Ровно 20 лет назад, 4 февраля 2004 года, была основана первая в своём роде крупнейшая в мире социальная сеть Facebook (*которая, как мы знаем, у нас сейчас очень запрещена).

👨‍🎓Facebook зародился как сайт для общения студентов Гарвардского университета.

👨🏼‍🦱Основал сервис Марк Цукерберг, который смонтировал портал "на коленке" в общежитии университета. Благодаря своему сайту Марк Цукерберг стал самым молодым миллиардером в свои 23 года. А спустя 4 года, в марте 2008, журнал Forbes включил Цукерберга в список самых богатых людей мира.

💡Основным отличием Facebook от существовавших тогда социальных сетей стала именно возможность контакта: Цукерберг предложил людям простой и удобный способ обмениваться информацией друг о друге.

🌎Вплоть до сентября 2005 года сайт использовали только студенты. В июне 2006 Facebook был открыт для профессиональных сообществ, а в сентябре на сайте была открыта свободная регистрация.

🌐В мае 2007 года сайт открылся для сторонних разработчиков и с тех пор привлек 400 тыс. программистов. Facebook позволил веб‑дизайнерам создавать программное обеспечение для аффилированных сайтов, мобильных телефонов или в форме веб‑сервисов, сопряженных с настольными приложениями.

🎥В 2010 году на экраны вышла драма Дэвида Финчера "Социальная сеть" (The Social Network) об истории создания Фэйсбука. Помню, я тогда был на последнем курсе универа и мы вместе с девушкой и друзьями пошли в кинотеатр около Варшавского вокзала в Питере на этот фильм.

📍А здесь эпизод с самым первым упоминанием биткоина в кино (2012)

#история #видео

⚡️Свежие облигации: Роделен 002Р-02

🏘Лизинговая компания "Роделен" готовится к размещению нового облигационного выпуска 002P-02 с купонами "лесенкой". Давайте-ка внимательно рассмотрим ключевые параметры этой эмиссии и прикинем, стоит ли хапать эти облигации в наш портфель разумного инвестора.

Я уже 6 лет активно инвестирую в долговой рынок РФ и постоянно слежу за новинками, достойными внимания. Мой облигационный портфель превысил 1,5 млн рублей и в нём сейчас порядка 100 различных выпусков бондов.

🏘Эмитент: ЛК «Роделен»

АО ЛК «Роделен» - относительно небольшая универсальная лизинговая компания, в портфеле которой преобладает недвижимость. На рынке с 2007 года. Клиентами компании являются преимущественно представители малого и среднего бизнеса.

По итогам 9 мес. 2023 компания, согласно данным агентства «Эксперт РА», занимает 50-е место в рэнкинге по объему нового бизнеса и 53-е место по объему лизингового портфеля.

⭐️Кредитный рейтинг: ruBBB от "ЭкспертРА" со стабильным прогнозом.

📊Согласно отчетам рейтинговых агентств:

👍высокий уровень достаточности капитала
👍высокая рентабельность
👍адекватное качество лизингового портфеля
👍приемлемая оценка корпоративного управления
👍отсутствие валютного риска (все активы и пассивы в рублях)

Но есть и минусы:

👎ограниченные позиции на федеральном уровне
👎крупный иск в рамках банкротства АО «Банк Воронеж»

ЛК Роделен еще не опубликовала финансовый отчет за 2023 год. Сама компания уже успела назвать 2023-й «самым успешным годом в своей истории».

📊Согласно пресс-релизу:

В 2023 году рост нового бизнеса составил 121%, и достиг 3,77 млрд рублей по сравнению с 1,7 млрд рублей в 2022 году. Остаток лизинговых платежей к получению увеличился на 93%, составив 5,35 млрд рублей, что говорит о сильном потоке денежных средств и возможностях для дальнейшего роста компании.

