💡Государство затеяло переворот на рынке денежных переводов. Что за новая система ждет россиян?

Помните, недавно я писала про то, как бесплатно перевести деньги человеку без участия Сбербанка?

Так вот, скоро появится альтернатива в виде системы быстрых платежей (СБП). Можно будет и без Сбербанка, и со временем с ним тоже… Тестовый период СБП начался 28 января, с 28 февраля обещают работу в нормальном режиме.

📍Что это вообще такое?
Если кратко, можно будет переводить деньги клиентам разных банков мгновенно и по номеру телефона. Никакого номера карты, «Переведи на Сбер… Ой, а у меня нет». И пока это будет бесплатно, но ограниченно. Но обо всем по порядку.

На практике будет процесс перевода будет выглядеть так:

1) Заходите в мобильное приложение своего банка, выбираете раздел СБП (он там появится).

2) Там выбираете из записной книжки номер телефона получателя денежного перевода. Если у него несколько карт в системе, выбираете ту карточку, куда ему отправлять.

3) Переводите. Деньги доходят меньше, чем за минуту.

Весь 2019 год ЦБ не будет брать с банков комиссию за обработку всех этих операций, поэтому для клиентов такие переводы тоже будут проводиться бесплатно.

Потом обещают очень маленькую плату. Не 1-2%, как сейчас при переводе между разными банками. Но это практика покажет, как будет на самом деле.

📍А какие минусы?
Главный минус — пока что к системе подключаются только 12 банков. Вот их список: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс», Райффайзенбанк, Тинькофф банк, Киви банк, СКБ-банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр».

Ведут переговоры еще с 40 банками, которые скоро присоединятся. Пока что в систему не добавили Сбербанк. Но глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что для системно значимых банков участие в проекте будет обязательным. Так что ждем сюда и Сбер в гости.

В январе мы с коллегами проводили тесты: удалось бесплатно и мгновенно кинуть 50 рублей с Тинькофф банка на ВТБ.

Надеюсь, все это дело будет нормально работать и облегчит нам жизнь.

🚀Как россиянину воспользоваться слабостью турецкой лиры и выгодно купить товары?
⠀
Многие, наверное, слышали, что в прошлом году сильно снизился курс турецкой лиры. Не только к рублю, но и практически ко всем валютам. Это означает, что турецкие товары можно выгодно купить, если у вас есть доход в другой валюте.
⠀
Но не каждый из нас – частый посетитель Турции. Есть выход! Заказ товаров через интернет. Одна из опций – открывшийся недавно сервис bringly.ru, который основали Сбербанк и Яндекс. Сервис доставляет всякую всячину из зарубежных интернет-магазинов.
⠀
Сначала я начала смотреть в приложении китайские товары, но гораздо интереснее, на мой взгляд, турецкие варианты. А все из-за цены. Сейчас расскажу, как сделать шоппинг еще выгоднее.
⠀
Самый выгодный способ закупиться:
1) Ставите приложение на телефон (есть и на Android, и на Iphone).
⠀
2) За установку вам начислят 500 баллов, которые равны 500 рублям. Ими можно оплатить 50% покупки.
⠀
3) Рекомендую заказать ровно на 1 тыс. рублей. Тогда получите товар в два раза дешевле.
⠀
4) Забираете товар в пункте самовывоза в своем городе. Бесплатно.
⠀
А турецкое происхождение сделает покупку еще выгоднее. Смотрите, я искала гель для душа. 74 руля за 500 мл. А у нас же еще начисленные бонусы в 500 рублей! Так что гель обойдется в 37 рублей за поллитра.
⠀
Еще там можно купить известные турецкие марки мыла Fax и Duru и многую другую турецкую косметику. Но я что-то подороже взять не рискнула, решила набрать дешевых "расходников" типа гелей и мыла.
⠀
Можно еще также получить эти 500 рублей и купить товары на свои других симки или на родных.

🧨Отойдите от него немедленно! В каких случаях не надо снимать деньги в банкомате?

Я всегда призываю платить картой, а не наличными. Причина - упущенная выгода в виде кэшбэка при использовании нала.⠀Но иногда наличные все-таки нужны. В каких случаях снимать их в банкомате невыгодно или даже опасно?

Чужой банкомат и комиссия
Про это многие знают. Надо снимать деньги в банкоматах своего банка, иначе прилетит комиссия.⠀

Кредитная карта
У всех кредитных карт уважающих себя банков есть грейс период - срок, во время которого за пользование лимитом кредитки не взимаются проценты, если все вернуть до определенной даты.⠀

К сожалению, некоторые люди не читают полные условия по продукту, а банковские специалисты не всегда добросовестно объясняют нюансы. Снятие наличных у 99% карт не входит в грейс-период.⠀

Сейчас есть карточки с бесплатным снятием нала, но обязательно убедитесь, что там сразу 2 момента: и отсутствие комиссии, и грейс-период. Плюс там всегда есть лимит, обычно - тысяч 50 в месяц. Читайте тарифы.

