Розничный банковский сектор вышел в лидеры по применению искусственного интеллекта

Степень внедрения технологий ИИ в банковские продукты в розничном бизнесе выше, чем в малом и среднем бизнесе, а также в корпоративном и инвестиционном бизнесе. Она равна 69%, тогда как в МСБ и КИБ – соответственно 38% и 31%, сообщается в исследовании компании «Яков и партнеры». При этом наибольшее проникновение ИИ наблюдается в кредитных продуктах: 78% в рознице, 44% в МСБ и 43% в КИБ. В сегменте пассивных и транзакционных продуктов показатель не превышает 52% (в рознице).

Генеративный ИИ использует 50% опрошенных экспертами банков из топ-20: технология активно развивается, но ее применение остается ограниченным.

Ключевым барьером для более широкого внедрения ИИ, в том числе, генеративного остается дефицит кадров:

▪️91% банков отметили нехватку квалифицированных специалистов уровня senior и выше
▪️82% указали на препятствие в виде ограничений на использование публичных облачных сервисов из-за регуляторных требований
▪️73% сдерживает дефицит и высокая стоимость графических процессоров (GPU) для обучения генеративных нейросетей (таких, как Nvidia A100 и H100)
▪️64% банков отмечают сложности как с интеграцией ИИ в существующие процессы, так и с оценкой его финансового эффекта

При этом, как отмечают в «Яков и партнеры» топ-5 российских банков по внедрению ИИ на данный момент опережает международные банки (7 баллов против 6). Это говорит о сильных цифровых компетенциях и амбициях игроков рынка РФ, несмотря на все барьеры и ограничения.

В рамках исследования «ИИ идет ва-банк: проникновение искусственного интеллекта в финансовый сектор» были проанализированы 11 российских банков из топ-20 по размеру активов, а также пять международных финансовых учреждений из числа 15 лидеров рейтинга зрелости искусственного интеллекта Evident AI.

Новость дня: сообщение о том, что российские компании снизили свои инвестиционные планы на 2025 г. на 733 млрд руб. по сравнению с 2024 г., со ссылкой на доклад Института экономики роста об инвестициях в России

На правах авторов добавим некоторые пояснения: доклад Института экономики роста об инвестициях в России — это, скорее, призыв к действиям по восстановлению инвестиционной динамики и поиску новых драйверов, а не простая констатация охлаждения инвестиционной динамики, которая во многих секторах и так понятна.

Очевидно, что на дворе российской экономики новый цикл, связанный, с одной стороны, с кардинальной сменой мировой парадигмы, изменением мировой модели и целевых установок в ней в целом, с другой - с необходимостью поиска новых решений после постепенного исчерпания адаптационного импульса в российской экономике. И, борясь с текущими обстоятельствами в российской экономике – связанных, как сказал Президент РФ, с прохождением «по лезвию» бритвы между стабильностью, инфляцией и ростом – нельзя забывать о необходимости нахождения уже сейчас новых драйверов инвестиций и роста. Драйверов, которые лягут в основу следующего цикла, до 2040 года.

Во многом направления заданы национальными проектами, перечнем направлений технологического суверенитета. Но нужно будет встать на широкие инвестиционные рельсы с приоритезацией ключевых инициатив, задействованием фондового рынка, свободой малого и среднего предпринимательства, нормальными ставками для кредитов и облигаций.

Другими словами, инвестиционная пауза не должна быть долгой. Если действовать, а не ждать у моря погоды.

День открытий в Краснодаре: что общего появилось у Института экономики роста им. Столыпина и столицы Краснодарского края

У нас для вас две отличных новости. Начнем с первой. В Краснодаре после трехлетнего перерыва заработал аэропорт. Он уже принял первый пассажирский рейс из Москвы. На первом этапе полеты будут выполняться ежедневно с 9 до 19 часов по Москве, а в 2026 году перейдет на круглосуточный режим обслуживания рейсов.

И это очень хорошо: ограничения транспортной инфраструктуры не в лучшую сторону сказываются на туристическом потенциале Краснодарского края – пока что главном локомотиве местной экономики. Возобновление работы аэропорта в Краснодаре, а двумя месяцами ранее – и запуск аэропорта в Геленджике – это важный шаг в восстановлении сообщения с остальными регионами страны.