⚙️Параметры выпуска

● Номинал: 1000 ₽
● Объем: 500 млн ₽
● Погашение: через 4 года
● Купонная доходность: до 18% (купоны 1-12)
● Доходность к погашению: до 18.37% (купоны 1-12)
● Периодичность выплат: 12 раз в год
● Амортизация: да
● Оферта: нет
● Рейтинг: BBB (ЭкспертРА)
● Доступен для неквалов: да

👉Ориентир по ставке 1-12-го купонов — 18% годовых, 13-24-го купонов — 17%, 25-36-го купонов — 16%, 37-48-го купонов — 15% годовых в рублях.

👉Амортизация — 5% в даты выплаты 29–48-го купонов.

👉Ключевой организатор предстоящего выпуска - Газпромбанк. Старт приема заявок - 8 февраля 2024 года, планируемая дата размещения - 13 февраля 2024 года.

Резюме: скорее ЗА👌

🏘Итак, Роделен размещает выпуск объемом 500 млн руб. на 4 года с ежемесячной выплатой купонов "лесенкой" - от 18% до 15%.

✅Компания хоть и относительно небольшая, но отмечается устойчивость финансового капитала, высокий уровень рентабельности и превосходное качество лизингового портфеля.

✅Средний купон в предлагаемой лесенке - порядка 16.5%, т.е. купон вполне достойный. Купонов выше 16.5% в рейтинговой группе BBB ни у кого нет вообще. Это при ожидаемом смягчении ДКП во 2-м полугодии 2024 года способно привести к неплохому апсайду по облигациям.

✅Купон 12 раз в год - для большинства инвесторов очевидный плюс.

⛔️Амортизация съест часть доходности.

⛔️Остается не вполне проясненным вопрос с давнишним иском со стороны Банка Воронеж на сумму 723 млн. руб. Однако и сама компания, и рейтинговое агентство не видят в этой ситуации реальной угрозы для кредиторов. ЭкспертРА отмечает, что у Роделена есть «финансовая гарантия от акционеров компании на случай негативного развития событий по данному судебному процессу».

💼Вывод: выпуск ЛК Роделен 002Р-02 достоин занять место в облигационном портфеле разумного инвестора на определенную сумму с учетом озвученных рисков.

Поставьте 🔥, если понравился обзор.

📍Обзор новых облигаций ГК Самолет БО-П13 - жмяк!
📍7 облигаций с высоким купоном в феврале 2024 - тык!

#облигации #обзор

💰 Моя дивидендно-купонная зарплата за январь 2024

📊Зза месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 26 выплат. Из них 18 выплат - это регулярные купоны по облигациям, 6 выплат - дивиденды российских компаний, и 2 выплаты - средства от заблокированных иностранных акций. Суммарно купоны составили 9 895 руб., дивиденды отечественных компаний - 4 594 руб., единовременные выплаты по ИЦБ - 2 548 руб. "чистыми".

💸Самые большие суммы пришли от неожиданной выплаты по китайской акции, одной замещающей облигации и одной дивидендной выплаты из Татарстана:

● 2 654 рублей - внезапная компенсация за акции China Life Insurance в ВТБ;
● 1 542 рублей - полугодовой купон по газпромовской замещающей облигации Газпром Капитал ЗО31-1-Д ;
● 1 406 рублей - дивиденды Татнефти.

🤑Итого купонами и дивидендами мне "накапало" 17 036 рублей после вычета налогов.

Прирост месяц к месяцу составил 27%. Правда, почти 3000 рублей - это разовые внеплановые выплаты по замороженным иностранным бумагам согласно Указу президента № 665. Без них сумма была бы сопоставима с той, которую я получил за ноябрь и декабрь прошлого года.

👉Отчет по пассивному доходу за декабрь здесь.

#денежный_ручеек #отчет #дивы #купоны

⚡️Тем временем легендарный телеведущий Такер Карлсон сенсационно объявил, что прилетел в Москву с целью провести интервью с президентом РФ, и что эта спецоперация готовилась много месяцев.

🇺🇸Карлсон добавил, что берет интервью у Путина, потому что американцы абсолютно не в курсе того, что происходит в России и Украине.

