🎩Почему банкиры недовольны россиянами, которые вечно ищут повыгоднее
Сегодня в новостной ленте увидела практически крик души. Член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер рассказал о своих ожиданиях: в 2025 году станет меньше прайс-сикеров - охотников за выгодной. Дальше банкир пояснил, что имеет в виду в первую очередь любителей накопительных счетов с приветственным периодом.
Я-то как раз рекомендую всем быть такими охотниками за выгодой и переходить из одного банка в другой. Как это работает? Например, пришли в банк А и получили повышенный процент по накопительному счету - допустим, 21%. Это условие действует для новых денег или новых клиентов на 2 месяца. Прошли 2 месяца - идем в банк Б и становимся новым клиентом уже там (или же владельцем "новых" денег, которых не было в банке долгое время). Потом идем в банк В и так далее.
А потом уже и в первом банке подошел срок, можно идти по второму кругу. И везде будут новые деньги и повышенный приветственный процент. Под "идти" я не подразумеваю то, что вам надо будет обязательно ногами перемещаться между офисами. Куда-то, может, и придется дойти оффлайн для первичной идентификации.
Но в каких-то банках у вас уже есть или когда-то был счет, то есть вы идентифицированы. А какие-то банки вам сами домой или в офис пришлют курьера с бесплатной карточкой. Оформите ее, получите доступ к онлайн-банку и сможете открыть хоть счет, хоть вклад.
А переводить деньги между своими же счетами в разных банках можно бесплатно - по СБП по номеру телефона. И лимит большой - до 30 млн рублей в месяц без комиссии, касается любого банка.
Ну вот финансисты и не любят таких искателей лучших условий. Они же ведь зачем придумали повышенную ставку? Чтобы люди принесли им свои деньги. Потом банк выдает из этих денег кредиты людям и компаниям и на этом зарабатывает. Например, привлекли средства на накопительный счет физлица под 21%, а выдали - под 30% потребкредит. Чем больше эта разница, тем больше заработает банк.
И сердцу банкира милее всего тот клиент, который 2 месяца побудет с повышенной ставкой по счету условно в 21%, а потом еще долго - под 16%. Ничего личного, только деньги и выгода.
То же самое касается и других услуг, по которым наиболее продвинутые и активные граждане ищут условия получше. Например, спецы по кэшбэку имеют целый букет карт с повышенным кэшбэком по разным категориям. Это карты разных банков. А финансистам лучше, конечно, чтобы вы получали кэшбэк 5% по 3 категориям в их банке и 1% - за остальные покупки. А не шли в другой банк, где вам дадут 5% на рестораны или аптеки.
Банки же зарабатывают на каждой оплате от владельцев торговых точек, где стоит терминал. Прибыль делится между банком, поставившим терминал, между выдавшим карту и платежной системой. Банк-эмитент карты частью своей прибыли делится в виде кэшбэка, чтобы платили его картой чаще. И чем меньше дашь кэшбэка, тем лучше финансово для банка.
А уж кредитные карты вообще являются прибыльным продуктом только за счет тех, кто не возвращает деньги в грейс-период и остается должен, да еще и под высокий карточный процент.
Кредитки часто раздают вообще с бесплатным обслуживанием по акции - на год или навсегда. Если клиент возвращает все в грейс и не платит %, то получается, что он просто бесплатно пользуется заемными деньгами банка. Банку это не нравится, но он терпит. Потому что на двух "умных" найдутся восемь несобранных, которые ничего вовремя не вернут и попадут на проценты. Даже потребкредит им изначально было бы выгоднее взять, так как там % ниже.
Так что я считаю, что как раз такими охотниками за выгодой и целесообразно быть. И нецелесообразно - когда "ешь, что дали". То есть пользуешься теми услугами и продуктами, которые тебе же в офисе и посоветовал сотрудник, и больше не смотришь по сторонам.
Сегодня в новостной ленте увидела практически крик души. Член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер рассказал о своих ожиданиях: в 2025 году станет меньше прайс-сикеров - охотников за выгодной. Дальше банкир пояснил, что имеет в виду в первую очередь любителей накопительных счетов с приветственным периодом.
Я-то как раз рекомендую всем быть такими охотниками за выгодой и переходить из одного банка в другой. Как это работает? Например, пришли в банк А и получили повышенный процент по накопительному счету - допустим, 21%. Это условие действует для новых денег или новых клиентов на 2 месяца. Прошли 2 месяца - идем в банк Б и становимся новым клиентом уже там (или же владельцем "новых" денег, которых не было в банке долгое время). Потом идем в банк В и так далее.
А потом уже и в первом банке подошел срок, можно идти по второму кругу. И везде будут новые деньги и повышенный приветственный процент. Под "идти" я не подразумеваю то, что вам надо будет обязательно ногами перемещаться между офисами. Куда-то, может, и придется дойти оффлайн для первичной идентификации.
Но в каких-то банках у вас уже есть или когда-то был счет, то есть вы идентифицированы. А какие-то банки вам сами домой или в офис пришлют курьера с бесплатной карточкой. Оформите ее, получите доступ к онлайн-банку и сможете открыть хоть счет, хоть вклад.
А переводить деньги между своими же счетами в разных банках можно бесплатно - по СБП по номеру телефона. И лимит большой - до 30 млн рублей в месяц без комиссии, касается любого банка.
Ну вот финансисты и не любят таких искателей лучших условий. Они же ведь зачем придумали повышенную ставку? Чтобы люди принесли им свои деньги. Потом банк выдает из этих денег кредиты людям и компаниям и на этом зарабатывает. Например, привлекли средства на накопительный счет физлица под 21%, а выдали - под 30% потребкредит. Чем больше эта разница, тем больше заработает банк.
И сердцу банкира милее всего тот клиент, который 2 месяца побудет с повышенной ставкой по счету условно в 21%, а потом еще долго - под 16%. Ничего личного, только деньги и выгода.
То же самое касается и других услуг, по которым наиболее продвинутые и активные граждане ищут условия получше. Например, спецы по кэшбэку имеют целый букет карт с повышенным кэшбэком по разным категориям. Это карты разных банков. А финансистам лучше, конечно, чтобы вы получали кэшбэк 5% по 3 категориям в их банке и 1% - за остальные покупки. А не шли в другой банк, где вам дадут 5% на рестораны или аптеки.
Банки же зарабатывают на каждой оплате от владельцев торговых точек, где стоит терминал. Прибыль делится между банком, поставившим терминал, между выдавшим карту и платежной системой. Банк-эмитент карты частью своей прибыли делится в виде кэшбэка, чтобы платили его картой чаще. И чем меньше дашь кэшбэка, тем лучше финансово для банка.
А уж кредитные карты вообще являются прибыльным продуктом только за счет тех, кто не возвращает деньги в грейс-период и остается должен, да еще и под высокий карточный процент.
Кредитки часто раздают вообще с бесплатным обслуживанием по акции - на год или навсегда. Если клиент возвращает все в грейс и не платит %, то получается, что он просто бесплатно пользуется заемными деньгами банка. Банку это не нравится, но он терпит. Потому что на двух "умных" найдутся восемь несобранных, которые ничего вовремя не вернут и попадут на проценты. Даже потребкредит им изначально было бы выгоднее взять, так как там % ниже.
Так что я считаю, что как раз такими охотниками за выгодой и целесообразно быть. И нецелесообразно - когда "ешь, что дали". То есть пользуешься теми услугами и продуктами, которые тебе же в офисе и посоветовал сотрудник, и больше не смотришь по сторонам.
👍167❤48👎3🤔3
📈А вы отказываетесь от крупных покупок из-за высоких % по вкладам?
Давно у нас что-то не было рубрики обсуждения «Финансовый междусобойчик», исправляюсь. Хотела бы обсудить вот такой любопытный вопрос.
«Автоваз» сократит выпуск машин, потому что их меньше покупают из-за высоких ставок по вкладам, считают власти. Такую точку зрения высказал первый вице-премьер Денис Мантуров. Он пояснил, что вроде как люди предпочитают подержать деньги на вкладе под 20%, а машину купить потом.
С одной стороны, звучит логично. С другой стороны, мне тут видится еще одна причина - у людей просто нет денег на крупные покупки. Да еще и ставки по кредитам сейчас очень высокие, а отказов по заявкам стало больше. Многие же в кредит покупают машины.
Если кто-то рассуждает именно таким образом, о котором говорит вице-премьер, то хочу обратить ваше внимание еще на одну вещь. Ставки по вкладам высокие не сами по себе, а по причине высокой ключевой ставки, которая большая на фоне высокой же инфляции.
Как мы знаем, даже официально некоторые товары и услуги дорожают сильнее, чем в целом потребительская корзина для целей учета инфляции Росстатом. Говоря проще, за год автомобиль может подорожать больше, чем на 20%. Так что непонятно, выгодно ли держать деньги на вкладе, если полная сумма уже есть.
Ну, правда, вдруг получится подкопить и на более дорогую модель авто. Может, и на продукцию «Автоваза». А вот не подорожает ли покупка на те же 20%, точно спрогнозировать нельзя.
А вы отказывались или отказываетесь от крупных покупок, чтобы пока подержать деньги на вкладе или накопительном счете?
Давно у нас что-то не было рубрики обсуждения «Финансовый междусобойчик», исправляюсь. Хотела бы обсудить вот такой любопытный вопрос.
«Автоваз» сократит выпуск машин, потому что их меньше покупают из-за высоких ставок по вкладам, считают власти. Такую точку зрения высказал первый вице-премьер Денис Мантуров. Он пояснил, что вроде как люди предпочитают подержать деньги на вкладе под 20%, а машину купить потом.
С одной стороны, звучит логично. С другой стороны, мне тут видится еще одна причина - у людей просто нет денег на крупные покупки. Да еще и ставки по кредитам сейчас очень высокие, а отказов по заявкам стало больше. Многие же в кредит покупают машины.
Если кто-то рассуждает именно таким образом, о котором говорит вице-премьер, то хочу обратить ваше внимание еще на одну вещь. Ставки по вкладам высокие не сами по себе, а по причине высокой ключевой ставки, которая большая на фоне высокой же инфляции.
Как мы знаем, даже официально некоторые товары и услуги дорожают сильнее, чем в целом потребительская корзина для целей учета инфляции Росстатом. Говоря проще, за год автомобиль может подорожать больше, чем на 20%. Так что непонятно, выгодно ли держать деньги на вкладе, если полная сумма уже есть.
Ну, правда, вдруг получится подкопить и на более дорогую модель авто. Может, и на продукцию «Автоваза». А вот не подорожает ли покупка на те же 20%, точно спрогнозировать нельзя.
А вы отказывались или отказываетесь от крупных покупок, чтобы пока подержать деньги на вкладе или накопительном счете?
👍44🤣23❤14👎4⚡2
🐦Мужчина из-за ошибки Соцфонда получил 1,3 млн, а в итоге угодил на зону
Некоторые люди абсолютно серьезно мечтают о том, чтобы им кто-нибудь как-нибудь случайно переведет по ошибке кучу денег. И их можно будет потратить. Но не все так просто. Прочитала тут грустную историю.
Миллион по больничному
Гражданин Б. заболел, оформил больничный лист и после выздоровления вернулся на работу. По расчетам должен был получить пособие по временной нетрудоспособности около 13 тыс. руб. за полторы недели.
Но вместо положенной суммы на карту Б. неожиданно упало 1,3 млн руб. Как выяснилось позже, сотрудник Соцфонда при вводе данных пропустил запятую, из-за чего к сумме добавилось два лишних нуля.
Получив такую сумму, Б. не стал разбираться и что-то возвращать. Наоборот, решил гульнуть как в последний раз. Купил одежду, компьютер, сделал ремонт, погулял в ресторанах и ночных клубах, а остаток направил на погашение кредитов.
Что говорит закон про чужие деньги
Согласно ст. 158 УК РФ, кражей является тайное хищение чужого имущества. Но в данном случае Б. ничего не похищал.
Однако Пленум Верховного суда в постановлении № 51 от 27 декабря 2002 года разъяснил: под кражей понимается не только тайное изъятие имущества, но и любое иное незаконное обращение чужого имущества в свою пользу с корыстной целью.
Статья 1102 ГК обязывает вернуть неосновательное обогащение - имущество, приобретенное без установленных законом или сделкой оснований.
Получается, что Б. должен был вернуть излишне полученные средства, а себе оставить только 13 тыс.
Почему суд не поверил в невиновность
Защита Б. пыталась доказать, что он не понимал ошибочности перечисления и действовал добросовестно. Но суд собрал достаточно доказательств обратного.
Во-первых, Б. ранее неоднократно получал пособия по временной нетрудоспособности и знал их обычные размеры - они не превышали 30 тыс. руб. в месяц.
Во-вторых, свидетели пояснили, что Б. сам хвастался и говорил, что ничего не будет возвращать. То есть осознавал неправомерность действий.
В-третьих, после получения письма из Соцфонда с требованием вернуть средства Б. проигнорировал это требование,
Совокупность обстоятельств убедила суд в том, что Б. действовал с прямым умыслом на присвоение чужих денег.
Как квалифицировали преступление
Следствие предъявило Б. обвинение по п. "б" ч. 4 ст. 158 УК РФ - кража в особо крупном размере. Согласно примечанию к ст. 158 УК РФ, особо крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 миллион рублей.
Суд согласился с этой квалификацией. Несмотря на то что формально Б. не совершал тайного изъятия, его действия по трате заведомо чужих денег при понимании их ошибочного получения были признаны хищением.
Важную роль сыграло то, что Б. не предпринял никаких действий для выяснения правомерности поступления средств и их возврата. Более того, он активно тратил деньги.
Приговор
Суд первой инстанции приговорил Б. к 3 годам лишения свободы в исправительной колонии общего режима.
Но защита решила обжаловать приговор в апелляции, надеясь на смягчение наказания или отмену обвинительного приговора. Однако апелляционная инстанция не только оставила приговор в силе, но и увеличила срок на один месяц согласно определению Кемеровского областного суда по делу № 22-1657/2025.
Почему не вернул деньги и можно ли было договориться? В материалах суда это не указано, но там есть инфа про то, что часть денег человек вкинул в погашение кредитов. То есть, видимо, новые кредиты он бы не смог получить. А знакомым, может быть, и так уже всем должен.
Вот так загул на 1,3 млн руб. стоил 3 лет свободы. Есть вероятность, что потом заключенного выпустят по УДО, но все равно - так себе приключение. И на всю жизнь будет информация о погашенной судимости. На мой взгляд, такая сумма того не стоила.
Некоторые люди абсолютно серьезно мечтают о том, чтобы им кто-нибудь как-нибудь случайно переведет по ошибке кучу денег. И их можно будет потратить. Но не все так просто. Прочитала тут грустную историю.
