📍ПОЧЕМУ БЕДНЫЕ БЕДНЕЮТ, А БОГАТЫЕ БОГАТЕЮТ?
1️⃣ Разница богатых и бедных в мышлении.
Чтобы стать богатым, нужно мыслить как богатый. Если мыслить как водитель грузовика, жизнь будет уровня этого водителя.
Водитель грузовика имеет свои цели, ценности и действует в соответствии с ними.
Чтобы достигнуть успеха, надо мыслить как У. Баффет, Бил Гейтс, Илон Маск, Джек Ма и др…
2️⃣ Богатые люди ведут учёт доходов и расходов. Учёт поможет уберечь от незапланированных трат, импульсивных покупок.
При учёте доходов и расходов Вы управляете деньгами, а не они Вами.
3️⃣ Планирование на неделю/месяц/год. Намного проще управлять жизнью и временем, когда есть жизненные и фин. цели, есть четкий план их достижения (финансовое планирование, планирование бюджета на год).
Богатые люди знают и планируют бюджет, стараются его придерживаться.
✴️ Например, 1 сентября дети идут в школу, можно запланировать траты на канцтовары, школьную форму, обувь и т.д. заранее.
4️⃣ Богатые люди не берут кредиты с высоким процентом за обслуживание – это потребительские кредиты, займы в МФО или кредитные карты.
Переплата может быть от 20% и выше. Избегайте накоплений таких кредитов.
5️⃣ Разумное потребление.
Траты должны быть меньше Ваших доходов. Это не означает, что нужно жить на хлебе и воде, во всем себе отказывать.
В фокусе - разумное потребление.
Богатый человек выберет между поездкой в luxury-отель, недорогой, а часть сэкономленных денег направит на инвестиции, которые в будущем принесут еще больше денег.
6️⃣ Инвестировать минимум 10% своего дохода. Богатые люди советуют инвестировать не менее 20% от дохода. 20- 30% от дохода направлять на инвестиции – хороший показатель на пути к солидному капиталу. Следование 5 пункту позволяет реализовать эту возможность.
7️⃣ Богатые люди всегда думают о возможных рисках.
✴️ Пример: Человек с зарплатой 80 000 рублей, 50% от зарплаты отдает на кредиты и внезапно лишается единственного источника дохода. Есть ли у него запасной план Б? Как он будет выполнять обязательства перед банком?
Узнаете себя?
8️⃣ Успешные люди уверены в себе и хорошо управляют своими эмоциями.
Они никогда не принимают важных решений на эмоциях.
Повышайте свою самооценку и уверенность в себе, так легче управлять эмоциями и чувствами, трезво оценивать ситуацию и верно принимать решения.
9️⃣ Переоценка возможностей.
Многие люди оценивают ситуацию только в деньгах.
✴️ Например: чтобы сделать ремонт в доме, человек с мышлением бедного оценит стоимость услуг специалиста только в деньгах.
Богатый человек оценивает в комплексе: затраченные деньги, время, усилия. Если он понимает, что в совокупности трех факторов выйдет дороже, он заплатит специалисту, а сам заработает за это время больше денег.
При самостоятельном ремонте можно потратить больше времени, сделать непрофессионально, в итоге нанять специалиста, потерять время и переплатить дважды.
🔟 У богатых людей есть привычка - постоянно учиться и развиваться.
Люди с мышлением бедного считают, что учиться не надо, окончили школу, техникум, институт и хватит. «Богатые и успешные всегда учатся, а бедные и несчастные всё знают» Р.Кийосаки.
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
1️⃣ Разница богатых и бедных в мышлении.
Чтобы стать богатым, нужно мыслить как богатый. Если мыслить как водитель грузовика, жизнь будет уровня этого водителя.
Водитель грузовика имеет свои цели, ценности и действует в соответствии с ними.
Чтобы достигнуть успеха, надо мыслить как У. Баффет, Бил Гейтс, Илон Маск, Джек Ма и др…
2️⃣ Богатые люди ведут учёт доходов и расходов. Учёт поможет уберечь от незапланированных трат, импульсивных покупок.
При учёте доходов и расходов Вы управляете деньгами, а не они Вами.
3️⃣ Планирование на неделю/месяц/год. Намного проще управлять жизнью и временем, когда есть жизненные и фин. цели, есть четкий план их достижения (финансовое планирование, планирование бюджета на год).
Богатые люди знают и планируют бюджет, стараются его придерживаться.
✴️ Например, 1 сентября дети идут в школу, можно запланировать траты на канцтовары, школьную форму, обувь и т.д. заранее.
4️⃣ Богатые люди не берут кредиты с высоким процентом за обслуживание – это потребительские кредиты, займы в МФО или кредитные карты.
Переплата может быть от 20% и выше. Избегайте накоплений таких кредитов.
5️⃣ Разумное потребление.
Траты должны быть меньше Ваших доходов. Это не означает, что нужно жить на хлебе и воде, во всем себе отказывать.
В фокусе - разумное потребление.
Богатый человек выберет между поездкой в luxury-отель, недорогой, а часть сэкономленных денег направит на инвестиции, которые в будущем принесут еще больше денег.
6️⃣ Инвестировать минимум 10% своего дохода. Богатые люди советуют инвестировать не менее 20% от дохода. 20- 30% от дохода направлять на инвестиции – хороший показатель на пути к солидному капиталу. Следование 5 пункту позволяет реализовать эту возможность.
7️⃣ Богатые люди всегда думают о возможных рисках.
✴️ Пример: Человек с зарплатой 80 000 рублей, 50% от зарплаты отдает на кредиты и внезапно лишается единственного источника дохода. Есть ли у него запасной план Б? Как он будет выполнять обязательства перед банком?
Узнаете себя?
8️⃣ Успешные люди уверены в себе и хорошо управляют своими эмоциями.
Они никогда не принимают важных решений на эмоциях.
Повышайте свою самооценку и уверенность в себе, так легче управлять эмоциями и чувствами, трезво оценивать ситуацию и верно принимать решения.
9️⃣ Переоценка возможностей.
Многие люди оценивают ситуацию только в деньгах.
✴️ Например: чтобы сделать ремонт в доме, человек с мышлением бедного оценит стоимость услуг специалиста только в деньгах.
Богатый человек оценивает в комплексе: затраченные деньги, время, усилия. Если он понимает, что в совокупности трех факторов выйдет дороже, он заплатит специалисту, а сам заработает за это время больше денег.
При самостоятельном ремонте можно потратить больше времени, сделать непрофессионально, в итоге нанять специалиста, потерять время и переплатить дважды.
🔟 У богатых людей есть привычка - постоянно учиться и развиваться.
Люди с мышлением бедного считают, что учиться не надо, окончили школу, техникум, институт и хватит. «Богатые и успешные всегда учатся, а бедные и несчастные всё знают» Р.Кийосаки.
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍КОМУ ИНВЕСТИЦИИ НЕ ПОДХОДЯТ
Ранее был пост «Почему инвестировать нужно ВСЕМ», где раскрываю преимущества инвестиций.
А всем ли подходят инвестиции? 🤔Давайте разберемся!
Сейчас наблюдается быстрый рост частных инвесторов, многие новички из-за несоответствия целей и реальности, недостатка знаний теряют деньги и веру в фондовый рынок.
Несмотря на существующий риск-профиль, который учитывает цели, горизонт инвестирования, возраст, объем капитала и пр., он не учитывает другие психологические качества.
Этот пост как раз про такие качества☝️
‼️НЕ РЕКОМЕНДУЮ инвестировать тем:
✅ Кто считает, что инвестиции – это развод, модный тренд, хайп или тренд, который скоро пройдет.
✅ Кто не заботится о своем будущем и будущем детей, не хочет нести ответственность за свою жизнь/семью.
✅ Кто хочет «попробовать»/«поиграть». Инвестиции должны стать привычкой, результаты видны на длительном горизонте, здесь требуется терпение, регулярность и ответственность.
✅ Кто хочет с помощью фондового рынка «залатать дыры» в бюджете.
Нельзя инвестировать, имея огромные кредиты, или инвестировать на заемные деньги.
✅ Кто мечтает быстро и легко «срубить бабла», спекулируя на фондовом рынке.
✅ Кто обожает драйв, адреналин. Азартным людям на бирже не место.
✅ Кто хочет увеличить свой капитал с помощью акций, но имеет нулевую терпимость к риску.
✅ Кто очень мнителен и быстро меняет решения под влиянием событий на рынке или чужих мнений.
✅ Кто безмерно жаден и считает, что завтра надо еще больше прибыли.
Жадность оборачивается неудачными инвестициями.
✅ Кто вечно спешит. Спешка - одна из главных причин загнать себя в убыток или в полное банкротство.
Человек под влиянием новостей спешит купить/продать – «если не сейчас, то никогда, такого может больше не случиться!». Ерунда! На фондовом рынке не существует «идеального момента" для входа или выхода из позиции.
✅ Кто знает все лучше всех.
(не про знающих экономику, биржу, а "всезнаек" в общем)
На самом деле они не знают, а создают себе видимость знаний, это искажает реальное видение рынка и сильно вредит инвестициям.
Учитывайте перед стартом эти моменты☝️ Инвестиции, как управление автомобилем, требует особых навыков и умений.
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
Ранее был пост «Почему инвестировать нужно ВСЕМ», где раскрываю преимущества инвестиций.
А всем ли подходят инвестиции? 🤔Давайте разберемся!
Сейчас наблюдается быстрый рост частных инвесторов, многие новички из-за несоответствия целей и реальности, недостатка знаний теряют деньги и веру в фондовый рынок.
Несмотря на существующий риск-профиль, который учитывает цели, горизонт инвестирования, возраст, объем капитала и пр., он не учитывает другие психологические качества.
Этот пост как раз про такие качества☝️
‼️НЕ РЕКОМЕНДУЮ инвестировать тем:
✅ Кто считает, что инвестиции – это развод, модный тренд, хайп или тренд, который скоро пройдет.
✅ Кто не заботится о своем будущем и будущем детей, не хочет нести ответственность за свою жизнь/семью.
✅ Кто хочет «попробовать»/«поиграть». Инвестиции должны стать привычкой, результаты видны на длительном горизонте, здесь требуется терпение, регулярность и ответственность.
✅ Кто хочет с помощью фондового рынка «залатать дыры» в бюджете.
Нельзя инвестировать, имея огромные кредиты, или инвестировать на заемные деньги.
✅ Кто мечтает быстро и легко «срубить бабла», спекулируя на фондовом рынке.
✅ Кто обожает драйв, адреналин. Азартным людям на бирже не место.
✅ Кто хочет увеличить свой капитал с помощью акций, но имеет нулевую терпимость к риску.
✅ Кто очень мнителен и быстро меняет решения под влиянием событий на рынке или чужих мнений.
✅ Кто безмерно жаден и считает, что завтра надо еще больше прибыли.
Жадность оборачивается неудачными инвестициями.
✅ Кто вечно спешит. Спешка - одна из главных причин загнать себя в убыток или в полное банкротство.
Человек под влиянием новостей спешит купить/продать – «если не сейчас, то никогда, такого может больше не случиться!». Ерунда! На фондовом рынке не существует «идеального момента" для входа или выхода из позиции.
✅ Кто знает все лучше всех.
(не про знающих экономику, биржу, а "всезнаек" в общем)
На самом деле они не знают, а создают себе видимость знаний, это искажает реальное видение рынка и сильно вредит инвестициям.
Учитывайте перед стартом эти моменты☝️ Инвестиции, как управление автомобилем, требует особых навыков и умений.
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍ИНФЛЯЦИЯ БЬЕТ РЕКОРДЫ!!!
По данным Росстата официальная инфляция побила рекорд за июнь и достигла 6,5% 😱
Реальная инфляция гораздо выше‼️
Только за последнее время выросли в 2-3 раза цены на овощи, фрукты, стройматериалы.
✔️За июнь свекла подорожала на 58,4%, морковь на 37%, картошка на 20,3%.
✔️Сильно выросли цены на отдых, авиа- и ж/д-билеты.
Реальная личная инфляция будет у каждого своя.
Что делать в этой ситуации? Как спасти деньги от инфляции?
РЕШЕНИЕ ЕСТЬ - использовать инструменты фондового рынка 😉
Сейчас ставки по депозитам 3-5%. Оставляя там деньги, Вы теряете их💸
✅ Акции:
При росте цен большинство компаний выигрывают от этого, т.к. растут цены на их товары и услуги. Компании больше зарабатывают, растет их выручка и прибыль.
Акции лучше всего защищают от инфляции❗️
Первыми выигрывают компании из потребительского и продовольственного сектора - Магнит, X5 Retail Group (пятерочка ) и перекресток, Детский Мир, Лента, FixPrice, РУсАгаро, Белуга Групп.
А Магнит и X5 также платят неплохие дивиденды💰
Новичкам лучше не выбирать отдельные акции, а покупать рынок целиком через ETF и БПИФ.
✴️ Примеры фондов на российские акции: VTBX SMBX TMOS FXRL
✴️ На американские акции: FXUS VTBA TSPX SBSP
✅ Облигации:
Для сдерживания инфляции ЦБ будет повышать ставку, в этом случае будут расти доходности по облигациям текущих выпусков.
Новые выпуски будут выходить с более высокой купонной ставкой.
По облигациям банков доходности будут на 2-3% выше, чем ставки по вкладам!
Вместо того чтобы держать на вкладе в Сберрбанке, Открытии, Альфа-Банке, Газпромбанке, можно дать в долг этим банкам, купив их облигации!!!
