💳Ограничить переводы пенсионеров до 30 тыс - странная идея депутата, где я нашла здравое зерно
Как бывший журналист, я особенно хорошо представляю себе количество пустых инициатив, которые постоянно озвучиваются. И не переходят в практическую плоскость, хотя и привлекают внимание общественности. То есть по факту никаких изменений в закон не будет, это все бла-бла-бла.

Вот и сегодня увидела такую новость со ссылкой на депутата Законодательного собрания Санкт-Петербурга Павла Крупника. Он предалагает ограничить банковские переводы пенсионеров суммой 30 тыс. рублей в месяц. А если же человек хочет перевести больше - надо звонить в банк или обращаться лично в его отделение.

Объясняется эта идея тем, что особенно часто именно пожилые люди становятся жертвами телефонных мошенников. А так не смогут перевести деньги злоумышленникам, так что проблема решена.

Предложение уже направлено в Центробанк. Но даже если эту инициативу рассмотрят, явно не будут вносить изменения в законодательство.

Какие я вижу причины?

• Самое главное - это ограничение прав граждан пенсионного возраста. Даже если установить планку не 60-65 лет, а повыше - все равно это дискриминация. И явно будет много недовольных. Почему человек не может распоряжаться своими деньгами на равных правах со всеми только из-за возраста?

• В некоторых банках можно установить лимит переводов. Например, поставить планку в 10 тыс. рублей в сутки. Но этот лимит человек устанавливает самостоятельно, сам принимает решение по сумме. А не государство, которое законодательно делает выбор за клиента банка. Логичнее в эту сторону смотреть, мне кажется.

• Если ограничить переводы до 30 тыс. рублей в день, это по идее должно помочь с крупными хищениями. Но более скромные суммы мошенники могут выманивать несколько дней, многими переводами. Собственно, сейчас в новостях часто описывается такая практика, когда пострадавшие переводят средства не один день.

• У мошенников останется опция хищения бумажных денег. Вспомните, есть же истории, когда жертва отдает накопления преступнику-курьеру. С теми же легендами про безопасный счет и прочее. Если онлайн-переводы ограничат, просто криминал будет чаще забирать деньги оффлайн.

Так а какое здравое зерно я вижу?
Депутат в рамках этой инициативы также предложил устанавливать самозапрет на переводы. Вот это уже звучит более логично. Такой же самозапрет уже действует для кредитов и займов.

Будет полезно, если как пенсионеры, так и люди других возрастов смогут поставить подобный запрет на переводы. Ведь реально есть люди, которые переводами не пользуются или же принимают только входящие переводы. Таких людей как раз немало в старшей возрастной группе.

Да, это не избавит от всех проблем, но может уменьшить их масштаб. И опять же сохраняется некоторая свобода действий - человек сам решает, устанавливать ему такой запрет или нет.

🍽️Как не разоряться на доставках продуктов - собираем коллективный опыт
Мне кажется, нам полезно будет поделиться своим опытом. Вдруг он пригодится другим людям, а вы почерпнете что-то для себя.

Многие из нас пользуются различными видами доставок. Конечно, кроме жителей поселков и совсем маленьких городов. Будем рассматривать и просто продукты питания, и готовые блюда.

Для начала поделюсь своими наблюдениями.

● Сначала очевидное, чтобы это все не писали в комментах: готовить самостоятельно всегда выгоднее, чем покупать готовое блюдо. Многие из нас иногда покупают и кулинарию - ну что ж поделать, человек слаб.

● Яндекс Лавка и "Самокат" - достаточно дорогие сервисы. Это касается как готовой еды, так и ингредиентов для собственного приготовления - мясо, овощи и так далее. Редкие позиции "на среднем уровне" - лишь исключения, которые подтверждают правила.

"Самокат" - чуть подешевле Лавки, но все равно дороже обычных сетевых "Ашанов", "Лент", "Пятерочек" и так далее. Рекомендую пользоваться Лавкой и "Самокатом" в крайних случаях, когда очень уж надо получить еду через 10 минут, а выйти ногами в магазин нет возможности.

● Во Вкусвилле в приложении дается 18 лотов со скидками. В приложении нажмите на "6 скидок", там еще 3 раза можно менять набор товаров, вот так и получается 18 позиций. Если нравится этот магазин, я бы посоветовала брать по этим скидкам плюс еще установить любимый продукт со скидкой 20%.

То, что ВВ дороже обычного супермаркета - это и так известно, в комментах можно это не писать. Но, кстати, некоторые товары там на уровне с обычным масс-маркетом - например, всякие йогурты, творожки и молоко.

● Помним про сервисный сбор в доставках даже из демократичных магазинов. Когда-то такого не было при заказе через "Купер", Delivery Club, "Пятерочку" и пр. Но теперь есть. Часто пишут цену за доставку + сервисный сбор. Или обозначают это как "сборка".

● Бесплатная доставка при маленькой сумме - в "Магните" в их приложении. От 1000 минимум у меня бывает бесплатная, но часто висит другая min сумма. Например, сейчас бесплатно при заказе от 700 рублей. Но за сборку и упаковку возьмут 39 рублей.

● В "Магните" также есть скидка 20% при заказе в приложении и самовывозе. Но это предложение не распространяется на кучу товаров, которые уже со скидкой. Так что тут тоже надо смотреть, что вошло в собранную вами корзину и какой там будет итоговый дисконт.