Банкомат за границей
Обычно банки указывают, если берут комиссию за снятие с "чужих" карт. Но комиссию может начислить и ваш собственный банк. Тарифы лучше уточнить заранее. А еще платным может быть не только снятие, но и запрос баланса в банкомате за рубежом!⠀

Уличные банкоматы⠀
Я считаю эти аппараты опасными и крайне редко ими пользуюсь. Снимайте деньги в банкоматах в офисе банка или в тех машинах, которые стоят в торговых центрах, офисах и других подобных местах.⠀

Дело в том, что мошенники устанавливают скимминговое оборудование и воровское программное обеспечение, а также другие "приблуды" прежде всего на уличные банкоматы. За ними меньше присматривают.

🔧Кредиты и кредитки. Что они могут в умелых руках?

Набрать кредитов и покупать вещи не по карману –плохая идея. Но разумному человеку эти банковские продукты могут облегчить жизнь.⠀
⠀
Классические кредитные карты
У каждой кредитки есть так называемый грейс-период. Это срок обычно от 30 до 120 дней, если вернете долг — процентов не будет. К снятию наличных это не относится.⠀

Можно нести зарплату в банк на вклад или пользоваться доходной карточкой, а платить все с кредитки в грейс-период. Потом гасить с з/п. В конце месяца на руках будет немного процентов от вклада. Еще по кредитке часто предлагаются более привлекательные условия, чем по дебетовой карточке (такое есть у Сбера, Тинькова и др.)⠀
Также на кредитке удобно замораживать депозит за отель за границей.⠀
⠀
Карты рассрочки
Вроде бы просто покупаете товар у партнера карты в рассрочку, проценты не платите. Но тут фишка в том, что часто у партнеров больше цена, чем у других точек, продающих тот же товар.⠀

Но эта цена может быть такой же или меньше — проверяйте. Если цена выгодная, то можно, например, взять по такой карте кухню в рассрочку, имея деньги на ту самую кухню. Но свои средства вы можете положить на вклад под %, а товар уже будет получен по рассрочке. А еще по некоторым подобным карточкам есть процент на остаток.⠀
⠀
Автокредит
Очень часто автодилеры сотрудничают плотно с какими-то банками или даже имеют свой банк. Благодаря этому можно найти ставки по кредитам чуть выше официальной инфляции.⠀
⠀
Кредит наличными
Единственный путь правильного использования кредита наличными вижу такой. Если вы уже в тяжелой ситуации с долгами и на нас висит долг по кредитке или еще хуже — по микрозайму — то тогда возьмите потребкредит и закройте эти задолженности. Процентная ставка тут ниже, чем по карте или займу до зарплаты в МФО.⠀

🍗Как официанты могут нажиться на вас, если вы платите наличными?
⠀
Обычно в России, да и в других странах, заведения общепита принимают к оплате карточки. Но если вы решите расплатиться наличными – никто против не будет.⠀
⠀
А иногда официант может даже получить выгоду только из-за того, что вы платите наличными.⠀
⠀
Карта и кэшбэк

Я всегда и всех агитирую расплачиваться картами. Причина – кэшбэк. Кэшбэк банка – это возврат части стоимости покупки в виде рублей, баллов, миль и прочих бонусов.⠀

Так вот, можно найти много карт, которые дают за кафе и рестораны кэшбэк в 5% покупки. Навскидку вспоминаются карточки МТС Weekend, Card Plus Кредит Европа банка.
⠀
Эти самые 5% бонусами, рублями или чем там еще можете иметь вы. Кстати, если сидите в кафе с друзьями, а у них карты без кэшбэка – можете оплатить общий счет и получить бонусы.⠀

А если вы не платите картой, то это может сделать официант.⠀

Он примет деньги по счету, выдаст сдачу при необходимости. А потом вдали от ваших глаз оплатит своей картой с кэшбэком.⠀
⠀
У большинства карт ограничение по сумме вознаграждения. Например, 3 или 5 тыс. рублей в месяц. Но сотрудник общепита может получить тут по одной карте 3 тыс. рублей, там по другой - 5 тыс. и так далее.⠀

Брат моего знакомого говорил, что его доход на кэшбэках в Питере превышает его доход как обычного официанта. Зарплата у него на тот момент была 30 тыс. рублей плюс чаевые...⠀
⠀
Хотя руководство и хозяева заведений обычно в ответ на такую практику. Дело в том, что за обработку операции по карте точка платит банку и платежной системе 1-3% от суммы транзакции.