Миллион по больничному
Гражданин Б. заболел, оформил больничный лист и после выздоровления вернулся на работу. По расчетам должен был получить пособие по временной нетрудоспособности около 13 тыс. руб. за полторы недели.
Но вместо положенной суммы на карту Б. неожиданно упало 1,3 млн руб. Как выяснилось позже, сотрудник Соцфонда при вводе данных пропустил запятую, из-за чего к сумме добавилось два лишних нуля.
Получив такую сумму, Б. не стал разбираться и что-то возвращать. Наоборот, решил гульнуть как в последний раз. Купил одежду, компьютер, сделал ремонт, погулял в ресторанах и ночных клубах, а остаток направил на погашение кредитов.
Что говорит закон про чужие деньги
Согласно ст. 158 УК РФ, кражей является тайное хищение чужого имущества. Но в данном случае Б. ничего не похищал.
Однако Пленум Верховного суда в постановлении № 51 от 27 декабря 2002 года разъяснил: под кражей понимается не только тайное изъятие имущества, но и любое иное незаконное обращение чужого имущества в свою пользу с корыстной целью.
Статья 1102 ГК обязывает вернуть неосновательное обогащение - имущество, приобретенное без установленных законом или сделкой оснований.
Получается, что Б. должен был вернуть излишне полученные средства, а себе оставить только 13 тыс.
Почему суд не поверил в невиновность
Защита Б. пыталась доказать, что он не понимал ошибочности перечисления и действовал добросовестно. Но суд собрал достаточно доказательств обратного.
Во-первых, Б. ранее неоднократно получал пособия по временной нетрудоспособности и знал их обычные размеры - они не превышали 30 тыс. руб. в месяц.
Во-вторых, свидетели пояснили, что Б. сам хвастался и говорил, что ничего не будет возвращать. То есть осознавал неправомерность действий.
В-третьих, после получения письма из Соцфонда с требованием вернуть средства Б. проигнорировал это требование,
Совокупность обстоятельств убедила суд в том, что Б. действовал с прямым умыслом на присвоение чужих денег.
Как квалифицировали преступление
Следствие предъявило Б. обвинение по п. "б" ч. 4 ст. 158 УК РФ - кража в особо крупном размере. Согласно примечанию к ст. 158 УК РФ, особо крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 миллион рублей.
Суд согласился с этой квалификацией. Несмотря на то что формально Б. не совершал тайного изъятия, его действия по трате заведомо чужих денег при понимании их ошибочного получения были признаны хищением.
Важную роль сыграло то, что Б. не предпринял никаких действий для выяснения правомерности поступления средств и их возврата. Более того, он активно тратил деньги.
Приговор
Суд первой инстанции приговорил Б. к 3 годам лишения свободы в исправительной колонии общего режима.
Но защита решила обжаловать приговор в апелляции, надеясь на смягчение наказания или отмену обвинительного приговора. Однако апелляционная инстанция не только оставила приговор в силе, но и увеличила срок на один месяц согласно определению Кемеровского областного суда по делу № 22-1657/2025.
Почему не вернул деньги и можно ли было договориться? В материалах суда это не указано, но там есть инфа про то, что часть денег человек вкинул в погашение кредитов. То есть, видимо, новые кредиты он бы не смог получить. А знакомым, может быть, и так уже всем должен.
Вот так загул на 1,3 млн руб. стоил 3 лет свободы. Есть вероятность, что потом заключенного выпустят по УДО, но все равно - так себе приключение. И на всю жизнь будет информация о погашенной судимости. На мой взгляд, такая сумма того не стоила.
❤56👍38🤯25🤬6😢6🤣6💯5👎3👻2💊2👏1
🚐Россияне стали реже обращаться к платной медицине, потому что денег меньше?
Прочитала я тут новость, сейчас расскажу. По статистике Почта банка, россияне стали реже пользоваться платными медуслугами. Банк подсчитал, что с начала 2025 года на 8% снизились траты россиян на платную медицину.
Почему в заголовке я поставила вопрос? Потому что банк может делать выводы только по статистике оплат по своим картам. То есть мы не можем точно судить, насколько репрезентативна выборка.
Хотя вон в 2023 году банк сообщал, что у него было 8,5 млн активных клиентов - немало. Но неизвестен социодемографический состав. Например, вроде там многие пенсию получают, но доля пенсионеров в общем числе клиентов не раскрывается.
Так вот, по расчетам банка, количество операций по оплате медуслуг уменьшилось на 19%, а средний чек увеличился на 11%, до 3664 рублей. Логично - цены-то растут. Часто на разных рынках вслед за ценами растут и показатели чеков просто из-за инфляции. Тут же количество уменьшается.
Что хорошо с частной медициной, так это наличие условно бесплатного государственного аналога - системы ОМС, оплаченной налогами граждан. Да, в этой системе есть свои недостатки, но эта альтернатива хотя бы есть, да и реально многое можно получить по бесплатному полису.
Я думаю, такой фактор действительно может наблюдаться, особенно в крупных городах. Но есть и другая возможная причина - у людей просто стало меньше денег. Да, здоровье - обычно одно из приоритетных направлений, но раз есть возможность сделать бесплатно, то больше людей стали ей пользоваться.
По себе могу сказать, что я стала пользоваться государственной медициной чаще с 2021 года, когда ушла с работы корреспондента на вольные хлеба. На работе был частично субсидируемый ДМС, а после увольнения покупать за свои деньги было бы дорого и нецелесообразно. Пожалуй, за прошедшие 4 года я пользуюсь на 80% медициной по ОМС И на 20% - платно.
А вы стали чаще или реже пользоваться бесплатными медуслугами? Почему?
Прочитала я тут новость, сейчас расскажу. По статистике Почта банка, россияне стали реже пользоваться платными медуслугами. Банк подсчитал, что с начала 2025 года на 8% снизились траты россиян на платную медицину.
Почему в заголовке я поставила вопрос? Потому что банк может делать выводы только по статистике оплат по своим картам. То есть мы не можем точно судить, насколько репрезентативна выборка.
Хотя вон в 2023 году банк сообщал, что у него было 8,5 млн активных клиентов - немало. Но неизвестен социодемографический состав. Например, вроде там многие пенсию получают, но доля пенсионеров в общем числе клиентов не раскрывается.
Так вот, по расчетам банка, количество операций по оплате медуслуг уменьшилось на 19%, а средний чек увеличился на 11%, до 3664 рублей. Логично - цены-то растут. Часто на разных рынках вслед за ценами растут и показатели чеков просто из-за инфляции. Тут же количество уменьшается.
Что хорошо с частной медициной, так это наличие условно бесплатного государственного аналога - системы ОМС, оплаченной налогами граждан. Да, в этой системе есть свои недостатки, но эта альтернатива хотя бы есть, да и реально многое можно получить по бесплатному полису.
«По оценке Почта Банка, россияне стали чаще доверять заботу о своем здоровье государственным медицинским учреждениям. В таких клиниках значительно повысились уровень обслуживания и качество оказания медицинской помощи. Кроме того, врачи применяют инновационные и более высокотехнологичные методы лечения, что позволяет не тратить средства на частную диагностику, стоимость которой кратно выросла за несколько лет», - пишет организация.Я думаю, такой фактор действительно может наблюдаться, особенно в крупных городах. Но есть и другая возможная причина - у людей просто стало меньше денег. Да, здоровье - обычно одно из приоритетных направлений, но раз есть возможность сделать бесплатно, то больше людей стали ей пользоваться.
По себе могу сказать, что я стала пользоваться государственной медициной чаще с 2021 года, когда ушла с работы корреспондента на вольные хлеба. На работе был частично субсидируемый ДМС, а после увольнения покупать за свои деньги было бы дорого и нецелесообразно. Пожалуй, за прошедшие 4 года я пользуюсь на 80% медициной по ОМС И на 20% - платно.
А вы стали чаще или реже пользоваться бесплатными медуслугами? Почему?
❤55🤔19🔥5👎2😢1
🏹Как россияне платят и не хотят платить: 13 фактов статистики
Центробанк тут провел большое исследование про отношение россиян к разным средствам платежа. Выделила любопытные факты в этот пост. Это не инструкция или какой-то полезный совет - просто чтение из разряда "занимательные платежи".
Если что, данные исследователи изучали по итогам 2024 года.
✔️ 43% россиян не представляют свою жизнь без наличных денег. Несмотря на развитие цифровых сервисов всех мастей, почти каждый второй не готов отказаться от купюр (а может, и монет?) в повседневной жизни.
✔️ Средняя сумма покупки, которую россияне оплачивают наличными, составляет 1731 руб. Это на 163 рублю больше, чем в 2023 году. Думаю, это просто плюс-минус влияние инфляции.
✔️ 32% граждан предпочитают хранить сбережения в наличных рублях. Это даже больше, чем в 2023 году, когда таких было 30%. Интересно, потому что мне казалось, что тенденция идет, наоборот, в сторону безнала.
✔️ Каждый четвертый россиянин снимает наличные "на всякий случай" - если вдруг безналичный расчет станет недоступен. Причина - технические сбои, слабый интернет и банкоматы, которые могут не работать. В новостях пишут про временное отключение мобильного интернета то в одном, то в другом регионе. Так что тут смысл есть, наверное.
✔️ 50% владельцев карт жалуются, что банкоматы часто не работают или не выдают нужные купюры. А ещё 28% говорят, что в банкомате просто не хватает наличных, особенно мелких. Получается, что инфраструктура наличного обращения хромает, но люди все равно не готовы отказаться от бумажных денег.
✔️ 18% россиян уже пользуются услугой "Наличные на кассе" - это когда деньги можно снять на кассе магазина. Особенно популярна эта услуга в Южном федеральном округе. По сути это такая замена банкомата, больше для сельской местности, на мой взгляд. Но, может, кому-то и в городе так удобнее.
✔️ 25% россиян платят комиссию за снятие наличных в банкомате. То есть каждый четвертый теряет деньги просто на том, чтобы получить свои кровные. Как-то не очень финансово грамотно - лучше искать варианты бесплатного снятия и карты банков, для которых такая опция доступна и близко к вам представлена.
✔️ 23% опрошенных жаловались, что с их карты списали деньги по требованию третьих лиц. А 14% становились жертвами кибермошенничества.
✔️ Каждый десятый россиянин вообще отказался от наличных платежей. Это в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Но есть и те, кто на другой стороне: 9% сограждан по-прежнему расплачиваются исключительно наличными.
✔️ 84% россиян носят с собой банкноты на сумму больше 300 рублей. Даже 32% сторонников безналичной оплаты таскают в кошельке больше тысячи рублей наличными. Видимо, на всякий случай - а вдруг терминал не работает или в мелкой торговой точке не принимают карты и не согласны на перевод.
✔️ 41% россиян ничего не слышали про цифровой рубль. И только 6% готовы прямо сейчас открыть счет в этой новой валюте. Центробанк активно продвигает эту идею, а народ пока в недоумении - зачем нужна еще одна форма денег.
✔️ Россияне в среднем снимают наличные 3 раза в месяц на сумму 7600 руб. А вносят - тоже 3 раза в месяц, но уже по 10700 рублей. Интересно, откуда берутся лишние денежки для внесения... Возможно, что снимают одни, а вносят другие, потом все это попадает в статистику.
✔️ Доля граждан с кредитными картами снизилась за год с 45% до 39%. Думаю, дело не в том, что все резко решили жить только на свои средства. Просто с ростом ставок банки стали строже оценивать клиентов, больше отказов.
То есть таких случаев, когда люди готовы взять кредитку, но им не одобряют. И пусть вас не смущают смски типа "Иван Иванович, оформите карту с лимитом до 200 тыс. рублей". Это не официальная оферта и вам могут оформить лимит 10 тыс. или вообще отказать после фактической подачи заявки.
Центробанк тут провел большое исследование про отношение россиян к разным средствам платежа. Выделила любопытные факты в этот пост. Это не инструкция или какой-то полезный совет - просто чтение из разряда "занимательные платежи".
Если что, данные исследователи изучали по итогам 2024 года.
✔️ 43% россиян не представляют свою жизнь без наличных денег. Несмотря на развитие цифровых сервисов всех мастей, почти каждый второй не готов отказаться от купюр (а может, и монет?) в повседневной жизни.
✔️ Средняя сумма покупки, которую россияне оплачивают наличными, составляет 1731 руб. Это на 163 рублю больше, чем в 2023 году. Думаю, это просто плюс-минус влияние инфляции.
✔️ 32% граждан предпочитают хранить сбережения в наличных рублях. Это даже больше, чем в 2023 году, когда таких было 30%. Интересно, потому что мне казалось, что тенденция идет, наоборот, в сторону безнала.
✔️ Каждый четвертый россиянин снимает наличные "на всякий случай" - если вдруг безналичный расчет станет недоступен. Причина - технические сбои, слабый интернет и банкоматы, которые могут не работать. В новостях пишут про временное отключение мобильного интернета то в одном, то в другом регионе. Так что тут смысл есть, наверное.
✔️ 50% владельцев карт жалуются, что банкоматы часто не работают или не выдают нужные купюры. А ещё 28% говорят, что в банкомате просто не хватает наличных, особенно мелких. Получается, что инфраструктура наличного обращения хромает, но люди все равно не готовы отказаться от бумажных денег.
✔️ 18% россиян уже пользуются услугой "Наличные на кассе" - это когда деньги можно снять на кассе магазина. Особенно популярна эта услуга в Южном федеральном округе. По сути это такая замена банкомата, больше для сельской местности, на мой взгляд. Но, может, кому-то и в городе так удобнее.
✔️ 25% россиян платят комиссию за снятие наличных в банкомате. То есть каждый четвертый теряет деньги просто на том, чтобы получить свои кровные. Как-то не очень финансово грамотно - лучше искать варианты бесплатного снятия и карты банков, для которых такая опция доступна и близко к вам представлена.
✔️ 23% опрошенных жаловались, что с их карты списали деньги по требованию третьих лиц. А 14% становились жертвами кибермошенничества.
✔️ Каждый десятый россиянин вообще отказался от наличных платежей. Это в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Но есть и те, кто на другой стороне: 9% сограждан по-прежнему расплачиваются исключительно наличными.
✔️ 84% россиян носят с собой банкноты на сумму больше 300 рублей. Даже 32% сторонников безналичной оплаты таскают в кошельке больше тысячи рублей наличными. Видимо, на всякий случай - а вдруг терминал не работает или в мелкой торговой точке не принимают карты и не согласны на перевод.
✔️ 41% россиян ничего не слышали про цифровой рубль. И только 6% готовы прямо сейчас открыть счет в этой новой валюте. Центробанк активно продвигает эту идею, а народ пока в недоумении - зачем нужна еще одна форма денег.