● Доставка из многих магазинов стала платной до какой-то не такой маленькой суммы типа 2500-5000 рублей. Но иногда бывают акции с суммой поменьше - можно отслеживать.

● От магазинов часто приходят промокоды на бесплатную доставку или скидку. Некоторые магазины и сервисы типа "Купера" шлют пуш-уведомления, некоторые - смс, что удобнее, конечно. Вот сегодня мне "Перекресток" прислал скидку 15% при заказе от 1500 руб.

Чтобы шли пуши, надо поставить приложение и включить для него уведомления. От некоторых еще дублируются "промики" на почту, если вы ее указали при регистрации.

Ну и завершаем этот пост констатацией факта, что иногда в офлайн-магазине купить дешевле. Не надо платить за сборку и доставку, а еще изредка магазины ставят в офлайне цену чуть ниже, чем онлайн.

Также в торговых точках попадаются всякие стеллажи с товарами с истекающим сроком годности. Продукты типа крупы или сыра на пиццу на сегодня там можно безопасно покупать, думаю.

А у вас какие наблюдения по экономии на доставках?

🔑Нормально ли заставлять мужа или жену меньше тратить? Вопрос от подписчика
С этой историей ко мне обратился постоянный подписчик. Он попросил и озвучить мое мнение, и вынести тему на обсуждение. Без имен, конечно. Давайте назовем условно подписчика К, а его жену - М.
К и М копят на первый взнос на ипотеку, пока живут на съеме в одном из российских городов-миллионников.

У этого К - постоянная зарплата немного выше рынка. Его жена М получает оклад+проценты. В целом выходят примерно равные доходы. Иногда у М меньше, иногда - больше, чем у мужа, зависит от заработанных процентов за месяц.

Так вот, после начала накопления супруги решили немного ужаться в тратах. Но не то чтобы совсем туго затянуть пояса. Однако теперь жена стала попрекать моего подписчика тем, что он тратит больше. А именно: ее недовольство вызывает то, что он раз 5-10 в месяц ездит на такси плюс тратит некоторое количество денег на поездки к родственникам.

Они живут в другом регионе. Иногда супруги ездят туда вместе, иногда - один муж. Так вот, жена провела какие-то примерные расчеты и пришла к выводу, что муж тратит больше примерно на 35%. Расчеты девушка устно обосновала, но подписчик затрудняется сказать, верно ли подсчитано или нет.

Сначала я не поняла, в чем вообще проблема - скидывайтесь по равной сумме, а остальное пусть каждый тратит по своему разумению. Оказывается, так дело и начиналось. Но потом жена сказала, что все оставшиеся деньги после своих трат она тоже будет скидывать на общий накопительный счет. Мужчина согласился, но быстро стало видно, что он докладывает на этот счет меньше.

А еще дополнительно муж обиделся, потому что жена недавно повелась на каких-то мошенников в Телеграме и отдала им 20 тыс. руб. на якобы супер выгодные инвестиции. Конечно, деньги были потеряны. "Причем я как бы ее не попрекал, а мне теперь прилетает такая ответка", - пожаловался читатель.

Также он пояснил, что на такси тратится чаще, потому что до работы ему неудобно добираться. Машины в семье нет, самый главный приоритет пока - решить жилищный вопрос.

Что я думаю про эту ситуацию?
Мне кажется, тут корень проблемы - как раз в том, что они отказались скидываться по одинаковой сумме. Надо вернуться к этой практике, чтобы никто никого не попрекал. Если муж тоже каждый месяц по мере сил что-то докладывает в "копилку", то твердую сумму можно просто увеличить. А жену уговорить тратить остатки на себя любимую вместо недовольства.

Ну и второй совет, менее четкий. Надо лучше договариваться о приоритетах. Если сейчас приоритет - накопить первый взнос, то и свои траты оба члена семьи должны планировать с учетом этого.

Более или менее внятную "уравниловку" можно организовать, если у каждого будут свои индивидуальные приоритеты, но скидываться на общий счет будут одинаково. Вот у мужчины родственники живут далеко, а на работу ездить неудобно. Он может тратиться на такси и поездки к родным, но ужать себя в чем-то другом.

Хотя нынешнюю сумму он и так откладывает в "общак", но если сумма будет повышена - такой вариант можно рассмотреть. Жена же по своей инициативе докладывает больше, видимо, ее бесит, что муж не повторяет ее действия. А ведь изначально они о другом договорились. Пора обновить формулировку общих целей.

А вы что думаете, как лучше поступить?

Кстати, вот тут у меня был пост про то, как муж призывал ужаться и экономить даже на здоровье.

📅Что будет влиять на наши кошельки с 1 октября – подборка нововведений
И вновь - подборка нововведений, которые начнут действовать с первого числа нового месяца. На этот раз - с 1 октября 2025 года. Тут то, что может повлиять именно на личные финансы граждан.

Кредитные каникулы для самозанятых и малого бизнеса
С 1 октября самозанятые и представители малого и среднего бизнеса смогут брать кредитные каникулы. Максимальный срок - полгода. Но тут есть условия: за последние 30 дней у заемщика не должно быть просрочек. Сам кредит должен быть выдан после 1 марта 2024 года.

