💻Как пользоваться электронной трудовой книжкой и узнать информацию из нее
Электронная трудовая книжка - это сведения о трудовой деятельности человека, которые хранятся в базе Социального фонда России (СФР). На то она и электронная, что в формате печатного документа ее нет.

С 1 января 2020 года работодатели обязаны передавать данные о кадровых изменениях в СФР. На основе этих отчетов формируется электронная трудовая.

Что есть в электронной книжке
В ЭТК указываются ФИО, СНИЛС, дата рождения, место работы, должность, даты приема, перевода и увольнения с указанием оснований. Также там фиксируется информация о работе на Крайнем Севере и о выборе формата трудовой - бумажной или электронной.

В отличие от бумажной книжки, в ЭТК нет сведений о награждениях и некоторых особенностях работы. Если эти данные понадобятся для подтверждения стажа или льгот, то придется доказывать другими документами.

Информация о работе до 1 января 2020 года по умолчанию не отражается полностью - только последний работодатель, который был на 1.01.2020.

Есть ли у вас ЭТК?
Электронная трудовая есть у всех официально трудоустроенных граждан. Даже если человек продолжил вести бумажную книжку, сведения в СФР все равно формируются.

Те, кто впервые устроился на работу после 1 января 2021 года, бумажную книжку уже не получают. У них только электронный формат. Если же у вас была бумажная версия и вы от нее отказались в пользу электронной, то обратно вернуться на "бумагу" уже нельзя.

Как перейти полностью на электронный формат
Если раньше была выбрана бумажная книжка, а потом человек решил отказаться от нее, нужно подать работодателю заявление со ссылкой на ст. 66.1 ТК РФ.

После этого в бумажной книжке делают запись о переходе на электронный формат и выдают ее на руки.
С этого момента вся информация о трудовой деятельности подтверждается только сведениями СФР. Бумажная книжка остается у человека на всякий случай.

Как получить выписку и проверить данные
Проверять электронную трудовую книжку - дело полезное. Ошибки встречаются: например, неверно указано наименование работодателя или пропущен период работы. Если этого не заметить заранее, проблемы могут всплыть при оформлении пенсии.

Получить выписку проще всего через Госуслуги или личный кабинет на сайте СФР.

В поиске Госуслуг просто наберите "трудовая книжка" и дальше "Заказать выписку". Формулировки с сайта они там могут менять, но в любом случае при запросе "трудовая книжка" вас перекинут туда, куда надо.

Через МФЦ также выдают распечатку из системы. Работодатель обязан выдать форму СТД-Р по заявлению в течение трех рабочих дней. Но в ней будут отражены только сведения, которые передал именно этот работодатель после 1 января 2020 года. Еще при уходе из организации справка СТД-Р выдается в день увольнения.

Будете ли вы отвечать за упавший снег с балкона или кондиционера и обязаны ли вы их чистить?
Вот такое объявление сфотографировала на своем подъезде. К слову, я в этом году впервые несколько раз чистила снег с кондиционера. Зима снежная, испугалась - а вдруг кондер упадет под тяжестью сугроба высотой в четверть окна?

А теперь вернемся к нашему грозному объявлению. Что говорят законы, на которые ссылаются коммунальщики?

В ст. 290 ГК РФ всего 2 пункта, второй - про отчуждение, а по нашей теме вот это:

Собственникам помещений, машино-мест в многоквартирном доме принадлежат на праве общей долевой собственности общие помещения многоквартирного дома, несущие и ненесущие конструкции, механическое, электрическое, санитарно-техническое и иное оборудование многоквартирного дома, расположенное за пределами или внутри помещений, обслуживающее более одного помещения, машино-места в многоквартирном доме <…>

Конкретно кондиционеры и балконы тут не указаны, кстати... Кондиционер - не общедомовое имущество, так как он обслуживает только 1 квартиру. У балкона же только плита считается общедомовой. Остальное - владельца, но раз частная собственность, то и ответ держит сам владелец.

А вот что пишут в другой статье из объявления. П.3 и 4 Ст. 30 ЖК РФ:

3. Собственник жилого помещения несет бремя содержания данного помещения и, если данное помещение является квартирой, общего имущества собственников помещений в соответствующем многоквартирном доме <…>
4. Собственник жилого помещения обязан поддерживать данное помещение в надлежащем состоянии, не допуская бесхозяйственного обращения с ним, соблюдать права и законные интересы соседей, правила пользования жилыми помещениями, а также правила содержания общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме.

Ну и не буду вас окончательно грузить цитатами из закона. В ст. 1064 ГК говорится о причинении вреда.

Кратко: человек, причинивший вред физлицу или его имуществу или имуществу юрлица, должен в полном объеме возместить этот вред.

То есть у вас с балкона упадет большой кусок снега на чью-то машину: по закону претензии будут к вам, а не к УК. Хотя, думаю, что в судах есть разные варианты судебных решений, если учесть все конкретные обстоятельства.

А у вас как выросли суммы в платежках за ЖКХ?
Вот уже несколько дней в соцсетях и блогах активно обсуждается то, как выросли тарифы за услуги ЖКХ. Видела и вообще сенсационные сообщения людей про то, как им пришли квитанции на суммы типа 15 тыс., что больше предыдущего показателя в раза в полтора.

Думаю, что такие ужасы - все-таки единичные случаи. Но у меня тоже выросли числа в квитанции. Сначала я сравнила платежку за февраль и январь. Напомню, что там - начисления за прошлый месяц, хотя датировано текущим.

Так вот, по сравнению с январем у меня весь рост объясняется бОльшим потреблением воды. Непонятно, правда, почему и я сама увеличила расход, и в графе «водоотведение» стало 7 куб.м вместо 1 куб. м., ведь я использовала воду как обычно.

В феврале 2026 общая сумма в «квитке» - 6610 руб., в январе было 5199 руб, +27,3%.

Тогда я решила проанализировать изменения за год, февраль к февралю. За февраль 2025 в платежке было 5427 руб., то есть за год - +21,8%.

И тут уже явное влияние повышения тарифов. На картинке выше можете видеть конкретные цифры: что и на сколько подорожало за год. У меня лидеры роста цен - это отопление (+18,14%, сумма раскидывается на весь год) и горячая вода (+16,75%). В остальных графах - тоже рост ставок.