✔️ Россияне в среднем снимают наличные 3 раза в месяц на сумму 7600 руб. А вносят - тоже 3 раза в месяц, но уже по 10700 рублей. Интересно, откуда берутся лишние денежки для внесения... Возможно, что снимают одни, а вносят другие, потом все это попадает в статистику.
✔️ Доля граждан с кредитными картами снизилась за год с 45% до 39%. Думаю, дело не в том, что все резко решили жить только на свои средства. Просто с ростом ставок банки стали строже оценивать клиентов, больше отказов.
То есть таких случаев, когда люди готовы взять кредитку, но им не одобряют. И пусть вас не смущают смски типа "Иван Иванович, оформите карту с лимитом до 200 тыс. рублей". Это не официальная оферта и вам могут оформить лимит 10 тыс. или вообще отказать после фактической подачи заявки.
👍72❤22✍10🔥2👎1
💼Многое непонятно по банкротству граждан - Верховный суд отвечает
Банкротство физлиц уже не первый год применяется в России, но вопросов все равно много. И не на все из них отвечают материалы судебной практики. Тем более у нас не прецедентное право - то есть новые суды не обязаны ориентироваться на решения своих коллег, принятые ранее.
Зато на что судьи смотрят, так это на решения и разъяснения Верховного суда. Вот он выпустил обзор по банкроству "физиков", выбрала интересные моменты. Стоит иметь в виду, если вы в долгах и рассматриваете для себя вариант банкротства.
✔️ Единственное жилье сохраняется за должником, даже если это апартаменты. Главное - чтобы человек там действительно жил. Формальный статус (жилое/нежилое) не лишает жилье защиты от продажи в рамках банкротства.
✔️ Если единственное жилье слишком большое, дорогое или элитное, его могут посчитать роскошным и все равно включить в конкурсную массу. Суд будет учитывать метраж, район, отделку и даже стиль интерьера.
✔️ Единственный автомобиль можно оставить за должником, если он объективно нужен семье. Например, чтобы возить детей в школу или если человек живет далеко от общественного транспорта. Случаи рассматриваются судом индивидуально.
✔️ Кредит, взятый на нужды семьи, признается общим, даже если оформлен только на одного супруга.
Соответственно, его делят при банкротстве на двоих.
✔️ Если долг связан с бизнесом одного из супругов (например, поручительство за компанию), он считается личным. И при банкротстве отвечает только тот, кто подписывал обязательство.
✔️ Суды теперь могут оставлять должнику деньги на оплату юридических услуг, если расходы соответствуют среднерыночным ценам. Это позволяет человеку защищать свои права, даже если он в процедуре банкротства.
✔️ Если человек взял кредит из-за мошенников (например, под давлением), этот долг не включается в список требований кредиторов при банкротстве. Это защита от преступной схемы с подставными займами.
✔️ От долгов можно освободиться даже при так называемом неразумном поведении. Но если должник скрывал доходы или вел роскошную жизнь, отказывался от работы - тогда списания долга при банкротстве не будет.
✔️ Если у человека появилась работа и возможность погасить долг в обозримом будущем, суд вправе прекратить дело о банкротстве, несмотря на просрочки по кредиту.
✔️ При банкротстве в конкурсную массу включаются и совместно нажитые активы супругов, даже если имущество уже поделено по долям. Потом просто делится выручка от продажи по долям.
✔️ Единственное жилье должника можно исключить из конкурсной массы, даже если оно было подарено кому-то - если после возврата в конкурсную массу оно всё равно подпадает под исполнительский иммунитет.
✔️ Пенсии включаются в конкурсную массу с удержанием прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Все остальное - под контролем управляющего банкротством или по решению суда.
✔️ Если должник использовал имущество (например, машину или гараж) для заработка, и без него его доход рухнет, суд может оставить это имущество за ним, даже если оно не защищено напрямую законом.
✔️ Суд может утвердить план реструктуризации долгов даже без согласия большинства кредиторов, если такой план объективно выгоден всем участникам и не ухудшает их положение.
✔️При возбуждении дела о банкротстве по заявлению кредитора (кому должны деньги) предпочтение отдается процедуре реструктуризации долгов, если есть шансы восстановить платежеспособность. То есть не списывают долг, а делают рассрочку с новыми сроками и суммами.
Банкротство физлиц уже не первый год применяется в России, но вопросов все равно много. И не на все из них отвечают материалы судебной практики. Тем более у нас не прецедентное право - то есть новые суды не обязаны ориентироваться на решения своих коллег, принятые ранее.
Зато на что судьи смотрят, так это на решения и разъяснения Верховного суда. Вот он выпустил обзор по банкроству "физиков", выбрала интересные моменты. Стоит иметь в виду, если вы в долгах и рассматриваете для себя вариант банкротства.
✔️ Единственное жилье сохраняется за должником, даже если это апартаменты. Главное - чтобы человек там действительно жил. Формальный статус (жилое/нежилое) не лишает жилье защиты от продажи в рамках банкротства.
✔️ Если единственное жилье слишком большое, дорогое или элитное, его могут посчитать роскошным и все равно включить в конкурсную массу. Суд будет учитывать метраж, район, отделку и даже стиль интерьера.
✔️ Единственный автомобиль можно оставить за должником, если он объективно нужен семье. Например, чтобы возить детей в школу или если человек живет далеко от общественного транспорта. Случаи рассматриваются судом индивидуально.
✔️ Кредит, взятый на нужды семьи, признается общим, даже если оформлен только на одного супруга.
Соответственно, его делят при банкротстве на двоих.
✔️ Если долг связан с бизнесом одного из супругов (например, поручительство за компанию), он считается личным. И при банкротстве отвечает только тот, кто подписывал обязательство.
✔️ Суды теперь могут оставлять должнику деньги на оплату юридических услуг, если расходы соответствуют среднерыночным ценам. Это позволяет человеку защищать свои права, даже если он в процедуре банкротства.
✔️ Если человек взял кредит из-за мошенников (например, под давлением), этот долг не включается в список требований кредиторов при банкротстве. Это защита от преступной схемы с подставными займами.
✔️ От долгов можно освободиться даже при так называемом неразумном поведении. Но если должник скрывал доходы или вел роскошную жизнь, отказывался от работы - тогда списания долга при банкротстве не будет.
✔️ Если у человека появилась работа и возможность погасить долг в обозримом будущем, суд вправе прекратить дело о банкротстве, несмотря на просрочки по кредиту.
✔️ При банкротстве в конкурсную массу включаются и совместно нажитые активы супругов, даже если имущество уже поделено по долям. Потом просто делится выручка от продажи по долям.
✔️ Единственное жилье должника можно исключить из конкурсной массы, даже если оно было подарено кому-то - если после возврата в конкурсную массу оно всё равно подпадает под исполнительский иммунитет.
✔️ Пенсии включаются в конкурсную массу с удержанием прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Все остальное - под контролем управляющего банкротством или по решению суда.
✔️ Если должник использовал имущество (например, машину или гараж) для заработка, и без него его доход рухнет, суд может оставить это имущество за ним, даже если оно не защищено напрямую законом.
✔️ Суд может утвердить план реструктуризации долгов даже без согласия большинства кредиторов, если такой план объективно выгоден всем участникам и не ухудшает их положение.
✔️При возбуждении дела о банкротстве по заявлению кредитора (кому должны деньги) предпочтение отдается процедуре реструктуризации долгов, если есть шансы восстановить платежеспособность. То есть не списывают долг, а делают рассрочку с новыми сроками и суммами.
🔥36❤21😐9✍2👎1👨💻1
🕶Пугающее 1 июля и переводы на карту - что будет на самом деле
Вот уже месяц или около того в интернете бродят страшные байки про 1 июля и массовую блокировку переводов.
На самом деле речь идет о 1 июня, а о 1 июля - и все не так страшно, как это описывают некоторые "желтые" СМИ и блоги. Давайте разбираться.
Что за правила вступили в силу
С 1 июня 2025 года действительно вступили в силу поправки к закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…»
Теперь у Росфинмониторинга появилось право требовать от банков приостановить операции по конкретным счетам сроком до 10 рабочих дней. В некоторых случаях - до 30 дней. Основанием для этого могут быть подозрения в отмывании преступных доходов или в участии в финансировании экстремистской деятельности.
Подозрения - не значит обвинения. И речь тут идет не про переводы "за ноготочки" мастеру или оплата аренды квартиры.
Что с переводами на карту?
Закон не отменяет ни один из привычных способов расчетов. Никто не запрещает перевести другу 500 рублей на проезд, отправить племяннице деньги на день рождения или даже каждый день получать оплату за стрижки или торты, если вы самозанятый.
Но если кто-то в течение короткого времени получает на карту десятки переводов от разных людей, при этом не имея статуса самозанятого - к нему может возникнуть интерес. Особенно если суммы идут дальше по цепочке и превращаются, например, в обналичку, переводы за границу или покупки на чужое имя.
Важно: эта мера с блокировкой переводов касается не налогов! Выявляют именно операции с подозрением на мошенничество или отмывание и финансирование экс**емизма. То есть, получая без самозанятости постоянные переводы, человек становится в рамках этого закона подозреваемым в условном отмывании и транзите денег.
Не банк решает, что подозрительно, это делает Росфинмониторинг. Он может направить банку распоряжение о приостановке операций. Но банки уже давно могут по своей инициативе блокировать переводы, если они соответствуют ряду признаков подозрительности. Но тут с 1 июня ничего не поменялось.
Какие операции на прицеле
Подозрительными могут быть признаны не только переводы, но и траты. Например, если с карты учителя или продавца внезапно уходят крупные суммы в офшорные юрисдикции, а потом снова возвращаются, и так повторяется. Или когда физлицо внезапно получает десятки переводов в неделю, а потом все эти средства аккуратно снимает в банкомате в виде наличных.
Да, формально даже такие операции могут быть законными. Но они попадают под определение операций без очевидного экономического смысла. Именно такие действия - в зоне интереса. Причем не из-за объема, а из-за структуры. Это не новое правило: такие критерии давно действуют в рамках закона № 115-ФЗ и указаний Центробанка.
Например, в ст. 15 закона "О национальной платежной системе" прямо говорится, что операторы обязаны мониторить подозрительные действия и могут приостанавливать их по запросу государственных органов.
По сути меняется вот что: банки блокируют теперь переводы не только по собственным критериям, но и по предписанию Росфинмониторинга. Так что по идее блокировок будет больше.
Как это происходит на практике
Если Росфинмониторинг все же решит, что конкретная операция — сомнительная, он направляет в банк предписание. В этот же день человеку должны сообщить о приостановке переводов и о ее причине. В течение трех рабочих дней гражданин имеет право обратиться за разъяснениями.
Дальше - либо разблокировка после пояснений клиента, либо дело направляется в правоохранительные органы, если выявлены признаки серьезных нарушений.
Что важно: само по себе проведение частых мелких переводов не является нарушением, но преступлением будет, если найдутся доказательства противоправных действий. И искать доказательства будете не вы, а другая сторона.
Вот уже месяц или около того в интернете бродят страшные байки про 1 июля и массовую блокировку переводов.
На самом деле речь идет о 1 июня, а о 1 июля - и все не так страшно, как это описывают некоторые "желтые" СМИ и блоги. Давайте разбираться.
Что за правила вступили в силу
С 1 июня 2025 года действительно вступили в силу поправки к закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…»
Теперь у Росфинмониторинга появилось право требовать от банков приостановить операции по конкретным счетам сроком до 10 рабочих дней. В некоторых случаях - до 30 дней. Основанием для этого могут быть подозрения в отмывании преступных доходов или в участии в финансировании экстремистской деятельности.
Подозрения - не значит обвинения. И речь тут идет не про переводы "за ноготочки" мастеру или оплата аренды квартиры.
Что с переводами на карту?
Закон не отменяет ни один из привычных способов расчетов. Никто не запрещает перевести другу 500 рублей на проезд, отправить племяннице деньги на день рождения или даже каждый день получать оплату за стрижки или торты, если вы самозанятый.
Но если кто-то в течение короткого времени получает на карту десятки переводов от разных людей, при этом не имея статуса самозанятого - к нему может возникнуть интерес. Особенно если суммы идут дальше по цепочке и превращаются, например, в обналичку, переводы за границу или покупки на чужое имя.
Важно: эта мера с блокировкой переводов касается не налогов! Выявляют именно операции с подозрением на мошенничество или отмывание и финансирование экс**емизма. То есть, получая без самозанятости постоянные переводы, человек становится в рамках этого закона подозреваемым в условном отмывании и транзите денег.
Не банк решает, что подозрительно, это делает Росфинмониторинг. Он может направить банку распоряжение о приостановке операций. Но банки уже давно могут по своей инициативе блокировать переводы, если они соответствуют ряду признаков подозрительности. Но тут с 1 июня ничего не поменялось.
Какие операции на прицеле
Подозрительными могут быть признаны не только переводы, но и траты. Например, если с карты учителя или продавца внезапно уходят крупные суммы в офшорные юрисдикции, а потом снова возвращаются, и так повторяется. Или когда физлицо внезапно получает десятки переводов в неделю, а потом все эти средства аккуратно снимает в банкомате в виде наличных.
Да, формально даже такие операции могут быть законными. Но они попадают под определение операций без очевидного экономического смысла. Именно такие действия - в зоне интереса. Причем не из-за объема, а из-за структуры. Это не новое правило: такие критерии давно действуют в рамках закона № 115-ФЗ и указаний Центробанка.
Например, в ст. 15 закона "О национальной платежной системе" прямо говорится, что операторы обязаны мониторить подозрительные действия и могут приостанавливать их по запросу государственных органов.
По сути меняется вот что: банки блокируют теперь переводы не только по собственным критериям, но и по предписанию Росфинмониторинга. Так что по идее блокировок будет больше.
Как это происходит на практике
Если Росфинмониторинг все же решит, что конкретная операция — сомнительная, он направляет в банк предписание. В этот же день человеку должны сообщить о приостановке переводов и о ее причине. В течение трех рабочих дней гражданин имеет право обратиться за разъяснениями.
Дальше - либо разблокировка после пояснений клиента, либо дело направляется в правоохранительные органы, если выявлены признаки серьезных нарушений.
Что важно: само по себе проведение частых мелких переводов не является нарушением, но преступлением будет, если найдутся доказательства противоправных действий. И искать доказательства будете не вы, а другая сторона.
👍59❤44🤔22🌚5✍4👎3
🛢Как рост цены нефти влияет на обычных россиян?
В связи с известными событиями в Иране и в целом на Ближнем Востоке нефть начала дорожать. В новостях опять заговорили про рост доходов бюджета. В периоды высоких цен на нефть чиновники радостно рапортуют об увеличении нефтегазовых поступлений, экономисты обещают укрепление рубля. Но прибавляется ли от этого денег в наших с вами личных кошельках?
