Вебинар «Динамика регуляторных изменений. Трансформация подходов и управление финансовым продуктом»

Коллеги и друзья! Ассоциация НАУМИР приглашает принять участие в вебинаре, где спикером выступит акционер, член Правления АО «Д2 Страхование» Ольга Васильева.

Принять участие>>

Дата: 31.10.2024
Время: 10:00 МСК, продолжительность 2 часа, включая вопросы.

❗️Участие в вебинаре БЕСПЛАТНО для всех❗️

➡️На вебинаре:
🔹обсудим актуальные запросы клиентов и новые подходы в их обслуживании при продаже дополнительных услуг;
🔹расставим основные акценты при защите прав и интересов физических лиц – получателей финансовых услуг;
🔹актуализируем информацию о том, влияют ли дополнительные продукты на полную стоимость кредита (ПСК) и что важно помнить, предлагая клиентам дополнительные услуги;
🔹рассмотрим, как правильно донести клиенту ценность продаваемых услуг;
🔹изучим как максимально быстро внедрить новые стандарты обслуживания в работу своей организации.

❓Будем признательны, если Вы заранее пришлете нам свои вопросы, это позволит спикеру глубже проработать вопрос, а Вам получить качественный ответ.

Обращаем ваше внимание:
- Регистрация на вебинар завершается 30 октября до 23:00 Мск
- На один адрес электронной почты можно зарегистрировать только одного участника.
- Накануне вебинара на e-mail участника будет направлена ссылка на вебинарную платформу;
- На вебинарной платформе необходимо зарегистрироваться.

Контактная информация
⚫️По вопросам участия в мероприятиях и оказания консалтинговых услуг: Татьяна Лисак, директор по обучению и консалтингу: tlisak@naumir.com
⚫️По общим вопросам: Анастасия Мещерякова, офис-менеджер, office@naumir.com, тел. +7(495) 258-8709

Роскомнадзор предлагает ввести обязательные стандарты обработки персональных данных, разрешающие собирать только необходимые сведения.

Инициатива обяжет организации собирать только те данные, которые действительно нужны для выполнения конкретных задач. Получать эти данные, в случае введения указанных стандартов, организации будут от уполномоченных органов на основании закона, а не согласия граждан. Так ведомство хочет прекратить практику сбора данных «на всякий случай».

Глава комитета Госдумы по информационной политике Александр Хинштейн отмечает, что сейчас операторам ПДн являются более 5 млн юрлиц, и считает, что необходимо создать институт доверенных операторов.

➡️На XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности участники смогут посетить сессию «Персональные данные и цифровые реалии» и узнать, каких изменений ожидать в будущем и как корректно работать с ПДн уже сейчас.

☄️1 ноября в 10.00 НАУМИР приглашает присоединиться к вебинару «Расчет самоокупаемой процентной ставки в МФО, КПК, СКПК и ломбардах».

➡️Вебинар посвящен расчетам самоокупаемой процентной ставки, соотношению с эффективной процентной ставки и формированию процентных ставок микрофинансовых продуктов, предлагаемых клиентам. Понимание принципов разработки политики установления процентных ставок необходимо для достижения безубыточной работы, конкурентоспособности и устойчивого развития организации.

✔️На вебинаре мы рассмотрим:
• Факторы, влияющие на процентную ставку
• Формула самоокупаемости
• Расчет процентной ставки на примере организации
• Методы и способы начисления процентов
• Эффективная процентная ставка
• Влияние метода расчета процентов и доп. взносов на ЭПС на примере
• Ошибки при установлении процентной ставки

🤌Как всегда, полезный бонус на интерактивных вебинарах - практикум и дополнительные раздаточные материалы участникам.

Подробнее об условиях участия >>

🎤Вебинар проводит:
Татьяна Лисак, директор по обучению и консалтингу Ассоциации НАУМИР, автор и разработчик курсов и вебинаров по микрофинансированию и финансовой грамотности населения и предпринимательства. Опыт в микрофинансировании более 20 лет. Тренерский опыт - 15 лет на микрофинансовом рынке России и стран СНГ.