Если вдруг вы хотите проанализировать свои платежки нейросетью, то оставляю в первом комментарии краткую инструкцию и промпт для ИИ. Но можно и руками все посчитать.

Что это дает? Только лишь понимание для интересующихся, на тарифы мы повлиять не можем.

А у вас в феврале пришли квитанции с большим ростом суммы или так, немного подорожало? Сколько было и сколько стало, где живете?

Инструкция для ваших платежек ⬇️

🤾🏻Как получить налоговый вычет за спорт и сколько дадут
Про вычеты за лечение и лекарства я недавно писала, теперь разберем другой популярный вариант.

С вычетом государство разрешает уменьшить доход, с которого считается НДФЛ, на сумму расходов на спорт. Это все регулируется ст. 219 Налогового кодекса. Вычет дают в течение 3 лет после окончания года оплаты.

За что можно получить вычет на спорт?

Сама услуга должна входить в перечень физкультурно-оздоровительных услуг, утвержденный Правительством РФ (распоряжение от 06.09.2021 № 2466-р). Но вот перечень там с довольно общими словами, можете посмотреть вот тут.

Однако одновременно ваш поставщик услуги должен быть в актуальном перечне организаций от Минспорта на дату оплаты услуги. И вот в этом перечне уже можно искать ваш фитнес-клуб или другую спортивную организацию.

Мотайте до конца до папки со словом "перечень", раскрывайте папку и открывайте тот перечень, который вам нужен (организация или ИП и т.д.).

Сколько можно вернуть
Общий лимит социальных вычетов (кроме исключений) - 150 000 руб. в год. Если доходы облагаются по ставке 13%, максимум к возврату - 19 500 руб.
До 2023 включительно лимит был 120 000 руб.

Как оформить
Можно оформить через работодателя. Сначала направляется запрос в налоговую на подтверждение права на вычет, затем работодатель перестает удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не выйдет вся сумма вычета в рамках лимита.

Но работодатели часто не хотят тратить время на эту тему, вежливо отправляют все делать самому.

Самый простой вариант - оформить вычет в личном кабинете налогоплательщика от ФНС. Выбираете там значок "Вычеты" и дальше - "Вычет за расходы на фитнес". Там не только фитнес, но и другие спортактивности участвуют.

Надо подать декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет. Не пугайтесь, это не декларация для начисления новых налогов за доходы. Просто через эту же форму оформляют и вычеты.

Вместе с декларацией 3-НДФЛ подаются и документы по праву на вычет. Для вычета за 2023г. нужно прикрепить к заявке договор со спортивным учреждением, кассовый чек, документы на детей, если возвращаете налог за них. С 2024 года можно предоставить только справку об оплате физкультурно-оздоровительных услуг.

Но сам фитнес-клуб или другая организация могут запросить чек и договор, чтобы сделать вам справку для ФНС.

Вычет можно оформить на себя на ребенка до 18 лет или до 24 лет, если сын или дочь учатся на очном в вузе или колледже. В справке или других документах заказчиком услуги должен быть тот человек, из НДФЛ которого делается вычет.

Декларацию 3-НДФЛ и заявление на вычет можно также подать оффлайн в ФНС. А еще есть организации, которые сами предоставляют в налоговую данные об оплате спортивной услуги, тогда 3-НДФЛ формируется автоматически, просто подтверждаете в личном кабинете.

🔎 Москвичам начислили кучу налогов за работу "по-черному", но других регионов тоже касается
Сегодня вот такая новость: в 2025 году столичное управление ФНС провело масштабную проверку официально неработающих москвичей. Результат - почти 64 тыс. человек были вынуждены формализовать свои доходы.

Проще говоря, налоговая увидела: официальной зарплаты нет, а деньги на жизнь есть. Начислили налоги и заставили легализоваться. Всего с этих людей в бюджет поступило 9 млрд рублей.

Как находят неофициально работающих?
ФНС использует данные банков, Росреестра, ГИБДД, миграционных служб. Дополнительно анализируются соцсети, объявления на площадках услуг и маркетплейсах.

По идее, сейчас обработку большого количества информации упрощает искусственный интеллект. А именно масштабные проверки по этой теме, вполне возможно, начались в том году из-за дефицита бюджета - как федерального, так и московского. Государство настроено получить как можно больше денег от тех, кто налоги не платит.

Если человек официально безработный, но регулярно получает переводы, сдает квартиру или продает услуги, то он рискует стать объектом налоговой проверки.
Но тут надо понимать, что не все россияне с регулярными переводами автоматически попадают в зону интереса ФНС.

По ст. 86 НК РФ банк передает сведения по запросу налогового органа в рамках проверки или предпроверочного анализа. То есть сначала проверки или анализ, а потом в банке запрашивают. Не мониторятся автоматически все переводы.

Проверки идут и в других регионах
Сегодняшняя новость - про Москву именно из-за того, что налоговики раскрыли конкретные цифры. А так о проверках неофициальных работников ФНС уже рассказывала, например, в ноябре 2025 года.

По оценке Роструда, нелегально зарплату получают около 8 млн россиян.

Какие санкции и штрафы грозят "нелегалам"
Сначала доначисляют сам налог по ставке ст. 224 НК РФ - 13%, 15% и выше в зависимости от суммы дохода. Затем начисляются пени по ст. 75 НК РФ за каждый день просрочки.

Дальше идет штраф. По ст. 122 НК РФ - 20% от неуплаченного налога, а при доказанном умысле - 40%. Отдельно штраф за непредставление декларации - 5% от суммы налога за каждый месяц просрочки (ст. 119 НК РФ).

Если суммы крупные, может даже быть уголовка. Ст. 198 УК РФ предусматривает ответственность за уклонение от уплаты налогов физлицом. Крупный размер начинается с 2,7 млн руб. неуплаченных налогов за 3 года. В этом случае возможны штрафы до 300 тыс. руб. или даже лишение свободы.

🛡️ Накопительное страхование жизни: плюсы и минусы сложного продукта21.02.2026 15:52002:54
Я уже упоминала про этот финансовый инструмент, но это было давно и не подробно.