А еще запуск работы аэропорта в Краснодаре совпал с одним важным событием для региона – открытием Краснодарского филиала Института экономики роста им. П.А. Столыпина. Процесс регистрации подразделения завершен. Это самостоятельное юридическое лицо, которое будет опираться на методологическую и научную поддержку Института Столыпина в Москве и станет работать под его кураторством — заниматься стратегическими вопросами развития Краснодарского края и консолидацией предложений по крупным проектам региона.

Часто именно стратегические вопросы выпадают из внимания властей и делового сообщества по причине концентрации на вопросе текущего управления. Это нормальное явление, так происходит во многих странах. И вот тут нужен тот, кто сможет посмотреть по-другому, как бы с широкой позиции, взгляд сверху и предложить казавшиеся неожиданными решения для развития.

Исполнительным директором Краснодарского института экономики роста назначен Александр Полиди - доктор экономических наук, профессор, заслуженный экономист Кубани с более чем 20-тилетним опытом работы в бизнесе, науке и образовании.

Под руководством Полиди институт сосредоточится на инвестиционном проектировании – он будет формировать инвестиционную палитру, которая может быть актуальна для региона. Сейчас инвестиционная активность Краснодарского края в основном сосредоточена в традиционных отраслях, потенциал которых постепенно иссякает, – в сельском хозяйстве, курортном, рекреационном комплексе. Поэтому региону необходима новая экономическая идея, новые экономические посылы.

Институт будет сотрудничать с региональными властями, университетами и бизнесом, а в перспективе планирует стать площадкой для проведения крупных федеральных или международных мероприятий.

По данным статистики ЦБ, денежные средства на счетах клиентов (свободные средства + депозиты юридических и физических лиц) с 2012 года выросли с 636 млрд $ до 1,3 трлн $ (пересчет на валютный курс – ИЭР им. П.А. Столыпина), то есть практически в 2 раза

И это говорит не только и не столько о том, что население и организации России богатеют. Это говорит о том, что нормальных активов, в которые можно было бы вложить свободные средства, практически нет.

На фоне жесткой ДКП, которая смягчается лишь по большим «праздникам», таким как ковид и санкции, свободные средства отправляются на депозиты или просто лежат на счетах. В итоге экономика теряет инвестиционный потенциал в сотни миллиардов долларов. Напомним, как говорят воротилы Wall Street, если вы думаете, что экономика США принадлежит миллиардерам, вы ошибаетесь. Она принадлежит миллионам, десяткам миллионов акционеров по всему миру, в США, конечно, в первую очередь. Инвестирование сбережений решает много проблем – изъятие свободных средств из обращения, смягчение нагрузки на кредитование банками, появляются профессиональные фонды управления инвестициями. Рост акционерного капитала повышает эффективность принятия решений в компаниях.

Каждый год в основных направлениях финансового рынка, как мантра, повторяется тезис о необходимости развития фондового рынка в РФ, расширения возможностей привлечения денег на облигационном рынке, рынках IPO и SPO.
И как назло, ничего нет. Кроме облигаций ОФЗ, толком и вложиться-то не во что. Ну есть еще бонды госкомпаний, банков, немного чего еще. Но существующий объем точно не может перекрыть эти сотни миллиардов свободных фактически средств.

А ведь советская экономика должна была перерасти в рыночную через механизмы акционирования, прежде всего. Но ваучеры, МММ и прочее вместо… Ну прошляпились тогда. Но за 30 лет что-то новое можно же было придумать?

К 2030 году 50% текущих задач HR-отдела будут автоматизированы с помощью ИИ или выполняться ИИ-агентами. К такому выводу пришла американская исследовательская и консалтинговая компания Gartner, изучив результаты недавнего опроса представителей HR-отрасли

Исследование показало, что 82% руководителей HR-подразделений планируют в 2026 году внедрить те или иные возможности агентского ИИ, от ИИ-ассистентов до ИИ-агентов. Это коренным образом изменит работу, роли и рабочие процессы HR-отдела.