После получения заявления банк обязан его рассмотреть в течение 15 рабочих дней. Если за 30 календарных дней ответа не поступает - каникулы считаются одобренными автоматически. Сейчас похожий механизм с каникулами действует для физлиц.

Страховку по безотзывным депозитным сертификатами увеличивают в 2 раза
С 30 октября изменяются правила страхования средств граждан, но только по одному конкретному инструменту. По безотзывным депозитам лимит увеличат с 1,4 млн руб. до 2,8 млн руб. То есть вместе с обычными вкладами можно будет иметь в банках застрахованную сумму до 4,2 млн руб.

Но важно понимать разницу: безотзывные депозиты нельзя снять до окончания срока даже с потерей процентов. Это не вклад в классическом смысле, и у многих банков нет такого продукта. Это вариант для тех, кто точно уверен, что деньги не понадобятся раньше времени.
Для обычных вкладов лимит страхования остается прежним – 1,4 млн руб.
Борьба с мошенниками
С 1 октября системно значимые банки обязаны встроить в свои приложения возможность подать заявление о мошенническом переводе прямо в этом самом приложении. Системно значимые - это "крупняк", который Центробанк внес в свой официальный список.

Нововведение позволит быстрее фиксировать инциденты и получать электронную справку об операции для обращения в полицию. Но напоминаю, что после таких хищений пострадавшие в основном теряют деньги. Случаи их возврата - редчайшие исключения.

Индексация зарплат и пенсий
С 1 октября государство проиндексирует зарплаты отдельным категориям работников и также военные пенсии. Прибавка составит около 8 % – примерно столько же, сколько годовая инфляция.

Учителя, врачи, госслужащие, сотрудники силовых структур и военные пенсионеры получат прибавку в октябре. Для бюджета это плановая мера, закрепленная в действующих нормах законодательства.

Пенсионное удостоверение в виде QR-кода
Еще одно нововведение касается пенсионеров. С 1 октября подтвердить факт назначения пенсии можно будет не только бумажным свидетельством, но и электронным QR-кодом.

Чтобы получить такой документ, нужно иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах. В личном кабинете формируется электронное свидетельство, которое можно сохранить в PDF и предъявить в любой ситуации, где требуется подтверждение статуса пенсионера.

Например, это может пригодиться при использовании льгот и мер социальной поддержки, где для оформления нужно подтверждить пенсионный статус.
Бумажные удостоверения сохраняются, ими можно пользоваться по-прежнему.

💳Двойной удар по кошелькам: почему новый НДС на карты заставит россиян платить и банкам, и магазинам
Эта новость вызвала в сети большой интерес, и недаром. Тем более что это уже не слухи, а конкретика. Давайте разбираться.

Откуда всплыла тема введения НДС по операциям по банковским картам? Правительство внесло соответствующие поправки в Налоговый кодекс. Документ уже размещен в базе данных парламента и является частью бюджетного пакета.

Речь идет об отмене льготы по НДС, действующей с 2006 года. То есть по ряду операций НДС просто не было. Эта льгота была введена специально для стимулирования безналичных расчетов. Проще говоря, чтобы меньше платили налом и больше - картами. Без НДС проведение операций было дешевле, потому что были ниже расходы для банков и платежных систем. И в конечном счете - для потребителей.

На что конкретно хотят отменить освобожение от НДС? Это операции, связанные с обслуживанием карт, а также услуги компаний, обеспечивающих передачу и обработку данных между участниками расчетов (процессинг и эквайринг). То есть банки и процессинговые центры будут платить налог, который раньше не платили.

Эксперты называют решение предсказуемым: бюджет в 2025 году дефицитный, в ближайшие годы по плану - тоже. Государство ищет новые источники пополнения бюджета.

Как это отразится на бизнесе и магазинах
Сегодня большинство оплат у нас идет по картам, QR-кодам и т.д. По данным Центробанка, доля безналичных расчетов в рознице достигла 85,3 % к концу 2024 года.

Если поправки будут приняты, расходы банков и процессинговых центров возрастут. И наверняка они повысят тарифы для магазинов и прочих торговых точек.

То есть сейчас компании платят за каждую принятую оплату по карте определенный процент. Допустим, было 2% от операции, а станет 4%. И такие расходы торговые точки, вероятно, будут закладывать в цены, цены подрастут.

Что изменится для держателей карт
Напрямую потребителю не предлагается платить новый налог. Но мы можем заплатить его косвенно.
Во-первых, выше я написала - могут вырасти цены в магазинах и прочих торговых точках.

Второй момент - обслуживание банковских карт. Раз банки будут платить за операции НДС, то они могут переложить часть новых расходов на своих клиентов.
Сейчас полно карт с полностью бесплатным обслуживанием. Его условия могут ужесточить.

Например, больше банков поставят рамки для бесплатности. Допустим, тратишь 30 тыс. в месяц по карте - тогда обслуживание бесплатное. И еще не забываем, что есть банковские переводы, на которые по идее тоже распространится НДС.

Но тут еще помним про то, что банки зарабатывают на оплате карточками. Это те деньги, которые банкам платят торговые точки. И за счет этих доходов платится кэшбэк, чтобы стимулировать народ платить картой именно этого банка. Может остаться бесплатное обслуживание, но ухудшат условия по кэшбэку.

