку Сбера, а потом кидать деньги на карту другого банка с более выгодным кэшбэком или процентом на остаток.
Именно с таким вопросом ко мне недавно обратилась подписчица канала. С удовольствием расскажу про причины такого явления, но сначала давайте всем напомню (или впервые поясню) про бесплатные переводы со Сбера в другие банки и из других банков в Сбер.
Сбербанк и Система быстрых платежей
Сбербанк в конце мая присоединился к государственной Системе быстрых платежей (СБП). Она позволяет бесплатно переводить по номеру телефона деньги на карточки или счета в разных банках.
Бесплатно переводить можно 100 тыс. в месяц.
Но вот незадача: так просто в мобильном приложении Сбера и не найдешь, где эта функция. На всякий случай напомню, как активизировать СБП в мобильном приложении Сбера (именно на телефоне, на компьютере онлайн не получится):
1) В приложении Сбербанк Онлайн нажмите на человечка в левом верхнем углу, это откроет ваш профиль.
2)Далее выберите шестеренку сверху справа - это настройки.
3) Промотайте вниз и выберите "Соглашения и договоры". Там дайте согласие на входящие и исходящие переводы в СБП.
Теперь вы можете отправлять и принимать переводы в этой системе. Где искать эти операции по СБП?
Надо в приложении Сбербанк онлайн нажать "Платежи" внизу, далее прокрутить вниз и выбрать "Перевод по Системе быстрых платежей". Там уже вбиваете номер получателя и выбираете банк.
Еще раз повторю, после прошлой статьи не все смогли сделать: ДАВАТЬ СОГЛАСИЕ И ПЕРЕВОДИТЬ НАДО ИМЕННО ТАК, КАК ТУТ НАПИСАНО. Если просто сделаете перевод на карту другого банка по номеру этой карты, как обычно, комиссию Сбер с вас возьмет.
Важное уточнение №1: чтобы получить с другого банка на Сбер деньги, владелец карты Сбера (или вы, если себе переводите) должен дать согласие на переводы в СБП. Выше написано, как это сделать.
Важное уточнение №2: со Сбера на Сбер банк не дает через СБП переводить, перебрасывает на межбанковский перевод. А там у Сбербанка свое ограничение, менее выгодное: только 50 тыс. рублей в мес. без комиссии.
Так почему Сбер все так усложнил и запрятал?
Все просто: банк надеется, что вы будете кидать со Сбера на ВТБ там или Тиньков или любой другой банк по старинке - путем перевода по номеру карты. И банк с вас комиссию возьмет и еще заработает.
Есть и еще один момент. Сберу, как и любому другому банку, выгодно, чтобы вы тратили деньги с его карт (за каждую операцию банк берет с точек оплаты комиссию). И выгодно, чтобы вы хранили свои средства именно на его карточках. Это так называемые остатки по счетам, банки пользуются этими деньгами - например, выдают на них кредиты, зарабатывая под %.
Чем удобнее вывод денег, тем больше вероятность, что человек будет пользоваться несколькими картами....
Например, получать зарплату на карточку Сбера, а потом кидать деньги на карту другого банка с более выгодным кэшбэком или процентом на остаток.
👍6
☔"Нет работы, а муж денег не дает, кивает на раздельный бюджет". История подписчицы
Ко мне обратилась давняя читательница канала с просьбой дать совет с точки зрения финансовой грамотности. Боюсь, что во многом эта ситуация лежит в плоскости психологии и человеческих отношений.
Хотя, конечно, есть у меня соображения и с точки зрения управления бюджетом и планирования.
С разрешения героини публикую информацию про положение, в котором оказалась девушка. В этой статье мы будем называть ее И., а супруга - Н.
Суть проблемы
Многие столкнулись с падением дохода или вообще с безработицей из-за коронавируса. Такая же ситуация сложилась с И. Она работала менеджером по продажам в небольшом городе, область находится в Сибири. Сначала зарплату срезали, а потом людей и вовсе уволили.
Это произошло в апреле. И. и ее мужу Н. - по 28 лет, они бывшие однокурсники по институту. Вместе 8 лет, официально женаты. Бюджет всегда был раздельный.
Когда в апреле И. осталась без работы, сначала она жила на свои накопления, но они быстро закончились. И тут И. была неприятно ошарашена словами супруга: он деньги давать отказался, мотивировав тем, что бюджет раздельный, каждый сам должен просчитывать риски.
В итоге после долгих уговоров Н. согласился на то, что дает своей жене пока что отсрочку - она не скидывается на базовые траты, на продукты и ЖКХ. Но ее половина записывается и идет в долг.
В общем-то, И. спросила меня как финансового журналиста блогера, что я думаю про всю эту историю. Сейчас расскажу.
Мое мнение
Первая моя мысль была не из области финансовой грамотности. Кажется, если бы я была на месте И., я бы ушла от мужа. Такое отсутствие поддержки показалось бы мне мелочным.
Однако люди же живут так, как им самим нравится, а не как считаю правильным я или кто-то другой. Главное, чтобы это "нравится" совпадало в паре. У окружающих может быть свое мнение по поводу того, как им надо распоряжаться деньгами в семье.
Поэтому с точки зрения финансовой грамотности я бы дала такие советы lдля сторонников раздельного бюджета:
✔️Обсудить заранее ситуации, когда кто-то в паре останется без средств. Потеря работы мужем или женой, выход жены в декрет, болезнь - что будет с деньгами в этом случае? Надо выработать примерный план действий, который устроит обе стороны.
✔️Подушка безопасности. Ее особенно важно иметь в такой ситуации, если подразумевается, что второго человека в паре нежелательно просить о деньгах.
✔️Бюджетирование. Нужно обсудить не только общий принцип, например, "все пополам", но и крупные покупки и другие детали. Например, что делать, если один человек больше ест дома или ест более дорогую провизию?
А вы в своей семье выбрали раздельный бюджет или выбрали бы в случае создания семьи?
Ко мне обратилась давняя читательница канала с просьбой дать совет с точки зрения финансовой грамотности. Боюсь, что во многом эта ситуация лежит в плоскости психологии и человеческих отношений.
Хотя, конечно, есть у меня соображения и с точки зрения управления бюджетом и планирования.
С разрешения героини публикую информацию про положение, в котором оказалась девушка. В этой статье мы будем называть ее И., а супруга - Н.
Суть проблемы
Многие столкнулись с падением дохода или вообще с безработицей из-за коронавируса. Такая же ситуация сложилась с И. Она работала менеджером по продажам в небольшом городе, область находится в Сибири. Сначала зарплату срезали, а потом людей и вовсе уволили.
Это произошло в апреле. И. и ее мужу Н. - по 28 лет, они бывшие однокурсники по институту. Вместе 8 лет, официально женаты. Бюджет всегда был раздельный.
Когда в апреле И. осталась без работы, сначала она жила на свои накопления, но они быстро закончились. И тут И. была неприятно ошарашена словами супруга: он деньги давать отказался, мотивировав тем, что бюджет раздельный, каждый сам должен просчитывать риски.
В итоге после долгих уговоров Н. согласился на то, что дает своей жене пока что отсрочку - она не скидывается на базовые траты, на продукты и ЖКХ. Но ее половина записывается и идет в долг.
В общем-то, И. спросила меня как финансового журналиста блогера, что я думаю про всю эту историю. Сейчас расскажу.