Ключевым направлением HR, открывающим наибольшие перспективы для ИИ, станет рекрутинг. По данным Gartner, агенты на основе ИИ уже начинают трансформировать процесс подбора персонала: они оптимизируют поиск кандидатов, автоматизируя первичный отбор и улучшая процесс найма. Gartner прогнозирует, что к 2028 году 30% отделов рекрутинга будут использовать агентов на основе ИИ для массового найма и задач на ранних этапах подбора персонала.

Немного разъясним, что же такое агентный ИИ. В сфере управления персоналом это использование автономных систем, которые могут взаимодействовать с пользователями, анализировать данные, принимать решения и обучаться в процессе работы. В отличие от традиционных программ, работающих по жёстким алгоритмам, ИИ-агенты способны адаптироваться к новым условиям и решать задачи, которые ранее требовали участия человека.

Что сможет делать ИИ-агент в HR:
▫️осуществлять подбор кандидатов и планировать собеседования
▫️анализировать данные сотрудников, в том числе обрабатывать нестандартные запросы, например, формировать расписание отпусков - с учётом финансовых и кадровых факторов
▫️прогнозировать потребности сотрудника
▫️автоматизировать рутинные процессы: создавать заявки, оформлять документы и взаимодействовать с другими системами
▫️устранять человеческий фактор в критически важных задачах, повышая точность и скорость принятия решений

Звучит внушительно, не правда ли? Но несмотря на все вышесказанное, заменить живого специалиста у ИИ пока вряд ли выйдет. И вот почему.

Помимо сферы кадрового администрирования и массового подбора на стандартизированные вакансии, у HR еще масса других задач. Это и организационный дизайн с оценкой уровня и качества управления организацией, и управление системой оплаты труда, и социальная политика. Взаимодействие с вузами и ссузами, анализ целеполагания, управление корпоративной культурой, развитие бренда работодателя, оценка эффективности деятельности - все это (и многое-многое другое) ИИ пока не делает.

Не говоря уже о том, что действительно хороший HR-специалист должен быть не только эйчаром, но и экономистом, юристом, маркетологом, культмассовиком-зайтейником и психологом в одном лице.

Мы это к чему: 17 сентября в России отмечался День HR-специалиста! Кадры - наше все. Как и те, кто профессионально умеет ими управлять ❤️

От всей души желаем вам:

🔹профессионального роста и развития — пусть каждый день приносит новые знания, опыт и возможности для совершенствования
🔹успешного подбора талантов — чтобы в коллектив при вашем содействии попадали только настоящие профессионалы и единомышленники
🔹уважения и признания — чтобы ваш труд всегда ценили и благодарили
🔹энергии и вдохновения — чтобы с энтузиазмом решать любые задачи
🔹позитивных коммуникаций и доброжелательной атмосферы — ведь именно вы создаете крепкие мосты между людьми и бизнесом

С профессиональным праздником!

Рост НДС в 2026 году до 22%: за что мы все таки боремся?

"Важной законодательной инициативой является повышение основной ставки НДС с 1 января 2019 года. По оценкам Банка России, указанная мера внесет в годовую инфляцию 2019 года около 1 процентного пункта" - из Годового отчета Банка России за 2018 год.

Минфин оценивал эффект НДС на рост цен до 1,5 % в 2019 году. Намного сильнее то повышение НДС сказалось на инфляционном ожидании — ключевом факторе принятия решений по ДКП.

Получается, боремся за крохи снижения инфляции, а в итоге разом на инфляцию будет воздействие как минимум в районе 1%.

Так за что же мы все-таки боремся?....

Четыре года не спасли республику

Прохладным февральским днем 1497 года граждане Флорентийской республики в спешке стекаются к центральной Площади Сеньории, неся в руках зеркала, книги, произведения искусства и прочие предметы роскоши. Среди них, по преданию, был и Сандро Боттичелли, который тащил в руках два своих шедевра на мифологические сюжеты. Там, на площади уже начинал гореть «костер тщеславия», куда великий художник собственноручно и бросил картины.