Это надёжные компании с высоким кредитным рейтингом!
Под постом подборка облигаций - как альтернатива банковскому вкладу
Можно рассмотреть фонд с защитой от инфляции - FXTP
В его составе находятся надежные казначейские облигации с привязкой к инфляции.
Номинал облигации индексируется 2 раза в год на уровень инфляции в США.
Это не высокодоходный инструмент, но он может защитить сбережения от обесценивания и девальвации рубля (валюта фонда 💲).
При росте инфляции в США растет стоимость фонда.
При замедлении темпов стоимость фонда замедлится.
✅ Золото:
Во все времена золото считалось защитным активом в периоды бурь и шторма на рынке. У золотца есть реальный потребительский спрос.
Банки в мире держат в своих резервах золото. Золото защищает от инфляции и имеет обратную корреляцию с акциями. При падении акций оно растет и наоборот.
На бирже в золото можно инвестировать через фонды: FXGD VTBG TGLD
✅ Недвижимость:
В периоды роста инфляции растут цены на недвижимость, растет стоимость аренды.
За последний год из-за низкой ставки ЦБ и льготной ипотеки цены на жилье подскочили на 30% и выше.
Чтобы вложиться в недвижимость необязательно покупать ее физически и иметь риски простоя квартиры, порчи имущества, неуплаты платежей, ремонта и пр.
На бирже в недвижимость можно инвестировать через фонды:
ЗПИФ рентный доход, ЗПИФ ПНК (складская недвижимость)
Но лучше рассмотреть американские reit фонды такие как: simon property Group realty income kimco realty и др
Можно рассмотреть акции застройщиков на Мосбирже, они являются бенефициарами роста цен на недвижимость. Это компании ПИК, ЛСР, Эталон, Самолет.
Неплохие дивиденды как один из бонусов. Дивиденды могут являться в некотором смысле заменой арендным платежам от сдаваемой квартиры
ВСЕ выше перечисленное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Каждый актив подбирается в портфель индивидуально под конкретного человека!!!
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
По данным Росстата официальная инфляция побила рекорд за июнь и достигла 6,5% 😱
Реальная инфляция гораздо выше‼️
Только за последнее время выросли в 2-3 раза цены на овощи, фрукты, стройматериалы.
✔️За июнь свекла подорожала на 58,4%, морковь на 37%, картошка на 20,3%.
✔️Сильно выросли цены на отдых, авиа- и ж/д-билеты.
Реальная личная инфляция будет у каждого своя.
Что делать в этой ситуации? Как спасти деньги от инфляции?
РЕШЕНИЕ ЕСТЬ - использовать инструменты фондового рынка 😉
Сейчас ставки по депозитам 3-5%. Оставляя там деньги, Вы теряете их💸
✅ Акции:
При росте цен большинство компаний выигрывают от этого, т.к. растут цены на их товары и услуги. Компании больше зарабатывают, растет их выручка и прибыль.
Акции лучше всего защищают от инфляции❗️
Первыми выигрывают компании из потребительского и продовольственного сектора - Магнит, X5 Retail Group (пятерочка ) и перекресток, Детский Мир, Лента, FixPrice, РУсАгаро, Белуга Групп.
А Магнит и X5 также платят неплохие дивиденды💰
Новичкам лучше не выбирать отдельные акции, а покупать рынок целиком через ETF и БПИФ.
✴️ Примеры фондов на российские акции: VTBX SMBX TMOS FXRL
✴️ На американские акции: FXUS VTBA TSPX SBSP
✅ Облигации:
Для сдерживания инфляции ЦБ будет повышать ставку, в этом случае будут расти доходности по облигациям текущих выпусков.
Новые выпуски будут выходить с более высокой купонной ставкой.
По облигациям банков доходности будут на 2-3% выше, чем ставки по вкладам!
Вместо того чтобы держать на вкладе в Сберрбанке, Открытии, Альфа-Банке, Газпромбанке, можно дать в долг этим банкам, купив их облигации!!!
Это надёжные компании с высоким кредитным рейтингом!
Под постом подборка облигаций - как альтернатива банковскому вкладу
Можно рассмотреть фонд с защитой от инфляции - FXTP
В его составе находятся надежные казначейские облигации с привязкой к инфляции.
Номинал облигации индексируется 2 раза в год на уровень инфляции в США.
Это не высокодоходный инструмент, но он может защитить сбережения от обесценивания и девальвации рубля (валюта фонда 💲).
При росте инфляции в США растет стоимость фонда.
При замедлении темпов стоимость фонда замедлится.
✅ Золото:
Во все времена золото считалось защитным активом в периоды бурь и шторма на рынке. У золотца есть реальный потребительский спрос.
Банки в мире держат в своих резервах золото. Золото защищает от инфляции и имеет обратную корреляцию с акциями. При падении акций оно растет и наоборот.
На бирже в золото можно инвестировать через фонды: FXGD VTBG TGLD
✅ Недвижимость:
В периоды роста инфляции растут цены на недвижимость, растет стоимость аренды.
За последний год из-за низкой ставки ЦБ и льготной ипотеки цены на жилье подскочили на 30% и выше.
Чтобы вложиться в недвижимость необязательно покупать ее физически и иметь риски простоя квартиры, порчи имущества, неуплаты платежей, ремонта и пр.
На бирже в недвижимость можно инвестировать через фонды:
ЗПИФ рентный доход, ЗПИФ ПНК (складская недвижимость)
Но лучше рассмотреть американские reit фонды такие как: simon property Group realty income kimco realty и др
Можно рассмотреть акции застройщиков на Мосбирже, они являются бенефициарами роста цен на недвижимость. Это компании ПИК, ЛСР, Эталон, Самолет.
Неплохие дивиденды как один из бонусов. Дивиденды могут являться в некотором смысле заменой арендным платежам от сдаваемой квартиры
ВСЕ выше перечисленное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Каждый актив подбирается в портфель индивидуально под конкретного человека!!!
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍КОГДА НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ?
Есть люди, которые постоянно тянут время, придумывают причины и оправдания бездействиям, ждут подходящего момента.
Они будут всегда искать разные причины НЕ начинать инвестировать
Правда в том, что идеальный момент не наступит никогда‼️
Не существует других инструментов для приумножения капитала и реализации целей как ИНВЕСТИРОВАНИЕ 💯
Когда нужно начинать инвестировать?🤔
Верный ответ – ВЧЕРА. Так как «вчера» уже невозможно – то сейчас.
Пример 1️⃣: Андрей и Михаил
▪️Андрей начал инвестировать сегодня. Каждый месяц вкладывает по 5000 руб с доходностью 15%. Через 15 лет на его счете будет: 3 041 142 руб.
▪️Михаил долго сомневался, слушал чужие советы, ждал подходящего времени и не решился начать.
Его одолевали страхи и сомнения 😱
Спустя 2 года он наконец-то решится.
Через 13 лет его результат составит: 2 149 242 руб.
✅ 2 года нерешительности и сомнений стоят Михаилу 727 000 руб. Каждый месяц он теряет 30 000 рублей.
Пример 2️⃣: Александр и Борис
▪️Александр начал инвестировать в 25 лет.
Закончил в 65 лет.
Ежемес. вложения: 5000 руб.
Доходность – 10% годовых.
Через 40 лет рез-т: 27 772 млн.руб.
Прибыль: 25, 372 млн.руб.
Вложения за весь период: 2,4 млн.руб.
Рост дохода в 11 раз
▪️Борис начал инвестировать в 19 лет при тех же условиях, но в 25 лет бросил этим заниматься, когда Александр только начал.
Через 40 лет( в 65 лет как у Александра)
его результат : 21 912 млн.руб
Прибыль: 21 428 млн.руб.
Вложения за весь период: 360 тыс.руб.
Рост дохода: в 60 раз
✅ Пример показывает, как важно время в инвестициях. Хотя Александр инвестировал 40 лет, его доход вырос всего в 11 раз.
Борис инвестировал всего 6 лет и вложил 360 тысяч, но он начал раньше и его доход вырос в 60 раз.
Пример 3️⃣: Есть цель создать солидный капитал на пенсии к 65 годам.
▪️Вы начали инвестировать в 20 лет по 5000 руб в месяц с доходностью 15%.
Через 45 лет на вашем счете будет: 229 896 000 руб.
Прибыль составит: 227 196 000 руб. Вложения: 2 700 000 руб.
Итого: вложили всего 10% от общего дохода, инвестиции принесли 90%
▪️Ваш знакомый только к 50 годам понял, что на пенсию не прожить и начал откладывать ту же сумму в течение 15 лет.
Итого в 65 лет:
Вложил: 900 000 руб
Прибыль: 2 151 млн. руб.
ВСЕГО: 3 051 000 руб
ИТОГО: вложил почти 30% от общего доходы,а инвестиции принесли 70%, а сам капитал в 75 раз меньше чем у Вас.
Время – самый важный ресурс в инвестициях☝️
✔️Чем раньше Вы начинаете, тем больший капитал сможете создать со временем.
✔️Большую часть работы за Вас сделают инвестиции (время и сложный процент).
✔️Чем позже Вы начинаете, тем больше надо вкладывать собственных средств, чтобы добиться фин. результата к одному и тому же сроку. Цена упущенного времени в инвестициях очень высока.
✔️К тому же большой временной запас позволит сгладить любые коррекции и кризисы на рынке, снизит риск‼️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
Есть люди, которые постоянно тянут время, придумывают причины и оправдания бездействиям, ждут подходящего момента.
Они будут всегда искать разные причины НЕ начинать инвестировать
Правда в том, что идеальный момент не наступит никогда‼️
Не существует других инструментов для приумножения капитала и реализации целей как ИНВЕСТИРОВАНИЕ 💯
Когда нужно начинать инвестировать?🤔
Верный ответ – ВЧЕРА. Так как «вчера» уже невозможно – то сейчас.
Пример 1️⃣: Андрей и Михаил
▪️Андрей начал инвестировать сегодня. Каждый месяц вкладывает по 5000 руб с доходностью 15%. Через 15 лет на его счете будет: 3 041 142 руб.
▪️Михаил долго сомневался, слушал чужие советы, ждал подходящего времени и не решился начать.
Его одолевали страхи и сомнения 😱
Спустя 2 года он наконец-то решится.
Через 13 лет его результат составит: 2 149 242 руб.
✅ 2 года нерешительности и сомнений стоят Михаилу 727 000 руб. Каждый месяц он теряет 30 000 рублей.
Пример 2️⃣: Александр и Борис
▪️Александр начал инвестировать в 25 лет.
Закончил в 65 лет.
Ежемес. вложения: 5000 руб.
Доходность – 10% годовых.
Через 40 лет рез-т: 27 772 млн.руб.
Прибыль: 25, 372 млн.руб.
Вложения за весь период: 2,4 млн.руб.
Рост дохода в 11 раз
▪️Борис начал инвестировать в 19 лет при тех же условиях, но в 25 лет бросил этим заниматься, когда Александр только начал.
Через 40 лет( в 65 лет как у Александра)
его результат : 21 912 млн.руб
Прибыль: 21 428 млн.руб.
Вложения за весь период: 360 тыс.руб.
Рост дохода: в 60 раз
✅ Пример показывает, как важно время в инвестициях. Хотя Александр инвестировал 40 лет, его доход вырос всего в 11 раз.
Борис инвестировал всего 6 лет и вложил 360 тысяч, но он начал раньше и его доход вырос в 60 раз.
Пример 3️⃣: Есть цель создать солидный капитал на пенсии к 65 годам.
▪️Вы начали инвестировать в 20 лет по 5000 руб в месяц с доходностью 15%.
Через 45 лет на вашем счете будет: 229 896 000 руб.
Прибыль составит: 227 196 000 руб. Вложения: 2 700 000 руб.
Итого: вложили всего 10% от общего дохода, инвестиции принесли 90%
▪️Ваш знакомый только к 50 годам понял, что на пенсию не прожить и начал откладывать ту же сумму в течение 15 лет.
Итого в 65 лет:
Вложил: 900 000 руб
Прибыль: 2 151 млн. руб.
ВСЕГО: 3 051 000 руб
ИТОГО: вложил почти 30% от общего доходы,а инвестиции принесли 70%, а сам капитал в 75 раз меньше чем у Вас.
Время – самый важный ресурс в инвестициях☝️
✔️Чем раньше Вы начинаете, тем больший капитал сможете создать со временем.
✔️Большую часть работы за Вас сделают инвестиции (время и сложный процент).
✔️Чем позже Вы начинаете, тем больше надо вкладывать собственных средств, чтобы добиться фин. результата к одному и тому же сроку. Цена упущенного времени в инвестициях очень высока.
✔️К тому же большой временной запас позволит сгладить любые коррекции и кризисы на рынке, снизит риск‼️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍ТОП-5 ОБЛИГАЦИЙ КАК АЛЬТЕРНАТИВА ВКЛАДУ
На сегодняшний день средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков РФ - 5,17%. Неоднократно пишу в своих постах, что хранение средств на вкладах по сути равно их потере, так как за вычетом инфляции реальная доходность получается отрицательная.
Что же делать в этой ситуации инвестору-новичку, который еще не дозрел до покупки акций, но все-таки хочет сделать первый шаг от депозитов к фондовому рынку?
Самый верный способ - купить государственные облигации федерального займа (ОФЗ).
Это супернадежный консервативный вариант и в сочетании с ИИС может быть заменой банковским вкладам.
Но по ОФЗ доходность ненамного выше, чем по вкладу(0,5-1%), поэтому рассмотрим облигации крупных ведущих банков, которые могут стать отличной альтернативой вкладам в этих же банках!!