⚖️Как банки зарабатывают даже на тех, у кого на карте - последние 500 р
Это только на первый взгляд кажется, что банку нечего взять с человека, у которого нет денег. Финансисты давно научились извлекать доход даже из тех клиентов, которые живут от зарплаты до зарплаты, берут кредиты в крайнем случае и не держат крупных вкладов.

Кредиты
Основной заработок банка - это проценты по кредитам. Банк по сути продает деньги. Купил подешевле, продал подороже. "Купил" - это, например, привлек вклады от населения под 16%, а кредиты выдал под 30%. Ну, это если очень упрощенно.

А еще к заемным средствам часто прилагаются пени за просрочку, страховки, которые банки навязывают заемщику.

Кроме того, для малообеспеченных людей иногда выше ставки по кредитам. Почему? Выше ставку дают тем, кого банк считает рискованным заемщиком. В эту категорию могут попасть люди с низкой зарплатой, непостоянным доходом или с просрочками в прошлом.

А у небогатых людей по идее выше шанс попасть на просрочку, потому что денег впритык и бывают неожиданные траты. И поэтому в какие-то моменты клиенты вовремя не смогли внести платеж.

Овердрафты
Это не кредиты в классическом смысле, а проценты по ним могут быть нехилые. Многие зарплатные клиенты имеют возможность уходить в минус. Это происходит незаметно. Например, на счету не хватает 100 рублей для оплаты комиссии - и счет уходит в технический овердрафт.

За эту возможность банк взимает очень высокую плату. Иногда это 0,1 процента в день, бывает фиксированная комиссия. И бывает такая опция не только для зарплатников банка.

Особенно надо быть внимательнее, если человек увольняется с работы. Карту могут исключить из зарплатного проекта, снять плату за обслуживание и увести счет в технический минус. На него уже будут капать проценты.

Комиссии
В России многие банки предлагают карты с условно бесплатным обслуживанием, но часто это работает только при соблюдении условий. Например, при наличии минимального остатка или оборота по карте. Если человек не выполняет условия, плата списывается автоматически.

Кроме того, доход от комиссий банки получают за переводы и платежи. Даже минимальная сумма может сопровождаться комиссией. При мелких суммах комиссия бывает даже больше платежа.

У меня некоторые знакомые жаловались на комиссию, потому что они думали, что переводят через СБП и бесплатно. А на самом деле был перевод через внутреннюю систему банка или другой сервис по номеру телефона.

Еще бывают комиссии за снятие наличных в банкомате другого банка. К счастью, сейчас наличные срочно нужны все реже и реже. Даже в местах без оплаты картой, как правило, принимают переводы на карточку физлица. Неудобно, но хотя бы не надо в спешке искать банкомат.

Оплата картой
Для клиента оплата картой не стоит ничего, если обслуживание пластика бесплатное. А вот банк получает комиссию от торговой точки за каждую операцию по приему платежа картой или через QR-код.

Вернее, полученная от магазина комиссия делится на троих:

1. банк, поставивший терминал;
2. банк, выпустивший карточку и обслуживающий ее;
3. платежная система.

Получается, тут сразу 3 стороны заработают на клиенте. Но плюс в том, что выпустивший карточку банк нередко делится частью с своего дохода с клиентом - в виде кэшбэка от суммы операции.

🏢Шесть лет платили ипотеку, а теперь могут потерять квартиру из-за мошенников
Это, пожалуй, один из самых страшных сценариев для людей, которые взяли кредит на жилье...

Проблема Дениса и Оксаны
Семья Дениса и Оксаны купила трехкомнатную квартиру в московском районе Южное Бутово в 2019 году. Цена - 10 млн рублей. Пара исправно платила ипотеку 6 лет, до января 2025 года. Потом обратились в Росреестр за выпиской, а вместо нее люди получили судебный иск.

Департамент городского имущества потребовал аннулировать договор и выселить семью из квартиры.
На суде выяснилась неприятная правда. Человек, продавший квартиру семье, сам приобрел ее незаконно. Он купил ее у мужчины по фамилии Шилов. А он получил недвижимость от города, подделав документы.

Супруги стали жертвами этой цепочки мошенничества. Уголовное дело против продавца, от которого покупали Денис и Оксана, не возбудили.

30 сентября суд принял окончательное решение о выселении семьи с несовершеннолетней дочкой. Супруги рассказали: суд решил, что они "должны были догадаться" о подделке документов Шиловым. Но подделку документов в начале цепочки не заметил даже Росреестр, который обязан проверять все.

Семья оказалась в очень сложной ситуации. Им не верят, они не могут доказать свою добросовестность. Суд посчитал, что пара находится в сговоре с мошенниками и на самом деле семья не жила в той проблемной квартире.

Денис и Оксана предоставили справки о том, что дочь ходила в детский сад, а теперь учится в школе в этом районе. Также показали чеки из фитнес-клуба, чеки доставки еды. Но это не помогло. Предыдущие владельцы даже не явились ни на одно заседание.

Право на жилье и добросовестный приобретатель
По Ст. 302 Гражданского кодекса нельзя изымать жилье у добросовестного приобретателя, если с момента регистрации его права прошло 3 года.

Добросовестный приобретатель - это тот, кто не знал и не мог знать, что покупает чужую недвижимость.
Именно этот статус добросовестного приобретателя и не смогли доказать Денис и Оксана. Хотя при покупке квартиру проверяли и банк, который выдал ипотеку, и риелтор.