Устроенный в честь Жирного вторника (католический аналог Масленицы) костер - визитная карточка правления Джироламо Савонаролы, монаха и фактического правителя Флоренции конца XIV века. Родившийся 21 сентября 1452 года доминиканец не только изгнал из города семью Медичи, но и стал одним из предвестников реформации. Он пришел к власти в самое непростое для Флорентийской республики время. Заговор Пацци, разлив Арно и потоп, папский интердикт и эпидемия обрушились на Флоренцию в 1480-х гг. Из-за этого экономика города стагнировала и переходила в рецессию: сокращались инвестиции в основной капитал, производство находилось в упадке, спрос и предложение сжимались. В довесок на Италию успешно наступали французы.

Как пишет в своем дневнике торговец Лука Ландуччи: «Городу не хватало импульса. (…) Горожане были очень встревожены, никто не хотел работать (...) Какой-то слух, маленький скандал на площади, просто ожидание опасности, вводили нас в большой страх, и мы почти теряли рассудок. (...) они (горожане) больше не рискуют покупать и производить блага, потому что боятся налогов и предпочитают скорее запереть деньги на ключ».

Экономический импульс и вместе с тем религиозный экстаз как раз придал популярный проповедник Савонарола. Его «программа» зижделась на четырех условиях, необходимых для процветания: страх божий, общественное благо, всеобщий мир и реформа. При этом общественное благо он все же выводил из частной собственности и естественного права. Реальные же шаги доминиканского монаха свелись к реформированию сферы кредитования и налогообложения. Он ограничил ссудный процент (ввел ключевую ставку) 5-7% годовых вместо 32,5% при Медичи, а также установил дециму - единый налог с имущества (1/10 стоимости недвижимости).

Флоренцию и самого Савонаролу, как мы знаем, это не спасло. Религиозное рвение и фундаменталистские устремления правителя, конфликт с Римом, закабаление горожан, отвлечение их от экономической активности ради религиозных практик - усилили кризис и совсем лишили город надежды.

Реформаторство и традиционализм плохо уживаются вместе. Одной рукой Савонарола рушил город, другой создавал новые институты. А Флоренция хотела одного - выйти из кризиса.

В России выплатили первую зарплату в цифровых рублях: добровольцем стал председатель комитета Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Массово внедрить цифровой рубль в России планируют через год.

В преимущества и риски перехода на выплаты зарплат в цифровых рублях для работников и работодателей и окажется ли этот переход действительно массовым? – #мнение эксперта Института Столыпина, интернет-омбудсмена, генерального директора АНО «Институт экспериментальной политэкономии» Дмитрия Мариничева:

- Цифровой рубль - не какая-то там революция, а естественный шаг в развитии денег. Просто форма, к которой мы пока не привыкли. Вспомните банковские карты, когда в первые годы зарплату с них снимали целиком, потому что люди не доверяли «цифре» и хотели держать всё в руках. Сегодня же наоборот, мы кладём деньги на карту сами, потому что это удобнее и безопаснее. Так же будет и с цифровым рублём. Он со временем окажется удобнее, надёжнее и безопаснее, чем привычные наличные или деньги на карте.

Для работников это означает скорость зачисления и уверенность, что деньги дошли мгновенно и без посредников. Для работодателей снижение издержек и прозрачность. Но в этой прозрачности есть и риск. Цифровой рубль не оставляет места для «серых» схем. И именно это будет менять правила игры. Теневая зарплата станет уходить в прошлое, и здесь многое зависит от того, как государство выстроит переход. Будет ли выбор добровольным и сохранится ли право получать деньги привычным способом? Пока декларируется, что цифровой рубль альтернатива, а не замена, и это правильно.

Массовым внедрение станет не сразу, а через этапы. Начнётся с бюджетников и крупных госкомпаний, где проще перестроить бухгалтерию и процессы. Потом подтянутся частные работодатели, а следом и население в целом. Молодёжь и городские жители перейдут быстрее, люди в регионах и те, кто привык к наличным, будут осторожничать. Но как только станет ясно, что цифровой рубль действительно твой рубль, такой же, как купюра в кошельке, то процесс пойдёт лавинообразно.

