🧨Отойдите от него немедленно! В каких случаях не надо снимать деньги в банкомате?

Я всегда призываю платить картой, а не наличными. Причина - упущенная выгода в виде кэшбэка при использовании нала.⠀Но иногда наличные все-таки нужны. В каких случаях снимать их в банкомате невыгодно или даже опасно?

Чужой банкомат и комиссия
Про это многие знают. Надо снимать деньги в банкоматах своего банка, иначе прилетит комиссия.⠀

Кредитная карта
У всех кредитных карт уважающих себя банков есть грейс период - срок, во время которого за пользование лимитом кредитки не взимаются проценты, если все вернуть до определенной даты.⠀

К сожалению, некоторые люди не читают полные условия по продукту, а банковские специалисты не всегда добросовестно объясняют нюансы. Снятие наличных у 99% карт не входит в грейс-период.⠀

Сейчас есть карточки с бесплатным снятием нала, но обязательно убедитесь, что там сразу 2 момента: и отсутствие комиссии, и грейс-период. Плюс там всегда есть лимит, обычно - тысяч 50 в месяц. Читайте тарифы.

Банкомат за границей
Обычно банки указывают, если берут комиссию за снятие с "чужих" карт. Но комиссию может начислить и ваш собственный банк. Тарифы лучше уточнить заранее. А еще платным может быть не только снятие, но и запрос баланса в банкомате за рубежом!⠀

Уличные банкоматы⠀
Я считаю эти аппараты опасными и крайне редко ими пользуюсь. Снимайте деньги в банкоматах в офисе банка или в тех машинах, которые стоят в торговых центрах, офисах и других подобных местах.⠀

Дело в том, что мошенники устанавливают скимминговое оборудование и воровское программное обеспечение, а также другие "приблуды" прежде всего на уличные банкоматы. За ними меньше присматривают.

🔧Кредиты и кредитки. Что они могут в умелых руках?

Набрать кредитов и покупать вещи не по карману –плохая идея. Но разумному человеку эти банковские продукты могут облегчить жизнь.⠀
⠀
Классические кредитные карты
У каждой кредитки есть так называемый грейс-период. Это срок обычно от 30 до 120 дней, если вернете долг — процентов не будет. К снятию наличных это не относится.⠀

Можно нести зарплату в банк на вклад или пользоваться доходной карточкой, а платить все с кредитки в грейс-период. Потом гасить с з/п. В конце месяца на руках будет немного процентов от вклада. Еще по кредитке часто предлагаются более привлекательные условия, чем по дебетовой карточке (такое есть у Сбера, Тинькова и др.)⠀
Также на кредитке удобно замораживать депозит за отель за границей.⠀
⠀
Карты рассрочки
Вроде бы просто покупаете товар у партнера карты в рассрочку, проценты не платите. Но тут фишка в том, что часто у партнеров больше цена, чем у других точек, продающих тот же товар.⠀

Но эта цена может быть такой же или меньше — проверяйте. Если цена выгодная, то можно, например, взять по такой карте кухню в рассрочку, имея деньги на ту самую кухню. Но свои средства вы можете положить на вклад под %, а товар уже будет получен по рассрочке. А еще по некоторым подобным карточкам есть процент на остаток.⠀
⠀
Автокредит
Очень часто автодилеры сотрудничают плотно с какими-то банками или даже имеют свой банк. Благодаря этому можно найти ставки по кредитам чуть выше официальной инфляции.⠀
⠀
Кредит наличными
Единственный путь правильного использования кредита наличными вижу такой. Если вы уже в тяжелой ситуации с долгами и на нас висит долг по кредитке или еще хуже — по микрозайму — то тогда возьмите потребкредит и закройте эти задолженности. Процентная ставка тут ниже, чем по карте или займу до зарплаты в МФО.⠀

🍗Как официанты могут нажиться на вас, если вы платите наличными?
⠀
Обычно в России, да и в других странах, заведения общепита принимают к оплате карточки. Но если вы решите расплатиться наличными – никто против не будет.⠀
⠀
А иногда официант может даже получить выгоду только из-за того, что вы платите наличными.⠀
⠀
Карта и кэшбэк

Я всегда и всех агитирую расплачиваться картами. Причина – кэшбэк. Кэшбэк банка – это возврат части стоимости покупки в виде рублей, баллов, миль и прочих бонусов.⠀

Так вот, можно найти много карт, которые дают за кафе и рестораны кэшбэк в 5% покупки. Навскидку вспоминаются карточки МТС Weekend, Card Plus Кредит Европа банка.
⠀
Эти самые 5% бонусами, рублями или чем там еще можете иметь вы. Кстати, если сидите в кафе с друзьями, а у них карты без кэшбэка – можете оплатить общий счет и получить бонусы.⠀