Накопительное страхование жизни - это договор со страховой компанией, при котором человек одновременно страхует жизнь и откладывает деньги. А компания их инвестирует, потом этот доход плюсуется к итоговой выплате клиенту.

Схема выглядит так: клиент платит взносы некоторое количество лет подряд, обычно от 3 до 20 лет. Если за этот период с застрахованным ничего не произошло, страховая выплачивает накопленную сумму в конце срока договора.

Если наступает страховой случай, то в случае смерти деньги получают родственники или другие выбранные выгодоприобретатели. В случае утраты трудоспособности средства получит сам клиент.
Важно, что это - не банковский вклад и не счет клиента.

Главный плюс - защита денег
По закону страховые выплаты не входят в наследственную массу и выплачиваются выгодоприобретателю напрямую. В случае смерти человека наследники не будут ждать полгода, а могут обратиться в страховую и получить деньги за 20-30 дней.

Также средства по договору НСЖ нельзя поделить при разводе. По закону это не общее имущество супругов, а страховая премия, уплаченная человеком.
Кроме того, на такие деньги не распространяется механизм исполнительного производства в обычном порядке.

Дополнительный доход могут получить те, кто платит НДФЛ (на работе или еще как-то).

С 2025 года вычет по взносам на добровольное страхование жизни (в том числе НСЖ) регулируется как вычет на долгосрочные сбережения (новая ст. 219.2 НК). Лимит вырос до 400 тыс. руб. в год. То есть при НДФЛ 13% вы можете получить до 52 тыс.

Минус от суммы накоплений и низкий доход
Первое - главный минус продукта для клиента. Если закрыть НСЖ в первые годы, клиент получает так называемую выкупную сумму. Она обычно сильно меньше внесенных взносов. То есть вы остаетесь даже в минусе, а не в плюсе, как со вкладом.

НСЖ часто предлагают как способ получения дохода. Но страховая инвестирует средства консервативно, а часть денег уходит на комиссии и страховое покрытие. В отличие от банковских вкладов, здесь обычно нет фиксированной ставки.

А как НСЖ страхует жизнь?
Страховые случаи прописаны в конкретном договоре с определенной компанией. Обычно это 2 случая: смерть застрахованного или утрата трудоспособности (например, инвалидность I-II группы). Иногда добавляют тяжелые заболевания.

Если страховой случай наступил, договор заканчивается досрочно. Страховая компания выплачивает страховую сумму, указанную в полисе. Она обычно больше внесенных взносов.

Если человек умер, то средства получают выгодоприобретатели, которых он указал в договоре. Если же страховой случай не наступил и срок договора закончился, тогда выплачивается уже накопительная часть + инвестиционный доход.

Кому подойдет НСЖ?
Этот инструмент подходит тем, кому важна именно страховая защита и дисциплина в создании накоплений.

Какие плюсы?

1) Средства НСЖ не арестуют судебные приставы, пока действует договор со страховой.

2) Средства НСЖ переходят выбранному выгодоприобретателю, а не по наследству.

3) Если потеряете трудоспособность или умрете, страховая даст крупную сумму денег.

4) Если вы транжира, то сможете сберечь деньги, ведь до срока их забрать сложно или накладно.
5) Можно сделать налоговый вычет.

Про недостатки я подробно писала выше. Если говорить о моем мнении, то вижу тут 2 главных минуса: низкий доход и сложность продукта. Я тут описала основные принципы, по факту условия различаются и неподготовленному человеку может быть трудно разобраться с нюансами договора.

🪝Автоматические списания с карт: наконец попытка навести порядок
Поговорим про новые правила, которые вступят в силу с 1 марта 2026 года. Сразу обозначу, что изменения в законе относятся к онлайн-сервисам и всяким подпискам, а не к списаниям приставов и т.д.

С первого дня заработают поправки в закон № 376-ФЗ от 15.10.2025. Речь идет о привычных сервисах - онлайн-кинотеатры, музыкальные приложения, облачные сервисы, игровые аккаунты, обучающие платформы и т.д.

Если раньше достаточно было один раз ввести карту, а дальше платежи шли годами, то теперь так по идее не должно быть.

С 1 марта, если человек отказался использовать карту или отвязал ее, сервис теряет право на автоматическое списание. По ст. 9 закона "О национальной платежной системе" списание возможно только с согласия клиента, а по ст. 10 того же закона клиент вправе в любой момент отозвать такое согласие.

То есть введение реквизитов карты не означает, что вы теперь согласны на вечные списания.

Когда списание будет незаконным
Важен не сам факт подписки, а согласие на автоплатеж. Оно перестает действовать сразу после явного отказа пользователя.

Если карта удалена из личного кабинета, но деньги продолжают списываться, сервис уже будет нарушать закон. То же самое относится к ситуациям, когда человек подписку отменили, а деньги списали позже.

Если карта перевыпущена, а пользователь не подтверждал новые данные, то списания нелегальны. Закон рассматривает это как использование электронного средства платежа без согласия владельца.

Кстати, можем вспомнить еще и ст. 16 закона "О защите прав потребителей". По ней запрещено навязывать оплату услуг без волеизъявления клиента. Автопродление после отказа как раз считается навязанной услугой.

Почему раньше списывали даже после удаления карты
Многие сервисы использовали так называемые токены - не сам номер карты, а его цифровой аналог у платежной системы. Поэтому карта вроде удалена, а платеж продолжал проходить. Пользователь думал, что все отменено, а подписка оставалась.

А еще в законе закреплена обязанность предоставить понятный способ отказа. Кнопка удаления карты или отмены подписки должна быть в личном кабинете.

Скрытые способы отмены могут признать нарушением прав потребителя. Сейчас у того же Ivi черт ногу сломит в поиске отписки.

Что делать, если деньги все же списали
1) Сначала обращаемся к самому сервису. Расписываем все обстоятельства и ссылаемся на конкретные статьи закона. А если компания откажет, то в случае суда ей светит ст. 13 закона "О защите прав потребителей". В суде можно взыскать не только сумму списания, но и штраф 50% от нее.