И вот в этой разнице и есть самое важное. Деньги на банковском счёте юридически принадлежат банку, а вы лишь доверяете ему их обслуживать. Цифровой рубль — это деньги, которые принадлежат вам напрямую, так же как наличные в кармане. Когда люди уловят эту тонкую, но принципиальную грань, они быстро поймут выгоды новой формы денег и примут её как привычную часть своей жизни. Сегодня цифровой рубль кажется непривычным и даже может быть страшно непонятным, но завтра он станет тем же самым, чем когда-то стали банковские карты. Из чуждого эксперимента он превратится в норму, потому что это удобнее и честнее по отношению к человеку и это действительно его деньги, а не деньги банка.

Коллапс на авторынке: продажи транспорта в минусе в течение всего первого полугодия 2025

Продажи новых автотранспортных средств (т/с) в России – сфера, на которой экономический спад в первом полугодии 2025 года отразился особенно сильно, наряду с гражданским производством, строительной отраслью и смежными с ней направлениями.

В январе-августе 2025 года резко снизился спрос и на новые легковые автомобили (-23%), и на автобусы (-53%), и на легкие коммерческие автомобили – LCV (-19%) (см. инфографику). Отрицательная динамика наблюдалась на протяжении всего года, кроме января, когда в сегменте LCV и легковых авто был рост продаж (7% и 11% соответственно).

Главная причина сложившейся ситуации на рынке – высокая ключевая ставка. Организации и население ранее охотно брали т/с в кредит или лизинг. Сейчас эта опция практически почти недоступной из-за высокой цены кредитования и неподъемных процентов. Отразилась на покупательной способности и инфляционная составляющая. Ситуация вряд ли улучшится в ближайшее время: повышение утильсбора нанесет еще один удар по отрасли и усугубит состояние рынка.

С НДСом вышел в путь – все трудней дорога

Сегодня Минфин России предложил повысить НДС с 20 до 22% сохранив льготную ставку в 10% на социально значимые товары. Также планируется снизить порог уплаты специального пониженного НДС (сейчас ставка 5 %) для плательщиков массового МСП налога - УСН. Дополнительные поступления будут направлены на обеспечение обороны и безопасности, а они, по разным оценкам, могут превысить ₽1 трлн. Хотя еще недавно бизнесу и гражданам обещали (в частности, Минфин), что заполнять дыру в бюджете будут иными способами.

НДС уже обеспечивает львиную долю доходной части бюджета: около 37% федерального бюджета или ₽9,3 трлн руб. в 2024. Кроме того, этот налог легко администрируемый, его понятно как собирать. Однако столь мощный инструмент фискальной политики, как повышение НДС, имеет широкий спектр последствий.

Все знают НДС – это налог, который в конечном счете уплачивают потребители, поскольку его закладывают конечную цену товаров и услуг. Это приведет к мгновенному (возможно, и разовому) скачку инфляции, против чего так борется Банк России. Кроме того, подобные меры в моменте влияют на менее обеспеченные слои населения, т.к. ставка НДС имеет условно регрессивный характер: бедные и граждане с фиксированными доходами (пенсионеры, административный персонал) в долевом выражении платят больший процент от своих доходов. В среднесрочной перспективе же повышение НДС снизит покупательную способность, что будет способствовать замедлению экономической активности.

Бизнес несет свою административную нагрузку и риски. С увеличением суммы, которую компании должны перечислять в бюджет, возрастет доля «замороженных» оборотных средств. Для компаний, работающих на упрощенной системе налогообложения (это, прежде всего торговля и бытовые услуги) и являющихся конечными потребителями (например, IT-сектор, сфера услуг), их затраты вырастут напрямую. Также вырастут издержки администрирования самого НДС, от которого микробизнес уже отвык. Помимо всего прочего, у экономики есть железное правило: облагаемое уменьшается (по-научному это называется кривая Лафера). Потому как при росте ставки налога больше желающих уйти от его уплаты, а также сокращаются обороты компаний из-за сокращения продаж. При этом бум покупок, как правило, случается непосредственно перед повышением НДС, так что ждите всплеска инфляции к концу года.