А если вы не платите картой, то это может сделать официант.⠀

Он примет деньги по счету, выдаст сдачу при необходимости. А потом вдали от ваших глаз оплатит своей картой с кэшбэком.⠀
⠀
У большинства карт ограничение по сумме вознаграждения. Например, 3 или 5 тыс. рублей в месяц. Но сотрудник общепита может получить тут по одной карте 3 тыс. рублей, там по другой - 5 тыс. и так далее.⠀

Брат моего знакомого говорил, что его доход на кэшбэках в Питере превышает его доход как обычного официанта. Зарплата у него на тот момент была 30 тыс. рублей плюс чаевые...⠀
⠀
Хотя руководство и хозяева заведений обычно в ответ на такую практику. Дело в том, что за обработку операции по карте точка платит банку и платежной системе 1-3% от суммы транзакции.

Обычно эти издержки уже заложены в цену блюда, как и другие расходы. Но рестораторы-то прикидывают, что кто-то будет платить картой, а кто-то – наличными!⠀

🥕Как банки могут поработать на ваш кошелек?

Если вы используете банк, только чтобы получить зарплату и снять ее в банкомате – исправляйтесь! Обобщила для вас информацию о выгодности банков для нас.⠀

Покупки и кэшбэк
Как можно меньше платите наличными. Важно завести такую карточку, по которой часть суммы покупки возвращается в виде кэшбэка. То есть вам спустя какое-то время начисляют за покупку бонусы, мили, а иногда даже рубли.⠀

Вклады⠀
Ставки за последний год повысились. По сути гарантированной альтернативы вкладу практически нет. Вклады застрахованы государством по суммам менее 1,4 млн рублей.⠀

Доходные карточки
Это вроде как альтернатива вкладу, да не совсем. На эту карту можно класть не накопления, а текущие деньги. Кладете на карту под процент зарплату после срочных платежей.⠀

А потом постепенно и бесплатно кидаете по мере необходимости деньги на свою основную карту. Это та, с которой платите и получаете кэшбэк⠀

Бесплатная страховка в путешествии
Некоторые банки предлагают бесплатную страховку к определенным картам. Иногда такие карты платные, иногда бесплатные, а иногда условно бесплатные – то есть, для⠀
"халявного" обслуживания надо сделать столько-то покупок или хранить на карточке определенное количество денег.⠀
Часто даже платная карточка с годовым обслуживанием за столько-то рублей выходит дешевле.

Скидки по карте
У многих банков есть своя партнерская программа. Покопайтесь на сайте своего банка и выясните, дается ли скидка за оплату картами этого банка в определенных местах.⠀

А еще своя скидочная программа есть у всех основных платежных систем, работающих в нашей стране. Это и Visa, и Mastercard, и "Мир", смотрите на их сайтах.⠀

✍️Плюсы и минусы госбанков
⠀
Большую часть банковского рынка у нас в стране занимают государственные банки. Это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Бинбанк. Открытие и Промсвязьбанк. С недавних пор еще и Московский индустриальный банк.

Часть из них давно уже "госы", часть стали санироваться государством за посоедние пару лет.⠀
В чем плюсы и минусы такой ситуации с госбанками для нас, простых потребителей?⠀

ПЛЮСЫ
⠀
Относительная надежность
Конечно, в условиях каких-то совсем уж жутких событий в России и в мире стабильности нет нигде...Вспомните, что после развала Советского союза люди потеряли свои накопления в Сбербанке.⠀

Но в целом сейчас, при нынешнем положении вещей, можно не бояться, что у этих банков отзовут лицензию и деньги пропадут.⠀
⠀
Широкая сетка
Даже в очень маленьких городках есть отделения Сбербанка или хотя бы банкоматы. Если прибавить все остальные банки, то картина вырисовывается приятная.⠀
⠀
Инвестируют в новые технологии
Я побывала во многих странах мира и могу сказать, что в России у нас все очень хорошо с приемом карт к оплате. А еще активно развивается бесконтактная оплата – когда карту можно не вставлять, а прислонить.