Куда идут нефтяные сверхдоходы
Когда нефть дорожает, в федеральный бюджет идут дополнительные поступления. Это делается в виде налога НДПИ, экспортных пошлин и налога на прибыль нефтянок. Казалось бы, вот они - деньги для повышения зарплат, пенсий и пособий.
Но большую часть сверхдоходов государство складирует в Фонд национального благосостояния.
Типа откладываем на черный день. А оставшиеся средства обычно идут на нацпроекты и расеределяются между госкомпаниями и различными госструктурами.
Почему при дорогой нефти растут цены
Казалось бы, нефть подорожала - значит, у страны больше денег, жить должно стать легче. Но на деле как только нефть идет вверх, цены в магазинах тоже ползут наверх.
При росте нефтяных цен укрепляется рубль. Импорт дешевеет, а отечественные товары дорожают относительно импортных.
Плюс растет НДПИ на нефть. Нефтяники эти расходы, естественно, перекладывают на конечных потребителей. В итоге мы платим больше за бензин, дизель, и вообще за все, что как-то связано с транспортировкой. Ведь даже продукты в супермаркет везут на машине, которую надо чем-то заправить.
Что происходит с ценами на бензин
Казалось бы, если нефть дорожает - бензин тоже должен дорожать. Но не все так линейно. Цены на бензин у нас регулируются государством, а в случае резких скачков власти прибегают к демпфирующему механизму.
Суть его в том, что нефтяным компаниям компенсируют часть недополученной прибыли из бюджета, чтобы они не повышали цены для потребителей внутри России. Такая схема действует с 2019 года и закреплена в Налоговом кодексе, в частности в ст. 217.1 и сопутствующих подзаконных актах. Пока это работает - цены растут умеренно.
Но если нефть подорожает значительно и надолго, расходы бюджета на компенсации вырастут. А в какой-то момент механизм могут поменять. И тогда бензин действительно станет дороже. Уже сейчас в некоторых регионах фиксируют рост оптовых цен. А розница сдерживается только договоренностями между властями и компаниями.
Ложка меда
Нет автоматического правила, что при дорогой нефти должны повысить зарплаты бюджетникам и пенсии, например. Но все же, если цены на нефть будут расти и зафиксируются, то в оптимистичном варианте у нас будет профицитный бюджет страны в будущем. То есть дохолы будут превышать расходы.
А при более крепкой экономике государство все же часто повышает социальные выплаты, поднимает МРОТ и пенсии. Но это должен быть долгий тренд, а не на месяцок.
В связи с известными событиями в Иране и в целом на Ближнем Востоке нефть начала дорожать. В новостях опять заговорили про рост доходов бюджета. В периоды высоких цен на нефть чиновники радостно рапортуют об увеличении нефтегазовых поступлений, экономисты обещают укрепление рубля. Но прибавляется ли от этого денег в наших с вами личных кошельках?
Куда идут нефтяные сверхдоходы
Когда нефть дорожает, в федеральный бюджет идут дополнительные поступления. Это делается в виде налога НДПИ, экспортных пошлин и налога на прибыль нефтянок. Казалось бы, вот они - деньги для повышения зарплат, пенсий и пособий.
Но большую часть сверхдоходов государство складирует в Фонд национального благосостояния.
Типа откладываем на черный день. А оставшиеся средства обычно идут на нацпроекты и расеределяются между госкомпаниями и различными госструктурами.
Почему при дорогой нефти растут цены
Казалось бы, нефть подорожала - значит, у страны больше денег, жить должно стать легче. Но на деле как только нефть идет вверх, цены в магазинах тоже ползут наверх.
При росте нефтяных цен укрепляется рубль. Импорт дешевеет, а отечественные товары дорожают относительно импортных.
Плюс растет НДПИ на нефть. Нефтяники эти расходы, естественно, перекладывают на конечных потребителей. В итоге мы платим больше за бензин, дизель, и вообще за все, что как-то связано с транспортировкой. Ведь даже продукты в супермаркет везут на машине, которую надо чем-то заправить.
Что происходит с ценами на бензин
Казалось бы, если нефть дорожает - бензин тоже должен дорожать. Но не все так линейно. Цены на бензин у нас регулируются государством, а в случае резких скачков власти прибегают к демпфирующему механизму.
Суть его в том, что нефтяным компаниям компенсируют часть недополученной прибыли из бюджета, чтобы они не повышали цены для потребителей внутри России. Такая схема действует с 2019 года и закреплена в Налоговом кодексе, в частности в ст. 217.1 и сопутствующих подзаконных актах. Пока это работает - цены растут умеренно.
Но если нефть подорожает значительно и надолго, расходы бюджета на компенсации вырастут. А в какой-то момент механизм могут поменять. И тогда бензин действительно станет дороже. Уже сейчас в некоторых регионах фиксируют рост оптовых цен. А розница сдерживается только договоренностями между властями и компаниями.
Ложка меда
Нет автоматического правила, что при дорогой нефти должны повысить зарплаты бюджетникам и пенсии, например. Но все же, если цены на нефть будут расти и зафиксируются, то в оптимистичном варианте у нас будет профицитный бюджет страны в будущем. То есть дохолы будут превышать расходы.
А при более крепкой экономике государство все же часто повышает социальные выплаты, поднимает МРОТ и пенсии. Но это должен быть долгий тренд, а не на месяцок.
❤52🤔18👎9👍6😁5👌1
Осторожно, опять мошенники!
Уже 2 читателя пожаловались, что пишут незнакомые люди в личку и спрашивают, как им мои курсы. Никаких курсов у меня нет, но им это и неважно.
Они хотят так завести беседу, а потом предложат вам супер выгодные инвестиции и украдут деньги. Пишут тем, кто оставлял комментарий на канале. Уже была такая серия попыток развода, писала вот тут и вот тут.
Не надо ни в какие беседы вступать, они не подружиться с вами хотят.
Уже 2 читателя пожаловались, что пишут незнакомые люди в личку и спрашивают, как им мои курсы. Никаких курсов у меня нет, но им это и неважно.
Они хотят так завести беседу, а потом предложат вам супер выгодные инвестиции и украдут деньги. Пишут тем, кто оставлял комментарий на канале. Уже была такая серия попыток развода, писала вот тут и вот тут.
Не надо ни в какие беседы вступать, они не подружиться с вами хотят.
Telegram
Свинкины финансы
Осторожно, мошенники!
Уже несколько человек рассказали о вот таких сообщениях. Ссылаются на мой канал, а потом будут разводить вас на деньги.
Обратите внимание: пишут, что увидели вас в канале про инвестиции, а у меня-то канал не про это даже) И никакой…
Уже несколько человек рассказали о вот таких сообщениях. Ссылаются на мой канал, а потом будут разводить вас на деньги.
Обратите внимание: пишут, что увидели вас в канале про инвестиции, а у меня-то канал не про это даже) И никакой…
🤝70❤11👎1
🌧Добралось и до Сбера - режет лимиты по кредиткам
Прочитала тут интересную вещь в Телеграм-канале "Дайджест". Сбербанк начал рассылать некоторым клиентам сообщения о том, что снижает им кредитный лимит по карте до размера задолженности. У кого-то - с 5 июля, у кого-то - с другой даты.
То есть, например, у человека есть кредитная карта с лимитом 100 тыс. рублей. Но сейчас она в минусе на 30 тыс. Так вот и оставят лимит 30 тыс. Вернее, на ту сумму, которая будет в минусе на карте на определенную дату, которую как раз и указывают в смске.
Пишут, что первая волна подобных рассылок и действий от Сбера была в конце апреля - начале мая. Минимальный лимит оставляют 10 тыс. рублей.
Ранее о снижении лимитов действующим заемщикам также сообщали клиенты ВТБ, ТКБ, Ренессанс Банка.
Почему банки режут лимиты?
Ужесточают кредитную политику. Хотят иметь меньше долгов физлиц в портфеле, не все же возвращают в грейс-период - кто-то и проценты платит за долг банку.
Обычно ужесточают, когда ждут роста просрочек.
Первые под закручивание гаек традиционно попадают кредитные карты и потребкредиты. По ним - самые высокие проценты, но и самый высокий риск. Ведь в ипотеке и автокредитовании есть залог, который в крайнем случае банк может получить и продать.
Что делать, если банк прислал смс о снижении лимита?
✔️ Самое простое - для начала написать в поддержку и попросить сохранить лимит. Или хотя бы снижать не так сильно. Удивительно, но часто банки идут навстречу. Видимо, позиция такая: по умолчанию всем снижаем, но если очень надо - оставим. Конечно, для этого нужно иметь хорошую кредитную историю.
✔️ Открыть кредитку в другом банке. Предварительно погуглить, нет ли там массовой "резки" лимитов. Делать это лучше после того, как в первом банке лимит снизили - тогда у вас будет меньшая кредитная нагрузка и новый банк может одобрить лимит побольше. Напомню, что в кредитную нагрузку считается весь лимит карты, а не только реальный минус на балансе.
✔️Чтобы предупредить снижение лимита и не дойти до этого, надо чаще использовать кредитку в минус. Активный клиент более предпочтителен для банка.
Эти советы актуальны для массового снижения кредитных лимитов. Бывают и индивидуальные решения банков. Там причин еще больше - просрочка, набрал других кредитов и займов и выросла долговая нагрузка и т.д.
Прочитала тут интересную вещь в Телеграм-канале "Дайджест". Сбербанк начал рассылать некоторым клиентам сообщения о том, что снижает им кредитный лимит по карте до размера задолженности. У кого-то - с 5 июля, у кого-то - с другой даты.
То есть, например, у человека есть кредитная карта с лимитом 100 тыс. рублей. Но сейчас она в минусе на 30 тыс. Так вот и оставят лимит 30 тыс. Вернее, на ту сумму, которая будет в минусе на карте на определенную дату, которую как раз и указывают в смске.
Пишут, что первая волна подобных рассылок и действий от Сбера была в конце апреля - начале мая. Минимальный лимит оставляют 10 тыс. рублей.
Ранее о снижении лимитов действующим заемщикам также сообщали клиенты ВТБ, ТКБ, Ренессанс Банка.
Почему банки режут лимиты?
Ужесточают кредитную политику. Хотят иметь меньше долгов физлиц в портфеле, не все же возвращают в грейс-период - кто-то и проценты платит за долг банку.
Обычно ужесточают, когда ждут роста просрочек.
Первые под закручивание гаек традиционно попадают кредитные карты и потребкредиты. По ним - самые высокие проценты, но и самый высокий риск. Ведь в ипотеке и автокредитовании есть залог, который в крайнем случае банк может получить и продать.
Что делать, если банк прислал смс о снижении лимита?
✔️ Самое простое - для начала написать в поддержку и попросить сохранить лимит. Или хотя бы снижать не так сильно. Удивительно, но часто банки идут навстречу. Видимо, позиция такая: по умолчанию всем снижаем, но если очень надо - оставим. Конечно, для этого нужно иметь хорошую кредитную историю.
✔️ Открыть кредитку в другом банке. Предварительно погуглить, нет ли там массовой "резки" лимитов. Делать это лучше после того, как в первом банке лимит снизили - тогда у вас будет меньшая кредитная нагрузка и новый банк может одобрить лимит побольше. Напомню, что в кредитную нагрузку считается весь лимит карты, а не только реальный минус на балансе.
✔️Чтобы предупредить снижение лимита и не дойти до этого, надо чаще использовать кредитку в минус. Активный клиент более предпочтителен для банка.
Эти советы актуальны для массового снижения кредитных лимитов. Бывают и индивидуальные решения банков. Там причин еще больше - просрочка, набрал других кредитов и займов и выросла долговая нагрузка и т.д.
❤52🔥13🤯8👌6👎2😐2🗿1
🥖Россияне не спешат тратить денежки, хотя пока жестко не экономят- статистика Сбера
Хорошо или плохо живется сейчас среднему россиянину? Сложно однозначно ответить на этот вопрос. Но обратимся к статистике Сбера, которая основана на оплатах картой, по QR, с банковского счета в Сбере и т.д. У банка - самое большое количество клиентов-физлиц, так что анализ по идее показательный.
Сбер регулярно публикует данные по своему индексу потребления, и вот сейчас обнародовали анализ недели с 16 по 22 июня.
Траты растут, но все медленнее
Главный вывод - реальный рост потребительских расходов практически остановился. По данным СберИндекс, годовой темп увеличения составил всего 0,8%. Для сравнения: неделей ранее было 1,9%. Еще месяц назад - 1,6%. А это уже системное замедление.
Если смотреть в номинальном выражении (то есть без учета инфляции), то расходы вроде бы выросли на 10,5% по сравнению с прошлым годом. Но стоит вспомнить, что официальная инфляция в годовом выражении по данным Росстата держится в районе 7–8%, а по некоторым категориям товаров и выше. Да и мы с вами по своей потребительской корзине часто наблюдаем инфляции выше, чем официальные цифры.
Значит, часть номинального роста съедается ростом цен, а реальное потребление почти не прибавляет.
Кроме того, отчет Сбера показывает: за неделю с 16 по 22 июня совокупные расходы россиян сократились на 4,6%. Это не сезонное явление, потому что в аналогичный период прошлого года снижение составляло 3,7%. То есть в этом году даже традиционный летний спад - более глубокий.
Продукты, маркетплейсы и вино - главные точки экономии
Если разложить расходы по категориям, видно, что больше всего сократились траты на еду, алкоголь и покупки на маркетплейсах. По сравнению с предыдущей неделей расходы на продукты питания упали на 5,3%, на винные магазины - на 8,4%, а на маркетплейсах - на 6,2%.
Экономит народ на алкоголе - вроде и хорошо, ЗОЖ и все такое. Но не начали ли люди покупать просто более дешевые напитки?
А по сравнению маем все же сохраняется небольшой прирост - на 0,8%. Но в прошлом году на аналогичной неделе он был в пять раз выше - 4%. Ну и опять же, не забывает про инфляцию. В 2024 за ту же сумму можно было купить больше товаров.
За счет чего был рост
Самая яркая положительная динамика - у трат на отели. Прирост к маю составил 24,4%. В 2024 году на той же неделе рост был почти 34%.
Статистика идет вверх за счет количества покупок. Уже летний сезон, а россияне все еще хотят отдыхать, но бронируют чаще дешевые или краткосрочные поездки.
Единственная категория, где темпы роста пока не сбавляют обороты - это непродовольственные товары. В годовом выражении их рост ускорился до 13,6%. В мае он был 7,6%. То есть почти в два раза ниже.