2) Обращаемся в банк, с чьей карты прошла оплата. Если деньги списались после отвязки карты, это уже незаконная операция. По ст. 9 закона "О национальной платежной системе" банк обязан рассмотреть заявление клиента о несанкционированной операции. Через банк запускается процедура возврата средств.

3) Обращаемся в Роспотребнадзор, если предыдущие шаги не помогли.

4) Идем в суд. Крайний вариант. Хотя вероятность выиграть очень высока, в основном всем нам будет жалко времени из-за копеек.

По своему опыту и той информации, которую изучала, скажу, что списания после отмены подписки - все же редкая ситуация. А вот удаление карты многие клиенты рассматривают как прекращение подписки. Удалю и ничего не спишут, а вот некоторые сервисы действуют по-другому. Теперь такую лазейку уберут.

💧Как стрясти с УК деньги за горячую воду, которая - едва теплая
Бывает, что включаешь горячую воду, а течет теплая. Иногда можно просто подождать, пока вода стечет и дальше пойдет горяченькая, но счетчик в этот момент крутится.

Согласно СанПиН 2.1.3684-21, температура горячей воды в точке водоразбора должна быть не ниже 60 и не выше 75 градусов Цельсия. Минстрой в своем письме 2020 года уточнил, что если эти параметры не соблюдаются, то жильцы могут платить за такую воду как за холодную.

Какие нормы установлены законом и что считается нарушением
Основной документ по качество коммунальных услуг - постановление правительства №354. В нем прописаны допустимые отклонения. Например, в ночное время с 0:00 до 5:00 вода может быть холоднее нормы на 5 градусов, а днем - всего на 3 градуса.

Если же отклонение больше этих значений, за каждые 3 градуса снижения температуры плата за услугу уменьшается на 0,1% за каждый час нарушения.

Если же горячая вода холоднее 40 гр., то по закону ее оплата должна рассчитываться по тарифу холодной воды. Это подтверждается ст. 157 Жилищного кодекса, где указано: при предоставлении коммунальных услуг ненадлежащего качества размер платы подлежит обязательному уменьшению.

Как правильно зафиксировать нарушение
Сначала надо официально сообщить о проблеме в аварийно-диспетчерскую службу. Письменно или по лично/по телефону - в последних двух случаяхобязательно нужно узнать номер заявки в журнале регистрации и фамилию сотрудника, принявшего жалобу.

Если диспетчеру известны причины отсутствия нормальной температуры, (например, из-за аварии на теплосетях), он обязан это сообщить. В таком случае время начала нарушения фиксируется с момента вашего звонка. Если же причины неизвестны и это все - давняя история, то должна быть назначена проверка в квартире.

Приходят представители управляющей компании и составляют акт замера температуры. По правилам воду нужно сливать в течение 3 минут, прежде чем опускать в емкость термометр. Именно такие замеры признаются официальными и соответствуют техническим регламентам.

(Грустно, что у некоторых как раз первые минуты течет прохладная вода, когда включаешь горячую...)

Дальше люди из УК составляют акт в нескольких экземплярах. В нем должны быть указаны дата и время проверки, сведения об использованных приборах и результаты.

Если представитель компании не пришел, можно пригласить 2 соседей или председателя совета дома и составить акт самостоятельно. Это также закреплено в постановлении №354.

Процедура перерасчета и возможные проблемы
Подписанный акт становится законным основанием для перерасчета. Нужно написать заявление в УК или ресурсоснабжающую организацию, если договор заключен напрямую. К заявлению прикладывается копия акта замера.

Перерасчет должен быть сделан с момента подачи заявки в диспетчерскую службу до момента, когда температура воды вернется в норму. Подтверждать исправление ситуации коммунальщики тоже должны актом.

УК могут ссылаться на изношенные трубы в доме или проблемы соседей, которые сделали незаконную перепланировку. Однако потребителя это не касается. По закону за конечный результат отвечает именно поставщик или посредник в лице УК.

Если управляющая компания игнорирует требование о перерасчете или же вы не довольны результатами замера и считаете их неправильными, то дальше можно обращаться в вышестоящие инстанции. В нашем случае это Государственная жилищная инспекция и Роспотребнадзор.

Обычно после вмешательства этих ведомств в УК начинают шевелиться. Но также жилищная инспеция и Роспотребнадзор могут выдать предписания УК, по которым перерасчет все же сделают.

🏢Во сколько лет россияне берут ипотеку?
Прочитала тут новость, которая меня удивила. В "Инком-Недвижимость" посчитали, что средний возраст получения ипотеки на новостройки в Москве в 2025 году составил 49,4 года. Как-то многовато, на мой взгляд.

Да, это новостройки и супер дорогая столичная недвижимость, но выходит, что люди старшего возраста вешают на себя такие довольно крупные кредиты. Либо до пенсии платить или уже на пенсии даже, либо иметь большой первоначальный взнос. И еще один вариант - высокий доход и погашение через несколько лет.

Все эти истории, по-моему, не массовые. Тем более что 49,4 года - среднестатистический показатель. Полно заемщиков 20+, 30+ и 40+, то есть выходит, что много народа также оформляет кредит на жилье в возрасте старше 50 лет.

Решила поискать аналогичные данные по всей России, и тут уже цифры отвечают моим ожиданиям. Это данные "ДомКлик", сервиса Сбера, новостройки и вторичка.

Слева - возраст, справа - какой процент этой группы в общем количестве взявших ипотеку в 2025 году.

• 18-25 лет - 7,9%.

• 26-30 лет - 16,3%.

• 31-35 лет - 23,0%.

• 36-40 лет - 23,5%.

• 41-45 лет - 14,3%.

• 46-50 лет - 7,5%.

• 51-55 лет - 4,1%.

• 56-60 лет - 2,0%.

• 61-70 лет - 1,5%.

• 70+ лет - 0,0%.

Если вы брали ипотеку, то в каком возрасте? И в каком городе?

Я не буду это делать: потрачу много сил и времени, а результат - пшик"
Рекомендации браузера телефона давно мне не выводили темы с женского форума woman. Но вот этот момент настал, опять увидела тему, которая касается денег и отношений М и Ж.