Помимо этого неопределенность и снижение спроса заставляют бизнес откладывать планы по расширению и модернизации. Инвестиции в новые проекты становятся менее привлекательными, так как прогнозируемая доходность падает.

Снижение потребительского спроса и инвестиционной активности – это два ключевых компонента ВВП. Их одновременное замедление напрямую ведет к снижению темпов экономического роста. В краткосрочной перспективе выиграет бюджет, в среднесрочной и долгосрочной - потери от роста налогов надо компенсировать быстрым ростом и повышением производительности. Но с текущей ключевой ставкой это сложно.

Как оценить конкретные числовые эффекты. Это только предварительные расчеты, но мировая наука в пересчете на рост НДС в 2% говорит примерно так (с поправкой на то, что это не просто повышение НДС, но и ввод новой категории плательщиков). Влияние на инфляцию +1-1,5 %, на выпуск (объем ВВП) минус 0,6-1 %, на прибыль - минус 5-15 % в торговом секторе, на продажи - 1-2 % сокращения.

Кроме того, планируется отмена пониженных страховых взносов для большинства МСП, это серьезная дополнительная нагрузка. Что скажешь... Это реальный поворот, направленный на пополнение бюджета в условиях его дефицита. Единственно возможное ли это было решение? Это вопрос для дискуссии, так как в ближайшем рассмотрении и варианты с наращиванием госдолга и обеспечении финансирования нужд на технологический суверенитет за счет облигационного рынка тоже могли бы быть способом решить проблемы бюджета. Но одно можно сказать точно: задачи опережающего роста, технологического перевооружения, наращивания предложения одним ростом налогов точно не решить, а можно и усугубить.

Что происходит с ценами на автомобильное топливо

За почти 9 месяцев 2025 года средние розничные цены на автомобильное топливо в России существенно выросли. Сильнее всего подорожали "народные" марки:
- литр АИ-92 увеличился в цене с января на 4 рубля 56 копеек, или на 8,2%;
- АИ-95 - на 4 рубля 81 копейку (+7,9%);
- АИ-98 (и другие высокооктановые) и дизель дорожали медленнее, но тоже заметно - плюс 2-2,5% к цене с начала года.

Причиной роста розничных цен на топливо стали рекордные котировки на бирже. Так, 25 сентября стоимость бензина АИ-92 в ходе торгов на Петербургской бирже достигла рекордного значения, приблизившись к отметке в 74 тысячи рублей за тонну. Рост цен происходит на фоне дефицита бензина, с которым столкнулись некоторые регионы. В некоторых населенных пунктах дилеры стали ограничивать объемы отпускаемого в продажу топлива. Так, в минувшие выходные в Тульской области на некоторых несетевых АЗС отпускали по 10 л бензина "в руки", а цена за литр 95-го достигала 79 рублей. Крупные сетевики пока продажи не ограничивают и цены держат в пределах рыночных, несмотря на то, что ряд крупных НПЗ вынужденно сократил объемы производства.

Ситуацию может скорректировать анонсированное вице-премьером Александром Новаком решение об ограничении экспорта топлива до конца 2025 года, включая экспорт дизельного топлива для непроизводителей.

Брачный союз или договор?

Великий Михаил Жванецкий в своем монологе «Как мы выбираем жену?» отвечал на этот вопрос, что «все начинается с того, что неожиданно потянет организм». Маэстро, конечно же, нашел искрометную и точную фразу, но в реальной жизни все одновременно и сложнее, и рациональнее.

На протяжении столетий, а то и тысячелетий, женитьба была сугубо экономическим вопросом. Изредка в литературе и мифах попадались примеры возвышенной, но часто трагичной любви. Более современную, романтическую основу брак стал получать только в XIX, в лицемерную Викторианскую эпоху.

Но вернемся к экономике. В 1650 году 29 сентября в Лондоне было открыто первое в мире брачное агентство. Рынки невест и институт свах существовали и до него. Еще Геродот писал о вавилонском обычае «аукционов невест». Богатые женихи вносили в фонд свои взносы и могли выбрать себе будущую жену. За оставшихся девушек из этого же фонда как раз доплачивали малоимущим женихам, чтобы они взяли себе пару.