Обычно эти издержки уже заложены в цену блюда, как и другие расходы. Но рестораторы-то прикидывают, что кто-то будет платить картой, а кто-то – наличными!⠀

🥕Как банки могут поработать на ваш кошелек?

Если вы используете банк, только чтобы получить зарплату и снять ее в банкомате – исправляйтесь! Обобщила для вас информацию о выгодности банков для нас.⠀

Покупки и кэшбэк
Как можно меньше платите наличными. Важно завести такую карточку, по которой часть суммы покупки возвращается в виде кэшбэка. То есть вам спустя какое-то время начисляют за покупку бонусы, мили, а иногда даже рубли.⠀

Вклады⠀
Ставки за последний год повысились. По сути гарантированной альтернативы вкладу практически нет. Вклады застрахованы государством по суммам менее 1,4 млн рублей.⠀

Доходные карточки
Это вроде как альтернатива вкладу, да не совсем. На эту карту можно класть не накопления, а текущие деньги. Кладете на карту под процент зарплату после срочных платежей.⠀

А потом постепенно и бесплатно кидаете по мере необходимости деньги на свою основную карту. Это та, с которой платите и получаете кэшбэк⠀

Бесплатная страховка в путешествии
Некоторые банки предлагают бесплатную страховку к определенным картам. Иногда такие карты платные, иногда бесплатные, а иногда условно бесплатные – то есть, для⠀
"халявного" обслуживания надо сделать столько-то покупок или хранить на карточке определенное количество денег.⠀
Часто даже платная карточка с годовым обслуживанием за столько-то рублей выходит дешевле.

Скидки по карте
У многих банков есть своя партнерская программа. Покопайтесь на сайте своего банка и выясните, дается ли скидка за оплату картами этого банка в определенных местах.⠀

А еще своя скидочная программа есть у всех основных платежных систем, работающих в нашей стране. Это и Visa, и Mastercard, и "Мир", смотрите на их сайтах.⠀

✍️Плюсы и минусы госбанков
⠀
Большую часть банковского рынка у нас в стране занимают государственные банки. Это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Бинбанк. Открытие и Промсвязьбанк. С недавних пор еще и Московский индустриальный банк.

Часть из них давно уже "госы", часть стали санироваться государством за посоедние пару лет.⠀
В чем плюсы и минусы такой ситуации с госбанками для нас, простых потребителей?⠀

ПЛЮСЫ
⠀
Относительная надежность
Конечно, в условиях каких-то совсем уж жутких событий в России и в мире стабильности нет нигде...Вспомните, что после развала Советского союза люди потеряли свои накопления в Сбербанке.⠀

Но в целом сейчас, при нынешнем положении вещей, можно не бояться, что у этих банков отзовут лицензию и деньги пропадут.⠀
⠀
Широкая сетка
Даже в очень маленьких городках есть отделения Сбербанка или хотя бы банкоматы. Если прибавить все остальные банки, то картина вырисовывается приятная.⠀
⠀
Инвестируют в новые технологии
Я побывала во многих странах мира и могу сказать, что в России у нас все очень хорошо с приемом карт к оплате. А еще активно развивается бесконтактная оплата – когда карту можно не вставлять, а прислонить.

Все это в основном финансируется госбанками, которые ставят именно такие терминалы для оплаты в розничных точках. В некоторых странах мне вообще не встречался "бесконтакт" и оплата телефоном на кассе.
⠀
Более низкие ставки по кредитам
Взять у нас кредит гораздо дороже, чем в Европе. Но из имеющихся предложений обычно самые привлекательные – у госбанков.⠀
⠀
МИНУСЫ
⠀
Монополизм и конкуренция
До сих пор во многих местах типа отдельных садиков или секций платежка заточена только под Сбербанк. А ведь это нарушение правил свободной конкуренции. В какой банк хочу идти платить – мое дело.⠀
⠀
Низкая доходность продуктов⠀
Все знают, что самые низкие ставки по вкладам – в Сбербанке. Плата за стабильность – уменьшенный доход. А еще по своим карточкам Сбер предлагает самый низкий кэшбэк. По программе "Спасибо" начисление не по акциям и не у партнеров – лишь 0,5%.⠀У других "госов" ситуация получше, но в стране шире всего представлен Сбер.
⠀
Бюрократия
Некоторые частные лица и представители бизнеса предпочитают пусть побольше заплатить, но получить более быстрый и менее "замороченный" сервис. А еще в Сбере во многих (но не во всех) отделениях и очереди бывают...⠀

👕Как экономила моя семья при СССР?