Мое мнение
Первая моя мысль была не из области финансовой грамотности. Кажется, если бы я была на месте И., я бы ушла от мужа. Такое отсутствие поддержки показалось бы мне мелочным.
Однако люди же живут так, как им самим нравится, а не как считаю правильным я или кто-то другой. Главное, чтобы это "нравится" совпадало в паре. У окружающих может быть свое мнение по поводу того, как им надо распоряжаться деньгами в семье.
Поэтому с точки зрения финансовой грамотности я бы дала такие советы lдля сторонников раздельного бюджета:
✔️Обсудить заранее ситуации, когда кто-то в паре останется без средств. Потеря работы мужем или женой, выход жены в декрет, болезнь - что будет с деньгами в этом случае? Надо выработать примерный план действий, который устроит обе стороны.
✔️Подушка безопасности. Ее особенно важно иметь в такой ситуации, если подразумевается, что второго человека в паре нежелательно просить о деньгах.
✔️Бюджетирование. Нужно обсудить не только общий принцип, например, "все пополам", но и крупные покупки и другие детали. Например, что делать, если один человек больше ест дома или ест более дорогую провизию?
А вы в своей семье выбрали раздельный бюджет или выбрали бы в случае создания семьи?
👍10🥴3
🦴"Вы посмотрите, что вокруг творится!" Как банки запутывают россиян?
Как финансовый блогер я часто получаю жалобы клиентов банков на эти самые банки. Иногда человек был сам невнимателен, иногда у банка специально какие-то сложные тарифы и правила обслуживания, а иногда банки сами не соблюдают свои же анонсированные условия чего-либо.
К сожалению, сейчас, в кризис, все эти явления обострились. Доходы банков сокращаются, число просроченных кредитов населению и компаниям растет, поэтому и банки стремятся выгадать копеечку везде, где это возможно. Какой есть способ не пострадать? Только не терять бдительность и вникать во все условия договоров, в описание всех тарифов и так далее.
Сейчас расскажу, как же банки нас запутывают. Многие из таких "фишек" наблюдались и до кризиса, но сейчас все зацвело пышным цветом.
1) Не те кредитные каникулы.
К сожалению, знаю уже несколько таких историй. Человек прочитал или услышал про возможность оформить кредитные каникулы. Но в офисе банка часто подталкивают оформить такие каникулы не по недавно принятому федеральному закону, а по собственной программе банка. Она может даже так и называться - "Кредитные каникулы". И условия по таким программам обычно хуже, чем по общегосударственной.
2) Мнимое улучшение условий обслуживания карты.
Банки радостно рапортуют об улучшении условий по кэшбэку по карточке, проценту на остаток или по другим аспектам. Но если внимательно изучить тариф, то станет ясно, что условия-то ухудшились, часто это маскируется запутанными правилами.
Сейчас такое особенно актуально. Центробанк ограничил лимитом 1% для банков по ряду операций размер комиссии, которые они могут брать с торговых точек за онлайн-оплату картой. Банки стали меньше зарабатывать на ваших оплатах карточкой, вот и стремятся ухудшить по ним условия, чтобы как-то отыграть потери.
3) "Наш самый новый инвестиционный вклад".
Инвестиционное и накопительное страхование имеют право на жизнь как консервативные продукты с высокой надежностью, но низкой доходностью. Однако банки все чаще стали "впаривать" вклады с якобы повышенной ставкой, к которым надо просто открыть продукт такого страхования.
Если посмотреть на Banki.ru топ вкладов с самыми высокими ставками, то станет понятно, что там все лидеры - вклады с пометкой "инвестиционный". Говоря по-простому, вы откроете вклад со ставкой 7%, что будет выше рынка. Но, чтобы получить такую ставку, надо открыть некий инвестиционный продукт, а там эффективная ставка окажется уже 4%, например. Что съест всю выгоду. Продуктом-довеском может быть не только страхование, но паевый инвестиционный фонд (ПИФ), брокерский счет с непрогнозируемой доходностью бумаг, которые купите...Да что угодно.
Хотите вклад - ищите "чистый", без всяких довесков.
4) Обещание скорого роста ставок по кредиту, надо брать срочно.
На такое пожаловались двое подписчиков канала. В офисе и по телефону клиента уговаривают взять кредит. Мотивируют тем, что ставки скоро вырастут: "Вы посмотрите, что вокруг творится!" Именно так сказали одной девушке. Между тем у нас Центробанк, например, продолжает снижать ключевую ставку, инфляция тоже не взлетела резко, как в прошлые кризисы.
Некоторые банки ставки подняли, но не сильно. Ну и в целом нет понимания, какая будет дальше динамика. Рубль вот немного ослабел весной, а в остальном мы проходим этот кризис не так, как обычно. Очень уже необычная ситуация с вирусом и мировой и российской экономикой. @svinfin
Как финансовый блогер я часто получаю жалобы клиентов банков на эти самые банки. Иногда человек был сам невнимателен, иногда у банка специально какие-то сложные тарифы и правила обслуживания, а иногда банки сами не соблюдают свои же анонсированные условия чего-либо.
К сожалению, сейчас, в кризис, все эти явления обострились. Доходы банков сокращаются, число просроченных кредитов населению и компаниям растет, поэтому и банки стремятся выгадать копеечку везде, где это возможно. Какой есть способ не пострадать? Только не терять бдительность и вникать во все условия договоров, в описание всех тарифов и так далее.
Сейчас расскажу, как же банки нас запутывают. Многие из таких "фишек" наблюдались и до кризиса, но сейчас все зацвело пышным цветом.
1) Не те кредитные каникулы.
К сожалению, знаю уже несколько таких историй. Человек прочитал или услышал про возможность оформить кредитные каникулы. Но в офисе банка часто подталкивают оформить такие каникулы не по недавно принятому федеральному закону, а по собственной программе банка. Она может даже так и называться - "Кредитные каникулы". И условия по таким программам обычно хуже, чем по общегосударственной.
2) Мнимое улучшение условий обслуживания карты.
Банки радостно рапортуют об улучшении условий по кэшбэку по карточке, проценту на остаток или по другим аспектам. Но если внимательно изучить тариф, то станет ясно, что условия-то ухудшились, часто это маскируется запутанными правилами.
Сейчас такое особенно актуально. Центробанк ограничил лимитом 1% для банков по ряду операций размер комиссии, которые они могут брать с торговых точек за онлайн-оплату картой. Банки стали меньше зарабатывать на ваших оплатах карточкой, вот и стремятся ухудшить по ним условия, чтобы как-то отыграть потери.
3) "Наш самый новый инвестиционный вклад".
Инвестиционное и накопительное страхование имеют право на жизнь как консервативные продукты с высокой надежностью, но низкой доходностью. Однако банки все чаще стали "впаривать" вклады с якобы повышенной ставкой, к которым надо просто открыть продукт такого страхования.
Если посмотреть на Banki.ru топ вкладов с самыми высокими ставками, то станет понятно, что там все лидеры - вклады с пометкой "инвестиционный". Говоря по-простому, вы откроете вклад со ставкой 7%, что будет выше рынка. Но, чтобы получить такую ставку, надо открыть некий инвестиционный продукт, а там эффективная ставка окажется уже 4%, например. Что съест всю выгоду. Продуктом-довеском может быть не только страхование, но паевый инвестиционный фонд (ПИФ), брокерский счет с непрогнозируемой доходностью бумаг, которые купите...Да что угодно.
