Ипотечный стандарт: какие кредиты станут недоступными в 2025 году
Документ вводит запрет на различные схемы покупки новостроек, которые ЦБ считает рискованными.
1. Так, банки не смогут использовать аккредитивы при покупке жилья. Речь идет о механизме, когда банки и застройщики предлагают заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств размещается не на эскроу-счете, а на аккредитиве.
2. Нельзя будет больше использовать ипотеку с кешбэком. По этой схеме часть суммы в составе первого взноса возвращалась покупателю после сделки. Это несло риски для банка и для самого заемщика.
3. Стандарт запрещает субсидированную ипотеку от застройщика, при которой происходит искусственное завышение стоимости жилья. В данном случае девелопер платит банку комиссию за понижение ставки. Но расходы перекладывает на плечи покупателя в виде завышенной стоимости квартиры.
4. Банки также не смогут получать комиссию от самих заемщиков за пониженную ставку по ипотеке. Речь идет о ситуации, когда покупатель новостроек вносил единовременный платеж, в результате ставка по ипотеке снижалась.
5. Документ закрепляет принципы определения условий ипотечного договора. Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
Документ вводит запрет на различные схемы покупки новостроек, которые ЦБ считает рискованными.
1. Так, банки не смогут использовать аккредитивы при покупке жилья. Речь идет о механизме, когда банки и застройщики предлагают заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств размещается не на эскроу-счете, а на аккредитиве.
2. Нельзя будет больше использовать ипотеку с кешбэком. По этой схеме часть суммы в составе первого взноса возвращалась покупателю после сделки. Это несло риски для банка и для самого заемщика.
3. Стандарт запрещает субсидированную ипотеку от застройщика, при которой происходит искусственное завышение стоимости жилья. В данном случае девелопер платит банку комиссию за понижение ставки. Но расходы перекладывает на плечи покупателя в виде завышенной стоимости квартиры.
4. Банки также не смогут получать комиссию от самих заемщиков за пониженную ставку по ипотеке. Речь идет о ситуации, когда покупатель новостроек вносил единовременный платеж, в результате ставка по ипотеке снижалась.
5. Документ закрепляет принципы определения условий ипотечного договора. Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
Аналитики сообщили о стагнации цен на новостройки Москвы в декабре
Средняя цена 1 кв. м на столичном рынке новостроек в декабре практически не выросла. Наибольшее подорожание зафиксировано в премиум-классе. Минимальный рост цен пришелся на бизнес-класс, а небольшое снижение цен — на комфорт-класс
Средняя цена 1 кв. м на столичном рынке новостроек в декабре практически не выросла. Наибольшее подорожание зафиксировано в премиум-классе. Минимальный рост цен пришелся на бизнес-класс, а небольшое снижение цен — на комфорт-класс
Названа самая непопулярная ипотечная программа
Самой популярной льготной ипотечной программой в 2024 году была семейная ипотека, сообщили РИА Недвижимости представители кредитных организаций. Наименее популярной у заёмщиков была дальневосточная ипотека.
По данным Альфа-банка, семейной ипотекой в прошлом году воспользовались 36,17% заёмщиков. Почти треть ипотечных сделок, 30,84%, пришлась на стандартную рыночную программу. Дальневосточную ипотеку оформили всего 2,58% заёмщиков.
Согласно предварительным расчётам ВТБ, на семейную ипотеку в 2024 году пришлось около 46% выдач. Минимальную долю ипотечных сделок занимает дальневосточная ипотека. Это связано с территориальным ограничением программы.
В Абсолют-банке в 2024 году на семейную ипотеку пришлось 60% выдач. Остальные льготные программы начали отставать после завершения действия массовой льготной ипотеки на новостройки, технических изменений и исчерпания лимитов по IT-ипотеке. В банке добавили, что для рыночной ипотеки главным стоп-фактором стали высокие ставки.
Самой популярной льготной ипотечной программой в 2024 году была семейная ипотека, сообщили РИА Недвижимости представители кредитных организаций. Наименее популярной у заёмщиков была дальневосточная ипотека.
По данным Альфа-банка, семейной ипотекой в прошлом году воспользовались 36,17% заёмщиков. Почти треть ипотечных сделок, 30,84%, пришлась на стандартную рыночную программу. Дальневосточную ипотеку оформили всего 2,58% заёмщиков.
Согласно предварительным расчётам ВТБ, на семейную ипотеку в 2024 году пришлось около 46% выдач. Минимальную долю ипотечных сделок занимает дальневосточная ипотека. Это связано с территориальным ограничением программы.
В Абсолют-банке в 2024 году на семейную ипотеку пришлось 60% выдач. Остальные льготные программы начали отставать после завершения действия массовой льготной ипотеки на новостройки, технических изменений и исчерпания лимитов по IT-ипотеке. В банке добавили, что для рыночной ипотеки главным стоп-фактором стали высокие ставки.
В банке составили портрет ипотечного заёмщика
В банке «Дом РФ» в 2024 году чаще всего оформляли жилищные кредиты люди в возрасте от 30 до 40 лет. Каждый второй ипотечный заёмщик относится к этой возрастной группе, рассказали представители банка РИА Недвижимости.
В кредитной организации составили портрет ипотечного заёмщика, изучив статистику выдачи жилищных кредитов за 2024 год.