Раз уж у нас тут про экономию и личный бюджет)) решила поделиться инфой о том, как экономили мои родственники в СССР.⠀
⠀
Наверное, рожденные в 1990-е молодые люди даже не слышали обо многом из этого. ⠀
⠀
Перешивали одежду
⠀
Как сейчас помню интерьер моей комнаты в 90-е годы. Там стояла огромная советская машинка, принадлежащая маме. Когда агрегат не использовался, он машинка превращалась в стол. Сверху стоял фикус, а еще я периодически туда кидала всякие вещи как на тумбочку)⠀
⠀
Шитье из новых тканей было в те времена невыгодным делом. А вот перешивка всяких старых вещей позволяла сэкономить. Брюки превращаются... Также периодически откуда-то выплывали куски ткани от родственников и из других источников.⠀
⠀
Штопали носки
⠀
Сейчас я лишь изредка могу зашить носки. Обычно покупаю изделия средненького такого качества, которые честно служат свой срок, а потом заменяются на новые. Уже зашитые они немного могут протянуть.⠀
⠀
А старшее поколение моей семьи штопало эти носки на специальными нитками, надевая ткань на лампу.⠀
⠀
Сейчас носки можно за какие-то копейки заказать на Aliexpress, а тогда это реально позволяло сэкономить деньги. И да, люди занимались этой штопкой.⠀
⠀
Хранили колготки в холодильнике
⠀
До сих пор не знаю, работает ли этой. Но мы с мамой так делали – убирали колготки в морозилку. Казалось, что плетение колготок действительно становилось крепче. Но, может быть, это иллюзия и эффект плацебо.⠀
⠀
Делали тряпки из старой одежды
⠀
Смешно, но когда я стала жить одна, одной из моих радостей стали тряпки. Да-да, купленные в магазине за 20 или 30 рублей за упаковку. Почему-то с ранних лет я не любила мыть пол и протирать пыль тряпочками из старой одежды.⠀
⠀
Делали заготовки на зиму

Варенье и компоты в нашей семье всегда туго шли. Их, правда, все равно варили, но по чуть-чуть.⠀
⠀
Мы отрывались на соленых огурцах, помидорах и какой-то закуске с перцем. Зимой свежие овощи практически не покупались. Из сокровенного шкафа доставались банки, закрученные летом. Моя мама – мастер домашних консервов, продолжает закрывать и сейчас.⠀

🧨Как банки загоняют в минус по дебетовым картам?
⠀
Недавно в случайном разговоре со знакомыми выяснила неожиданную для себя вещь. Оказывается, многие люди не знают: у вас может образоваться долг по обычной дебетовой, не кредитной карте.⠀
⠀
Откуда берется этот минус?⠀
⠀
Есть несколько вариантов попадания на "технический овердрафт". Основные – два.⠀
⠀
🔸1) Банк снял плату за какие-то свои услуги, а у вас было мало денег на карточке.⠀
⠀
Такой случай был у меня с Райффайзенбанком много лет назад. Был зарплатный пластик, а при увольнении с работы меня дезинформировали. Якобы, обслуживание оплачено до конца года.⠀
⠀
А банк тихонько снял плату за обслуживание и стал начислять на нее проценты (уже с минуса). Смски стали приходить, когда долг уже подрос до тысячи с чем-то рублей.⠀
⠀
🔸2) Заплатили рублевой картой за границей.⠀
⠀
На карте немного денег, а вы ей платили за границей. В день покупки банк шлет смску с определенной суммой снятия и остатком. Но окончательно операция обрабатывается только через несколько дней!⠀

И если рубль, например, немного упал – с вас снимут еще какую-то сумму за курсовую разницу. Причем втихую, без всякого информирования.⠀
⠀
Если денег на счету было мало, это самое снятие по валютной операции может загнать вас в минус и привести к начислению процентов как по долгу.⠀

😱Друзья, мой канал еще достаточно новый и маленький. Но тексты так хороши, что их крадут без ссылок даже крупные каналы с 21 тыс. подписчиков типа @moneybible.

Например, сегодняшний их текст про смски из банков вы могли прочитать у меня 10 февраля))
Я свои материалы пишу сама, так что следите за каналом и узнавайте все раньше и из первых рук)

🍗Как делать полуфабрикаты и экономить свой бюджет?
⠀
Сегодня поговорим об экономном лайфхаке, который, казалось бы, лежит на поверхности. И все равно многие не используют это дело.