Тут не могла не зайти: девушка спрашивает, хватит ли им для жизни с парнем 55-60 тыс. на двоих. Из поста и комментария следует, что пара хочет съехаться, квартира у молодого человека своя. Парень хочет, чтобы девушка не работала и взяла на себя полностью быт. Девушка тоже согласна.

По поводу хватит или нет мнения разделились. И несколько комментариев было о том, что лучше бы автор пошла работать, тем более что она - не дорогая содержанка у папика, с путешествиями и брендовой одеждой.

У меня тоже была первая мысль такая: а зачем жить в жесткой экономии, когда можно устроиться на работу, при таком бюджете любая зарплата тут будет заметна.

А потом подумала: а почему бы и не жить людям вот так? Для каждого ведь по-разному воспринимается необходимость усилий ради материальной выгоды. Например, большинство из нас не пойдут на другой конец района, чтобы купить стиральный порошок на 10 рублей дешевле. Ну, или кто-то пойдет, но, скорее, используя это как повод прогуляться.

Когда выгода из-за скидки или промо-кода для товара или услуги - 100-200-1000 руб. и так далее, тут уже часть людей задумается. С крупными суммами покупок - тем более.

А вот недавно одна подписчица в комментариях писала, что она не хочет делать налоговый вычет, потому что это сложно и хлопотно, не хочет возиться, был негативный опыт. Хотя вычет можно получить до 19,5 тыс. , это при ставке НДФЛ у вас 13%.

Такое вполне нормально: каждый раз мы сами индивидуально оцениваем, хотим ли мы потратить время и силы и получить некий материальный результат. Это вполне нормально, что наш маятник движется то в одну, то в другую сторону.

Можно не работать и быть на балансе у мужа или там в студенчестве - у родителей. Или жить на небольшую зарплату. Можно иметь основное место и брать еще две подработки, потому что вам нужны эти средства и вы готовы ради этого пахать.

Тут нет единого правильного ответа: каждый раз просто надо самой или самому задуматься, к чему душа лежит и что на это отвечает мозг. Как и часто в финансовой грамотности: учитываем как цифры, так и свои чувства, ощущения, возможность быть счастливым человеком.

🍒На картах Wildberries появился кэшбэк на покупки вне ВБ - выгодно или нет02.03.2026 Wildberries сообщил о том, что по его карте теперь будет начисляться кэшбэк за покупки вне самого маркетплейса. А именно - началась акция с 5% кэшбэка на супермаркеты.

Это именно временное предложение: покупки должны быть с 1 марта по 30 июня 2026 года, кэшбэк будут начислять до 14 июля. Кэшбэк за прошлый месяц начисляют в следующем.

Это довольно выгодное предложение. Такие "вкусные" условия предлагают для того, чтобы как можно больше людей оформило карту. Дальше уже можно будет дождаться 1 июля и посмотреть, какие будут бонусы с этой даты (наверняка скромнее) и пользоваться ли картой дальше.

Сами баллы называются у ВБ "ягодки", эти "ягодки" можно будет тратить на самом маркетплейсе, 1 я = 1 р. То есть вы должны быть или стать клиентом Wildberries, чтобы потом потратить именно там свой кэшбэк.

За оплату QR-кодом кэшбека нет. В правилах акции прописано, по каким mcc-кодам начисляют баллы. Mсс-код - это код операции в конкретной торговой точке, когда платите по карте. У ВБ-банка список внушительный - не только супермаркеты, но и многие другие коды, от дискаунтеров до алкомаркетов и пекарен.

Обратите внимание, что тут не только еда. Mcc-код 5311 - это "Универсальные магазины непродовольственных товаров". В интернете пишут, что такой код имеют некоторые косметические магазины типа "Улыбки радуги", "Золотого яблока", "Магнит косметик". Посмотрела в онлайн-банке: "Летуаль" у меня прошел недавно с другим кодом - "Красота", не подходит.

Еще с нужным кодом для ВБ могут пройти FixPrice, OnlineTrade.

В сети есть сайты, где можно посмотреть, в каких торговых точках покупки проходят с нужным mcc. Это пишут реальные люди по своим покупкам. Вот, например, про код универсальных товаров, по которому полагается 5% кэшбэка от ВБ. Но учтите, что иногда в разных магазинах и регионах код может отличаться. Хотя часто - один по всей сети.

Лимит кэшбэка по акции - 3000 "ягодок" в месяц. То есть в супермаркетах и других магазинах с нужным кодом операции покупки можно закупаться максимум на 60 тыс. в месяц, чтобы получить 5%.

Как сделать себе карту?
Условия можно почитать на их сайте, также есть подробное описание тарифа в pdf-документе вот тут.
Если вкратце: надо скачать последнюю версию приложения Wildberries, открыть WB-кошелек, повысить его статус до максимального (идентификация личности, действуйте по инструкции приложения). Затем заказываете карту в приложении, получаете в пункте выдачи WB и активируете.

Платить во всех подряд местах смысла нет - кроме выбранных категорий с 5%, для других операций кэшбэка нет.

💳Какие банковские данные можно называть посторонним, а из-за каких вас ограбят
Не все банковские реквизиты одинаково опасны. Если человеку нужно перевести деньги, часть данных действительно можно назвать без риска.

󠁯•󠁏 Номер телефона, привязанный к счету + название банка. Для перевода через Систему быстрых платежей (СБП) этой информации достаточно.

󠁯•󠁏 Номер карты - 16 цифр на лицевой стороне. По нему отправитель сможет перевести деньги через свое приложение или банкомат. Сам по себе номер карты не дает доступа к счету.

󠁯•󠁏 Номер расчетного счета и реквизиты банка - БИК, корреспондентский счет и т.д. Иногда юрлица, ИП и даже физлица хотят перевести средства вам на счет, а не на карту. Вот по таким данным и переводят.

Но помните, что эти данные безопасны только сами по себе. Если раскроете еще дополнительную персональную информацию, то в комплексе это уже поможет мошенникам.

Что можно говорить банку?
Когда человек сам звонит в банк, оператор должен идентифицировать личность. Банк может уточнить ФИО, паспортные данные, кодовое слово или последние четыре цифры номера карты. Если вы звоните сами по официальному номеру, такие сведения можно озвучить.