Как защитить себя от таких ситуаций
Мне кажется, что на 100% защититься невозможно, потому что мошенники придумывают все новые приемы, а про какие-то сценарии покупатели недвижки могут даже не знать.

Но можно постараться снизить риски.

● Нужно максимально глубоко проверить историю квартиры. Надо запросить расширенную выписку из ЕГРН. Эта выписка покажет всех предыдущих владельцев. Особое внимание стоит уделить, если право собственности менялось слишком часто. Или если квартира была приватизирована недавно.

● Если недвижимость получена по доверенности или дарению, это уже повод для тревоги - так пишут юристы. Сделки, где собственник владеет квартирой менее 3-5 лет, несут повышенный риск. Это может говорить о попытке быстро сбросить "проблемную" недвижимость. Хотя, конечно, и добросовестные люди тоже продают через такой срок.

● Если в сделке участвуют опека, несовершеннолетние или пожилые люди, нужно вдвое усилить бдительность. И убедиться, что все разрешения получены.

● Помним про страхование титула. Это страховка, которая защищает покупателя, если его право собственности будет оспорено в суде. Она не всегда поможет вернуть жилье, но она компенсирует финансовые потери. При покупке в ипотеку банк часто требует такую страховку. Но ее условия нужно внимательно изучить, чтобы она действительно защищала от претензий третьих лиц, а не была формальной бумажкой из-за всяких ограничений.

🩺Матвиенко предлагает собирать с неработающих россиян по 45 тыс в год на ОМС
И вдогонку еще тревожная информация. Тут просто напишу коротко - не зря эта тема всплывает уже не в первый раз. В тот раз я уже писала свое мнение про ОМС для безработных, когда на эти расходы Москвы пожаловался Собянин.

Матвиенко обратилась с этой идеей к министру финансов Антону Силуанову. Вот как она обосновала свое предложение:

«Пенсионеры, наши дети, инвалиды, люди с ограниченным здоровьем — вопросов нет. Но когда молодые, здоровые, работоспособного возраста нигде не работают… Это теневая занятость либо просто не хотят работать. Тогда вопрос — а за счет каких источников доходов они живут?»

Кстати, я самозанятая и не плачу социальные взносы, соответственно. Думаю, что в случае принятия закона о платном ОМС нас тоже заставят деньги отдавать.

Либо сделают социальные взносы обязательными. Самозанятых много - больше 14 млн по последней оценке.

🩼ОМС для безработных за 45 тыс. - что я про это думаю, я самозанятая
Вчера мы с вами уже обсуждали эту тему, но я решила подробнее написать про свои мысли. Тема реально важная, потому что она социальная и затрагивает не только самих безработных, но и основы общества в целом, как мне кажется.
писала 

Напомню, что Валентина Матвиенко предложила взимать с безработных 45 тыс. в год по ОМС, но это просто идея, хотя она и обратилась к Силуанову. Никакого законопроекта пока нет.

● 45 тыс в год - это дорого. Не для меня, а для среднестатистического человека. Это первая причина, почему официально не трудоустроенные люди не будут платить за ОМС. И останутся без страховки вообще.

● За 45 тыс. можно купить полис ДМС и обслуживаться в частных клиниках. Можно даже дешевле полис купить. Но в комментариях моего канала подписчица справедливо заметила: ДМС не покрывает онкологию. От себя добавлю, что также не покрывает ВИЧ и СПИД.

Вернее, есть полисы с покрытием лечения рака, но такие страховки и стоить будут очень дорого. Их покупает лишь малая доля людей.

То есть по ОМС человеку за свои 45 тыс. придется ждать очереди для записи на всякие УЗИ и другие исследования, а в регионах - и просто к врачам. Зато будет страховка на случай тяжелой болезни или операции. С ДМС проще попасть к врачу и обычно есть выбор между несколькими клиниками. Но тяжелые случаи и операции ДМС не покроет. И если больше денег нет, то больной останется без медицинской помощи вообще.

● Многие люди работают "по-черному" не от хорошей жизни. Например, не могут найти официальную аналогичную работу или же там платят копейки. Особенно актуально для маленьких городов и поселков. И хорошо, если этот черный заработок позволит купить полис ОМС или ДМС, а если нет?

● Не забываем про людей с реальными проблемами со здоровьем, которые не дают работать. Инвалидность при этом у человека не получается оформить, потому что там свои требования.

Получается, что такие люди работать не могут, живут на средства родных или там сдачу квартиры в аренду. У них нет пенсии, а так не будет еще и бесплатной медицины. А хроническим больным она даже больше нужна, чем относительно здоровым.

● Про самозанятых ни Матвиенко, ни Собянин не говорили. Но самозанятые отдельно не платят социальные взносы, только свой налог 4-6%. И наверняка государство либо сделает обязательные соцвзносы, либо платный ОМС.

Вот только при таком сценарии часть самозанятых уйдет в тень, и государство не получит определенную долю тех налогов, которые собирает сейчас. По данным ФНС, самозанятые в 2024 году заплатили налогов на 99,8 млрд руб.

❓Позиция правительства по самозанятым - на какие вопросы они так и не ответили
Да, за последнее время я уже несколько раз касалась темы самозанятости. Ну что поделать, вопрос актуальный, как-никак у нас 14 млн человек в этом статусе были уже в концу 2024 году. Среди этих россиян - и я.