Часто бывает ситуация, когда просто нет времени или сил на приготовление полноценного ужина или обеда. Нередко в таких случаях ноги сами несут после работы или учебы в ближайший магазин, где можно быстренько зацепить пачку пельменей или сосиски.⠀

Такая пища вредна не только для организма, но и кошелька. Если вы посчитаете себестоимость тех же пельмешек или замороженной картонки с макаронами по-флотски, то увидите – конечная цена в магазине выше себестоимости в несколько раз.⠀

Есть альтернатива – полуфабрикаты собственного приготовления. Да, свежая пища полезней. Но при альтернативе разогреть магазинный или домашний полуфабрикат лучше выбрать второй вариант.⠀

Что же можно приготовить и заморозить?⠀
⠀
Пельмени⠀
Это классика. Делать не так быстро, но ведь некоторые люди жить не могут без пельменей. У нас с вами простор для фантазии. Мы можем сделать начинку не только из фарша, но и из курицы или индейки с овощами, из рыбы, из сочетания мяса, рыбы и сыра. Чтобы он не вытек при варке, кладите не кусками: потрите сыр и вмешайте в фарш.⠀
⠀
Котлеты⠀
Очень бюджетная еда, если делать котлетки не только из мяса – можно ведь добавлять размоченный хлеб или овощи. Если вы худеете, котлеты можно налепить из нежирного мяса с добавлением тертого кабачка или размоченного бородинского хлеба. Он цельнозерновой, в нем нет муки высшего сорта.⠀
⠀
Лазанья
Это блюдо также можно изготовить самостоятельно. Сейчас продаются даже специальные листы для лазаньи, но более экономичный вариант – раскатать тесто из муки и яиц самостоятельно.⠀
⠀
Запеканки
Мое любимое сочетание: кабачки, мясо или курица плюс сыр, залить все взбитыми с молоком яйцами. Соль и перец по вкусу. Блюдо легко замораживается, а потом разогревается в мироволновке.⠀
⠀
Голубцы и долма
Выбирайте на свой вкус. Оба вида биточков вполне сохранают вкусовые качества после заморозки. И оба варианта можно сделать диетическими при желании, так что долма и голубцы универсальны.⠀

Что самое главное в трейдинге и инвестировании? Правильно – матчасть. Кто-то тратит годы на то, чтобы ее изучить. А кто-то записывается на вебинары от профессионалов рынка. В канале 2Stocks вы найдете не только обучающие материалы, но и аналитику от ведущих инвестдомов, новости, сервисы и массу «примочек» для вашей торговли.
https://xn--r1a.website/twostocks

📞Почему нельзя перезванивать на незнакомые номера?

Недавно я сидела на работе, когда раздался звонок. Я журналист, поэтому беру трубку даже при вызовах с незнакомых номеров.⠀

К сожалению, это был не живой человек, жаждущий общения со мной. Звонил робот. Бездушный машинный голос сообщил, что моя карта ВТБ заблокирована и нужно перезвонить по номеру, который определился.⠀
⠀
Забавно, но у меня действительно есть карта ВТБ. Но думаю, что нехорошие люди звонят всем подряд, просто выбирают название популярного банка. Я обычно не перезваниваю по незнакомым номерам. А тут еще и сразу заподозрила мошенничество.⠀
⠀
Звонили с номера 89923399446. Забила его в Яндексе и по отзывам мои догадки подтвердились.⠀
Что могут говорить мошенники?⠀

Основные сценарии звонка автоответчика с просьбой перезвонить такие:

1. Заблокирована карта, надо срочно связаться с банком и разблокировать. Попробуйте позвонить номер банка с официального сайта.⠀
⠀
2. Наезд. На вас будут ругаться, прозвучат какие-то оскорбительные вещи. А потом на другом конце провода якобы бросят трубку. И, конечно, попросят перезвонить.⠀
⠀
3. "Вы имеете право на юридическую консультацию". А еще вам могут рассказать, что вы имеете право на бесплатную процедуру для красоты и так далее. И опять таки надо позвонить, чтобы получить все блага мира.⠀
⠀
Что происходит после звонка?
В 90% случаев вы попадаете на некую платную линию. Обычно деньги со счета мобильного снимаются уже по факту того, что вы дозвонились. И оспорить трудно - сами же со своего телефона набрали этот номер!⠀
⠀
Иногда реально начинается имитация какой-то юридической помощи или подобной лабуды. При этом могут взиматься дополнительные средства за те минуты и секунды, что вы на линии.⠀
⠀
Как уберечься от этого "развода"?⠀
Все просто не перезванивайте по незнакомым номерам. Нужно перезванивать из-за работы? В таком случае вбивайте номер телефона в Яндекс и читайте. Как правило, мошенники уже до звонка вам успели наследить, будут негативные отзывы.⠀
⠀
А если это правда банк или парикмахерская с выгодной акцией? Тогда интернет вам покажет связку их телефона, сайта и названия.