Однако один из самых интересных феноменов на этом поприще были так называемые Рыболовные флотилии (fishing fleet), существовавшие в Англии с конца XVII века. Ост-Индская компания долгое время отправляла женщин в Индию в качестве невест для своих офицеров. В самой Индии был избыток мужского населения, а дискриминационные законы ограничивали в правах детей от смешанных браков. В свою очередь, британские семьи так отчаянно хотели избавиться от «лишних женщин» (дочерей), которые из-за майората не могли наследовать недвижимость и чья свадьба требовала изрядного приданного. На этом и решила заработать Ост-Индская компания, взимая плату с соискательниц, которые не могли найти подходящую пару на родине.

Речь шла не столько о рынке невест, сколько о поиске добычи (рыбной ловле на живца). Самые амбициозные женщины мечтали о «мужчине с зарплатой 300 фунтов в год – живом или мёртвом», потому что в случае смерти вдова получала щедрую пенсию индийской гражданской службы.

Эти небольшие истории и само существование таких услуг - результат глубокой укорененности человеческого бытия в экономике. Не так давно это подтвердил нобелевский лауреат по экономке Гэри Беккер, который в 1980-м выпустил книгу «Трактат о семье». В своей работе он объяснял теорию «брачного рынка», где люди стремятся максимизировать свою выгоду и создавать пары, основанные на взаимном выигрыше, анализируя такие факторы, как человеческий капитал, доход и ассортативный выбор партнеров. Профессор Беккер поставил человека в центр экономической жизни, чтобы объяснить как мы живем и принимаем решения. Как замечательно, что сейчас мы так же можем поставить человека в центр брака.

Цифровая трансформация: процесс замедляется?

В 2018 году в России стартовал курс на цифровизацию бизнеса и государственных организаций. По данным Росстата, применение облачных сервисов, искусственного интеллекта, технологий обработки больших данных, Интернета вещей росло на протяжении с 2019 по 2022 гг.

Но с 2023 года в использовании цифровых технологий российскими организациями был зафиксирован спад. Динамика снижения заметна в разрезе облачных сервисов (-32,5%), сборе и обработке больших данных (-72%), искусственного интеллекта (-27%) и Интернета вещей (-13%) ⬆️ смотри инфографику ⬆️

Эта тенденция отражает как рост числа компаний, использующих простые сервисы, так и внутриэкономические факторы. Организации перенаправляют финансовые потоки на текущие и операционные нужды, а активными пользователями цифровых технологий в основном остаются крупные игроки.

🌍 Драйвер роста национальной экономики требует установки

Разворот на Восток и дальнейшее охлаждение отношений (если не сказать - переход в острую конфронтацию) с Европой кардинально меняют экономические ориентиры России. Нужны новые цели, эффективные и понятные механизмы их достижения, новая идеология и новые драйверы роста экономики. В общем, вы поняли, мы опять про Сибирь.

Повод для темы: свежая колонка Александра Усса в "Ведомостях". Сенатор, председатель совета по вопросам развития Сибири при председателе Совета Федерации ФС РФ подробно разъяснил, почему активное развитие сибирского региона очень важно для России. И главное - почему этого еще не происходит.

Кратко резюмируем и разложим аргументы Усса по полочкам.

Во-первых, почему Сибирь важна для России. Для нашей страны это:

☑️ геополитический поворот: Европейское направление теряет актуальность, Азиатско-Тихоокеанский регион становится новым центром экономического развития.
☑️ экономический потенциал: гигантские природные ресурсы Сибири - это триллионы рублей вклада в национальную экономику.
☑️ перспективные проекты: международный транспортный хаб в Красноярске, железнодорожная магистраль Кызыл-Курагино, технологические кластеры (аддитивные технологии на базе Томского центра, изучение ИИ и цифровых технологий на базе Байкальского центра), и это далеко не полный список.