Хотите вклад - ищите "чистый", без всяких довесков.
4) Обещание скорого роста ставок по кредиту, надо брать срочно.
На такое пожаловались двое подписчиков канала. В офисе и по телефону клиента уговаривают взять кредит. Мотивируют тем, что ставки скоро вырастут: "Вы посмотрите, что вокруг творится!" Именно так сказали одной девушке. Между тем у нас Центробанк, например, продолжает снижать ключевую ставку, инфляция тоже не взлетела резко, как в прошлые кризисы.
Некоторые банки ставки подняли, но не сильно. Ну и в целом нет понимания, какая будет дальше динамика. Рубль вот немного ослабел весной, а в остальном мы проходим этот кризис не так, как обычно. Очень уже необычная ситуация с вирусом и мировой и российской экономикой. @svinfin
❤1👍1
☔️Почему я не вижу смысла покупать страховки по кредитным и дебетовым картам?
Периодически поступают вопросы на эту тему, поэтому решила написать про свое мнение. Я давно работаю финансовым журналистом, а еще неплохо разбираюсь в разных банковских продуктах с точки зрения потребителя. И все равно стоит помнить, что все блоги и каналы отражают субъективное мнение, а решение принимает сам человек.
Страховки по дебетовым картам - можно обойтись
На самом деле в офисе Сбербанка даже моей маме умудрились "впарить" страховку, когда она открывала обычную дебетовую карточку. Под "даже" я не имею в виду, что моя мама отличается какой-то особой продвинутостью в финансовых продуктах.
Дело в том, что карта нужна была ей для получения денег и последующего снятия их в банкомате. Большинство времени эта карта вообще лежит дома в ящике, но все равно спецы "зеленого банка" как-то уговорили оформить страховку. Такой продукт периодически навязывает не только Сбер, но и некоторые другие банки.
Казалось бы: ну что у вас за надежность банка, если для сохранения моих же денег вы мне предлагаете купить страховку? Не все так просто. Если банк взломают хакеры и украдут ваши средства, банк сам будет их возвращать, это по закону считается его виной.
Но этот вариант малореален в крупных и даже средних банках. Очень редко такие случаи происходят в совсем мелких банчках. Банки тратят кучу денег на спецов и программное обеспечение для защиты от хакеров. Чтобы разрушить всю эту броню, требуется очень высокая квалификация.
Но тут вот какой момент: и по статистике Сбербанка, и по статистике Центробанка 90% хищений средств граждан со счетов (в том числе карточных) приходится на социальную инженерию (СИ).
Я уже писала об этом, но напомню: СИ - это когда у вас обманом выманивают личные данные. Многим уже звонили мошенники якобы из банка, многие слышали о таких случаях. Врут, имитируя различные ситуации, и выманивают коды подтверждения и другую личную информацию.
К социальной инженерии относятся и различные мошенничества на "Юле" и "Авито", про такое тоже часто пишу. Злоумышленники присылают фальшивую ссылку на оплату якобы через безопасную сделку, используют и другие методы.
Во всех случаях с социальной инженерией по закону банки могут не возвращать похищенные средства, потому что считается, что клиент сам виноват - сам отдал свои данные преступникам.
Я думаю, что лучшее средство для борьбы с такими ситуациями - здравый смысл и бдительность. А вовсе не покупка отдельной страховки. Тем более вы не знаете, как на практике страховая компания будет оценивать страховой случай, не придерутся ли к чему-то, чтобы не платить.
А что со страховкой по кредитным картам?
По кредитным картам существует два вида страховок: от хищения средств и обычная кредитная - на случай неплатежей. Для первого типа страховок актуально все, что я написала тут про дебетовые карты, ситуация аналогичная.
С кредитной страховкой такая история. Я уже писала про свое мнение: с точки зрения финансовой грамотности кредитку нужно использовать только в грейс-период, когда не нужно платить банку проценты, если погасишь долг. Тогда кредитная страховка и не нужна.
Допустим, вы еще только на пути к тому, чтобы правильно управлять семейным бюджетом. Но использовать кредитный лимит не в грейс и потом гасить долг невыгодно. По кредиткам ставка выше, чем по потребительскому кредиту. Потребкредит - тоже не особо крутой инструмент, но есть же идеал финансового планирования, к которому нужно стремиться, а есть реалии жизни.
То есть я считаю, что если нужны деньги и их планируется возвращать в не в грейс, то стоит сделать выбор в пользу потребкредита, а не карточки. @svinfin
Периодически поступают вопросы на эту тему, поэтому решила написать про свое мнение. Я давно работаю финансовым журналистом, а еще неплохо разбираюсь в разных банковских продуктах с точки зрения потребителя. И все равно стоит помнить, что все блоги и каналы отражают субъективное мнение, а решение принимает сам человек.
Страховки по дебетовым картам - можно обойтись
На самом деле в офисе Сбербанка даже моей маме умудрились "впарить" страховку, когда она открывала обычную дебетовую карточку. Под "даже" я не имею в виду, что моя мама отличается какой-то особой продвинутостью в финансовых продуктах.
Дело в том, что карта нужна была ей для получения денег и последующего снятия их в банкомате. Большинство времени эта карта вообще лежит дома в ящике, но все равно спецы "зеленого банка" как-то уговорили оформить страховку. Такой продукт периодически навязывает не только Сбер, но и некоторые другие банки.
Казалось бы: ну что у вас за надежность банка, если для сохранения моих же денег вы мне предлагаете купить страховку? Не все так просто. Если банк взломают хакеры и украдут ваши средства, банк сам будет их возвращать, это по закону считается его виной.
Но этот вариант малореален в крупных и даже средних банках. Очень редко такие случаи происходят в совсем мелких банчках. Банки тратят кучу денег на спецов и программное обеспечение для защиты от хакеров. Чтобы разрушить всю эту броню, требуется очень высокая квалификация.
Но тут вот какой момент: и по статистике Сбербанка, и по статистике Центробанка 90% хищений средств граждан со счетов (в том числе карточных) приходится на социальную инженерию (СИ).
Я уже писала об этом, но напомню: СИ - это когда у вас обманом выманивают личные данные. Многим уже звонили мошенники якобы из банка, многие слышали о таких случаях. Врут, имитируя различные ситуации, и выманивают коды подтверждения и другую личную информацию.
К социальной инженерии относятся и различные мошенничества на "Юле" и "Авито", про такое тоже часто пишу. Злоумышленники присылают фальшивую ссылку на оплату якобы через безопасную сделку, используют и другие методы.
Во всех случаях с социальной инженерией по закону банки могут не возвращать похищенные средства, потому что считается, что клиент сам виноват - сам отдал свои данные преступникам.
Я думаю, что лучшее средство для борьбы с такими ситуациями - здравый смысл и бдительность. А вовсе не покупка отдельной страховки. Тем более вы не знаете, как на практике страховая компания будет оценивать страховой случай, не придерутся ли к чему-то, чтобы не платить.
А что со страховкой по кредитным картам?
По кредитным картам существует два вида страховок: от хищения средств и обычная кредитная - на случай неплатежей. Для первого типа страховок актуально все, что я написала тут про дебетовые карты, ситуация аналогичная.
С кредитной страховкой такая история. Я уже писала про свое мнение: с точки зрения финансовой грамотности кредитку нужно использовать только в грейс-период, когда не нужно платить банку проценты, если погасишь долг. Тогда кредитная страховка и не нужна.