Все это в основном финансируется госбанками, которые ставят именно такие терминалы для оплаты в розничных точках. В некоторых странах мне вообще не встречался "бесконтакт" и оплата телефоном на кассе.
⠀
Более низкие ставки по кредитам
Взять у нас кредит гораздо дороже, чем в Европе. Но из имеющихся предложений обычно самые привлекательные – у госбанков.⠀
⠀
МИНУСЫ
⠀
Монополизм и конкуренция
До сих пор во многих местах типа отдельных садиков или секций платежка заточена только под Сбербанк. А ведь это нарушение правил свободной конкуренции. В какой банк хочу идти платить – мое дело.⠀
⠀
Низкая доходность продуктов⠀
Все знают, что самые низкие ставки по вкладам – в Сбербанке. Плата за стабильность – уменьшенный доход. А еще по своим карточкам Сбер предлагает самый низкий кэшбэк. По программе "Спасибо" начисление не по акциям и не у партнеров – лишь 0,5%.⠀У других "госов" ситуация получше, но в стране шире всего представлен Сбер.
⠀
Бюрократия
Некоторые частные лица и представители бизнеса предпочитают пусть побольше заплатить, но получить более быстрый и менее "замороченный" сервис. А еще в Сбере во многих (но не во всех) отделениях и очереди бывают...⠀

👕Как экономила моя семья при СССР?

Раз уж у нас тут про экономию и личный бюджет)) решила поделиться инфой о том, как экономили мои родственники в СССР.⠀
⠀
Наверное, рожденные в 1990-е молодые люди даже не слышали обо многом из этого. ⠀
⠀
Перешивали одежду
⠀
Как сейчас помню интерьер моей комнаты в 90-е годы. Там стояла огромная советская машинка, принадлежащая маме. Когда агрегат не использовался, он машинка превращалась в стол. Сверху стоял фикус, а еще я периодически туда кидала всякие вещи как на тумбочку)⠀
⠀
Шитье из новых тканей было в те времена невыгодным делом. А вот перешивка всяких старых вещей позволяла сэкономить. Брюки превращаются... Также периодически откуда-то выплывали куски ткани от родственников и из других источников.⠀
⠀
Штопали носки
⠀
Сейчас я лишь изредка могу зашить носки. Обычно покупаю изделия средненького такого качества, которые честно служат свой срок, а потом заменяются на новые. Уже зашитые они немного могут протянуть.⠀
⠀
А старшее поколение моей семьи штопало эти носки на специальными нитками, надевая ткань на лампу.⠀
⠀
Сейчас носки можно за какие-то копейки заказать на Aliexpress, а тогда это реально позволяло сэкономить деньги. И да, люди занимались этой штопкой.⠀
⠀
Хранили колготки в холодильнике
⠀
До сих пор не знаю, работает ли этой. Но мы с мамой так делали – убирали колготки в морозилку. Казалось, что плетение колготок действительно становилось крепче. Но, может быть, это иллюзия и эффект плацебо.⠀
⠀
Делали тряпки из старой одежды
⠀
Смешно, но когда я стала жить одна, одной из моих радостей стали тряпки. Да-да, купленные в магазине за 20 или 30 рублей за упаковку. Почему-то с ранних лет я не любила мыть пол и протирать пыль тряпочками из старой одежды.⠀
⠀
Делали заготовки на зиму

Варенье и компоты в нашей семье всегда туго шли. Их, правда, все равно варили, но по чуть-чуть.⠀
⠀
Мы отрывались на соленых огурцах, помидорах и какой-то закуске с перцем. Зимой свежие овощи практически не покупались. Из сокровенного шкафа доставались банки, закрученные летом. Моя мама – мастер домашних консервов, продолжает закрывать и сейчас.⠀

🧨Как банки загоняют в минус по дебетовым картам?
⠀
Недавно в случайном разговоре со знакомыми выяснила неожиданную для себя вещь. Оказывается, многие люди не знают: у вас может образоваться долг по обычной дебетовой, не кредитной карте.⠀
⠀
Откуда берется этот минус?⠀
⠀
Есть несколько вариантов попадания на "технический овердрафт". Основные – два.⠀
⠀
🔸1) Банк снял плату за какие-то свои услуги, а у вас было мало денег на карточке.⠀
⠀
Такой случай был у меня с Райффайзенбанком много лет назад. Был зарплатный пластик, а при увольнении с работы меня дезинформировали. Якобы, обслуживание оплачено до конца года.⠀
⠀
А банк тихонько снял плату за обслуживание и стал начислять на нее проценты (уже с минуса). Смски стали приходить, когда долг уже подрос до тысячи с чем-то рублей.⠀
⠀
🔸2) Заплатили рублевой картой за границей.⠀
⠀
На карте немного денег, а вы ей платили за границей. В день покупки банк шлет смску с определенной суммой снятия и остатком. Но окончательно операция обрабатывается только через несколько дней!⠀

И если рубль, например, немного упал – с вас снимут еще какую-то сумму за курсовую разницу. Причем втихую, без всякого информирования.⠀
⠀
Если денег на счету было мало, это самое снятие по валютной операции может загнать вас в минус и привести к начислению процентов как по долгу.⠀

😱Друзья, мой канал еще достаточно новый и маленький. Но тексты так хороши, что их крадут без ссылок даже крупные каналы с 21 тыс. подписчиков типа @moneybible.