Во-вторых, чтобы все заработало, нужно много чего предпринять. А именно:

➡️ конвертировать сибирские природные ресурсы в экономику высоких переделов и технологический прогресс;
➡️ реализовать переход от сырьевой модели к высокотехнологичному производству;
➡️ развивать транспортные пути. Взять тот же аэропорт «Емельяново» - у него идеальное географическое расположение. Еще в начале 1990-х Емельяново использовался для кросс-полярных перелетов из США в страны Юго-Восточной Азии, а в период ковида на его базе действовал основной воздушный мост между Россией и Китаем. Потенциал создания международного мультимодального транспортного хаба очевиден. Но для этого нужен железнодорожный переход протяженностью около 30 км. И уже больше 10 лет процесс топчется на этапе получения соответствующих согласований.

Да и не только в экономике дело☝️

«Сибиряки говорят: «Живем мы не у черта на куличиках, а у Христа за пазухой!» Для таких настроений есть причины – удаленность от актуальных европейских угроз, улучшение социальной инфраструктуры, относительная близость популярных мест отдыха в Китае, Вьетнаме, Таиланде, других странах. Все это формирует ощущение того, что Сибирь – не периферия России, а один из ее центров. А значит, появляются основания для осторожного оптимизма применительно к решению демографических проблем»,

- Александр Усс.

🔑 Кому не хватило аргументов или хочется подробностей, - читайте полную версию колонки тут. А мы продолжаем настаивать: Сибирь - не периферия, а стратегический плацдарм развития России в XXI веке.

Первичный анализ опубликованного проекта Федерального бюджета показывает, что в открытой части программных и внепрограммных расходов из примерно 31,5 трлн рублей порядка 2 трлн предназначено для компенсации недополученных доходов при предоставлении кредитов по льготной ставке - как за прошлый периоды, так и за предстоящий. Львиная доля, как и раньше, уходит на безусловно нужное ипотечное кредитование

Но такая арифметика выглядит как бухгалтерское перераспределение, так как эти деньги, по сути, уходят в Центробанк, а также крупным владельцам депозитов, перераспределяя бенефициаров в экономике. Финансирование дефицита бюджета в 4 трлн рублей, с другой стороны, предусмотрено за счет выпуска государственных долговых бумаг, основными покупателями которых являются банки, формирующие базу на эти покупки путем расширения займов у Центробанка и только частично - за счет депозитов.

Условно говоря, при сохраняющейся скрытой эмиссии (расширение кредитования банков через механизмы ЦБ), на процентные доходы выводятся средства бюджета, которые могли бы служить для модернизационных целей. При том, что само снижение ставки могло бы — при должных макропруденциальных ограничениях — выступить таким же условно монетарно «нейтральным» решением, как и указанная сложная схема, которая выводит средства из «живой» экономики.

На этом фоне программы «Экономическое развитие и инновационная экономика» (с учетом того, что и там внутри не менее 57 млрд идет на компенсацию кредитной ставки МСП, 76 млрд — на возмещение кредитной ставки на «фабрику проектного финансирования» ВЭБ.РФ, а 26 млрд — просто на статистическое обеспечение), «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», «Развитие авиапромышленности» (за вычетом почти 1 трлн рублей компенсации утилизационного сбора российским автопроизводителям и производителям другой колесной техники и даже включая не менее 70 млрд рублей на компенсацию той процентной ставки и купонного дохода по облигациям»), «Развитие радиоэлектронной промышленности» (судя по статьям, это действительно содержательная программа) не дотягивают и до 900 млрд рублей. Притом, что, как указано, внутри них существенная часть – это та же самая компенсация процентной ставки, а также обеспечение функционирования госорганов.

Все это значит, что бюджет, особенно после дополнительной встряски с повышением НДС, в условиях высокой ставки, вряд ли может рассматриваться как источник того качественного скачка в экономике, который предусмотрен национальными целями.

И нужны действительно экстраординарные, инновационные источники для того, чтобы в соответствии с ожиданиями перезапустить цикл роста и инвестиций в российской экономике. Распутать это надо к концу года, чтобы с ожиданиями по снижению инвестиций в 0,5% по итогам 2026 года не опуститься в мировой экономической пищевой цепочке, когда на фоне дальнейшего снижения сырьевых цен кусок экспортного пирога еще уменьшится.