Так вот, сначала сегодня всех взбудоражила информация о Совете Федерации. Он в своем постановлении предложил правительству прекратить эксперимент с самозанятостью (НПД, налог на профессиональный доход) уже в 2026 году. Хотя сейчас в законе срок официально обозначен до 2028 года включительно.

До этого глава Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила брать с безработных 45 тыс. руб./год в качестве оплаты за полис ОМС.

Сама Матвиенко конкретно про самозанятых не упоминала. Но напрашивается вывод, что в случае отмены самозанятости официальные самозанятые станут безработными, если уйдут в тень. Альтернатива - регистрировать ИП и платить соцвзносы или работать как физлицо с НДФЛ 13%. Напомню, что у самозанятых налог - 4% или 6%.

Так вот, Совет Федерации дал правительству рекомендацию проработать отмену этого налогового режима в 2026 году. И правительство сегодня ответило, правда, не Совфеду, а журналистам. Можно сказать, ответило отказом - по поводу срока. Но есть тут момент, где все же остается лазейка.

Что конкретно заявило правительство? Приведу текст ТАСС, который цитирует пресс-службу кабинета министров:

"Никаких изменений в режиме работы самозанятых до истечения срока проведения эксперимента не планируется. Эксперимент проводится с 2019 года и завершится в 2028 году. В течение этих лет условия налогообложения остаются прежними".

То есть тут четко написано, что неизменными остаются 2 параметра - срок и условия налогообложения. Упоминается более абстрактный "режим работы самозанятых". В то же время тут нет никаких обещаний и разъяснений по поводу социальных взносов и платного ОМС.

А что у нас написано в законе 422-ФЗ, который регулирует самозанятость? Гарантии условий там зафиксированы так:

"В течение десяти лет проведения эксперимента не могут вноситься изменения в настоящий Федеральный закон в части увеличения налоговых ставок и (или) уменьшения предельного размера доходов, установленного пунктом 8 части 2 статьи 4 настоящего Федерального закона".

То бишь государство законодательно закрепило свои обязательства - до 1 января 2029 года не повышать налоговые ставки и не уменьшать лимит суммы по самозанятости.

А вот про соцвзносы и оплату за медицину никаких обязательств нет и здесь. Так что при желании наши власти могут найти способ, как увеличить размер выплат от самозанятых государству. Посмотрим, что дальше будет.

Очевидно, что прежних выгодных условий не будет, вопрос - когда, в 2029 году или в 2026-м. И также надо смотреть, что конкретно поменяется.

Можно ли нам как самозанятым как-то подготовиться к изменениям?
На мой взгляд, только если морально. Ибо никакой конкретики пока нет - когда она появится, можно будет ее обсуждать предметно. И то не исключено, что сначала в проекте закона и заявлениях властей будет озвучено одно, а потом нововведения еще как-то скорректируют. Так что следим за ситуацией.

Вот когда станут известна суть поправок в законодательство (если такие поправки будут), то можно будет уже сделать выводы и решить, остаться ли среди самозанятых. Альтернатива - ИП или физлицо с налогами 13%. Уход в тень я для себя не рассматриваю, но точно часть граждан выберет вот этот нелегальный вариант.

Друзья, возникают вопросы про больничные для самозанятых. Запишу вам кружочек, чтобы не было тыщи текстов про СМЗ, а то не всем это актуально

Вот тут пост про больничные для самозанятых https://xn--r1a.website/svinfin/2677 Коротко - это добровольно и за это вы сами должны платить взносы

🪀Как купить доллары нового образца в Сбере тем, кому актуально
Мы с вами уже обсуждали, что в некоторых банках и банковских обменниках есть только доллары США старого образца. А их берут не во всех странах или берут со скидкой.

Сбер выкатил онлайн-сервис, где можно проверить наличие новых долларов в офисах вашего города и идти прицельно в эти отделения. При поиске выберите фильтр «Доллары новых серий». Вот тут еще у них инструкция, как заказать валюту заранее, это актуально при покупке крупных сумм.

Надеюсь, что другие банки тоже повторят практику Сбера и нам будет легче покупать банкноты нового образца. Тем более в других местах бывает более выгодный курс.

☕Почему растворимый кофе взлетел до 4 тыс. за кг, а в кофейне чашка - по 500 руб
Кофе в России достиг новой ценовой отметки, которая шокирует даже привычных к инфляции покупателей. Растворимый кофе перешагнул отметку 4000 рублей за килограмм, следует из данных Росстата. А зерновой приблизился к 2000 за кило.

Бразилия невольно подвела весь мир
Главная причина лежит в засухе в Бразилии - крупнейшем производителе кофе в мире. Эта проблема отразилась на всей глобальной торговле. К декабрю 2024 года биржевые цены на кофе побили исторический максимум, установленный в 1977 году - более четыре десятилетия назад, дальше подорожание продолжилось.

Во Вьетнаме - втором крупном производителе - ситуация не лучше. Сначала там была засуха, потом обильные дожди.

В Бразилии и Вьетнаме ливни испортили урожай робусты. Это более дешевый сорт, из которого делают растворимый кофе. По данным Международной организации по кофе, мировое производство в 2025 году снизится почти на 10%. Соответственно, меньше кофе - больше цены, если спрос не упал.