РЕГИСТРАЦИЯ >>

Как изменится портрет заемщика после уменьшения предельного размера переплаты

👱‍♂️ Портрет типичного заемщика

По данным ВЦИОМ, типичный клиент МФО в 2024 году — женщина или мужчина в возрасте от 35 до 44 лет со средним профессиональным или высшим образованием. Материальное положение — среднее, 56% клиентов МФК и МКК работают по найму, причем 57% — в должности специалиста. Половина из них состоит в браке.

Люди выбирают МФО благодаря высокой скорости оформления займов (37%) и минимальному требованию к документам (32%). Клиентов привлекает в микрозаймах высокая вероятность одобрения по сравнению с банками. Немаловажным фактором является и онлайн-оформление большинства ссуд (27%).

📄Регуляторная политика

В 2023 году Банк России ввел макропруденциальные лимиты — количественные ограничения на выдачу займов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Предельная переплата по займам в МФО была пересмотрена, а максимальная ставка снижена с 1% до 0,8% в день.

«Доля займов клиентам с ПДН 50–80% и более 80% не превышает лимиты в 20% и 10%. МФО в целом отдают предпочтение заемщикам, склонным к долгосрочному финансовому планированию», — комментирует эксперт ВЗО.

Портфель МФО становится все более качественным. Об этой тенденции свидетельствует сокращение доли просрочек. По данным СРО «МиР», только за 2023 год показатель снизился на 2%.

Банк России планирует ограничить предельную переплату по займам МФО со 130% до 100% от суммы долга. Ранее, в июле 2023 года, показатель сократили со 150 до 130%. Это означает, что по займу на сумму 10 000 рублей переплата сегодня не может превышать 13 000 рублей с учетом всех штрафов и пеней. В будущем она сократится до 11 000 рублей.

Регулятор также планирует ввести трехдневный период охлаждения для выдачи нового займа после погашения предыдущего, а еще установить ограничение на выдачу нескольких ссуд в одни руки. Последнюю меру планируют распространить на наиболее дорогие займы.

❓Как изменится портрет заемщика в будущем

Изменения в расчете ПДН, сокращение максимальной переплаты по займам и другие меры ЦБ РФ уже отразились на закредитованности населения. Портрет клиента МФО, который рисовали два года назад, мало соотносится с текущими реалиями.

Клиент МФО будущего — платежеспособный россиянин с хорошим кредитным рейтингом, для которого важна скорость принятия решений. Он не позволяет себе уходить в длительные просрочки, способен планировать бюджет и исполнять долговые обязательства.

Финансовая грамотность россиян растет. Люди постепенно учатся пользоваться займами. Уже сейчас многие заемщики понимают различия кредитов и краткосрочных микрозаймов, осознают все последствия неуплаты. Тенденция полностью соответствует целям регуляторной политики. 

Спрос на микрозаймы в России продолжает расти. По данным «Скоринг Бюро», только в мае 2024 года МФО одобрили россиянам займы на 81,4 млрд рублей. Это максимальный показатель выдач за 1,5 года.

Главная задача регулятора — не допустить чрезмерного ужесточения риторики. В противном случае увеличится число отказов в выдаче ссуд. Заемщикам, которым отказали легальные кредиторы, придется обращаться к нелегальным. Риск активизации серого рынка кредитования — серьезная проблема, и с ней нужно бороться.

Реклама. ИП Виноградов Виталий Геннадьевич. ИНН 540362837399

☄️Новость, которую ждали все!
Полная программа XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности была утверждена на Оргкомитете 25 октября и уже размещена на сайте.

🖥По кнопке «СКАЧАТЬ ПОЛНУЮ ПРОГРАММУ» вам откроется подробное описание каждой сессии: подтвержденные спикеры и расшифровка вопросов предстоящих дискуссий.

Участников Конференции ждут уже привычные и необычные форматы:

🔹7 сессий, включая пленар и панельные дискуссии
🔹7 круглых столов для обсуждения вопросов, требующих детальной проработки
🔹3 традиционных мастер-класса, позволяющие глубоко погрузиться в практику по отдельным вопросам работы МФИ
🔹Интерактивный мастер-класс по коммуникации, где слушатели перестают быть пассивными участниками и 100% включаются в процесс
🔹Закрытый бизнес-завтрак для максимально прямого диалога с Банком России без СМИ и публичных комментариев
🔹Стратегический митап по поиску путей сотрудничества МФИ в развитии финансовой грамотности
🔹Квест «В поисках перспективы» для формирования свежего взгляда на привычные вещи
🔹Фуршет и награждение победителей премий
🔹Торжественный вечер и награждение победителей конкурса и квеста

РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>>
⭐️Трансформация отрасли микрофинансирования в ваших руках!