Сюда входят одежда, бытовая техника, ремонт, лекарства и многое другое. Но и здесь есть нюанс: если цены продолжат расти, а реальные доходы останутся на месте, то даже этот всплеск может скоро сойти на нет.
Еще одна категория расходов, где не было замедления, — услуги. По данным Сбера, темп годового роста чуть ускорился с 7,9% до 8,1%.
Что в итоге
Если не вдаваться в нюансы, может показаться, что с потреблением все в порядке - траты в номинальных цифрах растут. Но если учесть инфляцию, становится понятно: реальное потребление топчется на месте. Люди экономят, планируют покупки, реже балуют себя спонтанными тратами.
Это важный индикатор состояния экономики. Рост потребительских расходов всегда считался признаком уверенности. Когда люди не боятся тратить — это значит, что они чувствуют себя стабильно. Сейчас же уверенности нет.
Хорошо или плохо живется сейчас среднему россиянину? Сложно однозначно ответить на этот вопрос. Но обратимся к статистике Сбера, которая основана на оплатах картой, по QR, с банковского счета в Сбере и т.д. У банка - самое большое количество клиентов-физлиц, так что анализ по идее показательный.
Сбер регулярно публикует данные по своему индексу потребления, и вот сейчас обнародовали анализ недели с 16 по 22 июня.
Траты растут, но все медленнее
Главный вывод - реальный рост потребительских расходов практически остановился. По данным СберИндекс, годовой темп увеличения составил всего 0,8%. Для сравнения: неделей ранее было 1,9%. Еще месяц назад - 1,6%. А это уже системное замедление.
Если смотреть в номинальном выражении (то есть без учета инфляции), то расходы вроде бы выросли на 10,5% по сравнению с прошлым годом. Но стоит вспомнить, что официальная инфляция в годовом выражении по данным Росстата держится в районе 7–8%, а по некоторым категориям товаров и выше. Да и мы с вами по своей потребительской корзине часто наблюдаем инфляции выше, чем официальные цифры.
Значит, часть номинального роста съедается ростом цен, а реальное потребление почти не прибавляет.
Кроме того, отчет Сбера показывает: за неделю с 16 по 22 июня совокупные расходы россиян сократились на 4,6%. Это не сезонное явление, потому что в аналогичный период прошлого года снижение составляло 3,7%. То есть в этом году даже традиционный летний спад - более глубокий.
Продукты, маркетплейсы и вино - главные точки экономии
Если разложить расходы по категориям, видно, что больше всего сократились траты на еду, алкоголь и покупки на маркетплейсах. По сравнению с предыдущей неделей расходы на продукты питания упали на 5,3%, на винные магазины - на 8,4%, а на маркетплейсах - на 6,2%.
Экономит народ на алкоголе - вроде и хорошо, ЗОЖ и все такое. Но не начали ли люди покупать просто более дешевые напитки?
А по сравнению маем все же сохраняется небольшой прирост - на 0,8%. Но в прошлом году на аналогичной неделе он был в пять раз выше - 4%. Ну и опять же, не забывает про инфляцию. В 2024 за ту же сумму можно было купить больше товаров.
За счет чего был рост
Самая яркая положительная динамика - у трат на отели. Прирост к маю составил 24,4%. В 2024 году на той же неделе рост был почти 34%.
Статистика идет вверх за счет количества покупок. Уже летний сезон, а россияне все еще хотят отдыхать, но бронируют чаще дешевые или краткосрочные поездки.
Единственная категория, где темпы роста пока не сбавляют обороты - это непродовольственные товары. В годовом выражении их рост ускорился до 13,6%. В мае он был 7,6%. То есть почти в два раза ниже.
Сюда входят одежда, бытовая техника, ремонт, лекарства и многое другое. Но и здесь есть нюанс: если цены продолжат расти, а реальные доходы останутся на месте, то даже этот всплеск может скоро сойти на нет.
Еще одна категория расходов, где не было замедления, — услуги. По данным Сбера, темп годового роста чуть ускорился с 7,9% до 8,1%.
Что в итоге
Если не вдаваться в нюансы, может показаться, что с потреблением все в порядке - траты в номинальных цифрах растут. Но если учесть инфляцию, становится понятно: реальное потребление топчется на месте. Люди экономят, планируют покупки, реже балуют себя спонтанными тратами.
Это важный индикатор состояния экономики. Рост потребительских расходов всегда считался признаком уверенности. Когда люди не боятся тратить — это значит, что они чувствуют себя стабильно. Сейчас же уверенности нет.
💯64❤60👍25👎3🔥3
🔨Пенсионерку заставили сделать звукоизоляцию, да еще в кредит под 28%
Пенсионеры не защищены от финансовых претензий и судов, как показывает практика. Маленький доход и социальная незащищенность - вовсе не довод для судебных приставов.
ФССП даже разместила эту историю на своем сайте как пример успешной работы. Но давайте разберемся с самого начала.
Как обычный износ превратили в нарушение
Проблема началась с того, что 43-летний сосед снизу стал жаловаться на шум. Пенсионерка живет в старом доме, где перекрытия за десятилетия естественным образом износились. Любые шаги наверху стали слышны в нижней квартире.
Сосед заказал экспертизу. Она показала превышение допустимого уровня шума на 5-6 дБА в ночное время. Согласно СанПиН 1.2.3685-21, допустимый уровень шума в жилых помещениях ночью составляет 30 дБА. Получается, в квартире снизу было 35-36 дБА - это примерно как тихий шепот именно для обитателя квартиры снизу.
Но формально превышение есть, и этот сосед обратился в суд. Ситуация усугублялась тем, что к бабушке иногда приезжали внуки - тогда шума становилось больше. Хотя сама женщина говорила, что внуки не вели себя громко в части игр и т.д.
Суд встал на сторону истца и постановил: пенсионерка должна за два месяца устранить нарушения за свой счет. На возражения о том, что у нее нет денег на ремонт и звукоизоляцию, судья посоветовал взять кредит.
Почему суд принял такое решение
Формально суд опирался на ст. 304 Гражданского кодекса о защите права собственности и ст. 1064 ГК РФ о возмещении вреда. Получается, что шум от естественного износа дома приравняли к причинению вреда соседу.
Также применили нормы Жилищного кодекса. Согласно ст. 17 ЖК РФ, собственник жилого помещения обязан соблюдать права и законные интересы соседей. А ст. 30 ЖК РФ запрещает использовать жилое помещение с нарушением прав других лиц.
Но тут есть нюанс. Пенсионерка не нарушала тишину специально - она просто ходила по своей квартире и принимала кнуков. Шум возникал из-за износа конструкций дома, а не из-за ее действий. По идее ответственность должна нести управляющая компания или собственники помещений коллективно.
Согласно ст. 36 ЖК РФ, несущие конструкции дома относятся к общему имуществу собственников. Значит, их состояние - общая ответственность, которую нельзя вешать на отдельного жильца. Но суд вот решил иначе.
Как приставы выбили деньги с пенсионерки
После суда его решение передали судебным приставам Полюстровского отделения. Пенсионерке объяснили, что она должна сделать звукоизоляцию за два месяца, иначе будут штрафы. Но денег у 74-летней женщины на такой ремонт не было - пенсия едва покрывала текущие расходы.
Тогда приставы применили ст. 17.15 КоАП РФ - неуважение к суду в виде неисполнения судебного акта. За это предусмотрены штрафы до 2500 руб. или административный арест до 15 суток. Пожилую женщину дважды оштрафовали.
В итоге женщина была вынуждена взять кредит под 28% годовых. Надо сказать, что сейчас ставки по потребкредитам еще выше, то есть за заемные деньги переплатить пришлось бы еще больше.
Мне лично история кажется несправедливой, потому что пенсионерка отвечала не за шумные вечеринки и громкий телевизор, а за обычные бытовые звуки. По сути ее вина в том, что она живет в старом доме вот с такими вот хлипкими перекрытиями.
Ремонт на себя могла бы взять управляющая компания, но сосед подал в суд именно на пожилую жительницу квартиры сверху. Впрочем, мы не знаем, какое решение принял бы суд в иске против УК.
Жалко пенсионерку, хотя я и сама терпеть не могу, когда слышно шум от соседей.
А у вас были проблемы с шумом от соседей? Как боролись?
Пенсионеры не защищены от финансовых претензий и судов, как показывает практика. Маленький доход и социальная незащищенность - вовсе не довод для судебных приставов.
ФССП даже разместила эту историю на своем сайте как пример успешной работы. Но давайте разберемся с самого начала.
Как обычный износ превратили в нарушение
Проблема началась с того, что 43-летний сосед снизу стал жаловаться на шум. Пенсионерка живет в старом доме, где перекрытия за десятилетия естественным образом износились. Любые шаги наверху стали слышны в нижней квартире.
Сосед заказал экспертизу. Она показала превышение допустимого уровня шума на 5-6 дБА в ночное время. Согласно СанПиН 1.2.3685-21, допустимый уровень шума в жилых помещениях ночью составляет 30 дБА. Получается, в квартире снизу было 35-36 дБА - это примерно как тихий шепот именно для обитателя квартиры снизу.
Но формально превышение есть, и этот сосед обратился в суд. Ситуация усугублялась тем, что к бабушке иногда приезжали внуки - тогда шума становилось больше. Хотя сама женщина говорила, что внуки не вели себя громко в части игр и т.д.
Суд встал на сторону истца и постановил: пенсионерка должна за два месяца устранить нарушения за свой счет. На возражения о том, что у нее нет денег на ремонт и звукоизоляцию, судья посоветовал взять кредит.
Почему суд принял такое решение
Формально суд опирался на ст. 304 Гражданского кодекса о защите права собственности и ст. 1064 ГК РФ о возмещении вреда. Получается, что шум от естественного износа дома приравняли к причинению вреда соседу.
Также применили нормы Жилищного кодекса. Согласно ст. 17 ЖК РФ, собственник жилого помещения обязан соблюдать права и законные интересы соседей. А ст. 30 ЖК РФ запрещает использовать жилое помещение с нарушением прав других лиц.
Но тут есть нюанс. Пенсионерка не нарушала тишину специально - она просто ходила по своей квартире и принимала кнуков. Шум возникал из-за износа конструкций дома, а не из-за ее действий. По идее ответственность должна нести управляющая компания или собственники помещений коллективно.
Согласно ст. 36 ЖК РФ, несущие конструкции дома относятся к общему имуществу собственников. Значит, их состояние - общая ответственность, которую нельзя вешать на отдельного жильца. Но суд вот решил иначе.
Как приставы выбили деньги с пенсионерки
После суда его решение передали судебным приставам Полюстровского отделения. Пенсионерке объяснили, что она должна сделать звукоизоляцию за два месяца, иначе будут штрафы. Но денег у 74-летней женщины на такой ремонт не было - пенсия едва покрывала текущие расходы.
Тогда приставы применили ст. 17.15 КоАП РФ - неуважение к суду в виде неисполнения судебного акта. За это предусмотрены штрафы до 2500 руб. или административный арест до 15 суток. Пожилую женщину дважды оштрафовали.
В итоге женщина была вынуждена взять кредит под 28% годовых. Надо сказать, что сейчас ставки по потребкредитам еще выше, то есть за заемные деньги переплатить пришлось бы еще больше.
Мне лично история кажется несправедливой, потому что пенсионерка отвечала не за шумные вечеринки и громкий телевизор, а за обычные бытовые звуки. По сути ее вина в том, что она живет в старом доме вот с такими вот хлипкими перекрытиями.
Ремонт на себя могла бы взять управляющая компания, но сосед подал в суд именно на пожилую жительницу квартиры сверху. Впрочем, мы не знаем, какое решение принял бы суд в иске против УК.
Жалко пенсионерку, хотя я и сама терпеть не могу, когда слышно шум от соседей.
А у вас были проблемы с шумом от соседей? Как боролись?
1😭130🤬85🤔30😱24❤13👎4👍2🔥1
🕸Какие изменения в законах и правилах ждут россиян в июле
Сегодня - традиционная подборка нововведений, которые с нового месяца будут влиять на кошельки россиян. Выбрала то, что показалось мне основным.
Социальные вклады через Госуслуги
С 1 июля системно значимые банки начнут открывать специальные социальные счета и вклады. Это делается автоматически по запросам граждан, которые получают поддержку от государства - например, ежемесячное пособие на ребенка.
Комиссий не будет: ни за карту, ни за обслуживание, ни за переводы до 20 тыс. руб. в месяц. Вклад максимум на 50 тыс. руб., ставка - максимальная в этом банке, то есть не ниже max ставки по всем депозитам в линейке, за исключением акций.
Кредиты с ограничениями
Теперь банкам нельзя выдавать больше 2% ипотек с первоначальным взносом менее 20% и при долговой нагрузке выше 50%. А по автокредитам ограничение жестче - только 20% от общего объема могут пойти на заемщиков с высоким долгом. То есть кредиты станут менее доступны людям с высокой кредитной нагрузкой. Будет больше отказов по заявкам на кредит.
ОСАГО и европротокол по-новому
С 5 июля у участников ДТП появится больше возможностей оформить аварию без ГИБДД. Даже если есть споры, европротокол можно будет использовать - но только при наличии фиксации через ГЛОНАСС или приложение Госуслуг. Лимит - 200 тыс. руб.
Коммунальные платежи вырастут
Июль традиционно приносит рост коммунальных тарифов. В этом году - в среднем на 11,9% по стране. Газ прибавит 10,3%, электроэнергия - 12,6%. Индексация коснется всех регионов, но конкретные цифры будут зависеть от решений местных властей.
Банковские переводы под прицелом ФНС
С 1 июля налоговая получает больше оснований для интереса к банковским переводам. Если вы регулярно получаете деньги на карту - особенно от незнакомых лиц, без оформления, и суммы немаленькие - могут спросить, что за доход.
Например, это может быть аренда жилья, товары, услуги без регистрации. Не значит, что будут проверять всех подряд - сначала должно возникнуть основание. То есть это не будет автоматический контроль всех переводов всех граждан.
Сегодня - традиционная подборка нововведений, которые с нового месяца будут влиять на кошельки россиян. Выбрала то, что показалось мне основным.
Социальные вклады через Госуслуги
С 1 июля системно значимые банки начнут открывать специальные социальные счета и вклады. Это делается автоматически по запросам граждан, которые получают поддержку от государства - например, ежемесячное пособие на ребенка.
Комиссий не будет: ни за карту, ни за обслуживание, ни за переводы до 20 тыс. руб. в месяц. Вклад максимум на 50 тыс. руб., ставка - максимальная в этом банке, то есть не ниже max ставки по всем депозитам в линейке, за исключением акций.