Например, сегодняшний их текст про смски из банков вы могли прочитать у меня 10 февраля))
Я свои материалы пишу сама, так что следите за каналом и узнавайте все раньше и из первых рук)

🍗Как делать полуфабрикаты и экономить свой бюджет?
⠀
Сегодня поговорим об экономном лайфхаке, который, казалось бы, лежит на поверхности. И все равно многие не используют это дело.

Часто бывает ситуация, когда просто нет времени или сил на приготовление полноценного ужина или обеда. Нередко в таких случаях ноги сами несут после работы или учебы в ближайший магазин, где можно быстренько зацепить пачку пельменей или сосиски.⠀

Такая пища вредна не только для организма, но и кошелька. Если вы посчитаете себестоимость тех же пельмешек или замороженной картонки с макаронами по-флотски, то увидите – конечная цена в магазине выше себестоимости в несколько раз.⠀

Есть альтернатива – полуфабрикаты собственного приготовления. Да, свежая пища полезней. Но при альтернативе разогреть магазинный или домашний полуфабрикат лучше выбрать второй вариант.⠀

Что же можно приготовить и заморозить?⠀
⠀
Пельмени⠀
Это классика. Делать не так быстро, но ведь некоторые люди жить не могут без пельменей. У нас с вами простор для фантазии. Мы можем сделать начинку не только из фарша, но и из курицы или индейки с овощами, из рыбы, из сочетания мяса, рыбы и сыра. Чтобы он не вытек при варке, кладите не кусками: потрите сыр и вмешайте в фарш.⠀
⠀
Котлеты⠀
Очень бюджетная еда, если делать котлетки не только из мяса – можно ведь добавлять размоченный хлеб или овощи. Если вы худеете, котлеты можно налепить из нежирного мяса с добавлением тертого кабачка или размоченного бородинского хлеба. Он цельнозерновой, в нем нет муки высшего сорта.⠀
⠀
Лазанья
Это блюдо также можно изготовить самостоятельно. Сейчас продаются даже специальные листы для лазаньи, но более экономичный вариант – раскатать тесто из муки и яиц самостоятельно.⠀
⠀
Запеканки
Мое любимое сочетание: кабачки, мясо или курица плюс сыр, залить все взбитыми с молоком яйцами. Соль и перец по вкусу. Блюдо легко замораживается, а потом разогревается в мироволновке.⠀
⠀
Голубцы и долма
Выбирайте на свой вкус. Оба вида биточков вполне сохранают вкусовые качества после заморозки. И оба варианта можно сделать диетическими при желании, так что долма и голубцы универсальны.⠀

Что самое главное в трейдинге и инвестировании? Правильно – матчасть. Кто-то тратит годы на то, чтобы ее изучить. А кто-то записывается на вебинары от профессионалов рынка. В канале 2Stocks вы найдете не только обучающие материалы, но и аналитику от ведущих инвестдомов, новости, сервисы и массу «примочек» для вашей торговли.
https://xn--r1a.website/twostocks

📞Почему нельзя перезванивать на незнакомые номера?

Недавно я сидела на работе, когда раздался звонок. Я журналист, поэтому беру трубку даже при вызовах с незнакомых номеров.⠀

К сожалению, это был не живой человек, жаждущий общения со мной. Звонил робот. Бездушный машинный голос сообщил, что моя карта ВТБ заблокирована и нужно перезвонить по номеру, который определился.⠀
⠀
Забавно, но у меня действительно есть карта ВТБ. Но думаю, что нехорошие люди звонят всем подряд, просто выбирают название популярного банка. Я обычно не перезваниваю по незнакомым номерам. А тут еще и сразу заподозрила мошенничество.⠀
⠀
Звонили с номера 89923399446. Забила его в Яндексе и по отзывам мои догадки подтвердились.⠀
Что могут говорить мошенники?⠀

Основные сценарии звонка автоответчика с просьбой перезвонить такие:

1. Заблокирована карта, надо срочно связаться с банком и разблокировать. Попробуйте позвонить номер банка с официального сайта.⠀
⠀
2. Наезд. На вас будут ругаться, прозвучат какие-то оскорбительные вещи. А потом на другом конце провода якобы бросят трубку. И, конечно, попросят перезвонить.⠀
⠀
3. "Вы имеете право на юридическую консультацию". А еще вам могут рассказать, что вы имеете право на бесплатную процедуру для красоты и так далее. И опять таки надо позвонить, чтобы получить все блага мира.⠀
⠀
Что происходит после звонка?
В 90% случаев вы попадаете на некую платную линию. Обычно деньги со счета мобильного снимаются уже по факту того, что вы дозвонились. И оспорить трудно - сами же со своего телефона набрали этот номер!⠀
⠀
Иногда реально начинается имитация какой-то юридической помощи или подобной лабуды. При этом могут взиматься дополнительные средства за те минуты и секунды, что вы на линии.⠀
⠀
Как уберечься от этого "развода"?⠀
Все просто не перезванивайте по незнакомым номерам. Нужно перезванивать из-за работы? В таком случае вбивайте номер телефона в Яндекс и читайте. Как правило, мошенники уже до звонка вам успели наследить, будут негативные отзывы.⠀
⠀
А если это правда банк или парикмахерская с выгодной акцией? Тогда интернет вам покажет связку их телефона, сайта и названия.

5️⃣💴Как получить 500 рублей на покупки в "Пятерочке"?
⠀
В своих чеках по покупкам "Пятерочка" пишет что-то типа "оформляйте карту в Почта банке и получайте больше баллов". Наверняка вы не обращали внимание на эту надпись?⠀
⠀
Есть смысл оформить такую карточку, ведь она абсолютно бесплатна в обслуживании и дает ряд бонусов.⠀
⠀
Как же получить эти 500 рублей?

1. Нужно подойти с паспортом в любое отделение Почта банка и оформить карточку "Пятерочка-Почта банк".⠀

2. После первой покупки с оплатой по карте вам на карту начислят 2500 баллов. В переводе на рубли это 250 рублей. Еще 2500 баллов получите в свой День рождения. Итого 500 рублей.⠀

Карточка пополняется стандартно: в банкомате или через интернет-банк.⠀

Эта карточка по сути - два в одном. Она работает и как обычная банковская карта Visa, и как карта лояльности "Пятерочки" - "Выручайка". То есть можно платить в любых магазинах и других местах плюс можно копить на нее баллы⠀

Обычная "Выручайка" дает вам кэшбэк 1% от суммы покупки баллами "Пятерочки", если купили больше, чем на 555 рублей (меньше - 0,5%). А если вы оформите карточку в банке, то кэшбэк будет уже 3%. В других точках кэшбэк - 0,5%. Последнее считаю не особо выгодным.⠀
⠀
Можно, например, держать карточку для покупок именно в "Пятерочке", а в других местах расплачиваться более выгодной картой с большим % возврата покупок. А можно вообще получить свои 500 рублей, потратить их и положить карту на полку. Есть она не просит, за обслуживание платить не надо.

🧰Как выбрать надежный банк?

Я работаю финансовым журналистом, поэтому мне часто задают такой вопрос. Эх, а когда-то чаще спрашивали «Девушка, а Вы не замужем?»))

Последние несколько лет Центробанк отзывает лицензии пачками. Если на вашем счету или вкладе менее 1,4 млн рублей - вы получите страховку от государства в случае, если банк разорится.

Но эти выплаты происходят не мгновенно. Надо ждать несколько недель или даже месяцев, а еще вы теряете проценты по счету за тот период, пока ждете (деньги просто лежат). К тому же редко, но случается: Агентство по страхованию вкладов отказывает в выплатах из-за подозрений в мошенничестве. Обычно за этим следуют долгие разборки, и человек получает деньги, но все же....
Так как же выбрать?
Тут надо учитывать такой момент. Надежность банка оценивайте, если хотите открыть там вклад или карточку, на которой будут лежать деньги. В случае с кредитом вам как клиенту не важна устойчивость организации. Даже если лицензию отзовут - будете просто платить в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).


Средства на вкладе или счете застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Но если лицензию отзовут, на получение страховки все равно уйдут некоторое количество времени и нервов.

Как банковский журналист, советую выбирать надежный банк так.

1) Сразу же забейте название банка в сервисе Яндекс-Новости. Отрицательные новости о СМИ - это уже даже не звоночек, а колокол, оповещающих о проблемах.
Исключение: мелкие неприятности. Типа какая-то инстанция оштрафовала банк на 50 тыс.рублей или в интернет уползли слухи, что основатель банка бросил жену с тремя детьми.

2) Сайт banki.ru. Этот сайт - самый настоящий кладезь информации про банки. И самое ценное тут в том, что на этом ресурсе тусуется самое большое в Рунете количество людей, которые пользуются финансовыми услугами.