5️⃣💴Как получить 500 рублей на покупки в "Пятерочке"?
⠀
В своих чеках по покупкам "Пятерочка" пишет что-то типа "оформляйте карту в Почта банке и получайте больше баллов". Наверняка вы не обращали внимание на эту надпись?⠀
⠀
Есть смысл оформить такую карточку, ведь она абсолютно бесплатна в обслуживании и дает ряд бонусов.⠀
⠀
Как же получить эти 500 рублей?

1. Нужно подойти с паспортом в любое отделение Почта банка и оформить карточку "Пятерочка-Почта банк".⠀

2. После первой покупки с оплатой по карте вам на карту начислят 2500 баллов. В переводе на рубли это 250 рублей. Еще 2500 баллов получите в свой День рождения. Итого 500 рублей.⠀

Карточка пополняется стандартно: в банкомате или через интернет-банк.⠀

Эта карточка по сути - два в одном. Она работает и как обычная банковская карта Visa, и как карта лояльности "Пятерочки" - "Выручайка". То есть можно платить в любых магазинах и других местах плюс можно копить на нее баллы⠀

Обычная "Выручайка" дает вам кэшбэк 1% от суммы покупки баллами "Пятерочки", если купили больше, чем на 555 рублей (меньше - 0,5%). А если вы оформите карточку в банке, то кэшбэк будет уже 3%. В других точках кэшбэк - 0,5%. Последнее считаю не особо выгодным.⠀
⠀
Можно, например, держать карточку для покупок именно в "Пятерочке", а в других местах расплачиваться более выгодной картой с большим % возврата покупок. А можно вообще получить свои 500 рублей, потратить их и положить карту на полку. Есть она не просит, за обслуживание платить не надо.

🧰Как выбрать надежный банк?

Я работаю финансовым журналистом, поэтому мне часто задают такой вопрос. Эх, а когда-то чаще спрашивали «Девушка, а Вы не замужем?»))

Последние несколько лет Центробанк отзывает лицензии пачками. Если на вашем счету или вкладе менее 1,4 млн рублей - вы получите страховку от государства в случае, если банк разорится.

Но эти выплаты происходят не мгновенно. Надо ждать несколько недель или даже месяцев, а еще вы теряете проценты по счету за тот период, пока ждете (деньги просто лежат). К тому же редко, но случается: Агентство по страхованию вкладов отказывает в выплатах из-за подозрений в мошенничестве. Обычно за этим следуют долгие разборки, и человек получает деньги, но все же....
Так как же выбрать?
Тут надо учитывать такой момент. Надежность банка оценивайте, если хотите открыть там вклад или карточку, на которой будут лежать деньги. В случае с кредитом вам как клиенту не важна устойчивость организации. Даже если лицензию отзовут - будете просто платить в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).


Средства на вкладе или счете застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Но если лицензию отзовут, на получение страховки все равно уйдут некоторое количество времени и нервов.

Как банковский журналист, советую выбирать надежный банк так.

1) Сразу же забейте название банка в сервисе Яндекс-Новости. Отрицательные новости о СМИ - это уже даже не звоночек, а колокол, оповещающих о проблемах.
Исключение: мелкие неприятности. Типа какая-то инстанция оштрафовала банк на 50 тыс.рублей или в интернет уползли слухи, что основатель банка бросил жену с тремя детьми.

2) Сайт banki.ru. Этот сайт - самый настоящий кладезь информации про банки. И самое ценное тут в том, что на этом ресурсе тусуется самое большое в Рунете количество людей, которые пользуются финансовыми услугами.

3) Высокие ставки по вкладам. Нашли банк с ну очень высокой ставкой? Это тоже тревожный звоночек. Значит, банку срочно нужны деньги. И он готов привлекать любой ценой.

✂️Как я жила в пучине финансовой безграмотности

Пожалуй, на самом деле все не так трагично, но все же)
Сейчас я могу хоть курсы вести по финансовой грамотности.

Но еще несколько лет назад я во всем этом не очень-то разбиралась. Нет, я не была в долгах как в шелках, но некоторые финансовые ошибки я все-таки совершала.

Какие же?

Не пользовалась картой с кэшбэком и процентом на остаток
Каждому человеку стоит завести карточку, по которой часть суммы покупки потом возвращается вам же. К примеру, в 2018 году я два раза покупала себе билеты в Европу туда-обратно за мили ВТБ без всяких доплат рублями. И еще хватило на оплату 4 дней в отеле на Кипре.
А до августа 2016 года у меня была зарплатная карточка того же ВТБ без всяких бонусов, так еще и с платным смс-оповещением. Да-да, я за него еще и отстегивала банку рублей 50 в месяц. Сейчас предпочитаю, чтобы банки платили мне, а не наоборот.