Кредиты с ограничениями
Теперь банкам нельзя выдавать больше 2% ипотек с первоначальным взносом менее 20% и при долговой нагрузке выше 50%. А по автокредитам ограничение жестче - только 20% от общего объема могут пойти на заемщиков с высоким долгом. То есть кредиты станут менее доступны людям с высокой кредитной нагрузкой. Будет больше отказов по заявкам на кредит.
ОСАГО и европротокол по-новому
С 5 июля у участников ДТП появится больше возможностей оформить аварию без ГИБДД. Даже если есть споры, европротокол можно будет использовать - но только при наличии фиксации через ГЛОНАСС или приложение Госуслуг. Лимит - 200 тыс. руб.
Коммунальные платежи вырастут
Июль традиционно приносит рост коммунальных тарифов. В этом году - в среднем на 11,9% по стране. Газ прибавит 10,3%, электроэнергия - 12,6%. Индексация коснется всех регионов, но конкретные цифры будут зависеть от решений местных властей.
Банковские переводы под прицелом ФНС
С 1 июля налоговая получает больше оснований для интереса к банковским переводам. Если вы регулярно получаете деньги на карту - особенно от незнакомых лиц, без оформления, и суммы немаленькие - могут спросить, что за доход.
Например, это может быть аренда жилья, товары, услуги без регистрации. Не значит, что будут проверять всех подряд - сначала должно возникнуть основание. То есть это не будет автоматический контроль всех переводов всех граждан.
😡59❤15✍14🤝14👍9👎2🔥1
🏒Что надо сделать ДО выхода на пенсию, чтобы потом не жалеть
Часто проблемы возникают тогда, когда их решить уже довольно сложно. Выход на пенсию тут не исключение. Как ни смешно звучит, но к пенсии можно начинать готовиться хоть с молодости. Конечно, не экономить каждую копейку, чтобы накопить "гробовые". А просто подойти к вопросу финансово грамотно.
Обеспечить жилье - не съем и ипотека
Позаботьтесь об этом заблаговременно, потому что при выходе на пенсию ваш доход резко сократится. Съем забирает всю пенсию, ипотека - вообще дело почти неподъемное для пожилых людей. Допустим, сегодня вы работаете уже в пенсионном возрасте. А завтра - бац, и здоровье подвело. Или с работы уволили, а новую найти тяжело в условные 65 лет.
Поэтому лучше всего закрыть этот вопрос заранее. Пусть это будет хотя бы комната в коммуналке. Или же квартира/дом в более дешевом городе или поселке. Желательно, конечно, выбирать место, из которого можно нормально добраться до медицинских учреждений. На пенсии это существенно.
Накопить на черный день
Болезнь, вынужденный ремонт, покупка нового холодильника - все это случается внезапно. И даже если пенсия неплохая, она обычно уходит на базовые нужды. Никакого запаса на внеплановое не остается. А когда совсем нет накоплений - приходится занимать или продавать последнее.
Даже если больших денег вы никогда и не получали и не получаете, все равно какую-то "заначку" на экстренные траты иметь нужно.
Создать источник пассивного дохода
Это уже идеальный вариант, который не всем доступен. Но стремиться надо. Капитал, приносящий прибыль, может быть в виде вклада в банке, квартиры/комнаты для сдачи в аренду, инвестиций в ценные бумаги.
Вклад может быть не огромный, но все равно процентами будет давать прибавку к пенсии. Комнаты для сдачи люди в теме советуют покупать там, где много студентов. А иначе есть большой шанс нарваться на маргинальных жильцов. Ну а ценные бумаги в виде акций и облигаций могут приносить дивиденды по первым и купонные выплаты по вторым. Это если смотреть на регулярный доход.
НПФы и программы долгосрочных сбережений (ПДС) тоже по сути инвестируют в депозиты и ценные бумаги, просто там управляют за вас.
Освоить новую профессию, если денег мало
Не все могут накопить тот самый капитал, который будет кормить или хотя бы подкармливать. Но и в этом случае можно подстраховаться - освоить новое дело. Желательно - которое не требует физической силы. Уонсультации, переводы, копирайтинг, бухгалтерия - таких профессий много. Можно освоить что-то новое типа монтажа видео. В тексты я бы не шла, так как сейчас там все больше используют нейросети.
Избавиться от долгов и кредитов
Даже если платеж небольшой, это все равно минус из и так небольшой пенсии. А если что-то случится - долги будут расти, проценты капать, дело может дойти до коллекторов или суда.
Погасите кредиты и займы и не берите новые перед выходом на пенсию, даже если банки сами предлагают и одобряют.
Оставить только те активы, которые можете содержать
Машина, дача, собака, хобби с расходами — все это требует не только интереса и любви, но и денег. Машину нужно ремонтировать и обслуживать, собаку - кормить и лечить и т.д.
Конечно, если животное уже есть, то вряд ли кто-то будет от него избавляться. А вот по поводу новых питомцев прямо перед пенсией стоит подумать. Ведь вы в ответе за тех, кого приручили.
Также можно избавиться от активов, которые редко используются, но требуют затрат.
А вы как-то готовитесь к пенсии?
Часто проблемы возникают тогда, когда их решить уже довольно сложно. Выход на пенсию тут не исключение. Как ни смешно звучит, но к пенсии можно начинать готовиться хоть с молодости. Конечно, не экономить каждую копейку, чтобы накопить "гробовые". А просто подойти к вопросу финансово грамотно.
Обеспечить жилье - не съем и ипотека
Позаботьтесь об этом заблаговременно, потому что при выходе на пенсию ваш доход резко сократится. Съем забирает всю пенсию, ипотека - вообще дело почти неподъемное для пожилых людей. Допустим, сегодня вы работаете уже в пенсионном возрасте. А завтра - бац, и здоровье подвело. Или с работы уволили, а новую найти тяжело в условные 65 лет.
Поэтому лучше всего закрыть этот вопрос заранее. Пусть это будет хотя бы комната в коммуналке. Или же квартира/дом в более дешевом городе или поселке. Желательно, конечно, выбирать место, из которого можно нормально добраться до медицинских учреждений. На пенсии это существенно.
Накопить на черный день
Болезнь, вынужденный ремонт, покупка нового холодильника - все это случается внезапно. И даже если пенсия неплохая, она обычно уходит на базовые нужды. Никакого запаса на внеплановое не остается. А когда совсем нет накоплений - приходится занимать или продавать последнее.
Даже если больших денег вы никогда и не получали и не получаете, все равно какую-то "заначку" на экстренные траты иметь нужно.
Создать источник пассивного дохода
Это уже идеальный вариант, который не всем доступен. Но стремиться надо. Капитал, приносящий прибыль, может быть в виде вклада в банке, квартиры/комнаты для сдачи в аренду, инвестиций в ценные бумаги.
Вклад может быть не огромный, но все равно процентами будет давать прибавку к пенсии. Комнаты для сдачи люди в теме советуют покупать там, где много студентов. А иначе есть большой шанс нарваться на маргинальных жильцов. Ну а ценные бумаги в виде акций и облигаций могут приносить дивиденды по первым и купонные выплаты по вторым. Это если смотреть на регулярный доход.
НПФы и программы долгосрочных сбережений (ПДС) тоже по сути инвестируют в депозиты и ценные бумаги, просто там управляют за вас.
Освоить новую профессию, если денег мало
Не все могут накопить тот самый капитал, который будет кормить или хотя бы подкармливать. Но и в этом случае можно подстраховаться - освоить новое дело. Желательно - которое не требует физической силы. Уонсультации, переводы, копирайтинг, бухгалтерия - таких профессий много. Можно освоить что-то новое типа монтажа видео. В тексты я бы не шла, так как сейчас там все больше используют нейросети.
Избавиться от долгов и кредитов
Даже если платеж небольшой, это все равно минус из и так небольшой пенсии. А если что-то случится - долги будут расти, проценты капать, дело может дойти до коллекторов или суда.
Погасите кредиты и займы и не берите новые перед выходом на пенсию, даже если банки сами предлагают и одобряют.
Оставить только те активы, которые можете содержать
Машина, дача, собака, хобби с расходами — все это требует не только интереса и любви, но и денег. Машину нужно ремонтировать и обслуживать, собаку - кормить и лечить и т.д.
Конечно, если животное уже есть, то вряд ли кто-то будет от него избавляться. А вот по поводу новых питомцев прямо перед пенсией стоит подумать. Ведь вы в ответе за тех, кого приручили.
Также можно избавиться от активов, которые редко используются, но требуют затрат.
А вы как-то готовитесь к пенсии?
✍95👍78❤40👏16😐7👎3🔥1💊1
🧾 Законно ли выдавать электронный чек вместо бумажного и настаивать на этом?
Наверняка вы тоже сталкивались с таким вопросом на кассе: "Нужен ли чек?" В "Пятерочке", например, каждый раз спрашивают, нужен ли чек. Он будет в любом случае, но если ответить "нет", то электронный вариант присылают на почту, привязанную к программе лояльности. Но законно ли не выдавать бумажный чек?
Что говорит закон
Согласно ст. 1.2 закона № 54-ФЗ, при расчетах продавец обязан выдать чек - бумажный или, при согласии покупателя, электронный (на телефон или email). Ключевое тут - при согласии клиента.
С 1 марта 2025 года появился еще один способ выдачи "электрочеков" - через приложение ФНС "Мои чеки онлайн". Но оно не заменяет, а дополняет существующие варианты. Бумажный чек по-прежнему обязателен, если покупатель не сообщил контакты для электронного.
Может ли продавец отказаться выдать бумажный чек
Нет. Даже если покупатель сначала согласился на электронный чек, но передумал - бумажный обязаны выдать. Исключение - если электронный уже получен и покупатель потом просит дубликат. В этом случае продавец вправе отказать.
ФНС в своих разъяснениях прямо указывает: при требовании покупателя бумажный чек должен быть предоставлен независимо от наличия чековой ленты. Покупка ленты - не проблема покупателя.
Юридическая сила электронного чека
Электронный чек приравнивается к бумажному, если содержит все обязательные реквизиты (ст. 4.7 закона № 54-ФЗ): дату, время, сумму, наименование товаров, место расчета и так далее. Также необходимо согласие покупателя на его получение до момента оплаты.
Штрафы за невыдачу чека
По ч. 6 ст. 14.5 КоАП РФ за невыдачу чека предусмотрен штраф: 2000 рубю для должностных лиц и 10000 руб. - для юридических. В исключительных случаях (например, дефицит ленты) может быть применено предупреждение, но это не правило, а временная мера.
Можно ли вернуть товар по электронному чеку
Да. Электронный чек имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Согласно п. 5 ст. 18, п. 1 ст. 25 и п. 4 ст. 26.1 закона "О защите прав потребителей", отсутствие бумажного чека - не основание для отказа в возврате.
Даже если чека нет, можно ссылаться на другие доказательства покупки: гарантийный талон, ценник, выписку из банка.
На что обратить внимание
Электронный чек — удобно. Он не теряется, легко найти и хранить. Но у него есть особенности:
- его выдают только при согласии до оплаты;
- чек должен прийти не позже следующего рабочего дня после расчета (п. 5.4 ст. 1.2 закона № 54-ФЗ);
- если покупка крупная, проверьте правильность введенного email или телефона, иначе чек не дойдет;
- продавец не обязан отправлять чек повторно, если вы предоставили неверные данные.
А вы предпочитаете бумажные или электронные чеки? Сталкивались ли с отказом выдать бумажный чек?
Наверняка вы тоже сталкивались с таким вопросом на кассе: "Нужен ли чек?" В "Пятерочке", например, каждый раз спрашивают, нужен ли чек. Он будет в любом случае, но если ответить "нет", то электронный вариант присылают на почту, привязанную к программе лояльности. Но законно ли не выдавать бумажный чек?
Что говорит закон
Согласно ст. 1.2 закона № 54-ФЗ, при расчетах продавец обязан выдать чек - бумажный или, при согласии покупателя, электронный (на телефон или email). Ключевое тут - при согласии клиента.
С 1 марта 2025 года появился еще один способ выдачи "электрочеков" - через приложение ФНС "Мои чеки онлайн". Но оно не заменяет, а дополняет существующие варианты. Бумажный чек по-прежнему обязателен, если покупатель не сообщил контакты для электронного.
Может ли продавец отказаться выдать бумажный чек
Нет. Даже если покупатель сначала согласился на электронный чек, но передумал - бумажный обязаны выдать. Исключение - если электронный уже получен и покупатель потом просит дубликат. В этом случае продавец вправе отказать.
ФНС в своих разъяснениях прямо указывает: при требовании покупателя бумажный чек должен быть предоставлен независимо от наличия чековой ленты. Покупка ленты - не проблема покупателя.
Юридическая сила электронного чека
Электронный чек приравнивается к бумажному, если содержит все обязательные реквизиты (ст. 4.7 закона № 54-ФЗ): дату, время, сумму, наименование товаров, место расчета и так далее. Также необходимо согласие покупателя на его получение до момента оплаты.
Штрафы за невыдачу чека
По ч. 6 ст. 14.5 КоАП РФ за невыдачу чека предусмотрен штраф: 2000 рубю для должностных лиц и 10000 руб. - для юридических. В исключительных случаях (например, дефицит ленты) может быть применено предупреждение, но это не правило, а временная мера.
Можно ли вернуть товар по электронному чеку
Да. Электронный чек имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Согласно п. 5 ст. 18, п. 1 ст. 25 и п. 4 ст. 26.1 закона "О защите прав потребителей", отсутствие бумажного чека - не основание для отказа в возврате.
Даже если чека нет, можно ссылаться на другие доказательства покупки: гарантийный талон, ценник, выписку из банка.
На что обратить внимание
Электронный чек — удобно. Он не теряется, легко найти и хранить. Но у него есть особенности:
- его выдают только при согласии до оплаты;
- чек должен прийти не позже следующего рабочего дня после расчета (п. 5.4 ст. 1.2 закона № 54-ФЗ);
- если покупка крупная, проверьте правильность введенного email или телефона, иначе чек не дойдет;
- продавец не обязан отправлять чек повторно, если вы предоставили неверные данные.
А вы предпочитаете бумажные или электронные чеки? Сталкивались ли с отказом выдать бумажный чек?
❤41👍30✍3👎2😐1
🎮Даже главный банкир страны против цифрового рубля
Знаю, что читатели моего канала с интересом относятся к теме цифрового рубля, так что решила вернуться к этому вопросу.
Глава Сбера Герман Греф заявил:
"Я как физическое лицо не понимаю, зачем мне нужен цифровой рубль. Как представителю банка и предприятия тоже не очень хорошо понимаю", - сказал топ-менеджер. Также он добавил: то, что может дать цифровой рубль, уже есть в России в виде безналичного расчета. Имеется в виду оплата картами, куар-кодами, переводы со счетов и т.д.
В принципе, это главный вопрос - а зачем все это надо?