3) Высокие ставки по вкладам. Нашли банк с ну очень высокой ставкой? Это тоже тревожный звоночек. Значит, банку срочно нужны деньги. И он готов привлекать любой ценой.

✂️Как я жила в пучине финансовой безграмотности

Пожалуй, на самом деле все не так трагично, но все же)
Сейчас я могу хоть курсы вести по финансовой грамотности.

Но еще несколько лет назад я во всем этом не очень-то разбиралась. Нет, я не была в долгах как в шелках, но некоторые финансовые ошибки я все-таки совершала.

Какие же?

Не пользовалась картой с кэшбэком и процентом на остаток
Каждому человеку стоит завести карточку, по которой часть суммы покупки потом возвращается вам же. К примеру, в 2018 году я два раза покупала себе билеты в Европу туда-обратно за мили ВТБ без всяких доплат рублями. И еще хватило на оплату 4 дней в отеле на Кипре.
А до августа 2016 года у меня была зарплатная карточка того же ВТБ без всяких бонусов, так еще и с платным смс-оповещением. Да-да, я за него еще и отстегивала банку рублей 50 в месяц. Сейчас предпочитаю, чтобы банки платили мне, а не наоборот.

После отпуска возвращалась с пустым кошельком
Лет 6,5 назад, в 2012 году, как сейчас помню, вернулась из Будапешта, а в кармане оставалось 500 рублей на 10 дней до зарплаты. В меньших масштабах эта ситуация повторялась еще пару раз. Удалось искоренить причину всего этого безобразия — неправильное планирование бюджета и отсутствие накоплений.

Покупала полуфабрикаты
Когда после университета я стала жить одна в отдельной квартире, запросто могла зайти в магазин и купить себе готовые котлеты или консервированную фасоль Heinz Теперь я знаю, что полуфабрикаты – это вредно не только для здоровья, но и для кошелька.

Такси
Сейчас мне уже кажется это какой-то другой жизнью. Но до кризиса 2014 года я по несколько раз в неделю пользовалась услугами такси, возвращаясь вечером со встречи с друзьями или с какого-то другого мероприятия.

Покупала в обычных магазинах
Я уже давно бОльшую часть одежды и обуви покупаю на распродажах. Но когда-то я не использовала все ресурсы интернет-шоппинга, чтобы экономить. Но лет 7 назад все-таки открыла для себя этот портал в экономию.

Не следила за ежедневными расходами
Вода, булочка или йогурт на ходу. Бизнес-ланч на работе. После кризиса 2014 года я свела количество всякого такого в своей жизни к минимуму. Вы не представляете, сколько денег улетает на эти статьи расходов...

💳Распотрошила свой кошелек и показываю, какие у меня есть банковские карточки и я их использую. Кэшбэк, процент на остаток, обмен валюты и кое-что еще)

Статья получилась длинная, поэтому на кнопке - ссылка на мой Дзен-блог, где лежит текст)

😢Почему кредиты губительны для самых бедных слоев населения?

Как-то раз попалось мне на глаза исследование Центробанка, посвященное инвалидам и финансовым услугам в России. Про кредиты, было написано такое:

"На момент опроса доля людей с инвалидностью, имеющих непогашенный кредит и/или заем, составила 16,4%. Для населения России в целом данный показатель составил 32,4%. Большинство опрошенных заявили, что их текущий кредит/заем привлекался в форме нецелевых заемных средств, на покупку/ремонт жилья или на лечение (включая медикаменты)".

ЦБ отмечает: у людей с ограниченными возможностями в 2 раза меньше показатель закредитованности. Но я ужаснулась: и это очень много. У большинства инвалидов невысокие доходы и при этом повышенные расходы на медицину. Думаю, в долговой кабале было бы еще больше людей, просто банки не одобряют кредит.

Люди с ограниченными возможностями – это только один пример социально незащищенной группы населения. А ведь есть еще многодетные семьи с небольшим доходом, да и просто люди с маленькой зарплатой, а также пенсионеры.

Большинство инвалидов берут именно потребкредиты, а не ссуды на квартиру. И вот возникает замкнутый круг. У человека мало денег, не хватает на какие-то покупки. Но кредит делает заемщика еще беднее. Эти деньги все равно изымаются из личного бюджета и идут на выплаты.

В такой ситуации главная задача – приложить все усилия и разорвать замкнутый круг. Иначе долги будут только накапливаться, а денег будет оставаться все меньше. Цены растут быстрее, чем зарплата большинства малообеспеченных людей.

А кредит забивает дополнительные гвозди в доску финансового благополучия, которая сверху как бы накрывает человека. И только он сам может позаботиться о своих денежных делах.

💡Как продавать ненужные вещи и получать несколько тысяч рублей ежемесячно?