Если Вы держите деньги на вкладах в банках, значит Вы доверяете им, так почему бы Вам не дать в долг этим банкам и получить доходность на 2-3% выше?
ТОП 5 облигаций как альтернатива вкладам:
1. Облигация МКБ банка
МКБ1Р1:
Срок до погашения: 1,2 года
Дата погашения: 30.09.2022
Доходность: 7,85%
2. Облигация Альфабанка
АльфАБ2Р110:
Срок до погашения: 2,6 лет
Дата погашения: 22/02/2024
Доходность: 7,69%
3. Облигация Россельхозбанка :
РСХББ03RP:
Срок до погашения: 2 года
Дата погашения: 05.07.2023
Доходность: 7,59%
4. Облигация Газпромбанка
ГПБ001Р11Р:
Срок до погашения: 3 года
Дата погашения: 01.07.2024
Доходность: 7,57%
5. Облигация Сбербанка
SberSb16R:
Срок до погашения: 2,9 года
Дата погашения: 31.05.2024
Доходность: 7,43%
Теперь посмотрите на ставки по вкладам в этих же банках и подумайте стоит ли это делать или лучше купить облигации? 😉
Все, что описано выше не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
На сегодняшний день средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков РФ - 5,17%. Неоднократно пишу в своих постах, что хранение средств на вкладах по сути равно их потере, так как за вычетом инфляции реальная доходность получается отрицательная.
Что же делать в этой ситуации инвестору-новичку, который еще не дозрел до покупки акций, но все-таки хочет сделать первый шаг от депозитов к фондовому рынку?
Самый верный способ - купить государственные облигации федерального займа (ОФЗ).
Это супернадежный консервативный вариант и в сочетании с ИИС может быть заменой банковским вкладам.
Но по ОФЗ доходность ненамного выше, чем по вкладу(0,5-1%), поэтому рассмотрим облигации крупных ведущих банков, которые могут стать отличной альтернативой вкладам в этих же банках!!
Если Вы держите деньги на вкладах в банках, значит Вы доверяете им, так почему бы Вам не дать в долг этим банкам и получить доходность на 2-3% выше?
ТОП 5 облигаций как альтернатива вкладам:
1. Облигация МКБ банка
МКБ1Р1:
Срок до погашения: 1,2 года
Дата погашения: 30.09.2022
Доходность: 7,85%
2. Облигация Альфабанка
АльфАБ2Р110:
Срок до погашения: 2,6 лет
Дата погашения: 22/02/2024
Доходность: 7,69%
3. Облигация Россельхозбанка :
РСХББ03RP:
Срок до погашения: 2 года
Дата погашения: 05.07.2023
Доходность: 7,59%
4. Облигация Газпромбанка
ГПБ001Р11Р:
Срок до погашения: 3 года
Дата погашения: 01.07.2024
Доходность: 7,57%
5. Облигация Сбербанка
SberSb16R:
Срок до погашения: 2,9 года
Дата погашения: 31.05.2024
Доходность: 7,43%
Теперь посмотрите на ставки по вкладам в этих же банках и подумайте стоит ли это делать или лучше купить облигации? 😉
Все, что описано выше не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍КОРРЕКЦИЯ НА РЫНКЕ. ЧТО ДЕЛАТЬ?
В последнее время начинающие инвесторы сильно нервничают и удивляются, что акции не только растут, но и могут падать в цене!
Для успеха в инвестициях надо понимать рыночную природу. На рынках существуют циклы, акции будут колебаться в цене – это нормально. Чтобы двигаться дальше, рынку нужна передышка, как человеку.
Причины колебаний могут быть разными:
▪️инфляция
▪️третья-пятая волна пандемии
▪️геополитика
Постфактум аналитики всегда найдут причину падению рынка!
Что происходит в данный момент на рынках не знает никто, возможно - это обычная волатильность, т.к. индекс Мосбиржи скорректировался всего на 5,5% от максимума, а индекс S&P500 на 1,3%. Назвать это коррекцией сложно, а кризисом тем более!
В марте 2020 г коррекция достигла 30%, в те дни я активно делал покупки в свой портфель, не продав ни одной акции☝️
ВАЖНО знать и понимать:
1️⃣ Никто не предскажет начало коррекции/кризиса. Можно каждый день говорить, что рынок рухнет. С определённой вероятностью это когда-нибудь случится.
2️⃣ Никто не знает, когда будет «дно» на рынке, будет ли за ним второе-третье «дно», насколько глубоким оно будет…
3️⃣ Часто за самыми убыточными днями следуют самые прибыльные. Это подтверждается мировой статистикой и историей рынков.
4️⃣ Коррекции на рынках были, есть и буду, но любой кризис, даже самый затяжной проходит, экономика растет, а следом - акции.
5️⃣ Кризис в начале инвест. пути - подарок начинающему инвестору, а не проблема, он дает возможности для эффективного старта!
6️⃣ Кризиса не нужно бояться, к нему нужно быть готовым.
ЧЕГО не стоит делать в период коррекции:
▪️суетиться, паниковать
▪️продавать активы, которые упали в рамках рыночной волатильности 3-5%
▪️постоянно мониторить рынок/свой портфель
▪️пытаться угадать лучший момент для продажи и покупки
▪️сходить с ума от информационного шума
ЧТО необходимо делать:
▪️иметь резервный фонд для докупок
▪️проверить сроки и цели
▪️проверить правильность выбранной стратегии
▪️следовать своей стратегии
▪️проверить терпимость к риску на практике
▪️провести ребалансировку в случае необходимости
Разумный инвестор должен видеть ситуацию в масштабе, оценивать свою терпимость к риску, не забывать про рыночный риск акций и важность диверсификации, помнить, что акции предназначены для долгосрочных вложений!!
Если у Вас низкая склонность к риску, стоит рассмотреть более консервативные инструменты - облигации.
В текущей ситуации можно найти доходности по корпоративным надёжным облигациям на уровне 8-9% и не принимать на себя риски акций!!
Для тех, кто готов к колебаниям акций и вкладывает на долгосрок, можно рассмотреть акции защитных компаний из нециклического сектора (акции компаний, прибыль которых не зависит от бизнес цикла)
Пример: МТС, РусГидро, Русагро, X5 retail group, Юнипро,ТГК-1, ФСК, Ростелеком, Магнит
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
В последнее время начинающие инвесторы сильно нервничают и удивляются, что акции не только растут, но и могут падать в цене!
Для успеха в инвестициях надо понимать рыночную природу. На рынках существуют циклы, акции будут колебаться в цене – это нормально. Чтобы двигаться дальше, рынку нужна передышка, как человеку.
Причины колебаний могут быть разными:
▪️инфляция
▪️третья-пятая волна пандемии
▪️геополитика
Постфактум аналитики всегда найдут причину падению рынка!
Что происходит в данный момент на рынках не знает никто, возможно - это обычная волатильность, т.к. индекс Мосбиржи скорректировался всего на 5,5% от максимума, а индекс S&P500 на 1,3%. Назвать это коррекцией сложно, а кризисом тем более!
В марте 2020 г коррекция достигла 30%, в те дни я активно делал покупки в свой портфель, не продав ни одной акции☝️
ВАЖНО знать и понимать:
1️⃣ Никто не предскажет начало коррекции/кризиса. Можно каждый день говорить, что рынок рухнет. С определённой вероятностью это когда-нибудь случится.
2️⃣ Никто не знает, когда будет «дно» на рынке, будет ли за ним второе-третье «дно», насколько глубоким оно будет…
3️⃣ Часто за самыми убыточными днями следуют самые прибыльные. Это подтверждается мировой статистикой и историей рынков.
4️⃣ Коррекции на рынках были, есть и буду, но любой кризис, даже самый затяжной проходит, экономика растет, а следом - акции.
5️⃣ Кризис в начале инвест. пути - подарок начинающему инвестору, а не проблема, он дает возможности для эффективного старта!
6️⃣ Кризиса не нужно бояться, к нему нужно быть готовым.
ЧЕГО не стоит делать в период коррекции:
▪️суетиться, паниковать
▪️продавать активы, которые упали в рамках рыночной волатильности 3-5%
▪️постоянно мониторить рынок/свой портфель
▪️пытаться угадать лучший момент для продажи и покупки
▪️сходить с ума от информационного шума
ЧТО необходимо делать:
▪️иметь резервный фонд для докупок
▪️проверить сроки и цели
▪️проверить правильность выбранной стратегии
▪️следовать своей стратегии
▪️проверить терпимость к риску на практике
▪️провести ребалансировку в случае необходимости
Разумный инвестор должен видеть ситуацию в масштабе, оценивать свою терпимость к риску, не забывать про рыночный риск акций и важность диверсификации, помнить, что акции предназначены для долгосрочных вложений!!
Если у Вас низкая склонность к риску, стоит рассмотреть более консервативные инструменты - облигации.
В текущей ситуации можно найти доходности по корпоративным надёжным облигациям на уровне 8-9% и не принимать на себя риски акций!!
Для тех, кто готов к колебаниям акций и вкладывает на долгосрок, можно рассмотреть акции защитных компаний из нециклического сектора (акции компаний, прибыль которых не зависит от бизнес цикла)
Пример: МТС, РусГидро, Русагро, X5 retail group, Юнипро,ТГК-1, ФСК, Ростелеком, Магнит
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍КОРРЕКЦИЯ НА РЫНКЕ. ЧТО ДЕЛАТЬ?
ПРОДОЛЖЕНИЕ ПОСТА
Рассмотрим несколько компаний, которые могут быть интересны прямо сейчас:
1️⃣ МТС - классическая акция стоимости из сектора телекоммуникаций , понятная дивидендная история. Потенциал восстановления цены для закрытия дивидендного гэпа - 10-12%. Див. доходность 8-10% годовых
2️⃣ Русгидро - лидер в гидрогенерации, компания с акцентом на возобновляемую энергетику.
Потенциал восстановления цены для закрытия дивидендного гэпа - 8-9%. Див. доходность 6-7% годовых
3️⃣ Русагро - компания из потребительского сектора, крупнейший вертикальный агрохолдинг России. В период инфляции сильно растут цены на их продукцию, плюс компания платит неплохие дивиденды. Потенциал роста по оценке аналитиков 20-30% за год
4️⃣ ТГК-1 - энергетическая компания России ( «дочка» Газпрома), один из лидеров про производству электрической и тепловой энергии. Потенциал восстановления цены для закрытия дивидендного гэпа - 8-10%. Див. доходность 8-10% годовых
5️⃣ X5 retail group - крупнейший производственный ритэйлер, компания выиграла от ситуации с пандемией, люди стали меньше ходить в рестораны и больше питаться дома, вырос спрос на он-лайн доставку. Потенциал роста по оценке аналитиков-20-30% за год. Див. доходность - 7-8% годовых
Пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
ПРОДОЛЖЕНИЕ ПОСТА
Рассмотрим несколько компаний, которые могут быть интересны прямо сейчас:
1️⃣ МТС - классическая акция стоимости из сектора телекоммуникаций , понятная дивидендная история. Потенциал восстановления цены для закрытия дивидендного гэпа - 10-12%. Див. доходность 8-10% годовых
2️⃣ Русгидро - лидер в гидрогенерации, компания с акцентом на возобновляемую энергетику.
Потенциал восстановления цены для закрытия дивидендного гэпа - 8-9%. Див. доходность 6-7% годовых
3️⃣ Русагро - компания из потребительского сектора, крупнейший вертикальный агрохолдинг России. В период инфляции сильно растут цены на их продукцию, плюс компания платит неплохие дивиденды. Потенциал роста по оценке аналитиков 20-30% за год
4️⃣ ТГК-1 - энергетическая компания России ( «дочка» Газпрома), один из лидеров про производству электрической и тепловой энергии. Потенциал восстановления цены для закрытия дивидендного гэпа - 8-10%. Див. доходность 8-10% годовых
5️⃣ X5 retail group - крупнейший производственный ритэйлер, компания выиграла от ситуации с пандемией, люди стали меньше ходить в рестораны и больше питаться дома, вырос спрос на он-лайн доставку. Потенциал роста по оценке аналитиков-20-30% за год. Див. доходность - 7-8% годовых
Пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍ПОРТФЕЛЬ ИЗ АКЦИЙ НА 10 000 рублей
По статистике ЦБ на подавляющем количестве брокерский счетов размещено не более 10 000 руб. На эту сумму я попытался составить диверсифицированный портфель из росс. акций.
Это не портфель новичка, т.к. не бывает инструментов конкретно для новичков, инструменты должны подходить под ваши цели и задачи, учитывать склонность к риску и срок вложений.
Какие акции можно купить на 10 000 руб?
1️⃣ Газпром
1 лот - 2840 руб
Лидер газовой отрасли России, представитель «голубых фишек». Цены на газ поднялись до макс. отметок. Достигнуто соглашение по Северному Потоку-2 между США и Германией. Прогноз аналитиков - 320-330 руб за акцию
2️⃣ ВТБ
1 лот - 469 руб
За этот год компания показывает рекордную прибыль, при повышении ключевой ставки банк выиграет от этого. Дивиденды по итогам 2020 года могут быть максимальными. Потенциал роста - 20-40%
3️⃣ ММК
1 лот - 654 руб
Недооцененная компания в металлургическом секторе. При включении в индекс возможен рост. 22 июля объявлены рекордные дивиденды за 6 месяцев 2021 г - 3,53 руб. - макс. див-ды с 2015 года по промежуточным див-м.