После отпуска возвращалась с пустым кошельком
Лет 6,5 назад, в 2012 году, как сейчас помню, вернулась из Будапешта, а в кармане оставалось 500 рублей на 10 дней до зарплаты. В меньших масштабах эта ситуация повторялась еще пару раз. Удалось искоренить причину всего этого безобразия — неправильное планирование бюджета и отсутствие накоплений.

Покупала полуфабрикаты
Когда после университета я стала жить одна в отдельной квартире, запросто могла зайти в магазин и купить себе готовые котлеты или консервированную фасоль Heinz Теперь я знаю, что полуфабрикаты – это вредно не только для здоровья, но и для кошелька.

Такси
Сейчас мне уже кажется это какой-то другой жизнью. Но до кризиса 2014 года я по несколько раз в неделю пользовалась услугами такси, возвращаясь вечером со встречи с друзьями или с какого-то другого мероприятия.

Покупала в обычных магазинах
Я уже давно бОльшую часть одежды и обуви покупаю на распродажах. Но когда-то я не использовала все ресурсы интернет-шоппинга, чтобы экономить. Но лет 7 назад все-таки открыла для себя этот портал в экономию.

Не следила за ежедневными расходами
Вода, булочка или йогурт на ходу. Бизнес-ланч на работе. После кризиса 2014 года я свела количество всякого такого в своей жизни к минимуму. Вы не представляете, сколько денег улетает на эти статьи расходов...

💳Распотрошила свой кошелек и показываю, какие у меня есть банковские карточки и я их использую. Кэшбэк, процент на остаток, обмен валюты и кое-что еще)

Статья получилась длинная, поэтому на кнопке - ссылка на мой Дзен-блог, где лежит текст)

😢Почему кредиты губительны для самых бедных слоев населения?

Как-то раз попалось мне на глаза исследование Центробанка, посвященное инвалидам и финансовым услугам в России. Про кредиты, было написано такое:

"На момент опроса доля людей с инвалидностью, имеющих непогашенный кредит и/или заем, составила 16,4%. Для населения России в целом данный показатель составил 32,4%. Большинство опрошенных заявили, что их текущий кредит/заем привлекался в форме нецелевых заемных средств, на покупку/ремонт жилья или на лечение (включая медикаменты)".

ЦБ отмечает: у людей с ограниченными возможностями в 2 раза меньше показатель закредитованности. Но я ужаснулась: и это очень много. У большинства инвалидов невысокие доходы и при этом повышенные расходы на медицину. Думаю, в долговой кабале было бы еще больше людей, просто банки не одобряют кредит.

Люди с ограниченными возможностями – это только один пример социально незащищенной группы населения. А ведь есть еще многодетные семьи с небольшим доходом, да и просто люди с маленькой зарплатой, а также пенсионеры.

Большинство инвалидов берут именно потребкредиты, а не ссуды на квартиру. И вот возникает замкнутый круг. У человека мало денег, не хватает на какие-то покупки. Но кредит делает заемщика еще беднее. Эти деньги все равно изымаются из личного бюджета и идут на выплаты.

В такой ситуации главная задача – приложить все усилия и разорвать замкнутый круг. Иначе долги будут только накапливаться, а денег будет оставаться все меньше. Цены растут быстрее, чем зарплата большинства малообеспеченных людей.

А кредит забивает дополнительные гвозди в доску финансового благополучия, которая сверху как бы накрывает человека. И только он сам может позаботиться о своих денежных делах.

💡Как продавать ненужные вещи и получать несколько тысяч рублей ежемесячно?

В 2019 году, пожалуй, каждый знает про сайты объявлений и приложения. Самыми известными в России являются Avito и "Юла", также популярны местные группы вконтакте.

Это только кажется, что подобными продажами развлекаются сидящие в декрете мамы маленьких детей. На самом деле, реализация ненужных вещей позволит вам получать несколько тысяч рублей ежемесячно.

Расхламляемся по расписанию
Возьмите в привычку перетряхивать все в доме и отбирать вещи, которые надо выкинуть, и вещи, которые можно продать. Срок установите сами. Например, каждые 3 месяца.

Что можно продать?
Представьте, каждая мелочь способна принести доход. Лень морочиться ради получения 100 рублей? Напишите, что вещь отдается только самовывозом от вашего подъезда.