В 2019 году, пожалуй, каждый знает про сайты объявлений и приложения. Самыми известными в России являются Avito и "Юла", также популярны местные группы вконтакте.

Это только кажется, что подобными продажами развлекаются сидящие в декрете мамы маленьких детей. На самом деле, реализация ненужных вещей позволит вам получать несколько тысяч рублей ежемесячно.

Расхламляемся по расписанию
Возьмите в привычку перетряхивать все в доме и отбирать вещи, которые надо выкинуть, и вещи, которые можно продать. Срок установите сами. Например, каждые 3 месяца.

Что можно продать?
Представьте, каждая мелочь способна принести доход. Лень морочиться ради получения 100 рублей? Напишите, что вещь отдается только самовывозом от вашего подъезда.

Итак, можно продавать:
-Одежду и обувь.Новую, старую, вышедшую из моды или надоевшую. На самом деле, покупатель может найтись на самый неожиданный лот вашей "распродажи". Важно только ставить адекватную цену.
-Украшения и аксессуары.Вспомните, когда в последний раз надевали это кольцо или наручные часы?
-Книги, учебные пособия. Многое из этого становится ненужным, но может еще послужить другим людям.
-Косметику.Продать можно даже частично использованные продуты!
-Товары для хобби. Если надоело и уже не нужно - не надо зря загромождать квартиру.
-Посуду. У одной моей знакомой еще с 90-х пылится куча сервизов. В момент нехватки денег она продала парочку и купила дочке зимнюю одежду.
-Неудачные подарки. Избавляться от подношений от близких людей, наверное, неправильно. А вот всякие дежурные подарочки и корпоративные сувениры жалеть не надо. Стесняетесь? А вы никому не говорите...
-Коды на скидку, купоны и подарочные сертификаты. Иногда это может быть какая-то мелочь, присланная на почту за покупку где-то. А люди готовы это купить, и часто удаленно, если в электронном виде - не придется даже выходить из дома.

👌Почему я не расстаюсь с картой "Билайн", ее минусы и как получить бесплатно

Сегодня настал черед разбора карточки "Билайн".
С ней тоже можно не платить за связь Билайн, используя бонусы, но мне нравится не это.

Как я использую карту "Билайн"?
Раньше я очень активно пользовалась кэшбэком - можно было выбирать категории с возвратом 5%. А потом полученные баллы тратились на сотовую связь, интернет Билайн и на покупки в мазинах Kari.

Но теперь % по кэшбэку уменьшили, ввели странную систему, поэтому я лично на эту функцию забила, зато активно использую две другие фишки.

Снятие в любом банкомате без комиссии
Карту "Билайн" можно мгновенно пополнить в онлайн-банке или мобильном банке без комиссии на сумму от 3 тыс. рублей. А сумму от 5 тыс. рублей можно бесплатно снять в любом банкомате любого банка.

Очень удобно, когда нужны наличные. У меня много карточек разных банков. Я не ищу их банкомат, а иду в Сбербанк в соседнем доме и снимаю 5 тыс. с карты Билайн. А пополнить ее можно с телефона по пути или уже прямо стоя около банкомата.

Выгодный курс валюты
У карты очень приятный курс валюты, который выгоднее Сбера, ВТБ и большинства других банков. Можно кинуть на карту рубли, тут же в онлайн-банке перевести в доллары или евро.

Получать - через "Золотую корону" в одном из банков-партнеров - их очень много. Достаточно иметь при себе паспорт и знать номер перевода.

Недостатки карты
Невыгодный кэшбэк. Раньше было 5% на избранные категории плюс 1% на все, теперь сложная система тематических компоновок. На все без разбора покупки даже минимальный кэшбэк отменили.
Лимиты снятия-пополнения. Я писала выше - без комиссии пополнять можно на сумму от 3 тыс. рублей, снять в любом банкомате - от 5 тыс. рублей. Это далеко не всегда удобно.

Как получить карту бесплатно?
Для этого нужно получить карту в офисе Билайн, заплатив 300 рублей. А затем следует установить мобильное приложение и ввести мой код в разделе "промо-код". Код FR12L2BPQ

После первой же покупки по карте вам начислят 300 бонусов.

🕹Эти финансовые продукты надо изгнать из своей жизни
Я пишу про финансы уже лет 10, последние годы специализируюсь на банках. От них можно поиметь довольно приятные "плюшки" для своего кошелька. Но можно и обжечься. Какие финпродукты я считаю вредными для кошелька?

Потребкредиты и рассрочки
Вам кажется, что это правильно, когда денег нет? Но раз вы собираетесь гасить кредит – значит, вы готовы потратить эту сумму. А если это не беспроцентная рассрочка – то еще и заплатите больше за счет процентов.