4️⃣ ЛСР
1 лот - 754 руб
Одна из ведущих строительных компаний России. Работает на рынке недвижимости и стройматериалов с 1993г. Драйверы роста - продление льготной ипотеки, инфляция, рост цен на стройматериалы. Див. дох-ть - 5-6% год.
5️⃣ Алроса
1 лот - 1297 руб
Спрос на алмазы высок, мировые цены растут. Сильные результаты по выручке и объему продаж. Ожидаются высокие див-ды по итогам 2020 г.
6️⃣ ТГК -1
1 лот - 102 руб
Энергетическая компания России («дочка» Газпрома), один из лидеров по производству электрической и тепловой энергии. Потенциал восстановления цены для закрытия див. гэпа - 8-10%. Див. дох-ть 8-10% год.
7️⃣ Русгидро
1 лот - 797 руб
Лидер в гидрогенерации из сектора зеленой энергетики.
Потенциал восстановления цены для закрытия див. гэпа - 8-9%. Див.дох-ть 6-7% год.
8️⃣ Русагро
1 лот - 1065 руб
Потребит.сектор, крупнейший вертикальный агрохолдинг России. В период инфляции сильно растут цены на их продукцию, плюс компания платит неплохие дивиденды. Потенциал роста по оценке аналитиков 20-30%
9️⃣ Ростелеком
1 лот - 933 руб
Компания с гос.участием из сектора телекоммуникаций. Лидер в этой отрасли. Обеспечивает интернетом и платным ТВ больше половины населения страны. Единый исполнитель работ для электронного правительства. Дивиденды - не менее 5 руб на акцию. Рост выплат на 5% от года к году.
Портфель диверсифицирован по 7 секторам (см. ниже⬇️)
В компании есть как экспортеры (ММК, Газпром, Алроса, Русагро), так и компании с бизнесом внутри страны и защитных секторов.
Див. доходность портфеля - 8,56% (после вычета налогов) (см. под постом⬇️)
Вышеуказанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией☝️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
По статистике ЦБ на подавляющем количестве брокерский счетов размещено не более 10 000 руб. На эту сумму я попытался составить диверсифицированный портфель из росс. акций.
Это не портфель новичка, т.к. не бывает инструментов конкретно для новичков, инструменты должны подходить под ваши цели и задачи, учитывать склонность к риску и срок вложений.
Какие акции можно купить на 10 000 руб?
1️⃣ Газпром
1 лот - 2840 руб
Лидер газовой отрасли России, представитель «голубых фишек». Цены на газ поднялись до макс. отметок. Достигнуто соглашение по Северному Потоку-2 между США и Германией. Прогноз аналитиков - 320-330 руб за акцию
2️⃣ ВТБ
1 лот - 469 руб
За этот год компания показывает рекордную прибыль, при повышении ключевой ставки банк выиграет от этого. Дивиденды по итогам 2020 года могут быть максимальными. Потенциал роста - 20-40%
3️⃣ ММК
1 лот - 654 руб
Недооцененная компания в металлургическом секторе. При включении в индекс возможен рост. 22 июля объявлены рекордные дивиденды за 6 месяцев 2021 г - 3,53 руб. - макс. див-ды с 2015 года по промежуточным див-м.
4️⃣ ЛСР
1 лот - 754 руб
Одна из ведущих строительных компаний России. Работает на рынке недвижимости и стройматериалов с 1993г. Драйверы роста - продление льготной ипотеки, инфляция, рост цен на стройматериалы. Див. дох-ть - 5-6% год.
5️⃣ Алроса
1 лот - 1297 руб
Спрос на алмазы высок, мировые цены растут. Сильные результаты по выручке и объему продаж. Ожидаются высокие див-ды по итогам 2020 г.
6️⃣ ТГК -1
1 лот - 102 руб
Энергетическая компания России («дочка» Газпрома), один из лидеров по производству электрической и тепловой энергии. Потенциал восстановления цены для закрытия див. гэпа - 8-10%. Див. дох-ть 8-10% год.
7️⃣ Русгидро
1 лот - 797 руб
Лидер в гидрогенерации из сектора зеленой энергетики.
Потенциал восстановления цены для закрытия див. гэпа - 8-9%. Див.дох-ть 6-7% год.
8️⃣ Русагро
1 лот - 1065 руб
Потребит.сектор, крупнейший вертикальный агрохолдинг России. В период инфляции сильно растут цены на их продукцию, плюс компания платит неплохие дивиденды. Потенциал роста по оценке аналитиков 20-30%
9️⃣ Ростелеком
1 лот - 933 руб
Компания с гос.участием из сектора телекоммуникаций. Лидер в этой отрасли. Обеспечивает интернетом и платным ТВ больше половины населения страны. Единый исполнитель работ для электронного правительства. Дивиденды - не менее 5 руб на акцию. Рост выплат на 5% от года к году.
Портфель диверсифицирован по 7 секторам (см. ниже⬇️)
В компании есть как экспортеры (ММК, Газпром, Алроса, Русагро), так и компании с бизнесом внутри страны и защитных секторов.
Див. доходность портфеля - 8,56% (после вычета налогов) (см. под постом⬇️)
Вышеуказанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией☝️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ НА РАЗНЫХ ЭТАПАХ ЖИЗНИ
Личная стратегия инвестора зависит от финансовых целей, риск-профиля и горизонта инвестирования.
Финансовые цели у каждого свои, они будут зависеть от жизненного этапа, на котором находится человек.
Основные жизненные циклы:
✅ Детство, юность, молодость - дефицит фин. ресурсов, все расходы на родителях. Цели родителей – воспитать, вырастить, дать образование.
В конце этапа молодости ребенок хочет иметь свои карманные деньги и начинает брать подработки, получать деньги уже самостоятельно.
✅ Зрелость 20-30 лет.
Люди максимально раскрывают творческий потенциал и получают хорошие доходы.
Цели – создание семьи, приобретение жилья.
Возникает избыток фин. ресурсов, которые необходимо отложить/накопить, потому что в последующем возникает этап старости.
✅ Зрелость 40-50 лет. В этом возрасте люди прилагают серьезные усилия, чтобы зарабатывать больше и повысить уровень жизни, растут по карьерной лестнице или создают свой собственный бизнес.
Цель – формирование пенсионного капитала, помощь своим родителям и формирование наследства детям.
✅ Старость 60-70 лет. На этом этапе жизни люди завершают рабочую деятельность, падает или прекращается заработок, расходы есть, а доходы не покрывают их.
На гос. пенсию практически невозможно прожить.
Цель - планирование пенсионного дохода. Необходимо принять важнейшее решение, как использовать пенсионный капитал, чтобы поддержать привычный уровень жизни после выхода на пенсию.
✅ Старость 80+. Здесь происходит передача наследства.
✔️ Так на этапах зрелости происходит накопление имущества и создание чистой стоимости.
✔️ На этапе старости – обеспечение старости и передача имущества.
Управление финансами должно строиться так, чтобы обеспечить семейное благополучие и фин. независимость.
Фин. благополучие:
🔸Личное
🔸Семейное
Фин. независимость от:
🔹Родителей
🔹Государства
🔹Детей
Чтобы стать фин. независимым, необходимо уметь ставить цели (финансовое планирование):
▪️Краткосрочные цели до 1 года – направлены на решение текущих задач, обеспечиваются путем балансировки доходов и расходов (семейный бюджет).
Пример, накопить в течение зимы-весны на отдых.
▪️Среднесрочные цели от 1 года до 10 лет – связаны с крупными дорогостоящими приобретениями (квартиры, машины, дачи, сформировать капитал на образование детей).
Обеспечиваются умением формировать сбережения.
▪️Долгосрочные цели более 10 лет - создать накопления на обеспечение финансового благополучия и независимости в старости (формирование пенсионного капитала для супругов, сохранение привычного уровня жизни после выхода на пенсию, создание семейного капитала для будущих поколений семьи).
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
Личная стратегия инвестора зависит от финансовых целей, риск-профиля и горизонта инвестирования.
Финансовые цели у каждого свои, они будут зависеть от жизненного этапа, на котором находится человек.
Основные жизненные циклы:
✅ Детство, юность, молодость - дефицит фин. ресурсов, все расходы на родителях. Цели родителей – воспитать, вырастить, дать образование.
В конце этапа молодости ребенок хочет иметь свои карманные деньги и начинает брать подработки, получать деньги уже самостоятельно.
✅ Зрелость 20-30 лет.
Люди максимально раскрывают творческий потенциал и получают хорошие доходы.
Цели – создание семьи, приобретение жилья.
Возникает избыток фин. ресурсов, которые необходимо отложить/накопить, потому что в последующем возникает этап старости.
✅ Зрелость 40-50 лет. В этом возрасте люди прилагают серьезные усилия, чтобы зарабатывать больше и повысить уровень жизни, растут по карьерной лестнице или создают свой собственный бизнес.
Цель – формирование пенсионного капитала, помощь своим родителям и формирование наследства детям.
✅ Старость 60-70 лет. На этом этапе жизни люди завершают рабочую деятельность, падает или прекращается заработок, расходы есть, а доходы не покрывают их.
На гос. пенсию практически невозможно прожить.
Цель - планирование пенсионного дохода. Необходимо принять важнейшее решение, как использовать пенсионный капитал, чтобы поддержать привычный уровень жизни после выхода на пенсию.
✅ Старость 80+. Здесь происходит передача наследства.
✔️ Так на этапах зрелости происходит накопление имущества и создание чистой стоимости.
✔️ На этапе старости – обеспечение старости и передача имущества.
Управление финансами должно строиться так, чтобы обеспечить семейное благополучие и фин. независимость.
Фин. благополучие:
🔸Личное
🔸Семейное
Фин. независимость от:
🔹Родителей
🔹Государства
🔹Детей
Чтобы стать фин. независимым, необходимо уметь ставить цели (финансовое планирование):
▪️Краткосрочные цели до 1 года – направлены на решение текущих задач, обеспечиваются путем балансировки доходов и расходов (семейный бюджет).
Пример, накопить в течение зимы-весны на отдых.
▪️Среднесрочные цели от 1 года до 10 лет – связаны с крупными дорогостоящими приобретениями (квартиры, машины, дачи, сформировать капитал на образование детей).
Обеспечиваются умением формировать сбережения.
▪️Долгосрочные цели более 10 лет - создать накопления на обеспечение финансового благополучия и независимости в старости (формирование пенсионного капитала для супругов, сохранение привычного уровня жизни после выхода на пенсию, создание семейного капитала для будущих поколений семьи).
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍ЧТО ТАКОЕ АКТИВЫ И ПАССИВЫ?
Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты, а другие становятся богаче с каждым днем.
🔹Дай бедному 1млн рублей, он его потратит, дай богатому 1 млн рублей, он сделает из него 10 млн руб.
Как думаете, почему?
Одни хорошо знакомы с фин. грамотностью, а другие не видят разницы между активами и пассивами☝️
А ведь активы и пассивы – ваши друзья на пути к фин. независимости
Денежные потоки у разных людей идут по-разному, благодаря чему появилась формула богатства!⠀⠀
⠀
✴️ АКТИВ – то, что приносит деньги, положительный денежный поток.
✴️ ПАССИВ – то, что забирает деньги, отрицательный денежный поток
Примеры активов:⠀
▪️Вклады и накопительные счета. Деньги, вложенные под проценты в банк, защищаются от инфляции и дают доход. ⠀
▪️Облигации. Купонный доход.
▪️Акции - растут в цене на долгосроке
▪️ПИФЫ и другие фин.инструменты
▪️Недвижимость - сдача квартиры в аренду.
⠀⠀
Примеры пассивов:⠀
▪️Ипотечные кредиты.
▪️Потребительские кредиты, взятые на покупку вещей, путешествия, развлечения.⠀
▪️Все ваше движимое и недвижимое имущество (квартира, автомобиль, бытовая техника, и т.д.)
Главные заблуждения - многие считают активами то, что на самом деле является пассивом:
🔹Жилье, в котором живут сами (дома, квартиры, дачи) — все это пассив, т.к. требует оплаты счетов за коммунальные услуги, телевидение, интернет, ремонт.
🔹Сбережения, которые хранятся дома, обесцениваются с каждым днем
🔹Автомобиль, даже если он приобретен не в кредит. Сервисное обслуживание, заправка бензином – расходы и отрицательный ден.поток
Положительный денежный поток формируется, если:
🔸 жилье сдать в аренду
🔸 накопленные деньги положить в банк под процент или инвестировать
🔸использовать авто для перевозок
Задумывались ли Вы над своим имуществом в таком ракурсе? Не хочется выходить из зоны комфорта и превращать «любимые» пассивы в активы, правда?⠀
Посчитайте сумму всех активов и вычтите из нее сумму пассивов, получите итог вашей жизни!
Не отрицательный ли он? 🤔
Чтобы стать богатым, необходимо избавиться от пассивов и наладить положительный денежный поток в свою жизнь‼️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты, а другие становятся богаче с каждым днем.
🔹Дай бедному 1млн рублей, он его потратит, дай богатому 1 млн рублей, он сделает из него 10 млн руб.
Как думаете, почему?
Одни хорошо знакомы с фин. грамотностью, а другие не видят разницы между активами и пассивами☝️
А ведь активы и пассивы – ваши друзья на пути к фин. независимости
Денежные потоки у разных людей идут по-разному, благодаря чему появилась формула богатства!⠀⠀
⠀
✴️ АКТИВ – то, что приносит деньги, положительный денежный поток.
✴️ ПАССИВ – то, что забирает деньги, отрицательный денежный поток
Примеры активов:⠀
▪️Вклады и накопительные счета. Деньги, вложенные под проценты в банк, защищаются от инфляции и дают доход. ⠀
▪️Облигации. Купонный доход.