К этому добавились торговые пошлины США на бразильское сырье. Американские обжарщики начали массово скупать запасы, чтобы не зависеть от ограничений. А вслед за ними закупки увеличили и европейцы, которые опасаются новых правил ЕС о вырубке лесов.

Слабый рубль и комиссии за переводы
Кофе закупается в долларах, поэтому каждый скачок валютного курса - это автоматический рост цены в рублях. Бизнесу мешает не столько сам уровень курса, сколько его непредсказуемые скачки. Приходится закладывать валютные риски в цену продукта.

Плюс проблемы с международными платежами. Многие банки перестали напрямую работать с российскими компаниями. Платежи в основные кофейные страны приходится проводить через агентов, комиссия за такие переводы составляет 4-5% от суммы. Это тоже включается в конечную цену для потребителя.

Проблемная логистика
Санкции и военные конфликты на Ближнем Востоке создали новую проблему - кофе из Африки плывет на месяц дольше обычного из-за ситуации в районе Красного моря.

Контейнеры подолгу стоят в портах, доставка задерживается. Многие международные морские перевозчики неохотно отправляют грузы в Россию или вообще не берутся за это. Для тех же, кто отправляет, добавились дополнительные сложности - их тоже закладывают в цену.

Кофейни повышают цены постепенно
Понятное дело, что дорожает не только кофе в банках и пакетах для дома, но и напитки в кофейнях. Сами кофейни понимают, что резкое подорожание отпугивает клиентов, поэтому повышают цены постепенно. В одних сетях раз в три месяца добавляют по 3-4%, в других повышают дважды в год на 5-7%.

А еще нас может ждать более заметное подорожание. Кофе поступает по контрактам, заключненным месяцы назад. Новые поставки с актуальными ценами придут только через 3-6 месяцев, поэтому цены ещё вырастут.

Что будут делать люди
Специалисты не ожидают резкого падения спроса на кофе. Это привычный продукт, он стал неотъемлемой частью жизни россиян. Другое дело, что часть потребителей может покупать более дешевый продукт или же реже пить кофе. Ну и кофейни по идее быстрее столкнуться с падением продаж, если покупательная способность россиян будет падать.

Да, кофе навынос - не только вкусно, это и своеобразные ритуал для некоторых людей. Но народ может переходить на домашний вариант, если в кофейнях будет слишком уж дорого.

А вы стали экономить на кофе, например, реже пить или покупать более дешевый? Или все по-прежнему?

👔Власти ожидают среднюю зарплату москвичей в 196,6 тыс. в 2026
Эти цифры содержатся в прогнозе социально-экономического развития Москвы на 2026 год и плановый период 2027 и 2028 годы, документ подготовило правительство столицы.
 
Предполагается, что рост по сравнению с 2025 годом составит 8%. То есть по 2025 году они ожидают 182 тыс. рублей.
 
Понятное дело, что это не медианная зарплата, а средняя. То есть посчитали всех, от топ-менеджеров до дворников, и вывели среднее арифметическое.
Но все же такая статистика удивляет. Я живу в Москве и, по моим ощущениям, зарплаты гораздо ниже.
 
Конечно, я не знаю конкретные суммы всех знакомых, все-таки тема деликатная. Но из близкого круга общения почти все получают меньше 182 тыс. и вряд ли будут получать 196 тыс. в следующем году.
Более того, у одной моей подруги з/п - 180 тыс. рублей, и для ее возраста 30+ это считается даже очень хорошо.

👵🏻Пенсии молодежи могут быть ниже нищего минимума - что делать
Будущая пенсия нынешней молодежи не сможет покрыть даже минимальные потребности - такой прогноз озвучил депутат Госдумы Сергей Гаврилов.

Такое будущее может стать последствием возможных изменений в расчетах пенсионных баллов. Если власти решат заморозить или снизить их стоимость, каждый новый балл будет стоить меньше предыдущего.

Сейчас индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) индексируется, но такой порядок могут изменить, считает депутат. ИПК - это по сути и есть пенсионные баллы.

А еще Гаврилов напомнил, что в 2025 году завершается переходный период реформы повышения пенсионного возраста, начался он в 2019-м. Уточню, что этот период завершается для мужчин, для женщин - в 2028г. В эти годы государству удавалось серьезно экономить просто за счет того, что люди позже выходили на пенсию, а теперь эффект ослабнет.

Что делать нынешней молодежи и людям среднего возраста?
Думаю, если пенсия уже совсем близко, то принять можно минимальные меры для своего будущего. А у россиян среднего возраста и у молодежи - больше времени для размышлений и действий.

К сожалению, легкого варианта тут нет, иначе у нас бы не было малообеспеченных пенсионеров, которые живут бедно или с финансовой помощью детей.

По сути варианта есть только два. И каждый требует много усилий, чтобы прийти к результату. Однако, кроме нас, никто о нас не подумает.

1) Создать пассивный доход для будущей жизни на пенсии.
Это может быть как квартира на сдачу, так и вложения в ценные бумаги, вклады. Главное, чтобы такой капитал приносил регулярный доход, который станет добавкой к пенсии.

Купить даже свое жилье сейчас тяжело, откуда же взять деньги для таких вложений в недвижимость, фондовый рынок или куда-то еще? Как я и писала, просто не будет. Но чем раньше человек начнет копить, тем больше лет впереди и лучше перспективы.