✅Помимо этого, Илон Маск пообещал не блокировать интервью с Путиным, когда его опубликуют в соцсети Х (бывш. Твиттер).

🌍Перевод заявления Карлсона - мой. Всем спокойной ночи!

#видео #новости

⚡️Интервью Путина журналисту Такеру Карлсону, вероятно, будет опубликовано 8 февраля — Wall Street Journal.

При этом пресс-секретарь Кремля Дмитрий Песков заявил, что разговор Карлсона и Владимира Путина будет доступен для просмотра тогда, когда американский журналист "сам будет готов его опубликовать".

«Оно уже заставляет нервничать западных цензоров, держащих американцев в неведении» — сказал американский блогер, конспиролог и радиоведущий Алекс Джонс, назвав интервью «эпичным».

🇷🇺Также, по некоторым источникам, после Москвы Карлсон собрался посетить и Питер.

🎬Не смог удержаться и наваял для вас ещё один авторский мем из любимого мультфильма👆

Надеюсь, за мной не придут из-за него😬 С вас 🔥, с меня - ещё больше горячих злободневных постов.

#видео #новости

⛩Новый фонд Ликвидность.Юань (CNYM) на Мосбирже

Недавно я публиковал обзор всех фондов денежного рынка в рублях, которые торгуются на Мосбирже, и отдельно - разбор фонда LQDT "Ликвидность".

🐼А сегодня поговорим об аналогичном фонде денежного рынка, но в китайских юанях - "Ликвидность.Юань" (тикер CNYM) от ВИМ Инвестиции.

Фонд CNYM начал торговаться на Мосбирже 27 декабря 2023 года.

Мне определённо нравится творческий подход ребят из ВИМ Инвестиции (экс ВТБ Капитал) к неймингу своих продуктов. Фонд ликвидности? Хмм, давайте назовем его "Ликвидность". Фонд ликвидности в юанях? Дайте-ка подумать... Пусть будет "Ликвидность.Юань". Ничего лишнего, всё сразу отражает самую суть 👍

🐉Зачем нужен фонд CNYM

🇨🇳Биржевой фонд "Ликвидность. Юань" предназначен для краткосрочного размещения свободных денежных средств и управления ликвидностью в китайских юанях.

Активы фонда преимущественно размещаются в обратное РЕПО с российскими инструментами с расчетами в китайских юанях.

Данный фонд может быть интересен в двух основных случаях:

1️⃣ Если вы храните часть финансовой подушки в юанях, и при этом закладываете рост ставки в Китае. Он будет выполнять роль короткой юаневой облигации с плавающим купоном.

2️⃣ Если нужно иметь ликвидный юаневый кэш на брокерском счете. Все-таки такой фонд надежнее, чем тупо валюта, которая может быть списана в случае проблем у брокера. Ведь все данные о владельце фондов хранятся в депозитарии. Кроме того, по доходам от покупки/продажи валюты нужно самому подавать декларацию (мы же все честно это делаем, да?😉), а по БПИФам это сделает брокер.

При продаже CNYM вы заплатите стандартные 13% от прироста стоимости фонда. Но если держать паи фонда больше 3 лет, то на них распространяется ЛДВ - льгота долгосрочного владения, и в этом случае налог не удержат.

⚙️Параметры фонда CNYM

● ISIN: RU000A107D41
● Тикер: CNYM
● Валюта активов: китайский юань
● Валюта торгов: рубль и китайский юань
● Цена пая: 10,5 CNY (~135 руб).
● Отслеживаемый индекс: RUSFAR CNY
● Комиссия фонда: 0,47%
● Доступен неквалам: да

👉Так как ключевая ставка в Китае существенно ниже нашей, то и ставка RUSFAR CNY приближена к ней. Например, на 02.02.2024 ставка RUSFAR CNY по данным Мосбиржи составляла 3.68% (в то время как ставка китайского ЦБ на этот момент - 3.45%).