Средний возраст ипотечного заёмщика составил 36 лет. Около 25% ипотечных сделок заключили клиенты в возрасте 40−50 лет, 20% сделок оформили клиенты в возрасте до 30 лет, 5% сделок — заёмщики старше 50 лет, рассказал зампредседателя правления банка «Дом РФ» Алексей Косяков.
В 2024 году доля женщин, оформляющих ипотеку, уменьшилась с 45 до 42%. Более 90% ипотечных заёмщиков имеют высшее образование. Около 65% заёмщиков оформляют ипотечный кредит в браке, 25% — не женаты, 8% — разведены. Около 50% ипотечных заёмщиков не имели детей на момент оформления ипотеки, 25% воспитывают одного ребёнка, 20% — двоих детей. Менее 5% жилищных кредитов приходится на многодетные семьи.
По данным банка, 80% ипотечных заёмщиков выбрали квартиры, 20% оформили кредиты на индивидуальное жилищное строительство.
В банке «Дом РФ» в 2024 году чаще всего оформляли жилищные кредиты люди в возрасте от 30 до 40 лет. Каждый второй ипотечный заёмщик относится к этой возрастной группе, рассказали представители банка РИА Недвижимости.
В кредитной организации составили портрет ипотечного заёмщика, изучив статистику выдачи жилищных кредитов за 2024 год.
Средний возраст ипотечного заёмщика составил 36 лет. Около 25% ипотечных сделок заключили клиенты в возрасте 40−50 лет, 20% сделок оформили клиенты в возрасте до 30 лет, 5% сделок — заёмщики старше 50 лет, рассказал зампредседателя правления банка «Дом РФ» Алексей Косяков.
В 2024 году доля женщин, оформляющих ипотеку, уменьшилась с 45 до 42%. Более 90% ипотечных заёмщиков имеют высшее образование. Около 65% заёмщиков оформляют ипотечный кредит в браке, 25% — не женаты, 8% — разведены. Около 50% ипотечных заёмщиков не имели детей на момент оформления ипотеки, 25% воспитывают одного ребёнка, 20% — двоих детей. Менее 5% жилищных кредитов приходится на многодетные семьи.
По данным банка, 80% ипотечных заёмщиков выбрали квартиры, 20% оформили кредиты на индивидуальное жилищное строительство.
Строительство частных домов подорожает на 20%
Стоимость строительства индивидуальных домов в 2025 году может вырасти на 15–20% на фоне риска роста цен и распространения эскроу-счетов. Об этом ТАСС рассказала руководитель направления по работе с партнёрами в ИЖС компании «Этажи» Екатерина Кириченко.
Спикер отметила, что самый бюджетный вариант для возведения частного дома площадью 120 кв. м — модульный. Стоимость его строительства оценивается в 6 млн рублей. При этом аналогичный вариант в каркасном исполнении будет стоить порядка 6,8–7,5 млн рублей, деревянные дома из обычного бруса — 7,2–7,5 млн, из клеёного — 8,8–9 млн.
Основатель бизнес-экосистемы Open Village Владислав Копица в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала согласился с прогнозом и подчеркнул, что удорожание строительства частных домов зависит от целого ряда факторов.
«Это сезонный рост цен на стройматериалы, нехватка рабочих рук, удорожание импортных материалов, новый формат налогообложения — сейчас те компании, которые были малым бизнесом и были на упрощёнке, будут платить не 6%, а уже 11%. Плюс сама земля может подорожать. Всё это в совокупности может дать рост и на 20%, и выше. Конкретнее говорить сейчас сложно. Попроще, может быть, станет, если в этом году снимут санкции», — заявил девелопер.
Руководитель и основатель строительной компании АПС ДСК Александр Кальсин также считает, что стоимость строительства ИЖС в 2025 году увеличится на 20–30%.
Стоимость строительства индивидуальных домов в 2025 году может вырасти на 15–20% на фоне риска роста цен и распространения эскроу-счетов. Об этом ТАСС рассказала руководитель направления по работе с партнёрами в ИЖС компании «Этажи» Екатерина Кириченко.
Спикер отметила, что самый бюджетный вариант для возведения частного дома площадью 120 кв. м — модульный. Стоимость его строительства оценивается в 6 млн рублей. При этом аналогичный вариант в каркасном исполнении будет стоить порядка 6,8–7,5 млн рублей, деревянные дома из обычного бруса — 7,2–7,5 млн, из клеёного — 8,8–9 млн.
Основатель бизнес-экосистемы Open Village Владислав Копица в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала согласился с прогнозом и подчеркнул, что удорожание строительства частных домов зависит от целого ряда факторов.
«Это сезонный рост цен на стройматериалы, нехватка рабочих рук, удорожание импортных материалов, новый формат налогообложения — сейчас те компании, которые были малым бизнесом и были на упрощёнке, будут платить не 6%, а уже 11%. Плюс сама земля может подорожать. Всё это в совокупности может дать рост и на 20%, и выше. Конкретнее говорить сейчас сложно. Попроще, может быть, станет, если в этом году снимут санкции», — заявил девелопер.
Руководитель и основатель строительной компании АПС ДСК Александр Кальсин также считает, что стоимость строительства ИЖС в 2025 году увеличится на 20–30%.