Допустим, вы еще только на пути к тому, чтобы правильно управлять семейным бюджетом. Но использовать кредитный лимит не в грейс и потом гасить долг невыгодно. По кредиткам ставка выше, чем по потребительскому кредиту. Потребкредит - тоже не особо крутой инструмент, но есть же идеал финансового планирования, к которому нужно стремиться, а есть реалии жизни.
То есть я считаю, что если нужны деньги и их планируется возвращать в не в грейс, то стоит сделать выбор в пользу потребкредита, а не карточки. @svinfin
🧶Неожиданно для себя нашла еще один способ перевести деньги со Сбера бесплатно
Уже который день не утихает беспокойство общественности по поводу двух событий - изменения тарифов Сбербанка на денежные переводы (на карту себе и другим людям) и подключения Сбера к государственной Системе быстрых платежей.
Часть изменений положительные, часть - отрицательные. Я решила изложить все в краткой форме, чтобы было все в одном месте. А еще случайно обнаружила еще один бесплатный способ перевести со Сбера на Сбер. Не то чтобы слишком удобный вариант, но что есть, то есть.
Краткая выжимка про новые тарифы.
1) Бесплатно со Сбера на Сбер можно перевести 50 тыс. рублей в месяц.
Комиссия за разные регионы не берется теперь в рамках этой суммы, но есть и серьезное ухудшение: свыше 50 тыс./мес даже в одном городе другому человеку придется переводить с комиссией.
Есть пакеты подписок, когда свыше этой суммы можно докупить переводы за абонентскую плату. Подписки по типу пакетов сотовых операторов.
Мое мнение: если регулярно переводите, проще пользоваться другим банком, где внутри переводы без %. Еще есть Система быстрых платежей, по ней можно переводить 100 тыс. в месяц без комиссии. Еще есть банки, где, кроме внутренних переводов в 1 банке все бесплатно, есть еще лимит бесплатных переводов на карты любого банка в 20-30 тыс. в мес. Это "Открытие", Тинькофф и некоторые другие карточки позволяют делать.
2) Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей.
Это государственная система перевода денег между разными банками по номеру телефона. Можно переводить как на карточку, так и на счет. Центробанк установил такое правило, что до 100 тыс. рублей в месяц эти переводы бесплатны.
Сбер долго не хотел присоединяться, что все же сдался. Однако, чтобы отправлять и получать переводы, надо дать согласие на это в мобильном приложении банка. Эта опция запрятана. Вы человеку на СБер с условного Альфа-банка не переведете, если этот получатель не дал согласие в приложении Сбера. Как все подключить по шагам, я писала подробно вот тут.
Перевести со Сбера на Сбер через СБП не получится - он выкидывает на внутрибанковский перевод с его собственным лимитом в 50 тыс. в месяц.
3) Сбербанк стал брать комиссию в 1% за перевод через банкомат.
Честно говоря, я не думала, что вообще много кто этой функцией пользуется, но оказалась не права. Услуга все же была востребована некоторыми людьми, а теперь там комиссия 1% независимо от суммы перевода и объема переводов за 1 месяц.
А вот и обещанный еще один способ перевести бесплатно со Сбера на Сбер
Про этот вариант прочитала на канале Сбербанка в Яндекс Дзен, в чате поддержки ответили, что информация верна.
Допустим, вы исчерпали лимит в 50 тыс. рублей со Сбера на Сбер. Банк не берет комиссию за автоперевод даже сверх этого лимита. Можно выставить автоперевод на этот месяц, например, перевести, а потом в следующем месяце уже отменить.
Не буду писать тут подробную инструкцию, вот тут на сайте банка есть по шагам руководство по подключению автоперевода.
Кстати, мне часто пишут, что я ругаю Сбер, что же я посоветую и чем пользуюсь сама? В плане перевода денег, пожалуй, любые банки лучше Сбера. Внутри одного банка переводы бесплатны не на 50 тыс., а на любую сумму или с очень большим лимитом во много сотен тыс. рублей.
А про хорошие карточки с кэшбэком я вам уже обещала статью, в ближайшее время выпущу. @svinfin
Уже который день не утихает беспокойство общественности по поводу двух событий - изменения тарифов Сбербанка на денежные переводы (на карту себе и другим людям) и подключения Сбера к государственной Системе быстрых платежей.
Часть изменений положительные, часть - отрицательные. Я решила изложить все в краткой форме, чтобы было все в одном месте. А еще случайно обнаружила еще один бесплатный способ перевести со Сбера на Сбер. Не то чтобы слишком удобный вариант, но что есть, то есть.
Краткая выжимка про новые тарифы.
1) Бесплатно со Сбера на Сбер можно перевести 50 тыс. рублей в месяц.
Комиссия за разные регионы не берется теперь в рамках этой суммы, но есть и серьезное ухудшение: свыше 50 тыс./мес даже в одном городе другому человеку придется переводить с комиссией.
Есть пакеты подписок, когда свыше этой суммы можно докупить переводы за абонентскую плату. Подписки по типу пакетов сотовых операторов.
Мое мнение: если регулярно переводите, проще пользоваться другим банком, где внутри переводы без %. Еще есть Система быстрых платежей, по ней можно переводить 100 тыс. в месяц без комиссии. Еще есть банки, где, кроме внутренних переводов в 1 банке все бесплатно, есть еще лимит бесплатных переводов на карты любого банка в 20-30 тыс. в мес. Это "Открытие", Тинькофф и некоторые другие карточки позволяют делать.
2) Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей.
Это государственная система перевода денег между разными банками по номеру телефона. Можно переводить как на карточку, так и на счет. Центробанк установил такое правило, что до 100 тыс. рублей в месяц эти переводы бесплатны.
Сбер долго не хотел присоединяться, что все же сдался. Однако, чтобы отправлять и получать переводы, надо дать согласие на это в мобильном приложении банка. Эта опция запрятана. Вы человеку на СБер с условного Альфа-банка не переведете, если этот получатель не дал согласие в приложении Сбера. Как все подключить по шагам, я писала подробно вот тут.
Перевести со Сбера на Сбер через СБП не получится - он выкидывает на внутрибанковский перевод с его собственным лимитом в 50 тыс. в месяц.
3) Сбербанк стал брать комиссию в 1% за перевод через банкомат.
Честно говоря, я не думала, что вообще много кто этой функцией пользуется, но оказалась не права. Услуга все же была востребована некоторыми людьми, а теперь там комиссия 1% независимо от суммы перевода и объема переводов за 1 месяц.
А вот и обещанный еще один способ перевести бесплатно со Сбера на Сбер
Про этот вариант прочитала на канале Сбербанка в Яндекс Дзен, в чате поддержки ответили, что информация верна.
Допустим, вы исчерпали лимит в 50 тыс. рублей со Сбера на Сбер. Банк не берет комиссию за автоперевод даже сверх этого лимита. Можно выставить автоперевод на этот месяц, например, перевести, а потом в следующем месяце уже отменить.
Не буду писать тут подробную инструкцию, вот тут на сайте банка есть по шагам руководство по подключению автоперевода.
Кстати, мне часто пишут, что я ругаю Сбер, что же я посоветую и чем пользуюсь сама? В плане перевода денег, пожалуй, любые банки лучше Сбера. Внутри одного банка переводы бесплатны не на 50 тыс., а на любую сумму или с очень большим лимитом во много сотен тыс. рублей.