▪️Акции - растут в цене на долгосроке
▪️ПИФЫ и другие фин.инструменты
▪️Недвижимость - сдача квартиры в аренду.
⠀⠀
Примеры пассивов:⠀
▪️Ипотечные кредиты.
▪️Потребительские кредиты, взятые на покупку вещей, путешествия, развлечения.⠀
▪️Все ваше движимое и недвижимое имущество (квартира, автомобиль, бытовая техника, и т.д.)
Главные заблуждения - многие считают активами то, что на самом деле является пассивом:
🔹Жилье, в котором живут сами (дома, квартиры, дачи) — все это пассив, т.к. требует оплаты счетов за коммунальные услуги, телевидение, интернет, ремонт.
🔹Сбережения, которые хранятся дома, обесцениваются с каждым днем
🔹Автомобиль, даже если он приобретен не в кредит. Сервисное обслуживание, заправка бензином – расходы и отрицательный ден.поток
Положительный денежный поток формируется, если:
🔸 жилье сдать в аренду
🔸 накопленные деньги положить в банк под процент или инвестировать
🔸использовать авто для перевозок
Задумывались ли Вы над своим имуществом в таком ракурсе? Не хочется выходить из зоны комфорта и превращать «любимые» пассивы в активы, правда?⠀
Посчитайте сумму всех активов и вычтите из нее сумму пассивов, получите итог вашей жизни!
Не отрицательный ли он? 🤔
Чтобы стать богатым, необходимо избавиться от пассивов и наладить положительный денежный поток в свою жизнь‼️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍ЧЕМ ОТЛИЧАЕТСЯ ИНВЕСТОР ОТ ТРЕЙДЕРА?
ТРЕЙДЕР или ИНВЕСТОР❓
Я попробовал себя в трейдинге и понял, что это совсем не мое, поэтому я ИНВЕСТОР! И мне это нравится гораздо больше😉
Разберем отличия ИНВЕСТОРА И ТРЕЙДЕРА:
1️⃣ Сроки владения активом
✅ Трейдинг - вид спекулятивного заработка на бирже.
Цель трейдера - купить актив подешевле, продать подороже. Доход трейдера - разница между покупкой и продажей за краткосрочный период.
✅ Инвестирование - создание капитала и пассивного дохода на долгосрочном периоде.
Главная цель инвестора – сформировать грамотный инвест. портфель, регулярно инвестировать комфортную сумму на «долгосрок», получить через 5-10 лет солидный капитал.
❗️В долгосрочной перспективе рынок всегда растёт.
2️⃣ Подход к ограничению убытков
✅ Инвесторы минимизируют риски с помощью диверсификации.
Для инвестора важным является составление инвест. портфеля, который создается на основе личной стратегии.
✅ Трейдер ограничивает убытки при помощи постановки стоп-ордеров (stop-loss). Сумма потенциального убытка рассчитывается до покупки актива и сравнивается с потенциальной доходностью.
3️⃣ Расчет доходности
✅ Инвестор подводит итоги, минимум за год, а в большинстве случаев от 3-х лет.
✅ Трейдеры ведут расчет прибыли, исходя из прибыли от конкретной сделки. Потенциальная годовая доходность выше, чем у инвесторов, а риск потери всего капитала намного больше.
4️⃣ Какие ценные бумаги покупают
✅ Трейдеры покупают волатильные и ликвидные активы. Они часто меняются в цене, и их легко продать - опционы, фьючерсы или акции.
✅ Инвесторам интересны простые и консервативные инструменты инвестирования - акции, облигации, ETF- фонды.
5️⃣ Время на деятельность
✅ Инвестиции предполагают изучение фундаментального анализа. Здесь достаточно пары часов в день или месяц, если речь идет о пассивном инвертировании через фонды ETF.
✅ Если трейдер совершает по нескольку сделок в день, он много времени посвящает трейдингу – техническому анализу, слежению за рынком, новостями и тп
6️⃣ Продажа активов
✅Инвестор продает акции, когда не видит драйверов роста компании или конкретной отрасли, либо компания перестала генерировать прибыль и зарабатывать.
Он может вложить деньги после продажи предыдущей компании в новую – имеющую более сильный потенциал роста.
Трейдера не интересуют потенциал роста его актива в долгосрочной перспективе – он зарабатывает на краткосрочных скачках цен. Трейдер продает актив, чтобы зафиксировать прибыль.
7️⃣ Кому стоит заниматься
✅ Трейдинг подойдёт тем, кто готов тщательно анализировать показатели компании, работать в условиях неопределённости, изучать различные способы прогнозирования рынка и тратить на это много времени.
✅Инвестором может стать любой, у кого есть свободные деньги и желание приумножить свой капитал. Нужны только базовая фин. грамотность, регулярность, умение откладывать и терпение.
8️⃣ Итоги
Согласно статистике на дистанции более 10 лет только около 4% трейдеров достигают успеха.
Больше половины трейдеров теряют свои средства в первый же год.
Постоянное вовлечение в процесс торговли приводит к нервным стрессам, ухудшается здоровье, может возникнуть разлад с близкими. Трейдеры - это в основном одиночки. При ежедневной торговле Вы обогащаете брокеров комиссиями за куплю-продажу, а также платите налоги с прибыльных сделок.
Разумный инвестор стремится минимизировать комиссии и налоговые потери, чтобы не урезать потенциальную доходность‼️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
ТРЕЙДЕР или ИНВЕСТОР❓
Я попробовал себя в трейдинге и понял, что это совсем не мое, поэтому я ИНВЕСТОР! И мне это нравится гораздо больше😉
Разберем отличия ИНВЕСТОРА И ТРЕЙДЕРА:
1️⃣ Сроки владения активом
✅ Трейдинг - вид спекулятивного заработка на бирже.
Цель трейдера - купить актив подешевле, продать подороже. Доход трейдера - разница между покупкой и продажей за краткосрочный период.
✅ Инвестирование - создание капитала и пассивного дохода на долгосрочном периоде.
Главная цель инвестора – сформировать грамотный инвест. портфель, регулярно инвестировать комфортную сумму на «долгосрок», получить через 5-10 лет солидный капитал.
❗️В долгосрочной перспективе рынок всегда растёт.
2️⃣ Подход к ограничению убытков
✅ Инвесторы минимизируют риски с помощью диверсификации.
Для инвестора важным является составление инвест. портфеля, который создается на основе личной стратегии.
✅ Трейдер ограничивает убытки при помощи постановки стоп-ордеров (stop-loss). Сумма потенциального убытка рассчитывается до покупки актива и сравнивается с потенциальной доходностью.
3️⃣ Расчет доходности
✅ Инвестор подводит итоги, минимум за год, а в большинстве случаев от 3-х лет.
✅ Трейдеры ведут расчет прибыли, исходя из прибыли от конкретной сделки. Потенциальная годовая доходность выше, чем у инвесторов, а риск потери всего капитала намного больше.
4️⃣ Какие ценные бумаги покупают
✅ Трейдеры покупают волатильные и ликвидные активы. Они часто меняются в цене, и их легко продать - опционы, фьючерсы или акции.
✅ Инвесторам интересны простые и консервативные инструменты инвестирования - акции, облигации, ETF- фонды.
5️⃣ Время на деятельность
✅ Инвестиции предполагают изучение фундаментального анализа. Здесь достаточно пары часов в день или месяц, если речь идет о пассивном инвертировании через фонды ETF.
✅ Если трейдер совершает по нескольку сделок в день, он много времени посвящает трейдингу – техническому анализу, слежению за рынком, новостями и тп
6️⃣ Продажа активов
✅Инвестор продает акции, когда не видит драйверов роста компании или конкретной отрасли, либо компания перестала генерировать прибыль и зарабатывать.
Он может вложить деньги после продажи предыдущей компании в новую – имеющую более сильный потенциал роста.
Трейдера не интересуют потенциал роста его актива в долгосрочной перспективе – он зарабатывает на краткосрочных скачках цен. Трейдер продает актив, чтобы зафиксировать прибыль.
7️⃣ Кому стоит заниматься
✅ Трейдинг подойдёт тем, кто готов тщательно анализировать показатели компании, работать в условиях неопределённости, изучать различные способы прогнозирования рынка и тратить на это много времени.
✅Инвестором может стать любой, у кого есть свободные деньги и желание приумножить свой капитал. Нужны только базовая фин. грамотность, регулярность, умение откладывать и терпение.
8️⃣ Итоги
Согласно статистике на дистанции более 10 лет только около 4% трейдеров достигают успеха.
Больше половины трейдеров теряют свои средства в первый же год.
Постоянное вовлечение в процесс торговли приводит к нервным стрессам, ухудшается здоровье, может возникнуть разлад с близкими. Трейдеры - это в основном одиночки. При ежедневной торговле Вы обогащаете брокеров комиссиями за куплю-продажу, а также платите налоги с прибыльных сделок.
Разумный инвестор стремится минимизировать комиссии и налоговые потери, чтобы не урезать потенциальную доходность‼️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍КАК ВЫБРАТЬ ПЕРВУЮ АКЦИЮ?
Когда новички приходят на биржу, становится вопрос выбора акций.
Как и где искать акции перед их покупкой?- один из наиболее актуальных вопросов у новичков 🤔
Ниже упрощенный подход без использования заумных и сложных терминов, фин. показателей, отчетности и пр.
Перед покупкой ПЕРВОЙ АКЦИИ нужно:
1️⃣ Определиться, какой это будет рынок?
Например: Российский или Американский.
Новичкам рекомендую выбирать первую акцию на росс. рынке, так как все слышали и знают компании: Сбербанк, Газпром, Лукойл и т. д.
Следить за росс. компанией проще - все «под рукой» 😉
2️⃣ Определить сектор
Из какого сектора экономики будет акция.
Например, нефтегазовый, металлургический, финансовый и.т.д. На каждый сектор у Мосбиржи есть отдельный индекс, где можно посмотреть состав
(см. ниже под постом ⬇️).
Удобно смотреть эти индексы на сайтах investing.com и smart-lab.ru.
Предположим, Вы выбрали фин. сектор, заходим на сайт smart-lab, выбираем индекс финансового сектора (MOEXFN).
Задача – выбрать 1-2 лучшие компании из каждого сектора, сравнить конкурентов между собой по разным показателям.
Так как у нас упрощенная оценка, смотрим только на капитализацию (кол-во акций в обращении*цену акции) компаний.
Очевидно, что по этому показателю Сбербанк вне конкуренции(см. ниже⬇️), и Вы выберете его, а не МКБ или БСП.
Другой подход заключается в том, чтобы выбрать акции различных отраслей из готового индекса МосБиржи MOEX 10 – топ 10 самых ликвидных акций. (см. ниже⬇️) или из индекса «голубых фишек» (см. мой пост про «голубые фишки»).
В этих индексах сосредоточены компании из разных отраслей экономики.
Если же не хотите покупать отдельные акции, наилучшим решением для новичка будет купить готовый биржевой фонд (БПИФ или ETF), содержащий в себе весь состав индекса Мосбиржи IMOEX.
Например, если выбрали фонд от Сбербанка SBMX, то за 20 рублей купите рынок росс. акций целиком!
Лайфхак‼️ Если все-таки хотите приобрести отдельные акции некоторых компаний, открываем состав фонда (см. ниже⬇️) и смотрим, какие компании занимают наибольшую долю в фонде, а там все знакомые нам лица 😃))
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
Когда новички приходят на биржу, становится вопрос выбора акций.
Как и где искать акции перед их покупкой?- один из наиболее актуальных вопросов у новичков 🤔
Ниже упрощенный подход без использования заумных и сложных терминов, фин. показателей, отчетности и пр.
Перед покупкой ПЕРВОЙ АКЦИИ нужно:
1️⃣ Определиться, какой это будет рынок?
Например: Российский или Американский.
Новичкам рекомендую выбирать первую акцию на росс. рынке, так как все слышали и знают компании: Сбербанк, Газпром, Лукойл и т. д.
Следить за росс. компанией проще - все «под рукой» 😉
2️⃣ Определить сектор
Из какого сектора экономики будет акция.
Например, нефтегазовый, металлургический, финансовый и.т.д. На каждый сектор у Мосбиржи есть отдельный индекс, где можно посмотреть состав
(см. ниже под постом ⬇️).
Удобно смотреть эти индексы на сайтах investing.com и smart-lab.ru.
Предположим, Вы выбрали фин. сектор, заходим на сайт smart-lab, выбираем индекс финансового сектора (MOEXFN).
Задача – выбрать 1-2 лучшие компании из каждого сектора, сравнить конкурентов между собой по разным показателям.
Так как у нас упрощенная оценка, смотрим только на капитализацию (кол-во акций в обращении*цену акции) компаний.
Очевидно, что по этому показателю Сбербанк вне конкуренции(см. ниже⬇️), и Вы выберете его, а не МКБ или БСП.
Другой подход заключается в том, чтобы выбрать акции различных отраслей из готового индекса МосБиржи MOEX 10 – топ 10 самых ликвидных акций. (см. ниже⬇️) или из индекса «голубых фишек» (см. мой пост про «голубые фишки»).
В этих индексах сосредоточены компании из разных отраслей экономики.
Если же не хотите покупать отдельные акции, наилучшим решением для новичка будет купить готовый биржевой фонд (БПИФ или ETF), содержащий в себе весь состав индекса Мосбиржи IMOEX.
Например, если выбрали фонд от Сбербанка SBMX, то за 20 рублей купите рынок росс. акций целиком!