✅Основные преимущества фонда CNYM:

● Низкий порог входа: инвестиции от 1 пая (≈ 135 руб. или 10 юаней)
● Минимальные риски снижения стоимости: преимущественное размещение в обратное РЕПО.
● Полученный фондом доход реинвестируется, что может дополнительно улучшить итоговый финансовый результат.
● Ликвидность: купить или продать паи фонда можно в любой рабочий день Мосбиржи, паи фонда торгуются также на вечерней сессии.
● Максимальные расходы фонда: 0,5% годовых.
● Налоговая льгота: инвестиционный налоговый вычет после 3 лет владения паями, можно купить на ИИС.

💼Купить фонд "Ликвидность. Юань" пока возможно не у всех брокеров, но у его "родного" брокера ВТБ - разумеется, это сделать можно, да еще и без брокерских комиссий (аналогично его "рублёвому" собрату LQDT). Собственно, я уже прикупил первые 200 паёв CNYM, переведя в него юаневый кэш, который у меня без дела болтался на брокерском счете в ВТБ.

Жмякните 🔥, если понравился обзор - мне будет приятно!

📍Обзор свежих облигаций РУСАЛа в юанях - тык.

📍Разбор "золотых" облигаций Полюса - клац!

#фонды #CNY #CNYM

⚡️На следующей неделе - очередное заседание ЦБ по ключевой ставке.

🤔Вряд ли на ставку снизят. Но вот повышать её практически гарантированно НЕ будут. А это означает, что прямо сейчас - мы на САМЫХ высоких значениях и КС, и ставок по депозитам.

📉Снижать КС может и не начнут, а вот дать намёк о дальнейшем смягчении ДКП - могут. Представьте, что Эльвира вскользь заикнется о том, что ЦБ "рассмотрит вопрос о снижении ставки на след. заседании". Какие будут последствия? Мгновенная переоценка облигаций и пересмотр всех банковских ставок в меньшую сторону. Даже если сама ставка продержится ещё квартал-два - понимание того, что не за горами смягчение ДКП, вызовет откат процентов по депозитам.

❗️Поэтому искренне рекомендую поторопиться и зафиксировать максимальный процент по вкладам - причем я бы делал это не меньше чем на полгода, а лучше на год. Ведь сейчас для этого сошлось столько звёзд!

💰Для новых клиентов Финуслуги предлагают промо-вклады в системообразующих банках под изначально повышенную ставку - почти 19%! Этот вариант особенно выгоден для крупных и долгосрочных вкладов.

Для вкладов поменьше логичнее воспользоваться моим промокодом BONUS55 и получить доп. бонус +5.5% к базовой ставке (макс. сумма бонуса - 4000 рублей). В этом случае по депозиту можно зафиксировать итоговую доходность вплоть до 22% на любой срок!

🎁В обоих случаях, при открытии первого вклада от 100 тыс. рублей по моей ссылке, я обещаю подарить 1000 рублей в качестве благодарности за доверие.

Таких условий больше нет ни у кого, я проверял. Остальные коллеги, рекламирующие Финуслуги, просто получают бонус за вас и потирают руки, а я честно делюсь заработанным с вами.

📈Ещё и налоги платить не надо (в отличие от облигаций и фондов ликвидности) - сумма процентного дохода вплоть до 160 тыс. рублей в этом году будет полностью освобождена от налога.

📍Подробно, как открыть вклад через Финуслуги - можно прочитать здесь.

🤪Ну и по закону я вроде как обязан вставить плашку:
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

🔥ТОП-5 биржевых фондов на российские акции

Альтернатива самостоятельному отбору акций - покупка БПИФ на бумаги российских компаний. Главные плюсы инвестирования через фонды - отсутствие налогов на дивиденды, хорошая диверсификация, экономия времени.

💰Сегодня я рассмотрю 5 крупнейших (по объему активов в управлении, т.е. доверию инвесторов) БПИФ на российские акции, которые торгуются на Мосбирже. Все фонды доступны для неквалов.

👇Фонды в подборке расположены по уменьшению стоимости чистых активов (СЧА).