Но если звонят якобы из банка с теми же вопросами - кладите трубку. Если беспокоитесь, то можно перезвонить в поддержку и уточнить, они ли звонили. Но в 99% это мошенники.

Что нельзя никому сообщать?

1. CVV или CVC - три цифры с оборота карты. Передача этого кода вместе с номером карты открывает доступ к оплате там, где операцию не надо подтверждать кодом из смски.

2. Одноразовые коды из смс и push-уведомлений. Сообщая код, человек сам подтверждает списание.

3. Срок действия карты. В редких случаях для онлайн-сервисов для оплаты достаточно номера карты и срока действия.

Не забывайте, что карта МИР работает еще и в нескольких странах, например, во Вьетнаме, Таджикистане, на Кубе и т.д. А там - свои правила оплаты и свои сервисы, там может быть легче вывести деньги через покупки или переводы.

Настоящему сотруднику банка срок действия карты не нужен - он видит его в системе.

4. Пин-код. Не особо актуально, ведь тут преступникам нужно получить "живую" карту оффлайн. Но тоже не сообщайте на всякий случай, вдруг сам пластик тоже умудрятся украсть.

И, конечно, напоминаю: если вы сами дали мошенникам информацию для доступа к деньгам, то банк ничего не компенсирует. Получается, что вы по доброй воле все рассказали.

👨‍👩‍👦Почему москвичке с 3 детьми не дали единое пособие из-за вклада на 100 тыс.
На форуме banki.ru прочитала историю девушки, которой отказали в назначении единого пособия из-за дохода по банковским вкладам.

Несколько лет назад россиянка разместила в банке около 100 тыс. руб. Тогда ставки по депозитам были высокие, за год вклад принес примерно 22 тыс. руб. В среднем это около 1800 руб. в месяц.

На первый взгляд, сумма небольшая. Но при подаче заявления на единое пособие именно этот депозит сыграл решающую роль.

Как работают правила для пособия
Единое пособие регулируется федеральным законом № 81-ФЗ "О государственных пособиях гражданам, имеющим детей" и постановлением Правительства РФ № 2330 от 16.12.2022. Почитайте их, если хотите детально разобраться в том, положены ли вам выплаты или нет.

При рассмотрении заявления государство оценивает материальное положение семьи. Учитывается не только з/п, но и другие доходы, в частности проценты по банковским вкладам и накопительным счетам.

И действует ограничение. Если доход от % по банковским вкладам за последние 12 месяцев превышает величину прожиточного минимума на человека в регионе, пособие не назначается.
Именно эта норма стала причиной отказа в ситуации девушки.

Вроде небольшой доход, но лишает пособия
В описанной истории девушка - москвичка. На момент обращения за пособием прожиточный минимум на душу населения составлял около 20 тыс. руб.

Проценты по вкладу за год оказались выше этой суммы - около 22 тыс. руб. Формально это превышение. В итоге государство отказало в выплате.

При этом ежемесячный доход от вклада составлял менее 2 тыс., а семья была в сложной финансовой ситуации. Девушка сидела в декрете, воспитывала троих детей, а доход мужа составлял около 60 тыс. руб.

Почему государство учитывает проценты по вкладам
С точки зрения закона проценты по депозитам считаются доходом гражданина. Это прямо следует из ст. 208 Налогового кодекса РФ.

При назначении социальных выплат государство анализирует все доходы, это называется комплексной оценкой нуждаемости. Она применяется при назначении многих современных пособий.

Что важно учесть
Даже относительно небольшие накопления могут повлиять на право на пособия от государства.

Если проценты по депозитам за год превышают прожиточный минимум в регионе, органы социальной защиты вправе отказать в выплате. Это следует из правил назначения единого пособия, утвержденных тем самым постановлением Правительства РФ № 2330.

При этом на мужа в таких ситуациях тоже не имеет смысл открывать вклад, ведь это одна семья, ее и оценивают. Можно условно на маму или папу, но не все им доверяют так безгранично.

Ну и да, мало ли что, свои средства в основном люди хотят держать при себе. Например, старшие родственники могут внезапно отдать средства телефонным мошенникам.

Про Телеграм и мой канал
Наверное, в последнее время вы читали новости про Телеграм. Сначала официальные лица говорили о его нарушениях и возможности блокировки. Потом появилась информация со ссылкой на анонимные источники: Телеграм могут ограничить с 1 апреля.

Ну а на днях блогеру пришло письмо от ФАС о том, что размещение рекламы в ТГ незаконно, причем с маркировкой и полностью по-белому. И позднее ФАС подтвердила свою позицию: в ТГ и Ютубе реклама незаконна, потому что государство ограничивает эти площадки. А реклама на запрещенных площадках с 1 сентября 2025 года нелегальна.

Забавно, что сначала мы зарегистрировали свои каналы в Роскомнадзоре (РКН), в каждой карточке конкретного проекта в реестре написано, что этот блог имеет право размещать рекламу. Вот как раз наверху - скрин со страницы «Свинкиных финансов» в реестре. Ссылка на эту карточку - в профиле канала.

А еще мы платим с доходов налоги, в моем случае - через самозанятость. Плюс с прошлого года мы платим побор сбор в 3% за то, что мы распространяем рекламу. Это уже сверху налога, вот недавно как раз оплатила счет (он падает в Госуслуги; не налог, а сбор называется).

Также по закону реклама регистрируется и в каждой публикации размещается токен - тоже, получается, что операторы рекламных данных (ОРД) имеют доступ к куче конкретных рекламных объявлений.

Получается, что РКН принимает сбор 3% за незаконную деятельность, а ОРД - хранит данные о незаконной рекламе? До конца так ничего и не понятно, хочется каких-то более четких разъяснений.

Выходит, что в выигрыше - только те, кто не регистрировал свой канал и размещал рекламу исключительно неофициально, не регистрируя в ОРД (я сама регистрировала в ОРД Вконтакте). Остальным теоретически могут прилететь штрафы за все коммерческие размещения с 1.09.25

Некоторое время уже вижу у ряда каналов призывы перейти на их же канал в Max, типа будете читать меня там. Я не хочу вести канал в Максе, таких планов нет. Хотя, конечно, ни от чего не буду зарекаться.