Лайфхак‼️ Если все-таки хотите приобрести отдельные акции некоторых компаний, открываем состав фонда (см. ниже⬇️) и смотрим, какие компании занимают наибольшую долю в фонде, а там все знакомые нам лица 😃))
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍КАК ВЫБИРАТЬ ОБЛИГАЦИИ?
В начале изучения фондового рынка я думал, что разобраться в облигациях проще, чем в акциях.
Спустя некоторое время понял, что облигации - более сложный инструмент🤔
Существуют облигации:
▪️с офертой
▪️с фиксированным купоном
▪️плавающим
▪️переменным
▪️вечные
▪️дисконтные
▪️субординированные
▪️структурные
▪️еврооблигации, а еще есть облигации с амортизацией…..🤯
Не все так страшно, как кажется!
Тем более сейчас облигации становятся очень привлекательным инструментом! Почему❓
✔️Идет процесс повышения ключевой ставки ЦБ, в этот период появляются выпуски с очень интересными доходностями (от 8% и выше) по надежным корпоративным облигациям.
✔️ риски меньше, чем в акциях, а доходность зафиксирована.
✔️Доходность облигаций выше, ставок по депозитам и инфляции
ТРИ основных критерия выбора облигаций:
1️⃣ Срок погашения
Это крайняя дата, в которую облигация перестает существовать, в эту дату владельцу облигации выплачивают номинал и последний купон.
Классификация облигаций по сроку погашения:
🔹короткие – до 2 лет
🔹средние от 2 до 5 лет
🔹длинные - 5 лет и более
☝️Параметр напрямую влияет на риск и доходность облигации. Чем дольше срок погашения, тем выше доходность и выше волатильность (риск). При изменении ключевой ставки длинные облигации реагируют сильнее всего.
2️⃣ Кредитный рейтинг
У большинства облигаций и самих компаний/государства есть КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ - это показатель платежеспособности и надежности эмитента.
Он присваивается рейтинговыми агентствами и помогает инвесторам принять верные решения об инвестировании, позволяя лучше оценить доходность облигации с точки зрения рисков.
Рейтинговые агентства в России - «Эксперт-Ра» и «Акра», в Америке другие (см.ниже под постом⬇️) .
В России самые надежные облигации с рейтингом ААА - это ОФЗ❗️
3️⃣ Ликвидность
В случае покупки облигации даже с хорошим кредитным рейтингом, можете купить низколиквидную бумагу и потом не суметь ее продать (если вдруг потребуется) или продать по плохой цене, либо купить не весь объем по требуемой цене и получить не ту доходность.
Пример:
Вы нашли облигацию надежной корпорации ОДК-01 (см. ниже⬇️) с хорошим кредитным рейтингом AA-(RU) и решили купить 50 облигаций. У брокера в приложении видите цену 111,99% и эфф. дох-ть к погашению -7,88%.
Нажимаете купить по этой цене и думаете, что весь объем (50 шт) будет куплен по этой цене, но фактически по этой цене заявка исполнится только на 21 шт, а 29 шт купите по 115%!!!!,
Потому что в очереди заявок нет необходимого кол-ва по вашей цене, ближайшая цена к вашей -115% (см ниже⬇️)
В результате такого приобретения доходность к погашению будет уже не 7,88%, а существенно ниже. Важно покупать ликвидные облигации.
Сайты для анализа облигаций, которыми я пользуюсь: smart-lab.ru, dohod.ru,rusbonds.ru
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
В начале изучения фондового рынка я думал, что разобраться в облигациях проще, чем в акциях.
Спустя некоторое время понял, что облигации - более сложный инструмент🤔
Существуют облигации:
▪️с офертой
▪️с фиксированным купоном
▪️плавающим
▪️переменным
▪️вечные
▪️дисконтные
▪️субординированные
▪️структурные
▪️еврооблигации, а еще есть облигации с амортизацией…..🤯
Не все так страшно, как кажется!
Тем более сейчас облигации становятся очень привлекательным инструментом! Почему❓
✔️Идет процесс повышения ключевой ставки ЦБ, в этот период появляются выпуски с очень интересными доходностями (от 8% и выше) по надежным корпоративным облигациям.
✔️ риски меньше, чем в акциях, а доходность зафиксирована.
✔️Доходность облигаций выше, ставок по депозитам и инфляции
ТРИ основных критерия выбора облигаций:
1️⃣ Срок погашения
Это крайняя дата, в которую облигация перестает существовать, в эту дату владельцу облигации выплачивают номинал и последний купон.
Классификация облигаций по сроку погашения:
🔹короткие – до 2 лет
🔹средние от 2 до 5 лет
🔹длинные - 5 лет и более
☝️Параметр напрямую влияет на риск и доходность облигации. Чем дольше срок погашения, тем выше доходность и выше волатильность (риск). При изменении ключевой ставки длинные облигации реагируют сильнее всего.
2️⃣ Кредитный рейтинг
У большинства облигаций и самих компаний/государства есть КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ - это показатель платежеспособности и надежности эмитента.
Он присваивается рейтинговыми агентствами и помогает инвесторам принять верные решения об инвестировании, позволяя лучше оценить доходность облигации с точки зрения рисков.
Рейтинговые агентства в России - «Эксперт-Ра» и «Акра», в Америке другие (см.ниже под постом⬇️) .
В России самые надежные облигации с рейтингом ААА - это ОФЗ❗️
3️⃣ Ликвидность
В случае покупки облигации даже с хорошим кредитным рейтингом, можете купить низколиквидную бумагу и потом не суметь ее продать (если вдруг потребуется) или продать по плохой цене, либо купить не весь объем по требуемой цене и получить не ту доходность.
Пример:
Вы нашли облигацию надежной корпорации ОДК-01 (см. ниже⬇️) с хорошим кредитным рейтингом AA-(RU) и решили купить 50 облигаций. У брокера в приложении видите цену 111,99% и эфф. дох-ть к погашению -7,88%.
Нажимаете купить по этой цене и думаете, что весь объем (50 шт) будет куплен по этой цене, но фактически по этой цене заявка исполнится только на 21 шт, а 29 шт купите по 115%!!!!,
Потому что в очереди заявок нет необходимого кол-ва по вашей цене, ближайшая цена к вашей -115% (см ниже⬇️)
В результате такого приобретения доходность к погашению будет уже не 7,88%, а существенно ниже. Важно покупать ликвидные облигации.
Сайты для анализа облигаций, которыми я пользуюсь: smart-lab.ru, dohod.ru,rusbonds.ru
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍ТОП-10 ОБЛИГАЦИЙ С ГОДОВОЙ ДОХОДНОСТЬЮ ОТ 8%
Как я писал ранее, настало время облигаций❗️
Я собираюсь увеличивать долю облигаций в своих портфелях, так как ЦБ в ближайшее время сильно поднимать ставки уже не будет.
Когда реальная инфляция будет близка к целевой (4 - 4,5%) начнётся обратный процесс по снижению ключевой ставки, тогда доходности по облигациям начнут снижаться.
Ниже я сделал подборку из облигаций:
🔸с фиксированным купоном
🔸с хорошим кредитным рейтингом
🔸с хорошей ликвидностью
🔸с доходностью от 8% годовых (выше, чем официальная инфляция).
✔️Срок погашения всех облигаций – не более 3,5 лет.
✔️Диверсификация по разным отраслям (строительство, сельское хозяйство, нефтегаз. отрасль, IT, промышленность, фин. сектор)
Облигации отсортированы по доходности в % годовых по возрастающей
✴️ ТОП-10 ОБЛИГАЦИЙ:
1️⃣ ЧеркизБ1Р2
▪️Срок до погашения: 1,9 лет
▪️Дата погашения: 25.05.2023
▪️Доходность к погашению: 8,13%
2️⃣ ПИК1Р4
▪️Срок до погашения: 2 года
▪️Дата погашения: 30.06.2023
▪️Доходность к погашению: 8,21%
3️⃣ ЧТПЗ1Р6
▪️Срок до погашения: 2,4 года
▪️Дата погашения: 28.11.2023
▪️Доходность к погашению: 8,22%
4️⃣ МКБ1Р3
▪️Срок до погашения: 3 года
▪️Дата погашения: 23.07.2024
▪️Доходность к погашению: 8,42%
5️⃣ ЯТЭК 1Р-1
▪️Срок до погашения: 2,3 года
▪️Дата погашения: 31.10.2023
▪️Доходность к погашению: 8,51%
6️⃣ iСелектлP1R
▪️Срок до погашения: 2,6 года
▪️Дата погашения: 22.02.2024
▪️Доходность к погашению: 8,54%
7️⃣ iСЛТ001Р04
▪️Срок до погашения: 2,5 года
▪️Дата погашения: 23.12.2023
▪️Доходность к погашению: 8,85%
8️⃣ Самолет1Р9
▪️Срок до погашения: 2,6 лет
▪️Дата погашения: 15.02.2024
▪️Доходность к погашению: 8,93%
9️⃣ Русаква1Р1
▪️Срок до погашения: 2,7 года
▪️Дата погашения: 06.03.2024
▪️Доходность к погашению: 8,98%
🔟 ВИС Ф БП02
▪️Срок до погашения: 2,7 года
▪️Дата погашения: 22.03.2024
▪️Доходность к погашению: 8,98%
Это не просто подборка облигаций ради поста, больше половины из них есть в моем портфеле на ИИС (см.ролики на Youtube).
В ближайшее время планирую загрузить на максимум свой ИИС данными облигациями 😉
Пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией☝️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
Как я писал ранее, настало время облигаций❗️
Я собираюсь увеличивать долю облигаций в своих портфелях, так как ЦБ в ближайшее время сильно поднимать ставки уже не будет.
Когда реальная инфляция будет близка к целевой (4 - 4,5%) начнётся обратный процесс по снижению ключевой ставки, тогда доходности по облигациям начнут снижаться.
Ниже я сделал подборку из облигаций:
🔸с фиксированным купоном
🔸с хорошим кредитным рейтингом
🔸с хорошей ликвидностью
🔸с доходностью от 8% годовых (выше, чем официальная инфляция).
✔️Срок погашения всех облигаций – не более 3,5 лет.
✔️Диверсификация по разным отраслям (строительство, сельское хозяйство, нефтегаз. отрасль, IT, промышленность, фин. сектор)
Облигации отсортированы по доходности в % годовых по возрастающей
✴️ ТОП-10 ОБЛИГАЦИЙ:
1️⃣ ЧеркизБ1Р2
▪️Срок до погашения: 1,9 лет
▪️Дата погашения: 25.05.2023
▪️Доходность к погашению: 8,13%
2️⃣ ПИК1Р4
▪️Срок до погашения: 2 года
▪️Дата погашения: 30.06.2023
▪️Доходность к погашению: 8,21%
3️⃣ ЧТПЗ1Р6
▪️Срок до погашения: 2,4 года
▪️Дата погашения: 28.11.2023
▪️Доходность к погашению: 8,22%
4️⃣ МКБ1Р3
▪️Срок до погашения: 3 года
▪️Дата погашения: 23.07.2024
▪️Доходность к погашению: 8,42%
5️⃣ ЯТЭК 1Р-1
▪️Срок до погашения: 2,3 года
▪️Дата погашения: 31.10.2023
▪️Доходность к погашению: 8,51%
6️⃣ iСелектлP1R
▪️Срок до погашения: 2,6 года
▪️Дата погашения: 22.02.2024
▪️Доходность к погашению: 8,54%
7️⃣ iСЛТ001Р04
▪️Срок до погашения: 2,5 года
▪️Дата погашения: 23.12.2023
▪️Доходность к погашению: 8,85%
8️⃣ Самолет1Р9
▪️Срок до погашения: 2,6 лет
▪️Дата погашения: 15.02.2024
▪️Доходность к погашению: 8,93%
9️⃣ Русаква1Р1
▪️Срок до погашения: 2,7 года
▪️Дата погашения: 06.03.2024
▪️Доходность к погашению: 8,98%
🔟 ВИС Ф БП02
▪️Срок до погашения: 2,7 года
▪️Дата погашения: 22.03.2024
▪️Доходность к погашению: 8,98%
Это не просто подборка облигаций ради поста, больше половины из них есть в моем портфеле на ИИС (см.ролики на Youtube).
В ближайшее время планирую загрузить на максимум свой ИИС данными облигациями 😉
Пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией☝️
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍ПОРТФЕЛЬ ДЛЯ ДОЧКИ НА ОБРАЗОВАНИЕ
12 августа дочке Валерии исполнилось 10 лет, и я очень рад этому событию! 🎉
Это ее первая круглая дата в жизни 🎊
А я уже начал готовить подарок для нее на 18 лет🎁
Спросите, зачем? Кажется, что до этой даты далеко, но это совсем не так!
10 лет пролетели очень быстро, а 8 лет пролетят еще быстрее. И самый лучший подарок, который я могу ей сделать на 18 лет – это капитал на обучение.
Через 10-15 лет никто не знает, что будет с высшим образованием в нашей стране.
Если Вы надеетесь, что Ваш ребенок поступит на бесплатное, считаю, это безответственным отношением, т.к. сейчас даже очень умные школьники не могут пробиться на бюджетное место в хороший вуз 🧐
Родители не имеют возможности оплатить дорогостоящее обучение и переживают, что не могут помочь детям😔
Здорово, если ваш ребенок сможет поступить на бюджетное место в желаемый ВУЗ, а если нет, что тогда?