А про хорошие карточки с кэшбэком я вам уже обещала статью, в ближайшее время выпущу. @svinfin
Telegram
Свинкины финансы
👔Почему Сбербанк так скрывает информацию о бесплатных переводах в другие банки?
Именно с таким вопросом ко мне недавно обратилась подписчица канала. С удовольствием расскажу про причины такого явления, но сначала давайте всем напомню (или впервые поясню)…
Именно с таким вопросом ко мне недавно обратилась подписчица канала. С удовольствием расскажу про причины такого явления, но сначала давайте всем напомню (или впервые поясню)…
👍1
🍬"Социалку" поддержат не только богачи, как говорит Путин, но и "середняки". Объясняю почему
Вчера было очередное обращение Путина к народу, я с его содержанием ознакомилась по долгу службы (работаю финансовым журналистом).
Самые значимые озвученные новости: семьям с детьми в июле еще раз выплатят по 10 тыс. рублей, а еще будет введен повышенный НДФЛ для богатых. Ими назначат тех, кто получает от 5 млн рублей в год, налог 15% вместо 13% будет начисляться на "излишек".
Это до вычета налога. То есть речь идет о доналоговых 416,6 тыс. в месяц, это зарплата 362,5 тыс. в месяц. Путин выступил эдаким Робин Гудом: уже объявлено, что налоги этих людей пойдут на лечение детей с редкими заболеваниями.
Что за тенденция с различным налогом НДФЛ?
Во многих странах налоги на зарплаты отличаются в зависимости от размера этих самых заплат, так было и в России до 2001 года. Я нейтрально отношусь к такой практике. Возможно, это потому что у меня зарплата гораздо меньше 362,5 тыс. и меня на этот раз не заденет колесом.
Но тут важно вот иметь в виду вот какую вещь: обычно вслед за выделением тех самых богатых многие страны делают несколько групп налогов в зависимости от величины дохода. И довольно большая вероятность, что к этому придем и мы.
Тогда получится, что, например, человек с зарплатой 100 тыс. рублей будет отдавать государству бОльшую долю своего заработка, чем тот, у кого зарплата - 50 тыс, а тот, у кого 50 тыс. отдаст больше, чем человек с 20 тыс. При этом, естественно, у них будут равные права на любые "плюшки" от государства - здравоохранение, различные пособия в случае потери работы или получения инвалидности и т.д. А это уже, мне кажется, не будет так массово поддерживаться жителями России, как изъятие налогов у богатых, да еще на такую благую цель, как лечение больных детей.
Но это мое предположение, и сбудется оно и в каком виде - покажет время. В 2021 году пока что вводят только 15% на "излишек" с людей с зарплатой от 362,5 тыс. рублей.
Но в 2021 году у нас вводится кое-что еще, и тут уже под гребенку попадут многие "середняки".
Налог на крупные вклады
Весной в разгар пандемии Путин объявил о повышении пособий на детей, выплаты безработным и ряда других выплат. И тут же было объявлено, что в 2021 году вводится налог на проценты по крупным вкладам.
Там есть сложная формула расчета в зависимости от ключевой ставки и начисленных процентов, в целом под налог попадут депозиты в среднем от 1 млн рублей.
А ведь такие депозиты есть не только у состоятельных граждан, но и у некоторых людей со средней зарплатой. Конечно, Путин говорил, что средний класс - это в России люди с зарплатой 17 тыс. рублей.
Думаю, им тяжело накопить миллион. А вот с зарплатой повыше, да еще и двум работающим людям, например (муж и жена) это сделать вполне реально. Получается, что оплачивать повышенные социальные обязательства государства придется и им, а не богатым с зарплатой от 362,5 тыс. рублей.
Кстати, я вот подумала, что многие чиновники и топ-менеджеры, с которыми я как журналист общаюсь по работе, получают больше этой суммы и платят НДФЛ как наемные сотрудники. Если же говорить о моих личных знакомых вне работы, то такой заработок есть только у тех, у кого ИП и свой небольшой бизнес.
Получается, что их эта мера не заденет, так как они платят другие налоги, не НДФЛ. Интересно, обратит ли государство внимание и на эту категорию людей.
И еще одно соображение: некоторое время назад активно обсуждалась тема отмены НДФЛ для бедных, то есть для тех, кто получает МРОТ или чуть больше. Но тема эта заглохла, хотя как раз эта категория людей живет очень тяжело и помощь не помешала бы. @svinfin
Вчера было очередное обращение Путина к народу, я с его содержанием ознакомилась по долгу службы (работаю финансовым журналистом).
Самые значимые озвученные новости: семьям с детьми в июле еще раз выплатят по 10 тыс. рублей, а еще будет введен повышенный НДФЛ для богатых. Ими назначат тех, кто получает от 5 млн рублей в год, налог 15% вместо 13% будет начисляться на "излишек".
Это до вычета налога. То есть речь идет о доналоговых 416,6 тыс. в месяц, это зарплата 362,5 тыс. в месяц. Путин выступил эдаким Робин Гудом: уже объявлено, что налоги этих людей пойдут на лечение детей с редкими заболеваниями.
Что за тенденция с различным налогом НДФЛ?
Во многих странах налоги на зарплаты отличаются в зависимости от размера этих самых заплат, так было и в России до 2001 года. Я нейтрально отношусь к такой практике. Возможно, это потому что у меня зарплата гораздо меньше 362,5 тыс. и меня на этот раз не заденет колесом.
Но тут важно вот иметь в виду вот какую вещь: обычно вслед за выделением тех самых богатых многие страны делают несколько групп налогов в зависимости от величины дохода. И довольно большая вероятность, что к этому придем и мы.
Тогда получится, что, например, человек с зарплатой 100 тыс. рублей будет отдавать государству бОльшую долю своего заработка, чем тот, у кого зарплата - 50 тыс, а тот, у кого 50 тыс. отдаст больше, чем человек с 20 тыс. При этом, естественно, у них будут равные права на любые "плюшки" от государства - здравоохранение, различные пособия в случае потери работы или получения инвалидности и т.д. А это уже, мне кажется, не будет так массово поддерживаться жителями России, как изъятие налогов у богатых, да еще на такую благую цель, как лечение больных детей.
Но это мое предположение, и сбудется оно и в каком виде - покажет время. В 2021 году пока что вводят только 15% на "излишек" с людей с зарплатой от 362,5 тыс. рублей.
Но в 2021 году у нас вводится кое-что еще, и тут уже под гребенку попадут многие "середняки".
Налог на крупные вклады
Весной в разгар пандемии Путин объявил о повышении пособий на детей, выплаты безработным и ряда других выплат. И тут же было объявлено, что в 2021 году вводится налог на проценты по крупным вкладам.
Там есть сложная формула расчета в зависимости от ключевой ставки и начисленных процентов, в целом под налог попадут депозиты в среднем от 1 млн рублей.
А ведь такие депозиты есть не только у состоятельных граждан, но и у некоторых людей со средней зарплатой. Конечно, Путин говорил, что средний класс - это в России люди с зарплатой 17 тыс. рублей.
Думаю, им тяжело накопить миллион. А вот с зарплатой повыше, да еще и двум работающим людям, например (муж и жена) это сделать вполне реально. Получается, что оплачивать повышенные социальные обязательства государства придется и им, а не богатым с зарплатой от 362,5 тыс. рублей.