По данным НБКИ, в сентябре было выдано 2,79 млн. микрозаймов. Это самый низкий показатель за последние 1,5 года. По сравнению с предыдущим месяцем количество выдач сократилось на 6,4% (в августе 2024 года – 2,98 млн. ед.). А по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов уменьшилось на 3,4% (в сентябре 2023 года – 2,89 млн. ед.).

📊Снизился в сентябре и объем выданных микрозаймов, который составил 27,6 млрд. руб. За месяц данный показатель сократился на 6,4% (в августе 2024 года – 29,5 млрд. руб.).

🔝ТОП-5 регионов по наибольшему количеству выданных микрозаймов:
🔹Москва (180,0 тыс. ед.)
🔹Московская области (154,8 тыс. ед.)
🔹Краснодарский край (121,0 тыс. ед.)
🔹Республика Башкортостан (105,7 тыс. ед.)
🔹Свердловская область (103,9 тыс. ед.)

🔽ТОП-5 регионов по самому существенному снижению числа выдач:
🔹Челябинская область (-8,6%)
🔹Приморский край (-7,9%)
🔹Саратовская область (-7,9%)
🔹Удмуртская Республика (-7,8%)
🔹Свердловская область (-7,6%)

❓Какое будущее ждет рынок МФО предпринимательского финансирования после завершения национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»? Как финансовые власти и институты развития видят дальнейшие процессы? Какие будут возможности у коммерческих МФО для получения льготного финансирования? Какая роль ранжирования? Как будет выстраиваться взаимодействие всех заинтересованных сторон?

🔥Если вас тоже волнуют эти вопросы и вы хотите услышать ответы на них из первых уст — такая возможность будет в рамках XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

27 ноября состоятся 2 мероприятия:

✔️Сессия “Актуальные вопросы кредитования МСП”, в рамках которой участники обсудят, как на сегодня выглядит система кредитования МСП, какие неиспользованные ресурсы существуют и какие перспективы в этом есть у рынка микрофинансирования с представителями органов власти и структур, определяющих политику в этом вопросе.
⭐️В сессии выступят: Михаил Мамута (Банк России), Илья Кочетков (Банк России), Елена Филиппова (АО «Корпорация «МСП»), а также представители от Минэкономразвития России и АО «МСП Банк».

✔️Круглый стол “Вопросы взаимодействия с АО “Корпорация МСП” для предметной дискуссии участников рынка с Корпорацией.
💬На вопросы делегатов ответят: Елена Филиппова (АО «Корпорация «МСП») и Андрей Пышкин (АО «Корпорация «МСП»). А мнение рынка представят: Ирина Азарова (Астраханский фонда поддержки МСП) и Валентина Аленина («Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым»).

🖥Свои вопросы к спикерам указанных секций конференции вы можете задать уже сейчас>>

❗️И обязательно РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>>
Такого диалога еще не было на рынке!

Коллеги и друзья, напоминаем:

🆓31 октября в 10:00 по Мск состоится БЕСПЛАТНЫЙ вебинар «Динамика регуляторных изменений. Трансформация подходов и управление финансовым продуктом».

ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ>>

🎤Спикером вебинара выступит акционер, член Правления АО «Д2 Страхование» Ольга Васильева.

➡️На вебинаре:
🔹обсудим актуальные запросы клиентов и новые подходы в их обслуживании при продаже дополнительных услуг;
🔹расставим основные акценты при защите прав и интересов физических лиц – получателей финансовых услуг;
🔹актуализируем информацию о том, влияют ли дополнительные продукты на полную стоимость кредита (ПСК) и что важно помнить, предлагая клиентам дополнительные услуги;
🔹рассмотрим, как правильно донести клиенту ценность продаваемых услуг;
🔹изучим как максимально быстро внедрить новые стандарты обслуживания в работу своей организации.