Брать кредит с гос.поддержкой❓
Или получать образование, не которое нравится, а которое доступно❓
Стоимость образования в МГУ – от 400 тыс.рублей в год, это где-то 2-2,5 млн руб😱
В других достойных ВУЗА-х - от 20 тысяч долларов.
В США – от 60 тысяч долларов, в Европе – от 60 тысяч евро.
Как самому посчитать стоимость образования?🤔
Определите:
✔️Страна обучения: Россия или зарубежье
✔️Валюта цели. Зависит от страны обучения
✔️Кол-во лет получения образования
✔️Стоимость капитала исходя из обучения в престижном вузе
✔️Ежегодный рост цен на 5-10% (Россия)
Чтобы обеспечить ребенка качественным платным образованием, об этом надо думать заранее☝️
Чем больше лет в запасе, тем лучше‼️ Именно поэтому я формирую капитал на обучение своему ребенку🎓
Недавно я создал для этой цели отдельный портфель из ETF-фондов и ежемесячно инвестирую от 10 000 руб 💼 (см. ниже под постом)
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
12 августа дочке Валерии исполнилось 10 лет, и я очень рад этому событию! 🎉
Это ее первая круглая дата в жизни 🎊
А я уже начал готовить подарок для нее на 18 лет🎁
Спросите, зачем? Кажется, что до этой даты далеко, но это совсем не так!
10 лет пролетели очень быстро, а 8 лет пролетят еще быстрее. И самый лучший подарок, который я могу ей сделать на 18 лет – это капитал на обучение.
Через 10-15 лет никто не знает, что будет с высшим образованием в нашей стране.
Если Вы надеетесь, что Ваш ребенок поступит на бесплатное, считаю, это безответственным отношением, т.к. сейчас даже очень умные школьники не могут пробиться на бюджетное место в хороший вуз 🧐
Родители не имеют возможности оплатить дорогостоящее обучение и переживают, что не могут помочь детям😔
Здорово, если ваш ребенок сможет поступить на бюджетное место в желаемый ВУЗ, а если нет, что тогда?
Брать кредит с гос.поддержкой❓
Или получать образование, не которое нравится, а которое доступно❓
Стоимость образования в МГУ – от 400 тыс.рублей в год, это где-то 2-2,5 млн руб😱
В других достойных ВУЗА-х - от 20 тысяч долларов.
В США – от 60 тысяч долларов, в Европе – от 60 тысяч евро.
Как самому посчитать стоимость образования?🤔
Определите:
✔️Страна обучения: Россия или зарубежье
✔️Валюта цели. Зависит от страны обучения
✔️Кол-во лет получения образования
✔️Стоимость капитала исходя из обучения в престижном вузе
✔️Ежегодный рост цен на 5-10% (Россия)
Чтобы обеспечить ребенка качественным платным образованием, об этом надо думать заранее☝️
Чем больше лет в запасе, тем лучше‼️ Именно поэтому я формирую капитал на обучение своему ребенку🎓
Недавно я создал для этой цели отдельный портфель из ETF-фондов и ежемесячно инвестирую от 10 000 руб 💼 (см. ниже под постом)
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
Типы активов
📍Поговорим сегодня о типах активов. Они бывают разные. Важно знать их типы и понимать как они работают. Обратимся за определением к Роберту Кийосаки:
«Актив – это то, что приносит деньги в мой карман. Пассив – это то, что вынимает деньги из моего кармана».
В зависимости от ситуации, один тот же объект может быть либо активом, либо пассивом. Например, сдача недвижимости в аренду - это актив, а если Вы платите коммуналку, а "бетон" простаивает и не генерирует доп. доход - это пассив.
Активы делятся на классы/типы, каждый класс будет обладать определенными характеристиками.
✔️Характеристики активов – это доходность, риск, корреляция (сходство поведения).
1️⃣ Наличные 💶
Сюда входят все ваши наличные и безналичные средства, которые лежат на картах, расчётных счетах, деньги под «подушкой». Любая валюта - рубли, доллары, евро.
Принципиально то, что эти средства не генерируют какой-либо доход.
Например, Вам не «капают» проценты на остаток по карте.
2️⃣ Активы с фиксированным доходом 💰
Это вклады, карты с процентами на остаток, накопительные счета, а также облигации с выплатами фиксированных купонов - все то, где заранее известен постоянный доход. Риск минимальный, доходность небольшая, особенно, если это облигации федерального займа. По корпоративным облигациям доходность выше.
3️⃣ Акции 📈
Акции – это самый привлекательный актив. Если вкладывать деньги на долгий срок, то можно создать приличный капитал. В акциях хорошая доходность, но риски выше, поэтому в них нельзя инвестировать на короткий срок.
4️⃣ Драгоценные металлы 🪙
Это золото, серебро, монеты, золотые слитки, ОМС (обезличенные металлические счета), биржевые фонды на золото (GOLD/TGLD). В период политической напряженности, военных конфликтов, высокой инфляции золото является активом-убежищем. Оно слабо коррелирует с акциями, имеет среднюю доходность и средний риск.
5️⃣ Недвижимость 🏚
Сюда входит жилая и коммерческая недвижимость, биржевые фонды на недвижимость, например, фонд ВТБ «Рентный доход»(купил вчера), американские REIT фонды. В случае с фондами физически Вы не владеете недвижимостью, а покупаете паи на бирже, также, как акции и облигации.
Недвижимость - это защитный актив во времена кризисов.
Доходность и риск вашего портфеля зависят от того, какие классы активов и в какой пропорции находятся в нем.
6️⃣ Нематериальные активы: знания, опыт, навыки, связи, друзья. Их сложно оценить, но они существуют. И часто эти активы бывают не менее важны, чем материальные❗️
✅Периодически каждому человеку надо делать аудит своих активов/пассивов, сокращать пассивы и наращивать активы. Это и есть путь к финансовому благополучию 💯💰
#инвестиции #инвестиции_для_новичков #инвестициидлякаждого
📍Поговорим сегодня о типах активов. Они бывают разные. Важно знать их типы и понимать как они работают. Обратимся за определением к Роберту Кийосаки:
«Актив – это то, что приносит деньги в мой карман. Пассив – это то, что вынимает деньги из моего кармана».
В зависимости от ситуации, один тот же объект может быть либо активом, либо пассивом. Например, сдача недвижимости в аренду - это актив, а если Вы платите коммуналку, а "бетон" простаивает и не генерирует доп. доход - это пассив.
Активы делятся на классы/типы, каждый класс будет обладать определенными характеристиками.
✔️Характеристики активов – это доходность, риск, корреляция (сходство поведения).
1️⃣ Наличные 💶
Сюда входят все ваши наличные и безналичные средства, которые лежат на картах, расчётных счетах, деньги под «подушкой». Любая валюта - рубли, доллары, евро.
Принципиально то, что эти средства не генерируют какой-либо доход.
Например, Вам не «капают» проценты на остаток по карте.
2️⃣ Активы с фиксированным доходом 💰
Это вклады, карты с процентами на остаток, накопительные счета, а также облигации с выплатами фиксированных купонов - все то, где заранее известен постоянный доход. Риск минимальный, доходность небольшая, особенно, если это облигации федерального займа. По корпоративным облигациям доходность выше.
3️⃣ Акции 📈
Акции – это самый привлекательный актив. Если вкладывать деньги на долгий срок, то можно создать приличный капитал. В акциях хорошая доходность, но риски выше, поэтому в них нельзя инвестировать на короткий срок.
4️⃣ Драгоценные металлы 🪙
Это золото, серебро, монеты, золотые слитки, ОМС (обезличенные металлические счета), биржевые фонды на золото (GOLD/TGLD). В период политической напряженности, военных конфликтов, высокой инфляции золото является активом-убежищем. Оно слабо коррелирует с акциями, имеет среднюю доходность и средний риск.
5️⃣ Недвижимость 🏚
Сюда входит жилая и коммерческая недвижимость, биржевые фонды на недвижимость, например, фонд ВТБ «Рентный доход»(купил вчера), американские REIT фонды. В случае с фондами физически Вы не владеете недвижимостью, а покупаете паи на бирже, также, как акции и облигации.
Недвижимость - это защитный актив во времена кризисов.
Доходность и риск вашего портфеля зависят от того, какие классы активов и в какой пропорции находятся в нем.
6️⃣ Нематериальные активы: знания, опыт, навыки, связи, друзья. Их сложно оценить, но они существуют. И часто эти активы бывают не менее важны, чем материальные❗️
✅Периодически каждому человеку надо делать аудит своих активов/пассивов, сокращать пассивы и наращивать активы. Это и есть путь к финансовому благополучию 💯💰
#инвестиции #инвестиции_для_новичков #инвестициидлякаждого
📍Почему инвестировать нужно ВСЕМ
Зачем вообще инвестировать или можно обойтись без этого?
ЗАЧЕМ? Этот вопрос должен всегда стоять на первом месте! И не только в инвестициях.
Кроме мифов и страхов, которые мешают людям инвестировать, есть еще одна важная причина, по которой люди не решаются заняться инвестициями.
Это причина связана с отсутствием понимания и осознанности. Человек живет своей обыденной жизнью и не задумывается о том, что будет через 10-15-20 лет. Основной аргумент, который приводят люди:
"Я здесь и сейчас хочу получать удовольствия и блага от жизни и не хочу думать о том, что будет через 10-15-20 лет".
При этом все прекрасно понимают, что на пенсию от государства НЕ ПРОЖИТЬ!!
Подходим к вопросу осознанности в инвестициях.
Инвестирование необходимо для того, чтобы:
🔹Создать пассивный доход в будущем и не рассчитывать на государственную пенсию, а жить за счет капитала, созданного с помощью инвестиций.
🔹Сформировать капитал на будущее для ребенка, на образование. Обеспечить детям старт во взрослой жизни.
🔹Купить квартиру/домик у моря/дачу/ машину/яхту
🔹Обеспечить себе и родным качественный уровень жизни.
🔹Иметь возможность путешествовать, заниматься любимым делом, хобби.
Это основные жизненные цели и желания человека.
Уверен, каждый нашел свою мечту или цель в этих 5 пунктах.
Когда Вы осознаете, что без собственного капитала не сможете достойно и качественно жить, тогда поймете, зачем Вам нужны инвестиции 💵
▪️Инвестиции - это не мода, не хайп, не тренд, который может завтра пройти или устареть
▪️Инвестирование - это процесс создания капитала на долгосрочной основе
▪️Инвестиции - это про сохранение и приумножение капитала, а не про сиюминутное обогащение
▪️За инвестициями стоит ваше обеспеченное будущее, свобода и независимость
▪️Вы не будете рассчитывать на детей или государство в пенсионном возрасте
▪️Ваш капитал – это уверенность в завтрашнем дне, безопасность и защита в финансовом плане
▪️Капитал может стать вашей страховкой в случае серьезного заболевания
▪️При выходе на пенсию капитал будет работать на Вас!
‼️Но для того, чтобы капитал работал на Вас в будущем, придется поработать на него сейчас.
Это не сложно! Для этого необходимо регулярно (ежемесячно) инвестировать комфортную для Вас сумму.
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
Зачем вообще инвестировать или можно обойтись без этого?
ЗАЧЕМ? Этот вопрос должен всегда стоять на первом месте! И не только в инвестициях.
Кроме мифов и страхов, которые мешают людям инвестировать, есть еще одна важная причина, по которой люди не решаются заняться инвестициями.
Это причина связана с отсутствием понимания и осознанности. Человек живет своей обыденной жизнью и не задумывается о том, что будет через 10-15-20 лет. Основной аргумент, который приводят люди:
"Я здесь и сейчас хочу получать удовольствия и блага от жизни и не хочу думать о том, что будет через 10-15-20 лет".
При этом все прекрасно понимают, что на пенсию от государства НЕ ПРОЖИТЬ!!
Подходим к вопросу осознанности в инвестициях.
Инвестирование необходимо для того, чтобы:
🔹Создать пассивный доход в будущем и не рассчитывать на государственную пенсию, а жить за счет капитала, созданного с помощью инвестиций.
🔹Сформировать капитал на будущее для ребенка, на образование. Обеспечить детям старт во взрослой жизни.
🔹Купить квартиру/домик у моря/дачу/ машину/яхту
🔹Обеспечить себе и родным качественный уровень жизни.
🔹Иметь возможность путешествовать, заниматься любимым делом, хобби.
Это основные жизненные цели и желания человека.
Уверен, каждый нашел свою мечту или цель в этих 5 пунктах.
Когда Вы осознаете, что без собственного капитала не сможете достойно и качественно жить, тогда поймете, зачем Вам нужны инвестиции 💵
▪️Инвестиции - это не мода, не хайп, не тренд, который может завтра пройти или устареть
▪️Инвестирование - это процесс создания капитала на долгосрочной основе
▪️Инвестиции - это про сохранение и приумножение капитала, а не про сиюминутное обогащение
▪️За инвестициями стоит ваше обеспеченное будущее, свобода и независимость
▪️Вы не будете рассчитывать на детей или государство в пенсионном возрасте
▪️Ваш капитал – это уверенность в завтрашнем дне, безопасность и защита в финансовом плане
▪️Капитал может стать вашей страховкой в случае серьезного заболевания
▪️При выходе на пенсию капитал будет работать на Вас!
‼️Но для того, чтобы капитал работал на Вас в будущем, придется поработать на него сейчас.
Это не сложно! Для этого необходимо регулярно (ежемесячно) инвестировать комфортную для Вас сумму.
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
📍С чего начинаются инвестиции.
Часть 1️⃣
В этом посте мы разобрались почему инвестиции жизненно необходимы всем, переходим к вопросу, с чего же на самом деле они начинаются?