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль - это третья форма российских денег, помимо наличных и безналичных. Он выпускается Центральным банком и хранится на специальной платформе ЦБ. При этом он не является криптовалютой - его нельзя намайнить, продать на бирже, еще нельзя отправить за границу.
Цифровой рубль задумывался как универсальное средство расчета и хранения. Власти объясняют его запуск тем, что цифрорубль позволит сделать платежи быстрее, прозрачнее, безопаснее, дешевле.
Хотя цифрорубли будут храниться на спецплатформе ЦБ, открыть такой кошелек можно будет через банки, то есть они тут будут как бы посредниками.
1 цифрубль равен 1 обычному рублю, поскольку это не какая-то отдельная криптовалюта, а третья форма российского рубля.
Проект начался с ограниченного тестирования, к тестовому "пилоту" постепенно подключаются банки, крупные компании и госструктуры. Но даже несмотря на информационную кампанию, народ пока с опаской относится к такому инструменту.
Возможные минусы цифрового рубля
Пожалуй, главное, что смущает: непонятно, зачем это нужно. Ведь цифровой рубль по сути дублирует функции обычного безнала. Возможность перевести деньги, оплатить покупку, получить зарплату уже есть. Мобильные банки, СБП, QR-коды работают быстро и удобно. Непонятно, что тут поменяются с полноценным появлением цифрорубля в нашей жизни.
При использовании цифрового рубля все деньги формально хранятся в Центральном банке, а не в коммерческом (коммерческими считаются и госбанки, и частные). Это может привести к тому, что люди начнут переводить из банков в цифровую форму, лишая банки пассивной базы. Это счета и вклады, из которых банков потом выдают кредиты и зарабатывают на разнице ставок.
С другой стороны, чтобы народ побежал в "цифру", там надо предлагать проценты на деньги - и выше, чем в банках. Ибо народ опасается этой новой формы рубля плюс должна быть выгода, чтобы забрать средства из банка. А цифрорубли будут хранить на платформе ЦБ. И неясно, есть ли для него экономический смысл давать % на остаток или на вклад.
Плюс ко всему, цифровой рубль полностью прозрачен для государства. Каждая операция фиксируется. В теории это может быть полезно для борьбы с теневыми схемами и коррупцией, но у граждан это вызывает опасения. Кто-то просто не хочет, чтобы его каждую покупку видели, даже если она законна. С другой стороны, наши операции по картам и счетам видят банки, и если надо, государство все посмотрит и узнает.
Отдельно стоит вопрос эффективности. Создание и обслуживание платформы и кошельков, адаптация банков, обучение пользователей, информационные кампании для людей - все это требует расходов. И если на выходе пользователь не получит ничего нового, весь проект рискует остаться чисто для галочки - вот, есть у нас такое.
Где цифровой рубль может быть все-таки полезен
Сторонники тут напирают как раз на контроль за хождением таких цифровых денег. Например, в системе целевых выплат можно будет отследить путь денег.
Допустим, когда государство перечисляет пособие, можно будет установить ограничение: тратить надо только на продукты или лекарства. А то все, наверное, слышали про практику, когда родители-алкоголики получают детские пособия для малоимущих и потом пропивают их.
Знаю, что читатели моего канала с интересом относятся к теме цифрового рубля, так что решила вернуться к этому вопросу.
Глава Сбера Герман Греф заявил:
"Я как физическое лицо не понимаю, зачем мне нужен цифровой рубль. Как представителю банка и предприятия тоже не очень хорошо понимаю", - сказал топ-менеджер. Также он добавил: то, что может дать цифровой рубль, уже есть в России в виде безналичного расчета. Имеется в виду оплата картами, куар-кодами, переводы со счетов и т.д.
В принципе, это главный вопрос - а зачем все это надо?
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль - это третья форма российских денег, помимо наличных и безналичных. Он выпускается Центральным банком и хранится на специальной платформе ЦБ. При этом он не является криптовалютой - его нельзя намайнить, продать на бирже, еще нельзя отправить за границу.
Цифровой рубль задумывался как универсальное средство расчета и хранения. Власти объясняют его запуск тем, что цифрорубль позволит сделать платежи быстрее, прозрачнее, безопаснее, дешевле.
Хотя цифрорубли будут храниться на спецплатформе ЦБ, открыть такой кошелек можно будет через банки, то есть они тут будут как бы посредниками.
1 цифрубль равен 1 обычному рублю, поскольку это не какая-то отдельная криптовалюта, а третья форма российского рубля.
Проект начался с ограниченного тестирования, к тестовому "пилоту" постепенно подключаются банки, крупные компании и госструктуры. Но даже несмотря на информационную кампанию, народ пока с опаской относится к такому инструменту.
Возможные минусы цифрового рубля
Пожалуй, главное, что смущает: непонятно, зачем это нужно. Ведь цифровой рубль по сути дублирует функции обычного безнала. Возможность перевести деньги, оплатить покупку, получить зарплату уже есть. Мобильные банки, СБП, QR-коды работают быстро и удобно. Непонятно, что тут поменяются с полноценным появлением цифрорубля в нашей жизни.
При использовании цифрового рубля все деньги формально хранятся в Центральном банке, а не в коммерческом (коммерческими считаются и госбанки, и частные). Это может привести к тому, что люди начнут переводить из банков в цифровую форму, лишая банки пассивной базы. Это счета и вклады, из которых банков потом выдают кредиты и зарабатывают на разнице ставок.
С другой стороны, чтобы народ побежал в "цифру", там надо предлагать проценты на деньги - и выше, чем в банках. Ибо народ опасается этой новой формы рубля плюс должна быть выгода, чтобы забрать средства из банка. А цифрорубли будут хранить на платформе ЦБ. И неясно, есть ли для него экономический смысл давать % на остаток или на вклад.
Плюс ко всему, цифровой рубль полностью прозрачен для государства. Каждая операция фиксируется. В теории это может быть полезно для борьбы с теневыми схемами и коррупцией, но у граждан это вызывает опасения. Кто-то просто не хочет, чтобы его каждую покупку видели, даже если она законна. С другой стороны, наши операции по картам и счетам видят банки, и если надо, государство все посмотрит и узнает.
Отдельно стоит вопрос эффективности. Создание и обслуживание платформы и кошельков, адаптация банков, обучение пользователей, информационные кампании для людей - все это требует расходов. И если на выходе пользователь не получит ничего нового, весь проект рискует остаться чисто для галочки - вот, есть у нас такое.
Где цифровой рубль может быть все-таки полезен
Сторонники тут напирают как раз на контроль за хождением таких цифровых денег. Например, в системе целевых выплат можно будет отследить путь денег.
Допустим, когда государство перечисляет пособие, можно будет установить ограничение: тратить надо только на продукты или лекарства. А то все, наверное, слышали про практику, когда родители-алкоголики получают детские пособия для малоимущих и потом пропивают их.
✍45🤔30❤22👌5👎2👍1
🏠Почему недвижка продолжает дорожать, хотя купить стало тяжелее
Все чаще звучит этот вопрос. Как же так получилось, что цены на квартиры снова поползли вверх, хотя ипотека по 20%, зарплаты не растут, а денег у людей остается все меньше из-за инфляции и роста расходов? Казалось бы, спрос должен упасть, застройщики будут сбрасывать цены, чтобы продать. Но по факту все наоборот - квадратный метр дорожает.
Что происходит с ценами
По данным Росстата и ЦБ, за первую половину 2025 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в крупных городах выросла примерно на 6%. В Москве и Петербурге цены почти не снижаются, несмотря на высокие ставки. Даже в регионах, где спрос слабее, стоимость новостроек и вторички держится на уровне, а в некоторых сегментах - стабильно растет.
На фоне дорогой ипотеки это кажется странным. Кто вообще покупает жилье и за счет чего оно дорожает? Но если смотреть глубже, то факторов тут несколько.
Ипотека тяжелее - но не для всех
Да, ипотека стала намного дороже. Ставки по рыночным программам - по 20-25%. Получить кредит стало труднее, ежемесячные платежи выше. Но при этом сохраняются льготные госпрограммы - особенно на первичку. Ипотека с господдержкой, семейная ипотека, Дальневосточная - все это дает ставку в 6-8%, иногда даже ниже, если участвует субсидирование от застройщика.
То есть у части граждан возможность купить квартиру по-прежнему осталась - они проходят по критериям льготных госпрограмм. А у застройщиков осталась мотивация продавать по высокой цене, потому что схема с субсидией по ставке сохраняет платеж комфортным, даже если цена квадратного метра высокая.
Еще риэлторы из регионов говорят, что много квартир покупают семьи участников CBO. Там деньги водятся, как многие слышали, наверное, и для провинции суммы хорошие.
Застройщики не спешат снижать цену
Строительные компании в последние годы сильно закредитованы - у них проектное финансирование, обязательства перед банками и инвесторами. Им нельзя просто взять и снизить цену - иначе не сойдется экономика. Поэтому даже при снижении спроса они лучше сократят объем предложения, замедлят темпы, но цену держать будут. То есть будут строить меньше, чтобы не строить много, а потом продавать с нулевой прибыль.
Плюс нельзя забывать про субсидии на ипотеку от самих застройщиков. По сути скидку на квартиру сейчас часто "вшивают" в льготную ставку. И даже если квадратный метр стоит дороже, покупателю важен не прайс, а ежемесячный платеж. Это и позволяет сохранять иллюзию доступности жилья, хотя реальная цена растет.
Земля и стройматериалы дорожают
Цены на стройматериалы и землю в крупных городах тоже не стоят на месте. Земельные аукционы в Москве и Петербурге проходят с высоким спросом от застройщиков, особенно в локациях с инфраструктурой. Это все закладывается в конечную цену квадратного метра.
Сюда же добавляется инфляция. Даже если на рынке не хватает покупателей, девелоперы закладывают в цену будущие издержки и курсовые риски. А жилье в новых проектах начинают продавать за два года до сдачи, то есть с учетом будущей экономики.
Растут траты и на персонал. Уже несколько топов из сферы недвижимости жаловались, что даже рабочие из других стран массово идут со стройки в курьеры.
Инвесторы все еще берут квартиры на сдачу
Хотя активность частных инвесторов снизилась из-за дорогой ипотеки, такие сделки все еще есть. Кто-то покупает квартиру для сохранения накоплений, кто-то - под сдачу. Особенно это актуально для городов-миллионников. А пока на рынке присутствует даже ограниченный инвестиционный спрос, продавцы не будут массово снижать цены.
Эксперты еще ожидают, что сейчас со снижением ставки ЦБ будут снижаться ставки по вкладам и часть народа пойдет покупать недвижику, сняв деньги с депозита. Это касается крупных вкладов, конечно.
Все чаще звучит этот вопрос. Как же так получилось, что цены на квартиры снова поползли вверх, хотя ипотека по 20%, зарплаты не растут, а денег у людей остается все меньше из-за инфляции и роста расходов? Казалось бы, спрос должен упасть, застройщики будут сбрасывать цены, чтобы продать. Но по факту все наоборот - квадратный метр дорожает.
Что происходит с ценами
По данным Росстата и ЦБ, за первую половину 2025 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в крупных городах выросла примерно на 6%. В Москве и Петербурге цены почти не снижаются, несмотря на высокие ставки. Даже в регионах, где спрос слабее, стоимость новостроек и вторички держится на уровне, а в некоторых сегментах - стабильно растет.
На фоне дорогой ипотеки это кажется странным. Кто вообще покупает жилье и за счет чего оно дорожает? Но если смотреть глубже, то факторов тут несколько.
Ипотека тяжелее - но не для всех
Да, ипотека стала намного дороже. Ставки по рыночным программам - по 20-25%. Получить кредит стало труднее, ежемесячные платежи выше. Но при этом сохраняются льготные госпрограммы - особенно на первичку. Ипотека с господдержкой, семейная ипотека, Дальневосточная - все это дает ставку в 6-8%, иногда даже ниже, если участвует субсидирование от застройщика.
То есть у части граждан возможность купить квартиру по-прежнему осталась - они проходят по критериям льготных госпрограмм. А у застройщиков осталась мотивация продавать по высокой цене, потому что схема с субсидией по ставке сохраняет платеж комфортным, даже если цена квадратного метра высокая.
Еще риэлторы из регионов говорят, что много квартир покупают семьи участников CBO. Там деньги водятся, как многие слышали, наверное, и для провинции суммы хорошие.
Застройщики не спешат снижать цену
Строительные компании в последние годы сильно закредитованы - у них проектное финансирование, обязательства перед банками и инвесторами. Им нельзя просто взять и снизить цену - иначе не сойдется экономика. Поэтому даже при снижении спроса они лучше сократят объем предложения, замедлят темпы, но цену держать будут. То есть будут строить меньше, чтобы не строить много, а потом продавать с нулевой прибыль.
Плюс нельзя забывать про субсидии на ипотеку от самих застройщиков. По сути скидку на квартиру сейчас часто "вшивают" в льготную ставку. И даже если квадратный метр стоит дороже, покупателю важен не прайс, а ежемесячный платеж. Это и позволяет сохранять иллюзию доступности жилья, хотя реальная цена растет.
Земля и стройматериалы дорожают
Цены на стройматериалы и землю в крупных городах тоже не стоят на месте. Земельные аукционы в Москве и Петербурге проходят с высоким спросом от застройщиков, особенно в локациях с инфраструктурой. Это все закладывается в конечную цену квадратного метра.
Сюда же добавляется инфляция. Даже если на рынке не хватает покупателей, девелоперы закладывают в цену будущие издержки и курсовые риски. А жилье в новых проектах начинают продавать за два года до сдачи, то есть с учетом будущей экономики.
Растут траты и на персонал. Уже несколько топов из сферы недвижимости жаловались, что даже рабочие из других стран массово идут со стройки в курьеры.
Инвесторы все еще берут квартиры на сдачу
Хотя активность частных инвесторов снизилась из-за дорогой ипотеки, такие сделки все еще есть. Кто-то покупает квартиру для сохранения накоплений, кто-то - под сдачу. Особенно это актуально для городов-миллионников. А пока на рынке присутствует даже ограниченный инвестиционный спрос, продавцы не будут массово снижать цены.
Эксперты еще ожидают, что сейчас со снижением ставки ЦБ будут снижаться ставки по вкладам и часть народа пойдет покупать недвижику, сняв деньги с депозита. Это касается крупных вкладов, конечно.
🤔49❤27😐9👎6😨5✍2😭2👏1😁1
💳Что будет с картами, срок действия которых истек и был продлен?
С таким вопросом обратилась подписчица в связи с недавней новостью, я решила ответить на канале.
ЦБ решил вернуть сроки действия банковских карт, которые в 2022 году были продлены или сделаны бессрочными. Тогда это было экстренное решение - Visa и Mastercard ушли из России, а выпустить оперативно на всю страну карты МИР было бы сложно.