Итак, можно продавать:
-Одежду и обувь.Новую, старую, вышедшую из моды или надоевшую. На самом деле, покупатель может найтись на самый неожиданный лот вашей "распродажи". Важно только ставить адекватную цену.
-Украшения и аксессуары.Вспомните, когда в последний раз надевали это кольцо или наручные часы?
-Книги, учебные пособия. Многое из этого становится ненужным, но может еще послужить другим людям.
-Косметику.Продать можно даже частично использованные продуты!
-Товары для хобби. Если надоело и уже не нужно - не надо зря загромождать квартиру.
-Посуду. У одной моей знакомой еще с 90-х пылится куча сервизов. В момент нехватки денег она продала парочку и купила дочке зимнюю одежду.
-Неудачные подарки. Избавляться от подношений от близких людей, наверное, неправильно. А вот всякие дежурные подарочки и корпоративные сувениры жалеть не надо. Стесняетесь? А вы никому не говорите...
-Коды на скидку, купоны и подарочные сертификаты. Иногда это может быть какая-то мелочь, присланная на почту за покупку где-то. А люди готовы это купить, и часто удаленно, если в электронном виде - не придется даже выходить из дома.

👌Почему я не расстаюсь с картой "Билайн", ее минусы и как получить бесплатно

Сегодня настал черед разбора карточки "Билайн".
С ней тоже можно не платить за связь Билайн, используя бонусы, но мне нравится не это.

Как я использую карту "Билайн"?
Раньше я очень активно пользовалась кэшбэком - можно было выбирать категории с возвратом 5%. А потом полученные баллы тратились на сотовую связь, интернет Билайн и на покупки в мазинах Kari.

Но теперь % по кэшбэку уменьшили, ввели странную систему, поэтому я лично на эту функцию забила, зато активно использую две другие фишки.

Снятие в любом банкомате без комиссии
Карту "Билайн" можно мгновенно пополнить в онлайн-банке или мобильном банке без комиссии на сумму от 3 тыс. рублей. А сумму от 5 тыс. рублей можно бесплатно снять в любом банкомате любого банка.

Очень удобно, когда нужны наличные. У меня много карточек разных банков. Я не ищу их банкомат, а иду в Сбербанк в соседнем доме и снимаю 5 тыс. с карты Билайн. А пополнить ее можно с телефона по пути или уже прямо стоя около банкомата.

Выгодный курс валюты
У карты очень приятный курс валюты, который выгоднее Сбера, ВТБ и большинства других банков. Можно кинуть на карту рубли, тут же в онлайн-банке перевести в доллары или евро.

Получать - через "Золотую корону" в одном из банков-партнеров - их очень много. Достаточно иметь при себе паспорт и знать номер перевода.

Недостатки карты
Невыгодный кэшбэк. Раньше было 5% на избранные категории плюс 1% на все, теперь сложная система тематических компоновок. На все без разбора покупки даже минимальный кэшбэк отменили.
Лимиты снятия-пополнения. Я писала выше - без комиссии пополнять можно на сумму от 3 тыс. рублей, снять в любом банкомате - от 5 тыс. рублей. Это далеко не всегда удобно.

Как получить карту бесплатно?
Для этого нужно получить карту в офисе Билайн, заплатив 300 рублей. А затем следует установить мобильное приложение и ввести мой код в разделе "промо-код". Код FR12L2BPQ

После первой же покупки по карте вам начислят 300 бонусов.

🕹Эти финансовые продукты надо изгнать из своей жизни
Я пишу про финансы уже лет 10, последние годы специализируюсь на банках. От них можно поиметь довольно приятные "плюшки" для своего кошелька. Но можно и обжечься. Какие финпродукты я считаю вредными для кошелька?

Потребкредиты и рассрочки
Вам кажется, что это правильно, когда денег нет? Но раз вы собираетесь гасить кредит – значит, вы готовы потратить эту сумму. А если это не беспроцентная рассрочка – то еще и заплатите больше за счет процентов.

Выбрали рассрочку? В местах, где она есть, товар или услуга стоит дороже самой низкой цены на рынке.
Что делать? Создавать накопления. Если вы можете отдавать какую-то сумму банку за кредит – значит, можете себе позволить копить эти деньги. А если положить их в банк под процент – будет капать небольшой доход.

Накопительное страхование
Не дайте страховым агентам уговорить вас на этот продукт. Он слишком сложный и непрозрачный, а доход от него даже меньше, чем по вкладу в банке. И это не говоря про другие инструменты.

Микрофинансовые займы
Тут то же самое, что и с потребкредитами. Только сдерут с вас несколько сот процентов годовых! Микрофинансовые компании, продающие "займы до зарплаты", рассчитаны на финансово неграмотных людей. Если речь о крупной или средней сумме, то кредиты в банке дешевле.

Не хватает 2 тыс. до зарплаты? Это ваша ошибка планирования. И в офисе очередных "Домашних денег" вы поймете, что за такие ошибки приходится дорого платить.

Форекс и бинарные опционы
Заработать на таких инструментах можно. Но это минимальная доля людей...Даже по теории вероятности смиритесь – вы не будете среди этих людей. К тому же Форекс-компании и инвесткомпании со всякими бинарными опционами часто нацелены на то, чтобы получить от вас доход мошенническим путем.