Чтобы накопить больше, можно оптимизировать свои расходы с умом плюс надо куда-то вкладывать накопления, чтобы они не обесценивались в процессе создания капитала. Да хотя бы просто вклад - уже что-то.

Также чем младше человек, тем больше перспектив, что с возрастом доход будет расти и откладывать можно будет больше.

2) Приобрести профессию или навыки, которые позволят зарабатывать на пенсии.
Тут в первую очередь надо иметь в виду, что здоровье будет ухудшаться. На стройке уже не поработаешь, да и даже экскурсоводу нужны силы, чтобы на ногах показывать и рассказывать что-то группам. Не все потянут.

Не говорю даже о курьерах доставок, которые сейчас неплохо зарабатывают. Но в условные 65 лет так не поездишь в большинстве случаев - тяжело.

Второй момент - надо учитывать возрастную дискриминацию, которая все еще существует в России и никуда не уходит. Так что лучший вариант - обрести навыки для работы на фрилансе для нескольких заказчиков или для работы на себя. И как раз работа на себя может быть не только за компьютером.

Есть же люди, которые делают мебель на заказ, шьют, занимаются репетиторством и т.д. Подумайте, какие сферы близки к вашей специальности, или в чем вы разбираетесь, или чему можете научиться.

Мне могут возразить: мол, легко тебе говорить, так все просто на словах. Но для меня это тоже актуальный вопрос. Ибо вот веду я блоги, а тексты все чаще и лучше пишутся нейросетями. Даже видео с ними можно создавать, качество с каждым месяцем растет, даже не годом.

Так что не исключено, что и мне придется менять профессию или же возвращаться к своей прошлой - журналистике. Которая тоже может измениться, кстати, из-за новых технологий. Но там у меня было много человеческого общения с людьми, а этого не делает ИИ. Возможно, ИИ поручат часть работы, а журналистов потребуется меньшее количество. Посмотрим...

А тут я писала более про подробные советы по подготовке к пенсии для всех возрастов.

Интересно, приложение Едадил с ценами и акциями поменяло иконку на грустную из-за дождливой осени или высоких цен? 😁

🍚Можно ли обмануть инфляцию, купив 3 холодильника и 50 пачек порошка: что ждет таких хитрых
Инфляция гонится за россиянами, а они убегают, как могут. Именно такое впечатление у меня сложилось после просмотра коротких видео в нескольких соцсетях.

А можно ли обмануть экономические реалии и внезапно отнести деньги не на вклад или в фондовый рынок, а в обычные товары? Купить впрок несколько мешков сахара, пару телевизоров или набрать бытовой химии на три года вперед.

Ведь сегодня ты покупаешь дешевле, чем будет завтра - значит, сохраняешь деньги от обесценивания. Но не все так просто.

Страх и ложная выгода
Желание закупиться впрок - это прежде всего реакция на страх и неопределенность. Непонятно, что будет с ценами и курсом валют, вещи в шкафу или гараже создают иллюзию контроля и стабильности. Кажется, что уж этот-то запас у тебя никто не отнимет, и он не обесценится, как деньги на счете.

На первый взгляд, арифметика проста. Если инфляция составляет, условно, 15% в год, а пачка макарон подорожала на 20%, то, закупив макароны год назад, вы как будто заработали 5%. Но в этой логике упускается несколько очень важных деталей, которые превращают мнимую выгоду в реальные потери.

Скрытые расходы и потеря качества
Предположим, что вы решили вложить сто тысяч рублей в сахарный песок. Во-первых, его где-то нужно хранить. Для этого потребуется место, которое должно быть сухим и проветриваемым, иначе продукт испортится.

Это уже издержки, пусть и не всегда денежные. Во-вторых, у любого продукта есть срок годности. Что вы будете делать с горой просроченной гречки? В крупах еще и жучки могут завестись.

С техникой ситуация еще сложнее. Телевизор или смартфон, купленный про запас, устаревает буквально каждый месяц. Выходят все новые и новые модели вашего производителя и его конкуиентов, а ваш инвестиционный телефон со временем дешевеет, даже если новый лежит в коробке.

Главная проблема - отсутствие ликвидности
Если говорить упрощенно, то высокая ликвидность товара - это возможность быстро и без потерь превратить свои активы в живые деньги. Деньги на банковском вкладе или накопительном счете абсолютно ликвидны - их можно снять в любой момент.

А теперь попробуйте быстро продать три холодильника или пятьдесят упаковок стирального порошка, когда вам срочно понадобятся деньги.

На Авито и прочих сайтах полно лотов, которые висят там много месяцев. Никто не покупает, а снижать цену продавец не хочет.
Если же вам срочно нужны будут деньги, придется снижать цену, чтобы быстро продать. И так вы можете выйти еще в больший минус по сравнению с ценой покупки вашей вещи.

Что я советую: некоторыми нескоропортящимися товарами можно закупаться с запасом, ведь сегодня они реально дешевле, чем завтра. Речь про товары для себя, не на продажу. Но я бы посоветовала не создавать в доме склад, чтобы сэкономить совсем небольшие суммы. Тем более жизнь изменчива, вам может и не понадобиться ранее приобретенный сахар или телевизор.

Цифра дня практически.