Кстати, я вот подумала, что многие чиновники и топ-менеджеры, с которыми я как журналист общаюсь по работе, получают больше этой суммы и платят НДФЛ как наемные сотрудники. Если же говорить о моих личных знакомых вне работы, то такой заработок есть только у тех, у кого ИП и свой небольшой бизнес.
Получается, что их эта мера не заденет, так как они платят другие налоги, не НДФЛ. Интересно, обратит ли государство внимание и на эту категорию людей.
И еще одно соображение: некоторое время назад активно обсуждалась тема отмены НДФЛ для бедных, то есть для тех, кто получает МРОТ или чуть больше. Но тема эта заглохла, хотя как раз эта категория людей живет очень тяжело и помощь не помешала бы. @svinfin
🤷♀️Как подобрать вклад на banki.ru? Не реклама, а личный опыт
Решила прямо пошагово показать, как же подбирать и что означают те или иные значки и приписки в описании вклада.
Как выбрать вклад на banki.ru?
Заходим на главную страницу и там выбираем рубрику "Вклады" либо сразу идем в этот раздел по ссылке.
Далее щелкаем по словам "Все параметры".
Тут уже надо ввести сначала главные условия: сумму вклада, валюту и срок, а также надо указать город, где живете или собираетесь открывать вклад.
В зависимости от этих условий параметры депозитов будут отличаться, а еще некоторые варианты есть только на определенную сумму и на определенный срок.
Что означают дополнительные параметры после основных?
С пополнением - можно ли пополнять вклад. По непополняемым иногда условия лучше. То есть банк готов платить столько-то % сейчас, но не готов брать на себя гарантии, что на новую сумму спустя 3 месяца, например, будет готов платить столько же.
С выплатой процентов ежемесячно - проценты можно получать каждый месяц, а затем либо оставлять их на вкладе, либо выводить. По некоторым вкладам проценты выплачиваются в конце срока.
С досрочным расторжением - обычно указанная ставка действует, если деньги лежат на вкладе весь срок. А если забрать часть суммы или всю ее раньше, то либо теряете %, либо там начислят символические типа 0,1%. С такой опцией при расторжении начислят побольше, а иногда проценты вообще не теряются (надо смотреть условия конкретного предложения).
Со снятием - улучшенный вариант досрочного расторжения, оставят ту же ставку (потери % нет при снятии части суммы). При этом помните: в России по закону нет вкладов вообще без досрочного снятия, то есть безотзывных. Можно прийти в банк и досрочно снять деньги, крупную сумму иногда надо заказывать заранее. Но не отдать до
срока не могут, пусть и с потерей набежавших %.
С капитализацией - проценты начисляются несколько раз за период действия депозита, обычно ежемесячно. И далее в следующем месяце % начисляется уже на эту увеличенную сумму, а еще через месяц - уже на новую подросшую и так далее.
Без дополнительных трат - нет никаких допусловий или комиссий. Например, необходимости тратить какую-то сумму по карте банка для получения максимальной ставки.
Без плавающих ставок - одинаковая ставка на весь срок. А то часто в рекламе пишут типа "Вклад под 10%", а те 10% платят первый месяц, а потом 8% еще 3 месяца и затем 7%. Как пример.
Я обычно нажимаю сверху на кнопку сортировки по ставке, чтобы вклады с самой большой ставкой оказались наверху. И вот тут-то начинаются всякие любопытные нюансы.
Обещала показать альтернативу для тех, кому не нравится banki.ru. Это сайт sravni.ru. Там в разделе "Вклады" похожий функционал, я просто за годы уже к banki.ru привыкла. @svinfin
Решила прямо пошагово показать, как же подбирать и что означают те или иные значки и приписки в описании вклада.
Как выбрать вклад на banki.ru?
Заходим на главную страницу и там выбираем рубрику "Вклады" либо сразу идем в этот раздел по ссылке.
Далее щелкаем по словам "Все параметры".
Тут уже надо ввести сначала главные условия: сумму вклада, валюту и срок, а также надо указать город, где живете или собираетесь открывать вклад.
В зависимости от этих условий параметры депозитов будут отличаться, а еще некоторые варианты есть только на определенную сумму и на определенный срок.
Что означают дополнительные параметры после основных?
С пополнением - можно ли пополнять вклад. По непополняемым иногда условия лучше. То есть банк готов платить столько-то % сейчас, но не готов брать на себя гарантии, что на новую сумму спустя 3 месяца, например, будет готов платить столько же.
С выплатой процентов ежемесячно - проценты можно получать каждый месяц, а затем либо оставлять их на вкладе, либо выводить. По некоторым вкладам проценты выплачиваются в конце срока.
С досрочным расторжением - обычно указанная ставка действует, если деньги лежат на вкладе весь срок. А если забрать часть суммы или всю ее раньше, то либо теряете %, либо там начислят символические типа 0,1%. С такой опцией при расторжении начислят побольше, а иногда проценты вообще не теряются (надо смотреть условия конкретного предложения).
Со снятием - улучшенный вариант досрочного расторжения, оставят ту же ставку (потери % нет при снятии части суммы). При этом помните: в России по закону нет вкладов вообще без досрочного снятия, то есть безотзывных. Можно прийти в банк и досрочно снять деньги, крупную сумму иногда надо заказывать заранее. Но не отдать до
срока не могут, пусть и с потерей набежавших %.
С капитализацией - проценты начисляются несколько раз за период действия депозита, обычно ежемесячно. И далее в следующем месяце % начисляется уже на эту увеличенную сумму, а еще через месяц - уже на новую подросшую и так далее.
Без дополнительных трат - нет никаких допусловий или комиссий. Например, необходимости тратить какую-то сумму по карте банка для получения максимальной ставки.
Без плавающих ставок - одинаковая ставка на весь срок. А то часто в рекламе пишут типа "Вклад под 10%", а те 10% платят первый месяц, а потом 8% еще 3 месяца и затем 7%. Как пример.
Я обычно нажимаю сверху на кнопку сортировки по ставке, чтобы вклады с самой большой ставкой оказались наверху. И вот тут-то начинаются всякие любопытные нюансы.
Обещала показать альтернативу для тех, кому не нравится banki.ru. Это сайт sravni.ru. Там в разделе "Вклады" похожий функционал, я просто за годы уже к banki.ru привыкла. @svinfin
❤16👍6
⚙️Рост тарифов на ЖКХ, цены на товары и прочее. Что будет влиять на наш кошелек с 1 июля?
Близится 1 июля. Традиционно с этой даты вступает в силу много чего, ведь это начало нового полугодия. Я остановлюсь на том, что будет влиять на кошелек обычных россиян.
Новая выплата на детей по 10 тыс.
Про это многие знают. Госвыплату в 10 тыс. можно будет получить на детей до 16 лет. Тем, кто уже получил выплату в июне, не надо будет заполнять дополнительных заявлений. Деньги придут автоматически.
Повышение платы за услуги ЖКХ
Индексация 1 июля проходит каждый год. Обсуждалась инициатива в этом году не индексировать, но в итоге все без изменений. Платежки с увеличенной суммой за июль придут уже в августе.
Начнется установка "умных счетчиков"
С 1 июля по всей России в новых домах начнут ставить "умные" электросчетчики. А в старых домах приборы будут постепенно менять, этот процесс должен завершиться к 2023 году.
Эти "умные" счетчики будут сами передавать показания в компанию через интернет с помощью Wifi или сим-карты. Установка счетчиков будет проходить за счет поставщиков энергии, а не граждан.