1️⃣SBMX - "ТОП российских акций"

● УК: Первая (Сбер)
● СЧА: >22 млрд руб.
● Цена пая: ~19 руб.
● Комиссии: до 1% в год
● Доходность за год: 51,32%
● Доходность за 3 мес.: 1,74%

Это самый гигантский по объему фонд на широкий российский рынок. УК Первая (которой Сбер передал права на управление фондом в 2022 году после санкций) аккумулировала больше 22 млрд рублей клиентских денег.

✅В Сбере торгуется без комиссии брокера.

2️⃣EQMX - "Индекс МосБиржи"

● УК: ВИМ Инвестиции (ВТБ)
● СЧА: >8,1 млрд руб.
● Цена пая: ~140 руб.
● Комиссии: до 0,69% в год
● Доходность за год: 50,55%
● Доходность за 3 мес.: 2,01%

С гигантским отставанием от Сберовского собрата, на 2-м месте по объему вложенных денег идёт фонд EQMX от ВИМ Инвестиции. Это бывший фонд ВТБ с тикером VTBX.

📈Казалось бы, EQMX гораздо выгодней по комиссии, чем SBMX (расходы меньше почти на треть), но на горизонте года он показал меньшую доходность, чем Сберовский БПИФ.

✅В ВТБ торгуется без комиссии брокера.

3️⃣AKME - Управляемые Российские Акции

● УК: Альфа-Капитал
● СЧА: >7,7 млрд руб.
● Цена пая: ~170 руб.
● Комиссии: до 1,73% в год
● Доходность за год: 78,61%
● Доходность за 3 мес.: 8,55%

✍️В отличие от остальных фондов, фонд AKME от Альфы - активно управляемый, т.е. следует не за индексом Мосбиржи, а полагается на ручной выбор акций менеджером фонда.

📈Несмотря на драконовскую комиссию в 1,73%, этот фонд показал самую ошеломительную доходность - 8,55% за последний квартал и почти 80% за год!!! Остается только поаплодировать мастерству управляющего, который обогнал индекс более чем в 1,5 раза.

❗️Следует помнить, что по статистике на коротком горизонте управляемые фонды могут обгонять индекс, а вот на длинном - часто отстают от него.

4️⃣TMOS - Индекс МосБиржи

● УК: Тинькофф Капитал
● СЧА: >7,6 млрд руб.
● Цена пая: ~6,5 руб.
● Комиссии: до 0,79% в год
● Доходность за год: 50,92%
● Доходность за 3 мес.: 2,33%

👀От аналогов тинькоффский фонд выделяется копеечной ценой пая: всего за 6,5 рублей вы сможете купить себе в портфель микро-кусочки всех основных российских акций. В остальном ничего выдающегося: средненькая комиссия, средненькая доходность.

✅В Тинькофф торгуется без комиссии брокера.

5️⃣RCMX - Индекс МосБиржи полной доходности 15

● УК: Райффайзен Капитал
● СЧА: >2,0 млрд руб.
● Цена пая: ~1400 руб.
● Комиссии: до 0,50% в год
● Доходность за год: 50,11%
● Доходность за 3 мес.: 3,69%

Фонд от Райффайзена резко отличается от других БПИФ тем, что содержит только 15 крупнейших российский компаний - фактически, это "фонд на голубые фишки". Вес каждой компании в фонде не может превышать 10%.

💸Цена пая кусается: почти 1400 рублей, "на сдачу" этот БПИФ явно не купишь. Зато комиссия у фонда - всего 0,5% в год (впрочем, и управлять таким фондом особой сложности не представляет).

💼Какие фонды я держу в своем портфеле?

Я - известный в узких кругах диверсификатор и ценитель индексного инвестирования, особенно пассивного в духе "купил и забыл".

💼Поэтому в моем собственном портфеле есть ВСЕ перечисленные фонды, кроме AKME - меня всегда смущало активное управление и потенциальный риск "человеческого фактора". Однако, глядя на результаты БПИФ от Альфы за последний год, рука так и тянется к кнопке "Купить" 😅 Пока борюсь с этим искушением.