Пластика и чипов могло не хватить, да и так это объемное мероприятие. Чтобы люди не остались без доступа к деньгам, банки и НСПК продлили срок действия уже выпущенных карт.
И вот на той неделе глава департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина сказала как раз о том, что сроки действия старых карт планируется вернуть. Ибо необходимость в этой мере уже отпала. Количество таких просроченных карт снижается, банки их постепенно заменяют. И перебоев с чипами и пластиком вроде нет.
ЦБ указывает, что срок действия карты - одна из преград для мошенников, то есть своевременная замена карточек позволяет с этим бороться.
Что делать нам как обычным владельцам карт? Пока непонятен точный алгоритм, решение обещают до февраля 2026 гола. Также заранее сообщат, чтобы это не было как гром на голову.
Я думаю, все будет так: объявят, что с такого-то числа старые карты с истекшим сроком недействительны. Надо будет их перевыпустить в банке до указанной даты, дадут время для этого. Поводов для какого-то волнения не вижу.
С таким вопросом обратилась подписчица в связи с недавней новостью, я решила ответить на канале.
ЦБ решил вернуть сроки действия банковских карт, которые в 2022 году были продлены или сделаны бессрочными. Тогда это было экстренное решение - Visa и Mastercard ушли из России, а выпустить оперативно на всю страну карты МИР было бы сложно.
Пластика и чипов могло не хватить, да и так это объемное мероприятие. Чтобы люди не остались без доступа к деньгам, банки и НСПК продлили срок действия уже выпущенных карт.
И вот на той неделе глава департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина сказала как раз о том, что сроки действия старых карт планируется вернуть. Ибо необходимость в этой мере уже отпала. Количество таких просроченных карт снижается, банки их постепенно заменяют. И перебоев с чипами и пластиком вроде нет.
ЦБ указывает, что срок действия карты - одна из преград для мошенников, то есть своевременная замена карточек позволяет с этим бороться.
Что делать нам как обычным владельцам карт? Пока непонятен точный алгоритм, решение обещают до февраля 2026 гола. Также заранее сообщат, чтобы это не было как гром на голову.
Я думаю, все будет так: объявят, что с такого-то числа старые карты с истекшим сроком недействительны. Надо будет их перевыпустить в банке до указанной даты, дадут время для этого. Поводов для какого-то волнения не вижу.
❤52👍52😐7👎6🔥4🙈1
🛍Иностранные бренды - ветер в спину или ждем возвращения
Сегодня решила обсудить вопрос из заголовка в рубрике «Финансовый междусобойчик».
Финансы Mail.ru провели опрос, который показал, что 31,8% участников исследовагтя положительно относятся к возвращению иностранных брендов. Объясняют это высоким качеством продукции и разнообразием ассортимента ущедших.
Еще 32,1% поддержали бы частичное возвращение зарубежных брендов, прежде всего в сферах медицины и технологий.
Но 18,6% участников опроса ответили, что возвращение западных компаний может навредить бизнесу своих российских коллег.
Что касается меня, то больше всего из оффлайн-бизнесов я бы хотела возвращения магазинов Marks&Spencer, а еще кофейни Starbucks. Вместо последней появилась копирующая ее сеть Stars Coffee. Но я скучаю по чаю масала - в новой сети он совершенно не такой, чересчур сладкий и химозный.
Из интернет-магазинов мне не хватает маркетплейса Asos, который не имел тут офисов, но доставлял в Россиию - а теперь нет.
Если говорить не о товарах, а об услугах, то больше всего скучаю по Visa, Mastercard и Google pay. Уже как что-то далекое вспоминается то, как можно было за границей и в иностранных интернет-сервисах платить картами наших российских банков.
Да, внутри страны можно пользоваться картой МИР и сервисом Mir Pay для оплаты с телефона. Но вот у меня, например, базовая карта - старенькая Visa банка АК Барс. По ней действует выгодный архивный план с кэшбэком в 4%. Пользуюсь и получаю мили кэшбэка, но вот для оплаты с телефона этот пластик не привязать.
Не хватает мне и Tiktok без необходимости ставить мод или другим способом химичить, чтобы видеть новые ролики. Как блогеру мне было обидно - у меня только начал там расти канал, было несколько видео с просмотрами более 1 млн. А после блокировки размер аудитории резко упал. Не все хотят возиться с модами и другими уловками. Так что в итоге я как блогер забросила эту сеть.
Напоминаю, что некоторые сервисы не ушли из РФ, но были заблокированы нашими властями и теперь доступны только через VPN.
Без каких-то брендов я вполне могу обойтись. Например, покупала всякие мелочи для гардероба в H&M, но сейчас заказываю на Wildberries или беру в других оффлайн-магазинах. Netflix заменила сервисами Кинопоиск, Okko и прочими, тем более что там часто бывают промо-коды на бесплатные периоды подписки.
А некоторые бренды в том или ином виде доступны в России. Например, ту же технику известных ушедших марок от Apple до Acer можно купить, просто дороже. Это все завозят параллельным импортом. То же касается и косметики, спортивных товаров и т.д.
Есть и открытые под новыми брендами компании, которые работают по старым технологиям и принципам. Например, тот же "Вкусно и точка" вместо McDonalds. Хотя бывает, что новые продукты хуже старых - выше уже приводила пример любимого напитка из Starbucks.
Это то, что я вспомнила навксидку. Но в целом считаю, что чем больше компаний - тем лучше. Это порождает конкуренцию как по качеству, так и по цене. Как говорится, пусть расцветают сто цветов. А мы уже выберем то, что нам подходит.
Вот хочу у вас спросить: а вы хотели бы возвращения каких-то иностранных брендов? Почему?
Сегодня решила обсудить вопрос из заголовка в рубрике «Финансовый междусобойчик».
Финансы Mail.ru провели опрос, который показал, что 31,8% участников исследовагтя положительно относятся к возвращению иностранных брендов. Объясняют это высоким качеством продукции и разнообразием ассортимента ущедших.
Еще 32,1% поддержали бы частичное возвращение зарубежных брендов, прежде всего в сферах медицины и технологий.
Но 18,6% участников опроса ответили, что возвращение западных компаний может навредить бизнесу своих российских коллег.
"Остальные респонденты высказались более гибко, в зависимости от конкретной компании и условий ее работы на российском рынке", - пишет газета.ру.Что касается меня, то больше всего из оффлайн-бизнесов я бы хотела возвращения магазинов Marks&Spencer, а еще кофейни Starbucks. Вместо последней появилась копирующая ее сеть Stars Coffee. Но я скучаю по чаю масала - в новой сети он совершенно не такой, чересчур сладкий и химозный.
Из интернет-магазинов мне не хватает маркетплейса Asos, который не имел тут офисов, но доставлял в Россиию - а теперь нет.
Если говорить не о товарах, а об услугах, то больше всего скучаю по Visa, Mastercard и Google pay. Уже как что-то далекое вспоминается то, как можно было за границей и в иностранных интернет-сервисах платить картами наших российских банков.
Да, внутри страны можно пользоваться картой МИР и сервисом Mir Pay для оплаты с телефона. Но вот у меня, например, базовая карта - старенькая Visa банка АК Барс. По ней действует выгодный архивный план с кэшбэком в 4%. Пользуюсь и получаю мили кэшбэка, но вот для оплаты с телефона этот пластик не привязать.
Не хватает мне и Tiktok без необходимости ставить мод или другим способом химичить, чтобы видеть новые ролики. Как блогеру мне было обидно - у меня только начал там расти канал, было несколько видео с просмотрами более 1 млн. А после блокировки размер аудитории резко упал. Не все хотят возиться с модами и другими уловками. Так что в итоге я как блогер забросила эту сеть.
Напоминаю, что некоторые сервисы не ушли из РФ, но были заблокированы нашими властями и теперь доступны только через VPN.
Без каких-то брендов я вполне могу обойтись. Например, покупала всякие мелочи для гардероба в H&M, но сейчас заказываю на Wildberries или беру в других оффлайн-магазинах. Netflix заменила сервисами Кинопоиск, Okko и прочими, тем более что там часто бывают промо-коды на бесплатные периоды подписки.
А некоторые бренды в том или ином виде доступны в России. Например, ту же технику известных ушедших марок от Apple до Acer можно купить, просто дороже. Это все завозят параллельным импортом. То же касается и косметики, спортивных товаров и т.д.
Есть и открытые под новыми брендами компании, которые работают по старым технологиям и принципам. Например, тот же "Вкусно и точка" вместо McDonalds. Хотя бывает, что новые продукты хуже старых - выше уже приводила пример любимого напитка из Starbucks.
Это то, что я вспомнила навксидку. Но в целом считаю, что чем больше компаний - тем лучше. Это порождает конкуренцию как по качеству, так и по цене. Как говорится, пусть расцветают сто цветов. А мы уже выберем то, что нам подходит.
Вот хочу у вас спросить: а вы хотели бы возвращения каких-то иностранных брендов? Почему?
🔥48❤25💯18👎8😐8🥱4💔1😭1🤝1
🪇Можно ли перевести деньги без комиссии? Разбираем 4 популярных способа
Вопрос, который интересует многих. Вроде бы и есть несколько базовых вариантов, но иногда они по каким-то причинам не подходят. Давайте взглянем на альтернативы.
СБП - самый очевидный способ
Система быстрых платежей работает с 2019 года и давно стала основным способом для бесплатных переводов между банками. Все российские банки, работающие с физлицами, подключены к СБП.
Главное - чтобы перевод был между разными банками и по номеру телефона, который привязан к счету. СБП работает именно между счетами, то есть к счету может даже не быть "пластика".
И еще в некоторых банках надо предварительно включить в приложении возможность принимать входящие по этой системы.
По сути единственный минус - то, что без комиссии можно перевести только 100 тыс. в месяц из одного банка (кстати, это по закону). Выход - если вам нужно перевести больше, разделите сумму между несколькими банками, чтобы вписаться в лимит. Некоторые банки по своей инициативе увеличивают этот лимит для клиентов.
СБП не работает для всех типов платежей. Например, перевести через СБП деньги с кредитной карты может не получиться. Еще будьте осторожны: выбирайте перевод именно по СБП. А то некоторые банки еще предлагают переводы по номеру телефона, но с комиссией.
Пополнение карты с карты другого банка
В приложении или в банкомате почти всегда есть такая опция, если вы пополняете свою карту с "пластика" другого банка. Но у некоторых банков есть возможность пополнить чужую карту, даже если вы не являетесь клиентом банка вашего получателя.
Например, я такое видела у Т банка (бывший Тинькофф) и у Альфа-банка вот тут. Там получателем перевода должна быть карта банка, на сайте которого переводите. Тогда будет без комиссии - это сразу указывается еще до перевода.
Обычный же перевод с карты по номеру карты другого банка через приложение - часто платно. Если не хотите комиссию, спросите у адресата номер телефона, к которому у него привязана карта или счет и попробуйте кинуть деньги через СБП.
Через банкомат - как повезет
Некоторые банкоматы позволяют перевести деньги с карты на карту или между счетами. Но тут тоже все зависит от банка. Если это “родной” банкомат, часто переводы бесплатны. Если банкомат чужой - может быть комиссия, иногда невыгодная. Особенно если это не просто перевод, а операция по снятию наличных с одной карты и зачислению на другую.
Банкомат - неудобный и устаревший вариант. Но его используют иногда консервативные люди, которые не пользуются онлайн-банкингом.
Через сторонние сервисы
Сейчас много сервисов, которые предлагают переводы без комиссии, мгновенно и т.д. Но почти всегда оказывается, что комиссия просто спрятана в лимитах или в скрытых условиях. Например, первый перевод бесплатно, а дальше - 2,5% с каждой операции.
Если очень надо, пользуйтесь сервисами от каких-то крупных компаний, мелкие неизвестные - это уже риск какой-никакой.
Вопрос, который интересует многих. Вроде бы и есть несколько базовых вариантов, но иногда они по каким-то причинам не подходят. Давайте взглянем на альтернативы.
СБП - самый очевидный способ
Система быстрых платежей работает с 2019 года и давно стала основным способом для бесплатных переводов между банками. Все российские банки, работающие с физлицами, подключены к СБП.
Главное - чтобы перевод был между разными банками и по номеру телефона, который привязан к счету. СБП работает именно между счетами, то есть к счету может даже не быть "пластика".
И еще в некоторых банках надо предварительно включить в приложении возможность принимать входящие по этой системы.
По сути единственный минус - то, что без комиссии можно перевести только 100 тыс. в месяц из одного банка (кстати, это по закону). Выход - если вам нужно перевести больше, разделите сумму между несколькими банками, чтобы вписаться в лимит. Некоторые банки по своей инициативе увеличивают этот лимит для клиентов.
СБП не работает для всех типов платежей. Например, перевести через СБП деньги с кредитной карты может не получиться. Еще будьте осторожны: выбирайте перевод именно по СБП. А то некоторые банки еще предлагают переводы по номеру телефона, но с комиссией.
Пополнение карты с карты другого банка
В приложении или в банкомате почти всегда есть такая опция, если вы пополняете свою карту с "пластика" другого банка. Но у некоторых банков есть возможность пополнить чужую карту, даже если вы не являетесь клиентом банка вашего получателя.
Например, я такое видела у Т банка (бывший Тинькофф) и у Альфа-банка вот тут. Там получателем перевода должна быть карта банка, на сайте которого переводите. Тогда будет без комиссии - это сразу указывается еще до перевода.
Обычный же перевод с карты по номеру карты другого банка через приложение - часто платно. Если не хотите комиссию, спросите у адресата номер телефона, к которому у него привязана карта или счет и попробуйте кинуть деньги через СБП.
Через банкомат - как повезет
Некоторые банкоматы позволяют перевести деньги с карты на карту или между счетами. Но тут тоже все зависит от банка. Если это “родной” банкомат, часто переводы бесплатны. Если банкомат чужой - может быть комиссия, иногда невыгодная. Особенно если это не просто перевод, а операция по снятию наличных с одной карты и зачислению на другую.
Банкомат - неудобный и устаревший вариант. Но его используют иногда консервативные люди, которые не пользуются онлайн-банкингом.
Через сторонние сервисы
Сейчас много сервисов, которые предлагают переводы без комиссии, мгновенно и т.д. Но почти всегда оказывается, что комиссия просто спрятана в лимитах или в скрытых условиях. Например, первый перевод бесплатно, а дальше - 2,5% с каждой операции.
Если очень надо, пользуйтесь сервисами от каких-то крупных компаний, мелкие неизвестные - это уже риск какой-никакой.
❤42✍15👍4🔥3👌3😐2👎1🤝1🆒1