Однако в оплату энергии компания может включить оплату обслуживания новых счетчиков, в то же время общая плата "за счет" по закону не должна расти быстрее инфляции. Как все это точно будут выглядеть, пока непонятно (что, кстати, странно, тема-то интересная, а именно практической информации мало в официальных источниках).
Самозанятые смогут регистрироваться по всей стране
Сейчас режим самозанятости, или уплаты налога на профессиональный доход (НПД), действует в отдельных регионах. С 1 июля - по всей стране будет.
Для тех, кто хочет легализоваться, это выгоднее ИП или оплаты налога на доходы физлиц (13%). Те, кто легализоваться не хочет, так и не будут ничего менять, я так думаю.
Обязательная маркировка обуви
С июля действует запрет на производство, импорт, продажу обуви без специальной маркировки. Для бизнеса это означает, прежде всего, дополнительные расходы. Их обычно перекладывают на покупателей, то есть растет цена на продукцию.
Ряд техники теперь должен продаваться с обязательно установленным российскими программами
Закон, вступающий в силу 1 июля, относится к смартфонам, компьютерам, ноутбукам, и телевизорам с функцией Smart TV. Чтобы поставить какое-то российское программное обеспечение (ПО), производителю сначала надо купить его и права и на его обеспечение. То есть вся эта эта история может привести к некоторому росту цен.
В этой подборке я остановилась на тех нововведениях, которые мне показались наиболее интересными. @svinfin
Близится 1 июля. Традиционно с этой даты вступает в силу много чего, ведь это начало нового полугодия. Я остановлюсь на том, что будет влиять на кошелек обычных россиян.
Новая выплата на детей по 10 тыс.
Про это многие знают. Госвыплату в 10 тыс. можно будет получить на детей до 16 лет. Тем, кто уже получил выплату в июне, не надо будет заполнять дополнительных заявлений. Деньги придут автоматически.
Повышение платы за услуги ЖКХ
Индексация 1 июля проходит каждый год. Обсуждалась инициатива в этом году не индексировать, но в итоге все без изменений. Платежки с увеличенной суммой за июль придут уже в августе.
Начнется установка "умных счетчиков"
С 1 июля по всей России в новых домах начнут ставить "умные" электросчетчики. А в старых домах приборы будут постепенно менять, этот процесс должен завершиться к 2023 году.
Эти "умные" счетчики будут сами передавать показания в компанию через интернет с помощью Wifi или сим-карты. Установка счетчиков будет проходить за счет поставщиков энергии, а не граждан.
Однако в оплату энергии компания может включить оплату обслуживания новых счетчиков, в то же время общая плата "за счет" по закону не должна расти быстрее инфляции. Как все это точно будут выглядеть, пока непонятно (что, кстати, странно, тема-то интересная, а именно практической информации мало в официальных источниках).
Самозанятые смогут регистрироваться по всей стране
Сейчас режим самозанятости, или уплаты налога на профессиональный доход (НПД), действует в отдельных регионах. С 1 июля - по всей стране будет.
Для тех, кто хочет легализоваться, это выгоднее ИП или оплаты налога на доходы физлиц (13%). Те, кто легализоваться не хочет, так и не будут ничего менять, я так думаю.
Обязательная маркировка обуви
С июля действует запрет на производство, импорт, продажу обуви без специальной маркировки. Для бизнеса это означает, прежде всего, дополнительные расходы. Их обычно перекладывают на покупателей, то есть растет цена на продукцию.
Ряд техники теперь должен продаваться с обязательно установленным российскими программами
Закон, вступающий в силу 1 июля, относится к смартфонам, компьютерам, ноутбукам, и телевизорам с функцией Smart TV. Чтобы поставить какое-то российское программное обеспечение (ПО), производителю сначала надо купить его и права и на его обеспечение. То есть вся эта эта история может привести к некоторому росту цен.
В этой подборке я остановилась на тех нововведениях, которые мне показались наиболее интересными. @svinfin
🤷♂️"Нам выплатят по 10 тыс. опять. Наверное, вам обидно - бездетным?", - спросила знакомая
Многие мои знакомые знают, что я работаю финансовым журналистом и веду финансовые блоги. В связи с этим часто ко мне обращаются с разными вопросами, а иногда и просто кто-то хочет поделиться своим мнением по поводу последних экономических новостей.
В эти выходные мне написала бывшая коллега. Рассказала, что читает с удовольствием мой канал. А еще спросила то, что указано в заголовке. Как многие поняли, речь идет о выплате на детей до 16 лет по 10 тыс. рублей. Первая выплата была в июне, а в июле будет вторая. Безусловно, это неплохая мера поддержки, но обидно ли мне, что я, например, не получила эти средства? Конечно же нет, и сейчас объясню почему - никакой лирики.
"Путинские" антикризисные выплаты на детей и другие меры поддержки
На одного ребенка пусть даже 20 тыс. за 2 месяца получены. У меня хотя и нет детей, я точно знаю, что за время выращивания своего чада до 18 лет родители потратят на него гораздо больше.
Ладно, это просто разовая выплата. У нас есть другие меры поддержки, действующие постоянно. Но в основном это либо мелкие меры, либо они касаются не всех. Например, ежемесячные выплаты касаются теперь только малоимущих семей с детьми, раньше всем рублей по 100 на ребенка выплачивали, что тоже смех. Малоимущая семья - не тот статус, которому стоит завидовать, я так думаю.
Есть у нас материнский капитал - для Москвы это даже не 10% однушки, а во многих регионах он позволяет сделать хороший первый взнос на ипотеку, например. Но тут все равно свои деньги оплачивать. И все же дети учитываются и при определении того, какая квартира нужна семье. Мужчина и женщина вдвоем могли бы и в однушке жить. Семьи с 2 детьми часто стремятся купить двушку, а при возможности и трешку.
Даже если семья малоимущая, по метражу квартиры, по всем обстоятельствам соответствует всем-всем возможным госпрограммам и мерам поддержки семей с детьми - все равно придется тратить свои деньги на то, чтобы вырастить ребенка. Даже если этого ребенка вообще не балуют. Не оплачивают его допзанятия или какие-то там телефоны и планшеты, а растят скромно.
Поэтому считаю неправильной в корне саму формулировку о том, что обидно, что кто-то получил деньги на детей. Если чисто финансово считать вопрос, то получается, что дети - это траты. Но ведь сыновей и дочек рожают себе не как финансовый проект, а это уже совсем другая история :) @svinfin
Многие мои знакомые знают, что я работаю финансовым журналистом и веду финансовые блоги. В связи с этим часто ко мне обращаются с разными вопросами, а иногда и просто кто-то хочет поделиться своим мнением по поводу последних экономических новостей.
В эти выходные мне написала бывшая коллега. Рассказала, что читает с удовольствием мой канал. А еще спросила то, что указано в заголовке. Как многие поняли, речь идет о выплате на детей до 16 лет по 10 тыс. рублей. Первая выплата была в июне, а в июле будет вторая. Безусловно, это неплохая мера поддержки, но обидно ли мне, что я, например, не получила эти средства? Конечно же нет, и сейчас объясню почему - никакой лирики.
"Путинские" антикризисные выплаты на детей и другие меры поддержки
На одного ребенка пусть даже 20 тыс. за 2 месяца получены. У меня хотя и нет детей, я точно знаю, что за время выращивания своего чада до 18 лет родители потратят на него гораздо больше.