Подробности здесь>>

❗️Успейте зарегистрироваться>> до 23:00 30 октября❗️

🛡Количество атак умных ботов на МФО выросло с января по октябрь на 20–25% – такие данные без абсолютных значений приводит компания Servicepipe. В первую очередь рост заметен в количестве атак по типу credential stuffing, когда злоумышленники пытаются подобрать логин и пароль для входа в личный кабинет, используя информацию из утекших баз данных. Ранее подобные атаки ботов были больше характерны для банков, но с начала этого года злоумышленники переключились и на МФО.

• Поступательный рост количества и частоты атак на участников финансового рынка в целом и на МФО в частности наблюдается в последние полтора года, говорит коммерческий директор Summit Group Елена Малышева.

• Статистика «Мигкредита» показывает рост кибератак на IT-инфраструктуру компании начиная с сентября, говорит заместитель гендиректора по информационной безопасности Антон Воробьев.

• По данным «ВБ диджитал» (входит в группу Webbankir), рост атак на МФО, особенно со стороны умных ботов, составил около 10–15% по сравнению с началом года, говорит генеральный директор Марат Шигапов.

• В «Лайм-займе» фиксируют троекратное увеличение интенсивности запросов от ботов по сравнению с началом года, но значительного изменения общего количества атак не видят, говорит директор департамента безопасности Дмитрий Бойко.

➡️В качестве причин роста атак ботов на МФО эксперты отмечают увеличение числа утечек данных, популярность МФО у россиян, запаздывание компаний с адаптацией мер безопасности под ускоренную эволюцию ботов.

❗️Напомним, что 22 октября НАУМИР провел V Конференцию по информационной безопасности, где в т.ч. были рассмотрены современные методы защиты от кибератак. Если вы не смогли посетить мероприятие - у вас есть возможность приобрести запись. А также присоединиться к XXIII Национальной конференции по микрофинансированию, на которой вопросы обеспечения информационной безопасности будут обсуждаться на отдельной сессии.

📊По данным НБКИ, в сентябре 2024 года средний размер микрозайма составил 9,89 тыс. рублей, практически не изменившись по сравнению с предыдущим месяцем (в августе 2024 года – 9,88 тыс. руб.). Таким образом, в сентябре средний размер микрозайма стабилизировался после снижения в июле – августе. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» вырос на 4,7% (в сентябре 2023 года – 9,44 тыс. руб.).

🔝ТОП-5 регионов по среднему размеру «займа до зарплаты»:
🔹Москва (11,68 тыс. руб.)
🔹Ростовская область (11,60 тыс. руб.)
🔹Санкт-Петербург (10,90 тыс. руб.)
🔹Московская область (10,62 тыс. руб.)
🔹Ханты-Мансийский АО (10,34 тыс. руб.)

«Добро пожаловать или Посторонним вход воспрещен» …


Тсс… 🤫 Это название конференции для юристов LegalMFO. Осень 2024, которая пройдет 26 ноября в Санкт-Петербурге!

Организатор конференции - СРО «МиР».

Традиционно мероприятие пройдет за день до открытия XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

Проблематика и актуальность🫨

Сейчас, когда рынок МФО обсуждает с Банком России перспективы развития, которые для большей части рынка выглядят как перспективы закрытия, настроение старого советского кино позволяет изменить восприятие текущей ситуации и вспомнить, что не один раз уже такое переживали.

В традиционном сценарии конференции мы поговорим о трендах правового регулирования, сделав акцент на Докладе Банка России «‎Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы», расширим представление об использовании искусственного интеллекта на финансовом рынке и его перспективах, а также увидим, какие есть инструменты для устранения бардака в документах, когда он уже не вписывается в границы творческого беспорядка.

Юристы МФО, являющиеся  членами Комитета развития правового регулирования СРО «МиР», и привлеченные эксперты поделятся своей практикой решения текущих вопросов деятельности МФО, касающейся:
✔️взыскания  просроченной задолженности в суде, ✔️подготовки к проверке соблюдения требований Федерального закона «О персональных данных», ✔️выполнения новых требований Федерального закона «О связи» по использованию аккаунтов МФО в социальных сетях.

Также обсудим плюсы и минусы использования факторинга в деятельности МФО и поделимся секретами в части расчета дохода для показателя долговой нагрузки.

❗️Регистрация ОТКРЫТА❗️