Я буду вести тут канал, даже если реклама пропадет. Надеюсь, вы тоже будете меня читать. По закону запрещена популяризация одного там вида программ из трех букв, которые позволяют заходить на запрещенные сайты.

Вы увидите, что это за сервисы, если зайдете в российский топ приложений в Google Play, про Appstore не знаю. Про такие приложения многие и так знают, конечно.

🔨Еще две схемы мошенников: будем знать
Как я всегда говорю, лучше знать о подобных сценариях злоумышленников. Тогда вы вряд ли поведетесь на такие уловки и не потеряете деньги.

Легенда с обратным звонком
Новая схема начинается с обычного смс или сообщения в мессенджере. Там говорится, что якобы взломан личный кабинет на Госуслугах или обнаружена подозрительная операция. Человеку предлагают срочно перезвонить по указанному номеру, чтобы якобы заблокировать мошенников.

Если жертва звонит, то попадает в фальшивый колл-центр. Собеседник притворяется сотрудником поддержки или службы безопасности. Дальше под выдуманными предлогами пытаются получить данные карты, код из смс или доступ к онлайн-банку.

Расчет тут простой.. Когда человек сам перезванивает, он меньше подозревает обман. Только вот преступники изначально указывают свой номер, а не официальный номер банка или другого учреждения.

Код из смс является подтверждением операции клиента. Если человек сам назвал кому-то код, то банк деньги не вернет, ведь жертва по доброй воле распорядилась персональными данными и своими средствами.

Если вам приходит сообщение о попытках взлома и прочее, то безопаснее зайти в личный кабинет самостоятельно. Или можно позвонить на официальный номер организации, причем номер берем с официального сайта, а не из смски не пойми от кого.

Приложения со скрытым вирусом
Еще одна схема связана с мобильными приложениями для Android. По данным управления по борьбе с киберпреступлениями МВД, вредоносное программное обеспечение часто маскируется под безобидные программы.

Например, это могут быть фонарики, приложения для чтения книг, игры или сервисы для очистки памяти телефона. После установки такие программы могут незаметно запускать скрытые процессы.

В одном из выявленных случаев вирус заставлял телефоны открывать сайты в фоновом режиме и накручивать просмотры рекламы. По оценкам исследователей, в схему были вовлечены миллионы устройств.

То есть условно: я поставила себе приложение мошенников. Они через мой акааунт "просмотривают" тонну рекламу. За порсомотры платят рекламодатеоям, например, 1000 руб. за 10 000 просмотров. Но тогда этот рекламодател по сути оплачивает карманы владельцев ботов. Боты не покупают товары и услуги по рекламе, так средства потрачены зря.

Иногда такие приложения сами устанавливают и более опасные программы. Например, троян удаленного доступа, который позволяет злоумышленникам управлять телефоном и получать данные пользователя.4

Так что лучше устанавливать программы только из официальных магазинов (Google Play, Rustore и т.д.). Хотя, конечно, вирус могут запихнуть и в приложение официальной платформы, но там шанс ниже.

🛑Безнадега пришла в кредиты банков - народ хуже платит
"Известия" по статистике Центробанка, что в 2025 году на треть вырос объем безнадежных кредитов россиян. По итогам 2025 года - это 2,4 трлн руб., а в 2024-м было лишь 1,8 трлн.

Безнадежные кредиты - те, по которым заемщики перестали платить и вероятность возврата денег стремится к нулю. А значит, банки по таким кейсам формируют резервы в 100%. То есть это как бы заначка банка вместо тех денег, которые были выданы в кредит и не возвращены.

В совокупности кредиты четвертой и пятой категории (просроченные) уже занимают почти 7% розничного портфеля банков по кредитам физлицам.

Почему людям сложнее платить?
Эксперты тут выделяют две главные причины: дорогие кредиты и медленный рост доходов населения. Дорогие - это те, которые были взяты по высоким ставкам.

Если доход заемщика не растет, из-за инфляции обслуживать долг становится все сложнее. Просто больше денег уходит на жизнь. Особенно это касается тех людей, у которых сразу несколько кредитов или же есть довесок в виде микрозайма.

Почему растет число личных банкротств "физиков"
Нередко проблемные долги приводят к тому, что клиент банка решает пойти на банкротство. В 2025 году банкротами признали почти 568 тыс. граждан - это рекорд за все время действия этого механизма. В 2024-м было 431 940.

Но тут специалисты замечают и другую тенденцию. Сейчас полно юридических компаний или отдельных юристов, которые предлагают быстрое банкротство и сами ищут закредитованных людей. Иногда заемщик начинает банкротство до того, как даже банк признал кредит проблемным. То есть юристы подталкивают банкротиться человека, который по идее еще мог расплатиться.

Как безнадежные кредиты влияют на экономику и россиян
Такая тенденция роста "безнадеги" считается ранним сигналом проблем в экономике домохозяйств. Когда люди начинают хуже платить по долгам, они еще и сокращают расходы на товары и услуги. Меньше тратят граждане - больше теряет бизнес в прибыли, а государство - в налогах.

Для самих россиян влияние тоже есть. Банки стали чаще отказывать по заявкам на кредит. И иногда делают ставки выше, так что добросовестные заемщики расплачиваются за ситуацию.

Например, из 10 человек 1 перестал платить, а потом и вовсе кредит стал безнадежным. Оставшиеся 9 все равно приносят банку прибыль. Но если люди хуже платят, то для всех ставки повышаются, ведь банк закладывает в % то, что условно уже 3 человека из 10 не будут платить.

Все это меньше касается ипотеки. Там и платят лучше, и квартира есть у банка в залоге - если что, можно потом ее забрать и продать.

Источник фото - Сбер

Ждать поддержки - не равно ее получить 😁

У меня есть несколько знакомых, которым родители помогли с первым взносом и ипотекой. А одной студенческой подруге вообще купили без кредита однушку в Москве, когда девушке было 18 лет.

Хотя среди моих знакомых поддержка именно с ипотекой была не вчерашним школьникам, а людям 25+ лет. Обычно родители помогали с первым взносом, иногда делали его довольно большим. А потом взрослые сын или дочь со своей зарплаты вносили (и вносят) ежемесячные платежи.