Ладно, это просто разовая выплата. У нас есть другие меры поддержки, действующие постоянно. Но в основном это либо мелкие меры, либо они касаются не всех. Например, ежемесячные выплаты касаются теперь только малоимущих семей с детьми, раньше всем рублей по 100 на ребенка выплачивали, что тоже смех. Малоимущая семья - не тот статус, которому стоит завидовать, я так думаю.
Есть у нас материнский капитал - для Москвы это даже не 10% однушки, а во многих регионах он позволяет сделать хороший первый взнос на ипотеку, например. Но тут все равно свои деньги оплачивать. И все же дети учитываются и при определении того, какая квартира нужна семье. Мужчина и женщина вдвоем могли бы и в однушке жить. Семьи с 2 детьми часто стремятся купить двушку, а при возможности и трешку.
Даже если семья малоимущая, по метражу квартиры, по всем обстоятельствам соответствует всем-всем возможным госпрограммам и мерам поддержки семей с детьми - все равно придется тратить свои деньги на то, чтобы вырастить ребенка. Даже если этого ребенка вообще не балуют. Не оплачивают его допзанятия или какие-то там телефоны и планшеты, а растят скромно.
Поэтому считаю неправильной в корне саму формулировку о том, что обидно, что кто-то получил деньги на детей. Если чисто финансово считать вопрос, то получается, что дети - это траты. Но ведь сыновей и дочек рожают себе не как финансовый проект, а это уже совсем другая история :) @svinfin
😍1
💎Как найти жилье на море меньше, чем дешевле 1000 и даже 500 руб/сутки. Показываю и рассказываю
Некоторое время назад я уже писала пост о том, как съездить в несезон в Сочи в какой-нибудь отель с ценой типа 300 рублей в за ночь. Но это действует тогда, когда нет ни горнолыжного, ни морского пляжного сезона. Причем можно попасть даже в очень даже неплохое место за копейки.
Но недорого отдохнуть на море можно и сейчас, летом. Правда, конечно, это будут более скромные варианты. Сейчас расскажу про те два сайта, которые помогают искать такие отели, базы отдыха и так далее.
Onlinetours
1) Зайдите на сайт www.onlinetours.ru, там выберите опцию "Только отель", место - "Россия".
2) Далее нажмите кнопку "по цене", чтобы правильно отсортировать варианты.
Я выбрала вариант на двоих. В июле вот такие есть предложения:
Детский лагерь "Атлантус", 176 рублей в сутки.
Заселяться можно в том числе взрослым, отдельные домики. Это Севастополь, Орловка. С завтраками. Там жилые помещения обособленные, но душ и туалет -общие как в хостеле, как я понимаю.
Отель "Привал", 891 рубль в сутки.
Это Бахчисарай, тоже Крым. Сюда тоже входят завтраки
Есть и еще один сайт, где можно искать дешевые варианты жилья.
"Библио глобус"
1) На сайте туроператора выбираем раздел "Отели", чтобы смотреть отели без авиа. Кстати, тут в дешевом сегменте не только Крым и Сочи, но и попадается Калининград с окрестностями.
2) Выбираем Россию, даты и количество людей. По цене у меня само как-то отсортировалось.
Скопировать прямую ссылку на варианты не получается, но название места проживания в поиске тоже можно вбить и получить похожие варианты (цены могут немного отличаться в зависимости от дат).
Пансионат "Нева", 279 рублей в сутки, Сочи.
Есть свой бассейн, а еще завтраки на 2 человек. Бюджетно, ибо мне кажется, что чисто позавтракать вдвоем в Сочи дороже выйдет, а тут еще проживание.
Отель "Ивмонтан", Сочи, Красная поляна, 422 рубля в сутки
Можно гулять в горах, дышать свежим воздухом и иногда делать вылазки на море.
Гранд Сокольники, Зеленоградск, 192 рубля в сутки
Это под Калининградом. Удивительно, в эту сумму входит еще и завтрак, а также у них есть бассейн с лежаками
В общем, на этих двух сайтах можно найти варианты копеечные. Правда, конечно, сервиса пятизвездочных отелей не стоит ожидать.
Вот еще момент: у "Библио глобуса" и Onlinetours можно искать необязательно самый бюджетный сегмент. Обычные отели тоже иногда бывают дешевле у туроператоров - тут надо считать и сравнивать с системами бронирования. @svinfin
Некоторое время назад я уже писала пост о том, как съездить в несезон в Сочи в какой-нибудь отель с ценой типа 300 рублей в за ночь. Но это действует тогда, когда нет ни горнолыжного, ни морского пляжного сезона. Причем можно попасть даже в очень даже неплохое место за копейки.
Но недорого отдохнуть на море можно и сейчас, летом. Правда, конечно, это будут более скромные варианты. Сейчас расскажу про те два сайта, которые помогают искать такие отели, базы отдыха и так далее.
Onlinetours
1) Зайдите на сайт www.onlinetours.ru, там выберите опцию "Только отель", место - "Россия".
2) Далее нажмите кнопку "по цене", чтобы правильно отсортировать варианты.
Я выбрала вариант на двоих. В июле вот такие есть предложения:
Детский лагерь "Атлантус", 176 рублей в сутки.
Заселяться можно в том числе взрослым, отдельные домики. Это Севастополь, Орловка. С завтраками. Там жилые помещения обособленные, но душ и туалет -общие как в хостеле, как я понимаю.
Отель "Привал", 891 рубль в сутки.
Это Бахчисарай, тоже Крым. Сюда тоже входят завтраки
Есть и еще один сайт, где можно искать дешевые варианты жилья.
"Библио глобус"
1) На сайте туроператора выбираем раздел "Отели", чтобы смотреть отели без авиа. Кстати, тут в дешевом сегменте не только Крым и Сочи, но и попадается Калининград с окрестностями.
2) Выбираем Россию, даты и количество людей. По цене у меня само как-то отсортировалось.
Скопировать прямую ссылку на варианты не получается, но название места проживания в поиске тоже можно вбить и получить похожие варианты (цены могут немного отличаться в зависимости от дат).
Пансионат "Нева", 279 рублей в сутки, Сочи.
Есть свой бассейн, а еще завтраки на 2 человек. Бюджетно, ибо мне кажется, что чисто позавтракать вдвоем в Сочи дороже выйдет, а тут еще проживание.
Отель "Ивмонтан", Сочи, Красная поляна, 422 рубля в сутки
Можно гулять в горах, дышать свежим воздухом и иногда делать вылазки на море.
Гранд Сокольники, Зеленоградск, 192 рубля в сутки
Это под Калининградом. Удивительно, в эту сумму входит еще и завтрак, а также у них есть бассейн с лежаками
В общем, на этих двух сайтах можно найти варианты копеечные. Правда, конечно, сервиса пятизвездочных отелей не стоит ожидать.
Вот еще момент: у "Библио глобуса" и Onlinetours можно искать необязательно самый бюджетный сегмент. Обычные отели тоже иногда бывают дешевле у туроператоров - тут надо считать и сравнивать с системами бронирования. @svinfin
www.onlinetours.ru
Пансионат Атлантус ДОЛ Орловка
– отзывы и цены на 2024 год
– отзывы и цены на 2024 год
Пансионат Атлантус ДОЛ Россия, Орловка – отзывы туристов, фотографии, адрес, официальный сайт, цены на путевки в 2024 году
✍1🥰1