Выбрали рассрочку? В местах, где она есть, товар или услуга стоит дороже самой низкой цены на рынке.
Что делать? Создавать накопления. Если вы можете отдавать какую-то сумму банку за кредит – значит, можете себе позволить копить эти деньги. А если положить их в банк под процент – будет капать небольшой доход.

Накопительное страхование
Не дайте страховым агентам уговорить вас на этот продукт. Он слишком сложный и непрозрачный, а доход от него даже меньше, чем по вкладу в банке. И это не говоря про другие инструменты.

Микрофинансовые займы
Тут то же самое, что и с потребкредитами. Только сдерут с вас несколько сот процентов годовых! Микрофинансовые компании, продающие "займы до зарплаты", рассчитаны на финансово неграмотных людей. Если речь о крупной или средней сумме, то кредиты в банке дешевле.

Не хватает 2 тыс. до зарплаты? Это ваша ошибка планирования. И в офисе очередных "Домашних денег" вы поймете, что за такие ошибки приходится дорого платить.

Форекс и бинарные опционы
Заработать на таких инструментах можно. Но это минимальная доля людей...Даже по теории вероятности смиритесь – вы не будете среди этих людей. К тому же Форекс-компании и инвесткомпании со всякими бинарными опционами часто нацелены на то, чтобы получить от вас доход мошенническим путем.

☎️”Муж тайно набрал долгов. Кредиторы замучали звонками!"

Это очень распространенная ситуация. Стоит только набрать в Яндексе "муж тайно набрал кредитов" или "жена тайно набрала кредитов" - и вы увидите множество печальных историй на эту тему.

Как так получается?
Для получения кредита, за исключением ипотеки и автокредита, человеку не требуется согласие мужа или жены. Часто банку неинтересно, а что же там думает семья.

Еще хуже займы во всяческих микрофинансовых компаниях, которые обещают деньги до зарплаты, мгновенное одобрение и т. д. Проценты в таких организациях огромные, долг может вырасти как на дрожжах.

Чем грозят кредиты мужа или жены?
Если у вас гражданский брак - выдыхайте. Очень низка вероятность, что вас все как-то коснется.

А вот если брак официальный, то последствия могут быть такие:

1) Вы не сможете взять ипотеку или автокредит, если банк посчитает долговую нагрузку семьи очень большой. Дело в том, что в таких ссудах супруг будет созаемщиком или поручителем, его кредитная история тоже будет учитываться.

2) Муж или жена не платит долг? И денег у семьи нет? Тогда будет суд, который ваша половина, скорее всего, проиграет. После этого судебный пристав сможет списывать долг с карты супруга/супруги, в том числе и зарплатных. А также как крайняя мера используется арест имущества.

Самое ужасное, что закон позволяет арестовывать и совместное имущество, если в суде доказано, что кредиты и займы расходовались в том числе на семейные нужды.
3) При разводе делится не только имущество, но и долги. То есть при долге в миллион на вас повиснут 500 тыс!

Что же делать?
А вот однозначного ответа у меня нет. Можно сказать обнаглевшей второй половине: погашай сам (сама). Но хватит ли денег? А в случае задержек финансовое бремя ляжет на семью...И даже если резко все обрубить и развестись - на жене/муже повиснет половина долга.
Поэтому, наверное, я бы на постаралась совместно затянуть пояса и гасить долги.

💎Как получать скидки по чужим картам?

У каждого из нас есть хоть какие-то скидочные карты в магазины, салоны и т.д. Но как же можно воспользоваться скидкой от человека, которого вы в глаза не видели?

Сейчас есть несколько приложений для мобильного телефона, в которые можно загрузить свои карты и давать их отсканировать на кассе с телефона. Наиболее популярные из них — BeepnGo, StoCard и Кошелек. Но вы можете воспользоваться любым.

Главное, чтобы в приложение можно было загрузить скидочную карточку по номеру!

Как это работает?
Объясню на примере приложения StoCard. Открываем приложение, ждем кнопку "Добавить новую карту". После этого откроется окошко поиска, там вбиваем название магазина – например, Adidas. После ввода номер карты у вас есть ее электронная версия со штрих-кодом! Его на кассе просканирует продавец.

Где брать номера карт?
Я нашла неплохую коллекцию на сайте Dataworld http://dataworld.info/diskontnye-karty-android-ios.php

Еще один источник — группа Вконтакте под названием "Экономия должна быть экономной, делимся скидками" https://vk.com/ckugku Там информация очень операвтивно обновляется и пополняется.