📍Обзор всех рублевых фондов денежного рынка - жмяк!

📍Самые прибыльные рос. акции 21 века - тык!

#фонды #SBMX #EQMX #AKME #TMOS #RCMX

🏠Как я потерял почти все заработанные деньги на первой покупке жилья. Часть 1

😟Думаю, многие ещё не знакомы с моей историей о первой очень неудачной покупке собственной недвижимости. Это была моя идея-фикс практически с детства, но к сожалению (а может, к счастью) она обернулась довольно суровым испытанием. Я написал подробный рассказ об этой ситуации, которая произошла почти 10 лет назад. Мне кажется, получилось увлекательно и интересно.

Мне всегда была интересна тема зарабатывания денег и «сколачивания капитала». Еще в 90-х, когда не было интернета и мы с семьей жили в провинциальном городке, я с большим интересом находил и читал книги на эту тему, подобные знаменитой «Самый богатый человек в Вавилоне».

👨‍👩‍👧‍👦Семья была не то что небогатая, а прямо скажем, сильно ниже среднего. Папа военный (как военным платили в 90-е, думаю, все представляют – чуть больше, чем абсолютное ничего, и то часто не деньгами, а продуктами – маслом, сгущенкой в трехлитровых банках). Мама никогда не работала.

Я и пацаны со двора промышляли сбором бутылок, на которые покупали какие-то свои пацанские радости – жвачку, «Юпи», изредка (когда бутылок попадалось много) мороженое. Маленький северный городок в Заполярье, недавно сломанная страна, разруха.

👉Продолжение тут (прямо в телеграме).

Давайте наберём 50 🔥, и я опубликую 2-ю часть. А тех, кто уже знает эту историю целиком, попрошу не спойлерить 😄

#истории #личный_опыт #недвижимость

🔥"Мне п**да, всю жизнь теперь жить в съемном жилье..."

🔨Для разнообразия - пример торговли без мозгов не на фондовом рынке, а на гораздо более волатильном криптовалютном. Криптовалюты - вещь в целом вполне полезная, если нормально ими пользоваться. По аналогии с молотком - им можно забить гвоздь в стену, а можно расхреначить себе голову. Речь пойдет о втором варианте.

Скрин древний, как 💩 мамонта, но я его бережно сохранил для вас и пронёс сквозь целую эпоху (больше 2 лет). Потому что учиться на ошибках прошлого - никогда не поздно.

В самом начале 2022 года человек поделился под тематическим видео на Ютубе своей печальной спекуляцией, которая стоила ему всех накоплений за 12 лет.

🚀В ноябре 2021 г. он залетел в очень популярную криптовалюту Ripple (XRP), надеясь немного увеличить свои сбережения и купить наконец квартиру. Ведь все доморощенные гуру и крипто-эксперты прогнозировали дальнейший рост! 1 XRP стоил тогда примерно 1,22 $.

Но, как вы уже догадались (в "Слезах Пульса" по-другому не бывает 😉) что-то пошло не так. И вместо полёта наверх и "5-й волны роста", Ripple в январе 2022 резко спикировал вниз - до 0.6 $, т.е. обвалился в 2 раза.

🤦‍♂️Т.к. трейдер считал себя умным, он подготовился к такому сценарию и выставил стопы. Не учтя одного - стопы не сработают, если покупать падающий актив будет некому. В итоге - маржин-колл, ликвидация ВСЕЙ позиции и полная потеря накоплений.

Потерял 51к $. Копил их 12 лет. Думал если чё то стоп спасет и много не потеряю. Теперь пойду опять пол оставшейся жизни работать за гроши на хлеб.

📉Кстати, с тех пор XRP так и не смог подняться, и до сих пор торгуется ниже 60 центов.

Перефразируя одну известную фразу, "Каждый счастливый инвестор счастлив одинаково, каждый несчастный трейдер - несчастлив по-своему".

📌Предыдущие "Слезы Пульса" здесь👈

#слезы_пульса