Чтобы начать инвестировать, Вам нужно:
🔹 открыть брокерский счет
🔹 внести на него денежные средства
🔹 совершить первые покупки
Но это лишь дело техники.
Открытие брокерского счета и покупка первого актива – это последний пункт в этом вопросе.
Инвестиции начинаются с порядка в личных финансах и голове. Инвестиции и финансовое планирование неразрывны. Для успешного инвестирования нужно научиться управлять вашими личными финансами!
Роберт Кийосаки: «Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом».
❗️Финансовый план (ФП) 📋 – это ваш фундамент в инвестициях, дорожная карта, которая поможет добраться из точки А в точку Б и не сбиться с пути. ФП будет Вас дисциплинировать и мотивировать на движение к цели.
Основой любого финансового плана является финансовая цель 🎯 или цели, если их несколько.
Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, с реальным сроком исполнения. Цель должна Вас вдохновлять (исходить из ваших желаний, а не быть навязанной кем-то)
Например:
▪️Хочу пассивный доход через 20 лет – 100 000 рублей в месяц.
▪️Хочу домик у моря 🏠 (в конкретном месте) за 15 000 000 рублей через 10 лет.
Цель очень важна. Без нее нет смысла начинать заниматься инвестированием. Бесцельное инвестирование приведет к разочарованию и потере денег💯
✅ Если Вы четко видите цель, то Вам не мешают препятствия. Именно цель и наличие плана приведут Вас к успеху.
Успех – это конечный результат, а конечный результат – это сформированный капитал⬆️💰
☑️ Продолжение следует....
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
#финансовыйплан #финансоваяцель #личныефинансы
Часть 1️⃣
В этом посте мы разобрались почему инвестиции жизненно необходимы всем, переходим к вопросу, с чего же на самом деле они начинаются?
Чтобы начать инвестировать, Вам нужно:
🔹 открыть брокерский счет
🔹 внести на него денежные средства
🔹 совершить первые покупки
Но это лишь дело техники.
Открытие брокерского счета и покупка первого актива – это последний пункт в этом вопросе.
Инвестиции начинаются с порядка в личных финансах и голове. Инвестиции и финансовое планирование неразрывны. Для успешного инвестирования нужно научиться управлять вашими личными финансами!
Роберт Кийосаки: «Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом».
❗️Финансовый план (ФП) 📋 – это ваш фундамент в инвестициях, дорожная карта, которая поможет добраться из точки А в точку Б и не сбиться с пути. ФП будет Вас дисциплинировать и мотивировать на движение к цели.
Основой любого финансового плана является финансовая цель 🎯 или цели, если их несколько.
Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, с реальным сроком исполнения. Цель должна Вас вдохновлять (исходить из ваших желаний, а не быть навязанной кем-то)
Например:
▪️Хочу пассивный доход через 20 лет – 100 000 рублей в месяц.
▪️Хочу домик у моря 🏠 (в конкретном месте) за 15 000 000 рублей через 10 лет.
Цель очень важна. Без нее нет смысла начинать заниматься инвестированием. Бесцельное инвестирование приведет к разочарованию и потере денег💯
✅ Если Вы четко видите цель, то Вам не мешают препятствия. Именно цель и наличие плана приведут Вас к успеху.
Успех – это конечный результат, а конечный результат – это сформированный капитал⬆️💰
☑️ Продолжение следует....
#инвестиции #инвестиции_для_новичков
#финансовыйплан #финансоваяцель #личныефинансы
📍С чего начинаются инвестиции.
Часть 2️⃣
В первой части мы выяснили, что инвестиции начинаются с постановки целей и личного финансового планирования.
После этого, Вам необходимо разобраться в том:
🔹Как устроен фондовый рынок?
🔹Какие инструменты существуют на бирже?
🔹Как они работают?
🔹Для каких целей они подходят?
🔹Как можно заработать с их помощью?
🔹Какую доходность и какой риск предлагают акции, облигации, ETF и другие инструменты?
На начальном этапе знаний по инвестициям достаточно из открытых источниках (Youtube-каналы,бесплатные обучающие курсы от брокеров,школа московской биржи, и.т.д).
Необходимо пройти тест на индивидуальный риск-профиль (психологический тип инвестора)
Тест на риск-профиль очень важен, он также влияет на то, в каких пропорциях будут те или иные инструменты в портфеле.
✔️ Определитесь, во что именно планируете вложить свои средства (Акции, облигации, ЕTF фонды и пр). На этом этапе Вы планируете структуру своего портфеля.
✔️После этого можно наполнять портфель различными классами активов (пока что на бумаге/компьютере)!
Запомните правило: Под разные цели и сроки подбираются различные инструменты инвестирования (с учётом личной терпимости к риску).
Именно в такой последовательности: сначала - цели и сроки, устойчивость к риску и потом - инструменты, а не наоборот!
Конечный итог - это личная инвестиционная стратегия, благодаря которой Вы можете спокойно спать и не дергаться.
✅ Теперь Вы можете открывать брокерский счет и покупать свои первые ценные бумаги!
❗️ВНИМАНИЕ:
Не стоит этим заниматься, если у Вас есть незакрытые кредиты( исключение, если кредитная нагрузка не превышает 10-15% от ежемесячных доходов и есть свободные средства).
В иделе у Вас должна быть еще финансовая подушка безопасности - денежный резерв 💰на 3-6 месяцев, сформированный из ежемесячных расходов на экстренный случай. Например, лишение единственного источника дохода или серьезное заболевание/травма и потеря трудоспособности.
#инвестиции_для_новичков
#финансоваяцель
#финансовыйплан
#инвестициивакции
#инвестиции
#личныефинансы
Часть 2️⃣
В первой части мы выяснили, что инвестиции начинаются с постановки целей и личного финансового планирования.
После этого, Вам необходимо разобраться в том:
🔹Как устроен фондовый рынок?
🔹Какие инструменты существуют на бирже?
🔹Как они работают?
🔹Для каких целей они подходят?
🔹Как можно заработать с их помощью?
🔹Какую доходность и какой риск предлагают акции, облигации, ETF и другие инструменты?
На начальном этапе знаний по инвестициям достаточно из открытых источниках (Youtube-каналы,бесплатные обучающие курсы от брокеров,школа московской биржи, и.т.д).
Необходимо пройти тест на индивидуальный риск-профиль (психологический тип инвестора)
Тест на риск-профиль очень важен, он также влияет на то, в каких пропорциях будут те или иные инструменты в портфеле.
✔️ Определитесь, во что именно планируете вложить свои средства (Акции, облигации, ЕTF фонды и пр). На этом этапе Вы планируете структуру своего портфеля.
✔️После этого можно наполнять портфель различными классами активов (пока что на бумаге/компьютере)!
Запомните правило: Под разные цели и сроки подбираются различные инструменты инвестирования (с учётом личной терпимости к риску).
Именно в такой последовательности: сначала - цели и сроки, устойчивость к риску и потом - инструменты, а не наоборот!
Конечный итог - это личная инвестиционная стратегия, благодаря которой Вы можете спокойно спать и не дергаться.
✅ Теперь Вы можете открывать брокерский счет и покупать свои первые ценные бумаги!
❗️ВНИМАНИЕ:
Не стоит этим заниматься, если у Вас есть незакрытые кредиты( исключение, если кредитная нагрузка не превышает 10-15% от ежемесячных доходов и есть свободные средства).
В иделе у Вас должна быть еще финансовая подушка безопасности - денежный резерв 💰на 3-6 месяцев, сформированный из ежемесячных расходов на экстренный случай. Например, лишение единственного источника дохода или серьезное заболевание/травма и потеря трудоспособности.
#инвестиции_для_новичков
#финансоваяцель
#финансовыйплан
#инвестициивакции
#инвестиции
#личныефинансы
📍АЗБУКА ИНВЕСТОРА.
В каждой сфере деятельности есть специфические термины — слова, которые кратко и емко выражают то, что объяснять обычным языком сложно и долго.
Поэтому я решил посвятить пост «Азбука инвестора» основным ИНВЕСТ-терминам, чтобы Вам легко было ориентироваться в этой теме:
✅ ИНВЕСТОР - компания или частное лицо, предоставляющее свои деньги другой компании с целью получения прибыли.
✅ БРОКЕР - посредник, между инвестором и биржей.
✅ ФОНДОВАЯ БИРЖА - рынок ценных бумаг, на котором можно покупать и продавать различные активы.
✅ АКТИВЫ - финанс. ресурсы, обеспечивающие их собственнику право на получение прибыли.
✅ АКЦИЯ - ценная бумага, которую выпускает акционерное общество (компания). Акция подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании.
✅ ОБЛИГАЦИЯ - долговая бумага, которую выпускает государство или компании для привлечения инвестиционного капитала.
Бумага выпускается на определённыӗ срок. По облигациям предусмотрена выплата купонов (процентов).
✅ КУПОННАЯ СТАВКА - это годовой процент дохода к номинальной стоимости облигации.
✅ КОТИРОВКА - текущая стоимость ценной бумаги.
✅ ETF-фонд - простыми словами, это целая «корзина» из множества ценных бумаг. Покупая 1 акцию фонда Вы покупаете готовый портфель.
ETF фонд - это ПИФ, торгуемый на бирже, но с меньшими комиссиями, чем обычный ПИФ.
✅ ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) - это специальный брокерский счет для физических лиц,̆ позволяющий получить налоговые льготы от государства.
✅ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ – совокупность инвестиционных инструментов, между которыми инвестор распределяет имеющиеся у него средства.
✅ ВОЛАТИЛЬНОСТЬ - колебание цен активов на рынке,то есть скорость изменения цены актива за конкретный период времени.
✅ ЛИКВИДНОСТЬ - возможность быстрой купли-продажи ценной бумаг близко к рыночной цене.
✅ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ - распределение средств в разнообразные активы, с целью снижения рисков.
✅ ДИВИДЕНДЫ - это часть чистой прибыли компании после налогообложения, выплачиваемая акционерам деньгами, акциями, имуществом и др. ценными бумагами.
✅ КОРРЕЛЯЦИЯ - взаимосвязь двух или нескольких активов, показывающих схожесть поведения.
✅ СПРЕД - разброс (разница) между лучшим предложением покупки и продажи.
✅ ПРОФИТ - это прибыль, которую получает инвестор за вычетом его депозита.
✅ РЕИНВЕСТИРОВАНИЕ - это инвестирование прибыли, полученной от ранее сделанных инвестиций.
✅ РИСК-ПРОФИЛЬ - это степень терпимости инвестора к риску.
✅ БИРЖЕВОЙ СТАКАН - сводная таблица котировок на покупку и продажу.
#инвестиции_для_новичков
#азбукаинвестора
В каждой сфере деятельности есть специфические термины — слова, которые кратко и емко выражают то, что объяснять обычным языком сложно и долго.
Поэтому я решил посвятить пост «Азбука инвестора» основным ИНВЕСТ-терминам, чтобы Вам легко было ориентироваться в этой теме:
✅ ИНВЕСТОР - компания или частное лицо, предоставляющее свои деньги другой компании с целью получения прибыли.
✅ БРОКЕР - посредник, между инвестором и биржей.
✅ ФОНДОВАЯ БИРЖА - рынок ценных бумаг, на котором можно покупать и продавать различные активы.
✅ АКТИВЫ - финанс. ресурсы, обеспечивающие их собственнику право на получение прибыли.
✅ АКЦИЯ - ценная бумага, которую выпускает акционерное общество (компания). Акция подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании.
✅ ОБЛИГАЦИЯ - долговая бумага, которую выпускает государство или компании для привлечения инвестиционного капитала.
Бумага выпускается на определённыӗ срок. По облигациям предусмотрена выплата купонов (процентов).
✅ КУПОННАЯ СТАВКА - это годовой процент дохода к номинальной стоимости облигации.
✅ КОТИРОВКА - текущая стоимость ценной бумаги.
✅ ETF-фонд - простыми словами, это целая «корзина» из множества ценных бумаг. Покупая 1 акцию фонда Вы покупаете готовый портфель.
ETF фонд - это ПИФ, торгуемый на бирже, но с меньшими комиссиями, чем обычный ПИФ.
✅ ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) - это специальный брокерский счет для физических лиц,̆ позволяющий получить налоговые льготы от государства.
✅ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ – совокупность инвестиционных инструментов, между которыми инвестор распределяет имеющиеся у него средства.
✅ ВОЛАТИЛЬНОСТЬ - колебание цен активов на рынке,то есть скорость изменения цены актива за конкретный период времени.
✅ ЛИКВИДНОСТЬ - возможность быстрой купли-продажи ценной бумаг близко к рыночной цене.
✅ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ - распределение средств в разнообразные активы, с целью снижения рисков.
✅ ДИВИДЕНДЫ - это часть чистой прибыли компании после налогообложения, выплачиваемая акционерам деньгами, акциями, имуществом и др. ценными бумагами.
✅ КОРРЕЛЯЦИЯ - взаимосвязь двух или нескольких активов, показывающих схожесть поведения.
✅ СПРЕД - разброс (разница) между лучшим предложением покупки и продажи.
✅ ПРОФИТ - это прибыль, которую получает инвестор за вычетом его депозита.
✅ РЕИНВЕСТИРОВАНИЕ - это инвестирование прибыли, полученной от ранее сделанных инвестиций.
✅ РИСК-ПРОФИЛЬ - это степень терпимости инвестора к риску.
✅ БИРЖЕВОЙ СТАКАН - сводная таблица котировок на покупку и продажу.
#инвестиции_для_новичков
#азбукаинвестора