Интересен для меня еще такой момент. Квартиру записывают на взрослого «ребенка», но некоторые родители считают себя сопричастными (и не без оснований) и могут диктовать какие-то свои условия. Например, не разрешать сдать/продать жилье.

Или - «не смей приводить сюда своего безработного парня/ленивую вертихвостку». Конечно, юридических оснований для такого обычно нет. Но есть риски поссориться с родными.

А у вас был опыт, где вы были или родителем, или ребенком в такой ситуации?

Терпеть не могу целыми днями вычищать ботов из комментариев. Но тут хотя бы насмешили, спасибо 😁

Особенно солидно то, что "Силуанов сам вышел и подтвердил".

🍕Как москвич ожидал бесплатную пиццу на 100 Начну этот пост с описания случая, который недавно был описан СМИ, дальше выскажу свое мнение по таким ситуациям.

Недавно суд отказал в иске одному находчивому мужчине. Подробности можно посмотреть по ссылке выше, я изложу вкратце.

Молодой человек в 2018 году поучаствовал в акции известной сети Domino’s pizza. Компания обещала тем, кто набьет тату с их брендом, бесплатную пиццу на 100 лет. Давали первым 350 участникам, промо-коды были на 100 пицц в год.

И вот столичный житель реально набил себе татуировку. До декабря 2022 купоны на бесплатную пиццу работали, а потом больше не принимались.

Мужчина писал в поддержку сети пиццерий, но там не стали помогать. Тогда «пострадавший» пошел в суд, но в иске ему отказали. Судья отметил, что по закону компании могут по своему желанию менять условия акций.

Жалко человека, но все-таки за тату он получал 100 пицц ежегодно в течение примерно 4 лет. И татушки - дело обратимое, можно свести тату или набить сверху другой рисунок.

Но эта история заставила меня вернуться к мыслям, которые у меня были до этого. Суть такая: лучше не строить долгосрочные планы, если результат очень сильно зависит от второй стороны, а своими действиями нельзя полностью защититься от последствий.

Приведу пример, который более близок к нашей реальности, чем пиццы за татуировку. Я видела многократно в сети комментарии людей, которые очень благодарны государству за пособия и выплаты на детей. Как в малоимущих семьях, так и в обычных.

Но рожать в расчете на стабильную поддержку государства не стоит - это мое мнение. Не гарантированы на всю жизнь ни пособия, ни льготы, ни материнский капитал. Ну, то есть государство может в любой момент перестать давать денег на детей. Или могут отменить материнский капитал, который еще не потрачен и «закреплен» за матерью.

Я не ожидаю, что это все скоро отменят, все-таки социалка и демография у властей вроде как в приоритете сейчас, такое говорят публично.

Но все эти меры не гарантированы на определенный срок. Желательно иметь постоянный доход и/или финансовую подушку, прежде чем рожать детишек.

Еще я как-то писала на канале про проблемы россиян, которые взяли ипотеку на частный дом, а строители их «кинули». Сначала медленно работали, а потом и вовсе исчезли.

При этом банки часто дают ипотеку такую траншами. Показываешь часть построенного, дальше берешь новые деньги у банка, а затем повторяете этот цикл с другими этапами стройки. Люди остались без своих денег, переданных строительной фирме, и с долгом банку.

Еще пример. Можно набрать техники в кредит с расчетом на то, что через 2 месяца руководство обещало повышение зарплаты. Но обещать - не значит жениться. Это часто устные обещания, они не имеют юридической силы.

То есть вторая сторона тут - работодатель. Он даже при хорошей работе может заморозить зарплаты и никому ничего не повышать. Опять же сейчас в некоторых отраслях - кризис, юрлица некоторые сокращают траты.

Так что советую в важных и долгосрочных решениях не полагаться на другую сторону, а опираться на себя. На возможные ваши действия для решения проблемы.

🍒А что вы думаете про бесплатные стажировки и практику?

«Студенты РУДН будут работать на складах и ПВЗ Wildberries Татьяна Ким запускает двухлетнюю программу в университете. Учащихся должны научить продажам на маркетплейсах с нуля. Стажироваться предстоит на складах и в сортировочных центрах».

Вот такую новость сегодня увидела на ТГ-канале «Москва сейчас».

Первая мысль - будут использовать бесплатный труд студентов. Классно придумали: вроде как будет учить студентов продажам на маркетплейсах.

В то же время стажироваться ребята будут на складах и в сортировочных центрах WB. То есть это по сути неквалифицированная работа.

Но я открыла материалы Wildberries и там уже больше деталей. Это будет двухлетняя магистратура в РУДН совместно с WB. Про склады и сортировки ничего не сказано, хотя, может, отредактировали сообщение...

Но хотя бы это магистратура, а не короткий курс, где надо еще и на складе поработать. Хотя наверняка это будет платное обучение, потому что там магистратура полностью онлайн. А я не видела бесплатных вариантов в таком формате.

Однако изучение этой темы натолкнуло меня на мысль: почему бы нам не обсудить бесплатный труд на стажировках и практиках?

Я бесплатно работала только на практике после 1-го курса в МГУ. Практика была на телеканале редактором новостей (я училась на журналиста). В последующие годы я уже просто приносила с работы распечатки текстов сюжетов или статьи. В общем-то, практика в вузах почти везде обязательна, так что студенты и бесплатно работают, куда деваться.

На мой взгляд, быть бесплатным стажером разумно, когда за практикантов в какой-то организации прямо берутся серьезно, дают знания и умения для профессии. И то длительные стажировки мне не кажутся адекватными. Можно на аналогичную работу устроиться в организацию попроще и зарабатывать уже какие-то деньги.

При этом по ст.204 ТК по закону со стажерами должны заключать ученический договор и платить им не ниже МРОТ.

Думаю, что на местах бесплатных стажеров иногда не оформляют официально. В то же время сайты про HR и трудоустройство пишут, что все больше работодателей платят стажерам. Ибо и так дефицит кадров в некоторых сферах.

А вы стажировались или практиковались без оплаты? Понравилось или нет?

Когда хочешь быть активным вкладчиком, когда вырастешь. А становишься активным посетителем аптек с картами лояльности 😁